480 hõõruda. | 150 UAH | 7,5 $ ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC", BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Lõputöö - 480 RUR, kohaletoimetamine 10 minutit, ööpäevaringselt, seitse päeva nädalas ja pühade ajal

Andrejanova, Jevgenia Vladimirovna. Regionaalsete krediidiorganisatsioonide arendamine pangandussüsteemi sisemise konkurentsi suurendava tegurina: Tatarstani Vabariigi näitel: väitekiri... Majandusteaduste kandidaat: 08.00.10 / Andrejanova Evgenia Vladimirovna; [Kaitsekoht: Vseros. olek maksuakadeemik Vene Föderatsiooni rahandusministeerium] - Moskva, 2011. - 225 lk.: ill. RSL OD, 61 11-8/1946

Sissejuhatus

1. REGIONAALPANKADE TEEMISE JA ARENGU TEOREETILISED ALUSED 10

1.1. Piirkondlike pankade olemus, liigid ja põhifunktsioonid 10

1.2 Piirkondlike pankade roll Venemaa Föderatsiooni moodustavate üksuste finantsarengus 34

1.3. Regionaalse pangandussüsteemi arengu riskid 46

2. REGIONAALSE PANGANSÜSTEEMI ARENGU ANALÜÜS JA PEAMISED suundumused (TATARSTANI VABARIIGI NÄITEL) 66

2.1. Tatarstani Vabariigi piirkondliku pangandussüsteemi omadused 66

2.2. Piirkondlike pankade mõju arengule analüüs ja hinnang finantssüsteem Tatarstani Vabariik 90

2.3. Piirkondlike pankade investeerimispotentsiaali hindamine 112

PEATÜKK 3. REGIONAALSE PANGASÜSTEEMI ARENDAMISE JUHISED SISEKURENTSI KORRAL 131

3.1 Piirkondlike pangandussündikatsioonide moodustamine regionaalse pangandussüsteemi arendamise vahendina 131

3.2. Ettepanekute väljatöötamine islami panganduse arendamiseks Tatarstani Vabariigi regionaalses pangandussüsteemis 159

KOKKUVÕTE 180

VIITED 185

RAKENDUSED 202

Töö tutvustus

Lõputöö uurimisteema asjakohasus seisneb selles, et pangandussüsteemi taastamise tingimused kriisijärgsetes tingimustes dikteerivad uued põhimõtted selle tegevuse korraldamiseks ja läbiviimiseks, mis põhinevad iga finantsvahendaja tegevusele avatud riskide süvauuringul. Erilist tähelepanu pööratakse krediidiasutustele, mis moodustavad mis tahes piirkonna finantssüsteemi, kuna just kommertspangad on Venemaal mandri majandusmudeli tõttu peaaegu ainsad rahastajad piirkondlikele majandusüksustele, kes seda funktsiooni täidavad turu volatiilsus.

Piirkondlike pankade eraldamise kodumaise pangandussüsteemi eraldiseisvaks struktuuriüksuseks tingivad Venemaa arengu iseärasused, mis on seotud meie riigi regionaliseerumise ja majandusarengu tasakaalustamatusega; vajadus klastrite järele rahvamajandus; varasuhete tunnused; piirkondlike pankade tegevuse eripära, mille määrab nende pankade tegevuspiirkonna arengusuund; pankade tugev struktureerimine pangandussüsteemis, mis väljendub nii väga suurte, veidi alla poole pangandusturust hõivavate pankade kui ka väga väikeste pankade kohalolekus. Ülaltoodud eeldused määrasid kindlaks piirkondliku pangandussüsteemi kui Venemaa finants- ja krediidisüsteemi sõltumatu lüli uurimise ning nõuavad praktiliste lähenemisviiside väljatöötamist tingimuste kujundamiseks, mis võimaldavad piirkondlikel pankadel oma investeerimisvõimalusi täielikult realiseerida.

Doktoritöö uurimisprobleemi arenguaste.

Teoreetilised küsimused, mis on pühendatud pankade rollile regionaalsektoris

majandust käsitletakse E.S. Alpatovi, S.Yu teostes. Evseeva,

T.N. Zverkova, SI. Iljasova, L.P. Krolivetskaja, O.I. Lavrushina, A.I.

Kakabadze, G.G. Korobova, R.G. Olkhova, S.N. Orlova, V.V. Yanina ja teised

autorid. Peamised lähenemisviisid pangandusriskide maandamiseks, kui kommertspanga, sh regionaalse, jätkusuutliku tegevuse peamiseks teguriks on välja toodud töödes: SR. Demidova, V.P. Buyanova, O.G. Ivanchenko, L.N. Krasavina, I. P. Skobeleva ja teised autorid.

Kommertspankade investeerimispotentsiaali küsimusi uuriti järgmistes töödes: Yu.A. Babicheva, I.T. Balabanova, L.G. Batrakova, V.A. Gamza, I.V. Dong, I.O. Markin, I.N Rykova, G.S. Panova, K.R. Tagirbekova ja teised autorid. Pangasündikaatide moodustamise lähenemisviise käsitleb Yu Alekseev, A.V. Boyarenkova, A. Yu, V. Gromkovski, Y. Danilina, S. Yu. Karnaukh, G.O. Sukhushina ja teised autorid.

Autorid määravad teatud küsimusi arvestades kindlaks regionaalpanga olemuse, selgitavad välja selle rolli majandusarengus, kujundavad läbi mitmete hindamisnäitajate peamised lähenemisviisid panga rolli hindamisel finantssüsteemis ning tõestavad vajadust arendada. kvalitatiivselt uued kontseptsioonid piirkondliku pangandussüsteemi juhtimiseks.

Vaatamata selle teema üsna laialdasele käsitlemisele kirjanduses vajab teadus aga täiendavat uurimist, kuna panga rolli hindamise meetoditega finantssüsteemis, pangandussektori tegevust mõjutavate riskide grupi määramisega seotud küsimused ja mis kõige tähtsam – ja tänaseni on aktuaalne probleem piirkondlike pankade ebapiisava rahastamise kohta reaalsektori ettevõtetele, mis moodustavad kodumaise regionaalse toote.

Seega määras tõhusalt toimiva regionaalse pangandussüsteemi moodustamise probleemide asjakohasus ja ebapiisav teadusliku arengu aste selle teema edasiste arenduste vajaduse ning sellest tulenevalt ka doktoritöö uurimistöö teemavaliku, eesmärgid ja eesmärgid.

