Oletame, et võitsite loterii. Kas nad said suure boonuse või müüsid midagi, mida neil vaja polnud. Ja otsustasite seda raha kasutada oma hüpoteegi ennetähtaegseks tasumiseks. Kuidas seda teha - analüüsime Sberbanki laenu näitel.

Enamasti on protseduur standardne, lihtne ja kiire. Kuid on olukordi, kus on nüansse. Vaatleme neid artikli lõpus eraldi.

Miks maksta oma hüpoteek ennetähtaegselt tagasi?

Selge see, et mida varem võlg tasutud, seda parem. Kuid täpsemalt on kolm eesmärki:

1. Eemaldage kinnisvaralt koorem kiiremini ja kõrvaldage see täielikult.

2. Eemaldage rahaline koormus. Tõenäoliselt olete juba mõelnud, kuidas vabanenud raha kulutada.

3. Salvesta. Kui oled veendunud, et maksad pangale nagunii kõik intressid, siis ära usu. See on vale. Intress sõltub võla jäägist ja laenu kasutamise ajast. Samal ajal, kui maksate laenu ennetähtaegselt tagasi mitte täielikult, vaid osaliselt, saate valida ühe kahest võimalusest: vähendada hüpoteegi tähtaega või vähendada kuumakse.

Mis on tulusam: kas lühendada tähtaega või vähendada makset?

2018. aasta juulis võttis Katya Sberbankist laenu 1 000 000 rubla 5 aastaks 7,2%. Kui ta maksab esialgse graafiku järgi 19 896 rubla kuus, siis üle 5 aasta maksab ta pangale intressi 193 839 rubla.

Samal ajal on Katjal tagatisraha 500 000 rubla, kuid ta saab selle sulgeda alles aasta pärast. See tähendab, et 2019. aasta juulis saab Katya teha poole miljoni suuruse ennetähtaegse makse.

Variant 1. Vähenda tähtaega

Katya otsustas laenu kiiresti sulgeda. Nüüd maksab ta hüpoteegi 2020. aasta detsembris, 2 aastat ja 7 kuud enne tähtaega. Samal ajal maksab ta pangale 88 101 rubla intressi. Ja säästa 105 738 rubla.

Variant 2. Vähenda makset

Katya otsustas rahalist koormust vähendada ja otsustas vähendada makset. Selle tulemusena maksab ta 5 aasta eest 118 443 protsenti rubla. Säästud - 75 396 rubla.

Ilmselgelt on kasulikum laenu tähtaega lühendada. Kuid on veel üks võimalus: valida makse vähendamine, kuid jätkata iga kuu sama summa maksmist kui alguses. Katya puhul maksab ta jätkuvalt 19 896 rubla kuus, mitte 7655 uue graafiku järgi.

Regulaarselt rohkem panustamiseks ei piisa ainult hüpoteeklaenukontole suurema raha ülekandmisest. See läheb ikka graafiku järgi summast maha. Seetõttu peate iga kuu taotlema ennetähtaegset tagasimakset. Kuid sellel valikul on oma eelised:

• Paned laenu ikka palju varem kinni. Lihtsalt sellepärast, et laenujääk väheneb palju kiiremini.

• Maksate umbes sama palju intressi, kui lühendasite tähtaega.

• Tunned end rahulikumalt. Kui sissetulekud järsult vähenevad või ettenägematud väljaminekud tekivad, saate summa lihtsalt ümberarvutatud graafiku järgi tasuda.

Hüpoteegimaksete ja ennetähtaegse tagastamise stsenaariumide arvutamine DomClicki kalkulaatoris

Täitke oma laenuandmed. Klõpsake paremas ülanurgas "Kuva maksegraafik" ja seejärel "Kuidas varakult tasuda?". Lisage makseid ja valige, mida vähendada: tähtaeg või summa.

Ja kui sõjaväe hüpoteek?

Sõjaväe hüpoteegi puhul lüheneb ainult ennetähtaegse tagasimaksmise tähtaeg. Mis on loogiline, sest Rosvoenipoteka maksab – makset pole vaja vähendada. Ning kasulik on laen ennetähtaegselt tagasi maksta, et koortis kiiresti eemaldada ja kinnistu kinnistuna arvele võtta.

Kuidas taotleda ennetähtaegset tagasimakset?

Meetod number 1. Sberbank Online'i kaudu

Selleks kulub vaid mõni minut. Minge oma isiklikule kontole, valige laen ja avage vahekaart "Ennetähtaegne tagasimaksmine". Seal vajuta "Maksa laen täielikult tagasi" või "Tagasta laen osaliselt".

Osaline tagasimaksmine

1. Valige konto, millelt laen tasutakse.

2. Valige kalendrist maksekuupäev. Sel juhul saab ennetähtaegse tasumise kuupäevaks valida järgmised 2 päeva koos avalduse esitamise kuupäevaga. See on täna või homme.

3. Sisestage summa. Siin on minimaalne limiit – mitte vähem kui 99% järgmise kuumakse summast. See kuvatakse allpool.

5. Kui saate sõnumi, veenduge, et SMS-is olevad tehingu üksikasjad ühtivad. Alles pärast seda sisestage parool ja klõpsake nuppu "Kinnita". Ärge rääkige kellelegi, isegi mitte pangatöötajatele.

Täielik tagasimakse

Täieliku ennetähtaegse tagasimaksmise korral on protsess peaaegu sama. Kuid on olulisi nüansse:

1. Kui maksate täieliku ennetähtaegse tagasimakse taotluse esitamise päeval, peate lihtsalt märkima (ja vastavalt krediidikontole kandma) summa, mis on märgitud täitmiseks oleva välja all.

