Pangast laenu taotledes arvutab iga laenuvõtja esmalt välja oma rahalised võimalused, see tähendab, et rahasumma, mille ta suudab pangaintressimäära arvesse võttes tagasi maksta, võetakse krediidile. Vähemalt on mõistlik enne laenu taotlemist alati loota oma rahalistele võimalustele, samas minimeerib pangaorganisatsioon laenude väljastamisel alati oma riskid ja arvutab hoolikalt maksimaalse laenusumma. Laenuvõtjad ei tea kindlalt, kuidas tarbimislaenu maksimumsummat arvutatakse, proovime välja uurida.

Arvutusmeetodid

Kõigepealt tasub öelda, et see teave on paljudes pankades laenuvõtjatele suletud, see tähendab, et arvutus toimub finantsasutuste sise-eeskirjade alusel. Isegi pangatöötajatel pole õigust sellist teavet avaldada. Kuid mõned pangad, eriti Sberbank, annavad laenuvõtjatele sellist teavet ametlikul veebisaidil.

Seega, kui sa ei oska arvutada maksimaalset laenusummat ja pangad sulle sellist infot ei anna, siis tasuks kindlasti arvestada arvutamise üldpõhimõtteid. See põhimõte on järgmine: võetakse laenuvõtja tulu ja sellest arvatakse maha kulud. See tähendab, et laenusaaja sissetuleku suurus koosneb tema ametlikust palgast pärast tulumaksu mahaarvamist, aga ka muudest dokumentidega tõendatavatest tuludest, mille hulka kuuluvad: pension, hüvitised, lisatulud jm.

Tähtis! Pangalaenu taotlemisel, eriti kui tegemist on suurte summadega, ei võeta arvesse mitte ainult laenuvõtja enda, vaid ka tema pereliikmete sissetulekuid. Näiteks kui laenusaaja abikaasal on sissetulek, siis peab ta selle dokumenteerima ja andma pangale laenu taotlemiseks nõusoleku, kuivõrd laenusaaja abikaasast saab automaatselt kaaslaenaja.

Maksimaalse laenusumma arvutamisel arvesta laenuandja poolt arvestatavate kulude loeteluga. See näeb välja selline:

• kommunaalmaksed;
• maksed kohustuste pealt teistes pankades;
• aliment;
• kodutarbimise kulud (vastavalt laenusaajale).

Seega tunnevad finantsasutuse töötajad enne pangalaenu väljastamist alati huvi laenuvõtja finantsolukorra vastu. Kui sissetulekut on võimalik tõendada dokumentidega, siis väljaminekud näidatakse peamiselt laenusaaja järgi. See tähendab, et pangad kontrollivad harva kommunaalmaksete, alimentide ja muude kulude suurust, tavaliselt sisestatakse andmed ankeeti vastavalt laenuvõtjale. Mis puudutab makseid muude kohustuste pealt, siis seda on lihtne kontrollida, kliendi krediidiraportis kuvatakse tema hetke finantskohustused ja nende igakuine suurus.

Maksimaalse kuumaksesumma arvutamise valem

Esiteks toimub eraisikute maksimaalse laenusumma arvutamine mitmete andmete põhjal. Arvutustes mängib peamist rolli parandustegur, iga võlausaldaja määrab oma väärtuse. Lisaks on igas pangas erinevad laenutingimused, nimelt erinevad intressimäärad, nii et saate oma laenu esialgse summa arvutada ainult ise.

Korrigeerimistegur jääb tavaliselt vahemikku 30-70%, nimelt on see protsent laenuvõtja netosissetulekust, mida saab kasutada laenu tasumiseks.

Seega näeb arvutusvalem välja selline:

P=S*K, Kus:

• P on kuumakse suurus;
• S on laenuvõtja netosissetulek;
• K on parandustegur.

Vahetult enne pangalaenu maksimumsumma arvutamist tuleb välja arvutada laenuvõtja netosissetulek ehk pere kogutulu. See tähendab, et teie sissetulekute kogusummast, sealhulgas abikaasa või abikaasa palgast, peate lahutama kõik oma kulutused kommunaallaenule ja nii edasi, ülejäänud summa on puhastulu.

Tähtis! Valemis jagatakse parandustegur 100-ga, näiteks kui see on 70%, siis peaks valem näitama väärtust 0,7.

Nüüd rakendame valemit praktikas ja arvutame tarbimislaenu maksimumsumma, mille pere sissetulek on kokku 70 000 rubla, millest 10 000 rubla maksavad nad kommunaallaenu eest. Netosissetulek on sel juhul vastavalt 60 000 rubla, kui arvutame nende eest kuumakse maksimumsumma, parandusteguriga 0,5, siis on nende jaoks maksimaalne laenumakse 30 000 rubla kuus.

Muide, alati tasub arvestada, et pank pööraks tähelepanu pere koosseisule, jääk pärast uue laenu arvestamist ei tohiks olla madalam piirkonna toimetulekupiirist. Tuleme tagasi meie näite juurde, oleme juba välja arvutanud, et pere saab mugavalt maksta 30 000 rubla kuus pangalaenu, arvestades nende kogusissetulekut, kui peres on 3 inimest, siis nende elukallidus on umbes 30 000 rubla (kui piirkonna keskmine elukallidus on 10 000 rubla). Aga kui peres on 5 inimest ja nende netosissetulek miinus kulud on 60 000 rubla (ilma laenumakseteta), siis maksimum, mida nad saavad anda, on 10 000 rubla kuus.

Pange tähele, et pank arvutab hoolikamalt tarbimislaenu makseid, kui need ei ole millegagi tagatud, räägime hüpoteegi või autolaenust, siis võib korrigeerimistegur olla suurem, see on tingitud sellest, et laenuvõtjad ei tahavad oma vara kaotada ja maksavad igal juhul pangalaenu ära.

