Tänapäeval on peaaegu igal Venemaa kodanikul krediitkaart. See maksevahend on mugav selle poolest, et võimaldab kasutada laenatud raha igal ajal. panga vahendid kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Muidugi, et raha väljastatakse teatud protsendiga, mis tuleb tagasi maksta koos võla põhisummaga. Selles artiklis räägime sellest, milliseid krediitkaarte OTP Bank oma klientidele väljastada pakub.

Kaartide tüübid

OTP Bank on Venemaa üks populaarsemaid panku. Ta on oma klientidele välja töötanud mitut tüüpi krediitkaarte:

• "Kodu";
• "Välk";
• "Arusaadav";
• MasterCard Gold pangaklientidele.

Nende praegused tingimused ja tariifid on üksikasjalikult kirjeldatud allolevas tabelis:

Krediitkaardi nimi	Intress	Iga-aastane hoolduskulu	Valuuta	Raha tagasi	Iseärasused
Kodu	0.249	1600 rubla, kuid esimene aasta on tasuta	rublad	0.03	Kaart Kaart on mõeldud pere ostude eest tasumiseks toidupoodides ja supermarketites
Välk	0.199	Tasuta	rublad	0.015	OTP panga partnerkauplustes krediitkaardiga makstes saate oma kontole hea raha tagasi ja boonuseid
arusaadav	0.269	Tasuta	rublad	Ei ole tagatud	Kaardil sularahaautomaadist sularaha väljavõtmise eest vahendustasu ei võeta
MasterCard Gold	0.199	700 rubla, kuid esimene aasta on tasuta	rublad	Ei ole tagatud	Mõeldud OTP panga olemasolevatele klientidele, kellel on laen

Iseärasused

OTP panga krediitkaartidel on palju vaieldamatuid eeliseid, mis selgitab nende populaarsust. Nende hulgas tasub märkida järgmist:

• on ajapikendusperiood, mille jooksul intressi kasutamise eest krediidifondid ei laeku;
• võimaldavad teha turvalisi makseid Internetis tänu 3D-Secure turvatehnoloogiale;
• krediidilimiit võib ulatuda 1,5 miljoni rublani;
• kasutajast saab Interneti-pangandussüsteemi liige, mis võimaldab Internetis teha mitmesuguseid kaarditehinguid;
• pank teavitab kõigist kaardil sooritatud krediit- ja deebettehingutest SMS-sõnumite saatmisega mobiiltelefoni numbrile;
• raha välja sularaha ja võib olla kõikjal maailmas.

Nõuded laenuvõtjatele

OTP pank esitab potentsiaalsetele laenuvõtjatele mitmeid nõudeid. Üldiselt on need standardsed ja näevad välja järgmised:

• laenusaaja vanus on 21–69 aastat (kaasa arvatud);
• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• alalise registreerimise olemasolu piirkonnas, kus on OTP panga filiaal;
• maksevõime;
• positiivne ;
• puuduvad olemasolevad laenud.

Kui klient neid täielikult täidab, rahuldatakse tema krediitkaardi taotlus.

Krediitkaart väljastatakse ühe dokumendi - Venemaa passi - järgi. Pensionärid peavad esitama ka pensionitunnistuse.

Disainireeglid

Krediitkaarti saab väljastada kahel viisil: otse OTP Panga filiaalis või selle ametliku veebisaidi kaudu. Esimesel juhul peab klient pöörduma passiga finantsasutuse lähimasse kontorisse. Juht pakub talle avalduse kirjutamist ja küsimustiku täitmist. Taotlus vaadatakse läbi lühikese aja jooksul. Positiivse vastuse korral on võimalik valmis plastikule järele tulla 3-5 päeva pärast osakonda. Samuti saate tellida kulleriga kohaletoimetamise aadressile.

Kui pole aega finantsasutuse kontorit külastada, saate taotleda igas sobivas kohas, kus on arvuti ja stabiilne Interneti-ühendus. Selleks peate OTP panga ametlikul veebisaidil minema jaotisse " Pangakaardid».

Valige teile huvipakkuv toode ja klõpsake nuppu "Kassasse".

Avaneb veebivorm, mille saate täita. Pangast saab vastus 15 minuti pärast.

Niisiis pakub OTP pank oma klientidele 4 tüüpi krediitkaarte, mille krediidilimiit on kuni 1,5 miljonit rubla. Praegused tingimused ja tariifid on üsna soodsad, seetõttu sobivad need erinevatele kodanike kategooriatele. Krediitkaardi saamiseks on vaja ainult passi.

01. detsember 2019 01. november 2019 01. oktoober 2019 01. september 2019 01. august 2019 01. juuli 2019 01. juuni 2019 01. mai 2019 01. aprill 2019 01. märts ja 2019 01. detsember 2019 01. detsember 2010 2019 01. veebruar 2019 2018 01. oktoober 2018 01. september 2018 01 august 2018 01. juuli 2018 01. juuni 2018 01. mai 2018 01. aprill 2018 01. märts 2018 01. veebruar 2018 01. jaanuar 2018 01. detsember 2017 01. november 2017 01. oktoober 2017 01. oktoober 2017 2017 7 1. september 2017 7 10 7. 17. 01. juuni 2017 01. mai 2017 01. aprill 30 16. 1. veebruar 2016 1. jaanuar 2016 1. detsember 2015 01. november 2015 01. oktoober 2015 01. september 2015 01. august 2015 01. juuli 2015 01. juuni 2015 01. mai 2015 01. aprill 2015 01. märts 2015 01. veebruar 2015 01. märts 2015 01. veebruar 2015 01. oktoober 01 401 01. oktoober 01 201 2014 01. september 2014 01. august 2014 01. juuli 30 3. 01. mai 2013 01. aprill 2013 01. märts 2013 01. veebruar 2013 01. jaanuar 2013 01. detsember 2012 01. november 2012 01. oktoober 2012 01. september 2012 01. august 2012 01 I juuli 2012 01. juuni 2012 01. mai 2012 01. juuni 2012 01. mai 2012 01. jaanuar 2012 01. aprill 2012 01. 2012. märts 201 1 2012 01. 2012. 2012 01. detsember 2011 01. november 2011 01 oktoober 2011 01. september bry 2011 01. august 2011 01. juuli 2011 01. juuni 2011 01. mai 2011 01. aprill 2011 01. märts 2011 01. veebruar 2011 01. jaanuar 2011 01. detsember 2011 01. detsember 01 201 01. oktoober 201 201 010 01 august 2010 01 juuli 2010 01 juuni 30 01. aprill 2009 01. märts kuni 2009 01. veebruar 2009 01. jaanuar 2009 01. detsember 2008 01. november 2008 01. oktoober 2008 01. september 2008 01. august 2008 01. juuli 2008 01. juuni 2008 01. mai 2008 01. aprill 2008 01. märts ja 2008 01. detsember 2008 01. detsember 2008 01 2008 2007 01. oktoober 2007 01. september 2007 01 august 2007 01. juuli 2007 01. juuni 2007 01. mai 2007 01. aprill 2007 01. märts 2007 01. veebruar 2007 01. jaanuar 2007 01. detsember 2006 01. november 2006 01. oktoober 2006 01. oktoober 2006 01. oktoober 2006 20 6 1. september 2006 6 06 01 juuni 2006 01 mai 2006 01 aprill 30 05 01 veebruar 2005 01 jaanuar 2005 01 detsember 2004 01. november 2004 01. oktoober 2004 01. september 2004 01. august 2004 01. juuli 2004 01. juuni 2004 01. mai 2004 01. aprill 2004 01. märts 2004 01. veebruar 2004

Valige aruanne:

Panga usaldusväärsuse all peame silmas tegurite kogumit, mille alusel pank suudab oma kohustusi täita, omab kriisiolukordades piisavat turvavaru ega riku. Panga poolt kehtestatud Venemaa määrused ja seadused.

Tuleb meeles pidada, et ainult aruandluse põhjal on võimatu täpselt kindlaks määrata panga usaldusväärsuse astet, seega on allolev uuring soovituslik.

Panga stabiilsus on võime taluda igasugust välismõju. Teatud perioodi dünaamika võib näidata erinevate näitajate stabiilsust (kas paranemist või halvenemist), mis võib samuti viidata panga stabiilsusele.

Aktsiaselts "OTP Bank" on suur Vene pank ja nende hulgas netovaralt 44. kohal.

Aruandepäeva (01.11.2019) seisuga moodustas OTP PANGA netovara 168,86 miljardit rubla Aasta pärast varad kasvasid 11,10%. Netovara kasv negatiivne mõjutas varade tootlust ROI-d (andmed lähima kvartalikuupäeva 01.10.2019 seisuga): varade puhastootlus langes aastaga 2,71% kuni 1,73% .

Osutatud teenuste osas peamiselt pank meelitab ligi kliendi raha, ja need vahendid on piisavad mitmekesine(juriidiliste ja eraisikute vahel) ja investeerib rahalised vahendid on peamiselt laenud, ja rohkem laenudes üksikisikud(st on jaekrediit).

OTP PANK - tütarettevõte välispank.

OTP PANK - tal on õigus töötada Vene Föderatsiooni pensionifondis ja võib meelitada oma vahendeid usalduse haldamiseks, hoiusteks ja säästudeks eluase sõjaväelased; on õigus töötada mitteriiklikuga pensionifondid kohustusliku pensionikindlustuse pakkumine ja võib meelitada pensionisäästud ja säästud sõjaväelaste eluaseme jaoks; on õigus avada kontosid ja hoiuseid vastavalt 21. juuli 2014 seadusele 213-FZ. , st. Venemaa Föderatsiooni sõjatööstuskompleksi ja julgeoleku jaoks strateegilise tähtsusega organisatsioonid; krediidiasutusele määratud Venemaa Panga volitatud esindajad.

Likviidsus ja töökindlus

Panga likviidsed varad on need pangavahendid, mida saab kiiresti sularahaks muuta, et need hoiustajatest klientidele tagastada. Likviidsuse hindamiseks tuleb arvestada ligikaudu 30-päevase perioodiga, mille jooksul pank suudab (või ei suuda) täita osa oma rahalistest kohustustest (sest ükski pank ei suuda kõiki kohustusi 30 päeva jooksul tagasi maksta). Seda "osa" nimetatakse "kavandatud väljavooluks". Panga usaldusväärsuse kontseptsiooni oluliseks komponendiks võib pidada likviidsust.

