VIIDE (lat. viita - aruanne) - soovitus, ettevõtte maksevõime tõendamine.

Printsipaal, kui tema valiku määravad väliskaubanduslepingu pooled, määrab inkassopanga, selle nime ja asukoha. Kuid selline pank peab olema volitatud panga korrespondentpank. Muidu volitatud pank saadab kogutud dokumendid inkassopangale muu välisriigi inkassopanga kaudu, mis on volitatud panga korrespondent. Kui käsundiandja ei nimeta inkassokorralduses inkassopanka, märgitakse see pank raha maksva panga valikul.

Inkassokorraldus peab sisaldama ka järgmist teavet:

Maksevaluuta nimi ja kogutav summa. Kui sissenõudmisele vastuvõetud dokumendid on väljendatud muus valuutas kui maksevaluuta, siis peab printsipaal märkima valuuta konverteerimiskursi või selle määramise meetodi;

Ülekande saaja kontonumber volitatud pangas;

Maksjale makse ja/või aktsepti vastu väljastatavate inkassokorraldusele lisatud dokumentide loetelu. Reeglina hõlmavad need äri- ja finantsdokumendid: äridokumendid on arved, veodokumendid ja kindlustusdokumendid, omandiõiguse dokumendid ja kõik muud, mis ei ole rahalised; finantsdokumendid on vekslid, vekslid (vekslid), tšekid ja muud sarnased ringlus- ja maksevahendina kasutatavad dokumendid.

Tellimusele lisatud dokumentide loetelus on eraldi märgitud originaalkonossementide arv ja nende koopiate arv. Konossement (mereveolepingu tingimusi sisaldav dokument) on soovitatav väljastada printsipaali (eksportija) nimele ja väljastada koos KÄSILEHT (viseeringuga) dokumendi tagaküljele kasuks. volitatud pank või selle asutus.

Inkassokorralduses peab käsundiandja andma maksvale pangale ka selged juhised:

Kogutud dokumentide eest tasumise tingimused. Need esitab maksjale inkassopank (esitav) makse ja/või aktsepti vastu või muudel tingimustel, olenevalt konkreetsest juhtumist. Sel juhul peab korralduses olema selgelt näidatud inkassopanga võimalus või keeld võtta sissenõudmiseks osalisi makseid ja osamaksete eest maksjale üle anda kogutud dokumendid. Reeglina näeb printsipaal ette Venemaa ekspordi puhul dokumentide üleandmise maksjale ainult täieliku tasu eest;

Kogutud dokumentide tasumise tähtaeg. Kui maksetähtaeg ei ole määratud, tasub need maksja ettenäitamisel, s.o. 14 kalendripäeva jooksul alates inkassokorralduse ja sellele lisatud dokumentide laekumisest volitatud panka;

Inkassotoiminguga seotud pankade komisjonitasude ja kulude tasumise kord ja tingimused. See kord ja maksetingimused peavad rangelt järgima väliskaubanduslepingu tingimusi. Samuti on käsundiandjal kohustus hüvitada pankadele nende kulud kõik välisriigi seaduste ja tavadega neile pandud kohustused;

Inkassopanga toimingud, kui maksja keeldub tasumast vahendustasusid ja/või dokumentide kogumisega seotud kulusid. Kui aga inkassokorraldus keelab konkreetselt vahendustasu ja/või sissenõudmiskulude õigusest loobumise, siis selles tehingus osalevad pangad ei vastuta sellisest keelust põhjustatud kulude ega viivituste eest. Komisjonitasu õigusest loobumise korral kannavad sissenõudmiskulud käsundiandja (eksportija) kulul pangad ja need võivad tema eksporditulust kinni pidada.

Vältimaks maksja keeldumist inkassodokumentide maksmisest, eriti olukordades, kus tema maksevõime on kahtluse all, on soovitatav nõuda neile pangagarantii esitamist.

Imporditud kaupade ja teenuste dokumentide kogumise tehnoloogia on ligikaudu sama, mis eksportimisel. Volitatud pank tegutseb koguja (esitleva) pangana. Välispankade inkassokorralduste täitmisel juhindub ta korralduses sisalduvatest juhistest, samuti ühtsetest inkassoreeglitest ja juhenditest.

Inkassoarveldustega seotud pangad tegutsevad vahendajatena ega vastuta dokumentide maksmata jätmise või mitteaktsepteerimise eest.

