Laenud on saanud kaasaegse inimese elu osaks. Mõnel juhul saab kodanik aga finantsasutusest laenu taotledes eitava vastuse. Sel juhul on pangal õigus keelduda keeldumise põhjuste selgitamisest. Kõige tavalisemate hulgas võib eristada kolme:

• potentsiaalse laenuvõtja sissetulekute tase on ebapiisavalt kõrge;
• kodanikul on halb krediidiajalugu;
• Pangal endal on valitud krediidiprogrammi raames töötamisel ajutised piirangud.

Olenemata põhjusest saab probleemi alati lahendada. Võimalike arusaamatuste vältimiseks potentsiaalse laenuvõtja ja finantsasutuste vahel on siiski parem tutvuda esmalt kodaniku krediidiajaloos sisalduvate andmetega.

Miks on vaja oma krediidiajalugu kontrollida?

Reeglina on nii, et kui inimesel ei teki pangast laenu taotledes probleeme, siis ta ei ole huvitatud oma krediidiajaloo kontrollimisest. Selles sisalduvale infole tasub väga tähelepanu pöörata ka siis, kui saad ühekordse laenukeeldumise.

On võimalus, et kodanik lihtsalt ei tea laenude hilinenud tagasimaksmise või pettuse faktide olemasolust. Võib juhtuda, et pangatöötajate eksliku tegevuse või tarkvara tõrke tagajärjel ilmub kodaniku krediidiajalukku negatiivne teave (ja see ei pruugi olla tõsi).

Selliste faktide viivitamatuks tuvastamiseks ja nende parandamiseks peaksite perioodiliselt kontrollima oma krediidiajalugu. Tuleb meeles pidada, et kord aastas saab iga kodanik saada täiesti tasuta krediidiaruande.

Praegu on Venemaa suurimate pangakontode loend, millel on rohkem kui 80% venelaste krediidiajaloost, järgmine:

• Riiklik Krediidiajaloo Büroo (NBKI). Enamik Venemaa panku edastab teavet sellele büroole.
• Equifax. Nii nagu NBCI, on see ka riigi populaarseim büroo.
• United Credit Bureau (UCB). See on Sberbanki tütarbüroo ja seetõttu, kui peate kontrollima oma krediidiajalugu spetsiaalselt Sberbanki laenude jaoks, on parem kõigepealt selle bürooga ühendust võtta.
• BKI "Vene standard". Venemaa Standardpanga tütarettevõte. Selles BKI-s saab kindlasti kontrollida kogu teavet Russian Standard laenude kohta. Mõne teise panga laenude kohta ei pruugi teave olla saadaval.

TOP 5 viisi, kuidas oma krediidiajalugu teada saada

Krediidiaruande saamiseks on erinevaid viise. Parima variandi valikul tasub arvestada asjaoluga, et sama kodaniku kohta saab infot hoida korraga mitmes krediidiajaloo büroos. Kuid igas neist võivad andmed olla erinevad.

Seetõttu on varem laenu võtnud kodanikul soovitatav esmalt uurida, milline büroo tema kohta teavet salvestab. Selleks peate minema krediidiajaloo büroo keskkataloogi, mida saate teha keskpanga veebisaidi kaudu. Siin tuleb lisaks passiandmetele märkida ka oma krediidiajaloo subjekti kood, mis määrati esmakordsel laenutaotlemisel. Kui selline kood on kodanikule teadmata, saate koodi uuendada või uuesti installida, kirjutades avalduse panka, kus teil praegu laen on või kus teil see varem oli.

Krediidiajaloo kontrollimiseks on 5 parimat viisi. Vaatame igaüks neist üksikasjalikumalt.

1. Võtke otse krediidibürooga ühendust

Kui teate, kus teavet hoitakse, on kõige parem pöörduda otse vastava büroo poole. Seda saate teha mitmel viisil.

• isiklik visiit kontorisse;
• telegrammi saatmine büroo aadressile;
• Internetis, kui BKI sellist võimalust pakub. Maailma üks suurimaid kihlvedude vahendajaid Equifax annab võimaluse registreerige veebisaidil isiklik konto. Pärast seda saate oma krediidiajalugu esimest korda veebis tasuta kontrollida.

Krediidiajaloo büroo kogub, salvestab ja töötleb teavet laenuvõtjate kohta. Samuti genereerib ja pakub see üksikisikute või finantsasutuste nõudmisel krediidiaruandeid.

BKI pakub kodanikele järgmisi teenuseid:

1. kliendi krediidiajaloo aruandluse pakkumine. Statistika järgi on see kõige populaarsem teenus, mida soovivad nii kodanikud, kes soovivad tutvuda oma krediidiaruandega, kui ka juriidilised isikud, et teha kindlaks potentsiaalse laenuvõtja usaldusväärsus ja maine;
2. kui teie krediidiajaloos tuvastatakse ebatäpsusi või ekslikku teavet, saate oma krediidireitingu vaidlustada;
3. tõendi koostamine üksikasjaliku teabega kõigi büroode kohta, millel on andmed kliendi krediidiajaloo kohta. Seda võidakse nõuda, kui selgub, et kodaniku krediidiajaloo teave on korraga saadaval mitmes andmebaasis. Lisaks võib üks neist sisaldada negatiivset teavet, mis ei garanteeri vastavate andmete olemasolu kõigis teistes;
4. Büroo töötajad saavad määrata või muuta ka krediidiajaloo numbrit (sellise päringu tegemisel tuleb esitada passiandmed ja nende kinnitus).

