Meie kaasmaalased, samuti in välisriigid, on pikka aega olnud võimalik valida erinevaid krediiditooteid. Samas on igal inimesel alati võimalus valida just selline krediidiliin, mis vastab kõige selgemalt mitmetele tema põhinõuetele.

Viimasel ajal on selline laenuliik nagu krediidiliini avamine muutunud üha populaarsemaks erinevate elanikkonnarühmade seas. Erinevalt tavapärasest klassikalisest laenuandmisest () näeb krediidiliini kujundus ette võimaluse kasutada laenatud Raha täpselt siis, kui laenuvõtja seda vajab, samas kui intressi makstakse ainult reaalselt juba kasutatud (kulutatud) summalt.

Seega juriidiliselt võttes krediidiliin on krediidiasutuse ja laenusaaja vaheline kirjalik leping, mille kohaselt annab laenuandja laenusaajale kindlaksmääratud aja jooksul laenu eelnevalt kokkulepitud summa ehk limiidi ulatuses. Samal ajal on laenusaajal võimalus saada korduvalt krediidiliini alusel pangalaene ning pank omakorda vormistab oma kliendile krediidiliini väljakujunenud krediidilimiidiga. sularaha limiit rohkem kui laenuvõtja ei saa kulutada.
Krediidiliini lepingu vormistamisel arvestatakse alati kahte peamist tingimust:

- määratakse rahaliste vahendite väljastamise limiit, st see on võla kogusumma, mida krediidiasutus saab oma kliendile pakkuda kogu krediidiliinilepingu kehtivusaja jooksul;

- ning seatakse selge võlalimiit ehk laenuvõtja saab maksimaalselt võimaliku laenu, mille õigeaegsel tagasimaksmisel on tal taas võimalus krediidivahendeid kasutada.

Peamised eelised panga krediidiliin on järgmine:

– pangaga lepingu sõlmimiseks piisab vaid ühe paketi pakkumisest vajalikud dokumendid. Seega pole vaja koguda pidevalt hunnikuid pabereid, et nõutud summa kätte saada;

- laenuvõtjal on suurepärane võimalus liini avamisel saadud raha korduv kasutamine etteantud limiidi piires;

- laenuvõtja otsustab ise, milline laenusumma oleks tal kõige parem võtta, loomulikult sõlmitud lepingu raames;

- Laenu võtmise võimalus välisvaluuta;

– laenusaaja saab antud laenu kasutada mis tahes summas, krediidiliini maksimumlimiidi piires, panga poolt asutatud;

- laenu saab tagasi maksta mitte ainult kogu perioodi eest korraga, vaid ka lepingus märgitud kuupäeval;

- intressi makstakse ainult juba kasutatud ja kulutatud rahasummalt.

Krediidiliinidel on aga paar puudust rääkimata:

- juhul, kui laenuvõtjal ei olnud aega kogu summat kulutada laenatud raha Krediidiasutus võib kehtestatud liinilimiidi tähtaegadel ja ulatuses määrata tema suhtes teatud mõjutusvahendeid, näiteks rahatrahvi;

- juba avatud liini pikendust on võimalik väljastada alles siis, kui laenuvõtja on oma võla pangale täielikult tasunud ja kui tema kontol ei ole negatiivset saldot.

Peamised krediidiliinide liigid: uuenev ja mittetaasnev krediidiliin

Enamik kaasaegseid finantsasutusi pakuvad klientidele head krediidiajalugu kahte tüüpi avatavate krediidiliinide abil: ringlus- ja mittetaubeldavad laenud. Kuid igal neist valikutest on oma olulised erinevused.
Niisiis, taastuv krediidiliini peetakse üheks kõige lemmikumaks laenutüübiks suure hulga laenuvõtjate seas. See on tingitud asjaolust, et taastuvliini avamine tähendab rohkem huvitavaid võimalusi, nimelt: saad korduvalt kasutada laenatud raha lepinguga ettenähtud piires.

Lisaks võivad uueneva krediidiliini saamise tingimused ulatuda kolme aastani, vähemalt ühest aastast. Laenaja saab kasutada laenusumma oma äranägemise järgi ehk ära kuluta seda kõike korraga ühe hooga, vaid tee seda perioodiliselt vastavalt vajadusele.
Intress, mida tuleb tasuda uueneval krediidiliinil, koguneb ainult laenuvõtja kulutatud rahasummalt. Kuid ärge unustage põhivõla summat, mis tuleb samuti iga kuu tasuda.

