Ettevõtluse arendamiseks on sageli vaja lisavahendeid. Enamik suuri ettevõtteid võtab pidevalt laenu. Need on alati uued võimalused, mida saab kasutada tegevuste laiendamiseks, hetkeolukorra hoidmiseks või kriisist ülesaamiseks.

Sberbank pakub mitmeid laenutooteid, mis sobivad ideaalselt üksikettevõtjatele. Neid saab pakkuda ka eraisikutele, kuid see organisatsioon eristab neid muu hulgas kui kõige mugavamaid ja kasumlikumaid üksikettevõtjatele.

Laenu saamise tingimused üksikettevõtjatele

Kuna Sberbankil on mitmeid üksikettevõtjatele laenu andmiseks sobivaid pakkumisi, siis Üldised tingimused kõigile üksikettevõtjatele puuduvad. Igal laenutootel on oma nõuded.

Laenutooted üksikettevõtjale

Ettevõtja, kes vajab ettevõtluseks raha, saab need Sberbankist võtta. Kus ta saab ise valida soodsaimad tingimused, sest pakkumisi on korraga mitu.

Kui heakskiidu tõenäosus on väike, saate valida ühe kahest.

1. Esitage üks "üldine" taotlus ainult ettevõtete laenuks. Seda saab teha Internetis või pangakontori kaudu. Siis pakub Sberbank ise oma laenuvõimalust.
2. Esitage taotlused ühe huvipakkuva laenutoote asemel positiivse vastuse tõenäosuse suurendamiseks.

Kuid isegi pärast ühte teatud laenutoote taotlemist juhid kõige tõenäolisemalt võtab üksikettevõtjaga ühendust saadaolevate võimaluste pakkumiseks. Eespool kirjeldatud meetodid on vaid turvavõrk. heakskiiduvõimaluste suurendamiseks.

Sberbankis on üksikettevõtjatele palju laenuvõimalusi. Kõige populaarsemad on esitatud allpool.

Laen "Express-tagatisega"

Laen "Usaldus"

Laen "Ärikäive"

Krediit "Äri arvelduskrediit"

Laen "Ettevõtte garantii"

Lisaks ülaltoodud laenuprogrammidele on pangal võimalus hankida autot laenu või liisingu alusel, sealhulgas erisõidukeid. Saadaval on ka kommertskinnisvaraprogrammid. Nendel juhtudel on ette nähtud pikendatud maksetähtajad - kuni 10 aastat või rohkem. See tähendab ka suurte summade väljastamist, näiteks transpordi jaoks - kuni 24 miljonit rubla Taotlused selliste laenude saamiseks töödeldakse väga kiiresti, sageli mitte rohkem kui kaks päeva. Sellisel juhul on vajalik kohustuslik sissemakse, mis võib olla 15-25% ostetud vara hinnast.

Kuidas Sberbankis üksikettevõtjale laenu saada?

Laenu taotlemine üksikettevõtjatele on saadaval mitmel viisil. Saate taotleda tagasihelistamist: Pangajuht helistab sulle tagasi ja sisestab kõik andmed rakendusse. Samuti Üksikettevõtja saab esitada taotluse veebilehel. Ja kolmas variant - iseseisev visiit osakonda. Tulemustes olulisi erinevusi ei teki, see on lihtsalt võimalus valida kliendile kõige mugavam meetod.

Kandideerimiseks vajalikud dokumendid

Kuna Sberbankil on palju laenutooteid ja ka nende üksikettevõtjatele sobivaid sorte, on see iga juhtumi dokumentide pakett võib olla erinev. Samal ajal on ühine eeskujulik paberite loetelu, mis tuleb esitada kõigile ettevõtjatele.

1. Laenaja küsimustik. Täidetakse veebisaidil, kui plaanite andmeid saata Interneti kaudu (veebirakendus). Sberbanki isiklikult külastades tuleb see kas eelnevalt välja printida ja täita või küsida kohapeal pangatöötajatelt.
2. Üksikettevõtja registreerimis- ja asutamisdokumendid.
3. Majandustegevuse dokumendid.
4. Finantsaruanded.

Lisaks eelnevale osakonnas võib nõuda täiendavaid dokumente. Kuna iga üksikettevõtja olukord, sissetulek, nõutavad summad ja tagatisvõimalused on väga erinevad, siis tehakse otsus individuaalselt. See ei kehti ainult taotlusele vastamise, vaid ka intressimäära, tingimuste, väljastatud vahendite jms kohta. Sellepärast peate olema valmis muu hulgas lisadokumentide nõudmiseks.

Nõuded laenuvõtjatele võivad samuti olla väga erinevad, olenevalt sellest, millise laenu vastu ettevõtjat huvitab. Enamikel juhtudel ( aga mitte alati) on vajalik, et:

• ettevõte oli Vene Föderatsiooni resident;
• selle eksisteerimise ja tegevuse periood oli vähemalt 6-12 kuud;
• laenuvõtja vanus oli vähemalt 21-23 aastat vana.

Võib kehtida ka aastakäibe nõuded, tavaliselt seoses " mitte rohkem N miljonit rubla aastas", tagatis ja käendus.

Millised tegurid suurendavad taotluse heakskiitmise tõenäosust?

Kui Sberbank ei kiida mõnda laenu heaks, võite proovida taotleda teist. Kuid heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks on kõige parem järgida järgmisi reegleid:

Sberbanki laenud on saadaval enamikule üksikettevõtjatele. Pank on lojaalsem ettevõtetele kui eraklientidele. Isegi kui üksikettevõtja rahaasjad pole lihtsad, on paljude krediidiprogrammide tagatiseks võib olla äriomand, sealhulgas kaup. Seega, kui teil on vaja raha saada, on mõttekas esitada vähemalt taotlus. Lõppude lõpuks on see Sberbank pakub laenuvõtjatele kõige soodsamaid tingimusi.

Need, kes soovivad saada rohkem kui 10 miljonit rubla, peaksid sellega tutvuma Laenu stimuleerimise programm, mis on juurdepääsetav keskmistele ja väikestele ettevõtetele. Mõned inimesed saavad seda kasutada soodsamatel tingimustel raha võtmiseks.

