Kokkulepe tarbimislaen(laen) koosneb üld- ja üksiktingimustest. Üldtingimused kehtestab võlausaldaja ühepoolselt korduva kohaldamise eesmärgil (21. detsembri 2013. aasta seaduse N 353-FZ osad 1, 3, artikkel 5).

Lepingu individuaalsed tingimused lepivad laenuandja ja laenusaaja omavahel kokku. Need kajastuvad kehtestatud kujul tabeli kujul, alustades lepingu esimesest lehest ja sisaldavad eelkõige järgmisi tingimusi (seaduse nr 353-FZ osa 9, 12, artikkel 5).

1. Krediidi (laenu) summa või krediidilimiit

Krediidi (laenu) summa on maht Raha antakse laenuvõtjale. Krediidilimiit on maksimaalne summa rahalised vahendid, mida saab laenusaajale pakkuda, või maksimaalne suurus tema ühekordne võlgnevus krediidiandja ees lepingu alusel, mille tingimustel on lubatud tarbijakrediidi (laenu) osaline kasutamine (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 807 punkt 1, artikli 819 punkt 1; klausel Seaduse nr 353-FZ artikli 3 1. osa punkt 4, punkt 1, 9. osa, artikkel 5).

2. Lepingu kestus ja laenu (laenu) tagasimakse periood

Laenusaaja võib krediidi (laenu) summa ennetähtaegselt täielikult või osaliselt tagastada, teatades sellest laenuandjale vähemalt 30 kalendripäeva enne tagasimaksmise päeva, kui lepingus ei ole ette nähtud lühemat teatamise tähtaega.

Laenuandjat ette teatamata on laenusaajal õigus 14 kalendripäeva jooksul alates laenu (laenu) kättesaamisest tagastada see ennetähtaegselt koos intressi tasumisega tegeliku laenuperioodi eest. Kui see on ette nähtud sihtlaen(laen), on laenusaajal õigus 30 kalendripäeva jooksul selle kättesaamise päevast arvates enne etteteatamata tagastada kogu laen (laen) või osa sellest koos intresside tasumisega tegeliku laenuperioodi eest. laenuandjale (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 810 punkt 2, artikli 819 punkt 2; seaduse nr 353-FZ klausli 2 punkt 9, artikli 5 lõiked 2–4, artikkel 11).

3. Krediidi (laenu) valuuta

Tarbimislaene (laene) saab väljastada vene keeles või välisvaluuta. Samal ajal ei ole mikroõigust väljastada välisvaluutas tarbimislaene (seaduse N 353-FZ punkt 3, osa 9, artikkel 5; osa 2.1, artikkel 3, punkt 3, osa 1, 07/02/2010 seaduse N 151-FZ artikkel 12).

4. Krediidi (laenu) kasutamise intressi suurus ja maksmise kord

Krediidileping (laenuleping) on ​​tasuline ja see peab kajastama intressi tingimust, mis kujutab endast tasu raha kasutamise eest (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 819 punkt 1; osa punkt 4). Seaduse nr 353 föderaalseadus artikli 5 artikkel 9).

Alates 1. jaanuarist 2017 sõlmitud lühiajaliste (kuni aasta) tarbijate väikelaenulepingute alusel ei ole mikrokrediidiorganisatsioonidel õigust nõuda intressi, mis ületab kolmekordset laenusummat. Ajavahemikus 29.03.2016-31.12.2016 sõlmitud lepingute puhul kehtib selline keeld juhul, kui lepingujärgsete kogunenud intresside ja muude maksete (v.a trahvid ja lisateenuste tasud) suurus on neljakordne laenusumma (punkt 9, 1. osa seaduse nr 151-FZ artikkel 12; 3. juuli 2016 seaduse nr 230-FZ artikli 22 7. osa).

5. Maksete arv, suurus ja sagedus (ajastus).

Tema maksete arv, suurus ja sagedus (aeg) või nende määramise kord, samuti nende muutmise kord laenu (laenu) osalise ennetähtaegse tagastamise korral tuleb laenusaajaga kokku leppida. Maksed saab jagada laenu (laenu) kogumaksumuse arvestuses sisalduvateks ja mittekuuluvateks. Teine hõlmab eelkõige makseid, mis on seotud lepingutingimuste (seaduse N 353-FZ punktid 6, 7, 9. osa, artikkel 5, osad 4, 5, artikkel 6) mittetäitmisega või ebaõige täitmisega laenuvõtja poolt. ).

6. Laenu (laenu) tagasimaksmise kord

Krediidi (laenu) tagasimaksmine (tagasimaksmine) toimub reeglina nii, et laenuandja debiteerib raha laenuvõtja kontolt vastavalt tema maksekorraldusele või ilma aktseptita. Lepingus tuleb ette näha tasuta võimalus laenu (laenu) tagasimaksmiseks sisse paikkond selle kättesaamise kohas või laenusaaja asukohas (seaduse nr 353-FZ punkt 8, osa 9, osa 22, artikkel 5).