Lühike struktuur väga likviidsed varad esitada tabeli kujul:

Indikaatori nimi	01. november 2018, tuhat rubla		01. november 2019, tuhat rubla
sularaha kassas	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
Venemaa Panga kontodel olevad rahalised vahendid	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
NOSTRO korrespondentkontod pankades (neto)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
kuni 30 päevaks antud pankadevahelised laenud	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
Vene Föderatsiooni väga likviidsed väärtpaberid	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
pankade ja riikide väga likviidsed väärtpaberid		(0.00%)		(0.00%)
väga likviidsed varad, võttes arvesse allahindlusi ja kohandusi (31. mai 2014. a määruse nr 3269-U alusel)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

Likviidsete varade tabelist näeme, et kassas oleva sularaha summad, NOSTRO korrespondentkontod pankades (neto), väga likviidsed Vene Föderatsiooni väärtpaberid, pankade ja valitsuste väga likviidsed väärtpaberid on veidi muutunud, pankadevaheliste laenude summad. Kuni 30 päevaks paigutatud varade maht on oluliselt suurenenud, Venemaa Panga kontodel olevad vahendid on oluliselt vähenenud, samas kui väga likviidsete varade maht, võttes arvesse allahindlusi ja kohandusi (põhineb maikuu määrusel nr 3269-U 31, 2014), kasvas aastaga 22,17 kuni 28,36 miljardit rubla

Struktuur lühiajalised kohustused on näidatud järgmises tabelis:

Indikaatori nimi	01. november 2018, tuhat rubla		01. november 2019, tuhat rubla
isikute hoiused tähtajaga üle aasta	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
muud eraisikute (sh üksikettevõtjate) hoiused (kuni 1 aasta)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
juriidiliste isikute hoiused ja muud rahalised vahendid (kuni 1 aasta)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
kaasa arvatud juriidiliste isikute jooksvad fondid (ilma IP)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
LORO pankade korrespondentkontod	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
kuni 30 päevaks saadud pankadevahelised laenud	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
oma väärtpaberid	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
intresside, võlgnevuste, võlgnevuste ja muude võlgade tasumise kohustus	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
eeldatav raha väljavool	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
lühiajalised kohustused	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

Vaadeldaval perioodil juhtus ressursibaasiga see, et summad veidi muutusid, sh. juriidiliste isikute jooksvad vahendid (v.a üksikettevõtjad), eraisikute (sh üksikettevõtjate) muude hoiuste summad (perioodiks kuni 1 aasta), juriidiliste isikute hoiused ja muud rahalised vahendid (perioodiks kuni 1 aasta) ), suurenesid LORO pankade korrespondentkontod, intressimakse kohustused, võlgnevused, võlad ja muud võlad, kuni 30 päevaks saadud pankadevaheliste laenude summad on oluliselt kasvanud, eraisikute hoiuste summad tähtajaga üle aastase, omaväärtpaberite maht on oluliselt vähenenud, samas kui oodatav raha väljavool on aastaga suurenenud 17,85 kuni 23,18 miljardit rubla

Praegusel hetkel annab meile väärtuse väga likviidsete varade (pangale järgmise kuu jooksul kergesti kättesaadavad vahendid) ja lühiajaliste kohustuste hinnangulise väljavoolu suhe. 122.34% mis ütleb hea ohutusvaru pangaklientide võimaliku raha väljavoolu ületamiseks.

Sellega seoses on kaalumisel olulised hetke (H2) ja hetke (H3) likviidsuse standardid, mille miinimumväärtusteks on vastavalt 15% ja 50%. Siin näeme, et H2 ja H3 standardid on nüüd tasemel piisav tasemel.

Jälgime nüüd muutuste dünaamikat likviidsusnäitajad aasta jooksul:

Vastavalt mediaanmeetodile (teravate piikide kõrvalejätmine): standardi kogus praegune likviidsus H3 ja panga ekspertkindluse ajal aasta kipub märkimisväärne kasv, aga viimaseks pool aastat kipub vähenema ja summa norm hetkelikviidsus H2 ajal aasta kipub suurenema, kuid viimasel ajal pool aastat kipub veidi langema.

Teisi panga JSC "OTP BANK" likviidsuse hindamise koefitsiente näete sellel lingil.

Bilansi struktuur ja dünaamika

Pangale tulu toovate varade maht on 90.29% koguvarades ning intressikandvate kohustuste maht on 66.38% kohustuste kogusummas. Küll aga teeniva vara summa ületab keskmist Venemaa suurpankade näitaja (84%).

Struktuur varade teenimine hetkel ja aasta tagasi:

Indikaatori nimi	01. november 2018, tuhat rubla		01. november 2019, tuhat rubla
Pankadevahelised laenud	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Ettevõtte laenud	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Laenud eraisikutele	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
Arved		(0.00%)		(0.00%)
Investeeringud liisingutegevusse ja omandatud nõudeõigused	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Investeeringud väärtpaberitesse	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Muud tulu teenivad laenud		(0.00%)	177 456	(0.12%)
Tuluvarad	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

Näeme, et veidi on muutunud Laenud juriidilistele isikutele, Laenud eraisikutele, Võlakirjad, Investeeringud liisingutoimingutesse ja omandatud nõudeõigused, suurenenud on Pankadevaheliste laenude summad, Investeeringud väärtpaberitesse ning tulu teenivate varade kogusumma. kasvas 12,6% 135,40-152,47 miljardit rubla

Analüütika autor turvalisuse aste väljastatud laenud, samuti nende struktuur:

Indikaatori nimi	01. november 2018, tuhat rubla		01. november 2019, tuhat rubla
Välja antud laenude tagatiseks aktsepteeritud väärtpaberid	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Kinnistu võeti tagatiseks	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Tagatiseks aktsepteeritud väärismetallid		(0.00%)		(0.00%)
Saadud garantiid ja garantiid	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
Summa laenuportfell	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- sh. ettevõtete laenud	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- sh. füüsilised laenud isikud	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- sh. pangalaenud	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Tabeli analüüs viitab sellele, et pank keskendub laenamine üksikisikud , mille tagatise vorm on segatüüpi tagatised. Krediidikatte üldine tase ebapiisav laenude võimaliku tagastamata jätmisega seotud võimalike kahjude tagasimaksmiseks.

Lühike struktuur intressikohustused(st mille eest pank tavaliselt maksab kliendile intressi):

Indikaatori nimi	01. november 2018, tuhat rubla		01. november 2019, tuhat rubla
Pankade vahendid (pankadevahelised krediidi- ja korrespondentkontod)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Juriidilised fondid isikud	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- sh. juriidiliste isikute jooksvad fondid. isikud	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Füüsiline panus. isikud	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Muud intressikandvad kohustused	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- sh. laenud Venemaa Pangalt		(0.00%)		(0.00%)
Intressikohustused	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

Näeme, et eraisikute hoiuste summad on veidi muutunud. isikud, summa on suurenenud Vahendid legaalne. isikutele suurenesid oluliselt pankade rahasummad (pankadevahelised laenud ja korrespondentkontod) ning intressikandvate kohustuste kogusumma. kasvas 13,9% 98,45 kuni 112,09 miljardit rubla

Täpsemalt saab käsitleda panga JSC "OTP BANK" varade ja kohustuste struktuuri.

Kasumlikkus

Allikate tasuvus omavahendid(arvestatud bilansiandmetest) vähenes aastaga 9,98% kuni 5,11%. Samas omakapitali tootlus ROE (arvutatud vormidel 102 ja 134) langes aastaga 12,93% kuni 8,74%(siin ja allpool on andmed toodud protsentides aastas lähima kvartalikuupäeva kohta).

Puhas intressimarginaal langes aastaga 13,07% kuni 10,15%. Laenutegevuse kasumlikkus aastaga langes 18,87% kuni 15,40%. Laenatud vahendite maksumus on aastaga kasvanud 4,80% kuni 4,98%. Majapidamisfondide (eraisiku) maksumus on aastaga veidi muutunud Koos

1. lehekülg

OTP Bank on üks Venemaa suurimaid panku. Just see pank oli üks esimesi, kes alustas Venemaal eraisikutega tööd ja on sellel turul stabiilselt töötanud juba 25 aastat. Mõelge OTP panga tekkimise ja arengu ajaloole Venemaal.

1994. aastal sai OTP Bank pangatoiminguteks litsentsid ja alustas oma tegevust pangandus Venemaal. 2003. aastal väljastatakse esimene tarbimislaen. Pank sai üheks esimeseks krediidiorganisatsiooniks Venemaal ja hakkab sihikindlalt oma jaekaubandust arendama. 2004. aastal arendatakse intensiivselt panga kontorivõrku. Aastas avatakse umbes 30 uut krediidi- ja kassakontorit. 2005. aastal ühines Investsberbank Venemaa peapangaga, mis on spetsialiseerunud suurettevõtete klientidega töötamisele. Selle ühinemise tulemusena jõudis pank varade poolest 40 suurima Venemaa krediidiasutuse nimekirja, Moskvas ja regioonides asuvate filiaalide ja filiaalide arv ulatus 20-ni ning kliendiportfell oli oluliselt hajutatud. 2006. aastal toimus Omskpromstroybanki (Omsk) ja Promfinservicebanki (Novorossiysk) ühinemine, mis muudeti vastavalt Omski ja Novorossiiski filiaalideks. Samuti omandab panga kontrollpaki OTP Grupp, mis teenindab enam kui 12 miljonit klienti 9 riigis. Selle tehingu kiitsid heaks Venemaa Keskpank, Vene Föderatsiooni monopolivastane osakond ja Ungari finantsjärelevalve osakond. 2007. aastal kuulus pank "RBC.Rating" järgi 10 kõige dünaamilisemalt areneva panga hulka tänu 2003.-2007. aasta tulemuste muljetavaldavale kasvudünaamikale. 2008. aastal viidi läbi kaubamärgi muutmine, mille tulemusena saavutas OTP Bank Riigi Finantsuuringute Agentuuri (NAFI) lojaalsusreitingu 8. koha ja pankade tunnustamise edetabelis 22. koha. Ilmub teenus "Mobiilpankur" - pangateenuste müük agentide kaudu. 2009. aastal oli OTP Panga puhaskasum 1. jaanuari 2009 seisuga 1,8 miljardit rubla, mis on 1,5 korda suurem kui 2008. aasta samal kuupäeval. OTP Pank saavutas Venemaal 2. koha kassalaenude väljastamisel. OTP Panga POS-laenud on saadaval suurte jaemüüjate kauplustes - Technosila, Euroset ja Eldorado. Eraisikute hoiuste portfell kasvas aastaga 10 miljardi Vene Föderatsiooni rubla võrra. Punktide arv, kus OTP panga pos-krediiti on saadaval, ületas 13 tuhat OTP Bank avas 7 erinevas formaadis punkti, sealhulgas filiaal Tšeljabinskis – kaheksas Venemaal ja esimene Uuralites. OTP Bank võitis kaks mainekat riiklikku auhinda - "Finantsolümpus" ja "Aasta bränd". 2011. aastat on meelde jäänud asjaolu, et 29. märtsil 2011 pani OTP pank MICEXile välja võlakirjade seeria 02 võlakirjad. nominaal väärtus 2,5 miljardit rubla OTP Pank muudab oluliselt riskihindamise süsteemi mittesihtotstarbeliste laenude väljastamisel ning käivitas riskipõhise hinnastamisprogrammi (intressimäära määramine riskihinnangu alusel). Seisuga 1. detsember 2011 suurendab OTP Bank oma osakaalu eraisikute laenuturul 20,4%-ni, jaemüügipunktides väljastatud laenuportfell ulatus 36,8 miljardi rublani. 2011. aasta detsembris avatakse Habarovskis Panga uus filiaal Dalnevostochny. OTP Bank saab auhinna "Tarbija õigused ja teenuse kvaliteet – 2011" laureaadiks ("Finantskirjaoskuse" direktoraadi erinominent), "Finantsolümpuse" auhinna laureaat nominatsioonis "Jaepank. Potentsiaalne and Prospects", sai kolmandat korda "Brändiaasta – 2010" laureaadiks nominatsioonis "Finantsorganisatsioonid, tooted ja teenused. Kindlustus".

Organisatsioonilise struktuuri järgi on OTP pank mitmetasandiline süsteem. See hõlmab nii territoriaalseid panku kui ka rohujuuretasandi asutusi: filiaale ja filiaale. Samuti on õigused territoriaalsetel pankadel ja OTP panga filiaalidel juriidilised isikud ja omama saldot, mis on kantud OTP panga bilansis. Nad tegutsevad neid asutusi käsitleva määruse alusel, mille on heaks kiitnud OOTP panga direktorite nõukogu. Vastavalt näidismäärusele on nad osa OTP panga ühtsest organisatsioonilisest struktuurist, neil on juriidiliste isikute õigused ja nad täidavad oma ülesandeid, juhindudes Vene Föderatsiooni Keskpanga ja Panga OTP aktidest. Venemaalt.