Paljud Venemaa pangad laenavad üksikettevõtjatele vähem meelsasti kui töötajatele: ettevõtjaid peetakse potentsiaalsete laenuvõtjate riskantsemaks kategooriaks. Ja mõned isegi keelduvad sellest alles pärast seda, kui saavad teada, et kliendil on üksikettevõtja staatus. Seevastu Venemaa Sberbank pakub selle staatuse omanikele laenatud vahendeid nii isiklike vajaduste kui ka ärivajaduste jaoks.

Laen Sberbankist

Üksikettevõtja õiguslik staatus annab talle võimaluse võtta kahte tüüpi pangalaene: eraisikutele ja äriüksustele.

Kuid iga kord, kui üksikettevõtja taotleb nn tarbimislaenu, peaks ta meeles pidama, et see on panga poolt antav laen kaupade (töö, teenuste) ostmiseks isiklikeks, majapidamisteks ja muudeks mittetootlikeks vajadusteks, kuid mitte otseseks äri arendamiseks. Seetõttu on parem mitte avaldada pangale eesmärke, milleks ärimees kavatseb raha kulutada, kui need erinevad määratluses nimetatutest.

2018. aastal pakub Venemaa Sberbank eraisikutele mitmeid laenutooteid, mida saavad kasutada ka üksikettevõtjad:

1. Laen eraisiku käendusega.
2. Kinnisvara tagatisel sihtotstarbeta laen.
3. Laen tarbimislaenude refinantseerimiseks teistes pankades ning tarbimis- ja autolaenud Sberbankis endas.
4. Laen ilma tagatiseta ja tagatiseta.
5. Erinevad hüpoteegiprogrammide võimalused.

Sberbank pakub eraisikutele, sealhulgas üksikettevõtjatele, tarbijalaenude valdkonnas mitmeid tooteid

Kui teie Sberbanki kontol on ainulaadne sissetulek (palk, pension või muud sotsiaaltoetused), võib ta ise pakkuda teile krediitkaarti ja/või tarbimislaenu tema poolt eelnevalt kinnitatud summas. Tõsi, tarbimislaenudega on rohkem kui korra juhtunud, et klient esitas peale pangatöötajate visad ja kohati pealetükkivad pakkumised avalduse ja talle keelduti.

Üksikettevõtjale tagatist ega garantiid pole

Ametlikult ei deklareeri pank piiranguid üksikettevõtjate selle laenutoote taotluste esitamisel ning üksikettevõtja staatus ei ole automaatne alus selle väljastamisest keeldumiseks.

Nõuded dokumentide kogumile, mida pank soovib näha potentsiaalse laenuvõtja maksevõime kinnitusena, on aga omad erinevused.

Vajalikud dokumendid

Minimaalne dokumentide pakett, mida Sberbanki spetsialistid soovivad tagatiseta tarbimislaenu taotlust kaaludes näha, sisaldab:

1. Laenaja küsimustik.
2. Tema pass.
3. Elu- või viibimiskohas registreerimise kinnitus (tempel passis või eraldi dokument, kuid avaldust ei ole vaja esitada registreerimiskohas asuva Sberbanki filiaali kaudu).
4. Tööhõive ja sissetulekutaseme kinnitus.

Üksikettevõtja puhul tähendab viimane lõik järgmist:

• üksikettevõtja riikliku registreerimise tunnistus või selle notari kinnitatud koopia;
• viimase aruandeperioodi tuludeklaratsioon koos maksuameti märgiga vastuvõtmisel.

Laenuvõtja peab kinnitama isikut, registrijärgset aadressi, töökohta ja rahalist seisundit

Enamus ettevõtjate poolt kasutatavaid maksusüsteeme nõuavad deklaratsiooni esitamist kord aastas ja pank võtab seda asjaolu arvesse. Seega, registreerides üksikettevõtjana lihtsustatud maksusüsteemi abil laenutaotlusi 2018. aastal enne 1. maid, jäi pank rahule 2016. aasta deklaratsiooniga. Ja pärast seda kuupäeva kehtivad ainult need, mis on esitatud 2017. aasta tulemuste põhjal.

Ettevõtlusvajaduste laenutaotluse paketis on tavaliselt vaja täiendavalt lisada selline äritegevuse kinnitus nagu lepingud vastaspooltega, üksikettevõtja kontol olevate rahaliste vahendite liikumise ajalugu, kui see on avatud kolmandal osapoolel. pank jne. Kõigest, mida pank iga konkreetse juhtumi puhul näha soovib, teavitavad ettevõtjaid krediidiasutuse töötajad, kes taotlust vastu võtavad ja menetlevad.

Kui oled nii üksikettevõtja kui ka töösuhtes või saad pensioni, muutud panga jaoks ihaldusväärsemaks laenuvõtjaks, kui märgid põhisissetulekuks palga või pensioni. Ja ettevõtlustegevusest saadavat kasumit peetakse täiendavaks, isegi kui see on suurem.

Sberbanki üksikettevõtjatele laenu andmise tingimused

Ametlikult ei teata Sberbank üksikettevõtjatele tarbijalaenu andmise eritingimusi. Laenuvõtjatele esitatavate nõuete standardloend on järgmine:

1. Vanus 21 kuni 65 aastat.
2. Kinnitatud töökogemus praeguses töökohas vähemalt kuus kuud (üksikettevõtjate puhul peab selle riikliku registreerimise kuupäevast mööduma vähemalt kuus kuud) ja viimase viie aasta jooksul üks aasta.

Laenuvõtja peab vastama panga vanuse- ja minimaalse töökogemuse nõuetele

Liberaalsematele tingimustele võivad loota vaid need, kes saavad Sberbanki kaudu palka või pensioni. Kui aga üksikettevõtja ei ole samal ajal pensionär ega panga palgaklient, siis see ei kehti.

Tarbijakrediiditoodete miinimumintressimääraga ettevõtja vaikimisi arvestada ei saa. Finantsasutused jätavad oma palga- ja pensionikaardi omanikele alati kõige “maitsvamad” tingimused. Ettevõtjat peetakse riskantsemaks laenuvõtjaks kui pensionäri või töövõtjat. Ja pank kompenseerib selle suurenenud riski kõrgemate intressimääradega.