Ja mis kõige tähelepanuväärsem on see, et laenuvõtja kontole kantud põhivõla summat saab uuesti kasutada. See tähendab, et näiteks kui laenuvõtja tasub jooksval kuul oma põhivõla tuhande rubla ulatuses, saab ta ainulaadse võimaluse sama tuhat uuesti oma äranägemise järgi kasutada. Ja nii edasi, kuni käibe krediidiliin on avatud.
Teine asi, taastumatuks krediidiliin, mis tegelikult on väga sarnane meile harjumuspärasele tarbimislaenule. Põhimõte on see, et pangaga sõlmitud lepingus on ette nähtud kõik kasutustingimused krediidilimiit rea puhul: osamakse (makse) laenuvõtja maksetingimused ja selle suurus. Samas ei ole üldse oluline, kui kiiresti see tagasi makstakse. pangavõlg. Seetõttu on mittetaasnev krediidiliin kõige kasulikum neile laenuvõtjatele, kes vajavad perioodiliselt suhteliselt väikeseid vahendeid või kui nad kasutavad suunatud laenu.

Samas peab laenuvõtja alati olema kindel, et krediidiasutus annab laenusaajale vastavalt vajadusele uue osamakse. Niipea, kui laenuvõtja kasutab ära kõik võimalikud osamaksed ja limiit on täielikult ammendatud, peab ta hakkama võlga pangakontole tagasi maksma.

Igal juhul peate enne konkreetse krediidiliini saamise otsuse tegemist välja arvutama, kui tulus see on ja kas mõne muu krediiditoote kasutamine pole lihtsam.

#4

See tähendab, et ma võin minna panka ja võtta mitte ainult tarbijakrediit ja koostada leping krediidiliini avamiseks?

#3

Siin on pangad. Kui vaid saaksin oma naisega raha kokku hoida. siis nad ei võtaks eluasemeks laenu. Aga elu on karm ja kuhugi minna pole. Anname pangale 10 aasta pärast 3 miljonit. Tore, mis ma oskan öelda... Mis krediidiliin meil lepingus on, mul pole üldse õrna aimugi, peaasi, et ma tean, kui palju ma veel võlgnen ... pipetid ...

#2

See ei ole midagi, mis kliente sageli eksitab – pigem on see kõikide pankade norm, et midagi ei öelda või mitte lõpetada või lihtsalt mitte näidata. Krediidiliin ei ole mõiste, millesse võib "eksida", seal on keerulisemad terminid.

#1

Täname teid krediidiliine käsitleva artikli eest, teoreetiliselt on väga kasulik teada, mis see on. Pangad ise ei selgita oma terminoloogiat kuigi hästi ja see eksitab kliente sageli. Teie sait selliste inimeste abistamiseks!!!

VTB uuenev krediidiliin on laenu eriliik, mida väljastatakse juriidilistele ja eraisikutele. Pangaasutus annab oma kliendile raha limiidi ulatuses. Selles artiklis vaatleme, mis on krediidiliin, millistel tingimustel pangad seda pakuvad.

Krediidiliin võimaldab erinevalt tavapärasest laenust laenuvõtjal raha laenata kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Sõltuvalt pakkumise tingimustest võib seda tüüpi laenudel eristada mitut tüüpi.

Korduv krediidiliin

Seda tüüpi laen hõlmab raha väljastamist osamaksetena (osamaksetena). Tegelikult on see klassikaline laen, kuid väljastatakse osamaksetena.

Pank avab kliendile laenukonto, kuhu paigutatakse teatud summa raha. Laenuvõtja võtab selle raha välja omal äranägemisel. Lepingus võib ette näha, et raha võetakse välja igakuiselt või kliendi soovil mis tahes summas.

Tavaliselt kasutavad organisatsioonid selliseid tooteid majandustegevuseks.

Näiteks ettevõte avab mittetaasendava krediidiliini summas 1 miljon. Organisatsioon võtab raha välja 4 korda veerand miljoni eest. Kui kogu raha on ammendatud, suletakse liin ja ettevõte peab sarnaselt laenuga oma võla koos intressidega tasuma.