2. Kui soovid valida järgmise päeva tagasimakse, siis pead ise arvutama summa koos intressidega teise päeva eest. Allpool on ainult jooksva päeva summa!

Täieliku ennetähtaegse tagasimakse summa homseks saab täpsustada tugiteenistuses 900.

Oma ennetähtaegsete tagasimaksete ajalugu saate vaadata teabeploki "Ennetähtaegse tagasimaksmise ajalugu" vahekaardil "Ennetähtaegne tagasimaksmine" ja ka isikliku menüü jaotises "Sberbank Online'i tehingute ajalugu".

Ennetähtaegne tagastamine Sberbank Online'i kaudu on väga mugav, kuid sellel on mõned piirangud

• Internetis ennetähtaegse tagasimaksega saab ainult maksete summat vähendada, tähtaega lühendada ei saa.

• Nagu juba mainitud, on osalise tagasimakse korral minimaalne limiit - mitte vähem kui 99% järgmise kuumakse summast.

• Raha tuleb kontole kanda tasumise päeval enne kella 21:00.

Kui soovite laenutähtaega lühendada või teha kuumaksetest väiksema summa, peate taotlema ennetähtaegset tagastamist pangakontoris.

Meetod number 2. Pangakontoris

Taotluse saate täita igas panga filiaalis selles linnas, kus teile laenu anti. Selleks on vaja passi. Makse saate teha samal päeval või 3 päeva jooksul.

Kui asute teises linnas, peate esmalt laenu kandma oma asukohta. Selleks taotlege ülekannet kas uue elukoha või laenu väljastamise piirkonnas. See on võimalik ainult siis, kui uude elukohta on alaline või ajutine sissekirjutus. Tuleb kaasa võtta pass ja laenulepingu koopia.

Või saate ennetähtaegseks tagasimaksmiseks väljastada notariaalselt tõestatud volikirja. Peate sellesse kirjutama:

• Põhi- ja volitatud isiku täisnimi, aadress ja passiandmed.

• Laenulepingu number ja kuupäev.

• Panga nimi.

• Et väljastatakse volikiri laenu ennetähtaegse tagastamise avalduse esitamiseks, kus on märgitud konto ja raha debiteerimiseks kaaslaenaja kontolt.

Hüpoteek on krediidiasutuse poolt väljastatud sularahalaen kinnisvara ostmiseks. Maksimum on 30 aastat. Pangatöötajad valivad teile soodsama pakkumise vastavalt teie soovidele ja sissetulekutele.

Kinnisvara ostmine on muutunud suureks luksuseks, kui sul pole palju raha. Kuid on väljapääs, hüpoteeklaen võimaldab erineva sissetulekutasemega inimestel kinnisvara soetada. Sberbank on oma madala intressimäära tõttu hüpoteeklaenu väljastamisel liider teiste pankade seas.

Hüpoteek Sberbankis võimaldab kõigil Vene Föderatsiooni kodanikel oma elutingimusi parandada.

Kui olete teenuste regulaarne kasutaja Sberbank, hüpoteeklaenu taotlemisel tuleb see eeliseks. Selle panga klientidele on saadaval eriboonused ja -pakkumised.

Hüpoteeklaenud on saanud venelaste jaoks üheks eluaseme ostmise võimaluseks. Pikaajalise laenuga kinnisvara ostes püüavad paljud seda teha tagasi maksma tema graafikust ees. Igakuised maksed viitavad tahes-tahtmata sellele, et on aeg pangale tasuda. Loomulikult on pangale kasulik, kui teete makse kogu perioodi jooksul, sest enammakse summa on üsna suur. Ja kas see on laenuvõtjale kasulik, muidugi mitte. Seetõttu otsustate ise, millal soovite tagasi maksma võlg, ei ole vaja tasuda kogu tähtaega.

Pank arvutab ja jaotab enammakse intressimäära kõikidele maksetele ühtlaselt, suure summa tegemisel enammakse intress väheneb, edasised maksed muutuvad väiksemaks. Võta pangaoperaatorilt uus maksegraafik, kogusumma muutumise tõttu vaadatakse kuumakse üle.

Hüpoteeklaenu algusaegadel , Sberbank määrake ajavahemik, mille jooksul on võimalik laenu täielik või osaline tagasimaksmine, peaks olema mitu aastat möödas ja alles siis saate hoiustada suure summa, täies mahus võlg ära maksta. Praeguseks sellist reeglit ei ole, nii et saate vajaliku summa igal ajal sissemakse teha. Isegi 30 päeva pärast laenu võtmist. Teil on vaja ainult kirjalikku teadet, mida soovite ette tagasi maksma kogu summa.

Kuidas kogu summa ennetähtaegselt ära maksta

Pikaajalise laenamisega koostatakse pangaga laenuvõtja leping, mis sisaldab kõiki punkte, mida kõik osapooled peavad täitma. Lepingus tuleb üksikasjalikult täpsustada, et laenusaajal on õigus osalisele ja täielikule ennetähtaegne tagasimaksmine hüpoteegid. Kell ennetähtaegne tagasimaksmine laenu laenuvõtja saab taotleda pangalt intressi ümberarvutamist, kuid ainult siis, kui see punkt on lepingus märgitud. Laenu intressi ümberarvutamine vähendab oluliselt makse suurust.