Inkasso makseviis on importijale kasulik, kuna pangad kaitsevad tema õigusi kaubale kuni dokumentide eest tasumiseni või aktsepteerimiseni. Importija poolt kontrollimiseks saadud dokumendid jäävad panga käsutusse kuni tasumise (aktsepteerimise) hetkeni ja tagastatakse mittemaksmise korral välispanka mittemaksmise (mitteaktsepteerimise) põhjuste näitamine.

Inkasso makseviisi miinusteks on dokumentide pankade kaudu läbimiseks kuluv pikk aeg (kuni üks kuu) ja võimalus, et importija keeldub esitatud dokumentide eest tasumisest.

Vaata ka:

PANGA VIIDE Teave (mainib) panga kohta, kus ettevõttel konto on, edastatud teisele ettevõttele krediidivõimelisuse uurimiseks vajaliku teabena. Enne kontode avamist uurivad pangad tavaliselt ettevõtte olemust, võimalusi ja rahalisi vahendeid. oma klientide vastutust ja pidevat kontakti hoides saavad nad avaldada teistele oma arvamust oma klientide olukorra kohta.Selline vastastikune laenuteemaline infovahetus pankade vahel ei ole funktsioon, mida ei saa võtta kergelt, kuna see on mitte ainult laenu kohta sisuka teabe andmise, vaid ka vastutuse võimaliku eksliku teabe eest. Iga analüütik pangalaen Peab olema tuttav Robert Morris Associates'i laenutaotluste eetikakoodeksiga, mis võeti esmakordselt vastu 1916. aastal ja mida on pärast seda mitu korda üle vaadatud.

Kuva väärtus Viide pangandus teistes sõnaraamatutes

Viide- viited, w. (Prantsuse viide). Soovitus, arvustus kellegi või millegi kohta. (ametlik, eriline). Lisan oma avaldusele viited. Esitage viiteid varasematest töökohtadest. || Viide........
Ušakovi seletav sõnaraamat

Viide- -Ja; ja. [lat. referre - aruanne]
1. Teise isiku või ettevõtte poolt antud tunnused, tagasiside isiku või ettevõtte äriliste omaduste ja finantsvõimaluste kohta.
2.........
Kuznetsovi seletav sõnaraamat

Panga poolt väljastatud garantii— Väljastatud garantii saab kinnitada aastal täissumma või osaliselt mõne teise panga või muu mittepangandusliku finantsasutuse poolt (kinnitatud garantii)........
Õigussõnaraamat

Panga garantii— - üks kohustuste tagamise viise. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustele on B. g. alusel pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon(käendaja) anna........
Õigussõnaraamat

Pangagarantii (pangagarantiikiri)— on garantii andva panga kohustus tasuda saaja nõudmisel teatud summa raha garantiis kokkulepitud tingimustel. ("Juhised pangatoimingute kohta.......
Õigussõnaraamat

Pangagarantii esimesel nõudmisel— Tagatis esmakordsel nõudmisel tähendab käendaja kohustust tasuda saaja esimese kirjaliku taotluse alusel, mis on koostatud vastavalt …
Õigussõnaraamat

Pangandustegevus- - igat liiki tegevused (operatsioonid), mille elluviimine on kooskõlas otseste imperatiivsete juhistega föderaalseadus ja määrused.......
Õigussõnaraamat

Ebaseaduslik pangandustegevus- - kuritegevus sfääris majanduslik tegevus, mis on sätestatud art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 172 ja esindab 1) rakendamist pangandus (pangatoimingud)........
Õigussõnaraamat

Pangakaart (kaart)— vahend arveldus- ja muude kliendi kulul tasutavate dokumentide koostamiseks.
Õigussõnaraamat

pangakaart — - krediitkaart panga poolt välja antud.
Õigussõnaraamat

Panganduskomisjon— - komisjonitasud pangale oma kliendi huvides pangatoimingute tegemise eest.
Õigussõnaraamat

Panga likviidsus- - panga suutlikkus kohustusi õigeaegselt tasuda, mille määrab panga varade ja kohustuste suhe ja struktuur.
Õigussõnaraamat

Panga marginaal— - laenu- ja hoiuseintressimäärade vahe, vahel krediidimääradüksikutele laenuvõtjatele, vahel intressimäärad aktiivsete ja passiivsete operatsioonide kohta.
Õigussõnaraamat

Panganduse unistus- (släng) - majandusvöönd. kus pangandustegevusega seotud maksu- ja valuutaseadused on paindlikud või äärmiselt liberaalsed. Näited.......
Õigussõnaraamat

Panga plastikkaart— - panga poolt kliendile väljastatud dokument, mida kasutatakse identifitseerimiseks kaupade poest sularahata ostmisel või sularaha vastuvõtmisel. Arvutuste alus.........
Õigussõnaraamat

