Vääramatu jõu ilmnemisel muutub laenusaaja rahaliselt maksejõuetuks ega suuda enam täita oma kohustusi laenuandja ees. Sel juhul hakkab pank tegutsema standardsete meetoditega: trahvide sissenõudmine; suhtlemine võlgnikuga kirjade, telefonikõnede kaudu; võlausaldaja õiguste üleandmine kollektsionääridele. Kui aga võlg aina kasvab, on ta sunnitud laenuvõla ja intresside sissenõudmiseks kohtusse pöörduma. Mida peaks võlgnik selles olukorras tegema ja millised tagajärjed ootavad teda, kui ta pärast kohtuotsust laenu ei maksa?

Mida teha, kui pank võidab laenukohtumenetluse

Pangad kasutavad püsivate kohustuste täitmata jätjate korral tõhusalt võlgade sissenõudmiseks kohtulikku meetodit. Pärast rahulolu väited kohus saadab võlausaldaja võla sundnõudmisele laenu pealt Föderaalne teenistus kohtutäiturid esitusnimekiri, ainult siis, kui kehtivate õigusaktidega kehtestatud tingimused on täidetud:

• võlgnik (kostja) ei vaidlustanud kohtulahendit seaduses sätestatud tähtaja jooksul, mistõttu kohtuotsus jõustus seadusliku jõuga;
• Võlgnik ei ole 30 päeva jooksul laenuvõlga tagasi maksnud.

Täitedokumendi saab kätte kohtutäitur eest sundkogumine võlgnikult võlgnevuse tagasimaksmiseks vara laenu, sularaha ja muude tulude pealt.

Enne täitemenetluse algatamise otsuse tegemist ja inkassomenetluse algust on võlgnikul aga õigus teha üks järgmistest sammudest:

1. kuu aja jooksul vaidlustada apellatsioonkaebuses tehtud kohtuotsus, esitades vastava kaebuse vastavalt art. Vene Föderatsiooni tsiviilkohtumenetluse seadustiku artikkel 321 otsuse teinud kohtu kaudu;
2. teise astme kohtus toimuva protsessi mis tahes etapis ja kuni apellatsioonimääruse tegemiseni sõlmida kokkuleppeleping pangaga võlgade tagasimaksegraafiku koostamine;
3. Pärast kohtuotsuse tegemist laenuvõla ja kogunenud intresside sissenõudmiseks taotlege vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilkohtumenetluse seadustiku artikli 434 alusel kohtule hagiavaldusega võla osamakse tasumiseks kohtuotsuse alusel. Avaldus peab sisaldama mõjuvaid põhjusi laenulepingujärgse võla tasumata jätmise kohta Sel hetkel mis tuleb dokumenteerida. Samuti tuleb kohtult paluda osamaksete võimaldamist ning täitmisviisi ja -korra muutmist, milleks on parem lisada laenu tagasimaksegraafik. Võlgnik võib taotleda kohtult teatud perioodiks järelmaksu andmist ja märkida igakuiste maksete summa.

Märge! Võlakohustus panga ees tuleb täita, kuid võlgnik saab valida enda jaoks kõige leebema variandi - oodata, kuni kohtutäitur teeb vara inventuuri või leppida pangaga kokku järelmaksukava.

Valikud

Võlgnik peab tegutsema vastavalt asjaoludele, arvestades kogunenud võla suurust.

Alustuseks tasub püüda konflikt rahumeelselt lahendada, sõlmides võlgade ümberkujundamise lepingu. See valik sobib neile, kelle rahalised raskused on ajutised.

Kui pank ei ole välja võtnud hagiavaldus, kohus tegi otsuse hageja kasuks, kuid võlgnik seda ei vaidlustanud, siis tuleb valmistuda kohtutäituritega kohtumiseks. Teine meetod on formaalselt seaduslik ja selle eesmärk on tagada, et võlgnikult ei oleks midagi sisse nõuda. Kui laenusaajal ei ole ametlikku töökohta, pangakontot, tal ei ole muid sissetulekuid ja vara ei ole tema omand, siis väljastab kohtutäitur Art. föderaalseaduse artikkel 47 " Täitemenetlusest» 2. oktoobril 2007 nr 229-FZ (Edasi– seadus nr 229-FZ) otsus lõpetada asjas täitemenetlus sissenõudmise võimatuse tõttu, teatades sellest mõlemale poolele. Kui aga võlgnik võõrandas vara sugulastele või lähedastele, siis võib sellise tehingu lugeda tühiseks - ka pärast kohtuotsuse jõustumist. Sel juhul nõutakse vara sisse ja müüakse enampakkumisel ning saadud tulu kasutatakse võla tasumiseks.

Märge! Kui võlasumma on suurem kui 500 tuhat rubla, on võlgnikul õigus kuulutada end kohtus pankrotti. Föderaalseadus“Maksejõuetuse (pankroti) kohta” nr 127-FZ, 26. oktoober 2002

Selleks peaks ta esitama vahekohtule avalduse 30 tööpäeva jooksul hetkest, mil ta sai teada, et ei suuda enam oma kohustusi täita.

Kui võlgnik mõistab, et häda rahaline olukord ei lase tal kohtuotsust täita, võib ta esitada kohtule nõude makse edasilükkamiseks. Tavaliselt kohtuvad kohtud selliste hagejatega poolel teel ja rahuldavad nende taotlused, vältides sellega vara, kontode ja muude tulude arestimist.

Mis siis, kui te pärast prooviperioodi ei maksa?

Pärast kohtuotsuse jõustumist läheb täitedokument võlgade sund sissenõudmiseks üle kohtutäiturile, kes teeb täitemenetluse algatamise otsuse. Vastavalt artikli 12 lõikele 12 kolmkümmend Seadus nr 229-FZ, olles selle kätte saanudresolutsiooni, on võlgnikul kohustus tasuda laenuvõlg 5 päeva jooksul. Vastasel juhul alustab kohtutäitur võla sissenõudmiseks menetluse:

1. otsib võlgniku rahalisi vahendeid, vara ja muid sissetulekuid;
2. saadab võlgniku ametlikku töökohta täitekirja, mille kohaselt palgad võlausaldajale võla tagasimaksmiseks peetakse kinni kuni 50%, lähtudes art. 138 Vene Föderatsiooni töökoodeks;
3. arestib mahakandmiseks pangakonto(d). sularaha laenuvõla tasumiseks;
4. võib kehtestada piiranguid väljaspool riiki reisimisele.