Uuenev krediidilimiit

Taastuv (uusuv) liin annab juurdepääsu laenurahale lepinguga kehtestatud piires, kuid eelduseks on olemasoleva võla tagasimaksmine. Pärast makse sooritamist võla tagasimaksmiseks tagastatakse raha kliendi kontole ning ettevõte saab taas laenu kasutada.

Kas uuenev krediidiliin on kasumlik?

Pöördliin on äriüksustele kõige mugavam laenu andmine. Kui dokumendid on kogutud ja kinnitatud, pääseb klient laenuvahenditele ligi. Ettenähtud limiite järgides ja võlgu õigeaegselt tasudes saavad ettevõtted seda tüüpi laenu tõhusalt kasutada.

Raamkrediidi piir

Raamkrediidiliin on suunatud laenamine. Sularaha antakse etteantud projekti või teatud seadmete ostmise rahastamiseks.

Sageli muudab sellised pangatooted kliendi jaoks ebaatraktiivseks just laenu sihipärasus. Arvestades selle toote üsna madalaid hindu, valivad mõned organisatsioonid selle siiski.

Konkreetsed liigid

Valida saab ka lepingurea See on laenu eriliik, milles pangaasutus avab oma kliendile konto. Laenajal on igal ajal õigus raha välja võtta ning laenu tagasimaksmine toimub automaatselt.

See pangatoode võimaldab organisatsioonidel laenata raha ainult õigel ajal ja maksta vaid teatud perioodi eest, mil laenu tegelikult kasutatakse.

Mis vahe on arvelduskrediidil ja krediidiliinil?

Arvelduskrediit on krediidiliiniga sarnane toode.

Peamised erinevused krediidiliinist on järgmised:

• arvelduskrediit on saadaval ainult kontol raha puudumisel. Krediidilimiit ei sõltu kontol olevast rahasummast;
• kogu arvelduskontole laekunud rahasumma debiteeritakse täielikult krediidiasutus kuni arvelduskrediidi täieliku tagasimaksmiseni. Krediidiliin annab osaline tagasimaksmine
• arvelduskrediidi puhul sõltub intressimäär ülekantavate vahendite suurusest ja nende kasutamise tähtajast. Krediidiliin eeldab erinevat tüüpi intressimäärasid.

Mille poolest erineb laen krediidiliinist?

Laen on ühekordne leping, mille tingimustel antakse korraga teatud summa laenu. Krediidiliin hõlmab laenatud raha laenamist mitu korda.

Liin on omamoodi pidev krediit.

Sellega seoses valivad ettevõtted oma tegevuse rahastamiseks just tema, mitte lihtsa laenu.

Emissioonilimiidi ja võlalimiidiga rida: peamised erinevused

Väljamakse limiidiga rida viitab kliendile konkreetselt kokkulepitud sularaha väljamakse summale. Näiteks on sätestatud, et laenuvõtjal on õigus saada kuni 500 tuhat kuus.

Võlalimiidiga lepingu sõlmimisel seatakse limiit maksimaalsele võimalikule võlgnevusele. Näiteks juriidiline isik ei saa laenata rohkem kui 500 tuhat. Seega hetkel, kui kliendi võlg on 500 tuhat, täiendavaid vahendeid ei väljastata.

Krediidilimiidi andmise tingimused

Uuenev krediidiliin eeldab, et laenusaaja kasutab laenuks antud vahendeid lepinguga kehtestatud piires. Limiit on sätestatud lepingus.

Klient peab esitama oma maksevõimet tõendavad dokumendid.

Laenu valuuta

Seda tüüpi laene saab anda nii Vene rublades kui ka välisvaluutas. Näiteks dollarites laenu saamiseks peab organisatsioon avama välisvaluutakonto.

Võla piirmäär

Võlaliit tähendab teatud võlasummat, mis kliendil on õigus. Kui see summa jõuab piirväärtus edasine laenamine ei ole võimalik.

Igal juhul määrab pank võla limiidi.

Ajastus

Uuenev krediidiliin on pikaajaline laen, reeglina antakse seda perioodiks 5 aastat või kauem.

Kui laenusaaja ei täida oma kohustusi, on pangal õigus laen lõpetada ja seeläbi laenulepingu tähtaeg lõpetada.

Mõlema poole kokkuleppel saab laenulepingut pikendada samadel tingimustel uueks tähtajaks.