Panganduspraktika— - 1) pankade tegevus. Seda kasutatakse selles tähenduses Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksis, kui pangandusõiguse allikana mainitakse pangandusõiguses kasutatavaid äritavasid;......
Õigussõnaraamat

Pangandussätted— - lääneriikides teatud tüüpi vahendustasu, mida pangad saavad valitsuse laenude andmises osalemise eest. Tegutsedes vahendava komisjoniagendina, pank.........
Õigussõnaraamat

Pangasäästuraamat esitajale— Esitajapanga hoiuraamatu all mõistetakse hoiuraamatut, mille eest hoiuse saamise õigus, samuti sellelt hoiuse intressid, on......
Õigussõnaraamat

Pangandussüsteem— - kogum erinevat tüüpi riiklikke panku, pangaasutusi ja krediidiasutused, mis tegutseb konkreetses riigis üldise rahapoliitika raames........
Õigussõnaraamat

Valgevene Vabariigi pangandussüsteem — Pangandussüsteem Valgevene Vabariik - Valgevene Vabariigi finants- ja krediidisüsteemi lahutamatu osa. Valgevene Vabariigi pangandussüsteem on kahetasandiline.........
Õigussõnaraamat

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem- Pangandussüsteem Venemaa Föderatsioon hõlmab Venemaa Panka, krediidiorganisatsioone, samuti välispankade filiaale ja esindusi. RSFSRi seadus, mis on dateeritud......
Õigussõnaraamat

Pangalaen-- summa Raha panga poolt ettevõttele laenuna antud.
Õigussõnaraamat

Panga intressimäär-- väärtus laenuintressid pank, mida talle krediidiressursside kasutamise eest makstakse.
Õigussõnaraamat

Pangandusstatistika— - sotsiaalmajandusliku statistika haru, mille ülesanneteks on hankida teavet pankade poolt täidetavate funktsioonide iseloomustamiseks, töötada välja analüütilisi materjale.......
Õigussõnaraamat

Pangasaladus- - eriinstituut tsiviilõigus, kaitstes pankade, nende klientide - juriidiliste isikute ärisaladusi ja hoiustajate isiklikke saladusi. Vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 857, pangagarantiid......
Õigussõnaraamat

Pangaveksel- - veksel, kus koostaja ja maksja on sama pank. B.t. on likviidsuselt sularahalähedane maksevahend.........
Õigussõnaraamat

Panga tingimuslik garantii— Tingimuslik tagatis tähendab käendaja kohustust tasuda tagatise tingimuste kohaselt tagatise saaja kirjalikul nõudel, millele on lisatud......
Õigussõnaraamat

Panga valdusettevõte — - Aktsiaselts, mis omab kontrollpaki juriidiliselt sõltumatutes pankades ja mittepangandusettevõtetes, on loodud selleks, et teostada kontrolli nende üle.......
Õigussõnaraamat

Panganduskool— - emissiooniteooria, mille kohaselt pankade roll on rahavajaduse rahuldamine ning nende vahendite väljastamine on automaatselt piiratud......
Õigussõnaraamat

panga garantii— - vt Pangagarantii.
Õigussõnaraamat

Palgalehtede koostamise ja saatmise juhised

võrguteenus PRIVAT 24 (Interneti-klient-pank)

Veebiteenus võimaldab teil:

1. Sisestage avaldus käsitsi –selleks peate teadma oma personalinumbrit

töötaja ja summa, mida ta peab kaardile krediteerima

2. Importige väljavõttefail *xls- või *dbf-vormingus.

Kohustuslik nõue on, et failid peavad vastama teatud struktuurile.

3. Jälgige väljavõtte töötlemise etappe pangas.

4. Printige väljavõte koos Panga märgega selle töötlemise kohta.

Avalduste käsitsi koostamine

(kasutatakse peamiselt väikeste avalduste koostamiseks)

1. samm: valige palgaprojekt

Peate minema Privat24 menüüsse " Kaardid – Palk – koosta avaldus»

ja valige saadaolev palgaprojekt:

Samm 2. Lisa väljavõttele makse viide

Makseviiteks on maksenumber panga transiidikontole (2924*05*******), mida kasutatakse edaspidiseks vahendite krediteerimiseks kaartidele. Lepingusse tuleb märkida konto number.

Väljavõttele makse lisamiseks peate:

Märkige ruut " Lisama»

Klõpsake nuppu "Otsi".

Kuvatud maksete loendist peate valima nõutav summa ja vajutage nuppu

« Loo».