Sellega seoses lõputöö eesmärk on töötada välja põhilised lähenemisviisid tõhusa rakendusmehhanismi loomiseks 4

piirkondlikud pangad toimivad finantsdoonorina, ühendades need piirkondlikeks pangandussündikaatideks piirkondliku majanduse arengu ühiste endogeensete ja eksogeensete tegurite raames, samuti stimuleerides selliste finantsuuenduste arengut, mis aitavad lahendada riigi majandusarengu probleeme. regioon.

Eesmärgi realiseerimine nõudis järgneva lahendamist ülesanded:

põhjendada vajadust eristada piirkondlikku pangandussüsteemi iseseisva lülina kodumaises pangandussüsteemis, uurida „piirkondliku panga” mõistet ja määrata kindlaks selle kvalitatiivsed omadused, mis eristavad seda tüüpi panku teistest;

töötada välja lähenemisviisid piirkondlike pankade rolli hindamiseks piirkonna majanduse arengus, määrata kindlaks finants- ja krediidisüsteemi mõju määr piirkonna arengu olukorrale ja selle edasise kasvu suund;

uurida riskitegureid, mis mõjutavad regionaalse pangandussüsteemi jätkusuutlikku arengut;

viia läbi analüüs ja hinnata regionaalse pangandussüsteemi rolli Tatarstani Vabariigi näitel ning selgitada välja regionaalpankade investeerimisvõimalused regionaalmajanduse subjektide rahastamise küsimustes;

paljastada piirkondlike pangandussündikaatide arengu väljavaateid ja põhjendada sündikaatlaenutehingute struktuuri.

Õppeobjekt on Tatarstani Vabariigi piirkondlikud kommertspangad.

Uurimise teema toimib protsessis rahalise suhtena

piirkondlike krediidiorganisatsioonide tegevus, mille eesmärk on

investeerimispotentsiaali arendamine.

Doktoritöö uurimistöö teaduslik uudsus on

piirkondlike pankade arendamise kontseptsiooni ja meetmete kogumi väljatöötamine

finantsinstrumentide täiustamine kriisijärgsetes tingimustes

pangandussüsteemi arendamine eesmärgiga suurendada investeeringuid

Vene Föderatsiooni subjekti potentsiaal.

Uuringu kõige olulisemad tulemused on järgmised:

Selle põhjal on tõestatud vajadus määratleda regionaalpankade rühm finants- ja krediidisuhete korraldamise erivormina, tutvustatud autoripoolset regionaalpanga definitsiooni ning tuvastatud selle tunnused ebaühtlastes tingimustes; rahaline areng, mis võimaldas seda määratleda Vene Föderatsiooni moodustava üksuse pangandussüsteemi süsteemi moodustava elemendina.

Piirkondlike pankade roll majanduses on määratud ja autori kvaliteediklassifikatsioon ja kvantitatiivsed näitajad, mis hindab panga tähtsust Vene Föderatsiooni moodustava üksuse finantssüsteemis ja võimaldab mõõta finantsasutuste tulemusnäitajaid, kajastades elanikkonna ja juriidiliste isikute taotlusi finantsvahenduses osalejate vaheliste suhete mehhanismis.

Välja on töötatud autori pangandusriskide klassifikaator, mis sisaldab näitajate kogumit, mis hindavad panga regionaalse riski eksogeenseid ja endogeenseid tegureid, nimelt piirkonna arengu finants-, majandus-, poliitilisi ja sotsiaalseid aspekte, mis mõjutavad laenuvõtja positsiooni; panga poolt turult kaasatud kapitali ajutise struktuuri kohta; teatud õigusaktide olemasolu eest, mis reguleerivad piirkondlikus majanduses osalejate tegevuse erinevaid aspekte.

Kohandatud on metoodika krediidiasutuste tulemuslikkuse hindamiseks finantssüsteemi arengule ja majanduspotentsiaalile ning on tõestatud hüpotees finantssektori arengutaseme mõjust kõigi üksuste tulemustele, mis on otsene regulatiivne mõju piirkonna investeerimispotentsiaalile, moodustades materiaalse aluse selle ressursside varustamiseks.

Määratud on regionaalse pangandussüsteemi investeerimispotentsiaali kujunemise mudel, mis põhineb statistilistel meetoditel 6

on tõestatud seos investeerimispotentsiaali tegurite vahel ning välja on pakutud metoodika Vene Föderatsiooni moodustava üksuse pangandussüsteemi investeerimispotentsiaali arvutamiseks, millel on ergutav mõju Venemaa finantssüsteemi arengule. Vene Föderatsiooni moodustavad üksused.

6. Pakutakse välja piirkondlike pangandussündikatsioonide moodustamise mudel, mille korraldamise võimaluse määravad kindlaks ühised endogeensed majandusarengu tegurid, määratakse piirkondlike pangandussündikatsioonides osalevate pankade funktsioonid ning sõnastati lähenemine pangandussündikaatide osakaalu arvutamiseks. piirkondlikus sündikaadis osalev pank, mis laiendab finantsinstrumentide valikut ja vähendab pankade rahastamiskulusid.

Teoreetiline ja metodoloogiline alus doktoritöö põhines fundamentaalsetel põhimõtetel majandusteooria, kodu- ja välismaiste teadlaste tööd, mis on pühendatud maksesüsteemide ja arvelduste toimimise probleemidele. Doktoritöös välja toodud teoreetilisi sätteid saab kasutada nii piirkondlike krediidiorganisatsioonide tegevuse probleemide edasistes teadusuuringutes kui ka rakenduslikes töödes, mis on suunatud piirkondliku pangandussüsteemi pikaajalise dünaamika aktuaalsete probleemide lahendamisele.

Doktoritöös kasutatakse erinevaid võrdleva ja statistilise analüüsi meetodeid ja tehnikaid ning majandusnähtuste ja protsesside uurimisel dialektilisi põhimõtteid.

Infobaas Uuringu käigus koguti Vene Föderatsiooni krediidi-, hoiuse- ja säästusuhteid reguleerivad regulatiivsed dokumendid, Vene Föderatsiooni Keskpanga, Venemaa Föderaalse Statistikaameti, krediidiorganisatsioonide, analüütiliste ja reitinguagentuuride ning Vabariigi Majandusministeeriumi statistilised andmed. Tatarstani riigipank, Tatarstani föderaalne statistikateenistus.

Uuringu praktiline tähtsus. Uuringu praktiline tähendus seisneb regionaalsete krediidiasutuste arendamise soovituste põhjendamises, mis põhinevad nii pankade endi kui ka nende toodete konkurentsivõime tugevdamisel, hinnakujundusmehhanismi optimeerimisel ja organisatsiooniliste muudatuste läbiviimisel.