2. BKI agentpankade kontorites

Oma krediidiaruannet saate vaadata ka mõne panga kaudu - krediidiajaloo büroo esindajad. Nende hulka kuuluvad eelkõige järgmised suured pangad: Pochta Bank, Renaissance Credit Bank, B&N Bank, VTB Bank of Moscow ja mõned piirkondlikud pangad. Sellise teenuse kättesaadavuse kohta on parem küsida otse pangakontorist.

Krediidiajaloo andmete saamiseks tuleb pöörduda agentpanga kontorisse ja esitada vastav avaldus. Tavaliselt ei võta dokumendi koostamine rohkem kui veerand tundi. Erinevalt BKI-st võtavad agentide esindajad loo koostamise eest tasu - reeglina on see ligikaudu 800-1300 rubla. Sel juhul ei ole vaja taotlust notariaalselt kinnitada.

3. Internetipankades

Kuidas kontrollida oma krediidiajalugu veebis kodust lahkumata? Paljud inimesed arvavad, et see on raske, ja nad eksivad. Veebikontrolliks piisab, kui kasutada tuntud krediidiasutuste internetipankade kaudu krediidiraporti tellimise teenust.

Agentpankadest, mis pakuvad võimalust tellida krediidiaruanne otse internetipangas, on Sberbank ja B&N Bank. Näiteks Sberbank Online'is oma krediidiajaloo kontrollimiseks peate lihtsalt süsteemi sisse logima ja jaotises "Muu" valima "Krediidiajalugu" ja klõpsama nuppu "Kontrolli krediidiajalugu". Teenuse maksumus on 580 rubla ja see debiteeritakse teie Sberbanki kaardi kontolt.

B&N Panga isiklikul kontol, nagu ka teistes pankades, on krediidiraporti tellimise kord ligikaudu sama.

Oluline on teada, et pangad teevad koostööd erinevate pangakontodega. Niisiis, Sberbankis saate teavet OKB büroost ja B&N pangas NBKI-st.

4. Telli Euroseti kauplustest krediidiaruanne

Hiljuti saate Euroseti ettevõttes oma krediidiajalugu passi kasutades kontrollida. Sellise teenuse saamiseks peab kodanik tulema ükskõik millisesse salongi ja võtma ühendust müüjaga. Teil pole vaja muid dokumente peale passi. Selle teenuse osutamine on tasuline - maksumus on 990 rubla.

Lisaks krediidiajaloo esitamisele pakub ettevõte ka teenust nimega Ideaalne laenuvõtja. Selle abiga saate määrata tegevuskava, mis aitab parandada teie krediidiajalugu (kui see osutub negatiivseks). Soovitusi saab koostada lähtuvalt ajavahemikust, mille jooksul kliendil on vaja oma reitingut tõsta, ja krediidiajaloo aruandes märgitud skoorist. Sellise teenuse eest peate maksma 490 rubla.

5. AKRIN teenus (krediidiaruanne NBKI-st)

Kust saab Internetis oma krediidiajalugu teada saada? Vajalikku teavet saate tellida ka NBKI suurima ametliku esindaja Krediidiinfo Agentuuri eriteenuse kaudu.

Krediidiinfoagentuuri kaudu on võimalik saada järgmisi teenuseid:

• Hankige krediidiajaloo keskkataloogi sertifikaat.
• Määrake krediidiajaloo teemakood.
• Looge NBCH-st otseavaldus.
• Tellige NBCI-lt krediidiaruanne
• Tellige krediidiaruanne Venemaa Standardi krediidiajaloo büroost (BRS).
• Uurige oma krediidi- ja laenuvõtja skoori.
• Vaidlusta oma krediidiajaloo andmed NBKI-ga.
• Ühendage SMS-teavitused iga krediidiajaloo muudatuse kohta.
• Uuri infot panditud autode kohta.

Teie isiklikul kontol esitatud krediidiajalugu on saadaval ainult konto omanikule. Vajadusel saate nõu küsida Krediidiinfo Agentuuri spetsialistidelt kas meili või telefoni teel.

AKRIN teenus sobib ideaalselt neile, kes uuendavad regulaarselt oma krediidiajaloos sisalduvaid andmeid. Siin saate tellida mitu aruannet märkimisväärse allahindlusega ja tellida ka NBCH-st lühikese väljavõtte, mis maksab vaid 60 rubla.

Teenuse teenuste kasutamiseks peate üks kord läbima registreerimise ja isiku kinnitamise etapi. Teenuste eest saate maksta mitmel viisil, sealhulgas elektroonilise rahaga (Webmoney, Yandex.Money) ja pangakaardiga Internetis.

6. Krediidiajaloo hindamise teenused

Viimasel ajal on eriti populaarseks muutunud eraisikute krediidiajaloo hindamise teenused. Need teenused aitavad teil sõna otseses mõttes vaid mõne minutiga saada oma krediidiajaloo miniväljavõtte. See sisaldab teie laenuvõtja reitingut ja olulist teavet teie krediidiajaloost (nt kas on maksetähtaega ületanud makseid, mis perioodil need viivis olid jne). Kuid te ei näe täpsemat teavet, näiteks, millisest pangast teil on laen või kus olid viivised.