Fikseeritud või ujuv intressimäär

Võib pakkuda kahte põhimõtteliselt erinevat intressimäära:

• fikseeritud;
• ujuvad.

Fikseeritud intressimäär eeldab, et laenuvõtja maksab alati sama intressi.

Ujuv kurss koosneb kahest osast: fikseeritud ja muutuvast. Teine osa sõltub kliendi võlast ja laenusummast.

Komisjonitasud

Pank võtab vahendustasu kliendi poolt laenatud vahendite kasutamise eest. Tariife kirjeldatakse tabelina.

Turvalisus

Suurima laenusumma saamiseks võib organisatsioon anda tagatise. Selline tagatis võib olla:

• käendajad;
• kinnisvara hüpoteek, Sõiduk, ringluses olevad kaubad;
• teiste krediidiasutuste pangagarantiid.

Kuidas krediidiliini avada

Krediidiliini avamiseks nõuab pank laenuvõtjatelt teatud dokumentide paketi. See varieerub veidi sõltuvalt kliendi staatusest.

Juriidilise isiku

Organisatsioon peab pangale esitama:

• asutamisdokumentide koopiad;
• raamatupidamine ja finantsaruandlus;
• üldine teave juriidilise isiku tegevuse kohta.

Spetsiifilisus IP jaoks

Pank ei saa anda üksikettevõtja suur krediidiliin. Seetõttu on üksikettevõtjale laenu saamiseks vaja anda märkimisväärne tagatis, samuti pikaajaline plaan edasiseks arenguks.

Üksikisiku jaoks

Rangelt võttes ei saa tavakodanikele anda krediidiliini selle mõiste klassikalises tähenduses. Eraisikute jaoks väljastab pank krediitkaardid sarnaste võimetega.

Pöörlev krediitkaart

See toode on mõeldud üksikisikud krediidiliinile kõige lähemal. Selle kaardiga pääseb kodanik ligi krediidikonto. Lepinguga kehtestatakse laenatud vahendite kulutamise ülempiir ja võla tähtaeg.

Võla tagasimaksmise kord

Võla tagasimaksmist saab teha mis tahes kliendile sobival viisil:

• pangakontori kaudu
• ülekandega kaardilt kaardile;
• elektrooniliste teenuste kasutamine (näiteks Sberbank Online);
• Venemaa postkontorite kaudu;
• kasutades Golden Crown teenust.

Kolmandate isikute teenuste kasutamisel võivad krediidiasutused võtta vahendustasu!

Kuidas krediidiliini suurendada

Praktikas võib tekkida olukord, kus klient vajab suuremat laenusummat. Sellisel juhul võite pöörduda pangakontori poole sooviga suurendada krediidilimiidi suurust.

Avaldusena on vaja esitada laenusaaja maksevõimet tõendavad dokumendid.

Kui taotlus rahuldatakse, muudetakse lepingut vastavalt.

Kui pank sulgeks liini?

Kui makset õigeaegselt ei toimu, on pangal õigus see sulgeda. Sageli põhjustab selline krediidiasutuse tegevus tõsist kahju. finantsstabiilsus organisatsiooni klient.

Laenu andmise jätkamiseks peate esmalt tasuma kõik võlad. Mõnikord peate selleks võtma laenu teisest pangast. Pärast seda saate liini avamise taotlusega pöörduda pangakontori poole.

Eelised ja miinused

Vaieldamatu eelis võrreldes tavalaenuga on asjaolu, et krediidiliini avamiseks tuleb vaid korra panka minna, koguda vajalik dokumentide pakett ja saada ligipääs pikaajalisele laenule.

Soodne intressimäär. Intressi arvestatakse ainult summalt, mille klient oma vajaduste rahuldamiseks võtab. Sellised tingimused võivad säästa märkimisväärse summa raha.

Kuid seda tüüpi laenudel on ka oma puudused.

1. Sageli näeb leping ette, et ühekordne raha väljamakse (osamakse) on väike. Seega, hoolimata üldisest suurest limiidist, saab klient korraga kasutada mitte väga suurt summat.
2. Kõige sagedamini on liini avamiseks vaja tagatist. Sellega seoses ei ole organisatsioonidel alati mugav oma kinnisvara tagatiseks pantida.