Toimingute algoritm ennetähtaegne tagasimaksmine hüpoteegid Sberbankis, vajate:

• Võtke ühendust panga operaatoriga, et selgitada ülejäänud laenusumma;
• Esitage kirjalik avaldus, milles on märgitud laenuvõtja poolt tasutud täpne summa;
• deponeerida summa kontole;
• Pärast hüpoteeklaenu tasumist saada dokumentaalsed tõendid oma kohustuste täitmise kohta panga ees;
• lõpetada hüpoteeklaenuleping;
• Sulgege konto, kuhu laekus laenumakse;
• Kindlustusmakse tagasimaksmiseks võtke ühendust oma kindlustusseltsiga.

Kõikide toimingute elluviimine on laenuvõtja jaoks vajalik, et hiljem ei ilmneks laenu mittemaksmisega seotud uusi asjaolusid.

Laenu astmeline makse

Kui teil on suur rahasumma ja te otsustate hüpoteegi osaliselt tasuda, siis on see hea mõte. Võla osaline tasumine, vähendab edasise makse summat. Enne makse sooritamist peate kirjutama avalduse ja märkima makse summa. Pärast seda peab operaator ülejäänud summa ümber arvutama ja andma teile uue maksegraafiku. Praeguseks üritavad paljud võlga panga ees 5 aasta jooksul sulgeda, et oma rahalist olukorda parandada.

Summa täielik tasumine

Ühekordne hüpoteeklaenu makse säästab teid suurest laenu enammaksmisest.

Täielik laenu tagasimakse ei erine osalisest, ainult et kogu summa makstakse. Taotlus tuleb õigesti täita 30 päeva enne soovitud makse sooritamist. Pank kinnitab selle protseduuri teie eest ja te kannate raha arvelduskontole. Sisestage kindlasti õige summa, vale summa ja ebapiisava makse korral arvestatakse viivist.

Pea meeles! Pank ei saa mingil juhul takistada laenu vahendite ennetähtaegset tasumist. Ennetähtaegne maksmine on teie isiklik õigus, mis on lepingus kirjas! Makstes oma võla pangale enne tähtaega ära, vabastate end raskest rahalisest koormast.

Maksmine Sberbank Online'i kaudu

Siiani on veebimaksesüsteem tänapäevase inimese elu oluliselt hõlbustanud. Järjekorrad puuduvad, lihtne juurdepääs süsteemile säästab meie aega, närve ja raha.

On mitmeid makseviise:

• Läbi kassalett;
• Maksed Sberbank Online;
• Raha ülekandmine läbi sularahaautomaat.

Üks lihtsamaid ja mugavamaid viise on makse kaudu maksed Sberbank Online süsteem.

Protseduur on üsna lihtne. Igal kaasaegsel inimesel on nutitelefoni alla laaditud rakendus Sberbank Online, mille kaudu tehakse suur hulk rahalisi tehinguid, on see tänapäeva inimese elu oluliselt hõlbustanud.

Samuti saate Sberbanki isikliku konto kaudu vaadata järelejäänud võla summat ja kõiki tehtud tehinguid.

Kui soovite oma laenuvõlga Internetis enne tähtaega tasuda, peate:

• Logige sisse oma isiklikule kontole Sberbank(sisestage oma sisselogimine ja parool, mille saite panga Internetis registreerimisel;
• Avage jaotis "Laenud". Näete kogu krediidiajalugu, peate valima vajaliku.
• Näete funktsioone "osaline tagasimaksmine", "laenu ennetähtaegne tagastamine", valige vajalik vahekaart.
• Süsteem nõuab andmete sisestamist: selle laenuga seotud pangakaardi number, tagasimakse kuupäev ja summa.
• Pärast kõigi andmete sisestamist kontrollige andmed üle ja klõpsake nuppu "Esita taotlus" (saate avalduse saata ka siis, kui kontol pole veel vajalikku summat). Pangatöötajad kaaluvad seda samal või järgmisel päeval.

Raha debiteeritakse kontolt täpselt teie taotluses märgitud päeval. Seetõttu ärge muretsege, süsteem võtab vajaliku summa automaatselt välja.

Kõik tšekid salvestatakse, vajadusel saate neid hõlpsalt printida. Veebimakse välistab ebaõigete andmete sisestamise, osa Sinu andmeid on juba süsteemi sisestatud, seega kontrollib käsitsi sisestatut tugiteenus, valede andmete korral palutakse need uuesti sisestada. Sberbanki teenuseid kasutades tagate isikuandmete ja rahaliste vahendite täieliku turvalisuse.

Võtke seda protseduuri vastutustundlikult, säilitage kõik tehingute tšekid ja kviitungid. Mis kõige tähtsam, võta pangast tõend, et sinu laen on tagasi makstud, see on ametlik kinnitus, et oled pangas ära tasunud.

Tulemus

Vara Väljamaksed säästavad teie raha. Arvutage oma eelarve targalt ja pidage meeles, et pikaajaliste laenude andmine on pangale kasulik. Olge valvsad, võtke ühendust ainult usaldusväärsete pankadega!

Panga ees võla vähendamiseks piisab, kui deponeerida summa, mis on suurem kui teie igakuine hüpoteegimakse. Üsna sageli ja siin teevad inimesed mõningaid vigu. Käsitleme sagedasemaid sündmuste arengu stsenaariume ennetähtaegse tagasimaksmise korral.