Tähelepanu!!!Makseid otsitakse perioodi kohtaViimased 3 kalendripäeva . Kui väljamakse tehti varem, tuleb pöörduda palgaprojekti teenindava osakonna poole makseviite uuendamise sooviga.

Juhtudel, kui väljavõtte koostamise hetkel ei ole makset veel sooritatud (ei ole uuendatud), saab selle hiljem väljavõttele lisada:

Töötajate nimekirja lisamise etapis

Igal sobival ajal menüü kaudu " Väljavõtete ajakiri»

Väljavõtte koostamiseks ilma makseviiteta – tühjendage märkeruut « Lisama"ja vajutage" Loo»:

Kui makse viide on teada, märkige see väljale " Makse viide», märkige ruut « Lisama" ja klõpsake nuppu " Loo»

Samm 3. Vormi täitmine UUS

Pärast nupu vajutamist Loo» genereeritakse tühi väljavõte, millele omistatakse kordumatu identifitseerimisnumber (kõigi loodud väljavõtete vaatamiseks minge menüüsse “Väljavõtete logi”).

Töötajate lisamine palgaarvestusse toimub järgmiselt:

Otsige personalinumbri / kaardinumbri järgi

Kasutades nuppu " Töötajate nimekiri» UUS

Esimene viis.

Töötajate lisamine personalinumbri/kaardinumbri järgi

Sisestage töötaja personalinumber või kaardi number ja klõpsake nuppu " Otsing».

Täitke väli "Summa" kaardi täiendamine, vajadusel muutke välja".Makse eesmärk "ja vajutage" Lisama»:

Selle tulemusena lisatakse kaart ja salvestatakse väljavõte:

Järgmise töötaja nimekirja lisamiseks korrake otsingu ja lisamise protseduuri. Kui lisate töötaja kogemata, saate ta eemaldada, klõpsates nuppu " Kustuta»

Teine viis.

Töötajate lisamine nupu "Töötajate nimekiri" kaudu

Kui klõpsate sellel, kuvatakse nimekiri kõigist avatud palgaprojekti töötajatest palgakaardid selles projektis.

Valime töötajaid. Täitke väli "Summa" täienda kaarti, vajadusel redigeeri välja"Makse eesmärk »

Kui kõik on õigesti määratud, lisatakse kaart automaatselt ja salvestatakse palgalehele.

Kui väli on valesti täidetud " Summa» hoiatab programm teid märgiga

Samm 4. Kontrollige avalduses vigu

Pärast kõigi vajalike töötajate nimekirja lisamist saadame nimekirja kontrollimiseks.

Kontrolli tulemuste põhjal on võimalik kaks olukorda:

Avaldus on kinnitatud ja ootab kinnitamist.

Aruanne on vigadega kontrollitud ja ootab parandamist.

On kahte tüüpi vigu:

Väljavõttel olev summa on suurem kui maksesumma

Väljavõte sisaldab kaarte, millele registreerumine pole võimalik

Nende vigade kõrvaldamiseks peate avaldust muutma:

Kustutage vigaste summade ja/või ajalehtedega kanded;

Lisa õigete summade ja/või ajalehtedega kanded

Peale vigade parandamist tuleb väljavõte uuesti kontrollimiseks saata.

Samm 5. Avalduse kinnitamine

Kui väljavõte on vigadeta kontrollitud, muutub nupp "kontrolli" nupuks "kinnita":

Tähtis!Pärast kinnitamist pole väljavõte redigeerimiseks saadaval, selle saab saata aadressile

panka või kustutada.

Pärast edukat kinnitamist kuvatakse järgmine teade:

ja avaneb avalduste allkirjastamise menüü. Valige allkirjastamata avalduste loendist

see, mida vajate, ja pange elektrooniline digitaalne allkiri(EDS):

Pärast avaldusele elektroonilise digitaalallkirja lisamist:

see muutub kättesaadavaks panka krediteerimiseks saatmiseks:

Tähtis! Kõik kinnitatud/allkirjastatud avaldused salvestatakse väljavõtete logisse. Otsing

läbi filtri „Olek – heakskiidetud“ abil.

Väljavõtte genereerimine faili importimise funktsiooni abil

Samm 1. Väljavõtte faili ettevalmistamine

Teenus võimaldab importida väljavõttefaile vastavas vormingus *xls või *dbf

järgmine struktuur:

* Nõuded *dbf-vormingus failide struktuurile

Väljavõtte faili malli (vormingus *xls või *dbf) saate palgaprojekti teenindavast pangakontorist - võtke ühendust juhiga.