Mis puutub väikeettevõtete laenutoodetesse, siis enamikul juhtudel nõuab pank sellelt laenuvõtjate kategoorialt lisatagatist. Üksikettevõtjate puhul on see üksikisiku tagatis. Kui raha antakse ostetud kinnisvara, transpordi ja tehnika tagatiseks, on reeglina siiski vaja garantiid.

Teatud mis tahes eesmärgil pakutavaid laenutooteid pakutakse ainult ettevõtjatele, kellel on Sberbanki arvelduskonto tavalise käibega.

Enne 2008. aasta kriisi oli käendajat lihtsam leida. Varem ei teadnud inimesed, mida see võiks tähendada, ja olid tuleviku suhtes kindlad. Ja nüüd on märgatavalt vähenenud neid, kes tahavad olla inkasso- ja kohtutäituritele hädaolukorras legitiimne sihtmärk.

Sberbanki laenutooted üksikettevõtjatele

Sberbank pakub väikeettevõtetele mitmeid laenutooteid, mis võimaldavad laenatud vahendeid kasutada nii jooksvate kulude katmiseks kui ka arendamiseks:

• "Kiirtagatis": kuus kuud kuni kolm aastat, 0,3 kuni 5 miljonit rubla 16–19% aastas koos kinnisvara või seadmete kohustusliku tagatisega;
• "Usaldus": kuni 3 miljonit rubla perioodiks kuni kolm aastat intressimääraga 17% aastas ilma tagatiseta;
• "Äriusaldus": kuni 3 miljonit rubla kuni neljaks aastaks intressimääraga 14,52% aastas tagatisega või ilma.

Väikeettevõtetele pakutakse lisaks:

• laenud kinnisvara (elu- ja äri-), transpordi- ja tootmisseadmete ostmiseks;
• autode ja eritehnika liisimine;
• pangagarantiid osapooltele;
• faktooringuteenused (maksete edasilükkamine kohustuste eest vastaspoolte ees);
• olemasolevate laenude refinantseerimine.

Laen alustavale ettevõtjale Sberbankist

Sberbanki 2018. aasta väikeettevõtete pakkumiste hulgast ei olnud võimalik leida spetsiaalseid tooteid, mis aitaksid neid, kes alles alustavad oma äriprojekti. Mis tahes otstarbeks mõeldud laenutoodete puhul on laenuvõtjalt esmane nõue ühe- kuni kaheaastane ettevõtluskogemus.

Need, kes on alles alustamas uut äriprojekti, ei saa panga abile loota. Kuid praktika näitab, et raha kogumiseks kasutati erinevaid meetodeid. Näiteks need:

• laenata sugulastelt või sõpradelt, kellel on vabu rahalisi vahendeid (seda raha tuleb ikkagi tagasi maksta, isegi kui projekt ennast ei õigusta, kuid nendega on tavaliselt lihtsam läbirääkimisi pidada kui pangaga;
• müüa kallist vara (auto, suvila, korter, mis pole ainus kodu jne);
• investeerida olemasolevatest kasumitest uude projekti.

Tõeline juhtum: ühe Kostroma ülikooli tudeng laenas oma vanematelt suure summa ja ostis maksete vastuvõtmiseks terminali. Kasumi kasvades tagastas ta iga senti oma isale ja emale. Ja siis, kui tema enda säästud kasvasid, investeeris ta need oma uude projekti Interneti-tehnoloogiate valdkonnas.

Pärast 2008. aasta kriisi hakkas riik eraldama raha töötutele oma ettevõtte loomiseks. Toetuse suurus võis ulatuda mitme tuhande rublani ning äsja vermitud ärimehelt nõuti vaid kinnitust, et raha kulutati tema koostatud äriplaani järgi. Kuid 2018. aastal võite isegi Moskvas, kus see toetus oli kõige heldem, arvestada maksimaalselt 10 tuhande rublaga. See summa on lubatud katta üksikettevõtja või OÜ registreerimise, pitsati, visiitkaartide ja kirjaplankide valmistamise kulud.

Ainsad laenud, mida võib suhteliselt sobivaks pidada alustavale ettevõtjale, on laenud elu- ja ärikinnisvara ning sõidukite, sealhulgas eritehnika ostmiseks. Üksikettevõtja autolaenu taotluse rahuldamiseks peab selle riikliku registreerimise kuupäevast mööduma vähemalt kuus kuud. Kuni 10-aastase laenutähtajaga elu- ja äripindade ärihüpoteegiprogrammi puhul summas kuni 7 miljonit rubla ei ole seda alampiiri üldse määratud.

Välismaal saab startupi jaoks raha laenata spetsialiseeritud agentuurilt (Venemaal selliseid agentuure veel pole) või äriinglilt, nagu nad kutsuvad inimesi, kellel on vabadus uude projekti investeerida. Venemaal on hakanud ilmuma äriinglid, on veebisaite, kus nad ja alustajad üksteist otsivad.

Miks võidakse ettevõtjast keelduda

Kuigi pankadele ei meeldi keeldumise põhjuseid välja öelda, võib välja tuua mitu üldist põhjust, mis on olulised nii ärilistel eesmärkidel kui ka isiklikel vajadustel laenu andmisel:

• ebapiisav periood alates üksikettevõtjate riikliku registreerimise hetkest (nagu ülaltoodust võib mõista, eelistab Sberbank laenata ettevõtjatele, kellel on 1–2-aastane äritegevus);
• tulu riigi eest varjamine: erinevad “pisinipid”, mis alahindavad ettevõtte tegelikku käivet ja kasumit, võimaldavad säästa maksukuludelt (vähemalt nende selgumiseni), kuid ei mõju panga maksevõimele kõige paremini vaatepunktist. Tema jaoks on eelistatav, kui igakuised maksed makstakse tagasi kasumist, ilma raha ringlusest välja võtmata;
• nulldeklaratsioonide esitamine: see dokument on tarbimislaenu saamisel peamine sissetuleku kinnitus. Null maksevõimega, mida see näitab, saate loota ainult nulliga. Ettevõtja, kellel pole kasumit, ei näe panga silmis ja oma ärilaenutoodete taotlusi kaaludes parim välja;
• probleemid likviidsete tagatistega: kuna üksikettevõtja vastutab oma kohustuste eest kogu oma varaga, on arusaadav soov end selle võimaliku kadumise eest kaitsta, registreerides selle kolmandate isikute nimele. Kuid pank, kes vajadusel ei saa neile varadele trahvi määrata, ei suhtu mõistvalt;
• isegi kui teil õnnestub käendaja leida, võib tal olla oma maksevõime kinnitamisega probleeme;
• negatiivne krediidiajalugu – see asjaolu, välja arvatud üliharvad erandid, muudab iga laenuvõtja laenusaamise võimalused negatiivseks.