OTP Pank on suur ja keeruline üksus, millel on oma traditsioonid ja pikk ajalugu.

Omsk Pervomayskoje OTP osakond Pank on Venemaa Panga OTP üks suurimaid filiaale, millel on 44 täiendavad kontorid ja umbes 9 filiaali, töötab umbes 80 töötajat.

Pangal on litsents pangatoimingute tegemiseks ja tehingute tegemiseks välisvaluutaga. OTP Panga Omski Pervomaiski filiaalil on oma pitsat, templid, panga nimega blanketid, see tegutseb OTP Bank OJSC harta kohaselt välja töötatud sätete alusel.

Kasulikud artiklid:

CHI: olemus ja eesmärk
Kohustuslik tervisekindlustus(CHI) on elanikkonna sotsiaalse kaitse süsteemi üks olulisemaid elemente tervise kaitsmisel ja vajaliku hankimisel. arstiabi haigestumise korral. Venemaal on kohustuslik tervisekindlustus elanikkonna jaoks riiklik ja universaalne ...

Probleemid tasuta intressiga
Huvivabaduse põhimõte on artikliga kehtestatud lepinguvabaduse põhimõtte erijuht. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 421. Huvivabadus tähendab intressilepingute sõlmimise lubatavust ja hõlmab intressimäära suuruse iseseisvat määramist lepingu poolte poolt. Protsendi suurus...

Laenusüsteemi põhielementide tunnused
Krediidisüsteemi põhielemendid on järgmised: - Keskpank. - Pangandussektor, kuhu kuuluvad kommertspangad, säästu-, investeeringu-, hüpoteeklaenu- ja spetsialiseerunud tööstuspangad. - spetsialiseerunud pangavälised krediidi- ja finantsasutused (investeeringud...

avatud Aktsiaselts"OTP Pank" asutati 1994. aastal. Asutamisel kandis Pank järgmist nime: Aktsia Kommertspank Hoiupank Germes (Suletud Aktsiaselts), GermesSberbank.

2006. aastal astus ta ühte Euroopa suurimasse pangandusgruppi - OTP Gruppi (OTP Group). Koos uue dünaamilise kaubamärgiga sai OTP Bank ligipääsu Euroopa emapanga ressurssidele ja kogemustele, mis võimaldas tugevdada jae- ja korporatiiväri arengut Venemaal.

OJSC "OTP Bank" jätkab stabiilset ja dünaamilist arengut, tema finantsseisund tugevneb, kõik panga seisundit iseloomustavad peamised näitajad kasvavad pidevalt.

pakkudes laia valikut pangateenuseid ja -tooteid nii äriklientidele kui ka eraisikutele.

Pank sai Venemaa Pangalt pangandustegevuse üldlitsentsi.

Välja antud esimesena tarbijakrediit müügikohas (POS krediit).

Aktsia Kommertspank"Venemaa üldpank" (avatud aktsiaselts) liidetakse pangaga.

Krediidi- ja kassakontorid avati 29 Venemaa piirkonnas.

finantsseisundi pangarisk

Võrgustik koosnes 1000 POS-laenu müügipunktist ja 15 universaalsest kontorist Moskvas.

Võttis kasutusele oma krediitkaardiprogrammi, 2005. aasta lõpuks oli aktiveeritud üle 227 000 krediitkaardi.

Avati 11 uut universaalkontorit, POS-laenupunktide arv ületas 3200 piiri.

Välja antud 1 miljon tarbimislaenu.

Investsberbanki kontrollosaluse omandas Kesk- ja Ida-Euroopa üks suurimaid pangandusgruppe - OTP Group.

Pangaga liideti avatud aktsiaselts "Omski Investeerimis- ja kaubanduslik tööstusehituspank" ja avatud aktsiaselts "PromFinService Bank".

Pangast sai suurim krediidi väljastaja VISA kaardid Venemaal.

2007. aasta veebruaris väljastati 1 miljon krediitkaarti.

Donskoy Narodny Bank liitus OTP Grupiga. Nii sai Donskoi Narodnõi pangast teine ​​Venemaa pank, kes liitus OTP Grupiga.

Sai MasterCardi põhiliikme staatuse.

Viidi läbi kaubamärgi muutmine, mille tulemusena saavutas OJSC "OTP Bank" riikliku finantsuuringute agentuuri lojaalsusreitingu 8. koha.

Ilmus teenus "Mobiilpankur".

OJSC "OTP Bank" on sõlminud koostöölepingu kaubandusvõrguga "DOMO".

OJSC "OTP Bank" alustas koostööd föderaalsete jaemüüjatega "top 3" - kodumasinate müügivõrkude "Eldorado" ja "Technosila" hulgast.

JSC "OTP Bank" puhaskasum seisuga 1. jaanuar 2009 oli RAS-i andmetel 1,8 miljardit rubla, mis on 1,5 korda suurem kui eelmisel aastal samal kuupäeval.

OJSC "OTP Bank" sai rahvusvaheliselt plastisüsteemilt VISA International litsentsi kaupmeeste vastuvõtmiseks.

Ajalehe Kommersant andmetel saavutas OJSC "OTP Bank" POS - laenuturul 2. koha.

OJSC "OTP Bank" sai kahe maineka auhinna - "Finantsolümpus" ja "Aasta bränd" võitja.

Tšeljabinskis avati filiaal – esimene Uuralites ja 8. Venemaal. 2010. aasta

OJSC "OTP Bank" pääses IA "Rosbusinessconsulting" reitinguandmete kohaselt väljastatud tagatiseta laenude mahu osas "top-3" pankade hulka.

Teabeagentuuri "Rosbusinessconsulting" andmetel sai OJSC "OTP Bank" pankade reitingus auto ostmiseks väljastatud laenuportfelli suuruse osas 19. koha.

OJSC "OTP Bank" sai teist korda "Aasta kaubamärgi" auhinna ja sisenes ettevõtte Romir uuringu kohaselt ka kõrge mainega pankade reitingusse.

Venemaa Pank on registreerinud filiaali "Rostovsky" OJSC "OTP Bank". Panga filiaal Doni-äärses Rostovis ja Rostovi oblastis loodi endise Donskoi Narodnõi panga baasil, mis asutati 1992. aastal ja oli üks suurimaid tegijaid. pangandusturg Rostov Doni ääres ja Rostovi piirkond.

OJSC "OTP Bank" hakkas noteerima valuutapaari dollar/rubla (USD/RUB) ühel kauplemisplatvormid FXall (New York, USA). Maailma juhtivate krediidiasutuste pankadest said OJSC "OTP Bank" peamised maaklerid rublaga kauplemisel.

OJSC "OTP Bank" andis välja üle 6 miljoni kaardi ja krediitkaartide portfell ületas 13 miljardit rubla. 2010. aasta tulemuste kohaselt sai OJSC "OTP Bank" ajalehe "Kommersant" reitingu järgi krediitkaarditurul neljandaks.

Frank Research Groupi andmetel oli pank 2011. aasta töötulemuste järgi eraisikutele antud laenuportfelli suuruselt Venemaa pankade seas 13. kohal, suurendades oma turuosa 1,6%-ni. Eraisikute laenuportfell kasvas üle 46%, tagatiseta üldotstarbeliste laenude maht kasvas 2,4 korda, ulatudes 19 miljardi rublani.

OJSC "OTP Bank" andis välja rohkem kui 9 miljonit krediitkaarti ja krediit

2011. aasta lõpu seisuga ületas portfell 21 miljardit rubla, kasvades aastaga 59%. 2011. aasta tulemuste kohaselt oli OTP Bank OJSC Frank Research Groupi reitingute järgi krediitkaarditurul 6. kohal.

2011. aastal avas OTP Bank OJSC uue filiaali Kaug-Idas aastal

Habarovski ja plaanib pakkuda piirkonnas kõiki universaalseid pangateenuseid.

POS-laenuturul hoidis pank jätkuvalt suurimate tegijate edetabelis 2. kohta, haarates endasse kasvava turuosa. 2011. aasta lõpus kasvas kassalaenude portfell 39 miljardi rublani.

JSC "OTP Bank" debüteeris Venemaa turg võlakirju, 2011. aastal edukalt väljastades 3 võlakirjaemissiooni kogusummas 11,5 miljardit rubla.

Tänu panga dünaamilisele arengule eraisikute laenude tarbijasegmendis ja edukale riskijuhtimisstrateegiale on OTP Bank OJSC näidanud kõrget finantstulemused. Võrreldes 2010. aastaga kasvas panga kasum 100% ja ulatus 2011. aastal enam kui 6 miljardi rublani.

OJSC "OTP Bank" jaemüügivõrk teenindab enam kui 2,5 miljonit klienti, kes asuvad rohkem kui 3300 Venemaa linnas, enam kui 22 tuhat krediidipunkti müügikohtades katavad peaaegu kõik Vene Föderatsiooni piirkonnad.

2011. aasta tulemuste põhjal hõlmab panga klassikaline filiaalide võrgustik 148 erineva formaadiga kontorit ja asub 45 Venemaa linnas, klientidele töötab 215 sularahaautomaati. Panga kohaloleku traditsioonilised koondumispiirkonnad on: Moskva ja Moskva piirkond, Omski piirkond, Rostovi piirkond (vastavalt 28, 59, 26 panga filiaali ja ärikeskust).

2011. aasta oli märkimisväärsete turukõikumiste aasta, turuolukorra pöördumine esimese poolaasta soodsast ebastabiilseks teisel poolaastal. Mitte ainult vene, vaid ka globaalne pangandussüsteem testitud vastupidavuse suhtes stressile. Sellest hoolimata jätkus pangateenuste vallas tihe konkurents ning olukord Venemaa turul võimaldas pankadel oma ärimahtusid kasvatada. Ja nüüd kokkuvõtteks

Sel aastal on ilmselge, et OJSC "OTP Bank" kinnitas oma mainet usaldusväärse finantsasutusena, kes töötab tõhusalt nii majanduse turbulentsi olukorras kui ka sektori tõusuteel karmima konkurentsi taustal. Meie panga põhivaraks on klientide ja töötajate usaldus, valmisolek pikaajaliseks koostööks. OTP Panga meeskond on veendunud, et just usaldusel on finantspartneri valikul määrav roll ja see on eduka töö võti. See panga töösuund kajastub panga missioonis ja visioonis. 1. oktoobri 2012 seisuga omakapital Panga OTP on 23 miljardit rubla. Panga varade maht oli sama kuupäeva seisuga üle 136 miljardi rubla, eraisikute laenuportfell on umbes 99 miljardit rubla, hoiuste portfell on umbes 63,8 miljardit rubla.

OTP Bank kuulub Venemaa 50 suurima panga hulka, olles varade poolest 37. kohal (Interfax CEI seisuga 1. märts 2012) ja 29. kohal kapitali poolest (Interfax CEI seisuga 1. märts 2012) ning kuulub turgude hulka. juhid mitmel alal. Eelkõige on OTP Bank enim jaepankade seas 14. kohal (Frank Research Group 1. mai 2012 seisuga) ja järellaenude turul 2. kohal (Frank Research Group 1. mai 2012 seisuga), krediitkaartide turul 6. ( Frank Research Group seisuga 1. mai 2012, kasumi arvestuses 14. koht (Interfax CEI 1. juuli 2012 seisuga).

