Pangatooted. Eraisikutele uue pangatoote tutvustus Uued laenutooted eraisikutele
VTB on Venemaa Föderatsiooni üks suurimaid panku, millel on üle tuhande kontori kogu riigis. Keskendudes nii era- kui ka juriidilistele isikutele, pakub VTB laia valikut teenuseid.
Panga pakkumised eraisikutele
VTB teenused kodanikele hõlmavad järgmisi valdkondi:
- Eraisikutele väljastatud tarbimislaen.
- Autolaen ehk laen auto ostmiseks.
- Krediitkaardid on populaarne viis oma sularahavarude täiendamiseks.
- Hüpoteeklaenud on pikaajalised laenud kinnisvara ostmiseks.
Juriidilistele klientidele on saadaval sellised teenused nagu sularahaarveldus, inkasso ja VKE-laenud.
VTB laenud eraisikutele - intressimäärad
Laenud on peamine pangandustoode, millele VTB keskendub. 2018. aasta märtsi lõpu seisuga on see rida esitatud järgmiselt:
- “Suur” – saadud summa jääb vahemikku 500 000 kuni 3 miljonit rubla 6-60 kuu jooksul. Panga kodulehel avalduse täitmisel on määr 11,9%. Filiaalis registreerimisel – 12,5%. Kui saate raha VTB kaardile, siis palgaklientide määr langeb (11,9%). Pakutakse ka muid võimalusi, näiteks saavad VTB-kaardil palka saavad kliendid suurendada summat 5 miljoni rublani. Samuti leiate ametlikult veebisaidilt kalkulaatori, mis näitab ennetähtaegse tagasimaksmise prognoosi.
- "Mugav" - pakutav summa on 100 000 kuni 499 999 rubla perioodiks 6 kuni 60 kuud. Internetis kandideerides määra määr 11,9% kuni 19,9%.
- "Hüpoteegi boonus" - 500 000 kuni 5 miljonit rubla, diferentseeritud või annuiteetmakse tingimused - 6-60 kuud. See määr on 12,5%.
VTB laen ilma sertifikaatide ja käendajateta
Palgaklientide puhul on pank valmis vähendama dokumendinõudeid. Piisab ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passist ja kindlustustunnistusest (SNILS).
Laenu andmisel ei ole vaja käendajat, samuti pole vaja käendaja tagatist. Veelgi enam, tänapäeval kasutab üha vähem panku selliseid potentsiaalse kliendi uurimise meetmeid.
Autolaen
VTB poolt pakutavad autolaenud võivad olenevalt ostetud sõiduki tüübist erineda:
- Uus auto (ex-showroom) – määr 10%, perioodiks kuni 7 aastat.
- Kasutatud auto – hind alates 9,9%, tähtaeg – kuni 5 aastat.
- Kommertsfonde saab osta perioodiks kuni 5 aastat, intressimääraga 18,2%.
Intressimäär määratakse igale kliendile individuaalselt.
Hüpoteek
VTB pakutavad hüpoteeklaenuvõimalused hõlmavad nii uue kui ka järelkinnisvaraturu. Intressimäärad ei erine – alates 9,1% aastas. Sissemaks on alates 10%.
Laen säästuhüpoteeklaenusüsteemi sõjaväelastele valmis või ehitatava eluaseme ostmiseks kuni 2435 miljonit rubla, kuni 20 aastat, alates 9,3% aastas. Ostes korteri alates 65 ruutmeetrist, on laenuintress madalam 0,7%, alates 8,9% aastas, alates 20% sissemakseks.
VTB on valmis ka teie hüpoteeklaenu refinantseerima, intressimääraga 8,8 protsenti aastas.
Nõuded laenuvõtjatele ja dokumentide loetelu
VTB Panga nõuded klientidele võivad olenevalt konkreetsest tootest ja krediidiajaloost erineda. Kuid põhistandarditeks võib pidada nõudeid klientidele, kes soovivad tarbimislaenu taotleda.
Põhinõuded: Vene Föderatsiooni kodakondsus, samuti registreerimine piirkonnas, mida teenindab panga piirkondlik filiaal. Arvestades kontorivõrgu suurust, ei ole nõue kõrge.