Kohtutäituritel on laialdased volitused, kuid nad tegutsevad tavaliselt rangelt seaduse piires. Seetõttu on võlgu jääval pangakliendil kõige parem see probleem konfliktideta lahendada, kasutades selleks pädeva juristi abi, kes aitab olukorra lahendada konflikti algfaasis.

Laenu saamine pole nii keeruline. Võlgade kogunemist on palju raskem vältida. Te ei tohiks loota imele ja oodata, kuni teie laenuvõlad ise auruvad. See on võimatu. Aga kohtuprotsess krediidivõlg on päris reaalne. See artikkel räägib teile, kuidas läheb kohtuvaidlus pangaga, milliseid dokumente on protsessi jaoks vaja ja kuidas seda võita.

Kuidas kulgeb kohtuvaidlus pangaga laenu asjus?

Varem või hiljem saab võlgnik kohtukutse. See tähendab, et ta on võtnud kasutusele äärmuslikud abinõud ja otsib tuge munitsipaalorganisatsioonidelt. Päevakava eiramine on kasutu ja ebasoovitav. Probleem vajab veel lahendamist, sest... kohtutäiturid ei anna võlgnikule võimalust vastutusest pääseda.

Advokaadi puudumisel on end kohtus peaaegu võimatu kaitsta, seega on vaja professionaalset advokaati. See on selliste protsesside kogemusega. Ja otsimist tuleb alustada kohe pärast kohtukutse kättesaamist. Pädev advokaat koostab pangale vastulause, kus selgitab üksikasjalikult võlgnevuse põhjust. Võib-olla avastab ta isegi lepingus vea. Näiteks panga poolt kehtestatud mittemaksmise kindlustus, seda punkti kirjeldatakse üksikasjalikult artiklis. 935 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik.

Kui olete kohtukutse kätte saanud, veenduge, et see on tõeline. See peab sisaldama teavet õigusasutuse kohta, kellele nõue saadetakse. Kohtukutse võltsimise juhtumid on haruldased, kuid neid juhtub. Seda saate kontrollida õigusasutuse veebisaidilt. Sisestage otsinguribale oma perekonnanimi. Teabe olemasolul on juhtum algatatud.

Pidage meeles, et tõenäoliselt ei esita pank pretensiooni, kui maksetähtaeg on 2 nädalat hilinenud. Kuid kui ettevõte ei saa 90 päeva jooksul ei oma raha ega dokumente, mis selgitavad makse hilinemise põhjust, valmistuge halvimaks. Probleem laheneb kindlasti kohtus.

Kuid isegi pärast seda, kui asi kohtusse läheb, antakse võlgnikule paar kuud aega vabatahtlik otsus see probleem. Võimalust ei tohi kasutamata jätta, sest... õigusprotsess võtab palju aega ja raha. Selle tulemusena kannatab teie maine laenuvõtjana. Viimase abinõuna võib kohus määrata võlgniku vara konfiskeerimise. See müüakse sentide eest - panga jaoks on oluline hüvitada ainult oma kulud.

Esimene samm on paluda kohtul juhtum teile läbivaatamiseks üle anda. Teil on täielik õigus seda teha. Kindlasti pead teadma panga nõudeid ja nende põhjendatust. Selles küsimuses on oluline teada oma õigusi ja tegutseda rangelt seaduste piires. Kui te ei nõustu mõne panga nõudega, otsige selle vaidlustamiseks õiguslik alus. Seetõttu vajate kogenud juristi.

Kuidas õigesti panka laenu saamiseks kohtusse kaevata

Laenu tasumata jätmise kohtumenetlus toimub võlgniku registreerimispiirkonna järgi. Mõnel juhul - tegelikus viibimiskohas. Laenaja peamiseks raskuseks on absoluutselt kõikidel koosolekutel osalemine. Selline käitumine näitab, et võlgnik on täielikult nõus tekkiva ägeda konfliktiolukorra lahendamisega. Kergendavate asjaolude puudumisel ei ole soovitatav kohtuistungit vahele jätta ja veelgi hullem - keelduda või varjata.

Sageli sõlmivad pank ja rikkuja selle protsessi käigus sõbraliku kokkuleppe. Kui üksmeelele ei jõuta, tuleb valmistuda halvimaks võimalikuks stsenaariumiks – oma vara müügiks kohtutäiturite poolt.

Pöörduge panka avaldusega, kus selgitate hilinemise põhjust ja lubate võla esimesel võimalusel tagasi maksta. Rõhutage, et te ei loobu oma kohustustest panga ees. Vabas vormis avalduse kirjutamine on vastuvõetav. Hea on pakkuda oma maksegraafikut. Hinnake oma võimeid eelnevalt kainelt. Dokumenti panka esitades hankige oma näidisele kindlasti kuupäev ja selle vastuvõtja allkiri. Kui saadate dokumente posti teel, saatke need tähitud kirjaga. Sel juhul antakse teile saadetist kinnitav kviitung.

Pank võib valida lihtsa tee ja taotleda väljastamist kohtult kohtumäärus. Sel juhul koosolekut ei peeta. See dokument võimaldab pangal oma kulude katteks iseseisvalt müüa võlgniku vara. Muidugi kollektsionääride abiga. Seda meetodit kasutatakse nende jaoks, kes pärast laenu saamist varjuvad.

Põhireeglid pangaga suhtlemisel:

1. Hoidke kõik dokumendid, mis on seotud teie suhtega pangaga. Tšekid, avaldused, kirjad. Ja seda tuleb teha kohe, mitte ainult siis, kui olukord on juba pingeliseks muutunud.
2. Võtke ühendust spetsialistiga, dokumendid peavad olema esimesel korral õigesti täidetud.
3. Te ei tohiks loota ainult õnnele; ilma dokumentaalsete tõenditeta ei saa te kohtunikku võita ega veenda.
4. Kui mõistad, et laen on üle jõu, ei tasu ennast kohtusse kaevata. See samm on määratud läbikukkumisele. Sellises olukorras on kohus panga poolel.

Milliseid dokumente on vaja pangaga kohtuvaidluseks?