Selle teenuse eeliseks on selle hankimise lihtsus ja maksumus, mis on 2-3 korda madalam kui BKI-st täieliku krediidiaruande tellimise maksumus (umbes 300 rubla).

Kõige populaarsemad teenused on MoneyMan, My Rating, 3BKI.

Järeldus

Paljud küsivad ja otsivad ka internetist, kuidas saab oma krediidiajalugu perekonnanime järgi kontrollida. Vastus on siin lihtne – oma krediidiajalugu on võimatu kontrollida ainult perekonnanime järgi. Juurdepääs laenuvõtja krediidiajaloo teabele on võimalik ainult passiandmete ja isikut tõendava dokumendiga.

Eksperdid soovitavad oma krediidiskoori perioodiliselt kontrollida vähemalt kord aastas. Sel juhul on ebakõlade tuvastamisel võimalik andmeid õigeaegselt parandada. Kui vajate laenu märkimisväärse summa eest, kuid krediidiajalugu lihtsalt puudub, on soovitatav kõigepealt luua positiivne ajalugu ja alles pärast seda taotleda laenu finantseerimisasutuselt.

Seaduse järgi on iga pank kohustatud andma krediidiajaloo büroole (BKI) teavet laenuvõtja tegevuse kohta, samas kui krediidiorganisatsioonid ei ole oma valikus piiratud ja võivad teha koostööd erinevate büroodega. Pankade poolt BKI-le edastatava teabe loetelu reguleerib Art. 4 "Krediidiajaloo sisu" föderaalseadus nr 218-FZ. Niisiis, vastavalt selle artikli punktidele koosneb krediidiajalugu (CI) kolmest osast:

1. Pealkirjaosa. See sisaldab laenuvõtja isikuandmeid - täisnimi, sünniaeg ja -koht, passi andmed, maksumaksja identifitseerimisnumber, pensionifondi kindlustusnumber.

2. Põhiosa. See osa kajastab kõiki laenuvõtja kohustusi, nimelt sisaldab iga krediidiajaloo kirje:

• väljastatava laenu suurus ja tähtaeg vastavalt lepingutingimustele;
• teave kõigi laenulepingu täienduste ja muudatuste kohta;
• laenu tegeliku täieliku või osalise tagasimaksmise kuupäev ja summa;
• andmed laenu tagasimaksmise kohta tagatisel juhul, kui laenusaaja ei täida oma kohustusi;
• laenuvõtja asja kohtus käsitlemise faktid ja jõustunud kohtulahendite resolutiivosade sisu:
• mis tahes lisateavet laenu tagasimakse protsessi kohta.

Lisaks kohustuste tekkimise ja tagasimaksmise ajaloole on põhiosas märgitud ka laenuvõtja registreerimiskoht ja tegelik elukoht ning teave üksikettevõtjana riikliku registreerimise kohta (kui see on olemas).

3. Täiendav (suletud) osa sisaldab:

• juriidilise isiku nimi - krediidiajaloo allikas (pank, kust laenuvõtja laene sai), selle ühtne riiklik registreerimisnumber, OKPO kood;
• juriidilise isiku nimi või üksikettevõtja täisnimi - krediidiajaloo kasutajad (pangad ja muud isikud, kes taotlevad teie krediidiajalugu), nende üks riiklik registreerimisnumber, INN, OKPO kood, üksikettevõtjatel - passiandmed;
• taotluse esitamise kuupäev.

Peate mõistma, et seadusega kehtestatud nõuded määravad ainult krediidiaruandluse agentuurile edastatava teabe üldise struktuuri ning krediidiaruande üksikasjaliku koostise töötab välja iga büroo iseseisvalt. Krediidiajaloo sisust on aga selgelt näha, et selle põhiosas kajastub kogu kõige olulisem info. Seal fikseeritakse andmed laenuvõtja olemasolevate ja tagasimakstud laenude, maksegraafikute ja nendest kõrvalekaldumise (hilinenud maksete) kohta. Täiendav osa salvestab laenuvõtja teabepäringute ajaloo, s.o. keda ja millal huvitasid CI põhiosa andmed.

Pange tähele, et vastavalt föderaalseaduse nr 218-FZ artikli 6 "Krediidiaruande esitamine" punktile 13 ei anta pankadele täiendavat (suletud) osa krediidiajaloost. Selle saavad kätte ainult laenuvõtja, kohtu ja prokuratuuri esindajad.

Krediidiajaloo kasutamine on muutunud laenuandjate tegevuse lahutamatuks osaks laenuvõtja usaldusväärsuse jälgimisel. Peaksite teadma, kuidas see süsteem töötab. Eriti kui krediiti saajate seas on palju müüte.

1. Peetakse ühtset ebausaldusväärsete laenuvõtjate registrit

Üks peamisi väärarusaamu. Esiteks ei tohiks krediidilugude kogumit pidada "mustaks" nimekirjaks. Samuti tuleb säilitada andmed laenude eduka lõpetamise kohta, kuna positiivne krediidiajalugu aitab kaasa laenu saamisele. Isegi raha väljastamisest keeldumise põhjused kuhjuvad. Kuid kui pank otsustas eraldada vajalikud rahalised vahendid ja te ei kasutanud seda võimalust, siis sellist teavet ei võeta arvesse.