Samm 2. Laadige loendifaili impordi menüü

Väljavõtte importimine on saadaval mõlemas peamenüüs:

ja loendi loomise menüüs:

Kui helistate impordimenüüsse, aktiveeritakse JAVA rakendus:

Samm 3. Valige imporditav loendifail

Valige menüüst "Fail" imporditav failivorming ja märkige ka faili asukoht:

Pärast faili valimist palutakse teil sisestada vajalik Privat24 kasutajanimi ja parool

sisestage need andmed ja klõpsake nuppu " Okei»:

Kasutajatele, kelle on täiendavalt kinnitanud ühekordne parool, järgnen

numbri valimise päring mobiiltelefon ja sisestage saadud parool.

Kui sisestatud sisselogimine ja parool on õiged ja fail ei sisalda vigu, algab importimine

kanded failist avaldusse:

Pärast teabe failist allalaadimist kuvatakse teade koguse kohta

imporditud kirjed ja väljavõtte kogusumma:

Samm 4. Väljavõtte koostamine registreerimiseks saatmiseks

Imporditud väljavõtte panka krediteerimiseks saatmiseks tuleb minna väljavõtte päevikusse:

kuva loodud avaldused:

ja valige loendist viimane loodud (klõpsake väljavõtte ID):

Edasised toimingud lausega on samad, mis lausegaavalduse käsitsi loomine :

Lisa väljavõttele makseviide ja tšekk (Samm - 4)

Kinnitage, allkirjastage ja saatke väljavõte panka kaartidele krediteerimiseks (Samm - 5)

Väljavõtte töötlemise etappide jälgimine pangas

Registreerimiseks saadetud väljavõtte oleku kontrollimiseks minge päevikusse

ja laadige alla saadetud väljavõtted vajaliku perioodi kohta:

Avalduse praegune olek kajastub:

Saadetud väljavõtted võivad omandada järgmised olekud:

Töödeldud – raha laekub kaartidele

Registreerimisel (töötlemisel) - väljavõte ootab kaartidele jagamist vastavalt määrustele:

Väljavõtte trükkimine panga märgega selle töötlemise kohta.

Töödeldud väljavõtte printimiseks klõpsake nuppuVäljavõtte ID:

Avanevas avalduses valige " Tihend»:

|| Kellegi krediidivõime tunnistus. isik, välja andnud kaubandusettevõte, asutus (kauplemine vananenud).Vene keele seletav sõnaraamat, toim. D. N. Ušakova

1. Süntaktiline tegur. Olenevalt süntaktilisest funktsioonist erineb nimede/nimisõnafraaside viitav ja mitteviitav kasutus. Aktantide (subjekt ja objektid) positsioonis kasutatakse nimesid viitavalt ja rakendavad erinevat tüüpi viiteid; predikaadi positsioonis kasutatakse nimesid mittereferentsiaalselt ega näita reaalsuse objekti ennast, vaid ainult objektide omadusi. Näiteks väljendis "Peeter on kirjanik" tähistab sõna "Peeter" konkreetset tegelikkuse objekti ja seega on sellel referent; sõna "kirjanik" viitab selle objekti omadustele ja seega puudub sellel referent.

1. Loogilis-semantiline tegur.

Pangakontod Mauritiusel

Mauritiuse pangandussektori areng võimaldab avada arveid kohalikus või offshore pangad. Saate valida enam kui 20 asutuse hulgast, sealhulgas välismaised filiaalid Barclays, HBC.

Klientidel on juurdepääs kaubanduse finantseerimisele, tehingutele deebetkaardid, hoiused.

Konto avamiseks ei pea te riigis füüsiliselt kohal olema – piisab, kui võtta ühendust Prifinance'i töötajate teenustega. Pakume klientidele täielikku tuge: alates konsultatsioonist panga- ja hoiusevaluuta valimisel (see võib olla peaaegu igasugune) kuni laekumiseni koodid.

Ettevõtte konto tööle asumiseks on vaja panka esitada inglise või prantsuse keelde tõlgitud (või nendes koostatud) dokumendid.

koopiad registreerimistunnistusest, hartast/lepingust, direktoraadi määramise volikirjast, hea maine tunnistusest - apostillitud;

juhtkonna/aktsionäride register;

aktsiasertifikaadid, usaldusdeklaratsioonid;

kõikide juhtide/aktsionäride/juhtide isikut tõendavate dokumentide koopiad, aadresside kinnitus ja pangaviited;

äriplaan ja ettevõtte korporatiivse struktuuri kirjeldus.

Pangakonto avamine on tõsine samm oma ettevõtte loomise suunas.

Loomulikult peab arvelduskonto avamise otsus olema majanduslikult ja juriidiliselt põhjendatud.