Tasub teada, et Vene Föderatsiooni seaduse kohaselt kehtib laen ainult kirjaliku lepingu olemasolul. See peab sisaldama mõlema poole allkirju. Kui kaart saadeti lihtsalt posti teel ja te ei allkirjastanud ühtegi dokumenti, on kohus teie poolel.

Pidage meeles, et tõendavate dokumentide olemasolul on laenu täielikku tühistamist võimatu saavutada. Mõistlik eesmärk oleks minimeerida kulusid – eemaldada trahv, vähendada “väljapressivat” intressi.

Katses osalemiseks vajate hästi vormistatud pabereid:

• pangatšekid;
• tähed;
• vastuväited;
• vastuhagid;
• maksete puudumist selgitavad dokumendid.

Hilinenud makse seaduslikkust kinnitavad tõendid:

• väljavõte tööraamatust töökaotuse kohta;
• kui istungi ajal tööotsing ikka veel ei õnnestunud, lisage tööbörsi tõend või prinditud ekraanipilt oma CV töökohtadesse postitamisest;
• ajutise puude tõend.

Pidage meeles, et igal probleemil on oma "aegumiskuupäev". Võlakohustuste puhul on selleks 3 aastat alates moodustamise kuupäevast.

Mida öelda laenuproovil

Niisiis, kuidas käituda kohtus, et saada asja rahuldav tulemus. Pangaesindajaga ei tohi sattuda verbaalsesse tülli ning pikalt ja kurvalt oma saatusest kohtule rääkida on täiesti kohatu.

Mida kohtuprotsessil öelda:

1. Selgitage lühidalt oma ajalugu: näiteks millised põhjused sundis teid pangaga ühendust võtma ja milleks raha kulutati.
2. Selgitage, millistesse olukordadesse sattusite.
3. Palu kohtul sunniraha vähendada, mis tähendab tasumata jätmise põhjuste kehtivaks tunnistamist ja trahvi vähendamist.

Rahalise karistuse vähendamise võimalus pole kohtuprotsessi ainus "positiivne külg". Lisaks võib laenusaaja hiljem taotleda kohtult otsuse täitmiseks ajatamis- või järelmaksuplaani.

Kui kaua laenuproov kestab?

Kogu võlgade sissenõudmise protsessi võib jagada järgmisteks osadeks:

1. Kohtueelne. Selle aja jooksul püüab võlausaldaja probleemi sõbralikult lahendada. Suhtlemine toimub kõnede ja sõnumite kaudu.
2. Kohus ise. Võttes arvesse laenu vabatahtlikuks tagasimaksmiseks eraldatud aega, võtab see periood umbes 9 kuud.
3. Pärast kohtuprotsessi. Kohtuotsuse täitmise jälgimine.

Laenu maksmata jätmisega seotud kohtuasja kestus sõltub paljudest teguritest:

• Oluline on teie laenu tüüp. Kui tekib hüpoteegiarve tasumata jätmine, pöörduvad pangad kohtusse üsna kiiresti, tavaliselt 3-5 kuud pärast võla tekkimist. Kui laenuks on tavaline tarbimislaen või autolaen, on nõude esitamise tähtaeg igati pikenenud. Eriti kui võlgnik regulaarselt pangaga ühendust võtab, mis tahes võimalik summa ja lubab pangal võla tasuda.
• Tingimused sõltuvad võla suurusest. Arvatakse, et pangad kaebavad kohtusse, kui võla kogusumma (koos trahvid, trahvid jne) on 70 tuhat rubla.
• Palju sõltub organisatsiooni kasumlikkusest. Suured pangad nad pöörduvad kohtuniku poole kiiremini kui nende väikesed ja edutamata konkurendid.

Kuidas panka krediitkaardi pärast kohtusse kaevata

Krediitkaardivõlgade protsess ei erine tarbijate võlakohtust.

Juhin tähelepanu, et kui teie kasuks otsust ei tehta, on täituritel õigus anda tööandjale kohtumäärus. See võimaldab võlgniku katta kuni 50% võlgniku palgast. Kinnipeetavat protsenti saab vähendada ka kohtusse pöördumisega.

Kuidas võita kohtus laenuga seotud hagi

Tuleb selgitada, mida tähendab viivislaenu üle kohtus “võitmine” või “kaotus”. Kui võtsite laenu ja ei maksnud lepingu järgi tagasi, ütleb seadus, et... Erinevus "võidu" ja "kaotuse" vahel on see, millise konkreetse summa kohtunik määrab.

Kõige sagedamini nõuab pank hilinenud maksete eest "massiivset" trahvi ja intressi. Mõnel juhul ületab trahvi osa esialgse laenusumma. Kui te ei esita põhjendatud vastuväiteid, kinnitab kohus tõenäoliselt võlausaldaja arvutused täielikult. Kuid pädeva juristi abiga on seda täiesti võimalik vältida.

1. Koguge hoolikalt teavet, mis toetab pangaga seotud toiminguid. Dokumenteerige kõik.
2. Ärge laske võlgadel koguneda, makske võlausaldajale vähemalt raha. See võimaldab teil intressi tasuda ja olukorra süvenemist edasi lükata.
3. Kindlasti teavitage laenuandjat oma rahalistest raskustest. Isegi kui pank ei tee koostööd, on see asjaolu kohtus plussiks.
4. Teadke seadust.

Kui sa kutsuti laenu saamiseks kohtusse, ja te ei tea, mida selles olukorras teha, siis uurige hoolikalt selles artiklis esitatud materjali.

Igasugune laenuvõtjapoolne laenulepingu tingimuste tõsine rikkumine annab pangale õiguse pöörduda võlgade sissenõudmiseks kohtusse. Kuid reeglina saab põhjus märkimisväärne viivitus laenumaksed ja võlgade kuhjumine. Mida siis teha, kui pank kaebab laenu maksmata jätmise pärast kohtusse ja mida saab kohus selles olukorras otsustada?

Pankade kohtusse pöördumise tunnused

Pankadel on erinevad lähenemisviisid võlgade kohtulikuks sissenõudmiseks piisavate tingimuste kindlaksmääramiseks. Mõne jaoks saab teguriks 2–3-kuuline viivitus ja mõne jaoks finants institutsioonid ootama laenuvõtja vabatahtlikku võla tagasimaksmist kuni laenulepingu lõppemiseni. Igatahes Pangal on võla sissenõudmiseks kohtusse pöördumisel 3-aastane aegumistähtaeg..