Mõned ettevõtjad loodavad, et üksikettevõtjana pangast laenu taotledes ei võeta arvesse nende krediidiajalugu nende laenude puhul, mida ta on teinud tavainimesena. See on vale.

Kuidas arvutada laenu üksikettevõtjale Sberbankis

Iga potentsiaalne laenuvõtja, sealhulgas üksikettevõtja, saab enne taotluse esitamist laenu arvutada, kasutades Sberbanki veebisaidil asuvat laenukalkulaatorit, mis asub otse huvipakkuva laenutoote kirjeldusega lehel. Kalkulaator võimaldab teil määrata:

1. Maksimaalne summa, millega ettevõtja saab arvestada kinnitatud sissetuleku suuruse või taskukohase kuumakse alusel.
2. Kuumakse summa erinevate laenutingimuste, intressimäärade ja laenu kogusumma kohta.
3. Enammakse kogusumma laenatud vahendite kasutamise eest.

Sberbanki laenukalkulaator võimaldab arvutada laenusumma, kuumakse ja enammakse

Kõik need andmed saab esitada graafiku või maksete tabeli kujul ja soovi korral välja printida.

Saadud arvutused on vaid ligikaudsed. Pank teatab ju ametlikult ainult miinimumintressi. Näiteks tagatiseta tarbimislaenu puhul on see 13,9% aastas. Nimetatud toote laenukalkulaator pakub samas valikuid vahemikus 14,9-19,9%. Ja konkreetse laenuvõtja intressimäär määratakse tema olukorrast lähtuvalt meetodil, mida pank salajas hoiab.

Kuid selleks, et otsustada, kas võtta või mitte, piisab esialgsetest arvutustest. Ja enne laenulepingu sõlmimist on pangaspetsialist seaduse järgi kohustatud teatama tegeliku intressimäära, kuumakse suuruse, enammakse suuruse ja esitama need andmed trükitud kujul. Ja kliendil on õigus tehingust igal ajal keelduda enne lepingu allkirjastamist.

Enne laenu võtmist tuleks kõike hoolikalt kaaluda ja kainelt hinnata oma võimeid. Laenatud vahendite kasutamise juures on ju kõige ebameeldivam see, et raha tuleb tagasi maksta. Ja võimalikud äriprobleemid, sealhulgas keerulisest majanduslikust olukorrast tingitud probleemid, ei anna teile sellest kohustusest vabanemist. Ei ole üleliigne meeles pidada, et kui te täna oma rahalised lüngad sulgete, laiendab iga laen neid pikaks ajaks, alates esimesest kohustuslikust maksest.

Sberbank on Venemaa Föderatsiooni TOP 3 krediidiasutuse hulgas, kes toetavad aktiivselt väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid. Pikaajalist koostööd soodustavad mitmesugused programmid, võimalus saada laenatud raha minimaalse dokumendipaketiga ja taskukohased tariifid.

Sberbanki laenutingimused

Väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele laenu andmine on riigi suurima panga prioriteetne tegevusvaldkond. Täiesti läbipaistvad tingimused ja paindlik hinnasüsteem meelitavad potentsiaalseid laenuvõtjaid. Laenuandja ei ole aga valmis koostööks iga taotlejaga, kuna pöörab erilist tähelepanu laenuportfelli kvaliteedile.

Potentsiaalne laenuvõtja peab vastama miinimumnõuetele, nimelt:

• Venemaa kodakondsuse olemasolu asutajate hulgas;
• aruandeperioodi (kvartal, aasta) kahjumit pole;
• aktiivse täitemenetluse puudumine, maksuhalduri nõuded;
• tegevusperiood - vähemalt 12 kuud alates registreerimise kuupäevast (teatud toodete puhul võib perioodi lühendada 6 kuuni).

Kõik krediiditooted võib jagada 2 suurde rühma: tehas ja konveier. (Tabel 1). Tehas on suund LLC-de ja üksikettevõtjate rahastamiseks, mille aastased tulud on kuni 60 miljonit rubla. Seda iseloomustab minimaalne dokumentide pakett ja taotluse kiire töötlemisaeg. Konveier on tehnoloogia laenuraha andmiseks klientidele tuluga 60–400 miljonit rubla aastas. Selle suuna jaoks on ette nähtud madalam intressimäär.

Üksikettevõtjatele, mikro- ja väikeettevõtetele mõeldud toodete täieliku valiku leiate Sberbanki ametlikult veebisaidilt.

Tabel 1. – Põhikrediidiliin

Tootenimi	Minimaalne summa, tuhat rubla.	Maksimaalne summa, tuhat rubla.	Aasta protsent, %	Laenamise eesmärk	Lisatingimused
Laenutehase programm
"Usaldus"	100	3000 (krediidiajaloota klientidele - 1000)	17 – 18,5	Ükskõik milline	Nõutav on tagatis (üksikettevõtja jaoks - lähisugulane, LLC jaoks - ettevõtte omaniku lähisugulane)
Ekspress arvelduskrediit	100	3000	15,5	Sularaha puudujääkide katmine	Toode on saadaval ainult laenuvõtjatele, kelle aastane tulu ei ületa 60 miljonit rubla.
Kiire kautsjon	300	5000	16 — 19	Ükskõik milline	Likviidse kinnisvara või seadmete tagatiseks andmine
Krediidikonveier
Ärikäive	150	3000 (üle 3 miljoni laenatud raha eraldatakse rahaliste kohustuste tasumiseks teiste pankade ees)	13,8 – 16,5	Käibekapitali täiendamine	Vajalik on ettevõtte või eraisiku tagatis (üksikettevõtjale) või kinnisvara pant
Äri arvelduskrediit	200	17000	12,73	Sularahapuuduse likvideerimine	Limiidi avamise eest võetakse tasu 1,2% laenusummast, minimaalselt 8,5 tuhat rubla, maksimaalselt 60 tuhat rubla
Äri investeerida	150		11,8 – 15,5	Äritegevuse laiendamine, kinnisvara soetamine, ehitus, uue suuna finantseerimine	Võimalik on refinantseerida laene kolmandatest osapooltest pankadest ja liisingfirmadest ning anda põhivõla tasumisele ajapikendust
Ärikinnisvara	150	piiratud ainult laenuvõtja rahaliste võimalustega	11,8 – 15,5	Ärikinnisvara ost	Võimalus registreerida ostetud kinnisvara tagatisel
Äriusaldus	100	5000	15,5 – 17,5	Ükskõik milline	Üksikisiku garantii
Äriprojekt	2500	200000	11,8 – 14,5	Äritegevuse laiendamine, tootmise moderniseerimine, uude suunda sisenemine	Era- või juriidilise isiku garantii; põhivõla ajatamise võimaldamine kuni projekti käivitamiseni