OJSC "OTP Bank" tegevust reguleeriv raamistik

OTP Pangal on järgmised tüübid litsentsid oma tegevuseks:

Tabel 1.1

Andmed OJSC "OTP Bank" litsentside kohta

Nimi		väljastamise kuupäev
1. Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents rakendamiseks pangatoimingud
2. Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents toimingute tegemiseks väärismetallidega
3. Litsents Föderaalteenistus Venemaa finantsturgudel börsivahendaja, kes teeb börsil kauplemisel kaubafutuure ja optsioontehinguid
4. Venemaa Föderaalse Finantsturgude Talituse litsents väärtpaberiturul professionaalseks osalejaks depoopanga tegevuseks	177-04136-000100
5. Venemaa Föderaalse Finantsturgude Talituse litsents väärtpaberiturul professionaalse osalejana vahendajategevuseks	177-03597-010000
6. Väärtpaberiturul kutselise osaleja tegevusluba maakleritegevuseks	177-03494-100000
7. Väärtpaberiturul kutselise osaleja tegevusluba juhtimistegevuse läbiviimiseks väärtpaberid	177-03688-001000
8. Vene Föderatsiooni Föderaalse Julgeolekuteenistuse litsents krüpteerimisvahendite (krüptograafia) hooldamiseks
9. Vene Föderatsiooni Föderaalse Julgeolekuteenistuse litsents teenuste osutamiseks teabe krüpteerimise valdkonnas
10. Vene Föderatsiooni Föderaalse Julgeolekuteenistuse litsents krüpteerimisvahendite (krüptograafiliste) levitamiseks

Peamine juriidilised dokumendid Panga tegevust reguleerivad: Vene Föderatsiooni kehtivad õigusaktid, määrused Vene Föderatsiooni keskpank ja OJSC "OTP Bank" harta.

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

postitatud http://www.allbest.ru/

Lühidalt OTP tunnusjoon Pank (ajalugu, asutajad, filiaalid, põhikapital)

Venemaa OTP panga ajalugu algab 1994. aasta märtsis Germesi hoiupanga loomisest, mis toona kuulus samanimelisesse kontserni. Hiljem muudeti pank JSCBks "Investeerimis- ja Säästupank" (lühendatult Investsberbank). 2005. aasta veebruaris Investsberbanki ühinemine Venemaa pealinnaga Üldpank viimase aktsionäride algatusel. Arvati, et Investsberbankil on erahoiuste turul rohkem reklaamitud kaubamärk, mistõttu pankade ühinemine toimus selle alusel ja RSL-i litsents tühistati. Tehingu suuruseks hinnati siis 800 000 dollarit. 2006. aasta augustis ühendas pank ka Omskpromstroybanki ja Promfinservicebanki. 2006. aasta oktoobris ungarlane OTP pank viis lõpule 96,4% osaluse omandamise Investsberbankis 477 miljoni dollari eest. 2008. aastal läks Investsberbank üle emabrändile ja nimetati ümber OTP pangaks.

Nüüd kontrollib Ungari OTP Bank 97,81% Venemaa aktsiatest krediidiasutus, veel 1,2% osaluse omab Ungari investeeringute ja kinnisvara haldamise CJSC "MFB Invest". Ülejäänud aktsiad (alla 1%) jaotatakse teiste aktsionäride vahel.

OTP Pank pakub klienditeenindust oma 175 kontorist koosneva võrgu kaudu, sealhulgas 9 kontorit, 166 kontorit (sh 35 kontorit Moskvas), 51 kontorit. tegutsev kassa ja 225 sularahaautomaati.

Riis. 1 Venemaa turul kohaloleku geograafia

Klientidele pakutakse standardset pangatoodete ja -teenuste komplekti (rahaülekanded, seifide rent, plastkaardid, arveldus- ja sularahateenused, kaugpangandus, kaubanduse finantseerimine, konverteerimistoimingud, tehingud väärtpaberite, hoiuste ja hoiustega, samuti äri-, tarbija-, hüpoteeklaenu andmine jne.). OTP Panga tegevus hõlmab 70 Venemaa piirkonda, samas kui POS-võrk hõlmab enam kui 17 500 jaemüügipunkti, 95 panga sularaha- ja krediidikontorit, on esindatud 7-s 8-st föderaalringkonnast ning tegutseb aktiivselt kõigis linnades, kus rahvaarv on üle. 1 miljon inimest. Panga suurimad piirkonnad on Moskva, Peterburi, Samara, Novosibirski, Omski ja Rostovi oblastid ning Uuralid. Kokku on OTP pank kohal enam kui 2700-s asulad Venemaa.

2012. aasta lõpus kasvas panga bilansi valuutaindeks 22%. Passiivses osas oli märgatav kasv eraisikute ja ettevõtete hoiuste mahus, varades jaotati peamiselt laenuportfellis uusi kaasatud vahendeid, samuti investeeriti väärtpaberitesse.

Ressursibaasis domineerivad eraisikute hoiused ja arvelduskontod - 32% kohustustest, panga omavahendid moodustavad 24%. 15% langeb juriidiliste isikute kontodele ja hoiustele, 6% kaasatakse emaorganisatsioonilt. Kliendikontode kuukäive ulatub 90-150 miljardi rublani.

Varadest 80% hõivab laenuportfell, portfelli koosseisus langevad peaaegu kõik väljastatud laenud eraisikutele (97%). Organisatsioon on oluliselt suurendanud eraklientidele antavate laenude mahtu. Viivitus on RAS-i alusel näidatud 15% tasemel (2012. aasta jaanuari seisuga oli see näitaja 9%, kasvades dünaamikas). 12% netovarast on investeeritud väärtpaberitesse, millest 2% moodustavad valitsuse võlakirjad; 12% moodustavad ka paigutamised pankadesse (väljastatud pankadevahelised laenud). Kodumaisel pankadevahelisel turul töötab finantsasutus mõlemas suunas, tegutsedes nii netokrediidiandjana kui ka kaasates puuduvaid rahasummasid. Organisatsioon tegutseb aktiivselt valuutaturg, kui ka võlakirjade turul, sh REPO tehingute vormis.

2012. aasta lõpus sai OTP pank netokasum hinnangul umbes 6,5 miljardi rubla ulatuses finantsaruandlus RAS-i andmetel (2011. aastal oli sama näitaja 5,2 miljardit). 1. detsembri 2013 seisuga teenis pank 775 miljonit rubla.

Nõuannelavastajad: Istvan Hamets (esimees), Ildiko Tax, Zoltan Shenk, Peter Forrai, Miroslav Vichev, Akos Monoštori, Georgi Tšesakov.

Juhtorgan Inimesed: Georgi Tšesakov (esimees, president), Sergei Kapustin, Valeri Stepanov, Julia Oreškina.

OTP panga organisatsiooniline struktuur

Organisatsioonilinestruktuur- viiside kogum, mille abil tööprotsess jagatakse esmalt eraldi tööülesanneteks ja seejärel saavutatakse probleemide lahendamise tegevuste koordineerimine. Sisuliselt määrab organisatsiooni struktuur vastutuse ja volituste jaotuse organisatsiooni sees. Reeglina kuvatakse see organogrammi kujul - graafiline diagramm, mille elemendid on hierarhiliselt järjestatud organisatsiooniüksused (divisjonid, ametikohad).

Juhtimise organisatsiooniline struktuur

Panga kõrgeimaks juhtimisorganiks on aktsionäride üldkoosolek. Korraline aktsionäride üldkoosolek kutsutakse kokku üks kord aastas (korraline üldkoosolek) ja see toimub enne nelja kuu möödumist, kuid mitte varem kui kaks kuud pärast iga majandusaasta lõppu. Nõukogu liikmed ja audiitor valitakse korralisel üldkoosolekul ning audiitor kinnitatakse.

Panga tegevuse üldist juhtimist teostab nõukogu, kes teeb otsuseid kõikides küsimustes, välja arvatud need, mis kuuluvad aktsionäride üldkoosoleku pädevusse või küsimused, mis on usaldatud Panga juhatuse ja juhatuse esimees vastavalt käesolevale põhikirjale või nõukogu otsustele.

Panga juhatus on Panga kollektiivne täitevorgan, kuhu kuulub kuni kaheksa juhatuse liiget, kellest üks on juhatuse esimees. Nõukogu nimetab ametisse juhatuse esimehe ja teised juhatuse liikmed, sealhulgas aseesimehed, ning tal on õigus nende volitused ennetähtaegselt lõpetada. Juhatuse koosolekuid juhatab esimees või tema äraolekul aseesimees. Juhatus korraldab oma tööd vastavalt nõukogu poolt kinnitamiseks esitatud juhatuse töökorrale Üldkogu Aktsionärid, millega kehtestatakse juhatuse koosolekute kokkukutsumise ja läbiviimise tingimused ja kord, samuti otsuste tegemise kord. Täpsem ülesannete jaotus juhatuse liikmete vahel määratakse Panga nõukogu vastavate otsustega.

Juhatuse esimees on Panga ainuke täidesaatev organ, kõrgeim ametnik, kes vastutab Panga poliitika elluviimise ja tegevuse läbiviimise eest. Juhatuse esimees tegutseb Panga nimel ilma volikirjata.

Riis. 1 OTP panga organisatsiooniline struktuur

Analüüs krediidipoliitika JSC "OTP-pank"

OJSC "OTP-Bank" krediidipoliitika on üles ehitatud mitte ainult laenu andmise üldtunnustatud põhiprintsiipide järgimist: kiireloomulisus, maksmine, tagasimaksmine, tagatis, vaid ka näiteks:

1. Laenu vormid. Peamine vorm on kiireloomuline kommertslaen. Laenu eriliikide hulka kuuluvad krediidiliini vormis antavad laenud ja arvelduskrediidi vormis laenud. Laenu andmine krediidiliini avamise näol Arvelduskrediidi vormis laenamine on võimalik püsiva talli olemasolul raha käive pangas.

2. Laenuvõlgade kontsentratsioon ühe laenusaaja kohta – arvutatakse sõltuvalt Panga kapitali suurusest, et järgida ühele laenusaajale antavate krediidiressursside suuruse määramise standardeid.

3. Sihtotstarbeline kasutamine - laenude väljastamine toimub laenulepingu tekstis kohustusliku väljastatava laenu sihtotstarbe äranäitamisega, mida pidevalt jälgitakse.

4. Asutamine intressimäärad- laenude hinnakujundus toimub sõltuvalt sellistest põhisätetest nagu: Vene Föderatsiooni Keskpanga ja pankadevahelise laenu praegused refinantseerimismäärad, konkreetse laenuprojekti krediidiriski määr, laenuvõtja bilansi likviidsus, olemasolevate hoiuste olemasolu pangas, pangapoolse laenu jälgimise kulud, positiivse krediidiajaloo olemasolu ja stabiilne sularahakäive pangas, kaasatud ressursside maksumus.

5. Laenu tähtaeg - põhjendatud tasuvusuuringute ja laenuvõtjate äriplaanidega, kuid reeglina lühidalt tähtajalised laenud on ette nähtud perioodiks kuni 6 kuud, keskmise tähtajaga kuni 1 aasta, pikaajaliseks - mitte kauemaks kui 3 aastat. Pikemaid tähtaegu (üle 3 aasta) saab kehtestada üksikklientide projektidele, kellel on pangaga erinevatel toimingutel keerukas suhtlus.

6. Tagasimakse allikad - laenu väljastatakse ainult juhul, kui antud laenu tagasimaksmiseks on reaalne esmane allikas, samuti võttes arvesse laenuvõtja poolt pakutud laenu tagasimaksmise tagatise vormi (teisene tagasimakseallikas tagatise vorm, vara pant).