Sõltuvalt nõude summast on õigusliku tagasinõudmise jaoks kaks võimalust:

1. Magistraadi kohtumääruse alusel. Korraldusel on samaaegselt kohtuotsuse ja täitedokumendi jõud. See on kõige rohkem kiire tee probleemi lahendamine ja võla sundnõudmine, kui laenusaaja ei võta meetmeid kohtumääruse tühistamiseks. Pangal on õigus taotleda korralduse väljastamist ja võla sissenõudmist tingimusel, et esitatakse pretensioone summas kuni pool miljonit rubla. Varem, kuni 2016. aasta juunini, oli see summa 10 korda väiksem, mistõttu suure tõenäosusega peaks tulevikus saama hagimenetlus põhiliseks krediidivõlgade kohtuliku sissenõudmise viisiks.
2. Esimese astme kohtu otsuse alusel. Pangal on õigus pöörduda hagimenetluse korras kohtusse, kui nõude summa on 500 miljonit rubla või rohkem, samuti kui kohtunik teeb laenusaaja vastulause alusel otsuse tühistada varem välja antud kohtumäärus.

Tuleb märkida, et samaaegselt kohtule avalduse esitamisega või protsessi osana on pangal õigus esitada avaldus kohtulahendi täitmise tagamiseks vajalike meetmete võtmiseks. See tähendab, et tulla laenuvõtja-võlgniku juurde kohtutäiturid võib juhtuda palju varem, kui juhtumi kohta lõplik otsus tehakse. Nii nagu blokeerimine on täiesti võimalik deposiidikontod. Seetõttu tuleks pangal kohtusse pöördumise plaanides või nõude (avalduse) koopia saamisel olukorrale koheselt läheneda ülima ettevaatusega ja vastutustundlikult. Oma riskide ja võimalike negatiivsete tagajärgede võimalikult kiireks minimeerimiseks peate tegema mõningaid meetmeid. Oluline on võtta olukorra üle kontroll ning seada eesmärgid, eesmärgid ja tegevuskava tulevikuks.

Mida teha, kui sissenõudmine toimub kirjaliku menetluse korras

Kui pank taotleb kohtult kohtumäärust, tuleb kostjale (laenuvõtja-võlgnikule) saata vähemalt avalduse koopia. Materjalid saadetakse elukohta (registreerimisse), mille aadressiandmed on panga käsutuses. Seega eeldatakse, et võlgnikule teatatakse asjaolust, et pank on kohtusse nõuded esitanud. Võimalikud probleemid võivad tekkida siis, kui võlgnik oma elukohast (registreeringust) puudub. Kuid kohtu edasised tegevused ja otsused põhinevad vajadusel kinnitada asjaolu, et võlgnik on kohtumääruse kätte saanud. Seega, kui otsus tehti ja laenusaajal ei olnud reaalset võimalust selle tühistamiseks meetmeid rakendada, saab seda asjaolu võtta aluseks kohtumääruse ja sellele järgnevate toimingute ja otsuste vaidlustamisel.

Nagu see oli, Kui pank taotleb kohtult korraldust, peab laenuvõtja tegema järgmist:

1. Tutvuge juhtumi materjalidega. Seda saab teha kohtu kantseleis. Kui panga väljavõttes on kõik piisavalt üksikasjalikult välja toodud, siis sageli piisab sellest teabest, et mõista nõuete olemust ja tagasinõude suurust.
2. Kuna kirjalik menetlus toimub ilma protsessiosaliste juuresolekuta, siis maksimaalne, mida võlgnik saab teha, on saada korralduse koopia ja dokumendiga hoolikalt tutvuda.
3. 10 päeva jooksul (tööpäevade) jooksul alates korralduse kättesaamisest on laenusaajal võimalus pöörduda magistraadi poole avaldusega otsuse tühistamiseks. Põhjused võivad põhimõtteliselt olla mis tahes, kuid loomulikult mõistlikud. Üldjuhul võib viidata mittenõustumisele panga sissenõutavate nõuete summaga. Pole vaja oma eriarvamust põhjendada.
4. Kui 10-päevane periood on möödas, tasub proovida seda perioodi taastada, esitades koos tellimuse tühistamise sooviga vastavasisulise avalduse. Siiski tuleb arvestada, et selleks hetkeks täitemenetlus ja jõustamismeetmeid on võetud. See raskendab ülesannet tõsiselt. Et mitte raisata oma aega ja energiat, peaksite hoolikalt hindama edasikaebamise väljavaateid. Võib juhtuda, et sulgemisprotsessi edasilükkamine ei ole mõttekas.
5. Korralduse tühistamise korral on pangal õigus pöörduda uuesti samasuguse nõudega, kuid esimese astme kohtusse ja hagimenetluse korras. See on palju pikem protsess, kuid kuni see lõpeb lõpliku otsusega, on laenuvõtjal-võlgnikul aega midagi ette võtta, et võlg mugavalt ja kasumlikult tagasi maksta, millel on minimaalsed negatiivsed tagajärjed enda jaoks.

Tellimuse alusel võlgnevuse sissenõudmisel tuleb arvestada:

• see on väga kiire viis inkassootsuse saamiseks, 15-20 päeva on maksimaalne, millega saab korralduse tühistamisel arvestada alates hetkest, kui pank avalduse esitab;
• Laenusaajal puudub võimalus oma seisukohta esitada, põhjendada ja tõendada, kohus teeb otsuse pangast saadud materjalide põhjal;
• kui pank tegutseb aktiivselt, on võimalik, et laenuvõtja-võlgnik tunnetab piiravate ja turvameetmete mõju väga kiiresti;
• korraldust ei saa edasi kaevata, selle saab ainult tühistada, mistõttu laenuvõtja tegevusetus ja panga tegevuste eiramine on tulvil sundinkassomenetluse väga varajase algusega.

Juhime tähelepanu, et kohtumääruse andmine ja täitemenetluse alustamine ei võta laenusaajalt õigust pöörduda kohtusse järelmaksu kehtestamise/kohtulahendi täitmise edasilükkamise asjus. Kasutage seda võimalust kindlasti, kui sissenõutav summa on kiireks tagasimaksmiseks liiga suur, sh vara arestimise ja müügi teel.