Hea teada! 2017. aastal kehtestas Sberbank individuaalsed hinnakujundustingimused, mis võimaldavad laenuvõtjatel saada laenatud raha turuvälistel tingimustel. Programm kehtib laenamiseks summas 5 miljonit rubla või rohkem. Intressimäära määramisel võetakse arvesse suhte sügavust pangaga (saadaolevate toodete arv: visiitkaardid, kindlustusprogrammid, palgaprojekt, tehingute vastuvõtmine jne). On ilmnenud, et väikeettevõtetele laenamine Venemaal kogub hoogu ja Sberbank on jätkuvalt selles finantssektoris liider.

Parim väikeettevõtete laenupank!

Sberbanki väikeettevõtetele antud laenude kasv ulatus 2017. aasta esimese kuue kuuga 6%ni. Sberbanki juht German Gref kinnitas kohtumisel Venemaa presidendi Vladimir Putiniga "2017. aasta tuleb pankadele parem kui eelmine ja Sberbanki osalus selles on 40-50%.

Väikeettevõtete laen – laenu andmise eesmärgil

Sberbanki ettevõttelaenu saab anda erinevatel eesmärkidel:

• sularahalünkade katmine;
• tootmise moderniseerimine;
• käibevara täiendamine;
• ärikinnisvara soetamine;
• transpordi- ja erivarustuse jm ostmine.

Pank on startup’ide suhtes ettevaatlik, mistõttu ei ole võimalik ettevõtte arendamiseks ärilaenu võtta. Laenuandja on aga üsna lojaalne finantseerides uute suundade avamist olemasolevate kasumlike ettevõtete poolt.

Üldiselt võib Sberbanki väikeettevõtete laenuprogrammid 2017. aastal jagada kahte rühma: sihitud ja mittesihitud. Esimesed on mõeldud konkreetse toote ostmiseks või konkreetse suuna rahastamiseks. Laenusaaja peab laenuandjale aru andma saadud raha kulutamise otstarbekusest lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul. Mittesihtotstarbelisi laene saab kulutada kliendi äranägemisel.

Laenurežiimid

Venemaa väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenamisel rakendab Sberbank erinevaid laenuvahendite pakkumise võimalusi, mis võimaldab igal kliendil, olenevalt äritegevuse spetsiifikast, leida kõige optimaalseima variandi.

Väikeettevõtetele pakub Sberbank järgmisi laenuvõimalusi:

1. Krediit. Näeb ette kogu laenusumma kandmise üksikettevõtja või OÜ arvelduskontole. Sel juhul arvestatakse intressi kogu laenuvõla pealt, sõltumata sellest, kas klient kasutas laenatud vahendeid või mitte.
2. Krediidipiir (ON, NKL, raam). ON-il on saadavaloleku periood, pärast mida raha ei anta. Pärast proovi lunastamist limiiti uuendatakse. NKL-iga arvestatakse laenuvõla jäägilt intressi ning kasutamata limiit on tasuline. Raamvariandis antakse laenatud vahendeid eraldi sõlmitud lepingute alusel kehtestatud limiidi piires.
3. Arvelduskrediit. See on arvelduskonto finantseerimine. Ideaalne äriettevõtetele. Tulude või muude ülekannete laekumisel arvelduskontole kantakse arvelduskrediit automaatselt maha, mis võimaldab säästa intresside arvelt.

Väikeettevõtetele laenu andmise etapid

Taotlejad saavad laenu taotleda otse väikeettevõtete müügisektorist või SBBOL süsteemi kaudu. Kui operaatorid tuvastavad kliendibaasi kõne ajal vajaduse laenatud raha järele, edastavad nad teabe panga laenudivisjonile ja haldurile, kelle juurde klient on määratud.

Laenatud raha hankimise protsess koosneb järgmistest etappidest:

1. Konsultatsioon. Laenutoote valik, laenu saamise tingimuste kohta info andmine.
2. Dokumentide kogumine. "Credit Factory" tehnoloogia nõuab minimaalset dokumentide paketti (registreerimisdokumendid, aruandeperioodi finantsaruanded koos kviitungiga föderaalse maksuteenistuse SRO poolt (vajadusel), litsentsi (litsentseeritud tegevuste jaoks), passi. otsustaja). "Konveieri" tehnoloogia võimaldab taotleja tegevuse laiendatud finantsanalüüsi, seega dokumentide loend täieneb.
3. Esitatud teabe analüüs, tehingu struktureerimine. Analüütikud koos tagatis- ja tagatisteenistuse esindajatega kontrollivad tehingu õiguslikku puhtust ja arvutavad laenuvõtja reitingu. “Tehaste” toodete puhul viib täieliku analüüsi läbi kliendihaldur.
4. Tehinguteabe edastamine kindlustusteenuse osutajale. Eksperdid hindavad tehingu riskantsust, laenuvõtja maksevõimet ja usaldusväärsust. Saadud teabe põhjal tehakse taotluse kohta otsus.
5. Lepingu sõlmimine. Laenuleping allkirjastatakse pangakontoris. Kui tehingusumma on üle 5 miljoni rubla, peab lepingulise suhte vormistamisel kohal olema turvaspetsialist.

Hea teada! Mõnel juhul toimub tehingu kinnitamine krediidikomitee kaudu. See koosneb kliendihaldurist, kelle juurde taotleja on määratud, ärimüügiosakonna juhatajast, analüütikust ja kindlustusandjatest. Positiivne otsus tehakse häälteenamusega.