Pangalaenu maksimaalse summa arvutamine

Niisiis saime teada, kuidas saab arvutada kuumakse maksimumsummat sõltuvalt laenuvõtja netosissetulekust, kuid nüüd tasub välja mõelda, kuidas tegelikult laenusummat ise arvutada, sest igakuised laenumaksed sõltuvad kahest näitajast: aasta intressimäär ja laenutähtaeg. Valem näeb välja selline:

X=(P*L)/(1+G/100*L/12), Kus:

• X - pangalaenu maksimaalne summa;
• P - kuumakse maksimaalne summa;
• L - krediidi tähtaeg kuudes;
• G - aastaprotsendi suurus.

Näite andmiseks pöördume tagasi eelmiste arvutuste juurde, kus saime teada, et 3-liikmelisel perel on võime maksta tarbimislaenu 30 000 rubla. Näiteks kasutame intressimäära 17% aastas ja tähtajaks 60 kuud (5 aastat). Me usume:

X \u003d (30000 * 60) / (1 + 17 / 100 * 60 / 12) \u003d 972972,9 rubla. See tähendab, et vastavalt määratud parameetritele on maksimaalne laenusumma ligikaudu 972 973 rubla.

Pange tähele, et need arvutused kehtivad ainult kuumakse arvutamise diferentseeritud süsteemi puhul.

Aga kuivõrd pangad pakuvad kuumakse arvutamiseks peamiselt annuiteedisüsteemi, siis võite arvestada suurema summaga. Enne laenutaotlemise otsustamist on soovitav paluda laenuhalduril välja printida igakuine maksegraafik, et saaksite selgelt hinnata oma rahalisi võimalusi, sest programm ei arvuta alati efektiivselt maksimaalset laenusummat.

Millised tegurid mõjutavad laenusummat

Laenuvõtja netosissetulek pole kaugeltki kõik, mis mõjutab panga otsust laenu väljastada. Esiteks võetakse arvesse laenuvõtja krediidiajalugu, kui varem ei täitnud ta oma kohustusi nii kohusetundlikult, siis suure tõenäosusega keeldutakse talle laenu andmisest üldse või vähendatakse tema jaoks korrigeerimiskoefitsienti.

On tegureid, mis, vastupidi, võimaldavad teil maksimaalset laenusummat suurendada. Nende hulka kuuluvad: käendajad, kaaslaenuvõtjad ja tagatis. Kui pangalaen on millegagi tagatud, siis maksimaalne summa muidugi tõuseb. Muuhulgas saad laenu tähtajast tulenevalt suurendada maksimaalset laenusummat, mida pikem on leping, seda väiksem on kuumakse summa.

Krediidikalkulaator

Seega saad maksimaalse laenusumma kindlasti ise määrata, ainult et see pole objektiivne. Kuid võite kasutada ühte nõuannet, pangad esitavad laenukalkulaatori oma ametlikel veebisaitidel. Mõelge Sberbanki näitele, seal on funktsioon maksimaalse laenusumma ja kuumakse arvutamiseks laenuvõtja sissetulekute alusel. Kui palju saate Sberbankist laenata, arvutame selle kalkulaatori abil, järgides juhiseid:

Valige panga ametlikul veebisaidil näiteks vajalik laenutoode. Tarbijakrediit.

1. Ava kalkulaatoris rida "Arvutuse tüüp" ja valige "keskmise kuu sissetuleku järgi".
2. Järgmisena täitke kõik nõutud väljad, nimelt sünnikuupäev, sugu, laenuvõtja kategooria ja muud.
3. Enne nuppu "arvuta tagasimakse" otsi üles link "täpne arvestus", ava see.
4. Siin on võimalus määrata pere kogutulu, keskmised kulud ja muude laenude maksed.
5. Vajuta nupule "arvuta tagasimakse" ja paremalt leiate oma tulevase laenu parameetrid.

Pange tähele, et arvutus on võrdluseks niivõrd, kuivõrd see näitab selle laenupakkumise baasintressi.

Kokkuvõtteks võib öelda, et kui soovid pangast korrektselt laenu saada, siis arvuta esmalt ise välja oma rahalised võimalused, arvuta, kui palju saad panustada igakuiselt laenu tasumiseks. Siis on sul kaks võimalust: kas arvutada valemiga maksimaalne laenusumma või kasutada selle panga laenukalkulaatorit, kus soovid laenu taotleda, kuid lõplikud arvutused teeb alati laenuandja.

Kuidas saada lamades surumises oma maksimum välja ilma tungimist tegemata? Kuidas valida harjutuses raskust, kui muudate töökorduste arvu? Kuidas "tõlkida" maksimaalse kaaluga ühe kordusega komplekte mitme kordusega komplektideks ja vastupidi?

Treeningu planeerimise ja jõutulemuste võrdlemise hõlbustamiseks ühest treeningprogrammist teise on Maurice'i ja Raidini väga mugav meetod.

Seda meetodit kasutades saate võrrelda oma praeguseid näitajaid numbritega, mis on pärit ilma tungimist tegemata .

Kõndimine on harjutuse maksimaalse raskuse test ühe kordusega.

Samuti saate võrrelda oma praeguseid tulemusi nendega, mis saavutasite eelmises treeningtsüklis (programmis), kui kasutasite erinevat arvu kordusi.

Näiteks teete oma praeguses tsüklis 10 kordust ja soovite välja mõelda, milline oleks teie parim üksikkordus. Või oletame, et teil on vähe kordusi ja soovite võrrelda oma praegust sooritust eelmise tsükliga, mil tegite palju suuremaid kordusi. Selline võrdlus võimaldab teil hinnata oma edusamme koormustes.

Võimumehed Dave Maurice ja Rich Raiden on erinevate korduste raskuste võrdlemiseks välja mõelnud kaks valemit. Mugavuse huvides on need valemid siin esitatud ka tabelite ja graafikute kujul. Nende abiga saate teisendada raskuse, millega sooritate ühe arvu kordusi, raskuseks, millega saaksite sooritada teise arvu kordusi.