7. Laenu (laen) kogumaksumus

Laenu (laenu) kogumaksumus tuleb paigutada lepingu esimese lehe paremasse ülanurka (seaduse nr 353-FZ 1. osa artikkel 6).

Selle kulu arvutamine hõlmab makseid (seaduse nr 353-FZ 4. osa artikkel 6):

• põhiosa ja intressi tagasimaksmiseks;
• väljastamis- ja hooldustasu elektroonilised vahendid makse;
• väljamaksed kolmandate isikute kasuks, kui krediidi (laenu) väljastamine on seatud sõltuvusse kolmanda isikuga lepingu sõlmimisest (näiteks kindlustusseltsi kasuks laenusaaja elu, tema vastutuse või elukindlustuse kindlustamisel) tagatis);
• kindlustuslepingu järgse kindlustusmakse suurus, kui soodustatud isikuks ei ole laenusaaja või tema lähisugulane või kui laenuandja pakub seoses sellise lepingu sõlmimisega muid krediidi (laenu)lepingu tingimusi, sh. selle tagasimaksmise perioodi või kogumaksumuse kohta;
• maksed laenuandja kasuks, kui krediidi (laenu) väljastamine on seatud sõltuvusse selliste maksete sooritamisest (näiteks panga vahendustasud).

Märge!

Väljastamise eest vahendustasu võtmine krediidifondid illegaalne ( 19. osa Art. seaduse nr 353-FZ artikkel 5).

8. Laenusaaja vastutus

Lepingus võib ette näha laenusaaja vastutuse ebaõige täitmine selle tingimused, karistuse suurus (trahv, karistus) või nende määramise kord (seaduse nr 353-FZ punkt 12, osa 9, artikkel 5).

Veelgi enam, kui laenuvõtja ei maksa laenusummat õigel ajal tagasi, lisandub laenu (laenu) kasutamise intressidele lisaks rahalise kohustuse täitmata jätmise eest ka intress. Laenu (krediidi) kasutamise intressi maksmisega viivitamise korral võib intressi sisse nõuda ka rahalise kohustuse täitmata jätmise või lepinguga kehtestatud viivise eest (TsÜS p 1, 4, art 395 p 1, p 811). Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik).

Lisaks, kui laenuvõtja rikub laenu (laenu) tagasimaksmise või intressi maksmise tähtaegu, võib laenuandja nõuda kogu ülejäänud laenu (laenu) summa ennetähtaegset tagastamist koos tasumisele kuuluva intressiga (seaduse nr 353 artikkel 14). -FZ).

Alates 1. jaanuarist 2017 sõlmitud lühiajaliste tarbijate väikelaenu lepingute laenusumma tagasimaksmise või intressi maksmisega viivitamisel on mikrokrediidiorganisatsioonil õigus jätkuvalt nõuda laenu kasutamise eest intressi ainult põhiosa tasumata osalt. summa. Sellist intressi koguneb seni, kuni makstava intressi kogusumma võrdub kahekordse laenu tasumata osa summaga. Samal ajal on MFO-l ka õigus nõuda põhisumma tasumata osalt trahve (trahvid, trahvid) ja muid vastutusmeetmeid (seaduse nr 151-FZ osad 1, 2, artikkel 12.1).

Leping võib sisaldada tingimust võimaluse kohta keelata võlausaldaja poolt lepingujärgsete õiguste (nõuete) loovutamine kolmandatele isikutele (seaduse nr 353-FZ punkt 13, 9. osa, artikkel 5, osa 1, artikkel 12) .

10. Krediidi (laenu) kasutamise eesmärgid

Leping võib sisaldada tingimust, et laenusaaja kasutab krediiti (laenu) teatud eesmärkidel. Veelgi enam, kui laenusaaja rikub krediidi (laenu) sihtotstarbelist kasutamist, on laenuandjal õigus keelduda laenusaajale lepingu alusel edasisest laenu andmisest ja (või) nõuda krediidi (laenu) täielikku ennetähtaegset tagastamist (punkt 11, osa 9, artikkel 5, osa 13, artikkel 7 seadus N 353-FZ).

11. Laenusaaja muude lepingute sõlmimise vajaduse märge

Leping võib sisaldada viidet laenusaaja vajadusele sõlmida muid tarbijakrediidi (laenu)lepingu sõlmimiseks või täitmiseks vajalikke lepinguid, näiteks kindlustusleping (seaduse nr 9 punkt 9, osa 9, artikkel 5). 353-FZ).

Lisaks nimetatutele võib lepingu üksikutesse tingimustesse lisada muid tingimusi. Kui Üldtingimused leping on vastuolus selle üksikute tingimustega, kehtivad viimased (seaduse nr 353-FZ 10. osa artikkel 5).

Zen! Zen! Zen! Meie Yandex Zeni kanalil on veelgi rohkem spetsiaalseid juriidilisi materjale mugavas ja ilusas vormingus.