1. Raha ülekanne. Mitteotstarbeliste toodete puhul kantakse raha arvelduskontole pärast taotluse menetlemist BEC kontoris. Sihtlaenude jaoks antakse raha ainult rangelt kehtestatud vormis tellimuse alusel.

Väikeettevõtete laenumahtude suurendamine - Video

Ühendus Sberbank Business Online süsteemiga (SBBOL)

Sberbank on suurim väikeettevõtetega aktiivselt koostööd tegev tegija. Selle laenutoodete tingimusi peetakse siseturul parimateks (banki.ru andmetel). Pank toetab aktiivselt olemasolevaid ettevõtteid ja üksikettevõtjaid, pakkudes neile demokraatlikke ja lojaalseid tingimusi. Laenude töötlemiseks mõeldud dokumentide paketti ei saa teiste mängijatega võrreldes minimaalseks nimetada, eriti kasutades “Credit Conveyor” tehnoloogiat.

Nutikas laen Sberbank - uute laenutehnoloogiate juurutamine

© Foto — German Gref

Sberbank juurutab pidevalt uusi põhimõtteid ja lähenemisviise Venemaa väike- ja mikroettevõtete toetamiseks. Üks uuendustest oli nutika ettevõtete laenuprogrammi käivitamine. Niisiis, mis on nutikas krediit? Selle programmi raames saab kliendile, kelle raha liigub läbi pangakonto, laenu eelkinnituse. Laenu suurus, määr ja tingimused arvutatakse lähtuvalt jooksevkonto käibe analüüs. Selle teenuse eeliseks on see, et taotlusprotsess ja raha laadimine saab lõpule viia peaaegu ühe päevaga. Programmi on juba kasutanud paljud ettevõtted, kes hindavad selle kvaliteeti kõrgelt.

Mõned panganäitajad 01.09.2017 seisuga!

Sberbanki netovarad on 23,337 miljardit rubla (liider Venemaal), kapitali maht (Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete kohaselt) 3,473 miljardit, laenuportfell 15,554. miljardit, kohustused elanikkonna ees - 11,429 miljardit.

Saime oma veebisaidile küsimuse: Palun öelge mulle, milliseid dokumente on vaja üksikettevõtjale Sberbanki laenu taotlemiseks? Hiljuti registreerisin end üksikettevõtjana ja otsustasin võtta raha ettevõtluse arendamiseks. Mulle öeldi, et intressimäärad on siin soodsad, kuigi ma ei tea veel, kas see vastab tõele või ainult sõnades.

Vastame: Väikeettevõtetele pakub Venemaa Sberbank laia valikut laene, mis on mõeldud erinevatel eesmärkidel:

• osa on käibekapitali täiendamiseks, eraldi arvelduskrediidiga. Soodsad tingimused - intress alates 12,73%, laen arvutatakse individuaalselt, mitte vähem kui 170 tuhat,
• teised on mõeldud tarbesõidukite, seadmete või kinnisvara ostmiseks. Siin on 5 erinevat programmi, kus minimaalne väljamakse on 150 tuhat rubla. perioodiks kuni 128 kuud algmääraga 14,28% aastas,
• Samuti on laenud koos vahendite eraldamisega mis tahes otstarbeks, intressimäär on alates 16% aastas. Summa kuni 5 miljonit rubla, laenuperiood - 6 kuni 36 kuud,
• Liisingupakkumised on omaette kategooria. Summa - kuni 24 miljonit, lepingu kestus - alates 12 kuust, ettemaks alates 15%,
• Eraldi rubriigis on ka teenus olemasolevate võlgade refinantseerimiseks. Teile antakse laenu individuaalse intressimääraga 14,28% aastas,
• pangagarantiid antakse vaid 1 päevaga ilma tagatiseta või garantiita.

Juriidilistele isikutele laenamine on tõesti erinev selle nõuded eraisikutele antud laenudest. Kui olete registreeritud üksikettevõtjana, peate kaasas olema järgmised dokumendid:

1. Küsimustik;
2. Vene Föderatsiooni kodaniku pass,
3. Sõjaväe ID alla 27-aastastele meestele,
4. Alalise registreerimise puudumisel ajutise registreerimise tõend;
5. Üksikettevõtjate ühtses riiklikus registris registreerimise tunnistus;
6. Venemaa föderaalse maksuteenistuse tõend maksude registreerimise kohta;
7. teatud tüüpi tegevustega tegelemise luba, teatud töödele lubamise tunnistus;
8. Äritegevusega seotud asustatud ruumide kasutusõiguse dokumendid;
9. Finantsaruanded viimase aruandekuupäeva seisuga koos maksuhalduri märkega, mis kinnitab nende registreerimiseks aktsepteerimist;
10. Maksu tasumist kinnitavad dokumendid.

Juhul, kui kaasate käendaja, siis on tal vaja kaasa võtta ka pass, sissetulekutõend, sõjaväetunnistus ja maksuhalduris registreerimise tõend, kui see on olemas.

Kui soovite teada, kuidas saada laenu ilma keeldumiseta? Siis mine läbi

Tänapäeval on väikeettevõtted riigis üha aktiivsemad. Kuid kõigil pole algkapitali.

Seetõttu on selles olukorras ainuke väljapääs pangast laenuks võtta vajalik summa. Sel juhul on optimaalne valik Sberbank - sellest pangast laenude andmise tingimused on üsna paindlikud, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele on eripakkumisi.

Pangalaenu eesmärk

Kõige olulisem asi, mida enne laenu taotlemist teha, on otsustada selle eesmärgi üle. Sberbank pakub laenuprogrammi nimega "Business Start".

See pakub ettevõtte alustamiseks kahte võimalust:

• laenu andmine standardse äriplaani alusel (selleks on vajalik panga partneri või frantsiisiandja heakskiit);
• kliendi registreerimine üksikettevõtjaks või piiratud vastutusega äriühingu asutamine.

Mõlemal variandil on nii oma plussid kui miinused. Esimesel juhul on ettevõtte avamiseks pangalaenu kulutanud riskid minimaalsed - tagasimaksmise tõenäosus on üsna suur. Kuna tüüpiline äriprojekt on juba “testitud”, võetakse kõik nüansid arvesse ja arvutatakse peensusteni välja.