Teiseks ei eksisteeri füüsiliselt ühtset registrit.

Süsteem töötab järgmiselt:

• Laenuandja edastab info ühele krediidiajaloo büroole, kellega tal on koostööleping. Laenuandja võib korraga töötada mitme bürooga.
• Järgmisena läheb osa teabest keskkataloogi. Vastav struktuuriüksus on olemas Cetrobankis. Edatatakse ainult märge, et büroo on konkreetse krediteeritava isiku kohta ajaloo avanud. Tema suhete koosseis laenuandjaga ei sisaldu kataloogis.
• Kui on vaja saada infot potentsiaalse laenusaaja kohta, tehakse päring Keskkataloogi. See annab teavet krediidiajaloo büroode (edaspidi BKI) kohta, milles nõutav teave on täielikult salvestatud. Ja neist tulevad lood.

2. Krediidiajalugu lähtestatakse perioodiliselt

Nominaalselt pole see müüt. Kui 15 aasta jooksul ei ole BKI-le laenaja krediiditegevuse kohta uut teavet laekunud, siis büroo andmed tema kohta tühistatakse. Keskkataloog saab vastava teate.

Kuid peaksite mõistma:

• Teave kõigis teistes BKI-des salvestatakse. Halva krediidiajalooga laenu on siiski raskem saada.
• 15-aastane tähtaeg kinnitati seadusega põhjusel. Pole mõtet laenuvõtjast nii kaua keelduda. Kui teil on halb krediidiajalugu, on laenu saamine keeruline, kuid võimalik. Parem on seda parandada edukalt tagasimakstud laenude kombinatsiooniga.

3. Saate BKI-ga kokku leppida oma krediidiajaloo koosseisu korrigeerimises

Teoreetiliselt võib igaühega privaatselt ühise keele leida. Praktikas on see kriminaalkuritegu. Tehniliselt on seda keeruline rakendada, kuna kõigil BKI-del peab teabe kaitsmiseks olema litsents.

Kui loo subjekt selle koostisega ei nõustu, võib ta selle ametlikult vaidlustada. Selleks on õigusaktis ette nähtud asjakohane menetlus.

4. BKI on panga üksus

Selle müüdi põhjal järeldatakse, et büroo mõjutab laenu andmise otsust.

BKId peavad olema iseseisvad juriidilised isikud. Venemaa Pank peab nende registrit, moodustab ja kontrollib usaldusväärsuse ja maine nõudeid. Eelkõige hoolitseb see selle eest, et ükski asutajatest (otseselt või temaga seotud isikute kaudu) ei suudaks koondada enda ümber rohkem kui 50% põhikapitalist. See kehtib ka osariigi asutajate kohta.

See tagab BKI sõltumatuse pangast.

See pole mitte ainult müüt, vaid ka rahulolu neile, kellel on halb krediidiajalugu. Büroo saab infot absoluutselt kõigi laenude kohta.

Kui laenuandja otsustab võtta laenuvõtja krediidiajaloo, sisaldab see täielikku teavet tarbimislaenude kohta. Sõltumata summast ja tähtajast, samuti sellest, millised laenuandjad need välja andsid - pangad, mikrokrediidiorganisatsioonid jne.

6. Krediidiajaloo sisu ei ole laenusaajale kättesaadav

Ilmselge müüt. Laenajal on õigus saada oma krediidiajalugu piiramatus koguses mis tahes pikkusega perioodi jooksul. Saadud andmed sisaldavad ka teavet nende loojate ja ülevaatamist taotlejate kohta.

Kuid laenuvõtja saab krediidiajalugu tasuta võtta vaid kord aastas. Peate teadma, et andmed tuleb esitada ilma selgitusteta.

7. Teave on kättesaadav ainult neile pankadele, kust laenuvõtja varem laenu võttis

Tüüpiline eksiarvamus. Need, kes soovivad panka vahetades halva krediidiajalooga laenu saada, ei tohiks loota, et varasemad vead enam kätte ei jää.

Krediidiajaloo süsteem loodi just selleks, et laenuandjatel oleks võimalus hinnata esmakordselt taotlevate klientide distsipliini.

8. BKI-d salvestavad teavet sissetulekute kohta

Nad ei salvesta seda. Kehtivate õigusaktide koosseis määratleb selgelt registreeritavate andmete kogumi. Sissetulekuteavet ei mainita.

Kuid järgmisel aastal on pankadel ametlik juurdepääs föderaalse maksuteenistuse andmetele. Lisaks arutatakse praegu käendajate sissetulekuid käsitlevale teabele juurdepääsu küsimust.

Ja see pole isikuandmetesse tungimine, vaid süsteemne liikumine jätkusuutliku krediidisüsteemi kujundamise suunas. Sissetulekutunnistuste objektiivsus jätab soovida, maksehäirete arv kasvab – laenuturg reageerib nendele nähtustele.

9. Sa ei saa halva krediidiajalooga laenu.

Lootusetuid olukordi pole. Võtke sihtlaene (panga kontrollitavateks konkreetseteks kulutusteks), andke laenu reaalse tagatise ja tagatisega, tehke piirkondlike pankadega tehinguid (need saavad rohkem loota personaalsele lähenemisele).