Suurem osa elanikkonnast Venemaa Föderatsioon Olen tuttav sellise pangatootega nagu laen. Lisaks hüpoteeklaenule ja autolaenule võtavad kliendid laenu kodumasinate, kallite riiete või ehete ostmiseks. Tarbijalaenu lepingu üld- ja üksiktingimused – laenusaaja ja panga vahelist finantssuhet õiguslikult kinnitav dokument – ​​tuleb täpsustada.

Lepingu tunnused

Leping on koostatud panga ja tema kliendi suhete formaalseks reguleerimiseks. Finantsettevõte on nõus andma talle teatud perioodiks fikseeritud intressimääraga laenu. Ja pangaga tarbimislaenu lepingu sõlminud isik on kohustatud laenatud vahendid õigeaegselt ja enammakse määratud kuupäeval tagasi maksma.

Seaduse järgi võib dokumendile näidata ka tagatisvara või kliendi elu kindlustamise tingimused. Kuigi paljud organisatsioonid on välja töötanud oma vormid, on tarbimislaenulepingul üldised tingimused:

• laenusaaja allkirjastab vabatahtlikult;
• dokumendi saab sõlmida ainult Vene Föderatsiooni territooriumil;
• Klient tutvub tingimustega hoolikalt ning annab allkirjaga märku oma nõusolekust nendega ja kohustusest neid järgida.

Enamik finantsettevõtteid märgib lepingus sätte, mille kohaselt laenuandja annab laenu vabatahtlikult, mitte sunnitud asjaolude tõttu. Dokumendil peab olema üld- ja üksikosa, mõlemad peavad toimima vastavalt seadusele. Pärast allkirjastamist kaob muudatuste tegemise võimalus, seega peate teabe hoolikalt läbi lugema. Kui klient ei ole laenutingimustega rahul, tuleb tal leida sobivam pank.

Üldtingimused

Tarbimislaenu üldtingimused on parameetrid, mille pank on eranditult kõikidele klientidele välja töötanud. Nad ei saa mingil ettekäändel muutuda. Tavaliselt sisaldavad sätted mitut punkti:

• panga kontaktnumbrid.

• finantsettevõtte täielik nimi;
• tegelik ja juriidiline aadress;
• organisatsiooni andmed ja arvelduskontod;
• panga kontaktnumbrid.

Ankeetide täitmise, avalduste esitamise ja pangakomitee otsuste tegemise reeglid jäävad kõigile laenuvõtjatele samaks. Info kogu neile kättesaadava kohta jääb klientide jaoks samaks. pangatooted, tariifid ja kohustuslik kindlustus. Teatud laenuliigi ja muude maksete summad ei sõltu konkreetsete laenuandjate tööst.

Levinud on ka võlgade tagasimaksmise võimalused. Need on lepingus kirjas ja klient saab valida endale sobiva meetodi. Teatud tüüpi laenud pakuvad esialgne tasu, tagatise või käendajate andmine. Lepingus on ka punkt laenuvõtja kohustuste kohta, kuigi sageli jäetakse see vahele. See osa sisaldab teavet trahvide, trahvide, trahvide ja välisvaluutas võlgade maksete tasumise eripärade kohta.

Ühised tunnused hõlmavad omandiõiguste edasimüümise võimalust, laekunud raha käsutamise aruandeid ja tekkivate nõudmiste lahendamise eeskirju. Kui klient näeb lepingus ainult üksikuid tingimusi, siis pangatöötaja on kohustatud andma talle lingi, kust saab üldtingimusi alla laadida ja lugeda.

Individuaalsed parameetrid

Pärast tarbimislaenu väljastamise üldiste tingimustega tutvumist tuleb hoolikalt uurida üksikuid klausleid. Iga vorm peab sisaldama konkreetsete nõuete ja reeglitega tabelivormi. Laenuandja ega tema laenuvõtja ei saa selles sisalduvat teavet muuta. Tühi veerg tuleb täita kriipsuga.

Pangad võivad lisada oma tingimusi, kuid need peavad olema lähedased kohustuslikele:

• laenuperiood;
• valuuta ja laenusumma;
• intress, selle arvutamise meetod ja enammakse suurus iga aasta kohta;
• igakuiste maksete suurus ja nende tasumise kuupäevad;
• varajase sulgemise võimalus;
• laenu saamise viisid - sularahas, pangakontole või kaardile.

Kui ettevõte pakub täiendavate lepingute sõlmimist, siis tuleks see ka üksiktingimustes ette näha. Ankeedile kantakse kogu teave käendajate ja tagatiste kohta.

Tasuta sektsioonid

Kuni 2014. aastani oli pankadel õigus nõuda oma klientidelt täiendavat vahendustasu lepingu sõlmimise, selle printimise ja tavamaksete arvestamise eest. Nüüd tuleb vastavalt seadusele sõlmida üldtingimustega leping tasuta ilma laenuvõtja kõrvalmakseteta.

Ainuke asi, mida ettevõte saab küsida individuaalne palk on paber, millele dokument trükitakse. Kuid see juhtub tavaliselt ainult erakrediidifirmades, riigipangad ei pööra sellistele pisiasjadele tähelepanu ja annavad kogu vormide paketi kliendile tasuta. Laenuvõtja ei tohiks tänada ega panustada isegi organisatsiooni töötaja nõudmisel.