Lõputöö materjalid võivad pakkuda praktilist huvi krediidisuhete ainetele, neid kasutatakse regionaalse pangandusturu finantsseisu ning riigi finants- ja krediidisüsteemi analüüsimisel ning õppe- ja metoodilise materjalina akadeemiliste erialade õpetamisel. Raha, krediit, pangad”, “Kommertspanga tegevuse korraldamine”, “Kommertspankade tegevuse analüüs”, “Panganduse juhtimine.

Uurimistulemuste kinnitamine.

Doktoritöö uurimistöö põhisätted ja tulemused avaldati, kajastati ja arutati erinevate tasandite konverentsidel, eelkõige piirkondadevahelistel konverentsidel, aga ka ajakirjades ja kõrgkoolide õppeprotsessis. õppeasutused. Uurimistulemuste praktilist tähtsust kinnitavad rakendusaktid OJSC Rosselkhozbank ja Regionaalpankade liidus.

Väljaanded. Doktoritöö uurimistöö põhisätted ja järeldused kajastuvad 8 avaldatud teaduslikus töös kogumahuga 4,5 pp, millest 4 publikatsiooni on Venemaa Haridus- ja Teadusministeeriumi Kõrgema Atesteerimiskomisjoni poolt soovitatud väljaannetes.

Doktoritöö struktuur. Doktoritöö koosneb sissejuhatusest, kolmest peatükist, milles on kaheksa lõiku, järeldusest, kirjanduse loetelust ja lisast. Töö sisaldab 201 lehekülge, 37 tabelit, 31 joonist.

Piirkondlike pankade olemus, liigid ja põhifunktsioonid

Pankade rolli konkreetse piirkonna finants- ja krediidisüsteemi arendamisel ei saa ülehinnata, sest just nemad kannavad rahalist koormust varustada majandust nii investeerimisressurssidega kui ka laenuvõtjate poolt rahapuudujääkide katmiseks kasutatavate vahenditega.

Regionaalsete pangandussüsteemide toimimise iseärasuste, nende arendamise viiside väljaselgitamine on prioriteetsete ülesannete hulgas, mida lahendatakse kaasaegse pankade ja pankade teooria raames. pangandustegevus. Lähtepunktiks, mis määrab teaduse arengu nendes valdkondades, on panga enda kui regionaalse pangandussüsteemi süsteemi moodustava elemendi stabiilsete ja määravate iseloomulike tunnuste, nende tüüpide ja põhifunktsioonide uurimine.

Varem ei olnud piirkondlikud pangad teoreetilisest vaatenurgast kodumaiste teadlaste põhjalike majandusuuringute objektiks. Kuid nüüdseks on ilmne, et vaatamata selle mõiste laialdasele kasutamisele ning piirkondlike pankade moodustamise ja toimimise küsimuste asjakohasusele riigi pangandussüsteemi raames ei ole "regionaalpanga" staatust õiguslikult tunnustatud. ” Venemaal ning regulatiivsetes või strateegilistes dokumentides pole nende positsiooni olemus ikka veel selgelt määratletud. Kaasaegses majandussõnastikud Regionaalpanga määratlust on entsüklopeediatest võimatu leida ja need pole endiselt Venemaa pangandussüsteemi sisse ehitatud.

Sellega seoses on vaja kindlaks määrata kontseptuaalsed tööriistad ja kõigepealt mõiste "piirkond", millest tuleneb mõiste "piirkondlik pank". Tuleb märkida, et kaasaegses majandus-, geograafilises ja linnaplaneerimise kirjanduses on „piirkonna” mõistele palju tähelepanu pööratud.

Niisiis, sisse majanduskirjandus hulk autoreid - regioonide järgi tähendavad nad teatud osa riigi rahvuslikust majanduskompleksist, erinevad geograafilised tingimused ja loodusvarade spetsialiseerumine. Need alad on suhteliselt suletud nii tootmise, tehnilise kui ka majandusliku poolest.

Geograafilisest vaatenurgast on piirkonnal teatud omadused, mille hulka kuuluvad: asukoht, territooriumi suurus ja rahvaarv. Uurides linnaplaneerimise lähenemisviise piirkonna definitsioonile, võib leida selle kontseptsiooni järgmised eripärad: tootmisrajatiste, elamumajanduse ja teenuste arendamise olemus.

Seega; Eeltoodust lähtuvalt saame võtta aluseks järgmise piirkonna määratluse – see on Föderatsiooni subjekti halduspiiridesse jääv territoorium, mida iseloomustavad: territoorium, majanduslik keerukus ja terviklikkus, majanduslik ja ressursside spetsialiseerumine ning poliitiliste ja administratiivsete juhtorganite olemasolu.

Igal piirkonnal kui terviklikul süsteemil on oma infrastruktuur, mis sisaldab erinevaid komponente, sealhulgas finants- ja krediidisüsteemi. Regionaalse finants- ja krediidisüsteemi all mõistame suhteliselt eraldatud ja samal ajal omavahel seotud sfääre ja finantssuhete seoseid, mida haldab antud piirkonna territooriumil loodud spetsiaalne finantsaparaat2.

Tatarstani Vabariigi piirkondliku pangandussüsteemi omadused

Tatarstani Vabariigi pangandussüsteemi arengu ulatus ja kvalitatiivsed omadused sõltuvad tasemest sotsiaalmajanduslik piirkonna arengut. Sellega seoses muutub aktuaalseks eelkõige regionaalarengu peamiste näitajate uurimine ja vabariigi sotsiaalmajandusliku arengu suundumuste väljaselgitamine 2010. aastal.

Nagu uuringud on näidanud, on mitmed tegurid, sh. GRP võimaldab hinnata regionaalse pangandussüsteemi arengutaset, kuna GRP näitab kaupade ja teenuste tootmise kogumahtu, seega saab selle näitaja järgi hinnata majandusüksuste arengu aktiivsust piirkonna majanduses. Tatarstani majandusarengu taseme analüüs näitab üldise majandusolukorra paranemist kriisijärgsel perioodil. Regionaalse koguprodukti kasvutempoks hinnati 2009. aasta tasemega võrreldes 103,8%, kattes kriisilanguse. GRP maht ulatus 995 miljardi rublani (joon. 13). Tööstustoodangu indeks ulatus 2009. aastaga võrreldes 108,1%-ni ehk 2008. aastaga võrreldes 99,9%. Soodsate muutuste näitaja äritegevus tööstuses on ka kaubaveokäibe kasvu näitajaid, mis 2010. aastal moodustasid 2009. aastaga võrreldes 106,5%. Nagu nähtub tabelist 10, on panganduse arengu näitajad

Tatarstani vabariigid on kõrgel tasemel, mis on seletatav järgmiste suundumustega selle piirkonna majandusarengus.

