Jääkmaksega laenamise süsteemi on viimasel ajal aktiivselt propageeritud, kuid see pole kuigi populaarne. Mis on jääkmaksega laen, mis on konks? Vaatame seda tüüpi autolaenu plusse ja miinuseid.

Statistika kohaselt ostetakse Vene Föderatsioonis iga teine ​​auto laenuga, mistõttu on oluline, et tootjad pakuksid oma toote ostmiseks atraktiivsemat pakkumist. Selliseks ettepanekuks on autolaenuprogramm nimega tagasiostmine, mida aktiivselt rakendatakse Euroopas ja Ameerikas. Lihtsamalt öeldes on see autolaen, millel on allesjäänud makse või laen koos auto tagasiostuga.

Jääkmaksega laen on atraktiivne oma madala kuumakse tõttu, see võib olla mitu tuhat autot ostes isegi 2 miljoni eest. Ja kohe tekib hulk küsimusi. Kuidas on see võimalik? Mis on saak? Kas see on kasumlik või mitte? Mis on autolaenu järelejäänud makse?

Jääkmaksega autolaenu puhul on unikaalne see, et 3 aasta pärast saab edasimüüja auto tagasi osta ehk edasimüüja tasub ülejäänud osa ja teeb sissemakse uue auto eest või tagastab raha laenuvõtjale. Mõelgem välja, kas jääkväärtusega autolaenu on kasulik võtta või mitte.

Järelejäänud maksega autolaen on mõeldud 3-aastaseks makseks. Selle aja jooksul tasub laenuvõtja autolaenu intressi ja osaliselt ka auto maksumuse, sest sama makse jääb alles. Kohustusliku sissemakse suuruse määrab edasimüüja - see on vähemalt 15% auto hinnast ja jääkväärtuse määrab laenuvõtja ise, see võib ulatuda kuni 55% auto maksumusest .

Kogu periood kuni jääkväärtusega autolaenu tasumiseni makstakse tagasi võrdsete osamaksetena ning viimaseks kuuks jääb suur jääkmakse.

Autolaenu peamised eelised tagasiostuprogrammi raames

Kuidas maksta auto jääkväärtust

Autolaenu tagasimakse lõppedes jääb märkimisväärne summa võlga, see ülejäänud makse tuleb tasuda ühe korraga. Jääkväärtusega autolaenu sulgemiseks on kolm võimalust.

Sularaha tagasimakse

Ülejäänud autolaenu makse saab laenuvõtja tasuda oma sularahas. Pärast autolaenu täielikku tagasimaksmist saab temast ostetud auto täisomanik, st pärast seda ei saa sõidukit enam tagasi esindusse, kust see osteti.

Auto ostmine edasimüüjalt

Kui kliendil ei ole vajalikku rahasummat, saab ta auto müüa edasimüüjale. Siin on palju puudusi ja vähe eeliseid, kuid sellest veidi hiljem. Oletame, et tootja võtab auto tagasi, osa tulust läheb autolaenu ülejäänud osa tasumiseks ja ülejäänud raha kasutatakse uue auto sissemaksena. Seega sõlmivad nad laenuvõtja uue autolaenu saamiseks, kuid plussiks on see, et tegemist on taas uue autoga.

Auto laenu pikendamine

Ma ei taha autost lahku minna, kuid mul pole laenu järelejäänud summat millegagi maksta. Mida teha? Sel juhul saad laenulepingut pikendada veel kahe aasta võrra, mille jooksul pead laen täies mahus tagasi maksma. Siin peate pangaga läbirääkimisi pidama, et nad nõustuksid kohtumisega. Autolaenu andja ei ole kohustatud lepingut uuendama ja võib kliendist keelduda.

See meetod ei ole kindlasti tulus. Autolaenu tagasimaksmise kolme aasta jooksul on laenuvõtja tasunud suurema osa intressidest ning laenusumma on minimaalne, seega tuleb järgmise kahe aasta jooksul tasuda põhivõlg täies mahus pluss intressimäär. Tõenäoliselt on intressimäär nüüd kõrgem, sest laenuandja dikteerib juba uusi laenu tagasimaksmise tingimusi ja kui sa nendega nõus ei ole, võib ta selle pikendamisest täielikult keelduda ja sa pead otsima vahendeid laenu tagasimaksmiseks. võlg.

Lisavõimalus

Ülejäänud autolaenu sissemakse saad teha, võttes vajaliku summa ulatuses tarbimislaenu teiselt laenuandjalt. Seda võimalust on kasulik kasutada, kui teil pole raha, kuid soovite autot endale jätta.

Jääkmaksega laenu plussid ja miinused

Olles kindlaks teinud jääkmaksega autolaenu positiivsed ja negatiivsed küljed, saame teada, kas seda on kasulik võtta või mitte. Ja lõpuks saame teada, mis on saak. Plussid:

• Madal kuumakse.
• Võimalus saada uus auto kolme aastaga ilma suurema investeeringuta.

Laenuprogrammi puudused:

• Suhteliselt kõrged intressimäärad.
• Edasimüüja ei garanteeri raha tagastamist.
• Laenuvõtja ei ole sõiduki kui sellise omanik.

Mis on tagasiostu krediidiprogrammi konks?

Liigume nüüd jääkmaksega autolaenulepingu lõbusa osa juurde. Mis on saak? Neid on mitu ja neist teadmata võid suurelt kaotada.

Tegelikult ei ole tootja kohustatud oma autot tagasi ostma – see on tema äranägemisel. Ostu-müügilepingus on märgitud ainult üks arv – maksimaalne või miinimumhind, mille eest saab auto esindusse tagastada. Enne ostu hindavad spetsialistid masina seisukorda, kahjustuste või märgatava kulumise korral langeb hind oluliselt.

Kui auto seisukord hindajale üldse muljet ei avalda, võib edasimüüja selle ostmisest keelduda. Teine puudus on see, et ostetud automudel võib oluliselt langeda.

Igal juhul toimub tootlus turuhinnast palju madalama hinnaga. Juhtub, et müüja tagastatud summast ei piisa isegi autolaenu järelejäänud makse tasumiseks, rääkimata sissemaksest. Seejärel tuleb kliendil puudujääv summa oma taskust kinni maksta. Selle tulemusena jääb inimene ilma rahata ja ilma autota.

Järeldus

Autolaenu võtmine allesjäänud maksega ei ole tasuv, kui vajad püsivat autot. Selline laenamine sobib amatööridele, kellel on üleliigset kapitali ja kes saavad endale lubada sagedast autovahetust ja sõita peamiselt uute kallite autodega. Kuigi siin võib vaielda, saate liisinguprogrammi abil autot sageli ja kasumlikult vahetada.

Iga päevaga inimelu kiirus kasvab pidevalt. Sellest lähtuvalt suureneb meist igaühe liikuvus. Isiklik auto ei ole ammu enam luksuslik ja on sageli hädavajalik. Kuid mitte igaüks ei saa sellist ostu endale lubada. Autolaen võib selles olukorras olla hea lahendus. Selle nähtuse lõksud said meie tänase artikli teemaks.

Tänapäeval pakub peaaegu iga finantsasutus laenu isikliku “raudhobuse” ostmiseks. Kuidas aga olla kindel, et protseduur on tehtud?Raha kättesaamisel tekkinud lõkse või autot ennast saab nii osavalt ära peita, et need avastad alles siis, kui hakkad oma kohustusi täitma. Kindluse vältimiseks peate hoolikalt läbi mõtlema auto registreerimise iga etapi.

Konsultatsioon

Niisiis, olete otsustanud võtta autolaenu. Lõksud on teile ette valmistatud juba teie esimese konsultatsiooni ajal. 90% juhtudest pakutakse teile nn promoauto laenulepingu vormistamist. Ja nad teevad salongis kõike väga kiiresti ja täpselt. Seega on näilist odavust taga ajades võimalus edasimüüja juurest minema sõita autoga, mida ostuks ei pidanudki.

Võttes pangast autolaenu, olete sellistest pealesurumistest vaba.

Lepingu allkirjastamine

Jätkame autolaenu lõkse uurimist. Järgmine etapp on auto hind. Hinnakirjas on kõige sagedamini märgitud nn põhikonfiguratsiooni maksumus. Seetõttu tasub alustuseks välja selgitada kogu summa, võttes arvesse erinevaid “makekaalusid”. See on tegelik hind, millele peate keskenduma. Voldikul märgitud auto maksumus pole 99% juhtudest midagi muud kui reklaamtrikk.