Kodanike jaoks, kes ei oma VTB pangapalgakaarti, nõutavate dokumentide loend on järgmine:
- 21-aastase või vanema Venemaa kodaniku kehtiv pass. Vastupidiselt levinud arvamusele on alates 18. eluaastast laenu saamine peaaegu võimatu.
- Riikliku pensionikindlustuse (SNILS) kindlustustunnistus.
- "Värske" 2-NDFL sertifikaat või pangavormil olev tõend viimase kuue kuu sissetulekute kohta, mis on kinnitatud tööandja organisatsiooni pitseriga.
- Laenu saamiseks summas üle 500 000 rubla on laenuvõtjal vaja tööraamatu või töölepingu koopiat, mille on kinnitanud töökoha personaliosakond.
Panga nõudmisel võidakse nõuda täiendavaid dokumente.
Eraisikute VTB Panga hoiuste ülevaade 2019. aastal
2019. aastaks pakub VTB pank oma klientidele 3 hoiust. Need on tooted “Kasumlik”, “Täiendav” ja “Mugav”. Tootlusmäärad on vastavalt 6,69%, 5,82%, 3,82%. “Kasumlikku” ei saa seda täiendavalt täiendada ega sealt välja võtta.
"Täiendav" võimaldab kapitali suurendada, kuid sellel pole ka enneaegset väljavõtmist. “Mugav” omakorda pakub mõlemat teenust. Minimaalne sissemakse summa on 30 000 rubla. Tingimused on iga toote puhul kuni 1830 päeva.
Pangandussüsteemi aktiivse arenguga arenevad aktiivselt ka finantsettevõtted ise ning kasvab ka nende pakkumiste valik, mis on tänapäeval väga mitmekesised: ühed on suure nõudlusega, teised veidi vähem nõutud. Kuid olgu kuidas on, on mitu kõige olulisemat pangandustooteid, mille järele on praegu riigi elanike seas kõige rohkem nõudlust – üksikisikud.
Krediitkaart
Panga esimene ja võib-olla põhitoode on krediitkaart, millesse suhtuti veel hiljuti kahtlustavalt, kuid see polnud väga pikka aega nii. Tänapäeval kasutavad riigi kaardid igapäevaelus laialdaselt miljonid inimesed. See on jõudnud isegi selleni, et krediitkaarte väljastatakse olenemata sellest, kas seda on vaja või mitte. Kuid me peame nõustuma, et krediitkaart on omamoodi "võluvits", mis aitab selle omanikku rasketel rahalistel aegadel.
Krediitkaart, olles käibelaen, võimaldab selle omanikul kasutada laenatud vahendeid (loomulikult kehtestatud krediidilimiidi piires) praktiliselt kogu krediitkaardi kehtivusaja jooksul. Tänaseks on pangad kasutusele võtnud ka kaardiäri oskusteabe – laenumakse ajapikendusega krediitkaardid. Need võimaldavad nende omanikul teha kontol sularahata tehinguid ning teatud aja jooksul raha tagastamisel mitte maksta raha kasutamise eest intressi. 
Tarbimislaen
Järgmine pangatoode, mis on riigi elanike seas erikontol, on tarbimislaen. Kahtlemata on nende inimeste jaoks, kellel pole krediitkaarte, seda tüüpi laen kõige optimaalsem viis oma finantsprobleemide lahendamiseks. Kui veel hiljuti oli tarbimislaenud sihikule, siis tänapäeval pakuvad pangad üha enam laenu ilma kindla eesmärgita ehk kui võtad raha, siis tee sellega, mida tahad. Loomulikult saad tarbimislaenu abil teoks teha kõik oma unistused: alates uusima kodutehnika ja mööbli ostmisest kuni turismipaketi soetamiseni. 
Autolaen
Tõenäoliselt on tänapäeval tavakodanikul ainuke võimalus saada sõiduki omanikuks autolaen. Jah, see on väga mugav, sest annab eraisikule võimaluse pigem auto soetada, seda kasutada ja laen tagasi maksta, mitte näiteks auto ostmiseks aastaid raha koguda. Sellega seoses on see pangatoode ka Vene Föderatsiooni kodanike seas väga-väga populaarne.
