Populaarne on Sberbanki laen üksikettevõtjatele. Loomulikult saab üksikettevõtja tänu laenule alustada oma äri.

Sberbankil on ettevõtjatele mitmeid laenupakkumisi. Mõelgem, millised on üksikettevõtjate laenutingimused selles pangas ja kas tasub seda koormat enda peale võtta?

Sberbank võib pakkuda väikeettevõtetele mitmeid laenuprogramme. Vaatame neid kõiki lähemalt, et oleks selge, milline neist pakub kõige atraktiivsemaid tingimusi.

Väikeettevõtetele laenu andmine on suunatud äritegevuse materiaalse toetamise, samuti uute seadmete ostmiseks ja kaasajastamiseks.

Täna saab Sberbank pakkuda üksikettevõtjatele kolme programmi:

1. Krediidiusaldus
2. Kiire kautsjon

Nende väikeettevõtete laenuprogrammide hulgas on programme, mis pakuvad laenu ilma laenu tagamata.

Krediidiusaldus

See laenuprogramm hõlmab väljastamist laenatud rahaäri arendamiseks, ilma tagatist andmata.

Usalduslaenu saavad taotleda kõik väikeettevõtted, kelle aastakäive ei ületa 60 miljonit rubla.

Usalduslaenu eripäraks on võimalus kulutada laenuraha nii jooksvate vajaduste rahuldamiseks kui ka ettevõtluse arendamiseks.

Laenutingimused Usaldus üksikettevõtjad:

• Ettevõtja saab laenu maksimaalselt 3 miljonit rubla.
• Tariif: 18,5% aastas
• Laenamine toimub aastal rahvusvaluuta
• Võla tagasimaksmiseks ette nähtud periood: 3 aastat
• Komisjonitasu ei võeta
• Alandatud tariifi saamiseks on võimalik kaasata käendaja

Laenutaotluse läbivaatamiseks peab potentsiaalne laenuvõtja esitama dokumentide paketi. See pakett peaks sisaldama järgmisi dokumente:

• Küsimustik
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass
• Üksikettevõtja asutamis- ja registreerimisdokumendid
• Majandus- ja finantstegevuse dokumendid
• Garantiitaotlus

Sellise sularahalaenu soovijaid on päris palju, mistõttu võib taotluse läbivaatamine võtta aega. See võtab aega umbes 1–3 päeva.

See laenuprogramm aitab üksikettevõtjatel laiendada oma tegevuse piire, avastada uusi valdkondi või kaasajastada tootmist.

Äriprojektil on mitmeid eeliseid: pikem laenuperiood ja märkimisväärsed finantseeringud.

Äriprojekti tingimused üksikettevõtjatele:

• Maksimaalne laenu suurus: 200 miljonit rubla.
• Krediidifondid esitatakse ainult omavääringus
• Tariif: alates 11,8% aastas
• Edasilükkamine: kuni 1 aasta
• Nõutav garantii
• Laenu väljastamise ega ennetähtaegse tagastamise eest tasu ei võeta.
• Tagatiseks antud vara kohustuslik kindlustus

See laen on suunatud. See on suunatud investeerimisele põhi- ja Käibevara investeeringute kaudu laenusaaja uute ja olemasolevate majandus- ja finantstegevuse valdkondade arendamisse.

See pangapakkumine jaguneb tagatisega ja tagatiseta laenamiseks.

Ettevõtluslaenu pakkumise tingimused koos tagatisega näevad välja järgmised:

• Minimaalne laenusumma: 500 tuhat rubla.
• Tariif: alates 14,52% aastas
• Lubatav laenukohustuse tasumise edasilükkamine: 3 kuud
• Laenuperiood: alates 3 kuust. kuni 3 aastat
• Laenatud vahendite väljastamise, samuti laenukohustuse ennetähtaegse tagastamise vahendustasu ei võeta.
• Kohustuslik kindlustus Kõik esemed kuuluvad tagatisele
• Taotlus vaadatakse läbi 3 päeva jooksul
• Kulutatud vahendite kohta pole vaja pangale aru anda

See laen on mittesihtotstarbeline, seega ei pea te selle kulusid kinnitama.

Mitte igaüks ei otsusta sellist laenu võtta ja mõnes mõttes on neil õigus. Samas on ka laen ilma tagatiseta. Üldiselt on sellise laenu tingimused sarnased krediidipakkumineÄriusaldus tagatisega. Erinevus seisneb selles, et ilma tagatiseta laenu andmisel tuleb esitada käendaja.

Kiire kautsjon

Laen väljastatakse likviidse kinnisvara või tehnika tagatisel.

Tingimused laenuraha kättesaamiseks Expressi tagatud programmi raames:

• Eesmärk: ettevõtluse arendamine
• Laenusaaja kinnisvara või tehnika pantimine on kohustuslik
• Käendus
• Maksimaalne summa laen: 5 miljonit rubla.
• Tariif: 17 - 19% aastas
• Võlgade tasumiseks eraldatud periood: 4 aastat
• Laenu väljastamise ega selle ennetähtaegse tagastamise eest tasu ei võeta

Kui üksikettevõtja annab tagatiseks garantiid, on tal võimalik saada madalamat tariifi.

Nõuded üksikettevõtjatele

Üksikettevõtjale esitatavad nõuded iga laenupakkumise kohta võivad erineda. Et mitte üldistada, vaid anda täpsemat infot, käsitleme panga nõudeid kõikide laenutoodete puhul eraldi.

Nõuded üksikettevõtjatele laenutootele nimega Credit Trust:

• Vanus: 23-60 aastat
• Ettevõtja äritegevus on kestnud üle 2 aasta

Nõuded üksikettevõtjale Express kautsjoniprogrammi tingimustes:

Nõuded väikeettevõttele Business Trusti laenu tingimustel:

• Kaubandusvaldkonna äritegevus - alates 3 kuust.
• Muude ärivaldkondade jaoks - alates 6 kuust.
• Hooajaliste tegevuste puhul - vähemalt 1 aasta

Ja lõpuks, Sberbanki nõuded üksikettevõtjatele, kui nad soovivad taotleda äriprojekti laenu:

• Ettevõte on Vene Föderatsiooni elanik
• Aastane tulu ei ulatu 400 miljoni rublani.
• Üksikettevõtja vanus on laenu lõpetamise kuupäeval 70 aastat
• Äritegevuse läbiviimine: alates 1 aastast - investeerimislaenu saamiseks ja projekti finantseerimise raames laenu saamiseks - alates 18 kuust.

Üksikettevõtjal on võlakohustust väljastada palju keerulisem kui tavatarbijal. Siin on rohkem nõudeid ja rohkem riske. Aga äris tuleb väga sageli riske võtta.

Võlakohustuse avalduse registreerimine

• Pangakontori külastus

See meetod on pikka aega muutunud igavaks, kuid paljud eelistavad seda. Pealegi peate selle tulemusel ikkagi sinna minema. Pangakontoris kuulab juhataja teie soovid ära ja valib välja sobivaima krediiditoode. Pärast teiega tingimuste osas konsulteerimist optimaalne variant, küsib haldur laenutaotluse registreerimiseks nõusolekut. Kui te ei vaja asjade läbimõtlemiseks aega, järgige pangaametniku soovitusi.