Tabelite kasutamiseks vaadake vasakpoolsest veerust korduste arvu, mida praegu teete. Seejärel liikuge mööda numbrite seeriat, kuni jõuate veergu, mis näitab korduste arvu, mille võrra soovite oma tulemust "projitseerida".

Näiteks kui teete 10 kordust lamades surumist ja mõtlete, kui suure raskusega suudaksite 6 kordusega hakkama saada, korrutaksite maksimaalse 10 korduse arvu 1,13-ga.

Samamoodi, kui kükitate 6 korduse režiimis ja soovite määrata, milline oleks teie tulemus 20 kordusega, peate korrutama 6 korduse maksimaalse raskuse 0,81-ga.

klõpsa pildil, et seda suurendada

Neile, kellele on mugavam kasutada graafikuid ja valemeid

klõpsa pildil, et seda suurendada

Oletame, et teil õnnestus seeriasse lisada veel üks kordus, on selge, et lihase koormus on suurenenud. Huvitav on arvutada, kui palju peate raskust suurendama, et sama korduste arvu jooksul lihase koormust sama palju suurendada. Tabeli järgi võrdub ühe korduse lisamine raskuse kaalu suurendamisega umbes 3%. Kui vajutate näiteks 80 kg rinnalt 5 kordust, võrdub lisakordus 2,5 kg lisamisega kangi raskusele viie korduse komplekti osana.

P.S. Maurice'i ja Raidini teisendustabelite kasutamine on väga individuaalne ja nende koefitsiendid ei sobi kõigile. Harjutuste kuldse kolmiku raskuste ümberarvutamiseks on veel üks tabel.

klõpsa pildil, et seda suurendada

Valige empiiriliselt, millised kaalude ümberarvutamise tabelid teile kõige paremini sobivad ja kasutage seda! Need tulevad teile kasuks kogu teie sportlaskarjääri jooksul.

Niisiis aitab Maurice'i ja Raidini meetod teil lamades surumises ja muudes harjutustes oma maksimumi leida ning lähenemise korduste arvu muutmisel muuta ka tööraskust.

Kui plaanite laenu võtta ja soovite teada, kui suurele summale võite loota, st kui palju on pank nõus teile laenu andma, siis see artikkel on teie jaoks.

Pangast laenu taotledes antakse laenusaajale täita avaldus, milles on veerg "Laenusumma". Ja siis tekib küsimus, kui palju näidata. Ühelt poolt selleks, et see sind rahuldaks, ja teisest küljest, et see soovitav summa oleks panga poolt kinnitatud.

Laenusumma sõltub teie maksevõimest, mis määratakse järgmise valemiga:

R \u003d D h * K * t,

P - laenuvõtja maksevõime,

D h - kuue kuu keskmine kuusissetulek (neto) miinus kõik kohustuslikud maksed (pensionäridele - saadava pensioni suurus);

See summa võib sisaldada mitte ainult sissetulekut põhitöökohast (mida kinnitab viimase 6 kuu sissetulekutõend 2-NDFL), vaid ka muid sissetulekuid, mida kinnitavad finantsdokumendid.

Kohustuslikud maksed on kommunaalmaksed, elatisraha, kulud varem võetud laenudele, õppemaks, üür jne.

K on koefitsient, mis varieerub sõltuvalt D h väärtusest:

mille D h ≤ 45 000 rubla, K \u003d 0,7;

mille D h > 45 000 rubla, K \u003d 0,8.

Iga panga puhul võib see koefitsient olla oma väärtusega ning olenevalt pangast 0,3 ja 0,9.

t - laenu tähtaeg (kuudes).

Kaaluge maksimaalse laenusumma arvutamist konkreetse näite abil.

Oletame, et soovite võtta laenu 15,5% aastas, ilma tagatiseta ja ilma käendajateta.

Oletame, et teie põhitöökoha palk on 25 000 rubla inimese kohta, lisaks teenite lisaraha ja saate lisaks 9000 rubla. Teie kulud kommunaalmaksetele on 4000 kuus ja teil on ka kaks ülalpeetavat last, seega suurenevad kohustuslikud kulud 15 340 rubla võrra (ühe lapse elukalliduse alusel 7670 rubla); ja teile (laenuvõtjale) - 7955 rubla võrra (töövõimeliste inimeste toimetulekupiir). Võtke oma piirkonna jaoks oma elatise suurus.

Seega on puhastulu võrdne:

Dh = 25 000 + 9 000 - 4000 - 15 340 - 7 955 = 6 705 hõõruda.,

siis K = 0,7.

Teie maksevõime on:

P \u003d 6705 * 0,7 * 12 = 56 322

S p ) määratakse teie maksevõime alusel järgmise valemi järgi:

i - laenu intressimäär (%),

t - laenu tagasimakse periood (kuudes).

Aastaks laenu taotlemisel on maksimaalne laenusumma:

Laenu taotlemisel 2 aastaks on maksimaalne laenusumma:

Seega aastaks laenu taotledes kinnitatakse teile laenusumma maksimaalselt 51 959 rubla ja 56 kopikat ning kaheks aastaks laenu taotlemisel on maksimaalne laenusumma 96 984 rubla ja 97 kopikat.

Nagu näete, on maksimaalset laenusummat mõjutav tegur laenu võtmise tähtaeg.

Lisaks võib maksimaalset laenusummat mõjutada laenuvõtja positiivne krediidiajalugu, tagatise olemasolu ning käendajate või kaaslaenuvõtjate osalus antud laenus (nende netosissetulek lisandub teie omale).

Kuid isegi kui teie sissetulek võimaldab teil võtta 5 miljonit rubla laenu. Iga pank seab maksimaalsele laenusummale oma piirangud. Näiteks Sberbankis on maksimaalne laenusumma ilma tagatiseta ja ilma käendajateta kuni 1,5 miljonit rubla.

Nagu te juba aru saite, on see laenusumma ligikaudne arvutus, millele saate loota, ja see sõltub panga poolt laenuvõtja maksevõime hindamise metoodikast ja mõnest ülaltoodud teguritest.