Tabeli andmeid analüüsides võib öelda, et Tatarstani regionaalmajanduses olid positiivsed arengutendentsid, mis avaldasid positiivset mõju pangandussüsteemi olukorrale. Lisaks kajastuvad mõned piirkondliku majanduse arengu tunnused regionaalsete pankade arengus. Näiteks kasumlike ettevõtete arvu kasv tõi kaasa vahendite ja klientide arvu aktiivse kasvu pangakontodel (2010. aastal 116,8% võrreldes 2009. aastaga). Ressursibaasi laiendamine võimaldas omakorda suurendada vabariigis tegutsevate regionaalpankade varasid (2010. aastal 109,9%).

2010. aastal suutis Tatarstani majandus ületada investeerimisaktiivsuse langustrendi. Jaanuaris-septembris suunati vabariigi majandusse ja sotsiaalsfääri investeeringuid põhikapitali 188,3 miljardi rubla ulatuses, mis on 0,9% rohkem kui mullu samal ajal. 2010. aastaks prognoositakse 284,2 miljardit rubla kasvutempoga 100,9%. Põhivarasse tehtud investeeringute osas on vabariik Venemaa piirkondade seas 6. kohal.

Jaanuaris-septembris laekus Tatarstani Vabariiki välisinvesteeringuid 4056,9 miljonit USA dollarit (arvestades rublalaekumisi dollariteks ümberarvestatuna), mis on 2,6 korda rohkem kui 2009. aasta samal perioodil. Kogunenud välisinvesteeringute maht seisuga 1. oktoober 2010 ulatus 4948,6 miljoni dollarini.

Ehitustööde maht 2010. aastal kasvas võrreldavates hindades 2009. aasta tasemega võrreldes 4%, võrreldes 2008. aasta tasemega - 8,1% ja moodustas 176,9 miljardit rubla. "Ehitus" tüüpi tegevuses tehtud tööde mahu poolest on Tatarstani Vabariik Volga föderaalringkonna piirkondade seas 1. kohal.

2010. aastal oli märgata elanikkonna tarbimisaktiivsuse tõusu. Jaekaubanduse käive kasvas 2009. aastaga võrreldes võrreldavalt 8,9% ja ulatus 454,4 miljardi rublani. Venemaa piirkondade jaekaubanduse käibe arvestuses saavutas vabariik 9. koha. Olgu öeldud, et jaekaubanduse dünaamikat mõjutas enim mittetoidukaupade jaemüügituru käibe kasv jaekaubanduse käibe struktuuris. erikaal mittetoidukaubad moodustasid 53%.

Regionaalsete pangandussündikatsioonide moodustamine regionaalse pangandussüsteemi arendamise vahendina

Arvestades lõputöö eelmistes osades pangandussüsteemi mõjumehhanisme piirkonna majandusarengule, olime veendunud, et regionaalpankadel kui majandussuhete subjektidel on roll paljude väikeste ja suurte mobiliseerimisel. rahasummasid, mis vabastatakse ajutiselt piirkondlikul tasandil, ja nende edasine muutmine majandusarengu finantsallikateks.

Vaatamata regionaalsele pangandussüsteemile määratud funktsioonidele võib aga öelda, et pangad kasutavad olemasolevat investeerimispotentsiaali alakasutades, mistõttu jääb Tatarstani majandus pikaajaliste pangalaenudega alafinantseerituks.

Sellise olukorra üheks põhjuseks on kõrged laenuriskid, mis ei võimalda pankadel raha paigutada, kuna see suurendab likviidsuse kaotuse ja adekvaatsusmäära vähenemise riske. omakapital.

Selle riski suurenemine on regionaalsete riskide kasvu tagajärg, luues tingimused ebastabiilseks „äriüksusteks, mille finantsolukord võib üsna lühikese aja jooksul muutuda ja viia pankade võlgade teenindamise võimetuseni Seda tüüpi riski panga tegevusele kirjeldati üksikasjalikult lõputöö punktis 1.3. Panganduse teoorias on riskide vähendamiseks erinevaid mehhanisme, mis hõlmavad kindlustust, enesekindlustust, hajutamist.

Käesoleva lõputöö kontekstis; eriline! huvi: esindab seda / mehhanism: vähendamine! risk;, kui jaotus - võlausaldajate vahel, et sisse; Välispraktikas nimetatakse seda sündikaatlaenuks37.

Sündikaatlaen on laen, mis esindab iga laenuandmisel osaleva panga krediidiosakuid, seega erineb sündikaatlaen traditsioonilisest monolaenust mitme võlausaldaja panga olemasolul, mida ühendavad lepingulised suhted.

Vaatleme peamisi positiivseid tulemusi, mida sündikaatlaenu kasutamine praktikas toob panga jaoks.

Esiteks on sündikatsioon huvitav teemades osalevatele pankadele; et riske saab jaotada mitme krediidiasutuse vahel59. Praegu; Venemaa Pank: pangandussektori reguleerijana kehtestab ta ühele või seotud isikute rühmale ranged nõuded riskistandardite järgimiseks: laenuvõtjad; mis sõltub otseselt kreeditorpanga omakapitali suurusest. K: Madala kapitaliseerituse tõttu ei suuda kodumaine pank väljastada suurt laenu (isegi ressursside olemasolul) ilma määratud standardit rikkumata. Osalemine: pangandussündikatsioonis võimaldab teil hajutada riske kõigi osalejate vahel, võttes arvesse, et iga pank järgib riskistandardeid.

Teiseks langus; väljastatud laenuosa tagasimaksmata jätmise riskid. Minimeerimine; krediidirisk; panga jaoks; tekib sellest, et iga sündikatsioonis osalev pank viib läbi oma: laenusaaja uuringu; nagu koos rahaline pool ja väljastpoolt selle mainet turul; Sellest tulenevalt pärineb kogu saadud teave erinevatest pankadest, kasutades arvukaid allikaid; võimaldab oluliselt suurendada laenuvõtja maksejõuetuse prognoosimise tõenäosust. Siinkohal tuleb märkida, et kreeditorpankade ühine töö laenuvõtja krediidivõimelisuse analüüsimisel võimaldab selle hindamiseks välja töötada ühtse ühtse mudeli, mis on oma olemuselt objektiivsem ja kõrge ennustamisvõimega. Riskidest rääkides tuleks ka öelda, et iga sündikaattehing; kuulub avalike tehingute kategooriasse ning maailmapraktika näitab, et avaliku tehingu risk on alati väiksem kui kohalikul üks-ühele krediiditehingul.

