Kogu 2013. aasta jooksul langesid hoiuste intressimäärad pidevalt. Keskmine määr 2013. aasta lõpus oli 8,4% aastas, mis on lähedane ametlikule inflatsioonile. Küsimus: "Kas hoiused annavad üldse tulu?"

Vastus: 2014. aastal jätkab keskmine tariifi langus tarbijahindade piiramise tõttu. Ekspertide sõnul toimub langus 1–1,5%.

„Kui pangandussektor taastub 2013. aasta detsembri sündmustest, näeme intressimäärade langustrendi jätkumist. Inflatsioonimäärad on seotud inflatsioonitasemega, eelmisel aastal inflatsiooni ei langenud, kuid järgmisel aastal on selleks igati põhjust. Inflatsioonimäärade langedes vähenevad refinantseerimismäär ja hoiuseintressid.,” kommenteerib ülevenemaalise ettevõtjate ühenduse “Liidrite klubi” liige Aleksandr Tšerstvov. Pankur usub ka, et järgmise aasta lõpuks võivad intressimäärad langeda 1,5-2%.

Kodukrediidipanga analüütik Stanislav Duzhinsky selgitab, et 2013. aasta hoiuste intressimäärade languse põhjustas eraisikutele laenuandmise vähenemine. „Selle tulemusel langetasid pangad, püüdes oma varade ja kohustuste kasvu tasakaalustada, hoiuseintresse. Järgmisest aastast jõustub uus tarbijakrediidi seadus, mis näeb ette laenuintressi ülemväärtuse piiramise ning muutub eraisikute laenuportfellide reservide ja kapitali adekvaatsuse arvutamise kord, kasvutempo. laenuportfellide maht jätkab aeglustumist. Esialgsete hinnangute kohaselt on see 2014. aastal 15-20% versus 2013. aasta lõpus oodatav 28-29%. See viitab hoiuste intressimäärade langustrendi jätkumisele 2014. aastal., rõhutab S. Dužinski.

„Kõige tõenäolisemalt 2014. aasta alguses intressimäärad aeglaselt langevad, jätkates eelmise aasta trendi. Tuleb meeles pidada, et praegu ei püüa pangad hoiuseintresse oluliselt tõsta, isegi kui arvestada aastavahetuse-eelset saginat, ning pakuvad hooajalisi hoiuseid vähem. Seega, isegi kui võtta arvesse intressimäärade mõningast hooajalist tõusu märtsis-mais 2014, jätkavad hoiuste intressimäärade langust., ütleb Otkritie panga kindlustus- ja passiivtoodete osakonna juhataja Maria Chetverikova.

CB Energotransbanki Moskva filiaali direktor Pavel Sakadinski juhib tähelepanu kolmele olulisele punktile. Esiteks osaleb keskpank hoiuste intressimäärade reguleerimises. Ja ta annab juhiseid, mida tuleb järgida. Peamiseks võrdlusaluseks on riigi 10 parima panga keskmine hoiuseintress, millest mõned on juba oma kasumlikkuse taset langetanud.

Teiseks langes tarbimislaenu andmise tempo ning hoiuseportfellid investeeriti just laenu andmisse.

Kolmandaks peame meeles pidama pangandussüsteemi likviidsusseisundit. Hoiuste voog väikestest ja keskmise suurusega pankadest riigipankadesse jätab esimesed ilma rahalistest vahenditest ega stimuleeri teisi hoiuseintresse tõstma. Seetõttu esimesed kas tõstavad intressimäärasid või vähemalt ei muuda neid, ohverdades üldise kasumlikkuse.

Kus on parim koht raha hoidmiseks? Kodus sularahana või jätta see palgakaardile? Mida teha, kui soovite teatud summa säästa, kuid teile ei meeldi, kui inflatsioon "sööb" raha ära? Tõusevad ju hinnad peaaegu iganädalaselt ja jõude hoitud summad muutuvad meie silme all lihtsalt väiksemaks, kui hinnata nende ostujõudu.

On lihtne ja soodne lahendus - pangahoius või eraisiku deposiit. Aga raha panka usaldades tahad, et vahendid oleksid kindlustatud, et intressid ületavad inflatsiooni ja selle intressi kapitaliseerimine toimub igakuiselt. Tähelepanu tasub pöörata Plus Panga eraisikute hoiustele, millega saate tutvuda.