• Taotluse kaugregistreerimine

Panga ametlikul veebisaidil saate laenu taotleda, täites elektroonilise küsitluse. Pärast taotluse läbivaatamist võtab pangaoperaator teiega ühendust ja kutsub teid sõlmima lähimasse pangakontorisse laenuleping(muidugi juhul, kui panga otsus on positiivne).

Uurige panga pakkumisi, analüüsige neid ja tehke teadlik otsus.

Üsna ulatuslik Sberbanki üksikettevõtjate laenude loend hõlmab lühiajalisi või pikaajaline laenamine, ning võimaldab saada ka sularahalaenu ettevõtluse alustamiseks. Igal laenupaketil on erinevad registreerimise ja kasutamise tingimused.

Programmid

Sberbank pakub üksikettevõtjatele laene järgmiste populaarsemate programmide alusel:

• "Äriauto". Võimaldab osta igat tüüpi transporti, mis on vajalik ettevõtte arendamiseks ja elluviimiseks valmistooted. Laenusumma 150 000 rubla on võimalik saada perioodiks kuni 8 aastat. Krediidimäär alates 14,5%.
• "Äri usaldus". Sobib neile, kes vajavad lisafinantseeringut jooksvate kulude katteks. Üksikettevõtja ei pea rahaliste vahendite kavandatud kasutamist kinnitama. Summa - kuni 3 miljonit rubla perioodiks 3 kuud kuni 4 aastat. Kurss alates 19,98%.
• "Äriinvesteering" Annab võimaluse hankida raha vajalikeks remondi- või ehitustöödeks, samuti jooksvate võlgnevuste refinantseerimiseks teistele laenu- ja liisingufirmadele. Laenu tähtaeg ei ületa 10 aastat. Summa kuni 3 miljonit rubla kursiga 14,82% väljastatakse ainult tagatise vastu.
• "Ärikinnisvara". Krediidifinantseerimise teel on võimalik soetada kinnisvara soodsad tingimused. Laenusumma on 150 000 rubla. Finantseerimisperiood ei ole pikem kui 10 aastat intressimääraga 14,74%. Tagatisvarale on vajalik kindlustuse andmine ja hankimine.
• "Äri käive". Selle laenuprogrammi abil saate täiendada käibekapitali, tasuda jooksvaid kulusid ja viia ellu äritegevuse arenguplaane. Laenu tähtaeg – 4 aastat. See määr on 14,8%. Tagatisraha vastu väljastatakse laen 150 000 rubla.
• "Usaldus". Rahaline toetus ilma tagatiseta mis tahes eesmärgil, 3 aasta jooksul. Hind – alates 19%. Summa - kuni 3 miljonit rubla.
• "Kiirtagatis". Kinnisvara või tehnikaga tagatud rahalise toetuse saamine perioodiks 6 kuud kuni 4 aastat. See määr on vahemikus 16 kuni 23%. Summa - 300 000 kuni 5 miljonit rubla.
• "Kiirhüpoteek" Pakkudes kiirlaen elamu ostmiseks või ärikinnisvara. Kestus - kuni 10 aastat. Kurss – alates 16,5%. Summa - kuni 7 miljonit rubla.

Tavamenetluse kohaselt vaatab Sberbank üksikettevõtjale laenutaotlust läbi mitte rohkem kui kolme päeva jooksul.

Kriteeriumid laenuvõtjale

Rahalise toetuse saamiseks peab laenusaaja vastama järgmistele nõuetele:

1. Omada oma ettevõtet vähemalt kaks aastat kaubanduse valdkonnas ja vähemalt kuus kuud muudel tegevusaladel.
2. Aastane tulu on kuni 60 miljonit rubla.
3. Omama alalist registreerimist Vene Föderatsioonis või ajutist registreeringut, mille kehtivusaeg peab taotluse esitamise ajal olema vähemalt kuus kuud.
4. Vanus 23-60 aastat.

Laenu dokumendid

Sberbanki üksikettevõtjate laenud väljastatakse nõutava dokumendipaketi alusel:

1. Avalduse vorm.
2. Üksikettevõtja pass.
3. Registreerimisdokumendid.
4. Paberid, mis on seotud majanduslik tegevus.
5. Taotlused tagatise saamiseks (kui laenutingimused seda nõuavad).

Olenevalt valitud laenuprogrammist võib pank nõuda täiendavate dokumentide esitamist.

Taotluse läbivaatamine

Taotleja esitatud paberite pakett esitatakse läbivaatamiseks panga krediidikomiteele.

Dokumentide uurimisel võetakse arvesse järgmisi tegureid:

1. Üksikettevõtja krediidiajalugu. Laenu heakskiitmise võimalused vähenevad, kui ettevõtjal on võlgu Sberbanki või teiste krediidiasutuste ees.
2. Tulu summa.
3. Vara saadavus.
4. Milline on ettevõtte potentsiaal, kas on olemas hästi läbimõeldud projekt ja äriplaan.

Krediidikomisjon saab arvesse võtta asjaolusid, mis ei sõltu ettevõtja tahtest.

Mis on keeldumise põhjused?

Kõige levinud põhjused Laenu andmisest keeldumise tüübid on järgmised:

• Ettevõtja krediidikomitees usaldust ei äratanud.
• Esitati mittetäielik dokumentide pakett.
• Ettevõtluse likviidsuse kasuks ei ole esitatud piisavalt argumente.
• Äriplaan ei sisalda vajalikku infot, millest oleks võimalik jälgida äri tegelikku arengut.

Sberbank võib üksikettevõtjale laenu andmisest keelduda, isegi kui nad kasutavad lihtsustatud maksusüsteemi või UTII-d.

Kui laenu andmisest siiski keelduti, võib ettevõtja proovida seda võtta tarbimislaen. Sellise laenu puuduseks on kõrgemad intressimäärad kui ärilaenudel. Kuid nõuded laenuvõtjatele ja nõutav dokumentide pakett on paindlikumad.

Pangast laenu saamine – millele tuleb tähelepanu pöörata: Video

Ettevõtluse arendamine nõuab sageli täiendavaid vahendeid. Enamus suured ettevõtted Nad võtavad pidevalt laenu. Need on alati uued võimalused, mida saab kasutada tegevuste laiendamiseks, hetkeolukorra hoidmiseks või kriisist ülesaamiseks.

Sberbank pakub mitmeid laenutooteid, mis sobivad ideaalselt üksikettevõtjatele. Neid saab pakkuda ka eraisikutele, kuid see organisatsioon eristab neid muu hulgas kui kõige mugavamaid ja kasumlikumaid üksikettevõtjatele.