Autolaenudest rääkides tuleb mainida, et tänapäeval ei pakuta seda mitte ainult uutele, vaid ka kasutatud sõidukitele. Nõus, et välismaiste autode järele meie riigis, isegi kui need on üle viie aasta vanad, on palju suurem nõudlus kui uute kodumaiste autode järele. Nii kurb kui see ka pole, fakt jääb faktiks. Seetõttu on laenud välismaiste kasutatud sõidukite ostmiseks tänapäeval eriti aktuaalsed. 
Hüpoteeklaenu andmine
Hüpoteeklaenu andmisest rääkides olgu öeldud, et seda tüüpi pangatoodetest pole kuulnud vaid need, kellel on probleeme kuulmisega. Tänapäeval on seda tüüpi laen kõigi huultel, suur hulk riigi kodanikke on kas juba hüpoteeklaenu kasutanud või kavatsevad seda lähitulevikus teha. Selline nõudlus selle finantstoote järele on seletatav asjaoluga, et selle abiga saate lahendada oma probleemid elamukinnisvaraga. Tänaseks on pangad valmis pakkuma oma potentsiaalsetele või olemasolevatele klientidele laenu eluaseme ostmiseks esmasel ja teisesel kinnisvaraturul. Lisaks valmis eluaseme ostmise rahastamisele on pangaasutused valmis andma hüpoteeklaenu maatüki, poolelioleva hoone ostmiseks või ehitustööde rahastamiseks. Nagu näete, on hüpoteeklaenu andmise võimalusi palju, mistõttu on see pangatoode nii suur nõudlus. 
Refinantseerimine
Suhteliselt hiljuti ilmus finantsteenuste turule selline pakkumine nagu refinantseerimine (refinantseerimine). Pangad kasutasid seda tööriista ainsa eesmärgiga - teiste ettevõtete klientide pealtkuulamiseks ja teenindusse üleandmiseks.
Tasub nõustuda, et sellised toimingud on üsna rahuldavad nii pangale (kes teostab refinantseerimist, kuna see võtab kliendi vastu) kui ka otse kliendile, kes on plussis, kuna ta sai laenu tagasimaksmiseks. olemasolevat laenu madalama intressimääraga. Sellises olukorras on ainuke “loll” see pank, kes kliendile esimesena laenu andis.
Loomulikult on lisaks praegustele krediidipangandustoodetele ka hulk teisi, mille järele on riigi elanike seas suur nõudlus. Räägime järgmistest finantsettepanekutest:
- hoiused või pangahoiused (võimaldavad hoiustajatel teenida passiivselt dividende. On vastavalt tähtajalised, kapitaliseeritud tähtajalised ja tähtajalised hoiused, igal liigil on oma aastane intressimäär);
- rahaülekanded (võimaldavad raha saata/vastu võtta üle kogu maailma, mõnest minutist mitme päevani. Tänapäeval on massilise tööjõurände tõttu seda tüüpi pangateenus väga nõutud, kuna võimaldab lähedastel rahaliselt toetada ühte või teine pika vahemaa tagant);
- valuutavahetus (selline valuuta ost-müük pankades on väga nõutud, kuna see välistab igasuguse võimaluse kliendil sattuda finantspettusse, mida, näete, juhtub meie riigis üsna sageli);
- teenuste eest tasumine (võimaldab klientidel tasuda kommunaalteenuste eest, tasuda kaupade, töö, teenuste jms eest).
Ülaltoodud pangatooted on täna riigis kõige populaarsemad. Iga pangaasutus on lihtsalt kohustatud neid finantspakkumisi oma arsenalis omama ja mida soodsamad on tariifid, seda rohkem on organisatsioonil kliente.
Pangandusturu tooted on pangatooted ja -teenused, mida pank pakub klientidele või teistele pankadele.Pangatooted. nagu iga ettevõtte tooted, on need krediidiasutuse tegevuse tulemus ja neid pakutakse tootena pangandusturu erinevates segmentides. Pangatoodete eripäraks on nende immateriaalne rahaline olemus. Pangatoodete tüübid vastavad krediidiasutuse teatud tegevusvaldkondadele - traditsioonilistele, täiendavatele ja ebatraditsioonilistele. Teatud tüüpi toodete eest vastutavad panga funktsionaalsed osakonnad. Pangatooted on seotud teatud rahaturu instrumentidega.