1. Sa ei mõtle oma hüpoteegi ennetähtaegsele tasumisele.

Raha on. Kuid nad lebavad vanas saapas, peidetud poolkorrusele. Me ei vaidle, võib-olla on see teie jaoks õige ja vajalik otsus. Lihtsalt olge teadlik ühest väga olulisest hüpoteegitõest: kui lisate igakuisele maksele rohkem, vähendate kogu teie laenult võetavat intressi. Intress väheneb, kui seda saldole kantakse.

2. Sa ei jälgi oma mahaarvamisi üldse.

Olukord on selline. Teil on üheksakümmend tuhat rubla ja te otsustate SELLE summaga võla ära maksta. Mine panka, kirjuta avaldus, anna raha. Arvate, et nüüd on teie võlajääk üheksakümmend tuhat väiksem. Seda polnud seal! Ja unustasite kuutasu!

Siis tekib järgmine olukord. Kuna teie kontol on 90 000 rubla, on pangas teatud päeval 40 000 rubla. teie kuumakse ja 50 000 r. jääb kontole. Teie avalduses on märgitud, et ennetähtaegse tagasimakse summa on 90 000 rubla ja neid on kontol 50 000! Seega ei toimu ennetähtaegset tagasimaksmist. Tõenäoliselt saate sellest teada alles järgmisel kuul, kui tulete järgmist panust tegema.

3. "Kõigepealt kogun palju, palju raha ja alles siis viin selle panka!"

Ajal on tohutu mõju. See mõjutab isegi hüpoteeklaenu suurust! Kokkuhoid sõltub ainult sellest, kui madalale lisapanuse teete. Mida hiljem, seda vähem säästate. Parem on võlg varakult ära maksta.

4. Teil ei ole kallist ümbrikut, kuhu salvestate "hilisemaks"

Sellist ümbrikut rahaga "hilisemaks" nimetatakse "finantspadjaks". Ja vajate seda vääramatu jõu korral. See võib olla ootamatu koondamine või haigus. Soovitav on, et need oleksid igakuised kolm kuni kuus makset.

Ärge unustage dokumente ja tõendeid, mis kinnitavad, et maksite võla ennetähtaegselt tagasi või tegite mõne muu panuse.

Soovime teile edu kõigi krediidiprobleemide lahendamisel!

Hüpoteeklaen on kasulik mõlemale poolele: laenuvõtja saab oma eluaseme, pank koos võla põhisummaga saab võlgnikult intressi, suurendades sellega tema kasumit. Artiklis anname juhiseid hüpoteegi tasumiseks.

Laenu osalise tagasimaksmise tingimused

Nii annuiteedi (kui hüpoteeklaenu võlg tasutakse võrdsete osamaksetena, sõltumata järelejäänud laenusummast) kui ka diferentseeritud (kui kuumakse põhivõla vähenemisega pidevalt väheneb) maksete süsteemi kasutamisel tuleb tasuda laenu ennetähtaegne tagastamine. laen on pangale kahjumlik, kuna kaotab intressi. Seetõttu arutatakse laenulepingu tingimusi, seda hetke alati eraldi.

Varem võis Sberbanki laen sisaldada trahve kliendi poolt võla põhisumma ennetähtaegse tagastamise eest. See oli omamoodi kindlustus mittetulundusühingu vastu. Nüüd seda praktikat enam ei kasutata ja kliendid saavad laenu piiranguteta ennetähtaegselt tagasi maksta. Ainus asi on see, et lepingus on märgitud konkreetne periood, mil kliendil on keelatud ennetähtaegseid makseid teha (sagedamini mitte rohkem kui paar kuud).

Kuna ennetähtaegsel tagasimaksmisel on pangale negatiivne mõju, halvendab klient seda makseviisi kasutades oma krediidiajalugu, suurendades seeläbi laenust keeldumise riski tulevikus.

Kas ma saan oma hüpoteegi ennetähtaegselt maksta? Kui varem oli laen täies mahus tagasi makstud, siis vähemalt 30 päeva enne makse sooritamist oli vaja kirjutada panka avaldus koos tagasimakse sooviga.

Kuidas Sberbank Online'i kaudu laenu osaliselt tagasi maksta?

• Sberbanki kaardi abil saate juurdepääsu Sberbank Online süsteemi isiklikule kontole.
• Minge vahekaardile "Krediidid". Lehel kuvatakse kõik Sberbankis avatud laenud kasutaja nimel.
• Valige jaotis "Ennetähtaegne tagasimaksmine" ja samas kohas "Osaline ennetähtaegne tagastamine".
• Ilmuval lehel tuleb määrata makse põhiandmed: pangakaart, mille kaudu laene tagasi makstakse; soovitud makse tegemise kuupäev, kui on märgitud puhkepäev - tasumine toimub nädalavahetusele järgneval esimesel tööpäeval; makse summa. Pange tähele, et nõutav summa peab maksekuupäeval kontol olema. See tähendab, et saate avalduse ise täita nullsaldoga.

Vahendid debiteeritakse automaatselt päeval, mille kasutaja valis avalduse tegemisel.

Presidendi 2018. aasta jaanuari dekreediga viidi hüpoteeklaenude süsteemi sisse teatud muudatused. Eluasemelaenu agentuuri toel võivad kahe- ja enamalapselised pered saada toetusi ja soodsamaid laenutingimusi. Kahe alaealise lapsega pered saavad hüpoteeklaenu vaid 6% aastas.

Ülejäänud intressid tasub riik. Kui perre ilmub kolmas laps, saavad kodanikud taotleda AHML-i makseid, mida kasutatakse laenutoote tasumiseks. Mõlemal juhul ei loeta AHML-i toetust ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ning kodanik ei anna selle eest panka aru.