Laenu saamise tingimused üksikettevõtjatele

Kuna Sberbankil on mitmeid üksikettevõtjatele laenu andmiseks sobivaid pakkumisi, siis üldtingimused ei kõigi IP-de jaoks. Igal laenutootel on oma nõuded.

Laenutooted üksikettevõtjale

Ettevõtja, kes vajab ettevõtluseks raha, saab need Sberbankist võtta. Kus ta saab ise valida soodsaimad tingimused, sest pakkumisi on korraga mitu.

Kui heakskiidu tõenäosus on väike, saate valida ühe kahest.

1. Esitage üks "üldine" taotlus ainult ettevõtete laenuks. Seda saab teha Internetis või pangakontori kaudu. Siis pakub Sberbank ise oma laenuvõimalust.
2. Esitage taotlused ühe huvipakkuva laenutoote asemel positiivse vastuse tõenäosuse suurendamiseks.

Kuid isegi pärast ühte teatud laenutoote taotlemist juhid kõige tõenäolisemalt võtab üksikettevõtjaga ühendust saadaolevate võimaluste pakkumiseks. Eespool kirjeldatud meetodid on vaid turvavõrk. heakskiiduvõimaluste suurendamiseks.

Sberbankis on üksikettevõtjatele palju laenuvõimalusi. Kõige populaarsemad on esitatud allpool.

Laen "Express-tagatisega"

Laen "Usaldus"

Laen "Ärikäive"

Krediit "Äri arvelduskrediit"

Laen "Ettevõtte garantii"

Lisaks ülaltoodud laenuprogrammidele on pangal võimalus hankida autot laenu või liisingu alusel, sealhulgas erisõidukeid. Saadaval on ka kommertskinnisvaraprogrammid. Nendel juhtudel on ette nähtud pikendatud maksetähtajad - kuni 10 aastat või rohkem. See tähendab ka suurte summade väljastamist, näiteks transpordi jaoks - kuni 24 miljonit rubla Taotlused selliste laenude saamiseks töödeldakse väga kiiresti, sageli mitte rohkem kui kaks päeva. Sel juhul on vaja sisestada sissemakse, mis võib olla 15-25% ostetud vara hinnast.

Kuidas Sberbankis üksikettevõtjale laenu saada?

Laenu taotlemine üksikettevõtjatele on saadaval mitmel viisil. Saab tellida tagasi helistada : Pangajuht helistab sulle tagasi ja sisestab kõik andmed rakendusse. Samuti Üksikettevõtja saab esitada taotluse veebilehel. Ja kolmas variant - iseseisev visiit osakonda. Tulemustes olulisi erinevusi ei teki, see on lihtsalt võimalus valida kõige rohkem mugav viis kliendi jaoks.

Kandideerimiseks vajalikud dokumendid

Kuna Sberbankil on palju laenutooteid ja ka nende üksikettevõtjatele sobivaid sorte, on see iga juhtumi dokumentide pakett võib olla erinev. Samal ajal on ühine eeskujulik paberite loetelu, mis tuleb esitada kõigile ettevõtjatele.

1. Laenuvõtja küsimustik. Täidetakse veebisaidil, kui plaanite andmeid saata Interneti kaudu (veebirakendus). Sberbanki isiklikult külastades tuleb see kas eelnevalt välja printida ja täita või küsida kohapeal pangatöötajatelt.
2. Üksikettevõtja registreerimis- ja asutamisdokumendid.
3. Majandustegevuse dokumendid.
4. Finantsaruanded.

Lisaks eelnevale osakonnas võib nõuda täiendavaid dokumente. Kuna iga üksikettevõtja olukord, sissetulek, nõutavad summad ja tagatisvõimalused on väga erinevad, siis tehakse otsus individuaalselt. See ei kehti ainult taotlusele vastamise, vaid ka intressimäära, tingimuste, väljastatud vahendite jms kohta. Sellepärast peate olema valmis muu hulgas lisadokumentide nõudmiseks.

Nõuded laenuvõtjatele võivad samuti olla väga erinevad, olenevalt sellest, millise laenu vastu ettevõtjat huvitab. Enamikel juhtudel ( aga mitte alati) on vajalik, et:

• ettevõte oli Vene Föderatsiooni resident;
• selle eksisteerimise ja tegevuse periood oli vähemalt 6-12 kuud;
• laenuvõtja vanus oli vähemalt 21-23 aastat vana.

Võib kehtida ka aastakäibe nõuded, tavaliselt seoses " mitte rohkem N miljonit rubla aastas", tagatis ja käendus.

Millised tegurid suurendavad taotluse heakskiitmise tõenäosust?

Kui Sberbank ei kiida mõnda laenu heaks, võite proovida taotleda teist. Kuid heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks on kõige parem järgida järgmisi reegleid:

Sberbanki laenud on saadaval enamikule üksikettevõtjatele. Pank on lojaalsem ettevõtetele kui eraklientidele. Isegi kui üksikettevõtja rahaasjad pole lihtsad, on paljude krediidiprogrammide tagatiseks võib olla äriomand, sealhulgas kaup. Seetõttu hankige vajadusel Raha Mõttekas on vähemalt kandideerida. Lõppude lõpuks on see Sberbank pakub laenuvõtjatele kõige soodsamaid tingimusi.

Need, kes soovivad saada rohkem kui 10 miljonit rubla, peaksid sellega tutvuma Laenu stimuleerimise programm, mis on juurdepääsetav keskmistele ja väikestele ettevõtetele. Mõned inimesed saavad seda kasutada soodsamatel tingimustel raha võtmiseks.

Tänapäeval on väikeettevõtted riigis üha aktiivsemad. Kuid kõigil pole algkapitali.

Seetõttu on selles olukorras ainuke väljapääs pangast laenuks võtta vajalik summa. Optimaalne valik antud juhul on see Sberbank - sellest pangast laenude andmise tingimused on üsna paindlikud, neid on Eripakkumised väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Pangalaenu eesmärk

Kõige olulisem asi, mida enne laenu taotlemist teha, on otsustada selle eesmärgi üle. Sberbank pakub laenuprogrammi nimega "Business Start".

See pakub ettevõtte alustamiseks kahte võimalust:

• laenu andmine standardse äriplaani alusel (selleks on vajalik panga partneri või frantsiisiandja heakskiit);
• kliendi registreerimine üksikettevõtjaks või piiratud vastutusega äriühingu asutamine.

Mõlemal variandil on oma plussid ja miinused. Esimesel juhul on ettevõtte avamiseks pangalaenu kulutanud riskid minimaalsed - tagasimaksmise tõenäosus on üsna suur. Kuna tüüpiline äriprojekt on juba “testitud”, võetakse kõik nüansid arvesse ja arvutatakse peensusteni välja.

Oma ettevõtte avamiseks saate kasutada ka pangalaenu, mis on täiesti ainulaadne. See tee on mõnevõrra riskantne, kuid tuntud kaubamärgi frantsiisi ostmiseks ei pea te kulutama üsna märkimisväärset rahasummat. Sel juhul on vaja koostada äriplaan ja see esitada krediidi vahendustasu. Alles pärast seda, kui ta on veendunud selle tasuvuses ja tasuvuses, saab laenutaotluse rahuldada.