Traditsiooniliste toodete hulka kuuluvad krediit, hoius (kontode avamine ja pidamine), arveldus, investeerimine, plastkaartide väljastamine ja teenindamine. Traditsioonilistega kaasnevad lisatooted - dokumentide ja väärisesemete kogumine, transport, valuuta konverteerimine, arvestus ja riskide juhtimine, riskide maandamine. Ebatraditsiooniliste toodete hulka kuuluvad usaldustehingute teostamine, faktooringu forfaiting ja liisingtooted, konsultatsiooni- ja infotooted, garantiide väljastamine, depootooted, kliendi väärisesemete hoiustamine jne.
Pangateenused on spetsiifilise immateriaalse pangatoote liik ja väljenduvad panga tegevuses, mille eesmärk on rahuldada kliendi spetsiifilisi rahalisi vajadusi.
Teenuste liigitamine antud toote piires võib põhineda rahaturuinstrumendi, kliendi või valuuta atribuudiga, teenuse hinnavormil vms määratud teenuse iseloomul. Tabelis 5.3 on toodud pangatoodete ja -teenuste vahelise seose mudel viie pangatoodete liigi näitel. Tabel 5.3
Pangatooted ja -teenused Pangatooted Pangateenused 1. Krediiditooted 1.J Juriidilistele isikutele laenu andmine krediidiliini avamise alusel
Juriidilistele isikutele laenamine arvelduskrediidi kaudu
Laenamine juriidilistele isikutele arvelduskontot kasutades
Ühekordne sihtlaenud juriidilistele isikutele
Projektide laenamine
Laenamine sündikaatpõhiselt
Hüpoteeklaenu andmine
1 8. Laenamine eraisikutele elamuehituseks 1.9. Laen eraisikutele tarbimisotstarbel! eesmärgid jne. 2. Hoiutooted (kontode avamine ja pidamine) 1.3. Juriidiliste ridade kontode avamine ja pidamine: nõudekontod
kiireloomulised hoiused
Eraisikute kontode avamine ja pidamine: nõudekontod
tähtajalised hoiused säästuhoiused
Korrespondentkontode (LORO kontode) avamine ja haldamine
Teiste pankade tähtajaliste hoiuste avamine ja hoidmine jne. 3. Arveldustooted 3.19. 3.1 Maksed maksekorraldustega
Kliiringuarvelduste läbiviimine
Maksed tšekkidega
Maksete tegemine Akreditiivid
Kollektsioon
Eraisikute maksete vastuvõtmine ja ülekandmine juriidiliste isikute kontodele
Rahaliste vahendite vastuvõtmine volitatud isikutelt transiidikontodele ja nende ülekandmine juriidiliste isikute kontodele
Ülekanded 3 11. Üksikisiku sissemakse ülekandmine
3 12. Arveldustšeki tasumine
3.13. Maksumaksete vastuvõtmine ja ülekandmine
3 14 Kommunaalmaksete vastuvõtmine
Välisvaluuta tõttu ülekantud välisvaluuta tasumine
Reisitšekkide müük 3 17. Reisitšekkide tasumine
3 18. Välisvaluutas maksedokumentide sissenõudmiseks vastuvõtmine
Pangaülekanded telefoni teel
Rahaliste sissemaksete krediteerimine üksikisiku kontole 3.21 Sularaha väljavõtmine kontolt jne. 4. Pangakaartide väljastamine ja hooldus 4 1 Juriidilised liinid: Visa Business;
Eurocard/Master Card Business; Visa Classic "palk"; “Palk*; Elektron "Palk" jne. 4.2. Üksikisikud:
Visa Classic;
Eli rocard/Master Card Mass; Visa Gold;
End Pank Pangandustooted Eurocard Master Card Gold; Visa Gold "Privileged"; Visa Gold "soodus"; Visa Gold "Executive"
5. Investeerimistooted
5.1 Hoiusertifikaatide väljastamine ja tasumine
Riigisisese võidulaenu võlakirjade müük ja tasumine
Riigi säästuvõlakirjade kupongide müük ja maksmine
Vekslite väljastamine ja tasumine
Hoiusesertifikaatide väljastamine ja maksmine
Samaväärne vekslivahetus
Kliendi kulul ja nimel kaubeldavate väärtpaberite ost-müük:
ORTSB
b ja rzhe m turul shіebnrzhe po ry n KBangandustoimingud - panga tehnilised, raamatupidamis-, finants- ja muud tehnikad ja töömeetodid, mille tervik ja teatud kombinatsioon väljendub pangateenuse loomise tehnoloogias. Pangaoperatsioonide mudelid on toodud tabelis. 5.4.