Mida teha, kui pank esitab kohtusse hagi

Nõudemenetlus on laenuvõtja jaoks eelistatavam variant. Esiteks avaneb võimalus esitada nõudele vastuväiteid ja esitada vastunõudeid panga vastu. Teiseks jääb tegelikult laenuvõtjale-võlgnikule lisaaega võlaküsimuse lahendamiseks mugavamates tingimustes. Kuid pangad on teadlikud ka kohtumenetluse eelistest võlgniku jaoks, seetõttu saadavad nad väga sageli oma nõuetega samaaegselt ajutiste meetmete kohaldamise taotluse. See võimaldab piirata võlgniku õigusi ammu enne, kui kohus teeb lõpliku otsuse.

Kostja toimingud nõude raames peavad olema allutatud kindlale eesmärgile. See on peate eelnevalt ette nägema, mida soovite kohtus saavutada:

1. Panga nõuete täielikust või osalisest rahuldamisest keeldumine, eelkõige trahvinõuete välistamise või vähendamise, kogunenud intressisumma vähendamise või panga poolt kogutud vahendustasude ebaseaduslikuks tunnistamise näol kohtu poolt. Sa ei saa aga eeldada, et vabanete põhivõla tasumisest, isegi kui laenuleping on täielikult kehtetuks tunnistatud.
2. Loo endale mugavad võlgade tagasimaksmise tingimused. Sellised tingimused võivad olla:

• võlgade ümberkujundamise osas pangaga kokkuleppe saavutamine ja selle kinnitamine kohtus;
• osamakse/võla tasumise ajatamise kohtuotsuse tegemine.

1. Laenulepingu täielikult (osaliselt) kehtetuks tunnistamine. See nõuab vastuhagi esitamist. Põhivõla tasumisest niimoodi lahti ei saa, küll aga saab võidelda kõikvõimalike lisamaksete vähendamisega.

Nagu kirjaliku menetluse puhul, on soovitatav tegutseda kiiresti ja aktiivselt. Teisest küljest, kui olete kõigega nõus ega kavatse panga nõudmisi vaidlustada, saab protsessis osalemise minimeerida. Tavaliselt juhtub see võlgnikega, kes kaotavad protsessis osalemisest palju rohkem kui selles, et nad ei osale selles. Näiteks kui nõude summa on ebaproportsionaalne protsessis osalemisest tuleneva võimaliku kahjuga.

Aga kui oled enda jaoks selgelt määratlenud, et osaled vaidluses pangaga ja tead, mida saavutada tahad, siis Tegevuskava võiks olla järgmine:

1. Minge kohtusse ja tutvuge kohtuasja materjalidega. Teil on õigus teha vajalikke väljavõtteid ja koopiaid.
2. Soovitav on näidata saadud materjale advokaadile ja saada temalt nõu juhtumi väljavaadete kohta. Pädeva advokaadi peamine abi selles etapis on teie õigusliku positsiooni kujundamine, kohtuasja tulemuse realistlike võimaluste kindlaksmääramine ja teie tegevuse strateegia.
3. Kui pank esitas ajutiste meetmete kohaldamise taotluse ja kohtuotsusega avaldus rahuldati, on teil õigus esitada kohtule oma nõue nende abinõude kohaldamiseks. Tõenäosus pole kuigi suur, kuid avalduse esitamisest saadav kahju on minimaalne. Siin on võtmeteguriks nõuete kehtivus. Kui näiteks deposiitkonto arestitakse, siis võib viidata keerulisele rahalisele olukorrale ja vajadusele kasutada seda raha jooksvateks kulutusteks - toit, lastekulud, ravimid jne. Sarnaseid lähenemisviise tuleks kasutada ka muu vara arestimisel.
4. Protsessi tegelike väljavaadete mõistmiseks on soovitatav end kurssi viia kohtupraktika, suhelda temaatilistel foorumitel juristide, laenuvõtjate ja võlgnikega. See võimaldab teil olla protsessiks vähemalt informatiivselt ette valmistatud.
5. Et kohtuistung ei muutuks teie jaoks vaid kuludeks ja närvideks, analüüsige seatud eesmärkide ja eesmärkide ning olemasolevate tõendite olulisust enda jaoks.
6. Koosta enda jaoks kohtus tegevusplaan ja järgi seda, aga arvesta, et olukord võib muutuda, seega peab olema tagavaravariant.

Mida saab kohus otsustada?

Kohtuotsuse aluseks on panga esitatud nõudmised ning laenuvõtja-võlgniku esitatud vastuväited ja vastunõuded.

Üldjuhul võib kohus teha järgmisi otsuseid:

1. Tagastada nõue pangale ilma kaalutlemata või keelduda nõude vastuvõtmisest, mida praktikas peaaegu kunagi ei juhtu.
2. Rahuldada panga nõue täielikult/osaliselt või keelduda rahuldamisest täielikult/osaliselt.
3. Võtke teatud ajutised meetmed.
4. Rahuldada või keelduda võlgniku protsessis esitatud vastu- ja muudest nõuetest.
5. Kinnitada pooltevaheline kokkuleppeleping.
6. Otsuses näha ette osamakseplaani kehtestamine/selle täielikuks täitmiseks edasilükkamine.

Kohtud rahuldavad reeglina pankade nõuded, kuid sageli vaid osaliselt. Laenuvõtjate-võlgnike nõudmised trahvide, vahendustasude ja intresside summade välistamiseks või vähendamiseks näivad paljulubavad, mis viib panga nõuete osalisele rahuldamisele. Selle eesmärgi saavutamiseks piisab, kui laenusaaja tõendab oma rasket majanduslikku olukorda (töö puudumine, puue, sh piiratud töövõime, puudega inimese, eaka, lapse hooldamine, võimetus tööle saada lühike aeg, muud rahalised ja materiaalsed raskused). Oluline on mitte ainult oma probleeme välja öelda, vaid ka neid kinnitada st koguda kokku kõikvõimalikud tõendid, tunnused, muud dokumendid, tunnistajate esinduslikud ütlused. Samuti on oluline kohtule näidata, et laenulepingu tingimuste rikkumine, viivitamine ja võlgade kogunemine oli sunnitud objektiivsetel põhjustel.