Krediidiprogrammid erinevad Sberbankist oma mitmekesisuse poolest. Seega on üksikettevõtjal võimalik sõidukite ostmiseks laenu võtta (liising). Seda tüüpi programme on kaks: “Lite” (muudab esialgsed kulud minimaalseks), “Standardne” (võimaldab teha kuumakse nii madalale kui võimalik).

IP nõuded ja tingimused

Üksikettevõtja laenu andmise tingimused sõltuvad paljudest teguritest, aga ka ärimehe valitud programmist. Üks optimaalsemaid üksikettevõtjatele kohaldatavaid programme on "Äri algus".

Selle abiga saate ettevõtte juhtimiseks laenu võtta järgmistel tingimustel:

• annab stardikapital kursiga 80% vajalikust summast;
• maksimaalne võimalik laenusumma on 7 miljonit hõõruda.;
• Laenu andmise kestus – mitte rohkem 5 aastat;
• lisatagatist ei nõuta;
• on ette nähtud ainult ettevõtte avamiseks tuntud kaubamärgi all (frantsiis) või standardprojekt(töötanud Panga Partner).

Võrreldes teiste pankade tingimustega on Sberbanki krediidiprogrammid üksikettevõtjate jaoks üsna paindlikud.

Kuid Sberbank on üsna tõsine finantsstruktuur. Seetõttu püüab see viia riskide ja kahjude tõenäosuse miinimumini. Seetõttu on üksikettevõtjatele teatud nõuded. Ja alles siis, kui need on täidetud, on võimalik välja anda krediidi laen kinnisvara tagatisel või käendajaga.

Erilist tähelepanu pööratakse järgmistele punktidele:

• Füüsilisest isikust ettevõtjast laenusaaja vanus ei tohi olla väiksem kui 21 aastat vana ja mitte rohkem 60 aastat viimase makse tegemise ajal. Nendest reeglitest kõrvalekaldumine on võimalik, iga juhtumit käsitleb pank eriliselt.
• Laenajal endal peab olema üksikettevõtja registreerimistunnistuse originaal.
• Vajalik on maksuregistri tunnistus.
• Rohkem 12 kuudÜksikettevõtja peab eksisteerima väikese või keskmise suurusega ettevõttena.
• Edukad tegevused tuleb läbi viia vähemalt 6 kuud. IN muidu laenu kinnitamise tõenäosus läheneb 0%-le.
• Soovitav on käendajate või likviidsete varade olemasolu.

Kui laenuvõtja täidab kõik panga nõuded, siis tema taotlus suure tõenäosusega rahuldatakse, samuti on olulisi erinevusi laenutingimustes sõltuvalt sellest, millise ärimudeli üksikettevõtja valib.

Kui valitakse frantsiisiandja ettevõtte ärimudel, antakse laenu järgmistel tingimustel:

• laenu kestus on 42 kuud;
• intress - 18.5% ;
• sissemakse summa ei ole suurem kui 20% ;
• põhivõla tagasimaksmine algab alles aegumisel 6 kuud;
• Pank ei võta laenu väljastamise eest komisjonitasu (mis eristab Sberbanki teistest pankadest);
• laenu tagatiseks on laenu osana ostetud vara või eraisiku tagatis;
• vara kuulub kohustusliku kindlustuse alla.

Sberbank annab hea meelega laenu laenu Harati pubide avamiseks (Harati frantsiisiandja ettevõtte ärimudel).

Laenu antakse järgmistel tingimustel:

• intressimäär on 18.5% ;
• Laenusumma võib sees erineda alates 3 miljonist rublast kuni 7 miljonit rubla;
• Laenu tähtaeg võib ulatuda 60 kuud;
• Sissemakse suurus peab olema vähemalt 40% ;
• põhivõla tagasimaksmise algusega viivitamine on väga kasulik – 12 kuud.

Tüüpiline partnerettevõtte äriplaan on vähem kasumlik, kuid sellel on ka mõned eelised.

Pakutakse järgmistel tingimustel:

• Laenusumma varieerub vahemikus alates 100 tuhandest rublast. kuni 3 miljonit rubla.;
• maksimaalne laenutähtaeg - 42 kuud;
• sissemakse summa peab olema vähemalt 20% ettevõtte avamiseks vajalikust summast;

Laenu tagamiseks on kolm võimalust:

• Panga Partnergarantiid laenusaajale;
• laenu tagatiseks on ostetud kinnisvara;
• Laenuvõtjale individuaalne garantii.
• Tagatiseks kasutatav vara peab olema kindlustatud.

Kuidas saada Sberbankist laenu üksikettevõtjana?

Sberbankist laenu võtmiseks peate esmalt võtma ühendust lähima pangakontoriga. Pangatöötajad annavad nõu potentsiaalne laenuvõtja, räägib teile oma laenuprogrammide nõuetest ja tingimustest ning tutvustab teile ka nimekirja vajalikud dokumendid.

Dokumentatsioon

Kõigepealt peab laenuvõtja sisse nõudma täielik nimekiri taotluse esitamiseks ja laenu menetlemiseks vajalikud dokumendid. Peate esitama originaaldokumendid, neist tehakse koopiad otse pangas.

Sberbankist üksikettevõtjale laenu saamiseks peab laenuvõtja koguma järgmise dokumentide paketi:

• vorm, mis sisaldab kõiki vajalikke andmeid;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass (kui laenuvõtja on üksikettevõtja);
• dokument, mis kinnitab väljakujunenud suhet laenusaaja ja sõjaväekomissariaadi vahel, kuhu ta on määratud (sõjaväetunnistus, registreerimistunnistus). Täielikult tuleks välistada ajateenistusse kutsumise võimalus;
• täielik valik finantsdokumente üksikettevõtjatele.

Üsna sageli nõuab pank mõnda lisapakett käendaja dokumendid:

• usaldusväärsete andmetega täidetud küsimustik;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• ajutist registreerimist kinnitav dokument (kui see on olemas);
• sõjaväetunnistus või muu dokument, mis kinnitab ajateenistusse kutsumise võimatust;
• 2NDFL tõend või pangaankeet, mis kinnitab viimase kolme täiskuu sissetulekut (ainult juhul, kui käendaja on töötaja).

Pangal on õigus nõuda järgmisi dokumente (teatud juhtudel on need vajalikud):

• dokument, mis kinnitab frantsiisiandja poolt omandatavate varade nimekirja heakskiitu;
• dokument, mis kinnitab frantsiisiandja nõusolekut üksikettevõtjaga suhtlemiseks.

Neid dokumente nõutakse ainult siis, kui ettevõte on korraldatud frantsiisiandja mis tahes mudeli järgi.

Üksikettevõtja peab esitama ka:

• sisseregistreerimise tunnistus maksuhaldur(välja antud maksuteenus RF);
• kui füüsilisest isikust ettevõtja tegevusliik nõuab litsentsi, tuleb see esitada ka originaalis;
• registreerimistunnistuse originaal riiklik register IP (USRIP).