Pangateenustes määratletud pangatooted on kaubad, mida müüakse kindla hinnaga.
Pikemalt teemal Turul pakutavad pangatooted (teenused):
- 2.1. Panga restruktureerimisvajaduste väljaselgitamise metoodika
- 2.2 Kommertspangateenuste klassifikatsioon portfelli moodustamiseks
Pangateenuste turgu käsitletakse kui suhete kogumit, mis tekivad olemasolevate pankade ja nende klientide vahel teatud territooriumil sobiva pangateenuste komplekti loomisel ja rakendamisel.
Toodud on pangateenuste turu iseloomulikud jooned. Nende hulka kuuluvad: uute pikaajaliste hoiuste ligimeelitamise allikate puudumine; märkimisväärne osa väikese põhikapitaliga panku; pangavarade madal kontsentratsioon majanduse põhisektorites; kaubandus- ja muudele äristruktuuridele antud laenude suur osakaal; kõrgete laenuintressimäärade ja madalate hoiuste intressimäärade olemasolu; võlgade suur osatähtsus varem äriüksustele laenuna antud summade eest.
Seetõttu on vaja otsida valdkondi klientidele pangakontode avamise ja pidamise protseduuride täiustamiseks, investeerimisteenuste laiendamiseks, mis tagavad pangateenuste ning klientide terviklike arveldus- ja sularahateenuste valdkonna teenuste edendamise tempo kiirenemise. .
Uued pangatooted on pangateenuse materiaalselt kujundatud osa (kaart, hoiuraamat, reisitšekk, elektrooniline rahakott jne). Pangatootel on käegakatsutav vorm, mis on mõeldud finantsturul müügiks.
Uut pangatoodet on kahte tüüpi:
Piiratud - toode, mille vabastamise maht või kogus on rangelt kvoot. Piiratud pangatoodete hulka kuuluvad aktsiad, võlakirjad, krediidilepingud jne. See toode on toodetud konkreetsele ostjale;
Pole piiratud - toode, mille tootmismaht (kogus) ei ole piiratud ühegi kvoodiga. Seda toodet toodetakse võimaliku potentsiaalse ostja põhjal, mistõttu selle tootmismaht ei ole piiratud ühegi standardiga, välja arvatud tarbijanõudluse tegur.
Kohalolekupiirkonnas pakutavate pangateenuste valiku laiendamiseks võite kaaluda:
1) Kiirlaenuteenus. See pangatoode säästab oluliselt aega: selle saab minimaalse dokumendipaketiga ilma tagatiseta väljastada 1 tööpäevaga. Süsteem “Kiirlaenu” võimaldab korraldada krediidi andmist kaupade ja teenuste müügikohtades (autoesindused, kaubanduskeskused, kodumasinate ja mobiiltelefonide kauplused, reisibürood ja paljud teised). Sellistes kauglaenupunktides saab iga inimene krediidihalduri abi kasutades täita laenutaotluse ja saada koheselt laenuks vajaliku toote või teenuse. Samas on automatiseeritud nii laenutaotluse esmase kontrollimise, panka üleandmise, kliendi poolt laenu väljastamise otsuse kättesaamise kui ka kõigi vajalike dokumentide printimise protsessid. Kui pank kasutab automaatset või poolautomaatset hindamist, on võimalik selle protseduuri sooritamiseks kuluvat aega lühendada mitme minutini.
“Kiirlaenu” rakendatakse “õhukese kliendi” põhimõtete järgi ega eelda seetõttu müügikohas spetsiaalse tarkvara installimist. See tähendab, et lühikese aja jooksul on võimalik korraldada terve laenupunktide võrgustik, mis kahtlemata suurendab nõudlust panga laenutoodete järele.