Kolmandaks osalevate pankade kliendibaasi laiendamine. See eelis tuleneb asjaolust, et mitte kõigi sündikaati vastu võetud pankade kliendibaasis ei ole suuri laenuvõtjaid, mis võib olla nende jaoks strateegilise tähtsusega. Selliste laenuvõtjate juurde pääsemine sündikaadis osalemise kaudu võib hiljem võimaldada pankadel luua oma suhteid; selliste klientidega on juba väljaspool sündikaati.

Neljandaks võivad pangad saada ajutises krediidiressursside kogumis osaledes lisatulu komisjonitasude vormis; Nende vahendustasude summa võib ulatuda märkimisväärse mahuni, eriti kui moodustatav sündikaat on nii geograafiliselt kui ka rahaliselt ulatuslik või keeruka struktuuriga. Kui aga pank on sündikatsioonis lihtosaleja, siis võib tema tulu nimetada sellise laenu väljastamise ja töötlemisega seotud tehingukulude kokkuhoiuks.

Levinud kasutuses on pangad raha hoidjad. Tegelikult ei paljasta selline panga tõlgendus tema olemust, tegelikku eesmärki rahvamajanduses.

Babülonis (VII-V sajand eKr) oli tavaks väljastada pärast saagi müüki sularahalaene seemnete ostmiseks koos võla tagasimaksmisega. Egiptuse, Kreeka ja Rooma impeeriumi templid võtsid vastu sularaha sissemakseid ja lasid need käibele. Panganduse keskusteks olid keskajal Itaalia vabariigid, Holland, mõned Saksa osariigid ja hiljem Inglismaa.

Esimesed pangad, mis olid kaasaegsete pankade eelkäijad, tekkisid Firenzes ja Veneetsias (1587) rahavahetuse – erinevate linnade ja riikide rahavahetuse – alusel. Pankade põhitegevused olid vastuvõtt sularaha sissemaksed, laenu andmine riigile, kauplejatele ja sularahata maksed. Viimase sisuks oli mõlema kliendi juuresolekul pankuriraamatus oleva summa ühelt kontolt teisele ülekandmine. Hiljem hakati panku korraldama sellel põhimõttel Amsterdamis (1609) ja Hamburgis (1619). See oli panganduse primitiivne vorm. Pangad teenindasid peamiselt kaubandust ja arveldusi; need ei olnud piisavalt seotud tootmise ja tööstuskapitali ringlusega. Samuti ei kujunenud neil välja nii olulist funktsiooni nagu krediidiraha väljastamine.

Kaasaegsed pangad tekkisid suhete alusel seoses taastootmisvajadustega, tööstusliku ja kaubandusliku kapitali ringlusega. Loodusmajanduse hävimine ning kaubanduse ja kaubabörsi kasv suurendas järsult sularahamaksete ja krediidi tähtsust. Suuremahuline üleminek palgatööle tõi kaasa selle, et järjest suurem osa sissetulekutest maksti sisse sularahas. Tavaline raha käive, mille käibe ja ülalpidamise võtsid pangad enda kanda.

Tootmis- ja ringlusmahtude kasvades suurenes pankade roll kõigis riikides. Ilmusid vabad rahalised ressursid, mida koguti ja saadeti laenudena tööstus- ja kaubanduskapitalistidele. Kauba-raha ringluse arenedes kõigis majandusharudes laienes pangakapitali mõju üha enam. Loetletud esialgsetele funktsioonidele lisandusid uued, eelkõige näiteks intressikandva kapitali haldamine.

Pangad kui kapitali kogujad ja kogujad hakkasid teenindama kogu tootmisprotsessi ja said võimaluse seda mõjutada. Väikestest raha hoidmise asutustest, tagasihoidlikest vahendajatest muutusid pangad aktiivseteks osalisteks tööstuskapitali suurendamises ja sotsiaalse tootmise arengu aktiivseteks stimuleerijateks.

Lisaks pankade traditsioonilistele ülesannetele - raharingluse ja krediidisuhete korraldamine - kuuluvad nende funktsioonide hulka ka rahvamajanduse finantseerimine, kindlustusoperatsioonid, väärtpaberite ost-müük, mõnel juhul ka vahendustehingud, investeerimistoimingud, käenduste alusel kohustuste omandamine. Lisaks annavad krediidiasutused konsultatsioone, osalevad riigi majandusprogrammide aruteludes ja peavad statistikat.

Pangad on seega krediidi arengu tagajärg ja krediit on pankade suhtes alus. Võib väita, et pank on krediidiäri arengu etapp, kus krediidi-, raha- ja arveldustoimingud tervikuna on koondunud ühte keskusesse.

Panga esimene ja põhifunktsioon on mobiliseerimine, ajutiselt vabade vahendite kogumine. Sel juhul on vaja arvesse võtta mitmeid sellise kogunemise tunnuseid. Fakt on see, et pank ei kogu mitte niivõrd enda, kuivõrd teiste inimeste ajutiselt vabu vahendeid. Kogutud rahalisi vahendeid ei kasutata mitte enda, vaid teiste inimeste vajadusteks. Kogutud ja ümberjaotatud ressursside omandiõigus jääb algsele võlausaldajale (pangaklientidele). Rahaliste vahendite kogumisest saab üks panga põhitegevusi. Et see läbi viia kaasaegsed tingimused Vajalik on eriluba – litsents.

Panga teine ​​funktsioon on raharingluse reguleerimise funktsioon. Pangad toimivad keskustena, mida läbivad erinevate majandusüksuste maksekäibed. Tänu arveldussüsteemile loovad pangad oma klientidele võimaluse vahetusteks, sularaha ja kapitali ringlemiseks. Pankade kaudu käib nii üksiküksuse kui ka riigi majanduse käive tervikuna. Nende kaudu liiguvad rahalised vahendid ja kapital ühest üksusest teise, ühest rahvamajandusharust teise.