Kui on vaja konto avada, tuleb seda teha ja kui sellist vajadust pole, siis peaksite töötama ilma arvelduskontota, kuid järgides samal ajal Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktide norme. . Niisiis, registreerides end üksikettevõtjaks või avades üksus, iga juht või üksikettevõtja, nagu me juba teada saime, seisab silmitsi arvelduskonto avamise probleemiga.

Esmapilgul on see lihtne formaalsus: tulete panka, täidate teatud dokumendipaketi, esitate oma, allkirjastate ja kõik - konto on avatud, kasutage seda.

Pangaviide

Müüja viitab väidetavalt eksisteerivale maailmapraktikale.

Artikkel: Kaubanduse finantseerimine: tooted ja kontseptuaalne aparaat (Bronnikova E.A.) (“Faktooring ja kaubanduse finantseerimine”, 2008, nr 4) Otsegarantii alates Vene pank on Venemaa importija/eksportija jaoks kõige lihtsam ja soodsaim toode teeninduskulu poolest.

Reeglina Venemaa panga riski aktsepteeritavus ühe või teise tarnija/eksportija või vastaspoole poolt Vene klient väliskaubanduslepingu alusel ja pangandustingimustes - kasusaaja poolt, saavutatakse kolmepoolsete läbirääkimiste teel kõigi tehingu osapoolte vahel.

Mis on pangaviited?

Tehas tarnib oma toodangut välisturule enam kui 60 riigis.

Alchevski plaadid ja malm on välisturul eriti nõudlikud.

Alchevski terast kasutatakse laialdaselt laevaehituses, tuuma- ja keemiatehnikas, gaasijuhtmete, vedurite, traktorite, kaevandustugede jms tootmiseks. Kaasaegsete seadmetega varustatud ja täiustatud soolatootmistehnoloogiaid kasutav riigiettevõtete ühendus Artemsol on omasuguste seas suurim mitte ainult Ukrainas, vaid ka Euroopas. Selle tekke- ja arengulugu ulatub sajandite taha.

Soovituskiri on vana tööriist uue ettevõtte jaoks.

Sel juhul võib referent olla audit, juriidiline, Kindlustusselts, notar, hindaja, advokaat – kõik need, kellele “lubatakse” teavet, mis on tavaliselt ärisaladus. Pangaviide (erijuhtumina Service Reference) – kiri teenindavalt pangalt.

Kõigi ülaltoodud kirjade tähendus on kinnitada järgmisi juriidilisi fakte seoses soovitatud: Meil, ХХХХХ, on hea meel kinnitada, et säilitame pikaajalisi ja viljakaid ärisuhteid ettevõttega .Meie äritegevuse ajal hr. näitas end heast küljest.

Külmutatakse mitte ainult vedelaid tooteid, vaid ka raha. Jah, jah, just see sõna iseloomustab kõige selgemalt seda, millises seisus on sinu raskelt teenitud raha, kui Alfa-Clicki väljavõttes makseviite asemel näete salapärast sõna HOLD.

Hoia (HOLD)– see on kaarditehingu summa ajutine broneerimine kuni tehingu kinnitamiseni või kinnituse puudumiseni panga poolt määratud tähtaeg.

Teisisõnu, ostu eest tasumise ajal ei debiteerita raha kaardikontolt, vaid see hoitakse – ajutiselt külmutatud. Tegelik mahakandmine toimub hiljem - pärast spetsiaalsete tühjendusfailide töötlemist.

Vaatame näidet. Klient maksab poes Alfa-Banki kaardiga, mille saldo on 5000 rubla summas 1000 rubla. Kui kaart suhtleb poe terminaliga, toimub autoriseerimine: läbi maksesüsteem Alfa-Pangale saadetakse päring: 1) kas selliste andmetega kaart on olemas ja kas see on aktiivne? 2) kas teie kaardikontol on vajalik 1000 rubla? Pärast nendele küsimustele pangalt positiivse vastuse (kinnituse) saamist viiakse operatsioon läbi.

Hetkel on kliendi kontol reserveeritud 1000 rubla järgnevaks debiteerimiseks. Alfa-Checki olemasolul saadetakse kliendile SMS-sõnum selle summa debiteerimise kohta kontolt, kuvatakse konto vaba saldo bilansis ja internetipangas miinus see ehk 4000 rubla. .

Tegelikkuses on aga tehtud vaid pool tööst. Nüüd peab terminali teenindav pank saatma Alfa-Pangale (taas läbi maksesüsteemi) nn kliirimisfailid, mille alusel toimub tegelik mahakandmine. Pärast andmete saamist ja töötlemist laaditakse andmed üles panga süsteemi, kontolt debiteeritakse reaalselt 1000 rubla ja toiming märgitakse lõpetatuks. Hold lakkab olemast.