Kuidas maksetähtaega arvutada?

Laenu osaline ennetähtaegne tagastamine Sberbank Online'i kaudu kantakse laenukontole mitte tegeliku makse tegemise ajal, vaid hetkel, mil tuleb teha järgmine makse vastavalt panga koostatud ajakavale. Järgmisel päeval pärast laenu ennetähtaegse tagastamise arvessevõtmist koostab pank uue annuiteedi ehk diferentseeritud graafiku koos maksesumma ja maksetingimustega.

Arvutamiseks võite kasutada hüpoteeklaenu kalkulaatorit (või online-autolaenu kalkulaatorit, olenevalt laenu tüübist) või valemit: OD*((1+e)^t/(1+e)^t- 1, kus OD on laenule jäänud võlasumma, e - laenu igakuine intressimäär, t - laenule jäänud päevade arv vastavalt lepingule See valem on aluseks igasuguse veebikalkulaatori arvutamisel.

Seega vähendab osaline ennetähtaegne tagastamine põhivõla suurust ja vastavalt ka kogunenud intressi suurust. Kuid laenumakse viimane päev jääb samaks, pank muudab vaid kuumaksete suurust. Samal ajal, kui maksate laenu regulaarselt ennetähtaegselt tagasi, on kliendil minimaalne võlg, mida saab korraga tasuda.

Laenu lõpliku tagasimaksekuupäeva määramiseks arvutage hüpoteegi osalise ennetähtaegse tagastamise summa ja iga kord pärast makse sooritamist arvutage ülaltoodud valemi või veebikalkulaatori abil ülejäänud võlgnetav summa. Pärast seda, kui olete teie jaoks suure summa välja teeninud, taotlege laenu täielikku ennetähtaegset tagasimaksmist.

Kokkuleppel krediidiasutusega on võimalik ka teine ​​variant, mil ei vähendata mitte makse suurust, vaid laenu tähtaega. Kuid selline sündmuste areng on pangale veelgi vähem kasulik, kuna ta kaotab olulise osa laenulepinguga kaasnevast intressist.

Kuidas maksta hüpoteeklaenu Sberbank Online'i kaudu?

Hüpoteeklaenu maksmine Sberbank Online'i kaudu toimub vastavalt järgmisele algoritmile:

• Minge Sberbank Online'i veebisaidile ja logige sisse oma kasutajanime ja parooliga. Neid saab hankida ühest Sberbanki sularahaautomaadist või läbides süsteemis sõltumatu registreerimisprotseduuri. Samuti saate juurdepääsu pangakontoriga. Igal juhul peab klient olema mobiilipanga teenuse juba aktiveerinud. Peale sisselogimise ja parooli sisestamist on vajalik ka kinnitus SMS-iga. Kui telefoni saabub sõnum koodiga, tuleb see sisestada selleks ettenähtud väljale.
• Teenuse isiklik konto avab avalehe, kus kuvatakse kõik kliendi käsutuses olevad hoiused, laenud ja kontod. Siin tuleb valida tagasimakstav laen, vajutada vahekaardile "Toimingud" ja valida rippmenüüst "Raha ülekandmine minu kontode vahel".
• Ilmuval lehel peate määrama konto, millelt raha debiteeritakse, ja laenu, mille kasuks need üle kantakse. Sberbank Online'i kaudu saate laenu maksta ainult pangakaardiga. Krediitkaardimakseid ei aktsepteerita. Siin tuleb määrata tasumisele kuuluva makse summa ja vajutada "Kinnita".
• Rahaülekande kinnitamiseks saadetakse telefonile parool. See tuleb sisestada selleks ettenähtud väljale ja vajutada uuesti "Kinnita".
• Ekraanile ilmub kviitung templiga "Lõpetatud". Samuti palub süsteem kasutajal lisada Sberbank Online'i isiklikule kontole maksemall või sisestada laenu tagasimakse automaatsete maksete sisse.

Pärast salvestamist on mall erimenüüs "Minu mallid".

• Samuti võimaldab Sberbank Online maksta kellegi teise laenu. Selleks vajate:
• Logige sisse oma Sberbank Online'i isiklikule kontole, kasutades oma kasutajanime ja parooli.
• Valige vahekaart "Maksed ja ülekanded" ja seejärel "Pangatoimingud: ülekanded / laenud teisest pangast".
• Otsige otsinguribalt üles soovitud pank nime või BIC-numbri järgi ja valige see.
• Toimingut saate jätkata, täites kõik nõutud väljad: laenulepingu number, kindlustuslepingu number (kui kindlustuslepingut polnud, ei pea seda täpsustama).
• Järgmisena näidatakse makse summa ja konto raha debiteerimiseks. Internetis tasumine on võimalik ainult pangakaarti kasutades.
• Pärast nende toimingute tegemist kinnitatakse makset SMS-i teel saadud ühekordse parooliga ja kaaslaenaja maksab laenu tagasi teise panka. Sel juhul on võimalik võtta teatud protsent vahendustasust (olenevalt pangast, mille kasuks makse tehakse).

Sberbankis on võimalik kellegi teise laenu maksta ainult siis, kui laenulepingus oli algselt märgitud võimalus tasuda kolmandate isikute poolt. Vastasel juhul blokeerib makse saaja pank.

Kuidas Sberbank Online'i kaudu laenu enne tähtaega tagasi maksta?

Sberbankis saab laenu nii osalise kui ka täieliku tagasimakse teha veebis. Kuidas hüpoteek ennetähtaegselt tasuda?