Panga kolmas funktsioon on vahendaja funktsioon maksete tegemisel ja laenamisel, mille kohaselt mõistetakse panga tegevust maksete vahendajana. Ettevõtete, organisatsioonide ja elanike maksed liiguvad pankade kaudu. Olles klientide vahel, tehes nende eest makseid, täidab pank seeläbi vahendusmissiooni. See pole aga primitiivne, elementaarne vahendustegevus. Pank saab paljudelt klientidelt koguda väikeseid ajutiselt vabade vahendite reserve ja neid kokku võttes suunata tohutuid rahalisi ressursse ainult ühele üksusele. Pank võib klientidelt raha lühikeseks ajaks ära võtta ja pikaks ajaks välja anda. See võib koguda ressursse piirkonna ühte majandussektorisse ja jagada need ümber teistele tööstusharudele ja täiesti erinevatesse piirkondadesse. Olles majanduselu keskmes, on pangal seega võimalus ümber kujundada või muuta kapitali suurust, ajastust ja suunda vastavalt majanduse tekkivatele vajadustele. Seda kõike arvesse võttes muutub vahendusfunktsioon pigem ressursi ümberkujundamise funktsiooniks.

Seega on pank finantsorganisatsioon, asutus, mis teeb erinevat tüüpi tehinguid raha ja väärtpaberitega ning osutab finantsteenuseid valitsusele, ettevõtetele, kodanikele ja teistele pankadele. Pangad emiteerivad, ladustavad, laenavad, ostavad ja müüvad, vahetavad raha ja väärtpabereid, kontrollivad raha liikumist, raha ja väärtpaberite ringlust, osutavad makse- ja arveldusteenuseid.

Piirkondliku panga iseloomustamiseks teeme kõigepealt kindlaks, mis on selle mõiste tuvastamise kriteerium. Venemaal ei ole "piirkondliku panga" juriidiliselt aktsepteeritud määratlust. Traditsiooniliselt hõlmavad need uuringute läbiviimisel krediidiorganisatsioone, mis on registreeritud Vene Föderatsiooni moodustava üksuse territooriumil. Samal ajal juhinduvad nad asjaolust, et Föderatsiooni moodustavate üksuste kohta kogutakse statistilist teavet piirkondlikul alusel. Välispraktikas loetakse piirkondlikuks neid krediidiorganisatsioone, kelle tegevus piirdub teatud territooriumiga (osariik, maa, piirkond).

Kodumaises teaduses vaadeldakse erinevaid märke panga klassifitseerimisest piirkondlikuks pangaks. Mõnede autorite seisukohalt luuakse ja tegutseb piirkonnas regionaalpank, mis ei laienda oma mõju Moskvale ja Moskva oblastile. Selle kirjelduse alla kuuluvad aga nii riiklikud kui ka suured föderaal- ja välismaised tütarettevõtted.

Mitmed reitinguagentuurid, mis eristavad regionaalseid panku eraldi rühmana, lähtuvad erinevatest tulemusnäitajatest: omakapitali suurus, kapitaliseerituse tase, bilansivaluuta maht jne. Meie hinnangul ei saa sellist märki kasutada olulise tunnusena kajastab see ainult Venemaa pangandussüsteemi tegevuse kvantitatiivseid tulemusi.

Kriteeriume on teisigi, näiteks kohalikelt omavalitsustelt saadav kontrollpakk pangas, mis määrab regionaalpanga tegevusala, rolli ja eripära. Meie arvates ei ole see piirkondliku panga tunnus määrav, kuna omavalitsuse või Vene Föderatsiooni moodustava üksuse valitsusorganite osalemine võib toimuda ka teiste piirkondade pankades või kapitalipankades, mis ei ole seotud konkreetse piirkonna majandust.

Seega on lähenemisviise palju, kuid igaüks neist on mitmetähenduslik ja seetõttu vastuoluline. Meie hinnangul on piirkondliku panga eristamiseks teistest piirkondlikul turul tegutsevatest krediidiasutustest vaja täiendavaid tunnuseid:

• · panga omakapitali kujunemise juured on piirkonnas;
• ·kohustused moodustuvad peamiselt piirkonna elanike ja juriidiliste isikute vahenditest;
• ·pangateenuseid müüakse regionaalsel turul;
• sõltumatus sellest finantsilised vahendid pangad teistes piirkondades

Niisiis, sõnastagem piirkondliku panga määratlus - see on organisatsioon, mis teostab piirkonnas spetsialiseeritud finantsvahendustoiminguid eesmärgiga arendada oma majandust ja sõltub juriidilisest ja finantsseisundist. üksikisikud sellest piirkonnast.

480 hõõruda. | 150 UAH | 7,5 $ ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC", BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Lõputöö - 480 RUR, kohaletoimetamine 10 minutit, ööpäevaringselt, seitse päeva nädalas ja pühade ajal

240 hõõruda. | 75 UAH | 3,75 $ ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Kokkuvõte - 240 rubla, kohaletoimetamine 1-3 tundi, 10-19 ( Moskva aeg), välja arvatud pühapäev

Janin Valeri Vassiljevitš. Regionaalpanga toimimise ja stabiilsuse alused: Dis. ...kann. ökon. Teadused: 08.00.10: Saratov, 2002 155 lk. RSL OD, 61:03-8/2740-5

Sissejuhatus

1. peatükk. Teoreetiline alus piirkondliku panga toimimine 10

1.1. Regionaalpank: olemus, funktsioonid, roll 10

1.2. Regionaalpanga toimimise seaduspärasused ja põhimõtted 27

Peatükk 2. Regionaalpanga stabiilsus ja selle hindamise meetodid 33

2.2. Regionaalpanga stabiilsuse hindamise meetodid 45

3. peatükk. Venemaa regionaalpanga jätkusuutlikkuse tagamise viisid 75

3.1. Vene Föderatsiooni Keskpanga mõjuvahendid piirkondliku panga stabiilsusele 75

3.2. Venemaa Panga kui piirkondlike pankade ja piirkondade stabiilsuse juhtimise vahendi jälgimine 90

3.3. Piirkondlike pankade võimalused oma jätkusuutlikkuse tagamiseks... 107

Järeldus 121

Kasutatud kirjanduse loetelu 131

Taotlused 146

Töö tutvustus

Uurimisteema asjakohasus. Peamine väljakutse pangandussektoris
» Venemaa keskendub praegu pikaajalise jätkusuutlikkuse tagamisele

pangandussüsteem. Seda ei seleta mitte ainult asjaolu, et Venemaa pangandussüsteemi stabiilsus loob tingimused majanduse stabiilsuseks, vaid ka asjaolu, et 1998. aasta süsteemse panganduskriisi tagajärjel sai Venemaa pankade stabiilsus häiritud. Tõsiseks probleemiks on endiselt paljude ebarahuldava finantsseisundi ja negatiivse kapitaliga pankade olemasolu turul. Venemaa pangad kes on kriisi tõttu kandnud suuri (2 - 3% SKTst) kaotusi, ei suuda saada usaldusväärseks toeks elavnemisel. Venemaa majandus ilma põhjalike muudatusteta Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis, ilma selle moderniseerimiseta.