Et sundida klienti kallimat autot ostma, väidavad paljud juhid, et keskmisest kõrgema varustuse olemasolu on pangaasutuse nõue. Enamasti pole see tõsi. Peaaegu ainus punkt, mida finantsasutuse töötajad võivad nõuda, on vargusvastase alarmi paigaldamine.

Kust ma saan autolaenu? Lõksud võivad teid igal sammul oodata. Seetõttu proovige enne lepingu allkirjastamist hoolikalt uurida selle iga tähte. Pealegi on kõige parem seda teha mitte registreerimiskohas, vaid kodus, rahulikus keskkonnas. Ideaalis peaksite protsessi kaasama juristi, kes sellistest asjadest aru saab. Kui kõik on aus ja läbipaistev, siis nii pank kui ka autoesindus annavad teile tüüplepingu koopia ilma küsimusteta üksikasjalikuks uurimiseks. Kui selline taotlus tagasi lükati, mõelge sellele! Tõenäoliselt on laenuandjal midagi varjata. Kas sellises kohas tasub autolaenu võtta? See on sinu asi.

Laenu pakkumise võimalused

Siin on veel mõned autolaenu lõksud. Kas seda on parem hankida automüügist või pangast?

Ühest küljest piirdutakse laenulepingut otse salongis vormistades panga valikuga. Laenu saad ainult sellest krediidiasutusest, kellega edasimüüjal on leping. Pole sugugi kindel, et pakutud tingimused on kõige soodsamad. Teisest küljest võtab protsess palju vähem aega ja dokumente on vaja minimaalselt.

Samal ajal valite pangast laenu taotledes standardse teenusepaketi hulgast. Ja sõlmides lepingu otse autoesinduses, võite loota mõnele sooduspakkumisele. Diilerid arendavad selliseid programme üsna sageli koos pankadega. Nii et enne paberite allkirjastamist on parem kõik võimalused välja arvutada.

"Intressivaba" laen

Niisiis, olete otsustanud võtta autolaenu. Lõksud (mida karta) on siin väga osavalt ära peidetud. Võtame näiteks ahvatleva 0% intressimäära. Nagu te mõistate, ei ole pank heategevusorganisatsioon, mis tähendab, et see ei tööta ilma kasumita. Järelikult ei saa see olla. Kõik finantsasutusele väidetavalt saamata jäänud kasumid on juba ammu arvestatud erinevate lisatasude, auto algselt paisutatud maksumuse ja paberimajanduse kuludesse.

• laenu tähtaeg - mitte rohkem kui 12 kuud;
• sissemakse - vähemalt pool auto maksumusest;
• kohustuslik kindlustus panga poolt näidatud kohas.

Lisaks saab lisada mitmesuguseid nõudeid, mis lõppkokkuvõttes säästu tühistavad.

Sellisesse olukorda sattumise vältimiseks paluge juhil kõik registreerimistoimingud samm-sammult paberile kirja panna. Samal ajal sisesta võimalikult täpselt kõik vormide, lubade, kindlustuse, konto hooldustasude jms maksete maksumuse summad. Tehke päeva-kaks pausi ja tundke huvi teiste pankade sarnaste pakkumiste vastu. Võib-olla pole teie "intressivaba" laen nii tulus.

Trahvid

Et vältida probleeme tulevikus, proovige kohe uurida, milliseid trahve ja mille eest pank teile määrata võib. Te ei tohiks allkirjastada lepingut, mis näeb ette tohutu trahvi kogunemise iga hilinenud makseminuti eest. Hinnake oma rahalist tugevust realistlikult. Samuti peate arvestama võimalusega, et sissetulevate vahendite rahavoog võib väheneda. Näiteks teie või teie armastatud kass jääb haigeks. Või äkki firma, kus te töötate, lakkab üldse olemast. Sel juhul peate ümberkorraldamise asjus pangaga ühendust võtma. Küsige kohe, kas see on võimalik ja kuidas see protsess täpselt toimub.

Mõned pangad määravad laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest trahvi. Lõppude lõpuks ei saa nad sel juhul oodatud kasumit. Mõelge, kas sellised tingimused on teile sobivad.

Mõnikord määravad krediidiasutused trahve isikuandmete muutumisest hilinenud teavitamise eest. See tähendab, et kui vahetasite töökohta, telefoninumbrit või ootamatult abiellusite/lahutasite, peaks pank sellest teadma. Õigeaegse teavitamata jätmine võib kaasa tuua rahatrahvi, sunniraha, samuti nõude pangalt järelejäänud võlasumma viivitamatult tagasi maksta.

Seotud kulud

Kuhu mujal võiks peituda autolaenu lõkse? Püüdes meelitada võimalikult palju kliente, varjavad paljud finantsasutused või automüüjad viimse hetkeni teavet selle kohta, milliseid kulutusi klient veel tegema peab. Ja need võivad olla sellised:

• tasu pangakonto avamise ja selle hooldamise eest;
• mitmesugused kindlustused;
• makse laenusumma konverteerimise eest;
• mitmesugused trahvid;
• panga vahendustasu raha ülekandmisel autokauplusse;
• pangateenuste eest tasumine registreerimise ja taotluse läbivaatamise eest;
• krediidiäri ajamine.

Kindlustus

Kas olete autolaenu võtmise osas juba meelt muutnud? Autokindlustuse osas ootavad teid lõksud.

Kõigepealt olge valmis selleks, et te ei saa enda valitud kindlustusseltsiga ühendust võtta. Sul on kohustus teha koostööd ettevõttega, kellel on leping autoesinduse või pangaga. Lisaks võib pank nõuda mitte ainult auto, vaid ka muude riskide kindlustamist:

• teie elu ja tervis;
• laenu tagasimaksmata jätmise risk sissetulekuallika kaotuse korral;
• muud riskid.

Muidugi võite keelduda. Kes aga garanteerib, et sellisel juhul laenu saad?

Kindlustuse sõlmimisel on veel mõned nüansid:

1. Tavalise KASKO poliisi vormistamisel arvestab kindlustusselts sellega, et auto väärtus väheneb iga aastaga. Sellest lähtuvalt maksab poliitika aastast aastasse vähem. Krediitauto puhul jääb kindlustusmakse suurus muutumatuks kogu laenuperioodi jooksul. See tähendab, et auto "vanaks", kuid maksate ikkagi nii, nagu oleks see uus.
2. Ka sel juhul puudub võimalus boonusmalust saada. See on allahindlus, mida kindlustusfirmad teevad nullitule sõidu eest. Olenemata sellest, kui palju teil on sõidukogemust, ei mõjuta see KASKO krediitauto maksumust kuidagi. Peate maksma täielikult.
3. Lisaks, kui võtate autolaenu KASKO, kaotate võimaluse tasuda kindlustusmakseid osade kaupa. Sel juhul tuleb kogu summa korraga tasuda.

Tehke kokkuvõte

Kui lugesite meie artiklit hoolikalt läbi, siis teate juba, millised lõksud autolaenus peituvad. Ainus reegel neile, kes ei taha hätta sattuda, on üks – ära kiirusta. Kui elasite varem ilma autota, siis saate kindlasti veel paar päeva vastu pidada. Sellest ajast piisab, et hoolikalt (või veel parem, advokaadiga) lepinguga tutvuda ja kõik, ka kõige väiksemad tähed läbi lugeda. Lisaks peate kõik numbrid hoolikalt ümber arvutama ja määrama summa, mille auto teile lõpuks maksma läheb. Pidage meeles: kui eelseisvast ostust tulenev eufooria teie silmi ei pimesta, ei karda te mingeid lõkse.

Autolaenu lõkse autokauplustes huvitab iga autohuvilist, kes on otsustanud laenuga sõiduki soetada. Pole ju saladus, et krediidiasutused, pakkudes erinevaid laenuprogramme, ei kiirusta oma puudustest rääkima. Laenuandja esmane ülesanne on ostjat huvitada ning selleks on vaja võimalikult palju esile tuua tema positiivseid, mitte negatiivseid külgi.

Artiklist leiate teavet autolaenu omaduste kohta aastatel 2017-2018, salongide nippidest, mille peale laenulepingut koostades võite sattuda, aga ka selliste aspektidega nagu kindlustus ja tagatis. Lisaks saad teada, milliseid autolaenu miinuseid pead enne lõpliku otsuse tegemist arvestama.

Mida peate teadma autolaenu kohta

Autolaen on programm, mis annab laenuvõtjale teatud summa, mis on vajalik auto ostmiseks. Nagu muud tüüpi laenud, näiteks seadmete või eluaseme jaoks, nõuavad autolaenud lepinguga kehtestatud tingimuste täitmist.