• Minge saidile https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, sisestage oma sisselogimine ja paroolid ning klõpsake nuppu "Logi sisse".
• Valige Sberbank Online'i süsteemi peamenüüs vahekaart "Laenud" (vasakult viies, pärast vahekaarti "Kaardid").
• Lehel kuvatakse kõik kasutaja tasumata laenud. Valige see, mida soovite täiendada.
• Uuel lehel on koheselt 3 vahekaarti: maksegraafik, osaline ennetähtaegne tagasimakse ja täielik ennetähtaegne tagasimakse. Esimesel klikkides saate teada kuumaksete soovitatava suuruse ja nende sooritamise tähtaja. Pärast iga varajase makse arvestamist muutub selles veerus olev teave. Kuna vajame laenu ennetähtaegset tagastamist, valime ühe kahest muust vahekaardist.
• Järgmisel real peate valima tehingu rahaallika, märkima sissemakse summa ja valima soovitud maksekuupäeva. Sagedamini määrab Sberbank annuiteetmaksetega laenudele teatud minimaalse osalise tagasimakse summa, mis sõltub laenu suurusest. Piirang on tingitud sellest, et pärast iga ennetähtaegset tagasimakset on pank sunnitud maksegraafikut ümber arvutama, mis tekitab teatud raskusi.
• Pärast kõigi väljade täitmist peate klõpsama nuppu "Esita taotlus". Pangatöötajad vaatavad selle üle samal või järgmisel tööpäeval. Makse ise tehakse kliendi poolt määratud päeval. Kui tegemist on nädalavahetusega (pühaga), siis tasumine toimub nädalavahetusele järgneval esimesel tööpäeval eeldusel, et kaardil on piisavalt raha.

Pärast Sberbanki hüpoteegi saamist seotakse see automaatselt kasutaja isikliku kontoga ja seda saab maksta Sberbank Online'i teenuste kaudu.

Hüpoteeklaenu eest tasumiseks on erinevaid võimalusi: panga kassas, iseteenindusterminali kaudu, sularahaautomaadi kaudu, internetipanga süsteemi kaudu. Parim võimalus neist on laenu tasumine Internetis Sberbanki rakenduse kaudu. Seega ei pea kasutaja kuhugi minema, ta saab teha makse kõikjal, kus on juurdepääs Internetile; makse saab lisada mallidele või automaatmaksetele, siis võtab laenu osamakse tegemine aega vaid mõne sekundi. Vajadusel saab kasutaja raha isegi teisele pangakontole sisse kanda.

Internetipanga ainsaks puuduseks on see, et tasumine toimub ainult pangakaardiga. Seetõttu peab kasutaja oma eelarvet arvutama nii, et tal oleks piisavalt vahendeid laenu osamakse tasumiseks.

Lugemine 9 min. Vaated 2 Avaldatud 18.08.2018

Enamik venelasi, kes soovivad omandada elamukinnisvara, kasutavad Sberbanki teenuseid. Venemaa võimsaim ja usaldusväärseim finantsasutus pakub tasumiseks mitmesuguseid hüpoteeklaenuprogramme, paljudele Vene Föderatsiooni kodanikele toimub eluasemelaenus osalemine soodustingimustel minimaalse aastase intressimääraga.

Tänu paindlikule ja individuaalsele lähenemisele on mõnel laenuandjal võimalus hüpoteegikohustused ennetähtaegselt tagastada. Kuid mitte kõik kodanikud ei tea, kuidas töödeldakse Sberbanki hüpoteegi ennetähtaegset tagastamist, mille tingimustel on mitmeid nüansse.

Pankadel on keelatud takistada laenuvõtjaid, kes soovivad oma hüpoteeklaenu enne tähtaega tagasi maksta

Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tagastamine: arvamuste ülevaade

Olemasoleva kinnisvaralaenu tühistamiseks on kaks võimalust:

1. Täielik tagasimakse.
2. Võla osaline tasumine.

Kui võlg on täielikult tasutud, kasutab pangaklient tavaliselt isiklikke sularahasääste või vormistab lisalaenu. Ja osaline tagasimaksmine põhineb regulaarsete maksete süstemaatilisel suurendamisel, et hüpoteek kiiresti tasuda ja täielikult sulgeda. Kuid tasub teada, et näiliselt lihtsal protseduuril hüpoteeklaenu ennetähtaegseks tühistamiseks on palju nüansse.

Mida seadus ütleb

Paar aastakümmet tagasi oli Sberbanki hüpoteegi ennetähtaegne ja täielik sulgemine keelatud. See tingimus oli lepingus eraldi välja toodud. Kuid mõned finantsorganisatsioonid täitsid laenuvõtjate soovid ja pakkusid selliseks sammuks oma tingimusi, mis olid mõnikord maksjatele äärmiselt ebasoodsad ja millega kaasnes trahvide määramine.

2011. aastal võeti vastu föderaalseadus nr 284, mis keelas pangandusorganisatsioonidel takistada maksjaid, kes soovivad laene enne tähtaega tagasi maksta.

See reegel kehtib ka kaasajal. Tasub aga teada, et kui soovid laenu graafikuvälist tagasimakset, tuleb sellest panka teavitada. Lisaks teavitage finantsstruktuuri mitte varem kui kuu enne kavandatavat võla täieliku tagasimaksmise protseduuri. Seda tingimust saab vältida kahepoolsete lepingute olemasolul (laenupank).