Kooskõlas Vene Föderatsiooni valitsuse ja Venemaa Panga poolt 2001. aastal vastu võetud Vene Föderatsiooni pangandussektori arengustrateegiaga püstitati pangandussektori moderniseerimisele suunatud ülesanded, nimelt: olemasolevate ja pankade finantsseisundi tugevdamine. elujõuliste krediidiasutuste eemaldamine pangateenuste turult, pankade kapitaliseerituse taseme ja nende kapitali kvaliteedi tõstmine, tegevuste laiendamine elanikkonna ja ettevõtete vahendite kaasamiseks, samuti pankade suhtluse tugevdamine reaalsektoriga. majandust, arendades krediidiasutuste tegevuses konkurentsipõhimõtteid.

Pankade ümberorienteerimine reaalmajanduse teenindamiseks ning klientide, võlausaldajate ja hoiustajate usalduse suurendamine pangandussüsteemi vastu on mõeldamatu ilma pankade jätkusuutlikkuse tagamise probleemi lahendamiseta. Ainult rahaliselt stabiilsed pangad suudavad täita neile pandud funktsioone, lahendada majanduse taastamise ja jätkusuutliku arengu tagamise probleeme, tuginedes sellesse pangavahendite süstimisele.

Praegustes tingimustes seatakse kõrged nõudmised regionaalsete pankade stabiilsusele, kelle rolli majandusarengus tuleks suurendada, kuna just piirkondadesse on koondunud peamised võimalused riigi tootmisjõudude arendamiseks. Piirkondlikud pangad on lähemal reaalmajandus, nende suhted ettevõtetega on pikaajalised, nad arvestavad rohkem väiketööstuste huve, ilma milleta on piirkondade tasakaalustatud majandusareng võimatu. Seetõttu on regionaalpankade peamised tegevused ja edasised arenguväljavaated otseselt seotud nende aktiivse osalemisega tootmise, väikese ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmisel ning regionaalsete majandusarengu programmide rahalise toetamisega.

Piirkondlike pankade stabiilsuse suurendamine hõlmab järgmisi tegevusi:

pangandusjärelevalve tugevdamine, mille aluseks on pankade finantsseisundi analüüsi metoodika täiustamine, pankade võimalike probleemide varajase hoiatamise süsteemi väljatöötamine ning selle tööriistade rahvusvaheliste standarditega vastavusse viimine;

pangasisese stabiilsuse juhtimise arendamine;

piirkondlike juhtorganite, Venemaa Panga territoriaalsete osakondade ja piirkondlike pankade jõupingutuste koondamine, et tagada piirkonna pangandussektori jätkusuutlikkus.

Regionaalpankade stabiilsuse kvalifitseeritud ja kvaliteetne juhtimine neis valdkondades on võimatu ilma regionaalpankade olemuse, nende stabiilsuse ja toimimise põhialuste teoreetilise uurimiseta vastavalt seadustele ja teaduslikult põhjendatud põhimõtetele. Ainult teoreetiliste aluste tundmine võimaldab leida usaldusväärseid meetodeid piirkondlike pankade stabiilsuse hindamiseks ja valida vahendeid selle mõjutamiseks, mis on määratud piirkondlike iseärasustega.

Käesoleva väitekirja uurimistöö asjakohasus on tingitud: esiteks stabiilsete ja usaldusväärsete regionaalsete pankade tähtsusest kaasaegse Venemaa majanduse jaoks; teiseks piirkondlike pankade toimimise teoreetiliste aluste tervikliku uuringu puudumine, mis ühendaks nende olemuse, funktsioonid, rolli, põhimõtted ja mustrid; kolmandaks pankade stabiilsuse hindamise ja juhtimise probleemide arenematus regionaalses aspektis.

Probleemi arenguaste. Pangandusprobleemide uurimise regionaalne aspekt määrab ära lähiteaduste: panganduse ja regionaalteaduste teadmiste kasutamise.

Regionaalmajanduse küsimustes on teada välis- ja kodumaiste autorite tööd: X. Armstrong, S.S. Artabolevski, A. Bendavid-Vala, O.P. Burmatova, M.K. Badman, S. Wagenaar, B.C. Varlamova, A.G. Granberg, S. Cohen, T.G. Morozova, P. Nijkamp, ​​F. Snickars, J. Taylor, M. Temple jt. Kuid piirkondlikud pangandussüsteemid ei ole piirkondliku majanduse uurimise teema.

Kodu- ja välisteadus on kogunud teadmiste süsteemi panganduse teooria ja praktika vallas. Teatud panuse pangandusteooria arengusse andis G.N. Beloglazova, M.Z. Bor, N.I. Valentseva, D.D. Van Hoose, E.F. Žukov, A. Yu. Kasak, V.I. Kolesnikov, Yu.I. Korobov, L.N. Krasavina, O.I. Lavrushin, I.S. Levchuk, I.D. Mamonova, R.L. Miller, M. Ozium, A.V. Molchanov, M.A. Pessel, D. Polfreman, B.H. Putnam, W.V. Pyatenko, J. Rivoire, E. Reed, P. Rose, V.I. Rybin, J.F. Sinkey Jr., N.M. Tavasiev, Ühendkuningriik Timothy, M.M. Titarev, V.M. Usoskin, M.M. Yampolsky jt Kuid selle teaduse raames piirkondlike pankade teooria ja

piirkondlikud pangandussüsteemid. Teada on vaid üksikuid kodumaiste autorite uurimusi regionaalsete pankade ja regionaalsete pangandussüsteemide probleemidest: A.F. Borodina, S. Yu. Evseeva, O.G. Ivanchenko, A.V. Koltyrina, Y. Karelina, P.M. Karimova, I.R. Koštšegulova, S.V. Kugaeva, M. Matovnikova, R.Kh. Mardanova, I.V. Paškovskaja, M.Z. Pozdnyakova, A.M. Poljantseva, V.V. Popkova, V.V. Rudko-Silivanova, M.Sh. Sagitdinova, V. Yu. Tulina, E.N. Chekmareva jt. Kuid need ei anna piirkondlike pankade terviklikke ja üksikasjalikke omadusi ega ka nende toimimise põhialuseid, mis hõlmavad koos põhimõtetega ka arengumustreid.