Laenu tühistamise võimalus

Vastavalt kehtivale seadusandlusele on kliendil õigus keelduda võla sissenõudmisest ka pärast lepingu allkirjastamist. Kuid see protseduur on võimalik ainult siis, kui raha pole veel välja antud. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 807 on sätestatud, et dokument jõustub mitte allakirjutamise ajal, vaid laenuandjalt laenusaajale raha ülekandmise ajal.

Kui klient on lepingu ja kõik saatedokumendid juba allkirjastanud, kuid ei ole veel laenatud summat kassasse saanud, võib ta ümber mõelda, pöörduda tagasi pangatöötaja juurde ja leping lõpetada. Kui aga laenuvõtjale on raha juba antud, siis on tal võimalus võlg ennetähtaegselt tasuda koos kõigi kasutuse ajal kogunenud intressidega.

Laenu kogukulu

Laenu kogumaksumus on märgitud ka tarbimislaenulepingu üksiktingimustes. Näidisvormi leiate iga panga ametlikult veebisaidilt või küsige seda juhilt. See element sisaldab mitmeid parameetreid:

• laenu keha - tegelik laenusumma;
• intress, mis koguneb kogu võla kasutusperioodi eest;
• muud ettevõtete poolt tehtavad maksed;
• kliendi tagatise või elukindlustus.

On mitmeid tasusid, mis suurendavad võla maksumust. Nende hulka kuuluvad trahvid ja trahvid hilinenud maksete eest, makseid ei reguleeri mitte panga harta, vaid Vene Föderatsiooni õigusaktid. KOOS rahaline pool Leping tuleb hoolikalt läbi lugeda, sest hajameelne suhtumine esitatavasse infosse võib kaasa tuua ootamatuid võlakohustusi.

Varjatud tasude, trahvide arvestamise korra ja välisvaluutas väljastatud laenusumma muutuste kohta on parem küsida isiklikult juhilt. Selliste võlgade arvutamiseks on kaks võimalust. Esimesel juhul sõltub intressimäär ja maksete suurus lepingu sõlmimise hetkel kehtinud vahetuskursist. Teine tähendab nende summa muutumist sõltuvalt dollari, euro või muu kursi kasvust või langusest välisrahad. Sel juhul võib kogunenud intress suureneda või väheneda.

Lõpetamise reeglid

Pank võib lepingu tähtajast varem üles öelda, paludes kliendil tasuda kogu ülejäänud laenusumma korraga. Kuid laenusaajal on õigus lõpetada suhe ettevõttega alles pärast kõigi dokumendis märgitud tingimuste täitmist. Klient teavitab oma organisatsiooni eelnevalt oma kavatsusest võlg tasuda ja leping lõpetada. Pärast avalduse läbivaatamist arvutab pank intressi ümber, sest ennetähtaegse tagastamise enammakse väheneb. Kui ettevõtte vastus on positiivne, tuleb väljastada täiendav vorm, kus on märgitud uued laenutingimused.

Samuti on mitmeid erandeid, mis võimaldavad kliendil lepingu ennetähtaegselt lõpetada:

• pank ei kandnud raha kontole või kaardile;
• intressimäär on muutunud, kuigi sellist õigust dokumendis märgitud ei olnud;
• Pangatöötaja lubas lepinguvormi täita ja allkirjastada tema asemel isikul, kellel polnud selleks volitusi.

Pangal on mõned eelised, mis võimaldavad lepingu ühepoolselt lõpetada. Tarbimislaen väljastatakse sihtotstarbeliselt, mida kinnitab eriaruanne. Kui klient kulutas raha mõnele muule ostule, võib ettevõte keelduda talle täiendava krediidi andmisest. Tagatise vastu väljastatakse suuri summasid.

Ettenägematutel asjaoludel või laenuvõtja süül võib tagatis kaotsi minna, mis mõjutab ka panga otsust. Lepingu lõpetamise ettekäändeks on ka lepingutingimuste rikkumine, maksete mitteõigeaegne tasumine või nende puudumine. Kehtetuks loetakse dokument, mis sisaldab ekslikku teavet kliendi ja laenuandja kohta, on pangajuhi poolt võltsitud või ei teavita laenuvõtjat varjatud tasudest.

Iga laenuleping koosneb üldiste ja individuaalsete tingimuste loetelust. Klient peab need enne vormi allkirjastamist hoolikalt läbi lugema. Dokument kinnitab finantsasutuse ja laenuvõtja vahelist suhet.

21. detsembri 2013. aasta föderaalseaduse nr 353-FZ "Tarbijakrediidi kohta" artiklis 5 on sätestatud, et kõik laenulepingu sätted on jagatud kahte rühma: üldised ja individuaalsed. Üldtingimused kehtestab pank ühepoolselt ning tarbimislaenu üksiktingimused kehtestatakse laenuandja ja laenusaaja vahel.