Paljudel neist, kes valivad hoiuse tüübi, on raske valida mõnda pangapakkumist. Ükskõik, milliseid pangahoiuseid konkreetses organisatsioonis nimetatakse, pole neid keeruline mõista, kui teate pangahoiuste peamisi liike ja mõistate, mida teatud määratlused ja terminid tähendavad.

Erinevate pankade intressikandvad hoiused võivad erineda, kuid üldine trend jääb samaks: mida pikem on periood, mille jooksul pank saab teie raha hallata, seda kõrgem on hoiuste aastaintress. Igal asjal on aga mõistlik piir: 2014. aasta hoiuste intressid piirab alati keskpank. Seetõttu ei saa regulaatori piirmäärasid ületav hoiuste aastaintress ületada regulaatori kehtestatud väärtust. Näiteks üks mõistlikumaid ja optimaalsemaid pakkumisi turul on rubladeposiit “Golden Plus Standard”, mille tingimustega saab tutvuda panga ametlikul lehel.

Millised hoiuste intressimäärad sõltuvad nende tüüpidest. Seega paigutatakse tähtajaline hoius lepingus määratud perioodiks, näiteks kuueks kuuks või aastaks. Pankade hoiuste intressimäärad, kui tegemist on tähtajaliste hoiustega, on kõrgeimad. Tähtajalised hoiused jagunevad omakorda säästudeks, säästudeks ja arveldusteks. Kogumishoius ei tähenda raha ennetähtaegset täiendamist ega väljavõtmist, kuid pangaintress on selliste hoiuste pealt võimalikult kõrge. Kogumishoius võimaldab kontole raha hoiustada, sellise hoiuse intress on tavaliselt madalam. Arvelduskonto võimaldab nii raha täiendada kui ka välja võtta, selliste hoiuste intressid on madalamad.

Populaarsed on ka nõudmiseni hoiused. Erinevalt tähtajalistest hoiustest on sellised hoiused paigutatud tähtajatult ning finantsasutus kohustub kliendi esimesel nõudmisel need tagastama. Selliste hoiuste intress on tavaliselt madal. Sellised hoiused on aga huvitavad, kui teil on vaja raha pikka aega säästa ja millal neid vaja võib minna, pole päris selge. Sellised hoiused hõlmavad sageli spetsiaalselt loodud finantstooteid, näiteks raha paigutamist laste kasuks.

Iga inimene säästab raha erinevatel eesmärkidel. Paljud inimesed aga ei mõista, et säästude kodus hoidmine pole parim lahendus. Selle asemel, et omanikule tulu teenida, kaotavad nad inflatsiooni tõttu ainult oma tegelikku väärtust. Lisaks ei hoia inimesed end sageli tagasi ja kulutavad raha. Kuid hoiused Moskvas aitavad teil mitte ainult säilitada oma rahalisi vahendeid, vaid ka suurendada neid vastavalt lepingule.

Tänapäeval on see toode universaalne investeerimisvahend. Erinevalt aktsia- või väärismetallide turust ei vaja te eriteadmisi ega pidevat majandusolukorra analüüsi. Leiad lihtsalt sobiva pakkumise ja allkirjastad lepingu. Pealegi pole enamikus organisatsioonides minimaalsetele sissemaksetele piiranguid ja kui neid on, siis on need väikesed.

Leping ise on väga oluline, nii et enne allkirjastamist peate selle tekstiga isiklikult tutvuma. Selleks paluge pangatöötajatel esitada näidis trükitud või elektroonilisel kujul ning lugege hoolikalt läbi kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas ja tähistatud tärniga. Selliste nippide abil püüavad hoolimatute organisatsioonid potentsiaalset klienti eksitada ja lisada lepingusse tema jaoks ebasoodsaid tingimusi.

Oluliste punktide kirjeldus

Teenuse peamine eelis lisaks stabiilsele sissetulekule on usaldusväärsus. Tarbijakontosid kaitseb riik seadusandlikul tasandil kohustusliku kindlustusprogrammi kaudu. Seetõttu makstakse teile litsentsi likvideerimise või tühistamise korral hüvitist. Kuid see on piiratud 1,4 miljoni rublaga, mis ei takista teil seda piiri ületavat summat jagada ja paigutada mitmesse organisatsiooni, välistades erinevad riskid.