Pangandusasutused on huvitatud uute klientide ligimeelitamisest ja laenude väljastamisest, sest see on üks tuluartikleid, mis võimaldab neil areneda, maksta töötajatele palka, laiendada kontorivõrku ja laiendada teenuste valikut. Seevastu pank vaatab laenuvõtja hoolikalt läbi ja annab välja ainult summa, mille inimene on võimeline õigel ajal maksma. Näiteks laenupakkumine võimaldab teil saada 1 miljoni rubla suurust summat ja pank väljastab ainult 500 tuhat või isegi vähem. Miks see juhtub? Kuidas arvutatakse maksimaalne laenusumma? Mida selle näitaja määramisel arvesse võetakse? Kuidas laenusummat suurendada? Neid ja muid küsimusi arutatakse allpool.

Mis mõjutab hüpoteegi suurust

Eluasemeprobleemid sunnivad inimesi pangast hüpoteeklaenu taotlema. Raha väljastatakse kinnisvara ostmiseks järelturult, oma maja ehitamiseks või eluaseme ostmiseks arendajalt (arendajalt). Küsimus on selles, kui palju kliendile raha pakutakse.

Hüpoteeklaenu maksimaalne summa sõltub järgmistest teguritest:

• Laenuvõtja tulud ja kulud. Pank analüüsib kliendi ja tema pereliikmete igakuist kasumit ning lahutab sellest jooksvad kulud. Hüpoteeklaenu maksed ei tohiks ületada 40-50% vabade vahendite summast. Kui eraisiku maksevõime on piiratud, pakub pank laenusumma vähendamist või keeldub hüpoteeklaenu taotlemast.
• Vanus. Hüpoteeklaenu tunnuseks on raha väljastamine pikaks perioodiks - kuni 20-30 aastat. Seetõttu piiravad pangad laenusummat pensionieelses ja pensionieas inimestele. Tagasilükkamise vältimiseks on parem eelnevalt selgitada, millist maksimaalset laenu saate laenata.
• Tagatisvara väärtus. Paljud pangaasutused määravad limiidi objekti turuväärtusest lähtuvalt. Klient saab 60-80% eeldatavast hinnast. Nii on pank kindlustatud ettenägematute olukordade vastu. Kui inimene ei tule kohustustega toime ja koguneb suur võlg, kaebab pank kohtusse. Tulemuseks võib olla tagatise võõrandamine panga kasuks hilisemaks müügiks ja kahjude hüvitamiseks.
• Käendajad ja kaaslaenuvõtjad. Kui arvutatud maksevõimekordaja on liiga madal, saate käendaja või kaaslaenaja kaasamisega tõsta maksimaalset laenusummat. Sellise lähenemise korral saab pank täiendavaid tagatisi ning tõenäosus vajaliku summa kättesaamiseks suureneb.

Kuidas arvutada palgalaenu

Eelpool sai mainitud, et laenu maksimumsumma määramisel hindab pank kliendi sissetulekuid. Allpool vaatleme, kuidas arvutada laenuvõtja maksevõimet palga järgi. Arvutusalgoritm on lihtne:

• Finantsasutus võtab palka, mida kinnitab tõend.
• Saadud kasumist arvatakse maha kohustuslikud kulud - eluaseme- ja kommunaalteenuste eest tasumine, maksude tasumine, olemasolevate laenude maksed, elatised, raha ülekandmine õppetööks jne. Ülalpeetavate olemasolul tuleb saadud tulust maha arvata igaühe elatusraha.
• Selle tulemusena saadakse puhaskasum, mille järel hinnatakse eraisiku krediidivõimet (maksevõimet). Maksimaalne laenusumma määratakse arvestusega, et laenumaksete summa ei ületa poolt olemasolevatest vahenditest.
  Näiteks kui inimese netosissetulek (ilma kohustuslike makseteta) on 50 tuhat rubla, ei tohiks kuumakse ületada 25 tuhat. Seetõttu arvutatakse maksimaalne laenusumma 3 aastaks järgmiselt - 25 000 * 36 kuud = 900 tuhat. See summa sisaldab nii laenu "keha" kui ka kogunenud intressi, seega on tegelik summa väiksem (olenevalt intressi suurusest).

Väärtused ja näitajad varieeruvad sõltuvalt keskmise igakuise kasumi arvutamise erinevusest. Palju oleneb pangast. Eespool käsitletud skeemi kohaldatakse erinevat tüüpi laenude, sealhulgas hüpoteeklaenude puhul. Igakuiste maksete summa maksimaalse laenusumma arvutamisel ei tohiks ületada 50% palgast või kogutulust. Raha saamise tõenäosuse suurendamiseks on soovitatav pöörduda korraga mitme finantsasutuse poole.

Arvutamise valem

Ülal on üldine algoritm maksimaalse laenusumma arvutamiseks. Kuid on olemas valem, mille järgi töötavad paljud võlausaldajad - P \u003d D * K * T, kus:

• P - isiku krediidivõime (tema maksevõime).
• D - viimase kuue kuu keskmine sissetulek (kõik kulud on maha arvatud). Sel juhul summeerib pank reeglina kogu kliendi kasumi, mis on dokumentaalselt tõendatud - töötasu, lisakasum, pension, toetused, stipendiumid, kinnisvara üüriraha, väärtpaberite intressid jne. Oluline on, et finantsasutuse klient saaks oma sõnu kinnitada päris paberite ja tõenditega.
• K - koefitsient, mida kohandatakse, võttes arvesse ülaltoodud parameetri suurust. Kui D on väiksem kui 45 tuhat rubla, on koefitsient 0,7 ja kui rohkem - 0,8. Väärib märkimist, et need koefitsiendid on iga panga jaoks individuaalsed.
• T on periood, milleks laenu väljastatakse.