Summa piirangud

Sberbanki programm nimega "Business Start" hõlmab üksikettevõtjatele väljastatava maksimaalse laenusumma piirangut. See sõltub valitud ärimudelist.

Selle programmi jaoks on kokku kolm:

1. frantsiisiandja ettevõtte ärimudel;
2. frantsiisiandja ettevõtte Harat`s ärimudel;
3. standardne äriplaan, mille pakub panga Partnerettevõte.

Kui üksikettevõtja on valinud esimese variandi (frantsiisiandja ärimudel), siis võib laenusumma varieeruda ca. t 100 tuhat hõõruda. kuni 3 miljonit rubla kaasa arvatud.

Kui laenuvõtja soovib avada iiri stiilis pubi (Harati frantsiisiandja), võib laenusumma ulatuda 3 miljonit rubla kuni 7 miljonit rubla.

Pangapartneri ettevõtte standardse äriplaani järgi on laenusumma alates 100 tuhandest rublast. kuni 3 miljonit rubla

Erineb mitte ainult laenusumma suurus, vaid ka tingimused, mille alusel see summa ette nähtud.

Tähtajad

Laenutingimused on erinevate laenuprogrammide puhul erinevad.

Seda mõjutavad mitmed tegurid:

• laenuprogrammi enda omadused;
• laenatud summa;
• laenuvõtja krediidiajalugu;
• milleks laenu võeti.

Pikima laenuperioodi pakub Sberbank programmi Business Start raames Harati frantsiisi alusel ettevõtte avamiseks - 60 kuud(mis on 5 aastat). Intress on vaid 18,5%. Lisaks selle frantsiisi alusel armuaeg on 12 kuud. Teiste äriplaanide tingimused on veidi erinevad.

Pangapartneri ettevõtte programmi raames ettevõtlusega alustamise maksimaalne laenuperiood on 42 kuud.

Lisaks on minimaalne aastane intressimäär 20%.
Kui üksikettevõtja võtab laenu tuntud kaubamärgi frantsiisi all oleva ettevõtte avamiseks, on laenu tähtaeg samuti 42 kuud. Aga aastaintress veidi vähem – selle laenuprogrammi minimaalne intressimäär on ligikaudu 18,5%.

Millised on võimalused?

Sberbankis kaaluge laenutaotlused sellega tegeleb spetsialiseerunud üksus, mida nimetatakse krediidikomiteeks. Läbivaatamiseks vajalike dokumentide pakett on koostamisel krediidi ekspert, misjärel kantakse see panga sellesse osakonda.

Krediidikomitee vaatab taotlused läbi käsitsi ja võtab arvesse kõiki tegureid, mis võivad mõjutada avatava ettevõtte edukust.

Tehtud järelduste põhjal tehakse juba positiivne või negatiivne otsus.

Krediidikomitee otsust mõjutavad enim järgmised punktid:

• krediidiajalugu (kui Sberbankile või teistele pankadele on võlgu, on taotluse heakskiitmise tõenäosus null);
• ettevõtja tööalane staatus ja püsiva sissetuleku suurus;
• mis tahes kinnisvara või muu vara olemasolu, mille väärtus on üsna kõrge;
• käendaja olemasolu;
• äriprojekti usaldusväärsus.

Lisaks nendele teguritele on ka teisi, mis ei sõltu üksikettevõtjast. Need on pangas endas toimuvate protsesside tagajärg.

Üksikettevõtja laenu andmisest keeldumise põhjused

Sberbank võib laenu andmisest keelduda, kui klient tundub krediidikomisjonile mingil põhjusel ebausaldusväärne. See võib juhtuda tingitud asjaolust, et piisavalt tõsine majanduslik õigustus selle ettevõtte likviidsus, mille avamiseks või laiendamiseks laenu võetakse. Seetõttu peaksite kõige rohkem tähelepanu pöörama äriplaani enda esitlusele.

Oluline on teada, et Sberbank on üksikettevõtjate suhtes mõnevõrra kallutatud.

Ja sellel on tõsised põhjused - hall raamatupidamine ja paljud muud ärimeeste tegevusega kaasnevad omadused. Seega, kui pank keeldub üksikettevõtjale laenu väljastamast, tasub proovida. Kuna Sberbank ei soovi laenu väljastada ettevõtjatele, kes arutavad lihtsustatud maksusüsteemi ja UTII alusel.

Halb krediidiajalugu on ka tõsine probleem, kui üksikettevõtja soovib Sberbankist laenu võtta. Väljapääs olukorrast võib olla hüpoteegi väljastamine, kus tagatiseks on igasugune väärtuslik vara (kinnisvara vms).

Kui pank keeldub eraettevõtjana laenu väljastamast, saate taotleda tavalist tarbimislaenu. Selle intressimäär on veidi kõrgem kui ettevõtlusele mõeldud spetsialiseeritud programmil, kuid nõuded laenuvõtjale on leebemad ja nõutavate dokumentide arv on minimaalne.

Kodanikud, kes otsustavad ettevõtlusega tegeleda, seisavad sageli ebasoodsas olukorras finantsilised vahendid. Paljud pangad keelduvad alustavatele ärimeestele laenu väljastamast või nõuavad neilt liiga palju raha. kõrged intressimäärad. Sberbankist saab laenu üksikettevõtjatele saada soodsamatel tingimustel kui teistes finantsasutustes. Organisatsioon annab väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu alandatud intressimääraga ja ilma tagatiseta.

Sberbankis üksikettevõtja laenu andmise eelised

Ettevõttega koostöö üks peamisi eeliseid on võimalus ennetähtaegne tagasimaksmine laen ilma vahendustasuta. Sberbank kaitseb oma kliente petturite tegevuse eest akreditiivi makseviisi kaudu, s.o. raha kantakse üksikettevõtja partneri kasuks pangaülekandega. Kui selgub, et pakkumis- või maksedokumendid on kolmandate isikute poolt ebaseadusliku kasu saamise eesmärgil võltsitud, tühistab pank tehingu. Muud Sberbankiga koostöö eelised:

• Võla põhiosa tagasimaksmise ajatamise võimaldamine. Kodanik peab tasuma laenult intressi, kuid igakuised maksed on väiksemad kui laenule algselt kehtestatud.
• Raha andmine oma ettevõtte arendamiseks. Kui laenuvõtja on just otsustanud oma ettevõtte asutada, on tal võimalik saada laenuandjalt finantseeringut. Otsust selliste laenuprogrammide kohta mõjutab äritegevuse spetsiifika.
• Võimalus saada tagatiseta laenu.
• Sularaha väljavõtmise eest tasu ei võeta.