Laenu ennetähtaegse tagastamise korral tuleks veenduda, et vajalik summa debiteeritakse kontolt

Panga positsioon

Peate mõistma, et krediidikohustused ja eriti pikaajalised, nagu hüpoteeklaenude puhul, on panga jaoks oluline kasumlikkuse allikas. Arvestades nende lepingute täitmisele kuluvat aega ja tööd, võib aru saada, et eluasemelaenu ennetähtaegse tagastamise korral kaotab Sberbank osa planeeritud kasumist ning finantseerimisallikas ei õigusta ennast.

Seetõttu sageli, kui klient soovib laenu ennetähtaegselt tasuda (ja pank ei saa talle sellest keelduda), ilmuvad maksja krediidiajalukku negatiivsed märkmed. Selle vältimiseks peaksite teadma, kuidas Sberbankis oma hüpoteek varakult tagasi maksta.

Kas laenuvõtjale on sellest kasu?

Kui omanik on huvitatud sellest, kuidas Sberbankis hüpoteek ennetähtaegselt tasuda, peaks ta tutvuma mõne sellise protseduuri funktsiooniga. Eriti:

1. Kui eluasemelaen põhineb annuiteetmaksete skeemil (tasudes kulust võrdsetes osades), siis ennetähtaegse tagastamise otstarbekus väheneb. Tõepoolest, maksja maksab esimesel maksekorral tagasi ainult intressi, mitte laenuasutus ise ilma intressita.
2. Hüpoteeklaenu ei ole mõtet enne tähtaega tagasi maksta isegi kõrgete intressimäärade ja kasvava inflatsiooni korral. Antud olukorras on otstarbekam kasutada olemasolevaid rahalisi vahendeid pikaajalise vara soetamiseks. Ja hüpoteeklaen hakkab varsti odavnema.
3. Ekspertide hinnangul muutub hüpoteegi ennetähtaegne osaline tagasimaksmine kõige kasulikumaks laenumaksete tähtaja lühendamisel, mitte iga-aastasel ümberarvestusel. Sel juhul on hüpoteegi enammakse väiksem.

Sberbankis ei ole eluasemelaenu ennetähtaegse maksmise korral trahve.

Kuidas arvutada kodulaenu ennetähtaegset makset

Enne kui saate teada, kas Sberbankis on võimalik hüpoteeklaenu ennetähtaegselt tagasi maksta, peaksite pöörama tähelepanu sellele, millise hüpoteeklaenu pakkumise jaoks laen väljastati. Kõik laenuprogrammid seda protseduuri ei võimalda. Näiteks sõjaväe hüpoteek keelab ennetähtaegse tagasimaksmise. Samuti tasub arvestada, et praeguse hüpoteeklaenu võla planeerimata osalise tagasimaksmise korral on Sberbankil lubatud ainult aastas ümber arvutada, kuid mitte maksetähtaega lühendada.

Viimase makse summa saate määrata isiklikul kontol Sberbank-Online

Laenu osaliseks ennetähtaegseks tagastamiseks on vaja pangastruktuuri teavitada vähemalt päev enne raha deponeerimist. Alles pärast selliste toimingute kokkuleppimist lubatakse raha hoiustada. Veelgi enam, minimaalne summa peaks sel juhul olema alates 15 000 rubla. Pärast makse sooritamist teevad pangatöötajad ümberarvestuse ja ajakava uuendavad. Klient peab selle üle vaatama ja allkirjastama.

Sberbanki nõuded

Sberbanki ja ka teiste finantsasutuste jaoks on kahjumlik, kui laenuvõtja maksab pikaajalise laenu võla ennetähtaegselt tagasi. Kuid erinevalt teistest pankadest ei sega Sberbank laenuvõtja sellist soovi. Kuid kliendid, kes soovivad teada, kuidas Sberbankis hüpoteek kiiresti tasuda, peavad teadma mitmeid panga esitatud nõudeid:

1. Lepinguliste kohustuste tähtaeg ei muutu. Ennetähtaegse tagasimaksmisega saate vähendada ainult võla kogusummat, kuid mitte muuta graafikus ettenähtud maksete arvu.
2. Raha laekumine laenuvõtjalt toimub alles järgmisel pangapäeval alates makse sooritamisest.
3. Maksja saab hüpoteeklaenu ennetähtaegselt sulgeda alles kuu aega pärast hüpoteegilepingu täitmist.

Kuidas on protseduur

Kui soovite laenu osaliselt tagasi maksta, peaks klient eelnevalt hoolitsema selle eest, et laenulepinguga seotud kogumiskontol oleks raha väljamaksmiseks piisavalt raha. Registreerimist on lubatud läbi viia mitmel viisil:

• isiklikult kassa kaudu;
• terminalis / sularahaautomaadis;
• Sberbank-Online'i kontorist.

Niipea, kui raha on kontole laekunud, peab maksja põhivõla ümberarvutamiseks ja uue maksegraafiku koostamiseks võtma ühendust Sberbankiga. Sellist protseduuri (laenu osalise tagasimaksmisega) tuleb läbi viia kord kuus. Kui eluasemelaen otsustatakse täielikult kustutada, peab maksja võtma ühendust pangatöötajatega, et otsuses kokku leppida ja selgitada ülejäänud võlaosa.

Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks on kaks võimalust: täielik ja osaline

Pärast seda tehke makse ja väljastage Sberbankist vajalik paber, mis kinnitab võlgade ja panganõuete puudumist. Järgmisena peab laenuvõtja konto sulgema, võtma hüpoteegi ja viima lõpule omandiõiguse.