7. Krediidiinfo - laenulepingud näevad tingimata ette panga tegeliku kontrolli laenuvõtjate finants- ja majandustegevuse ning tagatise seisu üle koos õigusega nõuda vajalikke raamatupidamis-, finants- või majandusdokumente kogu laenuperioodi jooksul. kokkuleppele.

8. Sündikaatlaenud - Pangal on lubatud osaleda ühistes laenuprojektides (koos teiste kommertspankade osalusega) laenuvõtjatele laenu andmiseks, tingimusel et on täidetud laenuandmiseks vajalikud tingimused.

9. Laenu saamise eelisõigus - Panga poolt teenindatavatel ettevõtetel ja organisatsioonidel, kes on tema püsikliendid või aktsionärid, samuti teistel ettevõtetel ja organisatsioonidel, kellel on pangas piisavalt käivet arvelduskontodel, on eelisõigus laenu saada. laenu.

10. Krediidi- ja hoiusesuhete omavaheline seos - laenu andmise küsimuste kaalumisel on eelisõigus ka klientidel, kellel on pangas hoiuseid.

Kõik ülaltoodud laenuandmise põhimõtted mängivad olulist rolli panga edasise õitsengu ja finantsstabiilsuse tagamisel, mis omakorda pakub elanikkonnale laia valikut teenuseid, sealhulgas: tähtajalised laenud; krediidiliinid; laenud TUSRIFi kaudu (USA Investeerimisfond – Venemaa); arvelduskonto arvelduskrediit; liisingu finantseerimine; pangagarantiid; rida laenud Euroopa Pank rekonstrueerimine ja arendus; dokumentaaloperatsioonid; arve laenamine.

Laenu saamine OTP-Bank OJSC-st on võimalik pärast mitmete protseduuride läbiviimist, mis seisnevad potentsiaalse laenuvõtja saavutatud finantsnäitajate ja ettevõtte äriplaani analüüsis (mõnel juhul laenu saamise teostatavusuuring) , tagatise piisavuse analüüs.

Laenu saab väljastada järgmistel eesmärkidel: varade (hooned, seadmed, sõidukid, laevad jne) soetamine tootmise laiendamiseks; täiendamiseks käibekapitali; teenuste eest tasumine; tooraine ja materjalide ostmine tootmiseks; kaupade ostmine edasimüügiks, see tähendab ärilistel eesmärkidel; muudel eesmärkidel.

Konkreetsete tegevuste kavandamiseks kliendi probleemide lahendamiseks viivad pangaanalüütilised teenused läbi kliendi äridiagnostika, mille abil selgitatakse välja kliendi hetkepositsioon turul, tema potentsiaal ja tegevuse ratsionaalsusaste. .

JSC "OTP-Bank" laenu andmise küsimuse kaalumine hõlmab ennekõike panga poole pöördunud laenuvõtja maksevõime hindamist.

Kui klient taotleb OJSC OTP-Banki laenu, küsib laenuandva üksuse volitatud töötaja (laenuinspektor) kliendilt, milleks laenu taotletakse, selgitab talle laenu andmise tingimusi ja korda, tutvustab talle laenu saamiseks vajalike dokumentide loetelu. Laenuvõtja täidab OTP-Bank OJSC vormis küsimustiku (lisa 1).

Laenu andmise küsimuse kaalumise tähtaeg sõltub laenu liigist ja summast, kuid ei tohiks ületada laenu andmise hetkest täielik pakett dokumendid enne otsuse tegemist 15 kalendripäeva - laenudel kiireloomulisteks vajadusteks ja 1 kuu - laenuks kinnisvara ostuks.

Kliendi avalduse registreerib krediidiinspektor taotluste registris; avaldusele kantakse registreerimiskuupäev ja registreerimisnumber.

Passist (isikutunnistusest) ja muudest kliendile tagastatavatest dokumentidest tehakse koopiad. Laenuinspektori tehtud või tema poolt originaaldokumentidega kontrollitud koopiatele tehakse märge “õige koopia” ja inspektori poolt allkirjastatakse.

Avalduse tagaküljele või eraldi lehele koostab laenuhaldur aktsepteeritud dokumentide ja koopiate nimekirja.

Infot kontrollides selgitab laenuhaldur välja abiga üks alus andmeid krediidiajalugu laenuvõtja ja võla suurus varem saadud laenudelt; saadab päringud asutustele, kes talle varem laenu andsid.

Laenuosakond saadab dokumentide paketi OTP-Bank OJSC õigusteenistusele ja turvateenistusele.

Õigusteenistus analüüsib esitatud dokumente nende korrektse vormistamise ja kehtivale seadusandlusele vastavuse osas.

Turvateenistus kontrollib Laenusaaja passiandmeid (isikutunnistuse andmeid), Laenusaaja elukohta, töökohta ja ankeedis märgitud andmeid.

Dokumentide kontrollimise ja analüüsi tulemuste põhjal koostavad õigusteenistus ja turvateenistus kirjalikud järeldused, mis edastatakse laenutusüksusele.

Kui tagatiseks võetakse kinnisvara, sõidukeid ja muud vara, kaasab laenujaoskond Panga kinnisvaraspetsialisti või tütarettevõtte, et määrata kindlaks selle vara hinnatud väärtus. Hindamise tulemuste põhjal koostab spetsialist (ettevõtte ekspert) eksperdiarvamuse, mis esitatakse laenu andvale üksusele.

Laenuhaldur teeb Laenusaaja maksevõime kindlaks töökoha tõendi tulude ja mahaarvamise suuruse kohta, samuti ankeedi andmete alusel.

Maksevõime arvutamisel võetakse kõik tõendil ja ankeedil märgitud kohustuslikud maksed (isiku tulumaks, sissemaksed, elatisraha, kahju hüvitamine, võlgade tagasimaksmine ja muude laenude intresside tasumine, antud tagatiste järgsete kohustuste suurus, väljamaksed järelmaksuga ostetud kaupade maksumus jne) .). Selleks aktsepteeritakse iga antud tagatise järgset kohustust 50% ulatuses vastava põhikohustuse keskmisest kuumaksest.

Laenu väljastamine rublades toimub vastavalt laenulepingu tingimustele nii sularahas kui ka sularahata.

Laenu väljastamine välisvaluutas toimub ainult sularahata, nõudmiseni hoiuse või konto krediteerimisega kontole. plastkaart Laenuvõtja, mis tuleb laenulepingus ette näha.

Laenulepingus peab olema märgitud deposiitkonto või plastkaardikonto number ja asutus, kus see konto on avatud. Laenu väljastamist krediteerimise teel teistes kommertspankades avatud kontodele ei teostata.

Laenu väljastamine kinnisvaraobjektide ehitamiseks või rekonstrueerimiseks toimub kahe või enama osamaksena kahe aasta jooksul alates laenukontol esmakordse toimingu tegemise kuupäevast. Laenu esimese osa suurus on soovitatav määrata vahemikus 20% kuni 50% laenulepingujärgsest summast. Iga järgnev summa väljastatakse alles pärast seda, kui Laenusaaja on esitanud aruande eelmise kasutamise kohta.

Kahe aasta pärast laen lõpetatakse. Sel juhul vähendatakse lepingu summat tegelikult väljastatud summani.

Laenu väljastamisel sularahas või organisatsioonide arvete tasumisel, kandes üle üksikettevõtja kontodele, peab laenusaaja laenu esimese osa kätte saama ühe kuu jooksul alates laenulepingu sõlmimise kuupäevast. Kui laenusaaja ei ilmu kuu aja jooksul, lõpetab OTP-Bank OJSC lepingu ühepoolselt. Laenuhaldur teeb andmebaasis olevas teabes kohandusi.

Laenu võla tagasimaksmise (intresside, viiviste tasumise) kuupäevaks loetakse raha laekumise kuupäev kassasse või panga (laenu väljastanud) korrespondentkontole või raha laekumise kuupäev. kliendi hoiukontole, kui hoius on avatud laenu väljastanud pangas.

Laenu kasutamise intressi arvestamise perioodi arvestus algab laenukontol võla tekkimise kuupäevast (kaasa arvatud) ja lõpeb sellel oleva võla tagasimaksmise kuupäevaga (see kuupäev välja arvatud). Sellest tulenevalt ei arvestata vahemaksete puhul intressi maksmise kuupäeva perioodi, mille eest see makse tehakse.

Laenulepingu kehtivusajal kontrollib laenuhaldur, kas laenusaaja täidab laenulepingu tingimusi; teostab raha kulutamise aruannete ja muude lepingus ettenähtud dokumentide kontrolli, samuti kohapealset kontrolli; võtab meetmeid tähtaja ületanud võlgade tagasimaksmiseks; koostab muudatused krediidi- ja muude lepingute tingimustes; sisestab vajaliku teabe üksikute laenuvõtjate andmebaasi; teostab toiminguid võimalike laenukahjumite katteks reservi moodustamiseks.

Krediidiprotsess on toimingute ja meetmete kogum, mida Panga spetsialistid peavad rakendama taotlejale laenu andmise võimaluse väljaselgitamiseks, laenu väljastamise ja tagasimaksmise korraldamiseks.

Esimeses etapis viib Laenuekspert läbi personaalse konsultatsiooni - intervjuu potentsiaalse laenusaajaga, mis koosneb mitmest Pangale kõige enam huvipakkuvast küsimusest, mille järel tehakse kindlaks taotleja maksevõime.

Taotleja krediidivõimelisuse analüüsi tulemuste põhjal tegi laenuhaldur kindlaks maksimaalne summa laen, mida Taotleja võib saada, ja laenu tähtaeg.

Teine etapp: laenutaotluse vastuvõtmine.

Laenu saamiseks vajalikud dokumendid - pass, taotlusvorm ja palgatõend.

Pärast küsimustiku ja tõendi täitmise õigsuse, pitserite olemasolu ja vajalike allkirjade kontrollimist koostab laenuhaldur elektroonilisel kujul laenutaotluse ja saadab selle elektrooniliste sidekanalite kaudu krediidikomisjonile läbivaatamiseks.

Pärast laenutaotluse saamist kontrollivad turvateenistuse ja krediidikomisjoni spetsialistid teabe õigsust ja teevad väljastamise otsuse. Laenuinspektor teavitab klienti tehtud otsusest, teeb vastava märke avalduse registreerimise päevikusse ja kliendi avaldusele ning paneb dokumentide paketi laenu väljastamisest keeldumise toimikusse.

Positiivse otsuse korral teavitab laenuhaldur tehtud otsusest Taotlejat ja vormistab tehingu.

Keeldumise põhjus on märgitud kliendi avaldusele või laenuhalduri järeldusele.

Eeltoodud laenu andmise etapid on laenusaaja maksevõime määramisel põhilised ning olenevalt laenuliigist on neid täiendatud nüanssidega.

Laenuleping kahes eksemplaris, tagasimaksegraafik kahes eksemplaris, kus on märgitud põhivõla suurus, intressid, vahendustasu ja kuumakse kogusumma, korraldus kontode avamiseks, laenusaaja elukindlustus laenu tähtajaks, sularaha laekumised ja väljaminekud, kindlustuspoliis. Ülejäänud ülaltoodud dokumendid salvestatakse krediiditoimikusse.

Krediiditehingu sulgemine toimub pärast Krediidi täielikku tagasimaksmist. Kus Krediidiekspert suletud krediidijuhtum arhiveeritakse.