Järgmisena vaatleme kontotüüpe. Esimene on kiireloomuline. Sel juhul paigutate raha teatud perioodiks. Loomulikult on teil õigus taotleda ennetähtaegset väljamakset, kuid suure tõenäosusega keeldub pank kogunenud intressi maksmast. Veelgi enam, seda tüüpi hoiused jagunevad säästudeks ja akumulatiivseteks, mis on ette nähtud perioodiliseks täiendamiseks (rahvapäraselt nimetatakse hoiupõrsaks).

Teine võimalus – nõudmisel – on madala hinnaga. Asi on selles, et organisatsioonil ei ole kasulik rahalisi vahendeid enda jaoks hoida, teades, et omanikul on igal ajal õigus nõuda nende tagastamist. Sellist toodet eelistab see klientide kategooria, kelle jaoks piisab usaldusväärsuse faktist ja potentsiaalsed kasumid pakuvad neile vähe huvi.

Interneti-assistent

Veebisaidilt leiate praegused turul olevad tooted. Siia kogutakse usaldusväärset teavet, mida meie spetsialistid kontrollivad ja uuendavad iga päev. Võrreldes teenuseid nende peamiste parameetrite järgi - ja see on intressimäär, avamiskulu ja vahendustasu - saate teha õige otsuse ning reitingute jaotis aitab teil organisatsiooni valida. sait on Runeti suurim finantssupermarket, mis on edukalt tegutsenud enam kui kümme aastat. Kõik sellel lehel kuvatavad pakkumised on ainuüksi Banki.ru ekspertide arvates parimad või kasumlikumad

Rublahoiuste tootlus on viimase kuuga oluliselt kasvanud. Täna saavad investorid tabada hea hetke ja avada hoiuse 20 protsenti või rohkem aastas. Sravni.ru esitleb pankade pakutavate kõige kasumlikumate hoiuste reitingut sajast parimast.

Turu parimate pakkumiste otsimiseks kasutasime seda 400 Venemaa panga säästudelt saadava tulu suuruse arvutamiseks. Aluseks valiti 1 aastaks paigutatud keskmine tagatisraha summas 100 tuhat rubla.

20 kõige kasumlikumat hoiust

№	pank	Toote nimi	Sissetulekusumma (RUB)	Intress
1	Rosinterbank		19 269,54	20,10
2	Interkommerts		19 135,39	20,00
3	Usalda		18 387,71	21,00
4	Vneshprombank		17 989,26	18,35
5	Rosinterbank		17 759,08	20,03
6	Renessansi krediit		17 734,14	20,00
7	MBA-Moskva		17 618,01	18,00
8	Peresvet		17 442,50	19,70
9	Alfa pank		17 316,67	17,60
10	FC Otkritie		17 150,00	19,25
11	Binbank		17 034,04	19,00
12	Ugra		17 312,50	19,50
13	Pank Rosgosstrah		17 723,30	18,00
14	Orient Expressi pank		16 251,56	16,05
15	Uralsib		16 214,04	16,00
16	Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank		15 902,40	17,00
17	Probusinessbank		15 882,09	16,00
18	Credit Europe Bank		15 816,44	17,00
19	Ugra		15 810,86	17,04
20	MBA-Moskva		15 687,50	17,00

Veel kuu aega tagasi oli hoiuse maksimaalne tootlus samadel tingimustel maksimaalselt 12 644,34 rubla ja nüüd pakub reitingu liider Rosinterbank avada "Champion (online)" deposiit 20,1% aastas ja saada. 19 269,54 rubla 12 kuuga . Kui hoius avatakse mitte Interneti kaudu, vaid pangakontoris, on intressimäär 20%.