Jätka korrektselt laenamist. Kvalifitseeritud pankurit ei huvita halb krediidiajalugu üsna kauges minevikus. Näitaja on hiljuti õigesti töödeldud laenude seeria. Krediidiajalugu võimaldab tal selle kohta teavet saada.

10. Võlgnevuse kõrvaldamine toob kaasa selle mainimise kustutamise krediidiajaloost

Viivitusi ei tohiks lubada. Eriti pikaajalised. Teave kahe või enama järjestikuse tasumata jätmise kohta 120 kalendripäeva jooksul on ülioluline. Ärge pange lootusi. Teine müüt. Sellise lähenemise rakendamisel muutuks krediidiajaloo süsteem ebatõhusaks.

• Tutvuge krediidiajaloo seaduse originaali (nr 218-FZ) koostisega.
• Olge valmis selleks, et kohus ja uurimisasutused saavad juurdepääsu teie krediiditegevuse ajaloole. Seadus lubab seda ja reguleerib andmetele juurdepääsu korda.
• Kasutage kindlasti võimalust saada kord aastas oma ajalugu tasuta. Selle sisu jälgides saate selles sisalduva teabe kiiresti vaidlustada.

Krediidiajalugu on potentsiaalsetele pangaklientidele omamoodi visiitkaart. See näitab laenuvõtjate vastutust ja ausust, kes soovivad krediidiasutusega koostööd teha.

Mõiste "krediidibüroo" viitab üldisele andmebaasile, mida panga turvateenistused koguvad, et tuvastada ja vähendada mittemaksmise riski või, nagu nad seda nimetavad, maksejõuetuse määra. Kogutud teave hõlmab varasemaid väiksemaid võlgnevusi, tasumata võlgu taotluse avamise ajal ja viiteid positiivsele laenukogemusele.

Pangast laenu saamiseks, nagu võib tunduda, pole vaja palju: paar dokumenti ja veidi kannatust. Mõnikord aga keeldub pank inimesele raha väljastamast. Sellel võib olla mitu põhjust. Ebapiisav sissetulek, olemasolevad laenud ja sellised tegurid nagu halb krediidiajalugu. Kui teie sissetulekute ja muude laenudega on kõik selge, siis krediidiajaloo puhul pole see päris selge.

Krediidiajaloo struktuur

Krediidiasutusest esimese laenu saamisel hakkab füüsiline või juriidiline isik oma krediidiajalugu koostama. Seda täiendatakse ja täiendatakse pidevalt.

Oma krediidiajaloost leiate olulist teavet, näiteks:

• Suletud laenude arv;
• Olemasolevate laenude arv;
• Varasemate laenude summad;
• Hilinenud maksete kättesaadavus;
• Laenu ennetähtaegse tagastamise faktide kättesaadavus;
• Varasemate laenude tähtaegade pikkus ja muu teave.

Dokument peab sisaldama kolme osa:

1. Pealkiri;
2. Peamine;
3. Suletud (täiendav) osa.

Pealkirja jaotises kuvatakse teave isiku või organisatsiooni kohta. Üksikisiku jaoks on need passiandmed, INN, SNILS. Teave juriidilise isiku kohta sisaldab täielikku ja lühendatud nime, TIN-i, OGRN-i ja muid andmeid. See teave võimaldab iga laenuvõtja tuvastada. Pealkirjaosadel on spetsiaalsed mittekorduvad koodid. Neid nimetatakse krediidiajaloo subjekti - laenuvõtja koodideks.

Põhiosa on üksikasjalik aruanne kõigi juriidilise või eraisiku poolt laekunud laenude kohta. Selles osas näidatakse saadud laenusumma, kogunenud intressid ja maksmise kord. See näitab, kuidas laenuvõtja oma võlad tagasi maksis, kõik saadaolevad õigeaegsed või hilinenud maksed. Põhiosa täiendatakse pidevalt tasumata laenude olemasolul. Iga uus sündmus krediidielus kajastub selles koheselt.

Suletud osa sisaldab teavet laenu andnud krediidiasutuste kohta. Siin hoitakse ka andmeid nende isikute või organisatsioonide kohta, kes seda krediidiajalugu taotlesid ja sellega tutvusid.

Pealkiri ja põhiosad on avatud. Laenaja ise saab neilt infot hankida. Neid võivad nõuda ka pangatöötajad, kui krediidiajaloo subjekt saab uue laenu. Andmed edastatakse spetsiaalsete suletud kanalite kaudu Interneti kaudu ja on maksimaalselt kaitstud kolmandate isikute juurdepääsu eest.

Lisaosa on vaatamiseks suletud. Piiratud arv inimesi võib saada loa selle vaatamiseks:

• Laenuvõtja ise on krediidiajaloo subjekt;
• Kohus (kohtunik) erisoovi korral;
• Eeluurimisasutused (mõnel juhul).

Krediidiajalugu on kogu krediidiajaloo büroos (BKI) asuv teave laenuvõtja kohta.

Krediidiajalugu sisaldab ka teavet laenudega seotud õigusvaidluste kohta. Ühesõnaga absoluutselt kõike, mis puudutab laenuvõtja suhet tema rahaliste kohustustega. Erilist tähelepanu tuleb pöörata asjaolule, et alates 1. märtsist 2015 hakati krediidiajalukku sisestama andmeid mitte ainult krediidikohustuste, vaid ka tähtaja ületanud üüri, elatise, mobiilside jms kohta.