Selleks on vaja tehnilist lahendust, mis tõstab oluliselt taotluse menetlemise ja kauglaenupunktis laenu saamise efektiivsust. See peaks hõlmama kogu tehnoloogilist ahelat – alates kliendi laenutaotluse saamisest kuni pangalt vastuse saamise ja laenu andmiseks vajaliku dokumentide paketi genereerimiseni. Kiirlaenusüsteem on vajalik integreerida panka paigaldatud laenude automatiseerimise tööriistadega.
“Kiirlaenamine” on end praktikas tõestanud süsteem, mis annab suletud territoriaalses üksuses asuvatele pankadele võimaluse mitte ainult suurendada elanikkonna laenamise mahtu, vaid ka võimaluse anda kallimaid laene, mis suurendab laenu panga kasumit intressimäära tõstmisega.
Tuleb märkida, et linna konkureerivad pangad on seda tüüpi teenust klientidele pakkunud juba pikka aega, kuid seda tüüpi laenude reaalsed intressimäärad on liiga kõrged, näiteks suuruselt teine Kodukrediidi- ja Finantspank. Venemaa tarbimislaenuturul tegutseja, pakub seda tüüpi tarbimislaene linna sidepoodides hinnaga 36,6% aastas.
Otkrytie OJSC-l on tohutu kliendibaas, oma krediidiajaloo andmebaas ja usalduslaenude süsteem, mis võimaldab korraldada tõhusat ja kiiret kliendi maksevõime kontrolli ning määrata seda tüüpi laenudele konkurentsivõimelisi intressimäärasid, mis on pangale maksimaalselt kasulikud. ja minimaalne mittemaksmise risk.
2) Uued võimalused hüpoteeklaenude sektoris. Siin ei võida mitte ainult need pangad, kes pakuvad parimaid hindu madalaimate maksekuludega, vaid ka need, kes võluvad teenuse „originaalsusega“. Algsete hulgas on ettepanek, kus saab minimaalsete riskidega kortereid vahetada (vana müüa ja uus osta). Loomulikult on suureks puuduseks kahe laenu samaaegne menetlemine (mis suurendab kulusid), kuid kasu on ilmne. Mitte kaua aega tagasi võtsid pangad kasutusele programmid maksete katkestamise võimalusega (kuueks kuuks, aastaks jne – nn krediidipühad). Programm on väga huvitav eelkõige noortele peredele, kes plaanivad tulevikus last saada või tunnevad muret oma maksevõime pärast. Intressimäärad on tavapärasest kõrgemad, kuid selle programmi oluliseks eeliseks on laenu mittemaksmise riski vähenemine. Võimalik on anda edasilükatud laene, kui esimesel või kahel aastal makstakse laenult ainult intressi ja alles seejärel tasutakse laenu täies mahus. See on eriti kasulik inimestele, kes soovivad kogu laenusumma tagasi maksta 2-3 aasta jooksul. Lisaks võib käibe- ja mittetäieliku krediidiliinide, noortelaenud, hoiuselaenud meelitada ligi lisakliente ja tõsta äritegevuse efektiivsust.
Pangandusuuendusi on mitut liiki, sealhulgas:
Sularaha haldamine ja uute infotehnoloogiate kasutamine;
Tegevuskulude vähendamisele ning varade ja kohustuste tõhusale haldamisele suunatud finantsvahendus;
Uute toodete tekkimine laenukapitali turu traditsioonilistes segmentides (“ujuv” intressimäär; sügava allahindlusega võlakirjad; nii kapitali kui ka laenatud vahendite tunnustega rahaturuinstrumendid);
Innovatsioon aktsiaturu uutes valdkondades (futuurid ja optsioonid, kommertsväärtpaberid).
Kodused kogemused pangandusuuenduste väljatöötamisel põhinevad kehtival seadusandlikul ja regulatiivsel raamistikul, mis pangandussüsteemi kiire arenguga raskendab oluliselt uute pangateenuste kiiret kasutuselevõttu.
Seega võime järeldada, et pangateenuste turu aktiivse arengu juures pole ideaalseid kontseptsioone teenuste pakkumiseks ja klientide meelitamiseks. Igal neist on oma nõrgad küljed, kuid see ei ole põhjus neid halvaks pidada. Küsimus on selles, kui palju plussid kaaluvad üles miinused.