Seda tüüpi lepingud liigitatakse tasulisteks, tähtajalisteks ja kahepoolseteks. See tähendab, et esiteks tuleb tagastada laenu vormis saadud raha, teiseks tuleb seda teha teatud aja jooksul, kolmandaks, kui üks pooltest soovib lepingu tingimusi muuta, võib see seda teha ainult teise poole nõusolekul.

Samas tuleb arvestada, et tagastamisele ei kuulu mitte ainult saadud vahendid, vaid ka kogunenud intressid. Lisaks on mõnes lepingus ette nähtud vahendustasu maksmine. Ja lepingutingimuste mittejärgimise korral tuleb ka trahvi maksta.

Laenuprogrammide erinevused

Tänapäeval on palju laenuprogramme, mis pakuvad erinevaid tingimusi autolaenu saamiseks. Peamised erinevused nende projektide vahel on järgmised:

1. aasta intressimäära ulatuses;
2. laenulepingu kehtivuse ajal;
3. kas on nõue teha sissemakse, samuti selle suurus;
4. on lisamakseid, nagu vahendustasud, trahvid, trahvid, aga ka muud liiki karistused;
5. laenu tagatise vajadus;
6. võlgade tagasimaksmise skeemis.

Autolaenu omadused

Kuigi autolaen on laenu alaliik, on sellel mõningaid erinevusi teistest laenuliikidest. Seega ei võta tehingu tegemisest osa mitte ainult lepingupooled laenuandja ja laenuvõtja näol, vaid ka autokauplus või -vahendaja. Viimase ülesanne on teha kõik selleks, et laen välja saaks ja sõiduk müüdud saaks. Ainult siis, kui leping on edukalt sõlmitud, saab autokauplus kasumit. Kliendi soodustuse küsimus ei ole salongi jaoks prioriteetne, seega tuleks tehingu positiivseid ja negatiivseid külgi ise hinnata.

Autolaenu eripäraks on ka asjaolu, et lepingute alusel, mille esemeks on sõiduk, nõuavad pangad enamasti tagatist või kindlustust. See on põhjendatud asjaoluga, et töö ajal võib auto halveneda. Rääkimata muudatustest, mis sõidukis liiklusõnnetuse tagajärjel tekkida võivad.

Veealused kivid

Hoolimata asjaolust, et krediidiorganisatsioonid esitlevad autolaene peaaegu heategevusliku tegevusena, on neil palju rohkem puudusi kui eeliseid. Igal programmil, sealhulgas eelisprogrammidel, on oma lõksud, mille funktsioone arutatakse edasi.

Autokaupluste nipid

Kõigepealt tuleb arvestada sellega, et autokaupluse kasum sõltub otseselt krediiditehingu edukusest, seega teevad selle töötajad kõik endast oleneva, et see oleks sõlmitud. Selle eesmärgi saavutamiseks kasutatakse sageli mitmesuguseid nippe ja nippe.

Reeglina teevad automüüjad koostööd piiratud arvu pangaasutustega, seega ei tasu loota, et neile pakutakse kõige soodsamaid tingimusi. Peate sõlmima lepingu krediidiasutusega, kes automüügiga koostööd teeb. Sel juhul võib kliendile lihtsalt öelda, et teised pangad keeldusid talle laenu väljastamast, kuna ta ei vastanud laenuandja nõuetele.

Üsna sageli astuvad automüüjad sellise sammu nagu auto hinna paisutamine, põhjendades seda madala laenuintressiga. Selle tulemusena maksate vähem intressi, kuid laen ise on suurem. See on samaväärne sõiduki ostmisega tavahinnaga, kuid kõrgemate intressimääradega.

Auto tagatiseks

Võla tagasimaksmise tagamiseks nõuavad pangad tagatist. Reeglina on see ostetav sõiduk. Harvemini võib tagatiseks olla kinnisvara, ehted või muud laenuvõtjale kuuluvad sõidukid.

Millised on tagatise andmise tagajärjed laenuvõtjale:

• tagatiseks olevat vara ei ole võimalik lepingu kehtivuse ajal müüa;
• Lepingutingimuste täitmata jätmise korral võib võlausaldaja nõuda tagatisvaralt võla tagasimaksmist.

Märge! Olles otsustanud võtta laenu tagatisel, pead olema kindel, et tulevikus on võimalik see täies mahus täita. Kui teie rahaline olukord on halvemaks muutunud, ei ole vaja võlgade tagasimaksmise menetlust viivitada, parem on püüda selle ümberkorraldamine võimalikult kiiresti kokku leppida.

Kindlustus

Sageli on laenu väljastamise üheks tingimuseks kindlustuse saamine. Ostjale antakse võimalus vormistada kindlustusleping iseseisvalt või krediidiasutuse abiga. Viimasel juhul sisalduvad laenusummas kindlustuskulud.

Märge! Juhtumid, mil laenuvõtja saab kindlustusest teada pärast tehingu sõlmimist, on üsna tavalised, mistõttu tuleb enne lepingu allkirjastamist läbi lugeda kõik selle lõigud. Kui mõne punkti olemus pole selge, on laenusaajal õigus nõuda selgitusi.

Varjatud tasud

Varjatud tasud viitavad tavaliselt komisjonitasudele. Komisjonitasu võib maksta järgmiste teenuste osutamise eest:

• laenu väljastamine;
• igakuiste maksete vastuvõtmine;
• toimingute tegemine krediidikontol;
• laenu ennetähtaegset tagasimaksmist;
• informatiivse teabe pakkumine.

Erilist tähelepanu tuleb pöörata vahendustasu maksmise nõude olemasolule lepingus, kuna selline makse võib laenusummat oluliselt suurendada.

Laenuprogrammi valimisel soovitavad eksperdid järgida järgmisi soovitusi:

• Ärge jääge ühe projektiga rippuma, töötage mitme variandi kallal. Nüüd on igal krediidiasutusel oma veebileht, kust saab infot laenutingimuste ja laenuvõtjale esitatavate nõuete kohta. Võrrelge mitut võimalust ja valige kõige kasumlikum;
• enne lepingu allkirjastamist uurige hoolikalt kõiki selle punkte;
• olge tagatise andmisel ettevaatlik ja ärge unustage sellega kaasnevaid piiranguid;
• tutvuge hoolikalt lepingu tingimustega, eriti intressimäärade, komisjonitasude ja trahvidega seotud tingimustega.

Autolaen on teenus, mis võimaldab laenata raha auto ostmiseks. Mõne kodaniku jaoks on selle kasutamine ainus viis sõiduki soetamiseks.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Kas pangad annavad hea meelega autolaene, tagades laenuvõtjale, et teenus toob ainult kasu? Siiski, kas see on tõesti nii? Me ei tohiks unustada, et kõik krediidiasutused püüavad kasumit oluliselt suurendada.

Näiliselt tulusat pakkumist pakkudes ei jää ettevõtted eelistest ilma.

Et juba ette teada, kas tariifiplaan on nii atraktiivne, kui esmapilgul tundub, tuleb uurida autolaenu lõkse.

Laenu saamise omadused

Et mõista, mis pakkumise kasumlikkust mõjutab, on vaja kindlaks teha sellele teenusele omased omadused.

Tavalisel autolaenul on järgmised omadused:

• välja antud pikaks ajaks;
• nõuab kogu lepingu kehtivusaja jooksul;
• väljastatakse alles pärast sissemakse tegemist;
• pank võtab raha kasutamise eest intressi;
• Auto jääb kuni võla täieliku tasumiseni.

Mõned omadused võivad muutuda sõltuvalt pakkumise nüanssidest. See võib oluliselt mõjutada teenusepaketi lõplikku maksumust.

Et aru saada, millist autolaenu võtta, tuleb uurida, kuidas iga parameetri muutmine kulusid mõjutab.

Autolaenu lõksud

Analüüsides enda pangaga suhtlemise kogemust ja võttes arvesse sõprade antud infot, saavad autolaenu võtnud inimesed aru, et pakkumise maksumus võib oluliselt erineda.

Samas pangas sama auto eest saadud laenu enammakset saab erinevatel inimestel vähendada või vähendada mitme punkti võrra. Väärtuse muutuse põhjuse saad teada autolaenu detailselt analüüsides.

Suurenenud kindlustusmaksed

Tänapäeval sunnib enamik panku oma laenuvõtjaid ostma KASKO kindlustuse. Erinevatel pankadel on aga erinevad kindlustusnõuded.