Väikeettevõtete laenude tüübid

Sberbank pakub ärimeestele erinevat tüüpi laene. Juriidilisel isikul on õigus valida laenuprogramm ja võla tagasimaksmise viis. Sihtlaenu puhul on aastane intressimäär madalam ja tagasimakse tähtajad pikemad. Ärimehed võtavad sageli mittesihtotstarbelisi laene, et puudujääki korvata käibekapitali. Sberbank on üksikettevõtjatele välja töötanud järgmised laenuprogrammid:

• Igaks otstarbeks ilma tagatiseta ja käendajateta. Ettevõtja ei pea laenu saamiseks või kinnisvara hüpoteegi seadmiseks kaasama sõpru, kuid samal ajal peab kodaniku ettevõte läbima ametliku sertifitseerimise oma valdkonnas ja tootma stabiilset sissetulekut.
• Tagatis mis tahes eesmärgil. Klient saab raha paigutada oma äranägemise järgi, kuid on kohustatud pantima vallas- või Kinnisvara.
• Käibekapitali täiendamiseks. Üksikettevõtja saab selle laenu abil täiendada ettevõtte kapitali. Raha saab väljastada kautsjoni või käenduse vastu.
• Sõidukite, tehnika ja kinnisvara ostmiseks. Laen antakse kliendile selleks, et ta saaks uuendada oma tehnikaparki ja tõsta efektiivsust omatoodang.
• Liising. Sberbanki abiga sõlmivad üksikettevõtjad seadmete, kinnisvara ja sõidukite pikaajalisi liisingulepinguid. Pärast võla täielikku tasumist saab klient osta seadmeid märkimisväärse allahindlusega.
• Pakkudes pangagarantiid. Üksikettevõtjale antakse vahendeid partneriga tehtavatest kohustustest tulenevate kohustuste tagamiseks.
• Laenude refinantseerimine teistest pankadest. Juriidilised isikud, kes võtsid teistelt võlausaldajatelt laenu alla soodsad intressimäärad, saab Sberbankis laene uuesti väljastada.
• Programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks. Selle valitsuse projekti kohaselt antakse ärimeestele raha oma tegevuse laiendamiseks alandatud intressimääraga.

Laenu tingimused

Üksikettevõtjale laenu andmise omadused sõltuvad valitud pangatootest ja ettevõtte olukorrast. Kodanikul peab olema regulaarne sissetulek. Mõnede pangatoodete puhul saavad laenu isegi üle 65-aastased inimesed. Üksikettevõtjaid peetakse füüsilisest isikust ettevõtjateks, kuid Sberbank nõuab nende ametlikku töötamist. Eriti puudutab see üksikisikud kes on hiljuti oma ettevõtte loonud. Tüüptingimused antakse järgmised laenud:

1. Laenuvõtja vanus on 22-60 aastat.
2. Garandi olemasolu üksikisiku või ettevõtte kaasomaniku näol.
3. Minimaalne intressimäär on 12,3%.
4. Ettevõte on vähemalt 12 kuud vana.
5. Projekti elluviimiseks vajaliku sissemakse suurus ei tohiks olla väiksem kui 15% laenusummast.

Sberbanki nõuded laenuvõtjatele

Sberbank püüab end võimalikult palju riskide ja kahjude eest kaitsta, seetõttu kontrollib ta potentsiaalseid laenuvõtjaid hoolikalt. Nõuetele vastavad üksikettevõtjad saavad laenu, teised aga keelduvad. Võlgnevuse mittetäieliku tasumise võimaluse korral lükatakse kliendi avaldus rahuldamata. Laenuvõtjate kontrollimisel pööravad kindlustusandjad tähelepanu järgmistele punktidele:

• Vanus. Laenusaaja peab olema vähemalt 21-aastane ja mitte vanem kui 60 aastat. Pensioniealised ettevõtjad saavad kasutada vaid teatud laenutooteid.
• Laenajal peab olema üksikettevõtja registreerimistunnistuse originaal.
• Üksikettevõtja peab töötama väikese ja keskmise suurusega ettevõttena 12 kuud.
• Edukas ettevõtlustegevus peab toimuma 6 kuu jooksul. See kriteerium on suhteliselt ebamäärane ja sõltub kodaniku tegevusalast. Ettevõtetele, kelle kulud ületavad tulusid, laenu ei anta.
• Käendajate ja likviidse vara olemasolu.

Kuidas saada laenu üksikettevõtjale

Ettevõtja peaks võtma ühendust ettevõtte laenuosakonnaga. Sberbanki üksikettevõtja laenu eeltaotluse täitmiseks ei ole vaja kontorit isiklikult külastada. Võite täita ankeedi laenuandja veebisaidil või jätta suulise taotluse helistades vihjeliin. Pärast seda, kui kodanik on saanud esialgse loa üksikettevõtja laenu saamiseks, peab ta täitma järgmised sammud:

1. Teise taotluse esitamiseks külastage organisatsiooni lähimat filiaali. Nõutavate dokumentide loendi saab esitada Sberbanki tugiteenuse haldur. Taotluse esitamisel tuleks välja selgitada kellaaeg ja kuupäev, millal pangatöötaja potentsiaalse laenuvõtja ettevõtet kontrollimiseks külastab.
2. Oodake oma taotluse kohta otsust. Taotlejaga võetakse ühendust pärast organisatsiooni tegevuse kontrollimist.
3. Võta laenu. Positiivse otsuse korral saab kodanikule raha anda sularahas, kanda kontole või saata kohe maksedokumendi abil teise ettevõttesse.

Registreerimise kord

Üksikisikud teavad pärast üksikettevõtja staatuse saamist harva täpselt, milline laenutoode neile sobib. Sberbanki esindajad aitavad teid konsultatsiooni käigus laenu valimisel. Juhid on kohustatud edastama kogu teabe laenutingimuste kohta ja kliendi soovi korral arvutama enammakse suuruse. Pärast laenutoote valimist peate võtma ühendust juhiga, et selgitada välja, milliseid sertifikaate ja dokumente vaja läheb. Laenu saamise kord:

1. Eeltaotluse esitamine. Soovi korral saab kodanik kohe esitada valmis dokumentide paketi. See säästab veidi aega laenu taotlemisel.
2. Kliendi esitatud teabe analüüs. Analüütikud koos tagatisteenusega kontrollivad sõlmitud tehingu õiguslikku puhtust. Laenuprogrammide puhul, mis ei nõua tagatist, vastutab haldur andmete analüüsimise eest.
3. Laenuvõtja ja tehingu kohta teabe saatmine tagatisteenusele. Eksperdid hindavad üksikisiku maksevõimet, usaldusväärsust ja tehingu riskantsust. Tegelikult teevad nad taotluse kohta lõpliku otsuse.
4. Lepingu allkirjastamine. Kui klient tunnistatakse usaldusväärseks, sõlmitakse leping laenusaaja elu- või töökohale lähimas pangakontoris. Tehingu eest rohkem kui 5 miljonit rubla. Ruumis on turvaspetsialist.
5. Raha ülekandmine kliendikontole. Sihtlaenu korral kantakse raha kohe üksikettevõtjale teenuseid või tooteid pakkuva organisatsiooni kontole.