Näiteks on inimese kogusissetulek 50 tuhat rubla (kinnitatud dokumentidega) ja laenuvõtja plaanib laenu saada kaheks aastaks. Sel juhul on tema maksevõime võrdne P = 50 000 * 0,8 * 24 \u003d 960 tuhat rubla.

Maksimaalse laenusumma määramiseks kasutatakse teist valemit:

Sp \u003d P / (1 + ((T + 1) * I / 2 * 12 * 100). Siin T on laenu tähtaeg ja I on laenuintress. Arvutame olukorra jaoks, kus intressimäär on 15%.

Sp = 960 000 / (1 + ((24 + 1) * 15 / 2 * 12 * 100) \u003d 830, 27 tuhat rubla.

Pange tähele, et saadud arveldusnumber ei tähenda sugugi, et pank seda konkreetset summat väljastab. Näiteks kui maksimaalne laenusumma ilma käendaja ja kaaslaenajata ei tohiks ületada 0,5 miljonit rubla, ei saa inimene ikkagi sellest summast rohkem. Samas on tingimustes ette nähtud ka minimaalne laenusumma.

Tarbimislaen Sberbankis ja selle liigid

Tänapäeval on suurim nõudlus Vene Föderatsiooni Sberbanki teenuste järele, mis pakub laene, mis erinevad nõuete, intressimäärade ja hindade poolest. Siin on peamised laenuvõimalused:

• Garantii puudub. Kui klient käendajat ei kaasa, kehtestab pank esitatavatele väärtpaberitele lisanõuded. Eelkõige on vaja sissetulekuid tõendavaid dokumente, tööraamatut ja muid dokumente. Lisaks kehtestatakse piirangud maksimaalsele laenusummale ja raha kasutamise perioodile - vastavalt kuni 1,5 miljonit rubla ja kuni 5 aastat.
• Koos käendajaga. Kui laenuvõtja toob kaasa laenuandja nõuetele vastava käendaja, suureneb raha saamise võimalus, vähenevad nõuded väärtpaberitele. Maksimaalne laen ulatub sel juhul 3 miljoni rublani ja raha maksetähtaeg on kuni 60 kuud.
• Kinnisvaraga tagatud. Tagatisraha olemasolu on laenuandja jaoks lisapluss, sest ta saab kindlustuse kliendi maksevõime kaotuse korral. Sellise teenuse eeliseks on see, et intressimäär langeb, samas kui maksimaalne laenusumma, vastupidi, suureneb. Seega ulatub tagatise olemasolul laenu ülemsumma 10 miljoni rublani, laenuperiood on seitse aastat ja intressimäär on 15% või rohkem.

Maksevõime määramisel rakendab Sberbank ka veidi muudetud valemit. Esiteks arvutatakse kogutulu (esitatud dokumentatsiooni teabe põhjal). Pärast seda eemaldatakse saadud arvust inimese kulud. Vahe jagatakse kuue kuuga, et saada 30 päeva keskmine kasum (see tuleneb sellest, et sissetulekute kohta antakse info poole aasta kohta).

Arvutamisel kasutatakse koefitsiendi meetodit. Kui kasum ei ületa 15 tuhat rubla, kasutab Sberbank K väärtust 0,3. Kui kasum on vahemikus 15 kuni 30 tuhat rubla, on koefitsient 0,4. Kui sissetulek on vahemikus 30 kuni 60 tuhat rubla, kasutatakse K = 0,6. Kui laenuvõtja kasum on 60 tuhat või rohkem, rakendatakse suurimat parameetrit K, mis on 0,6.

Skr \u003d B / (1 + St / 100 * m / 12). Siin on St laenu protsent.

Arvutusprotsessis võetakse raha arvesse:

• põhitegevusest. Siin räägime töötasust, mida kinnitab 2-NDFL-i sertifikaat või finantsasutuse vormis dokument.
• Lisatulu. Vähem inimesi elab ühe palgaga. Mugavustsooni laiendamiseks ja rahalise olukorra parandamiseks leiavad paljud lisatulu. See võib olla teine ​​töökoht. Kinnitamiseks tuleb kaasa võtta töölepingu koopia, tõend, samuti maksudeklaratsiooni koopia. Tasub arvestada, et erinevates pangaasutustes võivad lisatulu saamise perioodi nõuded erineda.
• Ettevõtte omaniku osa. Siin tuleb laenuandjale tõestada, et osa organisatsioonist kuulub tõesti laenuvõtjale. Kui isikul on käes aktsiad, peate seda fakti kinnitama, esitades asutamisdokumentide koopiad. Mõned pangaasutused nõuavad tõendeid selle kohta, et ettevõte teenib tulu.
• Tulu üüripinnast. Kui inimesel on korter või maja, mida teised üürivad ja mille eest lepingu alusel raha maksavad, saab saadud vahendid arvata kogutulu hulka. Kuid selleks on vaja ka dokumentaalseid tõendeid kasumimaksude maksmise fakti kohta.
• Muu kapital. Sellesse kategooriasse kuuluvad muud tüüpi kasumid, mida saab kinnitada.

Sissetulekute kinnitamine toimub järgmiste paberite abil:

• Abi 2-NDFL.
• Teave deklareeritud kasumi kohta.
• Abi pangavormi täitmisel.
• Tõend koostatud vastavalt tööd andva ettevõtte vormile.
• Väljavõte finantsasutusest ja teistest.

Kokkuvõtteks märgime, et maksimaalse laenusumma tõus on reaalne. Selleks peate tegema ühe või mitu toimingut korraga - kinnitama lisatulu, meelitama kaaslaenaja või käendaja. Teise võimalusena võite nõudmisel anda pangale likviidse tagatise või täiendavaid tagatisi.

Ühe korduse maksimum (teise nimega "1RM") on raskus, millega saate harjutust sooritada ainult ühe korra.

Tõde 1RM kohta (üks kordus max)

Minu lemmik korduste arv komplektis on 1. Olen suur max pingutuse meetodi pooldaja, kuni 1 RM-ni liikumine on alati olnud meie treeningprogrammi oluline osa. Seetõttu võib järgmine väide teile kummaline tunduda:

Ühele maksimaalsele kordusele minek ei ole parim viis maksimaalse pingutuse tegemiseks.