Seega, kui mitmed ettevõtted võimaldavad kliendil iseseisvalt valida KASKO kindlustuse ostmiseks sobiva organisatsiooni, koostavad teised ettevõtted vajaliku teenuse ostmiseks range kindlustusandjate nimekirja.

Praktika näitab, et sellistes asutustes on poliisi ostmise tasu oluliselt kõrgem.

Organisatsioonidega koostööd alustades on inimene sunnitud laenu oluliselt enam maksma. Laenu kogumaksumus võib tõusta mitu korda.

Selle vältimiseks tuleb eelnevalt selgeks teha kindlustuse ostmise eripärad ning eelistada vaid neid panku, mis võimaldavad kliendil iseseisvalt kindlustusandja valiku teha.

Elukindlustus

Pikaajalise laenu andmine on panga jaoks risk. Sel põhjusel püüab organisatsioon end igal võimalikul viisil kaitsta. Üks võimalus seda teha on määrata laenuvõtjale vastutus poliisi ostmise eest.

Kehtiva seadusandluse kohaselt ei saa pank sundida klienti teenust ilma tõrgeteta ostma.

Asutused on aga õppinud sellest keelust mööda hiilima. Enamik panku, kes soovivad end sel viisil kaitsta, alandavad laenu intressimäära, kui klient on nõus poliisi ostma.

Mõned ettevõtted võivad keelust mööda minnes keelduda kapitali andmisest, kui laenuvõtja ei soovi kindlustust osta.

Klient saab panga kaitsevajadust enda huvides ära kasutada. Valides kindlustuse ostmiseks intressimäära alandava asutuse, kaitseb laenuvõtja end ettenägematute olukordade eest.

Seda pakkumist kasutades ei saa te raha säästa. Kindlustuskulu katab täielikult allahindluse, mida pank on valmis tegema.

Ilma KASKOta

Enamik laenuvõtjaid suhtub KASKO kindlustuse ostmise vajadust negatiivselt. Kallis kindlustus enamasti kasu ei too, küll aga tõstab oluliselt laenu lõppmaksumust.

Pärast klientide meeleolu analüüsimist on mõned pangad, kes soovivad oma auditooriumi laiendada, valmis laenuvõtjaid poolel teel vastu võtma. Turgu hoolikalt analüüsides suudab inimene leida teenuste paketi, mida saab kasutada.

Eksperdid ei soovita kindlustusest loobuda. Fakt on see, et KASKOst keeldumine suurendab panga riski.

Kui laenuvõtja kahjustab sõidukit enne ettevõttele tasumist ega suuda kapitali tagasi maksta, võib laenuasutus saada kahju. Sellise arengu oht on väike, kuid siiski olemas.

Selle kompenseerimiseks tõstavad pangad oluliselt intressimäärasid. Laenu lõppmaksumus ilma KASKOta võib olla kõrgem kui klassikalise pakkumise hind.

Intressivaba laen

Turgu uurides võib potentsiaalne klient kohata pakkumist, mis lubab saada raha ilma enammaksmata. Eksperdid ei soovita sellise teenustepaketi kasutamisega mõtlematult nõustuda.

Fakt on see, et enamikul juhtudel pakutakse neid ainult autodele, mille järele pole nõudlust. Nii üritavad pankadega koostööd tegevad autoesindused müüa kasutamata kaupa.

Intressivaba laenu valiv klient ahendab oluliselt ostmiseks saadaolevate sõidukite valikut.

Lisaks muutuvad laenutingimused karmimaks.

Vähendatud määr

– veel üks võimalus klientide meelitamiseks, mida pangad sageli kasutavad.

Laenuvõtjad, kes näevad tulusat pakkumist, unustavad, et enammakstud summa ei ole autolaenu ainus parameeter.

Eksperdid ei soovita kasutada pakkumisi, mille hinnad on turu keskmisest oluliselt madalamad. Tuleb meeles pidada, et pangad tegutsevad kasumi teenimise eesmärgil. Tulu, mida ettevõtted enammaksete taseme vähendamisega kaotavad, kompenseerivad nad kindlasti.

Selleks saavad ettevõtted kasutada järgmisi meetodeid:

• nõuda varjatud tasusid;
• sundida klienti ostma KASKO kindlustust konkreetsetes asutustes;
• võtta konto hooldustasu.

Madala intressiga laenu lõplik enammakse võib olla oluliselt suurem kui klassikalise pakkumise maksumus.

Valuuta valik

Täna on pangad valmis andma raha mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas. Selliste pakkumiste intressimäär võib aga erineda klassikalise autolaenu omast.

Tavaliselt on see veidi madalam. Kuid ärge unustage praeguste intressimäärade erinevust ja nende muutusi.

Sissemakset pole

Autolaenu saamiseks peab klient tõendama maksevõimet. Selleks kohustavad ettevõtted laenuvõtjat tegema esmase sissemakse.

See moodustab teatud protsendi sularahast auto maksumusest. Tavaliselt on selle suurus umbes 20%.

Kalli sõiduki ostmisel võib lõppmakse olla märkimisväärne. Mitte iga inimene ei suuda kiiresti vajalikku summat leida. Pangad on aga taas valmis poolel teel kliendile vastu tulema ja vajaliku summa raha tagama ilma esmase sissemakseta.

Antud olukorras kehtib sama reegel, mis KASKO kindlustuse puhul. Pank võtab teadlikult riske, mis võimaldab enammakse suurust oluliselt suurendada.

Sel põhjusel ei soovita eksperdid selliseid pakkumisi kasutada. Sissemakset saab kasutada ka enammakse summa vähendamiseks.

Tehes algmaksena rohkem raha, võib inimene loota soodsamatel tingimustel kapitali laekumisele.

Registreerimine pangas

Kui klient otsustab pangast autolaenu võtta, on vaja turgu hoolikalt analüüsida. Hoolikalt uurides saate tuvastada pakkumised, mille kasutamine võimaldab laenuvõtjal raha säästa.

Pangad, kes on valmis soodsatel tingimustel autolaenu andma:

Registreerimine autosalongis

Tänapäeval saad autolaenu mitte ainult pangast, vaid ka autoesindusest. Laenu taotlemine auto valiku ajal võimaldab säästa aega krediidiasutuse külastamisel.

Siiski tuleb meeles pidada, et pakkumisel on kõik klassikalise autolaenu omadused. Sellel on ka mitmeid nüansse, millest peate eelnevalt teadma.

Krediidi- ja kindlustusteenused

Automüüjaga ühendust võttes peab klient aru saama, et organisatsioon tegutseb ainult müüjana. Pank, kellega ettevõte koostööd teeb, annab raha laenuks.

Sel põhjusel ei ole sellisel autolaenul olulisi erinevusi klassikalisest pakkumisest.

Inimene peab ikkagi tegema stardimakse ja ostukindlustuse.

Reaalne ja deklareeritud maksumus

Laenuga auto ostmise otsustamisel peab klient lepinguga hoolikalt tutvuma. Tuleb meeles pidada, et organisatsioonid ei edasta alati kõiki koostöö nüansse.

Laenu tegelik maksumus võib oluliselt erineda märgitud maksumusest.

Pange tähele, et asutused võivad nõuda lisatasusid ja konto hooldustasusid. Sarnased omadused on omased ka autolaenule, olenemata selle väljastamise kohast.

Autokauplused, mis on valmis autolaenu andma:

Kuidas probleemidest mööda hiilida?

Kui inimene otsustab autolaenu võtta, on selle laekumise käigus tekkinud lõksud peamiseks takistuseks, millega ta kokku puutuda võib. Võimalike probleemide vältimiseks pole vaja eriteadmisi. Piisab, kui tutvuda teemakohase jooksva teabega.

Nende tõttu võid ju maksta kaks korda üle, võttes laenu pealtnäha väikseima protsendiga.

Ilja Kulik on teiega ja täna aitan teil mõista autolaenu keerukust! Valmis? Mine!

Autolaen. Mida peate teadma?

Esiteks peate mõistma, et autolaen oma olemuselt ei erine ühestki teisest laenust ja on teatud summa tasuline emissioon õigeaegse tagasimaksmise tingimusega. Laenu väljastamise tasu on eelkõige intress. Sageli lisanduvad neile erinevad komisjonitasud. Ja see skeem töötab alati, isegi kui kuulutuses on kirjas, et automüüja annab järelmaksu ilma enammakseteta.