Muidugi on kogu protsess keerulisem ja täis "kui nii, siis niimoodi" võimalusi, kuid üldiseks arusaamiseks pole kõiki detaile vaja.

trümmi "eluiga". Alfa-Pangas on see paika pandud statistiliste andmete alusel – lähtudes ajast, mille jooksul valdav enamus tehingutest tegelikult maha kantakse.

Pikka aega oli see 14 päeva, kuid 2012. aastal vähenes see periood 9 päevale. Selle põhjuseks olid klientide palved, kes sattusid olukorda, kus on juba kindlalt teada, et operatsiooni ei tehta (näiteks ostu tagastamisel või tühistamisel), kuid samuti on võimatu kasutada raha, kuna see on külmutatud.

Enamasti õnnestub toimingud üldises ajaraamis, nii et pärast ostu elab klient vaikselt, teadmata kogu seda "liikumist" terminalide, maksesüsteemide, pankade ja nende sisemiste süsteemide osade vahel.

Kuid mõnikord juhtub neid ...

Nüanss nr 1: Failide debiteerimiseks laekumisel on pank maksesüsteemide reeglite kohaselt kohustatud debiteerima nendes failides märgitud rekvisiite.

Seega, kui fail saabub pärast kinnipidamise eemaldamist, debiteeritakse summa. See on täis " tehniline arvelduskrediit"(lihtsalt - negatiivne saldo), kuid õnneks juhtub seda väga harva. Kahjuks on asjakohaste tegevuste ajastus kolmanda osapoole pank me ei saa.

Olukorra teine ​​pool on see, kui volituse andmed ja saadud kinnitus ei ühti. Mõnikord teevad pangad pattu ainulaadse lähenemisega failide moodustamisele ja seetõttu ei saa Alfa-Bank süsteem neid vajaliku osalusega siduda. Selle tulemusena debiteeritakse kliendi kontot ja kinnipidamine jääb rippuma. Probleem on haruldane, kuid seda saab ravida samamoodi - ainult aja jooksul.

Koos nüansiga nr 1 võib tekkida olukord, kus mahakandmine toimus “uuel” kontol ja kinnipidamine jäi rippuma “vanal” kontol.

Nüanss nr 3: Kui tehingu valuuta erineb konto valuutast, siis ei ole harvad juhud, kui ühte summat hoitakse, samal ajal kui teine ​​tegelikult maha kantakse.

See on lihtne: autoriseerimise ajal kehtib üks konversioonikurss ja mõni päev hiljem (tehingu töötlemise ajal) teine. Konversiooni rakendatakse mahakandmise päeva kursiga ja kuna selle protsessi ajastus ei ole meie kontrolli all, ei saa me ennustada mahakandmise määra. Nagu öeldakse, tootmiskulud.

Nüanss nr 4: Me ei saa sulatusprotsessi kiirendada.

Mõiste "pangaviide" (identne sellega " panga viide") täna ei ole seadusega reguleeritud, seetõttu ei sisaldu see üheski Vene Föderatsiooni õigusaktis. Kui otsite sellele küsimusele vastust, olete tõenäoliselt kokku puutunud mõne dokumendipettuse skeemiga. Enamasti kasutatakse seda kontseptsiooni kahtlaste äriettepanekute kontekstis, mis sisaldavad vahendusorganisatsioonide lubadusi korraldada ettemaksuga koostööd tuntud ettevõttega, tagades ettevõtte arendamiseks eredad väljavaated.

Petturid pakuvad lepinguliste suhete loomist lühikese aja jooksul ja minimaalne investeering, ja mis kõige tähtsam, tagaselja, st ilma partnerettevõtete esindajate tegeliku kohalolekuta, elektroonilise kirjavahetuse teel.

Samas opereeritakse nimedega ja kontaktinfo tuntud ettevõtted (näiteks PJSC NK Rosneft või selle tütarettevõtted) kuni juhtide isikuandmeteni ja et luua illusioon nende seotusest nendega, pakkuma linke nende organisatsioonide ametlikele ressurssidele. Tavaliselt on kirjale kaasas lepingu projekt (kauba ostuavalduse näidis, ICPO) koos pangaviite näidisega.

Sellest artiklist saate teada, millist dokumenti petturid silmas peavad ja kuidas eristada tõelist koostööpakkumist võltsist.