JSC "OTP-Bank" krediidipoliitika põhieesmärk on laenuportfelli moodustamine, mis võimaldab hoida varade kvaliteeti vastuvõetaval tasemel, tagades kasumlikkuse sihttaseme, mille eesmärk on krediidiriskide minimeerimine.

Krediit OTP tooted Pank (füüsilistele ja juriidilistele isikutele)

Peamised tegevussuunad OJSC "OTP Bank" on universaalne krediidiasutus, millel on lai tootevalik nii äri- kui ka eraklientidele. Jaeäri agressiivse arenguga püüab OTP Bank Russia jääda universaalseks, pakkudes oma klientidele kõiki pangateenuseid. Pank on samuti aktiivne finantsturgudel kasutades algoritmilisi kauplemistehnoloogiaid, olles MICEXis eurodes konverteerimistoimingute mahu osas liider. Praegu on panga vastaspoolte nimekirjas üle 300 Venemaa ja välismaise finantsasutuse. Pank teeb ka ise tehinguid võlakirjadega ja REPO-tehinguid erinevate finantsinstrumentidega.

Alates 2010. aasta algusest on panga kogu laenuportfell kasvanud 15% ja ulatus 73,5 miljardi rublani, seda peamiselt eraisikute laenamise tõttu: 2010. aastal üle 50% kasv võrreldes 2009. aastaga ja enam kui kahekordne kasv alates aastast. 2008. aasta 1. kvartal Ettevõtete portfell summas 12 miljardit rubla. moodustab 2010. aasta IV kvartali lõpus ligikaudu 16% kogu laenuportfellist. Ettevõtete äritegevus areneb, võttes arvesse konservatiivset riskikäsitlust ning praegust ja prognoositavat turuolukorda. Suurklientidele laenu andmine on ettevõtete äritegevuse arengu võtmesuund.

Pank pakub oma jaeklientidele järgmisi tooteid:

* POS-laenud (müügikohalaenud)

* Pangakaardid

* Sularahalaenud (tagatiseta laenud)

Need tooted on panga äritegevuse arendamise prioriteetsed valdkonnad. Lisaks pakub OTP pank hüpoteeklaenud, autolaenud ja laenud väikeettevõtetele, omab laia valikut hoiuseid, pakub teenuseid rahaülekanded, pangaseifide rent ja valuutavahetusoperatsioonid.

Lisaks laenu andmisele osutab pank oma äriklientidele järgmisi teenuseid:

* Kaubanduse ja projektide finantseerimine

* Dokumentaaloperatsioonid

* Korrespondentkontode avamine

* Treasury toimingud

* Arveldus- ja sularahateenused

* Tasuta sularaha paigutamine

* Maaklerteenus

* Hooldusteenused

* Teenuste hooldus (palgaprojektid, soetamine jne).

Panga peamised tooted

KrediididSestfüüsilineisikud:

· Tarbijakrediit

OTP standard

Laenusumma (min): 76 000 rubla.

Laenusumma (max.): 500 000 rubla.

Laenu tähtaeg (min): 6 kuud.

Laenu tähtaeg (max.): 4 aastat

Aastane määr (min): 23,9%

Aastamäär (max): 45,9%

Nõuded:

Vanus: 21 kuni 65 aastat vana

Kogemus: vähemalt 3 kuud viimasel töökohal

Registreerimine: Vene Föderatsiooni kodakondsus

· Komisjonitasud: puuduvad

· Auto laenud

· Hüpoteekkrediit

· Krediitkaardid

Krediitkaart

Laenusumma (min): 1000 rubla.

Laenusumma (max.): 200 000 rubla.

Aastane määr (min): 24%

Aastane määr (max): 29,9%

Ajapikendus: 55 päeva

Lisama. komisjonitasud:

· 1. tööaasta 600 rubla.

· 2-aastane 600 hõõruda.

Nõuded:

· Vanus:

o 21-60 (meestele)

o 21-55 (naistele)

Kogemus: vähemalt 3 kuud

· Sissetulekut tõendav dokument:

o 2-isiku tulumaksu tõend

o pangaväljavõte

KrediididSestseaduslikisikud:

· Tagatiskrediit

Arvelduskrediit

Krediit rida

Faktooring

· Tagamatakrediit

· OTPpank

Äri inimesed

· Suurus laenu(min.): 15 000 hõõruda.

· Suuruslaenu(Max.): 200 000 hõõruda.

· Tähtaeglaenu(min.): 6 kuud

· Tähtaeglaenu.(Max.): 3 aastat

· Aastanepakkumine(min.): 27.9%

· Aastanepakkumine(Max.): 35.9%

INPraeguaegaOTPpankakrediteeritudpealjärgmisekskaubandustoimumiskohad:

JSC "MICEX-RTS"

· ETTEVÕTE " Börs MICEX"

NP "RTS Stock Exchange"

CJSC "SPVB"

Praegu on OTP pank eraisikute laenuturul üks liidreid. Väärib märkimist, et enne kriisi ei kuulunud pank turuliidri esikolmikusse: 2008. aasta kolmandas kvartalis olid kolm suurimat tegijat Venemaa Standardpangad 24,9% turust, HKF Bank (22,1%) ja Renaissance. Krediit . Kuid juba 2009. aastal saavutas pank POS-laenude väljastamisel 2. koha ja see võimaldas pangal kiiresti võita turuosa finantsraskustes konkurentidelt (Renaissance Credit on hetkel 9. kohal ja umbes 1% turust). 2009. aasta lõpus oli Panga turuosa selles segmendis 13% (4. koht), 2010. aasta lõpus - 18% (2. koht). 2010. aasta alguses säilitas Pank oma turuosa 18% juures, kuna ühe turuliidrina keskendus pank teistele prioriteetsetele nišitoodetele. Seega oli eraisikute laenuportfelli kasv turul 2010. aasta III kvartali seisuga 7% (Frank Research Group), panga laenuportfelli kasv aga üle 50% krediitkaartide ja sularaha segmentides. laenud. Teisest küljest on panga juhtkond nüüd taas keskendunud panga turuosa suurendamisele müügikohtade segmendis: portfell kasvas 2010. aasta viimase kahe kvartaliga 57% 17,9 miljardilt rublalt 17,9 miljardile rublale. kuni 28,1 miljardit rubla Peamine konkurentsieelised POS-laenude segmendi pangad on kiiresti kasutusele võetud krediidiotsused ja laenude väljastamine, samuti võrgu lai katvus: enam kui 17 500 müügikohta peaaegu kõigis Venemaa piirkondades. suurima OTP partnerid Pank on: elektroonikapoed "White Wind Digital", "Evroset", ION, "Svyaznoy", samuti föderaalne arvutikeskuste võrk "Polaris", kaubandusvõrk "Technosila" ja paljud teised võrgud.

Märkimist väärib ka see, et turuosa kiire kasv ei toimu laenuportfelli kvaliteedi arvelt: alates 2010. aasta II kvartalist on viivisvõlgade osakaal vähenenud. 2010. aasta IV kvartalis saavutati tänu portfelli üldisele kasvule ja riskijuhtimise süsteemi täiustamisele kahe aasta viivisvõlgade miinimumtase 10,3%.

Krediitkaardid

Krediitkaartide turg kujunes 2010. aastal üheks prioriteetsemaks arengusuunaks. Seega oli Panga turuosa aasta alguses 3,8% (6. koht), kuid aasta lõpuks kasvatas pank oma turuosa 5,6%ni, edestades Citibanki ja Alfa-Bank (Frank Research Group). Panga laenuportfell ulatus 2010. aasta IV kvartalis ligikaudu 13,6 miljardi rublani, kasvades aastas 72%, mis on kiireim portfelli kasv alates toote turuletulekust. Peamised kasvumootorid olid aktiivsed turunduskampaaniad ning 2009. aasta augustis välja töötatud uus tootedisain. Lisaks on toonud kaardiportfelli kiire kasv.

Pankade kõrge kasum mitte ainult kõrge intressimarginaali, vaid ka vahendustasutulu tõttu - kogu vahendustasutulu kasv 2010. aastal ulatus 2009. aastaga võrreldes 105%ni ning 2010. aasta IV kvartali kasv võrreldes eelmise aasta sama perioodiga aastat - umbes 174%.

OTP Panga pakutavate krediitkaartide peamisteks eelisteks on mobiilsete tehnoloogiate kasutamine (internetipank, SMS-teated, teavitamine interaktiivse telefoniteenuse kaudu), uuenduslikud tehnoloogilised lahendused (projekt Golden Channel - logistikalahendus kõrge limiidiga kaartide saatmiseks) , ja traditsioonilised vahendid: soodus- ja soodustusprogrammid, madalad hoolduskulud ja ajapikendusperioodid laenamine. Sarnaselt kassalaenudega ei kaasne portfelli kasvuga portfelli kvaliteedi edasine halvenemine. 2010. aastal viivisvõlgade osatähtsus vähenes ja oli aasta lõpuks 17,52%. Viivislaenude vähenemise peamine põhjus oli võlgade allhange inkassobürood, krediidibüroode teabe kasutamine, samuti täiustatud statistilised meetodid kliendi krediidilimiidi arvutamiseks.

Sularaha laenud

Ettevõtte juhtkond tegi 2013. aastal suuri jõupingutusi sularaha laenuportfelli kasvu tagamiseks, valides selle üheks prioriteetseks arendusvaldkonnaks. Pakutavate laenutingimuste parandamine ja ulatuslikud turunduskampaaniad viidi läbi, mille tulemusel portfell enam kui kahekordistus (6,8 miljardi rublani), tõustes panga tooteportfellide seas kasvumäärade osas liidriks. Portfelli mahu vähenemine 2011. aasta III kvartalist 2012. aasta IV kvartalini (minimaalne väärtus oli 3,8 miljardit rubla) oli tingitud panga konservatiivsest poliitikast, mille eesmärk oli krediidiriskide minimeerimine ebasoodsate makromajanduslike tingimuste perioodil. Toote peamised eelised on üks atraktiivsemaid hindu turul ja komisjonitasude puudumine ennetähtaegse tagastamise eest.

Laenuportfelli kvaliteet paraneb järk-järgult. Alates 2012. aasta lõpust on viivisvõlgade tase langenud 2013. aasta IV kvartalis 30,43%-lt 9,18%-le. POS-laenude riskijuhtimise kogemus kanti edukalt üle sularahalaenu segmenti: protsessid automatiseeriti, võeti kasutusele uued laenuvõtja hindamissüsteemid ja dokumentide kontrollimise reeglid. Kõik see võimaldas nii viivisvõlgade osakaalu kui ka reserve vähendada.