Lisaks tuleks mõista, et iga krediidiorganisatsiooni kui ettevõtte eesmärk on kasumi teenimine. Seetõttu on iga laenupakkumine, isegi pealtnäha kõige vapustavamatel tingimustel, eelkõige kasulik laenuandjale. See ei tööta tasuta.

Mille poolest laenud erinevad?

Iga laenu, sealhulgas auto ostmiseks, saab iseloomustada mitme parameetriga, millest sõltuvad peamiselt laenuvõtja enammakse ja kuumakse:

• aastane intressimäär;
• laenutingimused;
• sissemakse summa;
• lisatasud: vahendustasud, trahvid, kohustuslik kindlustus ja palju muud;
• võla tagasimaksmise tagatise aste;
• makseskeem.

Neid parameetreid kombineerides loovad pangad tingimused, mis võimaldavad neil saada minimaalsete riskidega maksimaalset kasu. Kuid samas ei unustata, et nende laenutooted on kliendi jaoks võimalikult atraktiivsed. Vähemalt esmapilgul.

Autolaen: nüansid ja omadused

Laen auto ostmiseks erineb tavalisest tarbimislaenust. Esiteks, väga sageli väljastatakse laen müüja - edasimüüja või automüügiettevõtte - osalusel, kes on huvitatud oma kasumist, mitte kliendi kasust. Seetõttu on võimalik, et tema osalemise tõttu tuleb osa rahast välja käia.

Teiseks on autod nüüd kallid ja kahju tekkimise tõenäosus töö ajal väga suur – kui palju õnnetusi juhtub iga päev! Seetõttu nõuavad pangad enamasti võlgnikupoolseid kohustuste täitmise lisatagatisi: tagatist, milleks on reeglina ostetud auto, erinevaid kindlustusi.

Kolmandaks on praegu olemas valitsuse programm soodusautolaenu jaoks. Siin pole ilmselt mingit nippi otsida, eelised on tõeliselt käegakatsutavad. Peame aga meeles pidama, et kõigile ei sobi osalemise tingimused ja 0% enammakseid ikkagi ei saa. See on kasu, mitte heategevus.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kust saaki oodata ja kuidas mitte hätta jääda?

Et mitte langeda turundusnippidesse, tuleb teada autolaenu peensusi, millele inimesed sageli tähelepanu ei pööra ja siis kohkuvad, kuidas nad selliste orjastamistingimustega nõustusid. Kõik autofoorumid sisaldavad sellel teemal erinevaid lugusid. Kõigepealt räägime autolaenu konkreetsetest punktidest.

Automüüja nipid

Alustan autoesinduste osalemisest laenude väljastamisel. Automüüjad teevad tavaliselt koostööd piiratud arvu pankadega ja mõnikord ka ainult ühe pangaga. Vastastikku kasulik koostöö! Seetõttu ei tohiks te oodata mitmesuguseid pakkumisi ja seetõttu ka mõnda tulusat.

Lisaks esitab automüüja mõnikord väljaütlemata kokkuleppe tulemusena teie laenutaotluse ainult "oma" pangale ja teatab, et väidetavalt saadi kõigist teistest keeldumine ja ainult üks kinnitas. seda. Teie dokumentide panka esitamisel võib esineda ka autokaupluste töötajate tähelepanematust või hooletust, mis võib samuti kaasa tuua laenu väljastamisest keeldumise.

Samuti on võimalik, et “soodsamate” laenutingimuste tagamisel võidakse auto hind lihtsalt üles puhuda. See tähendab, et ostja maksab laenult vähem intressi ja maksab kokku sama palju kui mõne teise laenuprogrammi puhul ilma eripakkumisteta, kui mitte rohkem.

Pant

Autolaenu puhul nõuavad paljud pangad tagatist ostetud auto näol. Palju harvemini saate pantida mis tahes muud vara: teise auto, kinnisvara ja mõnikord ka ehteid.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Pandil pole iseenesest midagi halba, kuid selline kokkulepe tähendab, et kui sa ei täida oma kohustusi võlga tagasi maksta, on pangal õigus panditud vara maha müüa nii, et saadud tulu läheb võla tasumiseks. Lisaks tulenevad sellest muud piirangud, näiteks saad laenutatud autot müüa vaid laenuandja nõusolekul.

Seega tuleb tagatise tingimustega laenu võttes olla 100% kindel, et suudad selle eest tasuda. Ja kui olete ettenägematute asjaolude tõttu kaotanud võimaluse võlga õigeaegselt tasuda, võtke enne võla tekkimist ühendust pangaga, et laen restruktureerida või refinantseerida.

Kindlustus

Tihti on laenulepingu üheks tingimuseks auto kindlustamine kaskokindlustuse, aga ka laenusaaja elu ja tervise ning muude huvide eest. Sel juhul tasub kindlustusmaksed kas laenuvõtja iseseisvalt kindlustusseltsile või sisalduvad need laenusummas.

Tihti saab klient teada, et on oma elu kindlustanud alles pärast lepingu allkirjastamist, mis paneb taaskord meenutama vajadust tutvuda kõigi lepingu punktidega.

Kas kindlustus on alati vajalik?

Kindlustamisest võib keelduda! Ühe erandiga: vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 343 kohaselt on tagatise, sealhulgas auto, kindlustamine kohustuslik. See tähendab, et kui auto on tagatiseks, ei saa te ilma kaskokindlustuseta hakkama.

Muudel juhtudel pank vastavalt 2. osa Art. Föderaalseaduse nr 353-FZ "Tarbijakrediidi kohta" artikkel 7 on kohustatud andma kliendile lepingu sõlmimise etapis valikuõiguse ega saa keelduda laenu andmisest, kui kindlustusest keeldutakse. Kuid pank võib täiesti seaduslikult muuta laenutingimusi, näiteks tõsta intressimäära, kui klient ei soovi kindlustust sõlmida, vastavalt Art. 10. osale. 7, kui ta leiab, et kindlustuse puudumine suurendab tema riske.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Märge. Igal juhul võib pank ilma selgitusteta laenu väljastamisest keelduda. Ja see ei ole seaduserikkumine.

Kuidas saab autoomanik vältida kindlustusjuhtumi korral makseta jäämist?

Üks nüanss veel seoses kaskokindlustusega. Fakt on see, et kindlustuse saaja on tavaliselt pank. Seaduse järgi on vara kindlustamine kohustuslik ainult laenusummale. Väga sageli ei pöörata sellele nüansile tähelepanu ja ainsaks kasusaajaks määratakse pank, samas kui kogu auto maksumus on kindlustatud. Sellistel tingimustel saab laenuandja vara kaotamise korral kogu selle väärtuse, isegi kui laenuvõtja pidi tasuma mõnikümmend tuhat rubla.

Lisaks jääb väiksemate vigastuste korral kehtima tagatisraha, kuid klient peab suure tõenäosusega ise auto remontima - läheb ju kindlustusmakse panka.

Seetõttu oleks kõige õigem vormistada kaskopoliis kahe soodustatud isikuga - pangaga, kellel peaks olema õigus saada kindlustushüvitist ainult auto täieliku kaotamise korral ja ainult tasumata laenu ulatuses, ja et lisaks tagastamata võlale "kokku" korral, samuti osalise kahju hüvitamine peab laekuma auto omanikule. Sõnastus on keeruline, kuid ainult need kindlustustingimused on õiglased.

Ülehinnatud kaskokindlustuspoliis

Pank pakub tavaliselt valikut väga piiratud hulga kindlustusandjate hulgast, kellel on temaga mingi kokkulepe, mille alusel saab ta teatud protsendi iga laenuvõtja poolt ostetud poliisi hinnast.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Järelikult ei ole kindlustuskulu kõige madalam, vaid suure tõenäosusega võrreldes turu keskmise pakkumisega kõvasti paisutatud, sest krediidi- ja kindlustusorganisatsioonide vahel on kokkulepe. Kuid teadke, et vastavalt föderaalseaduse 353 artikli 7 10. osale on laenuvõtjal õigus sõlmida mis tahes ettevõttes iseseisvalt kindlustusleping, mis vastab laenuandja nõuetele.

Komisjonitasud ja trahvid

See on järjekordne lepingupunkt, millest pangad eelistavad viimase hetkeni vaikida. Sageli kaasnevad laenudega kõige ahvatlevamad sooduspakkumised.

Komisjonitasusid võib võtta kõige eest:

Ja see nimekiri on puudulik, krediidiasutuste kujutlusvõime on piiritu. Tänu sellistele laenuinkassodele võib maksete kogusumma oluliselt suureneda.