Pangandusmeetodid

Krediidiajaloo büroo on üksikute pangandusstruktuuride maksjate teabebaas. Täpsemalt, üksikud, kuna mitte kõik finantsorganisatsioonid ei jaga sellist teavet oma konkurentidega ja on neid, kes tuginevad ainult oma ajaloo kogemustele.

Mõned finantsasutused kasutavad kliendiprofiilide analüüsimiseks hindamisprogrammi. – see on laenuvõtja andmete automaatne ülevaatus mõne minuti jooksul ja mõnikord isegi hetkega. Sellist süsteemi kasutavad organisatsioonid kasutavad tavaliselt ainult oma krediidiajalugu. Kui sellest ei piisa, suunab skoorimine päringu turvaosakonna töötajale, kes saab omal käel ajalugu kontrollida ja laenusaaja antud kontaktidele mitu korda helistada. Seda meetodit kasutatakse kõige sagedamini. Mõned pangad on krediidiekspertide seas tuntud oma “musta nimekirja” tõttu. Hädaolukord tähendab rikutud krediidiajalugu selles ettevõttes. See tööriist aitab laenuspetsialistidel vältida vigu taotleja maksevõime kontrollimisel pangatoote registreerimisel.

Krediidiajaloo kontrollimine pole aga suunatud mitte ainult hoolimatute laenuvõtjate tuvastamisele, vaid ka laenu kinnitamisele ja isegi kaardi limiidi määramisele või sularaha väljastamisel. Kui klient on õigeaegselt tasunud kõik maksed kolmanda osapoole panka, siis on see usaldusfaktor temaga koostööks.

Juurdepääsetavus kõigile

Ajaloo kontrollimiseks peaks kodanik saatma päringud kohe kõigile BKI-dele. Kuid kuna selliseid büroosid on kogu föderatsioonis mitukümmend, ei tea venelased sageli, kuhu täpselt pöörduda.

Ülesande lihtsustamiseks saate teha päringu krediidiajaloo keskkataloogi (CCHI), mis võimaldab saata avalduse kõikidele tegutsevatele büroodele ning saada täielikku ja usaldusväärset teavet oma krediidiajaloo kohta.

Pärast seda, kui keskkataloogi päringu saatnud kodanik saab vastuse, saab ta teada kõigi olemasolevate ajaloobüroode kohta teavet. Pärast nimekirjaga tutvumist saab laenuvõtja teavet BKI asukoha kohta ja saab hakata saatma igaühele laenuajaloo aruande taotlusi. Pärast päringu läbivaatamist saadab büroo selle saatjale krediidiraporti, mille analüüsimise järel on võimalik kindlaks teha, kas ajalugu on kahjustatud või mitte.

Praegu on laenuvõtjate infobaas muutunud kättesaadavaks mitte ainult pangatöötajatele. Internetti on ilmunud teenused, mis on valmis andma teavet iga maksja kohta tema passiandmete põhjal. Need võivad aidata nii finantsettevõtteid, kellel pole oma baasi ega juurdepääsu ühisele büroole, kui ka kõiki üksikisikuid, kes plaanivad kviitungi vastu raha laenata.

Krediidiajaloo analüüsist on saanud iga laenuandmise lahutamatu osa. Eriti kui tegemist on selliste suurte krediiditehingutega nagu või, millega seisab silmitsi suurem osa riigi keskmisest elanikkonnast. Seetõttu on oma kohustuste õigeaegsest tasumisest saanud mitte ainult allkirjastatu täitmine, vaid ka rahaliste võimaluste suurenemise tagatis tulevikus.

Krediidiajaloo tähtsus

Tavainimesele võib see uuendus tunduda ebavajalik ja raskendab laenu võtmise protsessi. Kuid kui järele mõelda, võite leida mõningaid eeliseid.

1. Esiteks distsiplineerib nii suure hulga andmete sisestamine laenuvõtjaid mingil moel. See tähendab, et inimene püüab kõik maksed õigeaegselt tasuda, vähendades sellega võlgade kogunemise tõenäosust.
2. Teiseks on tõenäoline, et see mõjutab lähiajal intressimäärasid ja vähendab neid. See võib juhtuda põhjusel, et pangal on lihtsam tuvastada, kas laenuvõtja on heauskne või ebaaus.

BKI ei kasuta ega kajasta krediidiajaloos mingit teavet selle kohta, millistel eesmärkidel teatud laenud võeti. Seal ei kajastu ka teave isiku vara (vallas- ja kinnisasjade) kohta.

Kahjustatud krediidiajalugu

Teie krediidiajalugu võib erinevatel põhjustel ja elutingimustel kahjustada saada. Samuti on olukordi, kus BKI-s olev teave laenuvõtja kohta ei pruugi tegelikkusele vastata. See võib olla kellegi teise eksimuse või andmebaasi kuritegeliku sekkumise tulemus. Laenusaaja saab alati saata päringu BKI-le ja seeläbi jälgida, kus, millal ja kelle poolt tema krediidiajalugu kahjustas. Kui vea tegi pangatöötaja, võite saata päringu panka, kuhu valeandmed esitati. Nad peavad teie krediidiajaloo üle vaatama ja vajadusel muudatusi tegema.