“Pangaviide”: kontseptsiooni paljastamine

Lähtudes sellest, et sõna „viide” ise tähendab tänapäeva majandussõnastiku järgi „soovituse, tunnuse andmist ühe isiku (organisatsiooni) poolt teisele isikule (organisatsioonile), et kinnitada, et ta (ta) ) tunneb äriringkondades usaldust” , korrelatsioonis omadussõnaga “pangandus” võib see mõiste tähendada “kliendi krediidivõime ja maksevõime tõendamist”. Teisisõnu, see on tavaline soovitus- ja ülevaatekiri.

Tegelikkuses sellist mõistet ja eelkõige dokumenti ei eksisteeri. Vastavalt artiklile 26 Föderaalseadus Numbri 395-1 all “Pankade ja pangandustegevuse kohta” on krediidiasutused ja nende töötajad kohustatud hoidma saladusi, mis on seotud oma klientide (korrespondentide) kontode, hoiuste ja tehingutega ning võivad seda avaldada eranditult endale või väga piiratud ringile. organisatsioonidest ( maksuhaldurid, Vene Föderatsiooni PFR ja FSS, kohtud jne).

Seega, kui loodusest leitakse “pangaviide”, mis on kinnitatud pangatöötaja allkirja ja pitseriga krediidiorganisatsioon, siis on see kas lihtne “väljamõeldis” või pangatöötaja kohustuste rikkumine, mis toob paratamatult kaasa viimase vallandamise.

Milliseid teisi väljamõeldud dokumente ja kontseptsioone saavad petturid kasutada?

Täielikku segadust võivad põhjustada ka muud fraasid, mida petturid oma ärikirjades kõige sagedamini kasutavad.

Nimelt:

• "tühistamatu kinnitatud korraldus või avaldus, lühend. BPZ” – seda dokumenti pole ühelgi tõsisel tarnijal (töötlejal). Veelgi enam, keegi ei saa teilt võtta õigust tellimusest keelduda ka enne, kui osapooled sõlmivad tegelikult tarnelepingule lisalepingu ja nõuavad tarnetaotluse kooskõlastamist krediidiasutuse poolt;
• "pangaametnik" - tõenäoliselt on väljend laenatud inglise keelest ("pangaametnik") ja tähendab sõna-sõnalt "pangaametnik";
• "mitteavaldamise leping, lb. NCNDA” on järjekordne ingliskeelne „jäljekoopia”, mis on arvatavasti võetud sarnase teemaga lepingu tõlkest.

Lisaks võivad esineda sellised tülikad ja kohmakad fraasid nagu "rahade otsekorraldus", "makse täielik ettevõtte garantii", "SWIFT-i ja CUSIP-i numbrid" jne, mille tähendust on raske kindlaks teha, isegi kui võrrelda kirja täistekst .

Pidage meeles: ükski organisatsioon ei loo lepingulisi suhteid tagaselja, ei pea kirjavahetust Interneti kaudu ega anna vastaspooltele e-posti teel saadetud dokumentide alusel mingeid garantiisid.

Petturite pakutavad tehinguparameetrid erinevad oluliselt turu omadest ja viitavad ebamõistlikult suurele kasumile.

Esiteks peaksite olema ettevaatlik nõude suhtes kanda üle teatud summa väidetavalt teatud teenuste eest tasumiseks, näiteks dokumentide, sh lubade, kutsete, viisade jms vormistamise või teenuse aktiveerimise (legaliseerimise) eest. kokkulepe sisse Venemaa ministeeriumid või valitsusasutused (sellist korda ei saa põhimõtteliselt seadusega ette näha).

Teilt võidakse paluda tasuda ka transpordi, mõttelises koostöös oleva ettevõtte Moskva kontorisse reisi korraldamisega seotud teenuste eest, lepingu sõlmimise jms eest. Kõik see pole midagi muud kui väljamõeldis, mida petturid kasutavad. raha teenida.

Kui teile saadetakse selliseid kommertspakkumisi valevahendusettevõtetelt ja teil on kahtlusi lubatud tehingute kehtivuses, soovitame pöörduda õiguskaitseorganite poole.

Mis on viitenumber?

Mis on pangakontodega töötamise viide? ja sain parima vastuse

Vastus Alexander[guru]Pangaviide on panga kiri, mis sisaldab infot inimese kui selle panga kliendi kohta, kellel ei ole pangandusdistsipliini rikkumisi.Ja pangakontodega töötades arvan, et see on väljavõte pangakonto kui on mingi tema seisukorra, summa vms kohta. Kust sa sellise kontseptsiooni leidsid? Kas see pole juhuslikult viisa saamise dokumentide nimekirjas?