Samuti on laenulepingus sageli ette nähtud erinevad trahvid ja trahvid, mis on sageli märkimisväärsed, kõige väiksemate rikkumiste eest, näiteks juhul, kui laenuvõtja kindlustuse uuendamisega kasvõi pisut hilineb. Neid tuleb arvestada ka optimaalse autolaenu valikul.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kuidas hinnata laenu kogumaksumust?

Laenuvõtja kohustuslike kulude arvestamiseks arvutatakse lisaks laenu intressi maksmisele laenu kogumaksumus (TCC). Kuni 2008. aastani nimetati seda "efektiivseks intressimääraks". Selle arvutamise kord, selle arvutamisel arvesse võetavad maksed ja muu teave on sätestatud artiklis. Föderaalseaduse nr 353-FZ artikkel 6.

PIC arvutatakse kõigi lepingu sõlmimise hetkel teadaolevate laenusaaja maksete, sealhulgas vahendustasude, kohustusliku kindlustuse ja muude lepingus sätestatud kulude alusel.

Teave selle kohta peab olema märgitud laenulepingu esimese lehe paremas ülanurgas olevas raamis suures kergesti loetavas kirjas. Erinevate laenutoodete võimalike ÜVK-de valik on välja toodud nii pankade veebilehtedel kui ka laenude väljastamise kohtades.

Miks ei piisa laenu valimiseks kogu laenu maksumuse teadmisest?

Tuleb arvestada, et kogukulu kajastab reaalsete maksetega kaasnevat enammakset, kuid ei näita, kui palju laenuvõtja laenu eest enam maksab, sest seda mõjutavad ka laenu tähtaeg, laenu liik ja muud tegurid, muutused. milles ÜVK-s ei kajastu.

Ning samuti ei võeta ÜVK arvutamisel arvesse ennetähtaegsest tagastamisest, trahvide tasumisest ja muudest asjaoludest tingitud kulutusi, mille esinemine ei ole lepingu sõlmimise hetkel täpselt teada. Seetõttu saab laenu täismaksumuse alusel võrrelda ainult samade tingimustega laene.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Üldreeglid

Ja nüüd räägin teile kõigi laenude ühistest omadustest, teadmata, mille laenuvõtja sageli palju rohkem maksab. Mõistmiseks peate mõistma, et erinevaid makseid pangale on vaja kahel põhjusel:

• krediidiasutusele kasumi teenimiseks;
• katta kahju, mis on tekkinud mõne sarnase laenu võlgniku kohustuste täitmata jätmisest.

Kasumi genereerimisega on kõik selge: vastavalt majandusseadustele kehtestatakse kõiki tegureid arvesse võttes tingimused, mille korral kasum on suurim. Kuidas aga määratakse suurte kulude tõenäosus?

Lihtsam on laenu saada – raskem tasuda

Millal on kõige suurem risk, et laenuvõtja ei maksa võlga tagasi? Kui klient ei kinnitanud kuidagi oma sissetulekuid, ei jätnud tagatisraha ega kindlustanud vara. Seetõttu on laenude enammaksed, millel on kliendi vastu erinevad usaldusavaldused, suuremad.

Tea: mida rohkem laenusaajale laenu saamisel järeleandmisi tehakse, seda rohkem temalt raha võetakse, seda keerulisem on võlga tagasi maksta. Ja see, et ta maksab üle tavapärase, läheb maksejõuetute võlgade tagasimaksmiseks, keda tuleb rohkem, seda lihtsam oli laenu saada.

Kes saavad kasu eripakkumistest?

Nagu ma juba artikli alguses kirjutasin, pakub pank endale ainult soodsaid tingimusi. Kui näete kuulutuses mõnda uskumatut pakkumist, näiteks madalaid intressimäärasid või sissemakseta, siis teadke, et sellel laenul on ka muid funktsioone, millest on peene kirjaga kirjutatud: need võivad olla lisatasud, piiratud laenuperiood, kõrgendatud määr, kohustuslik kindlustus, kautsjon või garantii ja muud selles artiklis kirjeldatud nüansid.

Seetõttu tuleb enne konkreetse laenu taotlemist kõik tingimused selgeks teha.

Tasuta juriidiline nõustamine:

• kaaluge mitmeid laenuvõimalusi – nüüd aitavad selles veebikalkulaatorid;
• enne allkirjastamist lugege hoolikalt läbi kõik lepingu punktid;
• meeles pidama pandilepinguga (kui see on koostatud) seatud piiranguid;
• Pöörake tähelepanu kõikidele laenutingimustele.

Võtame selle kokku

• laenu enammaksmine sõltub paljudest teguritest, millest igaühega tuleb arvestada;
• Lepingu hoolikas lugemine enne allkirjastamist on peamine tingimus, et saada seda, mida tegelikult vajate;
• laenukindlustus on vabatahtlik (v.a tagatis), kuid mõjutab laenu andmise kulu;
• tagatis on autolaenu sage kaaslane;
• Enammakse on suurem, mida leebemad on nõuded võlausaldajale, seda mugavamad on tema jaoks tingimused. Tõsi on ka vastupidine.

Järeldus

Olen kindel, et nüüd teate hästi, millele laenuga autot ostes tuleb tähelepanu pöörata ning saate valida endale soodsaimad ja sobivaimad laenutingimused.

Kui pärast artikli lugemist on teil endiselt (või on) küsimusi, kirjutage need kommentaaridesse. Või äkki olete juba pidanud auto ostmiseks laenu võtma? Seejärel öelge kindlasti mulle ja teistele lugejatele, milliste lõksudega te kokku puutusite, kui neid muidugi ette tulite.

Autolaenu peamistest nüanssidest räägib spetsialist taas järgmises videos: Laenu lõksud: mida taotlemisel jälgida. Ja videost saate teada, kuidas ennetähtaegse tagasimaksmise korral raha tagasi saada ;-).

See on koht, kus ma täna lõpetan. Liituge uudiskirjaga ja jagage artikli linki sotsiaalvõrgustikes. Kõike paremat!

Tasuta juriidiline nõustamine:

P.S.: Tegin artikli jaoks pildid siit: drive2.ru/r/bmw/. Fotodel on BMW X4.

Kommentaarid artiklile: 2

Väga kasulik artikkel. Tänud.

Igor (Ilja assistent)

Aitäh tagasiside eest.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Jäta kommentaar

• Kommentaarid
• Vaated

• 129 Eraisikutevahelise auto ostu-müügilepingu ülesütlemise võimalused
• 129 Mootori numbri ja pealkirja mittevastavus: saage lõpuks teada tõde
• 119 3 võimalust pealkirja tegemiseks, kui autol puuduvad dokumendid
• 85 Kuidas importida autot ilma tollivormistuseta: “valge” ja “hall” skeem
• 84 5 skeemid autode registreerimiseks edasimüügi käigus ülepakkumiste alusel
• 71 Mis juhtub, kui sõidad hoovis või parklas kellegi teise autoga otsa ja sõidad minema, ja kuidas olukorda parandada
• 70 Registreeringu muutmine: kuidas muuta auto dokumente ja kas seda on vaja teha
• 70 Kuidas Valgevenes autot õigesti osta ja Venemaale tuua - 9 sammu samm-sammult juhised + dokumendivormid
• 45 Kuidas taastada kaotatud KBM kolmel viisil - samm-sammult juhised ja makstud raha tagastamine + taotlusvormid
• 35 Kuidas osta Kasahstanis autot ekspordiga või ilma: üksikasjalikud juhised

• 1344 Kui auto tabab jalakäijat: juhised kõigile õnnetuses osalejatele + tagajärjed ja kord loomade löögi korral
• 1332 Liiklusreeglite eksam õiguste tagastamiseks pärast äravõtmist: kes peab selle sooritama ja kuidas eelnevalt testi sooritada - uuri nendele ja teistele kordussooritamise küsimustele õige vastus!
• 1060 Kõik õnnetuses saadud materiaalse kahju hüvitamise kohta: samm-sammult juhised, ebastandardsete olukordade analüüs + näidisdokumendid
• viis vältida vastutust õnnetuskohalt lahkumise eest
• 794 Kuidas saada tõendit õnnetuse kohta: samm-sammult juhised + täidetud näidis
• 777 Kuidas ja kus kiiresti läbida arstlik läbivaatus: samm-sammult juhised + kehtivusaeg ja hind
• 754 Räägin teile kõike õnnetusjuhtumi haldusjuurdluse kohta: millal seda tehakse, miks see on vajalik ja millised tähtajad on määratud
• 730 Mille poolest erineb autolaenu taotlemine autokaupluses pangalaenust ja kas sellest on kasu?
• 724 Millistel juhtudel ilmneb õnnetuses vastastikune süütunne ja millised tagajärjed kaasnevad sellega õnnetuses osalenutele?
• 673 Kuidas taastada auto registreering – kui see tühistatakse või lammutatakse

Kõik õigused saidil olevatele materjalidele on kaitstud vastavalt Venemaa ja rahvusvahelistele autoriõigust ja sellega kaasnevaid õigusi käsitlevatele seadustele. Igasugune teksti-, foto-, heli- ja videomaterjalide kasutamine on võimalik ainult autoriõiguste omaniku (Kulik Ilja) nõusolekul.