Põhimõisted

Vastavalt artiklile 1 nr 353-FZ on tarbimislaen rahalised vahendid, mille laenuandja annab alustel. laenuleping. Laenuandja on organisatsioon, mis on spetsialiseerunud laenude väljastamisele. Laenuvõtja on eraisik, kes sai laenu. Krediidilimiit on laenuandja poolt laenuvõtjale antav maksimaalne finantseering.

Mis kehtib üksikute tingimuste kohta

Laenuandja personaalne pakkumine sisaldab:

• laenusumma;
• lepingu aeg;
• laenuvaluuta;
• maksete suurus ja sagedus;
• varajase tagastamise kord;
• vajadus sõlmida muid lepinguid, näiteks kindlustus;
• laenutagatise andmine;
• laenatud vahendite kasutamise eesmärk;
• kohustuste täitmise meetodid;
• trahvid lepingutingimuste rikkumise eest;
• teabevahetuse meetod;
• lisatasu eest osutatavad lisateenused;
• võlausaldaja nõuete kolmandatele isikutele loovutamise keeld.

Oluline teada: Vastavalt Venemaa Panga direktiivile nr 3240-U kajastuvad tarbimislaenu individuaalsed tingimused lepingus tabeli kujul.

Krediidiasutus on kohustatud postitama avalikult juurdepääsetavatesse kohtadesse, sh Internetis, teavet laenu andmise, kasutamise ja tagastamise tingimuste kohta:

• panga nimi ja aadress;
• nõuded laenuvõtjale;
• taotluse läbivaatamise tähtaeg;
• laenude liigid;
• valuuta, summa ja laenu tähtaeg;
• raha andmise meetod;
• maksete sagedus;
• võimalikud viisid pakkumine;
• vaidluste kohtualluvus;
• standardvormid ja vormid.

Kogu see teave tuleks laenuvõtjale esitada tasuta. Kliendi soovil peab pank väljastama avalikku teavet sisaldavate dokumentide koopiad.

Kindlustusteenused

Enamik krediidiasutusi pakub klientidele elu-, tervise- või vahetuskindlustust rahaline olukord töökaotuse tõttu. Sellise kindlustuse puhul on kasusaajaks pank. Edasiliikumisel kindlustusjuhtum, tasub kindlustusselts võlausaldajale võla jäägi.

Kui laenuvõtja on nõus ostma kindlustuspoliis, siis peab ta kirjutama kirjaliku avalduse kindlustuslepingu sõlmimiseks.

Kliendil on õigus keelduda kindlustusest enne laenulepingu allkirjastamist või viie päeva jooksul alates lepingu sõlmimise päevast.

Ebaseaduslikud esemed

Pangad püüavad saada igast laenulepingust maksimaalset kasumit. Seetõttu sisaldavad need sageli sätteid, mida saab kohtus vaidlustada. Need ei ole oma seisukohast seaduslikud Tsiviilkoodeks. Nende hulka kuuluvad:

• vahendustasu raha väljastamise eest;
• sanktsioonid võla ennetähtaegse tagasimaksmise eest;
• lisamaksed konto avamise ja pidamise eest;
• rahatrahv laenu andmisest keeldumise eest pärast lepingu allkirjastamist.

Info: Te saate keelduda laenu andmisest ilma trahvita 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimise kuupäevast.

Et asja mitte kohtusse anda, tuleb enne lepingu allkirjastamist kõik punktid läbi lugeda. Üld- ja üksikute laenutingimuste vastuolu korral kohaldatakse laenuarveldustele individuaalseid tingimusi.

Info pärast lepingu sõlmimist

Pärast laenulepingu allkirjastamist on laenuandja kohustatud esitama kliendile järgmised andmed:

• jooksva võla suurus;
• kõigi maksete kuupäevad ja summad;
• Muu info.

Lepingu sõlmimise eelduseks peab olema, et pank annab võimaluse tasuda võlg ilma vahendustasuta, kodaniku elukohas asuvate filiaalide või sularahaautomaatide kaudu.

Kes saavad isikutingimusi

Sõltuvalt sellest, krediidipoliitika konkreetse finantsasutuse puhul on teatud inimrühmadele ette nähtud tarbimislaenulepingu individuaalsed tingimused:

• "palga" kliendid;
• heausksetele laenuvõtjatele, kes sellele asutusele laenu tagasi maksid;
• krediidiasutuse töötajad.

Nendele klientidele pakuvad laenuandjad kõige soodsamaid ja mugavamaid tingimusi, kuna sellistele laenuvõtjatele raha väljastades kannab pank minimaalseid riske.

Erisätete muutmine

Teatud olukordades võib laenuvõtja pöörduda panga poole taotlusega üksikute tingimuste muutmiseks. See on lubatud järgmistel juhtudel:

• kliendi rahalise olukorra halvenemine;
• laenuvõtja sissetulekute suurenemine;
• muutused majandusolukorras riigis.