See meetod toimib hästi esimese 4-6 nädala jooksul, kuid seejärel hakkavad enamikul sportlastel ilmnema stagnatsiooni ja isegi taandarengu märke. Sel põhjusel otsustasin muuta enda ja oma sportlaste maksimaalse pingutuse töö olemust.

Kordame veel kord: enamiku inimeste jaoks ei ole üks maksimaalne kordus tõenäoliselt kasulik. 2 või 3 maksimaalse kordusega komplektid aitavad teil oma jõuoskusi palju kiiremini parandada. Ja allpool selgitan, miks.

Mis on maksimaalne pingutus

Enamik inimesi seostab maksimaalse pingutuse meetodit kahe asjaga:

1. Töö maksimaalsete raskustega, mis hõlmab põhiharjutuse ühe maksimaalse korduse sooritamist.

2. Westside Barbell süsteem.

Westside Barbelli süsteem kasutab maksimaalse pingutuse meetodi varianti koos dünaamilise pingutusmeetodi ja kordusmeetodiga. Kuid millegipärast mäletab enamik Westside Barbelli süsteemi puhul ainult maksimaalse pingutuse meetodit.

Kuigi maksimaalse pingutuse meetod ilmus palju varem kui eelnimetatud süsteem. Enne Westside Barbelli tulekut sooritasid jõutõstjad oma "maksimaalset" lähenemist ainult treeningtsükli lõpus. Samuti arvavad inimesed ekslikult, et maksimaalse pingutuse meetod taandub ühe maksimaalse korduse tegemisele. See on eksiarvamus.

Kuulus Nõukogude biomehaanik Zatsiorsky selgitab, et maksimaalse pingutuse meetod hõlmab koormate tõstmist vahemikus 90–100% praegusest maksimumist. Seega ei ole ühe korduse sooritamisel vaja töötada maksimaalse raskusega. Tõstmist käsitlevas venekeelses kirjanduses on oluliseks kriteeriumiks korduste arv, mis sooritatakse 90% maksimaalsest koormusest, mitte aga maksimaalsete korduste arv.

Kuidas maksimaalse pingutuse meetod töötab

Närvisüsteem määrab, kuidas lihasmass genereerib gravitatsiooni ületamiseks vajalikku energiat. Kesknärvisüsteem võib energiatootmist suurendada nelja mehhanismi kaudu:

1. Lihaskiudude arendamine

Mida rohkem lihasmassi liigub, seda rohkem energiat toodetakse. Ja mida kiiremini need lihaskiud kokku tõmbuvad, seda rohkem energiat toodetakse. Seega, lihaste tõhusama kokkutõmbumise saavutamiseks peate kasutama rohkem lihaskiude ja mis kõige tähtsam, kasutama kiireid tõmblusi.

2. Kontraktsioonide sageduse muutus

Inimkeha võime lihaskiude aktiveerida on piiratud. Kui energiatootmist ei ole võimalik kaasatud lihaskiudude arvu suurendamise kaudu veelgi suurendada, võib keha suurendada kaasatud kiudude pulsatsioonisagedust.

Iga lihaskiu kokkutõmbumine tekitab energiat. Seega, mida sagedamini kiud teatud aja jooksul kokku tõmbuvad, seda rohkem energiat lihasmass toodab. Kui algajad välja arvata, on kontraktsioonide sageduse suurendamine ainus viis, kuidas sportlase organism kasvavate koormustega toime tuleb.

3. Intramuskulaarne koordinatsioon / lihaskiudude sünkroniseerimine

Need terminid tähendavad lihaskiudude kontraktsioonide optimaalset järjestust. Kõikide kiudude kokkutõmbumine samal ajal ei ole alati tõhus. Mõnikord on lihaskoe asünkroonne kontraktsioon optimaalne. Tegelikult on see kokkutõmbumisviis eelistatavam aeglaste liigutuste puhul suure koormuse all (näiteks kükkide, jõutõstete, lamades surumise ja lamades surumise ajal).

4. Lihastevaheline koordinatsioon

See parameeter määrab, kuidas keha kasutab erinevaid liikumises osalevaid lihaseid. Näiteks antagonistlihased peavad lõdvestuma õigel ajal, et lasta esmastel liikumapanevatel lihastel oma tööd teha, kuid mitte liiga vara, et keha tasakaalus hoida.

Kui antagonistlihased ei lõdvestu, peate tegelema oma keha ja koormusega samal ajal. Kui lõdvestute liiga palju, võite kaotada tasakaalu, saada vigastusi või kaotada hoo, mis on järgmise liigutuse aluseks.

Kaks viimast elementi saavutatakse sagedase harjutamisega. Mida sagedamini harjutad teatud raskuse tõstmist, seda paremini toimib lihasesisene ja intermuskulaarne koordinatsioon. Lihaskiudude suurenenud kontraktsiooni ja lihaskoe aktiivset kaasamist saab parandada jõutreeninguga maksimaalsel koormusel. Seetõttu saavad kogenud ja professionaalsed sportlased edeneda lihaskiudude kokkutõmbumise suurendamise teel.

Lihaskiudude kontraktsioonide sagedus 90% ja 100% maksimaalsest koormusest on sama

Lihaskiududele signaale saatvate närviimpulsside sagedus ei muutu treeningu ajal vahemikus 90–100% maksimaalsest koormusest. Isegi koormustel vahemikus 97–100% maksimumist ei suurene sagedus. Seega, kui treenite koormustega vahemikus 90-100%, kohandub närvisüsteem suurepäraselt. Seetõttu on ülimalt oluline koormus ja seadistus-/kordusskeem, mis võimaldab teha maksimaalset tööd vahemikus 90-100% maksimaalsest koormusest ilma “tagasilööke” tekitamata.