Saidi omanik ei vastuta saidile kulikavto.ru postitatud artiklite, kommentaaride, soovituste ja/või arvamuste põhjal tehtud kasutajatoimingute tulemuste eest (sealhulgas ei garanteeri nende tõhusust).

Toodetud Venemaal

© 2017 | Kulik Ilja ajaveeb | Mida peate teadma enne ja pärast auto ostmist

Tasuta juriidiline nõustamine:

Autolaenu lõksud autokauplustes: ostuprotseduur ja dokumendid

Pole saladus, et praegu sõidab valdav enamus autojuhte laenuga ostetud autodega. Kõigil ei õnnestu ju sissetulekuallikatest raha säästes auto ostmiseks suurt summat koguda. Veelgi enam, kui teil on võimalus kohe osta ja hiljem maksta, siis miks oodata ja raha säästa, eriti kuna autoturu hinnad võivad riigi majanduse ebastabiilsuse tõttu kiiresti tõusta. Auto laenuks ostmiseks on palju võimalusi. Laenu taotlemine otse autoesindusest on kiireim ja lihtsaim viis. Kuid tasub meeles pidada, et autolaenu lõksud on ka autokauplustes olemas, nagu kõigis teistes laenu taotlemisega seotud protseduurides.

Millised lõksud ootavad ostjat autoesinduses laenu taotlemisel?

Näib, et autokauplus on sama pood, ilma igasuguste tšekkide, sertifikaatide või muu dokumentidega bürokraatiata. Tuled, valid auto, maksad sissemakse, sõlmid lepingu ja sõidad uhiuue autoga minema. Esmapilgul tundub kõik nii lihtne ja kerge, kuid tegelikult on siin palju nüansse ja lõkse. Alustada tasub sellest, et autolaenu autoesinduses väljastavad samad pangad, kes on sõlminud esindusega koostöölepingu.

Autokauplus on vaid vahendaja panga ja laenuvõtja vahel. Seetõttu pole siin vähem nüansse kui pangast autolaenu taotledes, kuid need on veidi erinevad.

Tasuta juriidiline nõustamine:

1. Soodustustega autod – saate neid laenuga osta.

Üsna sageli kuulutavad automüüjad teatud mudelite autodele allahindlusi. Allahindlused võivad olla üsna muljetavaldavad, mis köidavad ostjate tähelepanu. Lõppude lõpuks ei suuda ükski tarbija vastu panna toote ostmisele, millest ta on juba ammu unistanud, eriti kui seda müüakse alandatud hinnaga. Tavaliselt krediidipakkumised allahindlusega autodele ei kehti, kuid mõned edasimüüjad pakuvad autot autoesindusest laenuga allahindlusega osta.

Konks on siin selles, et sellise auto ostmine maksab ostjale täpselt sama palju, kui see maksis enne reklaamikampaaniat, ja võib maksta rohkem kui selle algne maksumus. Laen väljastatakse reeglina intressimääraga, mis kompenseerib auto väärtuse langust. Seetõttu on parem osta autod, millele kehtib allahindlus, sularahas.

2. Auto laenule ilma sissemakseta ja enammakseteta.

Autokauplustes võib sageli leida selliseid pakkumisi nagu auto järelmaksuga ostmine. Kampaania tingimused on sageli järgmised:

0% ettemaks;

0% laenu enammakse;

Järelmaksud vormistatakse reeglina panga kaudu, sellise laenamise tähtaeg on fikseeritud ja igakuised maksed arvutatakse ette.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Sel juhul on konks järgmine: autoesinduse poolt sellistel tingimustel pakutava auto hind sisaldab juba enammakse summat. Pealegi on see summa sissemakse puudumise ja kiire registreerimise tõttu üsna muljetavaldav. Samas on laenutähtaeg üsna lühike, mistõttu tuleb kuumakse suur, mida iga laenuvõtja endale lubada ei saa. Mis puudutab dokumente, siis need on omaette teema.

3. Autolaenu kiire menetlemine. Kõik, mida vajate, on pass.

Autolaenu taotlemine autoesinduses minimaalsete dokumentide paketiga nõuab kõrget intressi. Ostu tasuvus võib otseselt sõltuda sellest, milliseid dokumente on autolaenu saamiseks esinduses vaja.

Kui autokauplus pakub autolaenu väljastamist passi või kahe dokumendi alusel, on tegemist auto kiirlaenuga. Taotlus vaadatakse läbi 15 minuti jooksul ja sellise laenu määr on üsna muljetavaldav.

Autokaupluses kõige kasumlikuma autolaenu saamiseks peate valima laenutingimused, mis nõuavad järgmisi dokumente:

Vene Föderatsiooni kodaniku pass;

Tasuta juriidiline nõustamine:

Teine isikut tõendav dokument (sageli juhiluba, aga kuna autot saab osta ka juhilubadeta isik, siis võib selleks olla mis tahes muu dokument);

Sertifikaat vormil 2NDFL;

Tööraamatu või töölepingu koopia (koopia peab olema tööandja poolt kinnitatud).

Sel juhul on väga soovitav, et staaž viimasel töökohal oleks vähemalt kuus kuud ja palk oleks selline, et tulevase laenu kuumakse ei ületaks 40% sissetulekust. Sellistel tingimustel võib laenuintress olla üsna vastuvõetav, kuid väga soodsatele tingimustele ei tasu loota. Minimaalsete enammaksetega on autoesinduses laenuga autot lihtsalt võimatu osta.

Milliste lõksudega automüüjad laenu taotlemisel veel kokku puutuvad?

Lisaks kõigele eelnevale võid laenutaotlemisel leida autoesindustes veel palju nüansse ja lõkse. Näiteks piiratud pangavalik. Mõned salongid teevad koostööd kahe või enama finantsasutusega, samas on selliseid, kus laenu vormistamine on võimalik ainult ühes pangas. Seega pole potentsiaalsel laenuvõtjal laenuprogrammis suurt valikut ning sageli tuleb valida suure enammakse ja väga suure enammakse vahel.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Laenu kogumaksumus arvutatakse efektiivselt intressimääralt, mis sisaldab kõiki lisatasusid.

Mis puutub kindlustusse, siis sageli on autolaenu saamise eelduseks KASKO poliisi ostmine. Väärib märkimist, et selline poliitika automüügiettevõttes maksab palju rohkem kui selle ise ostes.

Kuidas vältida lõkse autolaenu taotlemisel esinduses?

Autokaupluses laenuga auto ostmisel on kord, mida peaks teadma iga autohuviline.

1. Alustada tuleks auto valikust. Kui müügisalongis esitletud autode valik teile ei sobi, minge mõnda teise autoesindusse. Püüdke mitte langeda müüja nippidesse, kes nähes, et potentsiaalne ostja pole õiget autot leidnud ja hakkab lahkuma, hakkab pakkuma teisi mudeleid, püüdes igal võimalikul viisil lahkuvat klienti peatada. Pole midagi hullemat kui osta auto, mis sulle ei meeldi. Müüjad oskavad ilusti veenda. Te ei märkagi, kuidas saate laenu autole, mida te ei kavatsenudki osta.

Tasuta juriidiline nõustamine:

2. Pärast auto valimist peate valima panga ja laenuprogrammi. Proovige osta auto esindusest, mis teeb koostööd mitme pangaga. Parem on, kui neid on umbes 5-6. Sel juhul saad valida enda jaoks optimaalseima autolaenu programmi.

3. Kuna auto müügiesindusest laenuga auto ostmine hõlmab teie andmete panka ülevaatamiseks edastamist, peate täitma avalduse. Avaldusele tuleb lisada kõik vajalikud dokumendid ning märkida ettemaksu suurus. Kui teil pole kõiki valitud panga nõutud dokumente, ei pea te taotlust teisele esitama. Parem koguda kõik vajalikud paberid kokku ja tulla järgmisel päeval. Pangad nõuavad sageli, et laenuvõtja sõlmiks elu- ja tervisekindlustuse. Selle maksumus sisaldub tavaliselt laenusummas, kuid sellise poliisi ostmine ei ole eeltingimus. Võite sellest keelduda. On vaid üks hoiatus – ilma selle kindlustuseta võib pank keelduda autolaenu väljastamast.