Kuid isegi kui laenuvõtja ise oma kohustusi ei täitnud, saab olukorda siiski parandada. See võtab veidi aega ja teie suhtumise rahastamisse ülevaatamist.

Esiteks peate maksma absoluutselt kõik olemasolevad võlad. Siis peaksite meeles pidama lihtsat reeglit: mida vähem laene sul on, seda suurem on tõenäosus, et sulle antakse uus. See tähendab, et sul võib olla näiteks nii hüpoteeklaen kui ka krediitkaart. Aga Te ei tohiks võtta erinevatest pankadest suurt hulka erinevaid laene. See jätab mulje hoolimatusest ja loetamatusest. On ebatõenäoline, et ühelt krediitkaardilt välja võetud 10 tuhat ja teiselt 15 rubla lisaks hüpoteeklaenule ja autolaenule jätavad pangas mulje, et olete suuteline oma eelarvet planeerima.

Kui kõik teie võlad on juba suletud, kuid siiski ei anna teile suurt laenu, võite proovida võtta väikese summa ja lühikese perioodi laenu ning seda regulaarselt tagasi maksta. Positiivselt iseloomustab laenuvõtjat ka avatud konto, mida perioodiliselt vähemalt väikeste summadega täiendatakse. Seega saate oma krediidiajaloole lisada omamoodi positiivse noodi.

Vead krediidiajaloos

On olukordi, kus laenuvõtjale, kes pole kunagi hilinenud või võlgnevuses ning kellel ei ole täiendavaid koormavaid laene, stabiilse sissetulekuga, keeldutakse teist laenu püüdes. Mis on põhjus?

Esiteks tuleks probleemi põhjust otsida oma krediidiajaloost. Üldiselt tuleb sellist asja nagu finantstoimik tähelepanelikult jälgida ja selle seisukorra vastu huvi tunda. Kui aga laenu saamisel tekib ootamatuid probleeme, siis tuleks koheselt pöörduda oma krediidiajaloo poole.

Teie krediidiajalugu sisaldab teavet kõigi teie suhete kohta pangaga. Nimelt: milliseid laene ja mis summa eest võtsite, kas hilinesite või jäite tagasimaksega võlgu, millal laenu tasusite jne. Kliendi nõusolekul edastab pank selle teabe krediidiajaloo büroole.

Büroos võtavad ja sisestavad andmeid tavainimesed, seega ei saa täielikult välistada inimliku eksimuse võimalust. Seega võib kellelgi olla lisamärkus laenu tähtaja ületanud saamise kohta või kaua aega tagasi makstud laen võib olla tasumata.

Sellise tehnilise vea parandamiseks peab laenuvõtja lihtsalt kirjutama krediidiajaloo büroole nõude. Seaduse järgi on bürool aega andmete kontrollimiseks 30 päeva, pärast mida tehakse dokumentides parandused, kui vea olemasolu tõepoolest kinnitust leiab.

Mõned ebaausad laenuvõtjad ei tahagi oma krediidiajaloos vigu parandada, vaid lihtsalt muuta mõningaid andmeid, mis neile varju heidavad. Sel juhul saavad nad kindla keeldumise.

Need, kes büroo tegevusega ei nõustu, võivad abi saamiseks pöörduda kohtusse, kuid seal on vaja esitada tõendid. Näiteks kui proovite vaidlustada viivituste arvu, peate esitama kõik asjakohased laenu maksedokumendid.

Mida ütleb statistika?

Nagu näitab erinevate pangaasutuste töötajate pikaajaline praktika, on täna nn kaubanduslaenud krediidiajaloodes eksliku info hulga poolest liidripositsioonil.

See pole üllatav, kuna sellised sularahalaenuprogrammid on kõige populaarsemad ja levinumad.

Üsna kallid laenuprogrammid ei ole tänapäeval selles osas nii problemaatilised. See tuleneb eelkõige sellest, et neid väljastatakse tunduvalt harvemini kui näiteks kaubanduslaenu ning nendele sularahalaenudele pööratakse rohkem tähelepanu nii kommertspangast kui ka laenuvõtjalt.

Erinevate finantsekspertide olemasolevate aruannete kohaselt tekivad krediidiajaloos esineda võivad vead väga sageli nn “inimfaktorist”. Näiteks ei saanud mõni pangatöötaja erinevate tegurite või põhjuste tõttu teatud andmeid BKI-le korrektselt ja õigeaegselt edastada. Juhtub ka seda, et krediidiajaloo isikuandmed edastati, kuid büroo töötaja ise ei suutnud neid õigel ajal ja korrektselt parandada. Nagu praktika on näidanud, on paljude tarbijate erinevates krediidiajaloodes üks levinumaid vigu varem võetud laenude ja võlgade kohta ebaõigete andmete olemasolu.

Kui leiate vea, tõstke esile mõni tekstiosa ja klõpsake Ctrl+Enter.

Krediidiajalugu on teave selle kohta, kui palju kodanikul laene on ja kui kohusetundlikult ta raha tagasi maksab.

Pangaspetsialistid otsustavad nende andmete põhjal, kas ja millistel tingimustel kliendile laenu väljastada. Hea krediidiajalugu annab õiguse saada laenult madalamat intressi, kuna pank eeldab, et maksate õigeaegselt ära. Kui teil on halb finantsseisund, ei pruugita teie laenu heaks kiita.