Taotluse läbivaatamiseks vajalike dokumentide loetelu

Kodus peate selle Sberbanki veebisaidilt alla laadima ja täitma laenuvõtja taotlusvormi. Täidetud vormi näidise leiate sealt. Lisaks passile ja teisele isikut tõendavale dokumendile (meremehetunnistus, pensionitunnistus, sõjaväe ID jne), peate koguma kõik üksikettevõtja asutamis- ja registreerimisdokumendid. Ilma selleta keelduvad pangatöötajad kliendilt avaldusi vastu võtmast. TO kohustuslikud dokumendid sisaldab:

• tõend, mis kinnitab ettevõtlusmaksu tasumist;
• panga väljavõte, kus on näidatud rahaliste vahendite liikumised kontol;
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist / juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• TIN (individuaalne maksumaksja number);
• litsents, mis kinnitab ettevõtte akrediteerimist konkreetsel tegevusalal (vajadusel);
• finantsaruanded viimase jaoks aruandlusperiood;
• tunnistus 2-NDFL, kui ettevõtja töötab teises ettevõttes.

Taotluse läbivaatamise periood

Eelneval nõudmisel saabub vastus sageli päeva jooksul. Laenuprogrammide puhul, mis ei vaja tagatist, vaadatakse taotlused läbi 3 päeva jooksul. Kui kodanik kavatseb võtta suure rahasumma, võib kontrollimine võtta aega 2-3 nädalat. Väikelaenu puhul kuni 500 000 rubla saab vastus 2 päeva jooksul. Liisingudokumentide kontrollimise kestus on 2 tööpäeva.

Keeldumise põhjused

Pärast dokumentide esitamist üksikettevõtjale Sberbankis laenu saamiseks tehakse negatiivne otsus, kui laenuvõtjale on määratud ebausaldusväärse staatus. Ettevõtjale, kellel on stabiilne sissetulek ja kõrge kasumimarginaal, kuid tema ettevõte ei vasta muudele panga kehtestatud kriteeriumidele, võidakse laenu andmata jätma. Võimalikud põhjused taotluse tagasilükkamine:

• Halb krediidiajalugu. Kodanik saab võtta hüpoteegi, mille tagatiseks on laenuvõtja vara. See aitab pangal kompenseerida riske, mis tekivad vaestele kodanikele raha väljastamisel krediidiajalugu.
• Ettevõtte likviidsus ei ole põhjendatud. Ettevõtja peaks oma olemasoleva äriplaani ümber töötama. Erilist tähelepanu tuleks pöörata projekti esitlusele. Äriplaan ei tohiks sisaldada vigu ja selles peaks olema kõik vajalikud arvutused.
• Ettevõte kasutab lihtsustatud maksustamissüsteemi või maksab ühtne maks arvestusliku tulu kohta (UTII). Ainus väljapääs sellises olukorras on maksurežiimi muutmine.

Ärimehele omistatakse ebausaldusväärse laenuvõtja staatus pärast tema äritegevuse hindamist. Tarbimislaenu saab taotleda üksikettevõtja, kui talle keeldutakse laenu andmast juriidilisele isikule. Selliste laenude peamiseks puuduseks on kõrged intressimäärad, mis on teie enda ettevõtte arendamiseks kriitilise tähtsusega. Kodanik saab uuesti panka pöörduda, kui tal on kogunenud väike kapital ja suurendab äritulu. Seejärel saab ettevõte esialgse otsuse tühistada ja anda ettevõtjale laenuraha.

Millist laenu saate Sberbankist üksikettevõtjale 2019. aastal?

Organisatsioon on välja töötanud palju laenuprogramme alustavatele ja arenevatele ärimeestele. Need erinevad mitte ainult intressimäära ja laenusumma, vaid ka eesmärgi poolest. Ettevõte annab ettevõtjatele väikeseid rahasummasid eeldusel, et äri on kasumlik, ilma tagatiseta ja eesmärgi kinnitamise vajaduseta. Tabelis on näidatud Sberbanki üksikettevõtjate erinevat tüüpi laenude praegused tingimused:

Laenuprogrammi nimi	Eesmärgid ja eesmärk	Intress (%)		Laenu tähtaeg kuudes
Usaldus (ilma tagatiste ja käendajateta)	Projekti hetkevajaduste rahastamine ilma vahendite sihtotstarbelist kulu kinnitamata		80 000 kuni 3 miljonit
Kiire kautsjon	Oma ettevõtte arendamine, varade ost		300 000 kuni 5 miljonit
Ärikäive	Jooksvate kulude kompenseerimine, käibekapitali täiendamine, pakkumistel osalemine
Express arvelduskrediit	Maksekorralduste, akreditiivide täitmine		50 000 kuni 2,5 miljonit
Ettevõtte arvelduskrediit	Võlgade tagasimaksmine teistele ettevõtetele, planeeritud elluviimine kulutehingud		100 000 kuni 17 miljonit
Ärikinnisvara	Kaubanduskeskuste, ladude, kruntide, kaubanduspindade ja muu ärikinnisvara ost
Ärivara	Põllumajandustegevuse korraldamiseks vajalike seadmete ostmine
Äriauto	Omandamine sõiduautod, lasti, ühiskasutatavad tarbesõidukid, erivarustus ja muud liigid Sõiduk
Kiire hüpoteek	Elamu- ja ärikinnisvara ost ametlikult käitatavates objektides

Laen "Usaldus" ilma tagatiseta ja käendajateta

Juriidilised isikud, kelle sissetulek on alla 60 miljoni rubla, saavad taotleda raha saamist selle pangatoote kaudu. aasta pärast. Üksikettevõtjatele on eraisiku tagatis kohustuslik. Kodanik võib saadud raha kulutada nii, nagu soovib. Klient peab ettevõtlusega tegelema vähemalt 24 kuud, millest 18 kuud kaasneb vastuvõtmine stabiilne sissetulek.

Laen "Express-tagatisega"

Turvalisuse olemasolul vaadatakse taotlus läbi 2-3 päeva jooksul. Raha kulutamise eesmärgi kinnitust ei nõuta, kuid klient peab esitama dokumendid, mis tõendavad ettevõtte kasumlikkust. Kui laenuvõtjal on oma kauplus, külastavad Sberbanki eksperdid hoonet enne lepingu sõlmimist. Selle programmi raames saavad laenu ärimehed, kelle aastane sissetulek ei ületa 60 miljonit rubla.

Laen "Ärikäive"

Selle programmi raames saavad ettevõtjad, kelle aastatulu on alla 400 miljoni rubla, saada raha tootmistoorme ostmiseks, varude täiendamiseks, pakkumiste garantiitasude maksmiseks ja võlgade tasumiseks teistele. finants institutsioonid. Pank annab raha osalise tagatise vastu. Tagatiseks võib olla vara või inventar.