Oma ettevõtte avamiseks saate kasutada ka pangalaenu, mis on täiesti ainulaadne. See tee on mõnevõrra riskantne, kuid tuntud kaubamärgi frantsiisi ostmiseks ei pea te kulutama üsna märkimisväärset rahasummat. Sel juhul on vaja koostada äriplaan ja esitada see krediidikomisjonile. Alles pärast seda, kui ta on veendunud selle tasuvuses ja tasuvuses, saab laenutaotluse rahuldada.

Sberbanki laenuprogrammid eristuvad nende mitmekesisuse poolest. Seega on üksikettevõtjal võimalik sõidukite ostmiseks laenu võtta (liising). Seda tüüpi programme on kaks: “Lite” (muudab esialgsed kulud minimaalseks), “Standard” (võimaldab teha kuumakse võimalikult madalaks).

IP nõuded ja tingimused

Üksikettevõtja laenu andmise tingimused sõltuvad paljudest teguritest, aga ka ärimehe valitud programmist. Üks optimaalsemaid üksikettevõtjatele kohaldatavaid programme on "Äri algus".

Selle abiga saate ettevõtte juhtimiseks laenu võtta järgmistel tingimustel:

• annab stardikapitali summas 80% vajalikust summast;
• maksimaalne võimalik laenusumma on 7 miljonit hõõruda.;
• Laenu andmise kestus – mitte rohkem 5 aastat;
• lisatagatist ei nõuta;
• on ette nähtud ainult ettevõtte avamiseks tuntud kaubamärgi all (frantsiis) või tüüpprojekti järgi (pangapartneri poolt välja töötatud).

Võrreldes teiste pankade tingimustega on Sberbanki krediidiprogrammid üksikettevõtjate jaoks üsna paindlikud.

Kuid Sberbank on üsna tõsine finantsstruktuur. Seetõttu püüab see viia riskide ja kahjude tõenäosuse miinimumini. Seetõttu on üksikettevõtjatele teatud nõuded. Ja ainult nende täitmisel on võimalik laenu väljastada kinnisvara tagatisel või käendaja olemasolul.

Erilist tähelepanu pööratakse järgmistele punktidele:

• Füüsilisest isikust ettevõtjast laenusaaja vanus ei tohi olla väiksem kui 21 aastat vana ja mitte rohkem 60 aastat viimase makse tegemise ajal. Nendest reeglitest kõrvalekaldumine on võimalik, iga juhtumit käsitleb pank eriliselt.
• Laenajal endal peab olema üksikettevõtja registreerimistunnistuse originaal.
• Vajalik on maksuregistri tunnistus.
• Rohkem 12 kuudÜksikettevõtja peab eksisteerima väikese või keskmise suurusega ettevõttena.
• Edukad tegevused tuleb läbi viia vähemalt 6 kuud. Vastasel juhul kipub laenu heakskiitmise tõenäosus olema 0%.
• Soovitav on käendajate või likviidsete varade olemasolu.

Kui laenuvõtja täidab kõik panga nõuded, siis tema taotlus suure tõenäosusega rahuldatakse, samuti on olulisi erinevusi laenutingimustes sõltuvalt sellest, millise ärimudeli üksikettevõtja valib.

Kui valitakse frantsiisiandja ettevõtte ärimudel, antakse laenu järgmistel tingimustel:

• laenu kestus on 42 kuud;
• intress - 18.5% ;
• sissemakse summa ei ole suurem kui 20% ;
• põhivõla tagasimaksmine algab alles aegumisel 6 kuud;
• Pank ei võta laenu väljastamise eest komisjonitasu (mis eristab Sberbanki teistest pankadest);
• laenu tagatiseks on laenu osana ostetud vara või eraisiku tagatis;
• vara kuulub kohustusliku kindlustuse alla.

Sberbank annab hea meelega laenu laenu Harati pubide avamiseks (Harati frantsiisiandja ettevõtte ärimudel).

Laenu antakse järgmistel tingimustel:

• intressimäär on 18.5% ;
• Laenusumma võib sees erineda alates 3 miljonist rublast kuni 7 miljonit rubla;
• Laenu tähtaeg võib ulatuda 60 kuud;
• Sissemakse suurus peab olema vähemalt 40% ;
• põhivõla tagasimaksmise algusega viivitamine on väga kasulik – 12 kuud.

Tüüpiline partnerettevõtte äriplaan on vähem kasumlik, kuid sellel on ka mõned eelised.

Pakutakse järgmistel tingimustel:

• Laenusumma varieerub vahemikus alates 100 tuhandest rublast. kuni 3 miljonit rubla.;
• maksimaalne laenutähtaeg - 42 kuud;
• sissemakse summa peab olema vähemalt 20% ettevõtte avamiseks vajalikust summast;

Laenu tagamiseks on kolm võimalust:

• Panga Partnergarantiid laenusaajale;
• laenu tagatiseks on ostetud kinnisvara;
• Laenuvõtjale individuaalne garantii.
• Tagatiseks kasutatav vara peab olema kindlustatud.

Kuidas saada Sberbankist laenu üksikettevõtjana?

Sberbankist laenu võtmiseks peate esmalt võtma ühendust lähima pangakontoriga. Pangatöötajad nõustavad potentsiaalset laenuvõtjat, räägivad talle nende laenuprogrammide nõuetest ja tingimustest ning tutvustavad neile ka vajalike dokumentide loetelu.

Dokumentatsioon

Kõigepealt tuleb laenuvõtjal koguda täielik loetelu laenutaotluse esitamiseks ja laenu menetlemiseks vajalikest dokumentidest. Peate esitama originaaldokumendid, neist tehakse koopiad otse pangas.

Sberbankist üksikettevõtjale laenu saamiseks peab laenuvõtja koguma järgmise dokumentide paketi:

• vorm, mis sisaldab kõiki vajalikke andmeid;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass (kui laenuvõtja on üksikettevõtja);
• dokument, mis kinnitab väljakujunenud suhet laenusaaja ja sõjaväekomissariaadi vahel, kuhu ta on määratud (sõjaväetunnistus, registreerimistunnistus). Täielikult tuleks välistada ajateenistusse kutsumise võimalus;
• täielik valik finantsdokumente üksikettevõtjatele.