Kohustuste struktuuri dünaamika

Hoolimata klientide hoiuste väljavoolust 2009. aasta 1-2 kvartalis, taastusid järgmise 2 kvartali jooksul hoiuste mahud ja ületasid isegi kriisieelse taseme. OTP panga kaubamärk on Venemaal üha nähtavamaks muutumas, mis kinnitab panga hoiuste baasi pidevat kasvu. See sai võimalikuks tänu aktiivsele poliitikale elanike hoiuste kaasamisel ja panga rahastamisbaasi mitmekesistamisel. Kohustuste struktuuris on muutused: emapangast välisvaluutas laenu võtmise maht väheneb, rublahoiuste kaasamise maht kasvab, välisvaluutahoiuste rahastamisbaas hajub, kohustused eurodes, naelates kasvavad, Šveitsi franki. Pank plaanib 2011. aasta jooksul võtta laenu rublavõlakirjade turult, et asendada välisvaluuta likviidsusallikad rublalistega.

vara-passiva krediidipank

OTP Pank rakendab laialdast laenuprogrammi juriidilistele isikutele. Laene antakse projektide elluviimiseks, mille eesmärk on laiendada olemasolevat ja luua uut tootmist, kaasajastada tehnoloogiaid ja seadmeid. OTP Bank Russia laenu andmise eelisteks on paindlikud ja mugavad laenuskeemid ning lähenemisviisid tagatise valikule. individuaalsed tingimused suurimatele klientidele. Laenude tagatiseks võivad olla kõrge likviidsed väärtpaberid, kinnisvara, seadmed ja eritehnika, OTP Panga vekslid ja panka paigutatud garantiihoiused, samuti erinevad inventar. 2010. aasta lõpu seisuga oli tagatisega laenude osatähtsus ettevõtete portfellis 92,4%, tagatiseta laenude osakaal 7,6%. Kinnisvara on eelistatuim vahend kohustuste täitmise tagamiseks. Pank plaanib järk-järgult suurendada oma ettevõtete portfelli suurust, hajutades seda valdkondade kaupa. Technosila grupi maksejõuetus mõjutas ettevõtete portfelli kvaliteeti, tõstes üle 90 päeva viivisvõlgade taset 2010. aasta lõpu seisuga 18,1%-ni. Technosila maksejõuetuse katteks moodustati eraldised 2010. aasta esimesel poolel ja 2010. a. 2010. aasta juuni lõpus oli see rublades 89%. Reservide edasist suurenemist, võttes arvesse saadud tagatisi, ei ole oodata ning ettevõtete portfelli viivislaenude provisjonide tase katab täielikult viivislaenu.

Rahandusoperatsioonid

Treasury kauplemistegevus on praegu keskendunud rahaturule, sealhulgas pöördrepodele, FX-kauplemisele ja algoritmilisele kauplemisele. Vastavalt OTP Grupi regionaalsete Treasuries arengukavale on käesoleval aastal oodata aktiivsete tegevuste mahu kasvu. Väärtpaberiportfelle kasutatakse ainult varade ja kohustuste haldamiseks. REPO portfell on umbes 1 miljard rubla. Pank seab REPO-tehingute tegemisel järgmised piirangud - allahindluse suurus, mis sõltub tagatisena aktsepteeritavate väärtpaberite volatiilsusest, REPO portfelli kogulimiidi suurus, usaldusväärsemate vastaspoolte valik, piirangute seadmine. REPO tehingute tagatiseks aktsepteeritud väärtpaberite emitendid.

Riigikassa valuutatehingud hõlmavad nii klientide valuutatehinguid kui ka algoritmilist arbitraažikauplemist. Konversioonitehingud klientidele on Panga jaoks vahendustasu, mille sissetulek on marginaali või vahendustasu näol, algoritmiline kauplemine valuutaturul toimub päevasisene. Pank kasutab valuutatehingute tegemisel järgmist peamiste piirangute süsteemi: avatud valuutapositsioonide limiidid, avatud positsiooni aja piiramine (algoritmiline kauplemine), võimalike kahjude piiramiseks stopplimiidid. Panga tegevus rahaturul võimaldab võtta käibe poolest liidripositsiooni MICEXi juhtivate kõva valuuta turu operaatorite seas. Kaasaegsete lähenemisviiside kasutamine finantsturgudel kauplemisel võimaldab Pangal näidata stabiilseid positiivseid tulemusi madala riskitasemega, mis on integreeritud automatiseeritud kauplemisstrateegiatesse.

Kasumlikkuse ja efektiivsuse analüüs

OTP panga tootesarja lipulaevad olevate POS-laenude ja krediitkaartide kõrged marginaalid tõid kaasa netointressimarginaali (NIM) tõusu 2010. aasta lõpus 15,1%-ni. CIR on alates 2012. aasta esimesest kvartalist pidevalt langenud. Nii optimeeriti 2012. aasta jooksul filiaalides töötajate arvu, mis võimaldas vähendada kulusid ja tõsta töötajate tootlikkust (tegevuskulud kasvasid 2012. aastal võrreldes 2011. aastaga 10,7%, üldise tarbijainflatsiooni indeksiga aastal 8,8%). 2012 Rosstati andmetel). Range kulude kontroll 2012. aastal ja kõrge marginaaliga jaemüügitoodete osakaalu suurenemine Panga portfellis võimaldasid pangal saavutada 2012. aastal rekordilise puhaskasumi 3032 miljonit rubla, mis on 6 korda suurem kui eelmisel aastal. Panga 2012. aasta tugevat kasumikasvu toetas ka eraisikute laenutoodete müügi hooajaline kasv 2012. aasta neljandas kvartalis.

Rahaline Põhivõrguettevõtja aruandlus Jar

2013. aasta OTP Panga bilanss

Riskide juhtimine

Operatsiooniriskid

Tegevusriskid hõlmavad riske saada kahju ebaadekvaatsete või ekslike sisemiste protsesside, töötajate tegevuse või väliste sündmuste tagajärjel. Praegu on operatsiooniriskide realiseerumisest tulenevate kahjude osatähtsus Venemaa krediidiasutuste finantskahjude kogumahus võrreldes Lääne pankadega suhteliselt madalal tasemel. Eeldatakse, et keskpikas perspektiivis kasvab operatsiooniriskide osakaal tänu masspangandustegevuse, sh jaelaenu arengule. Eraisikute laenude mahu märkimisväärne kasv, aga ka uute toodete kasutuselevõtt konkurentsipositsiooni tugevdamiseks võib suurendada OTP panga operatsiooniriske. Nende riskide minimeerimiseks juurutas pank mitmetasandilise detsentraliseeritud operatsiooniriski juhtimise süsteemi. Vastutus operatiivsündmuste eest lasub selle riski juhtimise eest vastutavatel kompetentsikeskustel.

Pank on rakendanud operatsiooniriski kontrollimiseks ja juhtimiseks järgmisi meetodeid: kahjude ja peamiste riskinäitajate kohta teabe kogumine, seire, andmete koondamine ja haldamine, sündmuste, kahjude, peamiste riskinäitajate aruannete koostamine, kontrolli enesehinnang ja riskikaardi koostamine. .

Alates 2010. aasta aprillist on OTP pank juurutanud tarkvara SAS OpRisk Monitor, mis on ühtne tegevuskahjumite andmebaas kõigile. tütarpangad OTP Group, mille detailsuse tase vastab Baseli pangajärelevalve komitee (Basel II) soovitustele. 2011. aastal on pangal plaanis kasutusele võtta operatsiooniriski arvutamisel põhiline indikatiivne lähenemisviis ja valmistada ette olemasolevad regulatiivsed dokumendid edasiseks üleminekuks arenenumale standardmeetodile. Eeldatav tegevuskahjumite andmete kogumise periood standardmeetodi rakendamiseks on 2011. aasta lõpp.

OTP Bank töötas välja ja kiitis heaks talitluspidevuse ja taastamise plaanid, mida testiti 2010. aasta jooksul. Lisaks teeb Pank infoturbe tagamise protseduuride raames regulaarselt informatsiooni varukoopiaid ja dubleerimist.

Tururiskid

Tururisk viitab kahjumile, mis on tingitud finantsinstrumentide turuväärtuse, intressimäärade või valuutakursside ebasoodsatest muutustest. Intressimäära risk OTP Bank on avatud intressimäärade tasakaalustamata muutuste riskile, mis võib oluliselt mõjutada tema finantsseisundit.

Protsendi mõõtmiseks OLT risk Pank kasutab lünkade analüüsi, mis vastab nii regulatiivsetele kui ka regulatiivsetele standarditele. OTP rühmad. 2010. aastal võttis Pank kasutusele uue sisemise siirdehindade süsteemi, mis võimaldas täpsemalt arvutada nõutava intressimarginaali taseme. Intressiriski juhtimine põhineb instrumentide intressimäärade muutuste tundlikkuse analüüsil, varade ja kohustuste struktuuri optimeerimisel tähtaegade ja intressimäärade lõikes ning intressimarginaali jälgimisel.

Valuutarisk

Välisvaluutakursside muutumise risk hõlmab riski saada kahju, mis on tingitud välisvaluutade ja (või) väärismetallide kursi ebasoodsatest muutustest krediidiasutuse poolt aastal avatud positsioonidel. välisvaluutad ja/või väärismetallid. Panga avatuse sellele riskile määrab avatud valuutapositsioonide suurus ja valuutakursside volatiilsus.

Hetkel püüab OTP Pank vältida olulisi valuutade tasakaalustamatusi bilansi tähtajalises struktuuris, kasutades nende riskide maandamiseks erinevaid vahendeid (laenamine emapangast, tuletisinstrumentide kasutamine). Panga aktiivsus valuutaturul on madal ja piirdub peamiselt päevasiseste tehingutega klientide nimel ning algoritmiliste arbitraažitehingutega, mis ei loo pikaajalisi avatud positsioone.

Pank teostab igapäevast kontrolli avatud valuutapositsiooni üle, et hoida valuutariski taset Panga kollegiaalsete organite seatud piirides ja Panga poolt kehtestatud piirangutes. keskpank Venemaa Föderatsioon. Panga aktiivsuse suurenemine valuutaturul või oluliste välisvaluutade tasakaalustamatuste ilmnemine OTP panga bilansi struktuuris võib kaasa tuua valuutariski suurenemise.

Hinnarisk

Hinnarisk tähendab finantsinstrumendi väärtuse muutumise riski turutingimuste ebasoodsate muutuste tagajärjel, olenemata sellest, kas need muutused on põhjustatud konkreetsele väärtpaberile või selle emitendile omastest teguritest või kogu turgu mõjutavatest fundamentaalsetest teguritest. OTP Pank on avatud hinnariskile üldiste ja spetsiifiliste turutegurite mõju tõttu tema varade väärtusele. Pank hindab regulaarselt võimalikke kahjusid, mis võivad tekkida ebasoodsatest turuhindade muutustest ning seab piirangud konkreetsetesse emitendi instrumentidesse investeerimisele, lubatavatele kahjudele ning nõuded tootlusele ja tagatisele. OTP Panga sisekontrolliteenistus jälgib pidevalt kauplemis- ja investeerimisportfelli instrumentidele kehtestatud limiitide täitmist.

Likviidsusriskid

Likviidsusriskid hõlmavad kahju riski, mis tuleneb Panga finantsvarade ja finantskohustuste tähtajalise tasakaalustamatuse tõttu emiteeriva krediidiasutuse suutmatusest tagada oma kohustuste täitmist täies ulatuses. Ebakindluse suurenemine globaalsetel finantsturgudel, kriisiolukorras eraisikute hoiuste võimalik massiline väljavool ja rahaliste vahendite väljavool juriidiliste isikute klientide arvelduskontodelt võivad tekitada pangas likviidsusraskusi. OTP Pangal on välja töötatud oma poliitika piisava likviidsuse säilitamiseks, et täita oma kohustusi õigeaegselt ja täielikult, võttes arvesse emapanga soovitusi. Vahendite ülejäägi/defitsiidi hindamine toimub varade ja kohustuste vahede regulaarse analüüsi abil nõudluse/tagasimakse tingimuste järgi (GAP-analüüs). Samuti toimub vahendite üle-/puudujäägi prognoosimine tähtaegade lõikes Panga allüksustelt saadud andmete põhjal ning arvestades kavandatud ressursside sisse-/väljavoolu, arvestades vahendite tegelikku üle-/puudujääki. Pakutakse välja üleliigse likviidsuse kasutamise võimalused või viisid, kuidas katta tekkiv nõuete ja kohustuste tähtaegade vahe. Planeeritud likviidsust korrigeeritakse, võttes arvesse Vene Föderatsiooni Keskpanga kehtestatud likviidsuskordajaid ja sisemisi likviidsuslimiite. Likviidsusriski monitooringut teostab püsivalt (igapäevaselt) Panga sõltumatu osakond, kes vastutab aktsepteeritud riski taseme hindamise ja kontrollimise eest. Järelevalve tulemusi vaatab läbi panga varade ja kohustuste halduskomitee. Jooksvat likviidsust haldab varade ja kohustuste haldamise eest vastutav sõltumatu panga osakond, mis teostab tehinguid rahaturud praeguse likviidsuse säilitamiseks ja optimeerimiseks sularahavood, lähtudes Panga varade ja kohustuste halduskomitee poolt kinnitatud ülesannetest ja otsustest.