Üksikute sätete muutmiseks tuleb kirjutada pangale avaldus, milles tuleb põhjendada kohanduste tegemise põhjust. Pärast avalduse läbivaatamist sõlmitakse laenuandja ja laenusaaja vahel täiendav leping, mis sätestab uued sätted. Seda muudatust nimetatakse võlgade restruktureerimiseks. See võib muutuda:

• laenutingimused;
• kuumakse suurus;
• intress.

Tähelepanu: Pangal on õigus ühepoolselt alandada intressimäära, trahvisummat või muid laenulepingu tingimusi, kui sellega ei kaasne tõstmist rahalised kohustused laenuvõtja poolt. Sel juhul on laenuandja kohustatud klienti sellistest muudatustest nõuetekohaselt teavitama.

Laenatud vahendite intresside vähendamise põhjuseks võib olla keskpanga refinantseerimismäära langetamine.

Et mitte sattuda "võla auku" ja mitte rikkuda ennast krediidiajalugu, enne laenu taotlemist pead hindama oma rahalisi võimalusi võlg õigeaegselt tasuda.

Pankurid kasutavad maksimaalse kasumi saamiseks erinevaid nippe. Mõnikord sõnastavad nad lepingu sätteid arusaamatus keeles, koormates seda üle väga spetsiifiliste terminitega või kirjutavad mõne punkti väikeses kirjas. Kõigi pakutud tingimuste täielikuks mõistmiseks on parem laenuleping koju kaasa võtta ja rahulikus keskkonnas läbi lugeda.

Sest ennetähtaegne tagasimaksmine võlg, peate kirjutama finantsasutusele teatise hiljemalt 30 päeva enne võla eeldatava tasumise kuupäeva.

Kui pank on lisanud ebaseaduslikke esemeid, peaksite paluma neil need eemaldada. Kui võlausaldaja keeldub, saab selliste sätete kehtivuse vaidlustada kohtus.

Tarbimislaen tuleb kasuks vaid siis, kui leping on võimalikult läbipaistev ja arusaadav. Kohusetundlik laenuvõtja võib alati loota laenuandja lojaalsemale suhtumisele ja individuaalsete laenutingimuste pakkumisele. Enne laenu taotlemist tuleb hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid ning hinnata objektiivselt oma rahalist olukorda.

Krediit. TO praegusel hetkel Nüüdseks on see sõna tuttav 95% venelastest. Jutt ei ole mitte ainult pankadest võetud suurtest summadest, vaid ka mikserite, multikeetjate ja kasukate ostmisest. Ja kõik, kes vähemalt korra laenu võtsid, pidid allkirjastama laenulepingu - dokumendi, mille kohaselt on võlausaldaja (panga või muu) vaheline suhe. krediidiasutus) ja laenuvõtja.

Mis on laenuleping? IN üldine juhtum Laenuleping reguleerib laenuandja ja -saaja vahelisi suhteid:

• pank või muu krediidiasutus annab laenu maksetingimustel ja kiirkorras;
• lepingu sõlminud klient kohustub tagastama täissumma lepingus märgitud laenu ja intressid etteantud perioodi jooksul.

Leping võib sisaldada ka muid sätteid (näiteks laenusaaja elu ja/või vara kindlustamine), mis kuuluvad samuti täitmisele. Märkimisväärne osa pankadest on 21. detsembri 2013. aasta föderaalseaduse nr 353 sätete alusel juba välja töötanud oma lepinguvormid. Kuid on ka üldsätteid, mille iga pank oma lepingus tingimata märgib:

• Laenusaaja kirjutab lepingule alla vabatahtlikult. Enamik laenuandjaid lisab klausli, et laenuvõtjat ei sunni allkirja andma rasked asjaolud, haigus, vajadus ravi eest maksta vms;
• Leping sõlmitakse Vene Föderatsiooni õigusraamistikus. Kõik erimeelsused lahendatakse vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele;
• laenusaaja nõustub kõigi lepingu sätetega ja kohustub neid täitma.

Iga dokumendi saab jagada üldiseks ja üksikuks osaks. Peaasi: ükski lepingu sätetest ei tohiks olla vastuolus kehtivate õigusaktidega. Väärib märkimist, et laenulepinguga ei kaasne enamikul juhtudel laenuvõtjapoolseid muudatusi. Pank või krediidiasutus määrab laenutingimused, laenuvõtja saab vaid kokku leppida või võtta ühendust teise laenuandjaga.

Laenulepingu üldtingimused

Üldtingimuste all mõeldakse panga või muu krediidiasutuse poolt välja töötatud lepinguosa. Üldtingimused on välja töötatud kõigile laenuvõtjatele ja neid ei muuda pank mitte mingil juhul. Üldsätted hõlmavad järgmist:

• panga või muu krediidiasutuse nimi;
• ettevõtte juriidilised ja tegelikud aadressid, arvelduskontod, telefoninumbrid ja muud andmed.