Jõuoskuste arendamiseks piisab sellisest koormusest täiesti. Praktikas annavad raskused 90–95% maksimumist 2–3 kordusega seeriate sooritamisel parema tulemuse kui maksimaalne koormus. Ühe maksimaalse korduse tegemine on jõutõstjatele kasulik, kuna neil on vaja arendada võimet taluda ühe korduse maksimaalset raskust. Tõenäoliselt märkate, et 2-3 seeriat tehes on teist komplekti lihtsam täita kui esimest. Seetõttu tuleb just jõutõstjatel arendada võimet demonstreerida maksimaalseid tulemusi juba esimesel lähenemisel.

Enamiku jaoks on 2–3 maksimaalse korduse tegemine tõhusam kui ühe maksimaalse korduse tegemine. Tegelikult kehtib see isegi jõutõstjate kohta. Ühe maksimaalse kordusega harjutused ei tohiks võtta rohkem kui 20% treeningajast.

Edu mõtteviis

2-3 max kordust on parem kui 1 max kordust ka õige seadistuse tõttu. 2-3 korduse sooritamine tähendab esimese korduse edukat sooritamist. Nii et enne seeria tegemist teate, et saate esimese korduse edukalt sooritada. Ja need teadmised aitavad teil koormusega edukalt toime tulla.

Selline suhtumine annab teile kindlustunde, kui lähenete baarile. Iga kogenud tõstja teab, et enesekindlus maksimaalse koormusega töötamisel võib komplekti edukal sooritamisel suureks abiks olla.

Miks on teist kordamist lihtsam sooritada kui esimest? Asi on potentseerimise / aktiveerimise mõjus ja ka selles, et esimene kordus võimaldab teil saavutada soovitud liikumiskiiruse. Kui seate eesmärgiks ühe maksimaalse korduse, võib teil tekkida kahtlus, kas saate koormusega hakkama. See mõjutab negatiivselt teie enesekindlust ja seega ka teie tulemusi.

Ohutusfaktor

Sätestades end 2-3 maksimaalseks korduseks, suudate peaaegu alati (kui muidugi planeerite koormust õigesti) sooritada esimese korduse. Mõnikord võib ülesanne olla raskem, kui arvate, kuid siiski teostatav. Nüüd, kui lähenete lävikoormustele, võite leida end olukorrast, kus pärast esimest kordust ei saa te teist korda teha. Pole vaja ärrituda, seda lähenemist võib pidada ka tõhusaks.

Maksimaalse koormusega töötades on väga raske aru saada, kas saate korrata või mitte. Kangi alla pannes võid mõelda, et suudad teise korduse teha, aga raskust tõstes saad aru, et eksid. Sellised olukorrad põhjustavad kehva vormi ja vigastuste riski. Parim on teha otsus teise korduse sooritamise võimaluse kohta esimese korduse ajal. See, kuidas tunnete end esimese korduse ajal, peaks teile näitama, kui palju jõudu teil alles on. Kui teete ühe maksimaalse korduse, pole teil sellist "tööriista" varuks, et mõista, kas tasub alustada teist kordust.

Mõned inimesed otsustavad oma kogemuse või distsipliini põhjal, kas nad suudavad korduse sooritada kohe, kui nad baarile lähenevad. Nendel inimestel on maksimaalsete korduste tegemisel väiksem vigastuste oht. Nad teavad, et parem on hiljem uuesti proovida kui liiga palju raskusi tõsta. Siiski on palju videoid inimestest, kes sooritavad ebaõnnestunud lähenemisi, mis viitab sellele, et kõigil pole neid oskusi.

Miks peaksite enamasti tegema 2–3 kordust 90–95% maksimumist, mitte 1 RM 97–100% maksimaalsest

Raskusi, mis jäävad vahemikku 90-100% maksimumist, kasutatakse samades koormusmustrites nagu maksimaalse pingutusega töötades. See töö võimaldab teil parandada ühe maksimaalse korduse tulemusi, isegi kui te ei harjuta igas treeningus maksimaalseid kordusi. Treening ei ole test. Treenite, et arendada teatud oskusi ja võimeid, mis muudavad teie keha tugevamaks ja tõhusamaks, kui on lõpuks aeg oma võimeid proovile panna.

Mida rohkem selles vahemikus harjutate, seda rohkem saavutate maksimaalse koormusega. Tuleb märkida, et inimese keha kohaneb paremini koormusega 90-95% maksimumist kui vahemikus 95-100% maksimumist. Kui teete 2–3 maksimaalset kordust, suurendate oluliselt teie helitugevust võrreldes ühe maksimaalse kordusega. Töömahu suurendamine aitab saavutada närvisüsteemi paremat kohanemist. Jõud ei ole ainult füüsiline võime, see on ka oskus, sealhulgas närvisüsteemi treenimine. Mida sagedamini harjutate maksimaalse energiakoguse genereerimise oskust, seda paremaid tulemusi saavutate.

Kui sooritate maksimaalselt 2-3 kordusega seeriaid, saate soovitud piirkonnas töömahtu suurendada 1,5-2 korda ja kiirendada närvisüsteemi kohanemiskiirust.

Miks te ei saa teha rohkem ühe maksimaalse korduse seeriaid? Fakt on see, et 6 baari tõste sooritamine koormusega 90-95% maksimumist on täiesti vastuvõetav tase. Päevas sama arvu korduste tegemine 97-100% maksimaalsest koormusest mõjub aga närvisüsteemile liiga tugevalt, mis ei võimalda edasiminekut.

Tuntud Kanada kergejõustikutreener Charlie Francis (Charlie Francis) märkis suurt erinevust koormuse mõjus närvisüsteemile 95-97% ja 100% maksimumist. Koormus 100% maksimaalsest koormusest annab jääkefekti päevadeks või isegi nädalateks ning vahemik 95-97% maksimaalsest koormusest sobib paremini kiireks taastumiseks ja edasiseks edenemiseks. Sama kehtib ka tõstmise kohta. Ühe maksimaalse korduse sooritamisel kogeb keha ülekoormust. Selle meetodi kõiki eeliseid piirab suutmatus suurendada komplektide sagedust, mistõttu on see pikemas perspektiivis vähem efektiivne.