Seega peab iga klient, olles tutvunud selle toote tingimustega, jõudma järeldusele selle konkreetse laenuliigi kasutamise mugavuse kohta.

15. mai 2012 18924

Laenu tegemine eest plastkaart krediidiliini avamisega - mugav viis laenu saamine, mis võimaldab kasutada krediidivahendeid, kui neid vajatakse, ja maksta intressi ainult tegelikult kulutatud summalt.

Kui aga otsustad laenu võtta kaardiga, siis tuleks mõelda, millist laenu andmise viisi kasutada. Pangad pakuvad reeglina väljastada kahte tüüpi krediidiliini: mittetaasnev või uuenev.

Korduv krediidiliin võimalus valida teatud rahasumma teatud aja jooksul. Probleemi paremaks mõistmiseks kaaluge konkreetset näidet.

Olete avanud 6-kuulise laenutähtajaga 10 miljoni rubla suuruse kordumatu krediidiliini. See tähendab, et 6 kuu jooksul. Saate selle summa välja võtta osade kaupa või korraga. Näiteks täna - 600 tuhat, homme - 4 miljonit, kuu pärast - veel 5 miljonit ja 5 kuu pärast - viimased 400 tuhat.

Seega saate 6 kuu jooksul järk-järgult kulutada 10 miljonit rubla. Intress koguneb päevast, mil krediitkaardilt esimest korda raha välja võtate, isegi kui see on 1000 rubla. Intress koguneb aga ainult kulutatud summalt.

Lisaks tuleb meeles pidada, et 6 kuu pärast ei saa te enam raha kasutada ja kasutamata jääk läheb laenu tagasimaksmisel. Laenu põhiosa tagasimaksmine algab peale laenutähtaja möödumist, enne seda maksad laenult ainult intressi.

Uuenev krediidiliin annab rohkem võimalusi kui võimaldab krediidivahendite mitmekordset kasutamist kehtestatud limiidi piires.

Uuenduskrediidi laenude tähtaeg on tavaliselt 1 kuni 3 aastat, kuid kõik sõltub konkreetse panga tingimustest. Nagu esimesel juhul, saate ära kuluta kogu raha korraga ja kasutage ainult vajalikku kogust. Intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt.

Tavaliselt on aga lisaks intressidele igakuiselt vaja tasuda teatud osa põhivõlast. Ja tänu sellele saate võimaluse seda summat taaskasutada. Näiteks sel kuul panustasite põhivõlga 500 000 rubla. See tähendab, et saate need 500 tuhat uuesti eemaldada ja kasutada neid oma äranägemise järgi.

Nii et mõnda aega on teil võimalus laenude taaskasutamine ja siis tuleb tagasimakseaeg. Reeglina on see 1-2 aastat, mille jooksul te ei saa enam raha kasutada, vaid maksate laenu.

Samuti väärib märkimist, et mõned pangad seavad maksimaalne suurus laenuvõtjale antud rahaliste vahendite kogusumma, mida on tehniliselt võimatu ületada.

Eelised uuenev krediidiliin:

1. rahaliste vahendite mitmekordse kasutamise võimalus;
2. ei pea iga kord laenu taotlema, kui raha vajad;
3. pikem, võrreldes mittetaasendava krediidiliiniga, provisjoniperiood.

Lisaks eelistele on olemas vead:

1. Kiusatus saadaolevaid krediidivahendeid on suur – tegelikult, kulutades võla arvelt varem tasutud sissemakseid, võtate pangast iga kord uue laenu.
2. Lühem tagasimakseperiood võrreldes mittetaasendava krediidiliiniga. Suure võlasumma korral võib see olla problemaatiline.

Seega sobib ringluskrediidiliin pigem neile, kes vajavad raha sageli ja väikestes summades. Kordumatu krediidiliin on suurepärane võimalus neile, kes on planeerinud suuri oste, kuid pole veel otsustanud, millal need täpselt sooritavad ja kui palju neid oste tuleb.
Artiklid

Ideaalne lahendus teie ettevõtte käibekapitali haldamiseks.

Panga krediidiliin on võimalus juriidilised isikud naudi krediidifondid Igal ajal kehtestatud limiidi ja krediteerimistingimuste piires.