Samuti ei muutu panga nõuded potentsiaalsetele laenuvõtjatele, avalduste esitamise ja krediidikomisjoni otsuste tegemise tingimused. Üldsätted hõlmavad ka teavet krediidiasutuse antud laenuliikide kohta teatud aja jooksul. Teave, nagu laenuintressid, summad laenuliikide kaupa, kindlustuse saamise vajadus ja muud kõigile laenuvõtjatele kohustuslikud maksed, ei sõltu konkreetsest laenuvõtjast.

Üldinfo sisaldab ka laenude või krediidi tagasimaksmise võimalusi. Laenusaajal on võimalus kasutada ükskõik millist lepingu üldtingimustes sätestatud võimalust. Pank võib sätestada laenu andmisest keeldumise tingimused ja keeldumiseks määratud aja. Kui mis tahes laenuliigid nõuavad tagatise või käendaja olemasolu, kehtivad need sätted ka üldistele laenudele.

Kui uurite hoolikalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikku, nimelt artiklit 807, saab selgeks, et lepingu jõustumise hetkel ei ole mitte allakirjutamise fakt, vaid raha füüsiline üleandmine laenusaajale või selle vedajale - pangakaart.

Kui laenusaaja on allkirjastanud kõik lepingud ja blanketid, kuid pole veel kassas käinud ega ole võlakorraldusele alla kirjutanud, on tal õigus ümber mõelda ja nõuda lepingu lõpetamist. Kui raha laekub, loetakse leping jõustunuks ning laenusaaja peab laenu ennetähtaegselt tagasi maksma ning raha tegeliku kasutamise aja eest tasuma intressi.

Laenu kogumaksumus

Kõigile krediidiasutustele kohustuslik lepingu punkt on laenu kogumaksumus, mis koosneb järgmistest punktidest:

• laenusumma;
• laenu kasutamise intressid;
• muud lepingus nimetatud maksed;
• elukindlustus/või laenuvõtja varakindlustus vms.

Lisamakseteks, mis võivad laenuvõtja laenu kogumaksumust oluliselt suurendada, peate märkima:

• trahvid hilinenud maksete eest;
• maksed on maksmiseks kohustuslikud mitte lepingu, vaid Vene Föderatsiooni seaduste kohaselt.

Laenulepingu lõpetamine

Laenuvõtjal on laenulepingu lõpetamiseks vaid üks võimalus – see täies mahus täita. Sel juhul on laenusaaja kohustatud panka eelnevalt teavitama oma kavatsusest laen ennetähtaegselt tagastada. Pank on kohustatud esitama laenusaajale prognoosi ennetähtaegse tasumise korral tasumisele kuuluva intressi suuruse kohta. Kui laenusaaja soovib tasuda ennetähtaegselt, koostatakse lepingu juurde lisakokkulepe, milles on sätestatud maksetingimused.

Erandina võib nimetada järgmisi põhjusi laenuvõtja algatusel lepingu lõpetamiseks:

• pank ei kanna laenule raha üle;
• krediidiasutuse poolne intressimäära ühepoolne muutmine, kui see ei ole lepingus ette nähtud;
• lepingule kirjutas võlausaldaja nimel alla isik, kellel ei ole selleks volitusi.

Laenuandja on ette nähtud rohkem võimalusi Leping ennetähtaegselt lõpetada:

• kui laenusaaja sai sihtlaenu, kuid kasutas raha muuks otstarbeks, siis on laenuandjal täielik õigus nõuda raha ennetähtaegset tagastamist täies ulatuses;
• kui laen on antud tagatiseks, kuid tagatis on kadunud, kahjustatud laenusaaja süül või vääramatu jõu tõttu;
• Kui laenusaaja ei maksa laenu või rikub lepingu sätteid, siis antakse laenuandjale võimalus leping kohtus lõpetada.

2020. aasta juulis toimusid tarbijalaenu valdkonna lepingute sõlmimise osas olulised muudatused.

Õigusaktid reguleerivad laenu intressi arvestamise korda, viivise hinda ning nõudeid laenulepingute sisule ja esitusviisile. Uued sätted kehtivad kõikidele organisatsioonidele ja ettevõtetele, kelle tegevus hõlmab tarbimislaenu andmist.

Mis see on

Tarbimislaenuleping on peamine dokument, mis sisaldab laenatud raha eraldamise üldisi ja individuaalseid tingimusi.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Lepingule on lubatud vastavalt uuele seadusandlusele lisada osi muudest lepingutest.

Lepingu tüüpnõuded kehtestab laenuandja iseseisvalt mitmekordseks kasutamiseks. Üksikud tingimused lepivad kahe poole vahel kokku ja need kehtivad ainult konkreetse laenuvõtja suhtes.

Koos asjaoluga, et leping on peamine dokument, mis tunnistab kahe poole kokkulepet pakkuda finantsteenused, sisaldab ta oluline teave lepingu teema kohta.

Enne lepingu allkirjastamist pöörake tähelepanu järgmistele eriti olulistele aspektidele:

• tarbimislaenu kogusumma;
• kulu (intressimäär);
• tagasimakse periood;
• tagasimaksmise viisid ja tingimused;
• karistuste jõustumise tingimused ja nende suurus;
• ühekordse vahendustasu olemasolu ja suurus;
• konto pidamise kulud;
• lepingu lõpetamise võimalus.