Kohus tegi laenuvõla sissenõudmise otsuse, mis edasi? Tegelikult ei too panga jaoks laenu kohta tehtud kohtuotsus vähem riske. Isegi kui ta kohtuasja võidab, võib kohus trahvid ja trahvid maha kanda ning otsustada lepingutingimusi muuta. Samuti on oht, et laenuvõtja kuulutab end pankrotti ja võlg kustutatakse täielikult. Kuid kui panga advokaadid teavad, mida pärast kohtuotsuse tegemist teha, pole enamikul võlgnikest seda teavet. Mida teha, kui võlausaldaja otsustab võla sisse nõuda? Kas seda on võimalik edasi kaevata ja kuidas pärast otsuse tegemist laenuvõlga tasuda? Ja kui pank on laenult intressi nõudnud, kas saate selle tühistada? Need üksikasjad tuleb välja selgitada.

Kuidas tühistada kohtuotsus laenu kohta?

Praktikas tuleb ette olukordi, kus ühel või teisel põhjusel toimub õiguslik vaidlus laenuvõla üle ilma laenuvõtja juuresolekuta. Kui kohus on teinud laenuvõla tagaselja sissenõudmise otsuse, on võimalik see kustutada.

võlgnikku teavitati koosolekust nõuetekohaselt;

laenusaajat teavitati nõuetekohaselt, kuid ta ei ilmunud koosolekule ega teavitanud kohut, et tal on selleks mõjuvad põhjused.

Kui neid tingimusi on rikutud, on laenusaajal võimalik tühistada kohtuotsus ning intresside, trahvide ja trahvide arvestamine.

Kuidas laenu kohta tehtud kohtuotsust vaidlustada? Selleks peab huvitatud isik pärast kohtulahendi kättesaamist hiljemalt seitsme päeva jooksul esitama asja arutanud õigusasutustele vastava avalduse. Oluline on mitte ainult avalduse esitamine, vaid ka oma seisukoht õigesti põhjendada. Kui tõendatakse, et võlgniku viibimine kohtus võis olukorda mõjutada, tühistatakse otsus ja teavitatakse sellest pooli.

Kohtuotsuse tühistamine ei tähenda, et võlausaldaja loobuks soovist võlg sisse nõuda. See annab aga võlgnikul aega raha leida ja võlg tasuda enne oma vara realiseerimist ja müüki, sellises olukorras on lihtsam sõlmida pangaga arveldusleping. Kohus tühistab ka otsuse panga apellatsioonkaebuses, kui laenu taotlemisel leiab tõendamist kuritegelik vandenõu.

Kaeba kohtuotsus edasi

Kui võlgnik leiab, et tema huve ja õigusi on rikutud, saab ta kohtu otsuse edasi kaevata. Selle edasikaebamiseks tuleb 30 päeva jooksul pärast kohtuotsust edasi kaevata kõrgemasse kohtusse. Laenu puudutava kohtuotsuse peale algatatakse edasikaebamine sissenõudmise suuruse muutmiseks või kohtuotsuse täieliku vaidlustamise korral. Kui laenuvõtja kaebab otsuse edasi, peate tutvuma reeglitega, mille alusel selline dokument koostatakse.

Apellatsioonkaebus

Kohtu otsuse peale laenuvõlg sisse nõuda vormistatakse kaebus kirjalikult. Kui laenusummaga on lahkarvamusi, esitab laenusaaja selle varem otsuse teinud kohtule. Hoolimata asjaolust, et apellatsiooni näidis puudub, tuleb selle dokumendi koostamisel järgida teatud nõudeid. Kuidas apellatsiooni kirjutada? See peaks sisaldama:

Kohtu nimi, kellele see esitatakse.

Taotleja täisnimi.

Viide kohtuotsusele, mida vaidlustatakse.

Kaebuse põhjused.

Laenuvõtja esitatud nõuded.

Rakenduste loend.

Laenuvõlgade sissenõudmise otsuse peale esitatud kaebus peab olema taotleja allkirjaga kinnitatud ja sisaldama koostamise kuupäeva. Selle koopiate arv peab vastama protsessis osalevate isikute arvule.

Mida teha, kui pole midagi maksta?

Kui finantsseisundit inimese olukord on halvenenud ja ta ei tea enam, kuidas laenu maksta, tuleb restruktureerimiseks või edasilükatud makse saamiseks pöörduda kreeditorpanga poole. Pank ei tohi teha järeleandmisi ja nõuda võla sissenõudmist kohtus.

Enamik võlglasi kardab kohtuvaidlusi. Need võivad aga olla ainsaks alternatiiviks olukorras, kus laenu ei ole võimalik maksta. Kohus arvestab kostja maksevõimet. Mõnel juhul võib ta kogunenud intressid ja trahvid maha kanda või kinnitada tagasimaksegraafiku osamaksetena. Aga kui ta käsib raha tasuda, siis on laenuvõtjal mitu võimalust - kas kohtuotsus edasi kaevata, nõutud summa tasuda või kohtutäitureid oodata.

Kui kohus teeb otsuse ja maksta pole midagi, siis kantakse võlg sundkustutisse. Asjaga on kaasatud kohtutäiturid, kelle ülesanne on täita kohtuotsus. Pärast seda, kui kohus on võla sisse nõudnud, on neil võimalik vara arestida, arestida edasiseks müügiks ja võla tagasimaksmiseks, samuti on võimalik kaart blokeerida ning kuni 50% kinni pidada töötasust või muust saadud tulust.

Enne täitemenetluse algatamist võib võlgnik pöörduda kohtusse ja taotleda talle võla tagasimaksmiseks järelmaksu andmist koos põhjendustega. Kuid isegi kui võlg on sisse nõutud, saate pangaga igal ajal arvelduslepingu sõlmida - kui viimane on sellest huvitatud.

Järelmaksuplaan peale kohtuotsust

Kui võlasumma on märkimisväärne ja laenuvõtja ei suuda seda ühekordselt tagasi maksta, saab pärast prooviperioodi laenu tasuda osade kaupa. Selleks tuleb kirjutada avaldus kohtuotsuse järelmaksu täitmiseks ja esitada see otsuse teinud asutusele.

Kaebuse saate kirjutada kohe pärast kohtuotsuse väljakuulutamist või pärast täitemenetluse algatamist. Sel juhul tuleb lisaks esitada kohtutäituritele avaldus täitemenetluse peatamiseks. Peaasi on esitada õige argumentatsioon, mida kohus arvestaks. See võib olla tõend sissetulekute, perekonnaseisu kohta, tšekid ja kviitungid perekulude kohta jne. Kohtunikud võtavad sellised taotlused sageli vastu ja rahuldavad need. Kohtulahendi järelmaksu täitmiseks avalduse näidis, kui selline puudub. Selle saab sisse kirjutada vaba vorm märkides ära kohtuasutuse andmed, kaebaja täisnime, lingid kohtuotsusele ja lisades ka loetelu dokumentidest, mis tõendavad võlgniku seisukohta.