OTP Pank töötas välja ka tegevuskava, mille eesmärk on minimeerida kriisiolukordade negatiivseid tagajärgi ning näha ette meetmete kogum likviidsuse või selle ülejäägi väljavooluks. Ebasoodsate sündmuste korral võib OTP Pank loota ka emapanga toetusele.

Krediidiriskid

Krediidirisk viitab riskidele, mis on omased kõikidele finants- ja krediidiorganisatsioonidele ning väljendab tõenäosust, et pank kannab kahju, kui vastaspool ei täida oma kohustusi vastavalt tingimustele, mitteõigeaegselt või mittetäielikult. laenulepingud, laenulepingud ja muud kohustused. Laenutehingud on panga jaoks peamine krediidiriski allikas. Panga investeeringud võlainstrumentidesse on samuti avatud krediidiriskile. OTP Pank rakendab järgmisi krediidiriskide kontrolli ja juhtimise meetodeid: riski hindamine, piiramine (üksikute krediiditoodete ja nende portfellide krediidiriske piiravad mahulimiidid; tähtajalised limiidid; intressilimiidid; volituslimiidid; kontsentratsioonilimiidid, mis piiravad Panga investeeringuid teatud tegevusaladesse ja piirkonnad ), keskpanga ja sisedokumentide nõuete kohaselt väljastatud laenude jälgimine, töö ebatõenäoliselt laekuvate võlgadega, portfellianalüüs, mida eraisikutele laenu andmise raames saab teha igapäevaselt. OTP Pank on keskendunud riskijuhtimise meetodite ja eraisikute laenuprotsesside pidevale täiustamisele (uute projektide juurutamine ja nende testimine, üleminek eksperthinnangult automatiseeritud otsuste tegemisele). Tulemusena tõhus juhtimine 2010. aastal jaemüügiriskide tõttu suutis pank oluliselt vähendada viivislaenude mahtu. Plaanid säilitada jätkuvalt juhtpositsiooni kassalaenude segmendis, suurendada krediitkaartide ja sularahalaenude portfelli koos riskijuhtimise süsteemi täiustamisega (sealhulgas otsustusprotsesside ajakohastamine) võimaldavad pangal säilitada vastuvõetava laenude taseme. krediidiriskid järjest tihedamaks muutuval turul. Ettevõtte laenuvõtjate jaoks tõhusa krediidiriski juhtimise süsteemi ülesehitamise aluseks on objektiivne ja täpne hinnang finantsseisundit laenuvõtjad ja nende äriarengu väljavaated; finantsseisundi ja võlateeninduse kvaliteedi regulaarne jälgimine kogu laenuperioodi vältel ning heaperemehelik ja tasakaalustatud lähenemine laenuportfelli juhtimisele.

Krediidiriski juhtimise aluspõhimõtted ettevõtete ärisegmendis on järgmised:

1) valikulisuse põhimõte ja kõrgendatud nõuded laenuvõtjate finantsseisundile uute klientide meelitamisel; 2) laenuportfelli hajutamise põhimõte; 3) selektiivsuse põhimõte majanduse finantseerimissektorites, olenevalt tööstuse seisukorra põhinäitajatest; 4) seire tõhustamine; 5) halbade võlgade varajase tuvastamise ja vähendamise protsessi juhtimine; 6) laenude võimalike kahjude minimeerimise põhimõte kõige likviidseima ja usaldusväärseima tagatisega tagatud krediiditehingute vastuvõtmisega; 7) riski/tulu suhte optimeerimine.

Keskpanga kohustuslikud standardid

Venemaa Pank kehtestab standardid, mida iga meie riigi krediidiasutus peab järgima. Standarditele mittevastavuse korral võib regulaator määrata krediidiasutusele trahvi, keelata teatud pangatoimingud (näiteks avalikkuselt hoiuste vastuvõtmine, pangas ajutise administratsiooni määramine) ja mõnel juhul. juhtudel isegi pangalt tegevusloa ära võtta. Vahel aga rahuldab keskpank krediidiasutuse vajadusi ja võib individuaalselt muuta kuni kuus kuud "pettes olnud" panga standardeid.

Kokku näeb keskpank ette 9 standardi järgimise. Peamisteks loetakse kapitali adekvaatsuse suhtarvu H1 (minimaalselt 10%) ja likviidsusnäitajaid H2 (minimaalselt 15%), H3 (minimaalselt 50%), H4 (maksimaalselt 120%). Lisaks peavad pangad järgima järgmisi standardeid:

H6 (maksimaalselt 25%) - maksimaalne suurus risk laenuvõtja ja seotud laenuvõtjate rühma kohta;

H7 (maksimaalselt 800%) - suurte krediidiriskide maksimaalne suurus;

H9.1 (maksimaalselt 50%) - maksimaalne laenusumma, pangagarantiid ja panga poolt osalejatele (aktsionäridele) antud garantiid;

H10.1 (maksimaalselt 3%) - panga siseringi isikute riski kogusumma;

H12 (maksimaalselt 25%) - standard panga omavahendite (kapitali) kasutamiseks teiste juriidiliste isikute aktsiate (osaluste) omandamiseks

Üksikute laenuvõtjate maksevõime hindamine

Laenuvõtjale laenu andmiseks peab pank esmalt kindlaks määrama laenuvõtja krediidivõimelisuse taseme. Seetõttu palub pank laenusaajal esitada pangale järgmised dokumendid:

1. Taotlusvorm;

2. Pass või muu laenusaaja, vajadusel käendaja isikut tõendav dokument (käendaja või hüpoteegipidaja isikut tõendav dokument);

3. Dokumendid, mis kinnitavad viimase 6 kuu sissetuleku suurust ning laenusaaja ja tema käendaja poolt tehtud mahaarvamiste suurust;

Töötajatele: tõendid ettevõttelt, kus laenuvõtja ja tema käendajad töötavad. See sertifikaat peab sisaldama järgmist teavet:

Sertifikaadi väljastanud ettevõtte täisnimi, samuti selle postiindeks, telefoninumber ja panga andmed, kus ettevõttel on konto (kontod);

Märgitakse laenuvõtja (käendaja) alalise töö kestus selles ettevõttes;

laenuvõtja (garantii) hetkeseisund;

Andmed laenusaaja viimase 6 kuu keskmise kuusissetuleku kohta;

Andmed viimase 6 kuu keskmiste igakuiste kinnipidamiste kohta laenuvõtja palgast.

Pensionäridele: pensionitunnistus ja riiklike elanike sotsiaalkaitseorganite tõend. Juhul, kui pensionär saab pensioni panga kaudu, pole rahvakaitseorganite tõendit vaja.

Eelnevalt loetletud dokumentide täispaketi alusel analüüsib pank laenuvõtja maksevõimet. Laenuvõtja makse- ja krediidivõimelisuse kindlakstegemiseks uurib pank laenuvõtja igakuiseid sissetulekuid ja kulusid. Sissetulek sisaldab: palk, boonused, tulu vahendustasudena, aktsiadividendid, hoiuste intressid ja pensionimaksed. Laenuvõtja peamisteks kuludeks on: eluaseme eest tasumine (üür), kommunaalmaksed, tulu- ja muude maksude maksed, elatised, igakuised maksed varem saadud laenudelt, järelmaksuga ostetud kaup, elu- ja varakindlustusmaksed.

Sarnased dokumendid

Ettevõtte organisatsiooniline struktuur. Oma varade ja kohustuste struktuuri, laenuportfelli, finantsstrateegia, hoiuste mahu ja arvelduskontode analüüs. Panga positsioon laenuturgudel. Majanduslik roll ja tarbijakrediidi tähtsust.

praktikaaruanne, lisatud 14.04.2014


Vene Föderatsiooni panga organisatsioonilised ja majanduslikud omadused. Finantstulemusnäitajate ja panga laenuportfelli struktuuri analüüs. Varade-kohustuste, tulude-kulude, kasumi struktuuri hindamine. Krediidiasutuse arendamine.

praktika aruanne, lisatud 24.04.2018


Organisatsioonilised ja juriidilised ning majanduse põhialused JSC " Pank Uralsib". Pangateenuste valik autolaenudest, hoiustamistoimingutest kuni terviklike finantsteenusteni. Panga varade ja kohustuste struktuuri ja dünaamika, tulude poole analüüs.

praktika aruanne, lisatud 22.01.2012


Panga likviidsuse mõiste. Panga JSC "Baltic Bank" tegevuse, panga varade ja kohustuste analüüs. Äriklientide laenuportfelli struktuur. Majapidamiste hoiuste osakaalu suurendamine kaasatud vahendite struktuuris. Laen eraisikutele.

lõputöö, lisatud 14.04.2012


Majandusüksus krediidisüsteemid. Mitmed tegurid, mida tuleks laenupoliitika väljatöötamisel arvesse võtta. JSC SB "Alfa-Bank" varade koosseisu, kättesaadavuse ja kohustuste struktuuri analüüs. Krediidioperatsioonide olemus kommertspank ja nende roll.

kursusetöö, lisatud 16.05.2015


Panga JSC "UniCredit Bank" omadused. Bilansi varade ja kohustuste struktuur ja dünaamika. Väärtpaberitega tehtavate tehingute intressitulude ja -kulude faktorianalüüs. maksevõime analüüs, finantsstabiilsus pank ja selle arenguväljavaated.

kursusetöö, lisatud 21.03.2016


Pank "AB Finance Bank", lühike loomise ajalugu. Pangastrateegia eraisikute laenude valdkonnas. Finantsasutuse SWOT-analüüs: tugevad ja nõrgad küljed, peamised võimalused ja ohud. PEST analüüs, üldised poliitilised ja majanduslikud tegurid.

abstraktne, lisatud 06.07.2015


Pankade krediidipoliitika eesmärgid, prioriteedid ja põhimõtted. Laenutüübid, laenude andmise tingimused ja laenuvõtjate valimise põhimõte Halyk Bank of Kazakhstan JSC-s, antud laenude mahu dünaamika. Laenuvõtjate krediidivõimelisuse hindamine ja analüüs.

lõputöö, lisatud 06.04.2010


Pangatoimingute olemuse ja sisu määratlemine. Pankade varade ja kohustuste haldamise doktriini ja poliitika arvestamine. Vahemudeli analüüs. CJSC Bank Russian Etalon koosseisu, varade ja kohustuste dünaamika, likviidsuse ja kasumlikkuse uuring.

lõputöö, lisatud 05.07.2015


Varade ja kohustuste seisu analüüs, tulubaasi ja kulude struktuuri dünaamika, viivisvõlgnevused, krediidiasutuse bilansilise kasumi kujunemine. Meetmed panga operatiivbüroo tulude suurendamiseks ja nende tõhususe hindamiseks.