Psühholoogiline komponent

Nõukogude jõutõstja Vassili Aleksejev soovitas vältida "närvide treenimist", s.t. vältige treeningu ajal psühholoogilist stressi. See ei tähenda, et saate lõõgastuda: saladus on raske töö ja austamine piiri vastu, millest alates hakkab sportlane kogema ilmset psühholoogilist stressi, millega kaasneb vererõhu järsk tõus, tunneli nägemise sümptomid, südame löögisageduse tõus, psühholoogilise meeleolu vajadus jne.

"Närvide treenimine" peaks olema midagi hädareservi sarnast, mida saad vajadusel kasutada. See on nagu "nitro" tuunitud autos. See võimaldab teil kiirust järsult suurendada, kuid see on ka väga kallis. Treeningu ajal ei ole vaja psühholoogilist kohanemist enne iga kangi tõstmist. Vaadake vaid Venemaa olümpiatõstjaid: nad lähenevad treeningul pingevabas olekus latile, justkui oleks äsja ärganud, isegi maailmarekordilähedaste raskustega töötades.

Maksimaalne treeninguks ja maksimum võistluseks

Zatsiorsky eristab kahte maksimumi: treeningmaksimum (T max) ja võistlusmaksimum (C max).

T max on maksimaalne kaal, mida tõstja suudab tõsta ilma kehale liigset koormust andmata ja kesknärvisüsteemi ergutamata, s.t. psühholoogiliselt ei häälestu kordusele.

C max on maksimum, mis saavutatakse märkimisväärse keskendumise ja psühholoogilise taastumise abil ning keha stress toob kaasa märkimisväärse adrenaliini vabanemise verre.

Kogenud sportlastel, kes on harjunud tugeva stressiga, võib C max ületada T max 12% ja enamikul inimestel saab keskendumise ja adrenaliini vabanemise abil näitajaid tõsta 5%.

Nagu näete, võib vaimne hoiak anda teile hea "kaalutõusu". Midagi ei tule aga tasuta, kuna adrenaliini vabanemine toob kehale kaasa tõsiseid tagajärgi. Enne lähenemist tuleb võimalusel vältida närvisüsteemi üleergutamist, hoides varusid äärmuslikel juhtudel. 2 maksimaalset kordust ei pane kehale nii tõsist psühholoogilist koormust kui üks maksimaalne kordus. Seetõttu saab negatiivset mõju vältida, võttes treeningust maksimumi.

Kiirete lihaskiudude stimuleerimine

Lihaskiud, mis olid tööga seotud, kuid ei saanud õiget koormust - ei saa treeningu mõju. Kui kiudusid lihtsalt kaasa haarata ilma neid väsitamata, võib tulemuseks kindlasti saada lihaskoe aktiveerimise võime suurenemise, kuid kvantitatiivset koe kasvu ei toimu.

Maksimaalse pingutusega tööd tehes kasutab organism anaeroobset laktilist energiat, mis põleb ära ca 20 minutiga. Teisisõnu, kui te seda süsteemi kasutate, saab kütus väga kiiresti otsa. Anaeroobne laktiline energia hakkab läbi põlema 7-10 sekundit pärast intensiivse töö algust. Kui intensiivse treeningu kestus on lühem, väsib keha kiiresti ja kiirete kiudude kasvu ei täheldata.

Kui teete seeriaid ühe maksimaalse kordusega, kulub seeria kohta keskmiselt 4 sekundit, maksimaalselt 5. Nagu näete, ei piisa 3 sekundist meie läve miinimumväärtuseks. Väga harva kulub korduse sooritamiseks 7-10 sekundit, kuid sel juhul tuleb harjutust teadlikult teha aeglaselt ja see vähendab võimet tõsta suuri raskusi.

Kui teha 2 kordust, on lihased koormatud vajalikuks 7-10 sekundiks ja kui teha 3 kordust, on koormuse kestus 11-14 sekundit. Mõlemal juhul on kiirete tõmbluste kiudude koormus/stimulatsioon tugevam, eriti mitme seeria tegemisel. Selle tulemusena saate stimuleerida lihaskoe kasvu, mitte ainult lihaskoe aktiivsust.

Saatana advokaat. Miks peaksite ikkagi oma 1RM-i harjutama?

Ühe maksimaalse korduse sooritamine nõuab erioskusi. Keegi, kes oskab hästi sooritada üksikuid tõmbeid vms, näitab 2-3 korduse ja ühe korduse puhul 7-9% koormuse erinevust. Kõik ülejäänud näitavad keskmiselt 4-5% erinevust.

Võtame näiteks kaks sportlast, kes harjutavad 2 max kordusega seeriat pingil 170 kilogrammi koormusega.

• Sportlane 1 sageli
• Sportlane 2 harva sooritab ühe maksimaalse kordusega seeriaid.

1. sportlane sooritab kõige paremini üksikkatsed maksimaalse kaaluga. Seega suudab ta tõsta kuni 185 kg, samas kui sportlane 2, kes töötab madalamal sagedusel, suudab tõsta vaid 178 kg.

Lisaks on mõlemal sportlasel ligikaudu sama jõutreeningu tase. Fakt on see, et esimene sportlane suudab olemasolevaid jõude maksimaalse koormuse korral paremini kasutada. Seetõttu on jõutõstjate jaoks nii oluline harjutada ühte maksimaalset kordust. See on oluline võistlusteks valmistumisel, kus on oluline näidata oma oskusi võistluskeskkonnas.

Kui aga treenite selleks, et saada tugevamaks, ei ole vaja oma treeningprogrammi lisada ühe maksimaalse kordusega seeriaid. Lisaks saavutavad isegi professionaalsed jõutõstjad pikemas perspektiivis paremaid tulemusi, harjutades 2 max kordust sagedamini.