Ennetähtaegse tagastamise tingimused

Põhimõtteliselt on kogu eluasemelaenu ennetähtaegse tagastamise protseduur Sberbankis üsna lihtne. Kuid laenuvõtja peab arvestama olemasolevate nüanssidega, mis on seotud maksete ajastamisega. Selleks tuleks laenulepinguga uuesti hoolega tutvuda. Dokumendis on punkt, kus on kirjas periood, selle mittetäitmisel ei ole hüpoteegi ennetähtaegne sulgemine lubatud. Sagedamini jääb see periood 1 või 4 kuu sisse ja sõltub laenu kogusummast.

Minimaalsed summad

Osalise ennetähtaegse tagastamise korral määrab pank minimaalse tasumiseks lubatud summa (selle arvutamisel võetakse arvesse kõigi järgnevate maksete ja kogu laenu proportsionaalsust). Sberbankil pole maksimumsummale piiranguid.

Aasta intressi ümberarvestus

Kehtivate õigusaktide kohaselt (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 809) on pank kohustatud arvestama ja koguma intressi ainult laenu tegeliku kasutamise aja eest. Laenu ennetähtaegse tagastamise ja hüpoteeklaenukohustuste sulgemise korral on Sberbanki töötajad kohustatud intressi ümber arvutama ja laenuvõtjale tagastama ülevõetud summa. Kuna peaaegu kõik hüpoteeklaenud väljastatakse annuiteedimaksete vastu, saavad pangandusorganisatsioonid ennetähtaegse tagasimaksmisega suuremat kasumit.

Tasu ju arvestab ja võtab pank antud juhul aja eest, mida maksja ei kasutanud. Seetõttu on Sberbank hüpoteegi enneaegse sulgemise korral iga-aastane ümberarvestus ja ülemääraselt enammakstud raha tagastamine kohustuslik.

Varajane makse Sberbank-Online'i kaudu

Kui laenuvõtjal on Sberbanki plastikkaart ja ta on registreeritud internetipangas, saab eluasemelaenu ennetähtaegse tagastamise protseduuri läbi viia ka Sberbank Online'i kaudu. See süsteem võimaldab teil hallata kontosid ja kaarte reaalajas ilma Sberi filiaale külastamata.

Ülemäärase intressi arvutamiseks võite kasutada veebikalkulaatorit

Nõutava makse arvutamine

Ülejäänud makse täpse summa saab arvutada sisseehitatud veebikalkulaatori abil. Või pöörduge abi saamiseks panga poole. Vajaliku summa saate täpsustada ka tehnilise toe teenindusse helistades.

Taotluse tegemine

Eluasemelaenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks LC Sberbank-Online'i kaudu peate esmalt koostama konkreetse taotluse. Selleks järgige neid juhiseid.

1. Logige süsteemi sisse, sisestades sisselogimise / parooli ja seejärel kinnitage sisestus, sisestades captcha. Kood saadetakse SMS-iga.
2. Avage saidi peamenüüst alamjaotis "Laenud", seejärel klõpsake valikul "Ennetähtaegne tagasimaksmine".
3. Avaneval vahekaardil peaksite täpsustama kõik hüpoteeklaenu üksikasjad ja andmed. Ja märkige ka konto, millelt raha debiteeritakse. Ärge unustage märkida makse kuupäeva.

Peaksite teadma, et Sbenrbank-Online'i kaudu on lubatud hüpoteeklaenu ennetähtaegse tagastamise avaldust vormistada ja registreerida ainult tööpäevadel.

Makse sooritamine

Laenu ennetähtaegseks tühistamiseks vajalik summa sisestatakse avalduse vormistamise käigus väljale „Summa“. Piirangute korral kuvatakse selle välja all automaatselt minimaalne lubatud summa võla osaliseks/täielikuks tagasimaksmiseks. Seejärel peate kõik andmed üle kontrollima, veenduma, et tasumiseks vajalik raha on määratud kontol saadaval ja klõpsake valikul "Esita taotlus". Toimingut kinnitab SMS-is saadud kood.

Kas peaksite oma hüpoteegi varakult sulgema?

Et ise otsustada, kas on kasulik tegeleda hüpoteeklaenu ennetähtaegse tagastamisega või teha makseid aeglaselt olemasoleva maksegraafiku järgi, tasub kaaluda plusse ja miinuseid. Palju sõltub laenusummast, sissetuleku suurusest ja hüpoteegi tingimustest. Seetõttu tasub kulutusi ette ennustada. Näiteks kui ostetud eluruumis tuleb remonti teha, siis oleks tulusam kasutada olemasolevaid vahendeid korteri renoveerimiseks.

Tasub arvestada võimaliku inflatsiooniga. Need kahetsusväärsed protsessid mängivad hüpoteeklaenu omavate inimeste kätes. Inflatsiooniga võib ju märkimisväärsena tunduv makse muutuda "sendiks". Veelgi enam, vahendid amortiseerivad pidevalt ja korteri maksumus lepingu alusel jääb samaks.

järeldused

Analüüsides maksjate tagasisidet sellisele protseduurile nagu hüpoteeklaenu ennetähtaegne tagastamine, võib märgata erinevaid arvamusi. Paljud maksjad on rahul madalate aastamääradega ja teevad kuumakseid probleemideta. Teised püüavad oma hüpoteeklaenukohustustest võimalikult kiiresti lahti saada. Sberbank sellist otsust ei sega. Kuid eksperdid soovitavad siiski esmalt olukorda analüüsida, võttes arvesse tulevasi hetki ja võimalikke elumuutusi. Ja alles siis tehke lõplik otsus.