Üldtingimused

Võlausaldaja on ühepoolselt kohustatud üldtingimused iseseisvalt välja töötama ehk teisisõnu koostama tüüplepingu, mida ta kasutab korduvalt.

Üldtingimustesse on keelatud lisada nõudeid muude lepingute sõlmimiseks või teatud tasu eest teatud teenuste saamiseks. Kui üldtingimused on üksiktingimustega vastuolus, on üksiktingimustel juriidiline jõud.

Tarbijalaenu lepingu üldtingimused peavad sisaldama teavet laenuandja kohta:

• võlausaldaja nimi,
• aadressid,
• muud kontaktid,
• veebisait,
• litsentsi number,
• teave osariiki kaasamise kohta. register jne.

Tingimustes peab pank märkima:

• ühtsed nõuded laenuvõtjale,
• taotlusvormi läbivaatamise ja otsuste tegemise periood,
• isikusamasuse ja krediidivõime kindlakstegemiseks vajalike dokumentide loetelu.

Tingimused peavad tingimata sisaldama teavet maksete kohta:

• miinimum- ja maksimumsummad;
• tagastamisperiood;
• tehingute valuuta;
• laenu saamise kord;
• aasta intressimäär ja (olemasolul) muutuv intressimäär;
• samuti muud lepingujärgsed maksed.

Tarbijale esitatav teave peab sisaldama laenu kogumaksumuse summade vahemikke, mis on arvutatud, võttes arvesse uute õigusaktide nõudeid, laenu tagasimaksmiseks vajalike vahendite tagasimaksmise sagedust, intressi ja muid makseid.

IN üldsätted Märgitud on võimalikud raha ja intresside tagastamise viisid, sh kohustuste täitmise tasuta viis.

Uue seadusandluse kohaselt on tarbijal tähtajad, mille jooksul laenu saamisest keelduda, ning need tuleb tingimustes täpsustada.

Laenusaajat tuleb teavitada võimalustest kohustuste täitmise tagamiseks finantseerimisasutus. Peamised nõuded hõlmavad laenuvõtja vastutust üksikute tingimuste täitmata jätmise eest, trahve, sunniraha, nende arvutamise korda, aga ka teavet edasiste sanktsioonide kohta.

Igal krediidiettevõttel, sealhulgas väikelaenuorganisatsioonidel, peaks olema valim tüüpleping, mida pakutakse tarbijale tasuta finantsteenuste osutamise kohtades, sealhulgas veebipoodides ja muudes jaemüügipunktides, kus organisatsiooni teenused ilmuvad.

Individuaalsed tingimused

Kohustuslikud individuaalsed tingimused hõlmavad järgmist:

• laenusaajale antud laenusumma;
• helitugevuse muutmise võimalus;
• lepingu lõpptähtaeg ja tähtaeg;
• valuuta;
• aastane intressimäär;
• teave valuutakursside rakendamise kohta;
• võlgade tagasimaksmise graafik;
• tagasimakse tingimuste ja sageduse muutmise võimalus ja kord;
• võlgade tasumiseks raha deponeerimise meetodid;
• tagatisteave.

Üksikud tingimused näitavad laenamise eesmärke ja laenuraha kasutamise tingimusi, laenuvõtja vastutust lepingutingimuste täitmata jätmise eest, samuti laenuvõtja nõusolekut kõigi nimetatud tingimustega.

Loe uuest infost, et saada teada laenulepingu vormistamise reeglitest ja oma õigustest.

Kas Sberbankist on võimalik passi kasutades tarbimislaenu võtta? Tingimused on kirjeldatud.

Loetletud on pangad, kes väljastavad soodsatel tingimustel tarbimislaene.

Lepingu lõpetamine

Lepingu lõpetamine enne määratud perioodi kell tarbijalaenud reguleeritud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikliga 450.

Kooskõlas föderaalseadus, on lõpetamine võimalik ainult kolmel juhul, nimelt:

• laenu tagasimakse;
• poolte vastastikune kokkulepe ilma tagasimaksmise faktita;
• kui kohus teeb asjakohase otsuse.

Tavaliselt pöörduvad paljud kodanikud tagasi laenatud vahendid mitte määratud ajal, vaid varem. Nüüd krediidiorganisatsioonid ei kehtesta trahve lepingu enne kindlaksmääratud perioodi lõpetamise eest. Näiteks Sberbank OJSC-s saate võla täielikult tagasi maksta isegi järgmisel kuul pärast laenu väljastamist.

Poolte kokkuleppel on ülesütlemine äärmiselt haruldane ja katsed seda õigust kasutada muutuvad sagedamini kolmandaks võimaluseks - lõpetamiseks kohtu kaudu. Siin võib lõpetamise peamiseks põhjuseks olla panga individuaalsete tingimuste täitmata jätmine või litsentsi tühistamine keskpanga poolt.

Teine asi on see, millal laen väljastati tagatisel või tagatisel ehk teisisõnu tagatisel.