4. Kui kõik dokumendid ja avaldus on panka läbivaatamiseks saadetud, jääb üle oodata finantsasutuse vastust. Olenevalt tingimustest on laenuandjal taotluse läbivaatamiseks, maksevõime hindamiseks ja krediidiajaloo kontrollimiseks aega kaks tundi kuni 3-5 tööpäeva. Otsusest teatatakse telefoni teel.

Positiivse otsuse korral tuleks laenu taotlemiseks pöörduda autoesindusse, kus esitasite oma avalduse. Selleks, et auto esindusest laenuga autot osta, mis on juba kinnitatud, tuleb sõlmida kaks põhilepingut: ostu-müügileping ja auto laenuleping. Esimesega on kõik palju lihtsam kui teisega. Esmalt sõlmitakse auto laenuleping. Siinkohal on oluline seda enne allkirjastamist hoolikalt uurida. Vajalik on tutvuda komisjonitasude, trahvide ja trahvide olemasolu, tegeliku intressimäära, maksegraafiku ja enammakse kogusummaga. Kui te millestki aru ei saa, küsige kindlasti küsimusi panga esindajale, ta on kohustatud selgitama kõiki lepingu punkte.

Kui lepingus on midagi, mis teeb teile muret ja teil on kahtlusi, võite autolaenu andmisest keelduda.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kui lepinguga on tutvutud, on Teile kõik selge ja olete kõigi punktidega nõus, saate allkirjastada ja teha ettemaksu summa. Elu- ja ravikindlustuse sõlmimisel tuleb lisaks sõlmida leping kindlustusseltsiga. Arvestades, et autokauplustes on autolaenu lõkse endiselt olemas, tuleb kindlustusseltsiga sõlmitud leping hoolikalt uurida. Erilist tähelepanu tuleks pöörata lepingus märgitud kindlustusjuhtumitele. Peale ostu-müügilepingu sõlmimist tuleb tasuda KASKO ja saad oma uhiuuele autole järgi tulla liikluspolitseisse registreerimiseks.

Kuna autoesinduses on KASKO kindlustus palju kallim, proovige ise poliis ostmiseks läbi rääkida. Nii säästad palju, sest KASKO pole sugugi odav autokindlustusturg.

Parem on ostetud auto ise liikluspolitseis registreerida, kuna automüüjate abi pole sageli tasuta. Registreerimisabi kulud võivad sisalduda laenusummas ilma laenusaajat teavitamata. Muidugi välja arvatud juhul, kui ta on eelnevalt nõus sellist teenust pakkuma.

Enne auto ostu-müügilepingu sõlmimist veenduge, et auto on töökorras ja täpselt lepingus ette nähtud varustuses. Uurige julgelt autot kriimustuste suhtes ja kontrollige kõigi seadmete funktsionaalsust. Kui leiate ostetaval autol mõne defekti, saate autoesindusest hea allahindluse.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Autolaenu lõksud ja miinused

“Kasuta kohe, maksa hiljem” on paljude krediidifirmade loosung, mis tormab “oma kliente õnnelikuks tegema”. Kuid kas sellised pakkumised on nii tulusad, kui esmapilgul tunduvad?

Auto omamine lakkas olemast luksus enam kui kümme aastat tagasi. Ja laenu andmine mängis selles tohutut rolli.

Venemaal ostetakse umbes 40% autodest laenuga ja selle teenuse väljavaated on uskumatud: Euroopas ostetakse täna juba 60% autodest järelmaksuga ja Ameerikas on need näitajad ületanud 80%.

Kuid autokaupluse läve ületades seisab igaüks silmitsi tohutu hulga muljetavaldavate pakkumistega: laen ilma sissemakseta, autolaenu määramine, tarbimislaen.

Kui kujutame end ette uue autoga sõitmas, mõtleme harva sellele, et laenuga ostes läheb see umbes kolmandiku võrra kallimaks kui sularahas maksmine. Millised muud autolaenu lõksud on laenuandjate “magusate” lubaduste taga peidus?

Tasuta juriidiline nõustamine:

Tähelepanu kõigepealt

Krediidiga ostu sooritades sõlmivad klient ja pank korraga mitu lepingut: ostu-müügileping autoesindusega, kindlustusleping kindlustusfirmaga, auto pantimine ja tegelikult ka laenuleping. .

Loomulikult on palju teavet, millega tasub tutvuda. Ja peamised nüansid on tavaliselt näidatud uskumatult väikeses kirjas.

Autolaenu kõige vastuolulisemad omadused kerkivad esile intressivaba laenu taotlemisel. Sel juhul küsib pank kindlustuse eest vapustavat summat, millest suurema osa moodustab laenuandja sissetulek.

Ärge kunagi kiirustage laenutaotlemisega: kui olete dokumentide koopiad teie kätte saanud, võtke paar päeva aega nendega tutvumiseks. Enne lepingu allkirjastamist lugege kogu tekst läbi vähemalt kolm korda.

Sageli on olulised punktid peidetud 5-10 formaalsuse vahele: seda tehakse meelega, et mitte koondada kliendi tähelepanu. Parim on, kui laenu saamiseks tuleb appi asjatundlik jurist.

Sellest pole tavaline rääkida

Nii toimib psüühika: kui tundub, et toode on juba käes, ollakse selle ainuomanikuks saamise nimel valmis tegema igasuguseid järeleandmisi. See on lihtne tehnika, mida laenuandjad kasutavad.

Autokauplused teavitavad teid autolaenu lõksudest pärast seda, kui olete mudeli kasuks otsustanud, dokumendid vormistanud ja juba vaimselt “oma pääsukest alustad”.

• vahendustasu konto avamisel (standard alates 5 tuhandest rublast);
• konto pidamise intress (kuni 0,5% kuus);
• ennetähtaegse tagasimaksmise trahv (kuni 2% summast);
• viivised (alates 5%);
• fikseeritud tasu kindlustuse eest.

3 parimat nippi, millesse kõik meeldivad

1. Kindlustus ainult parimatelt firmadelt. Pole tõsi, et nad on tõesti parimad; fakt – kõige kallimad. Ole valmis, et autolaenu taotledes küsitakse sinult kindlustust 2-4% rohkem kui turu keskmine kulu.
2. Mõnikord on sarnaseid tutvustusi: teatud mudelit müüakse allahindlusega ja ainult selle automüüja pakub seda laenuga osta. Sel juhul ületab auto kogumaksumus koos intressidega ilma promotsioonita isegi veidi algsummat. Selliste “soodsate pakkumistega” püüavad kavalad müüjad “aeglaselt müüdavat kaupa” kiiremini maha müüa.
3. Intressivaba laen on ehk kõige riskantsem seiklus. Esiteks on vaja tohutut sissemakset (umbes 50% kogumaksumusest). Ja teiseks on laenuperiood väga lühike: reeglina mitte rohkem kui aasta. Ärge unustage täiendavaid komisjonitasusid ja tasusid.

Kuidas vältida konksu sattumist

Laenamisest on tõesti kasu! Autolaenu puudustest kõrvalehoidmiseks ja minimaalse kahju tekitamiseks peate järgima mitmeid reegleid:

• alusta auto valimisest. Otsustage mudeli kasuks "kaugjuhtimisega" ja minge siis autokauplustesse. Seega on tõenäolisem, et te ei lange visate müügiinimeste mõju alla, kelle eesmärk on mitte lasta teil tühjade kätega poest lahkuda;
• osta mitme pangaga koostööd tegevast poest. Optimaalne - 5-6. Siis on teil, kuigi väike, võimalus hinnata ja valida parim pakkumine;
• tehke pangaga tehing ainult vajalike dokumentide olemasolul. Kui teil pole vajalikke pabereid käepärast, tulge mõni päev tagasi, kuid ärge nõustuge teiste võlausaldajatega koostööd tegema. Autokauplustes tekkiv kiirustamise illusioon ei tööta teie kasuks.

Lõpuks ärge kartke pangatöötajatele küsimusi esitada. Selgitage kõik huvipakkuvad punktid: intressimäär, maksegraafik, enammakse kogusumma, vahendustasud, trahvid jne.

Ideaalne on, kui kogu info on paberile kirja pandud ja seda kodus hoolikalt, värske meelega läbi loete.