Laenu aegumistähtaeg

On olemas selline asi nagu laenu aegumistähtaeg (LLC). See antakse võlausaldajale selleks, et taotleda võla sissenõudmist kohtus. Seaduse järgi on see 36 kuud alates võlgnevuse tekkimisest pangas, eeldusel, et võlgniku ja võlausaldaja vahel puudub kontakt. Kui pärast viivituse algust tuli võlgnik panka, allkirjastas mõne dokumendi või vestles panga esindajaga telefoni teel, nullitakse LED-tuli. Pärast seda perioodi ei saa võlga sisse nõuda.

Peale kohtuotsust on laenul ka aegumistähtaeg. Kui laenuprotsess on juba toimunud ja kohtuotsus tehtud, siis pärast seda tuleb algatada täitemenetlus võla sissenõudmiseks. Kuid kohtupraktika näitab, et on juhtumeid, kui täitedokumenti ei esitata täitmiseks pikka aega. Kui see tähtaeg ületab kolme aastat, ei saa täitemenetlust algatada.

Kas kohus saab teha otsuse ilma kostjata?

Kas kohus saab teha otsuse ilma kostjata? Jah, see on võimalik. Laenusaaja peab teadma, et koosolek võib toimuda ka tema juuresolekuta, samuti on kohtul õigus teha tagaseljaotsus. Kuid see on võimalik ainult siis, kui ülaltoodud tingimused on täidetud.

Kostja istungitelt puudumine võib talle vastu töötada, kuna kohus kuulab ära ainult ühe seisukoha. Praktikas lahendatakse sellised vaidlused panga kasuks, sealhulgas kohus, kes täidab nõuded kogunenud intresside ja trahvide suuruse osas. Siiski on ka positiivne külg – vastavate argumentide olemasolul saab sellise kohtuotsuse tühistada. See annab teile lisaaega võlgade tasumiseks või kohtuvaidluseks valmistumiseks.

Samuti saate kommenteerida või esitada küsimusi.

Paljude perede jaoks muutuvad pangast laenatud vahendid ainsaks võimaluseks tasuda hariduse eest, osta kodu või sõidukit. Raha tagasimaksmine toimub kindla graafiku alusel, lähtudes laenulepingu tingimustest.

Dokumendi allkirjastamisel nõustuvad kliendid alati nende tingimustega, kuid aeg möödub ja mõni neist hakkab oma kohustustest kõrvale hiilima, viivitab järgmise maksega või lõpetab laenu tagasimaksmise sootuks.

Pärast mitmeid pöördumisi ja kirju võlgnikule esitab pank tema vastu kohtusse nõude, mis võib puudutada sularahas või krediitkaardiga võetud võlga. Arbitraaž praktika teab palju selliseid kohtumenetlusi, mille tulemusena on võlgnik sunnitud mitte ainult laenu, selle intresside, vaid ka trahvide ja kohtukulude tagasi maksma.

Kui tal sellist võimalust pole, lõpeb asi kollektsionääride külaskäikude ja vara müügiga.

Kas panka on võimalik kohtus lüüa? Panga ja kliendi konfliktis ei ole alati süüdi klient, ka pangatöötajad võivad varastatud dokumentide põhjal eksida ja krediiti väljastada.

Seetõttu peaksite alati püüdma end pangaasutuse ees kaitsta, kuid peate panga laenu saamiseks pädevalt, hoolikalt ette valmistades kohtusse kaevama. Ja te ei saa seda teha ilma krediidiasjades kogenud juristi abita.

Kuidas valmistada

Ärge arvake, et pangad ainult unistavad oma klientide võimalikult sageli kohtusse saatmisest. Pigem on nad huvitatud kvaliteetsest koostööst, usaldusväärsetest klientidest ja korduvast laenamisest samadele inimestele.

Aga kui pangaasutus ei saa oma raha võlgnikult välja võtta, jääb tal üle vaid üks võimalus - esitada võlgniku vastu nõue ja võita kohus, sundides rikkujat kahju hüvitama.

Kliendiga kohtumenetluses seisab pank silmitsi lisakulutused kohtuistungite jaoks, mida ei saa alati hüvitada. Kohtust saadud, konsulteeri hea advokaadiga, määra ta oma esindajaks kohtuistungil.

TÄHELEPANU! Kostjal on alati aega kohtupidamiseks valmistuda, ta peab seda kasutama, et tunda end enesekindlamalt ja rahulikumana.

Päevakord

Peate saadud kutset hoolikalt kontrollima, et näha, kas see on kehtiv dokument. Mõned pangad võivad saata oma võlgnikule sarnase dokumendi, mis peaks hirmutama ja julgustama võlga tagasi maksma.

Päris ja vale kohtukutse võivad erineda vaid pisiasjade poolest, mida ettevalmistamata inimene ei pane tähelegi. Kuidas näeb välja tõeline päevakava?

• See koostatakse spetsiaalsele vormile f.31.
• Pitser või tempel peab olema sinine.
• Päevakorral peab olema koostamise number ja kuupäev.
• Leht on adresseeritud konkreetsele isikule.
• Paberile kirjutab alla kohtusekretär.
• See peab sisaldama teavet selle kohta, millal ja kus kohtuistung on kavandatud.

Saadetud kohtukutsel on kirjas kohtu nimi, mille kodulehelt leiab infot, kas selline dokument saadeti või mitte. Otsimiseks kasutatakse kohtukutse numbrit ja selle registreerimise kuupäeva. Pankadega laenude pärast võitlemiseks tasub teada kogu protseduuri, sealhulgas kohtusse istungile kutsumise protsessi.

Esindaja

Võidu pangalaenu juhtumid polegi nii haruldased, kuid sageli on neisse kaasatud kliente pangaasutus kasutas õigusvaldkonna spetsialistide abi.

Advokaadi palkamisel on palju eeliseid, kuid peate meeles pidama, et tema teenused on tasulised ja sageli on tasu suur summa.