Miks on vaja krediidiajaloo kontrolli?

Krediidiajaloo tundmine on kasulik kolmel juhul:

1. Oled võtmas laenu ja soovid hinnata oma võimalusi selle saamiseks.
2. Teile keeldutakse laenu andmisest või teadmata põhjustel ja te kahtlustate, et probleem on teie krediidiajaloos.
3. Kardate, et petturid võivad teie nimel laenu võtta.

Uurige, milline krediidibüroo teie finantstoimikut haldab

Teavet laenuvõtjate kohta hoitakse krediidiajaloo büroodes, mille täielik loetelu on keskpanga veebisaidil. Krediidiasutused teevad koostööd erinevate büroodega, mistõttu võib info Sinu kohta ilmuda neist ükskõik millises või isegi mitmes. Et teada saada, kus täpselt, saatke päring Keskpanga krediidiajaloo keskkataloogi ühel järgmistest viisidest:

1. Iga panga või mikrokrediidiorganisatsiooni kaudu isikliku külastuse ajal (võta kaasa).
2. Isikliku külastuse ajal mis tahes krediidiajaloo büroo kaudu.
3. , kinnitatud postitöötaja poolt ja saadetud aadressile 107016, Moskva, st. Neglinnaya, 12, TsKKI. See peab sisaldama perekonnanime, eesnime, isanime, täielikke passiandmeid, e-posti aadressi, kuhu nõutud teave saadetakse (aadressis olev sümbol @ asendatakse tähega (a), soovitav on kirjutada märk “_” sõnadega "alakriips").
4. Notari kaudu.
5. Keskpanga veebisaidil. Selleks vajate krediidiajaloo teemakoodi. Laenu taotlemise ajal krediidiajaloo keskkataloogi veebipõhisesse andmebaasi pääsemiseks oleksite pidanud välja mõtlema spetsiaalse tähe- ja numbrimärkide kombinatsiooni.
6. “Riigiteenuste” kaudu lubavad nad andmed saata 24 tunni jooksul, kuid tegelikkuses võib vastus päringule jõuda mõne minutiga.

Isikuandmed sisestatakse automaatselt. Kui ei, sisestage need käsitsi.

Peagi on teil juurdepääs dokumendile, mille saate alla laadida või meili teel saata.

See loetleb organisatsioonid, kus teie krediidiajalugu on salvestatud.

Kui krediidiajaloo teemakood mingil põhjusel jäi genereerimata (näiteks saite viimati laenu enne 2006. aastat, mil selliseid tunnuseid veel ei olnud) või olete selle unustanud, võtke ühendust ükskõik millise pangaga. Isikukoodi saamiseks vajate ainult passi. Teine võimalus on külastada mis tahes krediidiajaloo bürood.

Kui teil koodi pole, võtke ühendust oma panga või krediidibürooga. Nii saate koheselt info selle kohta, kus teie finantsfail on salvestatud ja koodi, mis on teile edaspidi sarnaste toimingute jaoks kasulik.

Saatke taotlus krediidibüroodele

Kui teie krediidiajalugu on salvestatud mitmes büroos, peate iga bürooga ühendust võtma. Kaks korda aastas saate teavet tasuta igast BKI-st. Kolmanda ja järgnevate taotluste eest peate maksma keskmiselt 300–500 rubla. Krediidiajaloo taotlemiseks on mitu võimalust:

1. Isiklikul visiidil büroo või selle piirkondlike partnerite kontorisse.
2. Saada büroo postiaadressil, mille peab kinnitama postitöötaja.
3. Saada soov kirja teel. Sel juhul peab taotleja isiklik allkiri olema notari poolt kinnitatud.
4. Esitage veebipõhine taotlus, kui krediidibüroo pakub sellist võimalust. Seega on Equifax Credit Services LLC-l teenus „Krediidiajalugu veebis”. Avalduse saate esitada Ida-Euroopa krediidiajaloo büroole ametlikul veebisaidil.
5. Tellige krediidiaruanne Internetist oma panga kaudu, kui see sellist teenust pakub. Organisatsioonid saavad aga koostööd teha ainult valitud krediidibüroodega. Krediidiajaloo saate hankida Sberbankis, B&N Bankis, Tinkoff Bankis ja teistes. Vahenduse eest peate maksma.
6. Kasutage äriajaloo hindamisteenuste teenuseid: "Minu hinnang" ja sarnaseid teenuseid. Tasu eest ei kogu nad mitte ainult teie finantsfaili, vaid loovad selle põhjal ka krediidiskoori. See näitab kliendi krediidivõime taset ja ennustab laenu saamise võimalusi.
7. BKI veebisaidil, kasutades oma riigiteenuste kontot. See funktsioon on nüüd saadaval enamikus krediidiajalugu salvestavates organisatsioonides.

Näiteks Equifax Credit Services LLC veebisaidil peate esmalt registreerima tavapärasel viisil, märkima isikuandmed, kinnitama oma e-posti ja telefoninumbri. Pärast seda on võimalik oma riigiteenuste konto kaudu hankida krediidiajalugu.

Mõne minuti pärast on teie krediidiajalugu allalaadimiseks saadaval.