Krediidiliinide tüübid ja eelised

Juriidilistele isikutele krediidiliinide avamisel kasutame kahte laenuvormi:

Pangal on võimalik avada nii emissioonilimiidi ja võlalimiidiga uuenevat krediidiliini kui ka mittetaunevat.

J&T panga krediidiliini eelised

• Ainult üks rakendus. Esitades krediidiliini avamise avalduse vaid ühe korra, saad võimaluse saada krediidivahendeid pikaks perioodiks;

• Paindlik lähenemine krediiditagatise küsimusele. Laenu tagatiseks saad anda mis tahes kinnisvara, sõidukeid ja seadmeid, ringluses olevaid kaupu, väärtpabereid.

• Raha on alati olemas. Teil on alati reservi raha juhuks, kui kontol pole piisavalt raha kaupade ja teenuste tarnijatele tasumiseks;

• Paindlikud maksevõimalused. Valige oma vajadustele ja eelarvele vastavate maksevõimaluste hulgast. Ühes kuus saate maksta ainult krediidiliini intressi, teisel kuul aga isegi rohkem kui igakuise põhivõla summa. igal ajal ja ilma karistuseta;

• Kasutage oma krediidiliini ikka ja jälle. Niipea, kui maksate kasutatud osa laenusummast tagasi, muutub see koheselt taaskasutamiseks kättesaadavaks. Laenu uuendatud osa saad kasutada igal ajal, kui vajad ja ilma, et peaksid iga kord uuesti taotlema;

• Suurendame krediidiliini suurust. Vajadusel saab krediidiliini suurust suurendada. Krediidiliini esialgne summa võib olla suurendati teie positiivse põhjal krediidiajalugu J&T pangas;

• Kasutamata laenudelt tasusid pole. Te ei maksa intressi sellelt krediidiliini osalt, mida te pole kasutanud.

Krediidiliini tingimused

Määramisel intress me arvestame finantsseisundit taotleja, tema antud tagatise suurus ja kvaliteet.

Krediidiliini avamine ja tagamine

Pärast taotluse läbivaatamist ja positiivse otsuse tegemist määrab pank laenu kogusumma vastavalt laenuvõtja taotlusele ja tema finantsvõimalustele. Pärast krediidiliini avamist saab laenusaaja õiguse kasutada raha kogu laenuperioodi jooksul kehtestatud limiitide piires. Samas on ta kohustatud vastavalt lepingule regulaarselt tasuma laenu kasutamise eest ja/või tasuma jooksvat võlga.

Laenu tagasimaksmise kord

Avatud krediidiliini alusel põhivõla tagasimaksmise sagedus, suurus ja tähtajad määratakse individuaalselt. Laenuvõlga saab tagasi maksta ühekordselt laenutähtaja lõpus või tagasi maksta vastavalt pangaga kokkulepitud graafikule. Krediidiliini intressi makstakse igakuiselt või kord kvartalis.

Nõuded laenuvõtjatele

Krediidiliinid on avatud igale ettevõttele ja ettevõttele, kellel on toimiv ja kasumlik äri, mis on tegutsenud vähemalt 12 kuud. Krediidiliine avatakse ka eraettevõtjatele.

Kus:

• Kliendil ei ole tasumata võlgnevusi maksu- ja muude riigiasutuste ees;
• Kliendil ei ole tasumata võlgnevusi Panga või teiste krediidiasutuste ees;
• Ettevõte ei ole pankroti ega likvideerimise staadiumis.

Väikeettevõtete krediidiliini avamise soodustingimused

Oleme valmis kaaluma pakkumise võimalust soodustingimused pikaajaliste krediidiliinide avamiseks väikeettevõtetele seoses loodud partnerlusega Moskva väikeettevõtete laenuabifondiga, mille tagatisel saab väljastada kuni 50% laenu .

Avatud krediidiliini tagamine

Suhtume laenutagatiste küsimuses paindlikult. Tagatiseks võib aktsepteerida järgmist:

• Mitteelu- ja elamukinnisvara
• Mootortransport
• Seadmed, mehhanismid, masinad, tehnoloogilised liinid
• Ringluses olevad valmistooted, kaubad, materjalid
• Väärtpaberid

Lisaks võtame vastu isiklikke garantiisid ettevõtete omanikelt, tippjuhtidelt ja kolmandatelt isikutelt. Lubatud on pandi ja käenduse kombinatsioon.