Kuid selliste teenuste pealt kokkuhoid on põhjendamatu, kuna see võib kaasa tuua lüüasaamise. Enamiku kodanike juriidiline ettevalmistus on madalal tasemel ja enne olulisi laenuteemalisi kohtuistungeid on võimatu omandada tervet osa kohtupraktikast.

Mis tagab advokaadi kaasamise kohtumenetlusse?

1. Selline esindaja pakub kohtus professionaalset ja igakülgset kaitset. Ta suudab sundida uurimist läbi viima teema sisuliselt, jõudes asja põhja, ja mitte pealiskaudselt.
2. Advokaat aitab teil pangaga järelmaksu või mõne muu mugava laenu tagasimakse vormi osas läbi rääkida. Paljude võlgnike jaoks on see oluline, sest võla tagasimaksmist koos intressidega siiski vältida on võimatu.
3. Kui advokaat on laenuasjades piisavalt kogenud, siis ta suudab saavutada pangalt järeleandmisi ja vähendada nõudeid.
4. Selline spetsialist proovib kasutada kõiki oma võimalusi ja krediidiseadusandluse võimalusi nii et tema praktikas on ainult võidetud kohtuasjad.

Peamine ülesanne on leida nii hea spetsialist, et saaksite talle julgelt esindusvolitused usaldada. Selles küsimuses aitavad advokaatide ülevaated, teave nende tegevuse ja praktika kohta ning mitmesugused soovitused.

Kuidas koosolek läheb?

Selliseid kohtuasju reguleerivad tsiviilkohtumenetluse seadustiku sätted. Menetluse käigus kohtuistungil peavad võlausaldaja ja tema võlgnik oma nõudeid ja põhjendusi argumenteerima, tõendama oma süütust ja kaitsma oma huve.

TÄHELEPANU! Kuni kohtualuse, pangakliendi, süü ei ole tõestatud, loetakse teda süütuks.

Usalduskohtud krediitkaardid ei järgi alati sama stsenaariumi; võimalikud on variatsioonid ja kõrvalekalded ühtsest protsessiskeemist:

• Esiteks valmistuvad pooled kohtuistungiks, Ettevalmistusi teevad ka kohtutöötajad. Kohtumenetlus loetakse avatuks alles siis, kui kohus saab hagiavalduse.
• Koos nõudega esitab võlausaldaja erinevaid dokumente, laenuga seotud - leping kliendiga, konto väljavõtted, maksekviitungid, koopiad võlgnikule saadetud kirjadest, milles nõutakse võlgade tagasimaksmist.
• Kohus vaatab hagi ja sellega kaasnevad paberid läbi, otsustab avamise kohtumenetlused või mitte. Mõnikord tagastatakse nõue kaebajale, kui kohtuametnikud leiavad, et asja algatamiseks puudub alus.
• Koos nõudega võib pank esitada ka taotluse selle tagamiseks.. Mis sel juhul juhtub? Kui pank peab seda vajalikuks, arestib ta kostja vara, arestimine jääb kuni kohtumenetluse lõpuni.
• Tavaliselt peetakse eelistung, kuhu kostja kutsutakse kutsega. Mõnikord nõustub Sovcombanki või mõne muu pangaasutuse võlgnik võlausaldaja nõuetega kohe ja selles etapis menetlus lõpeb. Kui ei, siis planeeritakse põhikoosolek ja protsess areneb vastavalt standardprotseduurile. Asja materjalid tehakse teatavaks, kuulatakse ära mõlemad pooled ja nende esindajad.
• Viimases etapis teatab kohus oma otsusest konflikti osapooltele. Teil on kaebuse esitamiseks aega 10 päeva. Hageja saab täitekirja, nagu ka kohtutäiturid, kes peavad jälgima kohtulahendi täitmist.

Kuidas võita kohtuasi panga vastu

Suhted panga ja tema klientide vahel võivad areneda erinevalt, mõnikord lõppevad need kohtuvaidlustega. Mida peaks panga nõude kostja tegema oma huvide kaitsmiseks kohtumenetluse ajal?

TÄHTIS! Advokaadid soovitavad pärast laenu puudutava kohtukutse saamist ennekõike mitte varjata.

Kohtumiseni jäänud aeg tuleks kulutada kasulikult - lugege laenuleping uuesti läbi, koguge maksete kohta paberid (kui neid on), leidke hea advokaat.

Asja materjalidega saab tutvuda kohtumajas, selleks on kostjal täielik õigus, neid on lubatud isegi pildistada (ära vii neid kohtust välja). Samuti peaksite fotot oma advokaadile näitama.

• Nõude esitamisel peab pank järgima aegumist.. Mõnikord püüavad krediidiasutused sellest õigusnormist mööda hiilida, peate kõike kontrollima. Kui tähtaeg möödas, siis asja ei tule.
• Samuti peaksite kontrollima, kas hageja on nõude summat üle hinnanud.. Enamasti on raske ise arvutusi välja mõelda, ilma spetsialistita seda teha ei saa.
• Kui kavatsete nõude protestida, peate selleks sammuks valmistuma ja koguma vajalikud dokumendid.

Kohtuistung ei ole emotsioonide, karjete või pisarate koht. Peate tegutsema rahulikult, argumentide ja tõenditega.

Menetlusotsuste liigid

Kui pank pöördub laenu võtnud kliendilt võla sissenõudmiseks kohtusse, võib olenevalt juhtumi asjaoludest olla mitu kohtulahendit:

1. Kohus võib määrata laenu refinantseerimise.
2. Võimalik lahendus ennetähtaegne tagasimaksmine laenatud summa.
3. Ka tüüplahenduste hulgas on laenu tagasimaksmine osade kaupa oma palgast.
4. Maksegraafik võib muutuda.
5. Teine võimalus on võlg tasuda võlgniku vara müügist saadud vahenditega.

Pärast kohtuotsuse väljakuulutamist tegelevad kohtutäiturid võla saatuse ja kohtu juhiste täitmisega. Tavaliselt käituvad nad karmilt – nad võivad isegi vara arestida, et saada raha võla tasumiseks. Kasutatakse ka muid meetodeid.

Advokaadid soovitavad laenuga seoses kohtus kostjaks saanud võlgnikel otsida pangast leebemat lahendust. Isegi menetluse staadiumis saate küsida osamakseid, refinantseerimist ja muid võimalusi võla tasumiseks minimaalsete kahjudega.