Teisel kohal oli Interkommerts Bank, mis pakkus hoiust 20% aastas. Selle hoiuse tootlus on 19 135,39 rubla. Ja kolmandal kohal on Trust Bank intressimääraga 21%. Pank desinfitseeritakse, kuid see ei takista klientidel selles uusi hoiuseid avada. Mõnes filiaalis, kus hoiustajatel on raskusi hoiuste kättesaamisega, pakuvad töötajad pangast raha mitte välja võtma, vaid panevad selle kõrge intressiga uude hoiusesse. Täiesti võimalik, et nende jaoks oleks see praegu igati mõistlik otsus, arvestades, et kuigi panga kassas raha pole ja kindlustusjuhtumit pole toimunud, võib sissemakse saamise protseduur viibida ja raha ei too veel tulu.

4 FC Otkritie 42 870 rubla
$ 265
€ 210 5 Hantõ-Mansiiski pank 42 864,25 RUB
$ 324,38
€ 299,04

Pärast rubla kiiret kukkumist mõtlesid paljud investorid mitme valuuta hoiuste avamisele. Sellised hoiused aitavad kaitsta raha vahetuskursside kõikumise eest. Kui üks valuuta odavneb, hakkavad teised automaatselt kallinema. Selle tulemusena ei kaota hoiuse omanik midagi, kui valuuta summa on õige. Eksperdid soovitavad selliseid hoiuseid avada neil, kes hoiavad pidevalt näppu pangandussüsteemi pulsil ja jälgivad valuutakõikumisi.

Alates 2014. aasta algusest oleme avaldanud igakuise valiku pangahoiuste pakkumisi, valides peamiseks kriteeriumiks maksimaalse intressimäära, unustamata arvestada ka kapitalisatsiooni. Käesolevas väljaandes analüüsime keskmise intressimäära muutust aasta lõikes.

Keskmistamiseks võtsime rublahoiustel viis maksimumintressi (arvestades kapitalisatsiooni) ja kolm välisvaluutahoiustelt. Tulemused on näidatud graafikutel 1-3.

Joonis 1. Rublahoiuste keskmiste intressimäärade muutus 2014. aastal

22,75%(keskmine) ja 21,93% (keskmine efektiivne)- detsembri lõpus

Joonis 2. USA dollarites hoiuste keskmiste intressimäärade muutused 2014. aastal

10,00% (keskmine)Ja10,00% (efektiivne keskmine)- detsembri lõpus

Joonis 3. Eurodes hoiuste keskmiste intressimäärade muutus 2013. aastal

10,00% (keskmine) Ja10,00% (efektiivne keskmine)- detsembri lõpus

Nagu graafikutelt näha, on intressimäärade muutuste dünaamika minevikus järgmine: aasta algusest detsembri keskpaigani kasvasid need 10,4% ja aasta lõpuks - veel 84,1 võrra. %. Aasta kogukasv oli 103%. Samal ajal püsisid intressimäärad kuni augustini praktiliselt samal tasemel. Rublakursside dünaamika sel aastal määras keskpanga üsna range nõue pankadele, mida väljendati valemiga: hoiuste intressimäär ei tohiks ületada keskmist TOP10 intressimäära (10 suurima panga keskmine hoiuste intressimäär). ) pluss 2%. Keskpank avaldas selle parameetri iga kahe nädala tagant. Alates septembri lõpust hakkas parameeter kasvama ja pangad hakkasid ühe-kahe päeva jooksul intressimäärasid tõstma. Aasta lõpus toimunud fantastiline intressihüpe on seletatav sellega, et rubla järsu devalveerimise tõttu sattusid investorid paanikasse ja tormasid oma raha välja võtma. Selle protsessi peatamiseks olid pangad sunnitud tõstma järsult hoiuste intressimäärasid. Manööver õnnestus. Hoiustajad, kes olid varem massiliselt hoiuseid välja võtnud, said raha tagasi. Hoiuste väljavõtmise soovijate järjekorrad asendusid raha sissemakse soovijate järjekordadega. Samal ajal kaotasid paljud huvi, kui lõpetasid hoiulepingud ennetähtaegselt.

Tuleb märkida, et efektiivne määr aasta lõpus osutus intressimäärast madalamaks, mis on seotud üksikisiku tulumaksu tasumise vajadusega.

Muljetavaldav on ka välisvaluutahoiuste intressimäärade kasvudünaamika. USA dollarites kasvasid need kokku 53,8%, eurodes - 56,2%.

Mõned pangad tõstsid klientide pärast võideldes varem avatud hoiuste intressimäärasid.