Krediit "Express-arvelduskrediit"

Seda pangatoodet saavad kasutada kliendid, kellel on vaja kiiresti ettevõtte käibekapitali täiendada. Neil peab olema vähemalt 6 kuud tagasi avatud Sberbanki arvelduskonto. Raha väljastamise teine ​​kohustuslik tingimus on ostjate ja vastaspoolte regulaarsete kviitungite olemasolu. Laenusaaja on kohustatud võla tagasi maksma 360 päeva möödumisel.

Krediit "Äri arvelduskrediit"

Selle laenuprogrammi raames saavad põllumajandustootjad laenu saada 100 000 rubla. Muude laenuvõtjate kategooriate jaoks minimaalne suurus laenud - 300 000 rubla. Ettevõtte omaniku garantii juriidilised isikud laenuvõtjaga seotud on kohustuslik. Ettevõttel peab olema Venemaa elaniku staatus. Laenu võtva kodaniku vanus ei tohi laenuvõtmise hetkel ületada 70 aastat täielik tagasimaksmine laen ja aastane tulu ei ületa 400 miljonit rubla. Põllumajandustootjad saavad seda laenu, kui nad on tegutsenud vähemalt 12 kuud.

Laen "Kiirhüpoteek"

Seda laenuprogrammi on testinud paljud ärimehed. Laenu üheks eeliseks on see, et raha saab kasutada mitte ainult äri-, vaid ka elamukinnisvara ostmiseks. On teatud piirangud. Korteri või kontori saab osta kasutusvalmis kinnistutesse. Selle programmi raames ei ole võimalik kasutada raha uue hoone ehitamise alustamisel panuse tegemiseks.

Laen "Ärivara"

Selle laenu abil on ärimehel võimalik soetada äritegevuseks vajalikke seadmeid. Laenu maksumus võib sisaldada kasutuselevõtu kulusid, ostetud seadmete kindlustust 1 aastaks ja lisakomponentide ostmise kulusid. See laenuprogramm võimaldab osta nii uusi kui ka kasutatud seadmeid. Esmalt peab tehnikat hindama ekspert, kui seda on varem kasutatud.

Krediit "Business Auto"

Selle pangatoote raames on ettevõtjal võimalik saada raha, et osta äritegevuseks vajalikke sõidukeid. Peamine erinevus liisingust seisneb selles, et laenuvõtja valib iseseisvalt ettevõtted, kellelt ta sõidukeid ostab. Selle laenuprogrammi alla kuuluvad eriseadmed. Laenusumma võib sisaldada täiendavate varuosade ja kindlustuse maksumust.

Laen "Ärikinnisvara"

Laenusaaja saab võimaluse osta Sberbanki akrediteeritud arendajatelt büroo või muu rajatis ehitatavas hoones. Raha eraldamise otsustamisel võtab pank arvesse ettevõtja tegevuse eripära. Kliendil on võimalik osta valmis ärikinnisvara. Enne laenuraha väljastamist hindab organisatsiooni ekspert objekti seisukorda.

Laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Sberbank kui akrediteeritud finantseerimisasutus osaleb mõnes valitsuse projektis. Peamine on programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks. Selle projekti raames on kodanikel, kes otsustavad hakata ettevõtjaks, saada laenu osalise laenamise teel avalikest vahenditest vähendatud määraga intress. Sellesse kategooriasse kuuluvad ka laenu refinantseerimisprogramm ja sõidukiliising.

Sõidukite liising

Seadmete ja sõidukite pikaajaline rentimine on üks lihtsamaid viise ettevõtte tegevuse laiendamiseks. See protseduur on liising. Tehingus osalevad liisinguandja, liisinguvõtja, müüja, kindlustusandja ja kindlustusvõtja. Liisinguprogrammide raames pangaga suhtlemisel on kohustuslik tingimus sõidukikindlustus. Finantseerimise summa ei ületa 24 miljonit rubla. Peate sõlmima OSAGO ja KASKO kindlustuspoliisi. Üksikettevõtjad saavad kasutada järgmisi pangaliisingu tooteid:

• Kommertssõidukid. Ettemaksu suurus on 15%. Leping sõlmitakse perioodiks 12 kuni 37 kuud. Hinnatõusu määr on alates 5,08%. Rentnikul on võimalik osta sõidu- ja veoautosid kuni 5 tonni.
• Kaubavedu. Ettemaksu suurus on välismaiste tootjate seadmetel 15%, kodumaiste tootjate mudelitel 20%. Hinnatõusu määr on alates 5,08%. Rentnikul on võimalik osta kallurautosid, veoautosid, külmikuid, isomeetrilisi kaubikuid, haagiseid, poolhaagiseid kuni 41 tonni. Leping sõlmitakse perioodiks kuni 48 kuud.
• Spetsiaalne varustus. Ettemaksu suurus on 25%. Leping sõlmitakse perioodiks kuni 36 kuud. Hinnatõusu määr on alates 4,97%. Rentnikul on võimalik osta põllu-, ehitus-, tee- ja laotehnikat.

Liisingu alusel saate sõidukeid hankida ainult oma ettevõtte laiendamiseks. Maksegraafik määratakse iga laenuvõtja jaoks eraldi. Maksed võivad olla annuiteetsed, diferentseeritud, kahanevad, hooajalised. Kindlustusprogrammi tingimuste kohaselt on üksikettevõtja kohustatud ostetud seadmeid hoolikalt kasutama. Kindlustusselts on igal ajal õigus nõuda kindlustatud sõidukile täiendavat ülevaatust. Liisingu määr on alates 12%.

Laenu refinantseerimisprogrammid

Tootmis- või kaubabaasi laiendamiseks, käibekapitali täiendamiseks teenuste osutamiseks, tootmise moderniseerimiseks, ärikinnisvara ostmiseks, remondiks saadud laenud saab Sberbankis uuesti väljastada Käibevara Ja vallasvara, uuenduslike tootmismeetodite juurutamine. Ametlikult hõlmavad riigi toetatavad refinantseerimisprogrammid:

• Ärikäive.
• Business Invest.
• Ärikinnisvara.

Programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks

Maksimaalne laenusumma on 1 miljard rubla. Programm on riigi omandis, seega saavad laenu järgmistes tööstusharudes töötavad ettevõtjad: side, transport, Põllumajandus, elektri, vee, gaasi tootmine, tootmine, põllumajandussaaduste esmane ja tööstuslik töötlemine. Väikeettevõtetele väljastatakse laenu 10,6% aastas ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele 9,6%. Laenu andmisel on mitu eesmärki:

• põhivara ostmine äritegevuseks;
• uute projektide algus;
• käibekapitali täiendamine;
• tootmise moderniseerimine ja rekonstrueerimine.

Laenu tähtaeg määratakse vastavalt rahaline olukord laenuvõtja, kuid soodusrahastamise kestus ei tohi ületada 3 aastat. Üksikettevõtja laen Sberbankist ülalkirjeldatutele soodustingimustelärimehed saavad selle kätte, kui nad pole korruptsioonijuhtumitega seotud. Tagatisena on lubatud kaasata VKE (Väike- ja keskmise suurusega ettevõtted) ettevõtte sõltumatu garantii.

Video