Tiheda panganduskonkurentsi tingimustes on uute vahendite ja tehnikate kasutamisel üldiselt positiivne mõju tasakaalustatud hinnapoliitikale pangateenuste turul; uuenduste tekkimine ja lisateenuste arendamine, pangateenuste kvaliteedi tõstmine, sh pangapersonali professionaalsuse ja kvalifikatsiooni kasv, mis kokkuvõttes mõjutab panga mainet ja mainet.
Kaaluge projekti Otkrytie OJSC-le uue krediiditoote tutvustamiseks - Ekspresslaen linnapoodides kaupade ostmiseks, et saavutada suurem osa piirkondlikul tarbijalaenuturul.
Pangal soovitatakse võtta kasutusele uus laenutoode. Selleks on vaja 1 aastaks paigutada linna ja piirkonna suurtesse kaubanduskeskustesse pangalaenuhalduri töökoht mahus 8 kohta (jaekettidega koostööd tegevate pankade hinnangul toob selline laenamine keskmiselt kaasa aastane sissetulek 250 tuhat rubla ühes kaupluses või kaubanduskeskuses).
Eeldatav tulemus: pankade tulude kasv 12%, kasum 18% ja tarbekaupade tarbimislaenu turuosa kasv. Analüütilised andmed on esitatud tabelis.
Tabel 17 – Teenuse tarbijate arvu saab määrata
teiste pankade olemasolevate kiirlaenupunktide näitajad
Tabeli andmete põhjal võib eeldada, et eraldatud laenuvahendeid on 20 000 tuhat. hõõruda. aastaks intressimäär 25% aastas ja arvutada panga kasuminäitajad (tabel).
Arvutuste tegemiseks aktsepteerime väljastatud laenude mahu pessimistliku versiooni summas 20 000 tuhat rubla. aastas intressimääraga 25% (tavamäär laenuliigile - kiirlaen: 25-30%). Seda laenumahtu saab pakkuda kauplustes, kus müügimaht päevas on üle 1000 tuhande rubla, kuna praegu tehakse Vene Föderatsioonis iga viies ost laenuga, mistõttu tuleb laenupunktid paigutada ainult linna suurtesse kauplustesse ja piirkond.
Plaanis on väljastada 80 000 tuhat rubla, aasta jooksul alates 8 kiirlaenupunktist on intressimäär 25% aastas, tulu aastas 20 000 tuhat rubla. aasta järgi - 5000 tuhat rubla.
Tabel 18 - Panga punktide paigutamise kasumi planeeritud näitajad
kiirlaenamine piirkonna kauplustes
2015. aastal on plaanis suurendada: kaupade ostmiseks kiirlaenu väljastamise krediidipunktide arvu 8 koha võrra piirkonna linnades.
Efektiivsuse hindamiseks arvestame tasuvusaja väärtuseks tasuvusaeg = kulud/kasum.
Projekti maksumus on 1 miljon rubla. sh serverid, arvutid - 8 tk, printerid - 8 tk, ruumide rent kaubanduskeskustes, korralduskulud, tarkvara, personali palkamine ja väljaõpe jne.
Kiirlaenupunktide teenindamise maksumus on 35 000 rubla. kuus, sealhulgas töötasu, tehniline tugi, üür.
Kogukulud on:
Ühekordne 1 miljon rubla.
Kuu 35000*12 kuud *8 = 3360 tuhat rubla. aastal
Kokku 1000 tuhat rubla + 3360 tuhat rubla. = 4360 tuhat rubla. aastal.
Planeeritud sissetulek 16 000 tuhat rubla. aastal.
Seega on soovituse majanduslik efektiivsus 11 640 tuhat rubla. aastal.
Pankade tegevus on mitmekülgne ja mitmetahuline, koostööd tehakse eraisikute, ettevõtjate, suurettevõtetega - sektorite maht sõltub sellest, kui suur pank on ja millise maine on finantsturul “teenitud”. Peaaegu kõik krediidi- ja finantsasutused töötavad aga eraisikutega ning paljude jaoks on see põhitegevus. Samas on pakutavate teenuste valik enam kui lai.