Üsna sageli nõuab pank käendajalt täiendavat dokumentide paketti:

• usaldusväärsete andmetega täidetud küsimustik;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• ajutist registreerimist kinnitav dokument (kui see on olemas);
• sõjaväetunnistus või muu dokument, mis kinnitab ajateenistusse kutsumise võimatust;
• 2NDFL tõend või pangaankeet, mis kinnitab viimase kolme täiskuu sissetulekut (ainult juhul, kui käendaja on töötaja).

Pangal on õigus nõuda järgmisi dokumente (teatud juhtudel on need vajalikud):

• dokument, mis kinnitab frantsiisiandja poolt omandatavate varade nimekirja heakskiitu;
• dokument, mis kinnitab frantsiisiandja nõusolekut üksikettevõtjaga suhtlemiseks.

Neid dokumente nõutakse ainult siis, kui ettevõte on korraldatud frantsiisiandja mis tahes mudeli järgi.

Üksikettevõtja peab esitama ka:

• maksuhalduris registreerimise tõend (väljastanud Vene Föderatsiooni maksuteenistus);
• kui füüsilisest isikust ettevõtja tegevusliik nõuab litsentsi, tuleb see esitada ka originaalis;
• riiklikus üksikettevõtjate registris (USRIP) registreerimistunnistuse originaal.

Summa piirangud

Sberbanki programm nimega "Business Start" hõlmab üksikettevõtjatele väljastatava maksimaalse laenusumma piirangut. See sõltub valitud ärimudelist.

Selle programmi jaoks on kokku kolm:

1. frantsiisiandja ettevõtte ärimudel;
2. frantsiisiandja ettevõtte Harat`s ärimudel;
3. standardne äriplaan, mille pakub panga Partnerettevõte.

Kui üksikettevõtja on valinud esimese variandi (frantsiisiandja ärimudel), siis võib laenusumma varieeruda ca. t 100 tuhat hõõruda. kuni 3 miljonit rubla kaasa arvatud.

Kui laenuvõtja soovib avada iiri stiilis pubi (Harati frantsiisiandja), võib laenusumma ulatuda 3 miljonit rubla kuni 7 miljonit rubla.

Pangapartneri ettevõtte standardse äriplaani järgi on laenusumma alates 100 tuhandest rublast. kuni 3 miljonit rubla

Erineb mitte ainult laenusumma suurus, vaid ka selle summa väljastamise tingimused.

Tähtajad

Laenutingimused on erinevate laenuprogrammide puhul erinevad.

Seda mõjutavad mitmed tegurid:

• laenuprogrammi enda omadused;
• laenatud summa;
• laenuvõtja krediidiajalugu;
• milleks laenu võeti.

Pikima laenuperioodi pakub Sberbank programmi Business Start raames Harati frantsiisi alusel ettevõtte avamiseks - 60 kuud(mis on 5 aastat). Intress on vaid 18,5%. Lisaks on sellel frantsiisil 12-kuuline ajapikendus. Teiste äriplaanide tingimused on veidi erinevad.

Pangapartneri ettevõtte programmi raames ettevõtlusega alustamise maksimaalne laenuperiood on 42 kuud.

Lisaks on minimaalne aastane intressimäär 20%.
Kui üksikettevõtja võtab laenu tuntud kaubamärgi frantsiisi all oleva ettevõtte avamiseks, on laenu tähtaeg samuti 42 kuud. Kuid aastaintress on veidi madalam - selle laenuprogrammi minimaalne intressimäär on ligikaudu 18,5%.

Millised on võimalused?

Sberbankis vaatab laenutaotlusi läbi spetsialiseerunud üksus, mida nimetatakse krediidikomiteeks. Läbivaatamiseks vajalike dokumentide paketi koostab krediidiekspert, misjärel see edastatakse panga sellele allüksusele.

Krediidikomitee vaatab taotlused läbi käsitsi ja võtab arvesse kõiki tegureid, mis võivad mõjutada avatava ettevõtte edukust.

Tehtud järelduste põhjal tehakse juba positiivne või negatiivne otsus.

Krediidikomisjoni otsust mõjutavad kõige enam järgmised punktid:

• krediidiajalugu (kui Sberbankile või teistele pankadele on võlgu, on taotluse heakskiitmise tõenäosus null);
• ettevõtja tööalane staatus ja püsiva sissetuleku suurus;
• mis tahes kinnisvara või muu vara olemasolu, mille väärtus on üsna kõrge;
• käendaja olemasolu;
• äriprojekti usaldusväärsus.

Lisaks nendele teguritele on ka teisi, mis ei sõltu üksikettevõtjast. Need on pangas endas toimuvate protsesside tagajärg.

Üksikettevõtja laenu andmisest keeldumise põhjused

Sberbank võib laenu andmisest keelduda, kui klient tundub krediidikomisjonile mingil põhjusel ebausaldusväärne. See võib juhtuda seetõttu, et ei ole piisavalt tõsiseltvõetavat majanduslikku põhjendust selle ettevõtte likviidsusele, mille avamiseks või laiendamiseks laenu võetakse. Seetõttu peaksite kõige rohkem tähelepanu pöörama äriplaani enda esitlusele.

Oluline on teada, et Sberbank on üksikettevõtjate suhtes mõnevõrra kallutatud.

Ja sellel on tõsised põhjused - hall raamatupidamine ja paljud muud ärimeeste tegevusega kaasnevad omadused. Seega, kui pank keeldub üksikettevõtjale laenu väljastamast, tasub proovida. Kuna Sberbank ei soovi laenu väljastada ettevõtjatele, kes arutavad lihtsustatud maksusüsteemi ja UTII alusel.

Halb krediidiajalugu on ka tõsine probleem, kui üksikettevõtja soovib Sberbankist laenu võtta. Väljapääs olukorrast võib olla hüpoteegi väljastamine, kus tagatiseks on igasugune väärtuslik vara (kinnisvara vms).

Kui pank keeldub eraettevõtjana laenu väljastamast, saate taotleda tavalist tarbimislaenu. Selle intressimäär on veidi kõrgem kui ettevõtlusele mõeldud spetsialiseeritud programmil, kuid nõuded laenuvõtjale on leebemad ja nõutavate dokumentide arv on minimaalne.