Kodumaises kirjanduses on arvukalt uurimusi pankade stabiilsuse ja usaldusväärsuse kohta, mis on esitatud järgmiste teadlaste nimedega: D.A. Artemenko, M.Kh. Ausheva, L.G. Batrakova, L.P. Belykh, A.V. Buzdalina, P.V. Veržbitskaja, I.V. Višnjakova, I.V. Vološina, M.B. Dichenko, V.N. Živalova, V.V. Ivanova, S. M. Iljasova, V. Karpenko, V. Kožinova, V. Konošenkova, V. Kornilova, V. Kromonova, I. Mamonova, M. Matovnikova, V.A. Moskvina, V.V. Novikova, B.C. Paškovski, A. Yu. Petrova, M.A. Pomorina, V. Sevrinovski, I.M. Strebkova, V.B. Tikhanina, G.G. Fetisova, P.S. Tšumakova, A. Yudanova jt. Siiski puudub neil pankade stabiilsuse uurimisel regionaalne aspekt: ​​selle hinnang ja selle tagamise viisid.

Regionaalpankade teooria asjakohasus ja ebapiisav teaduslik areng ning nende jätkusuutlikkuse probleemid määrasid doktoritöö uurimistöö teema valiku, eesmärgid ja eesmärgid.

Doktoritöö uurimistöö eesmärk on piirkondlike pankade toimimise teoreetiliste aluste ja nende jätkusuutlikkuse tagamise võimaluste väljatöötamine.

Uurimise eesmärgid. Selle eesmärgi saavutamiseks oli vaja lahendada järgmised ülesanded, mis määrasid lõputöö uurimise loogika ja selle ülesehituse:

selgitada välja regionaalpanga olemus ja selle üksikud liigid, lähtudes teoreetilise kontseptsiooni uurimise metoodikast, tuues välja selles üldise, erilise ja individuaalse;

põhjendada regionaalpanga funktsioone ja rolli, sõnastada selle toimimise mustrid ja põhimõtted;

süsteemiteooria põhjal paljastada panga stabiilsuse sisu; tuvastada piirkondlikud ja panga stabiilsust mõjutavad tegurid; töötada välja lähenemisviisid selle hindamiseks piirkondlikust vaatenurgast;

uurida pangandusjärelevalve olemust ja selle korraldamise kogemusi Venemaal võrreldes välispraktikaga, anda soovitusi parenduseks;

süstematiseerida teadmisi välis- ja kodumaiste süsteemide kohta panga stabiilsuse jälgimiseks;

määrata kindlaks võimalused piirkondlike pankade jätkusuutlikkuse tagamiseks
omavalitsuse seisukohti ja välist mõju neile
Venemaa Panga territoriaalsed osakonnad.

Uuringu teemaks on teoreetilised aspektid

piirkondlike pankade toimimine, nende stabiilsuse hindamise ja reguleerimise süsteem.

Õppeobjekt pangad on ametlikult registreeritud Vene Föderatsiooni moodustava üksuse territooriumil.

Töö metoodiline alus ilmusid dialektilise loogika sätted, süsteemsed ja integreeritud lähenemised. Töös kasutati järgmist: teaduslikud meetodid ja tehnikaid, nagu teaduslik abstraktsioon, induktsioon ja deduktsioon, analüüs ja süntees, rühmitamise ja võrdlemise meetodid, matemaatiline modelleerimine.

Teoreetiline alus koostatud väitekirjad seadusandlikud aktid pangandustegevuse reguleerimine Venemaal, teaduslikud monograafiad, artiklid majandusajakirjanduses.

Töö teabebaasiks olid Venemaa riikliku statistikakomitee ja Vene Föderatsiooni keskpanga statistilised materjalid, Venemaa Panga Samara ja Saratovi oblasti territoriaalosakondade teave, Syzran JSCB Zemsky Bank, samuti teisene teave perioodikast.

Teaduslik uudsus Saadud tulemused määrab asjaolu, et käesolevas lõputöös viidi esmakordselt läbi terviklik uuring regionaalpankade toimimise teoreetiliste aluste kohta ning rakendati pankade stabiilsuse hindamise ja juhtimise regionaalset aspekti.

Täpsemalt kajastus see järgmistes tulemustes:

o süstematiseeritakse piirkondlike pankade tunnused, tuues välja kaks peamist, mis määratlevad regionaalpankade kaks tõlgendust: 1) laias plaanis – ametlikult registreerituna Vene Föderatsiooni moodustava üksuse territooriumil; 2) kitsamas tähenduses - millel on lisaks sellele piirkondlik tähtsus, mida kinnitab vähemalt ühe järgmistest tunnustest: asutamine piirkondlike omavalitsuste ja omavalitsuste poolt; kohalike omavalitsuste rahaliste vahendite ülekaal panga põhikapitalis (ressurssides); soodusteenus kohalikele, omavalitsustele, eelarvelised organisatsioonid, piirkondlikud (omavalitsuse) ametiasutused, kohalikud eelarvevälised fondid; kohalike eelarve saajate raamatupidamise pidamine;

piirkondlike mudelite teaduslikult põhjendatud kujundamise eesmärgil
pangandussüsteeme, on uuritud regionaalpanga olemust ja selle liike
(omavalitsus, investeering, hüpoteek) kasutades terviklikku
lähenemisviisi, mis koos traditsioonilise, võttes arvesse territoriaalset
panga kui majandusüksuse eripära ja eripära, arvestab
tähelepanu panga kui majandusjuhtimisorgani rollile. Selle tulemusena antud
autoriväljaanne regionaalpanga kontseptsioonist nii kitsas aspektis kui ametlikult

Vene Föderatsiooni moodustava üksuse territooriumil registreeritud majandusasutus, millel on erilise piirkondliku tähtsusega tunnused ja mis on potentsiaalselt suuteline pakkuma kõiki pangateenuseid, samuti väline majandusjuhtimisorgan, mis tegutseb peamiselt riigi huvides. Vene Föderatsiooni moodustav üksus, mis osaleb oma asukohas asuvate piirkondade sotsiaal-majandusliku arengu juhtimises;

on välja töötatud konkreetsete pangasüsteemide moodustamiseks oluline
piirkonnad, tüüpiline regionaalpanga mudel kitsas aspektis selle näol
iseloomulikud tunnused, mis tuvastatakse mitme kriteeriumi järgi ja peegeldavad selle tunnuseid
kohustused ja varad, klientuuri koosseis, juhtimise liik jne;

Piirkondlike pankade potentsiaali täielikumaks kasutamiseks on põhjendatud järgmised teoreetilised sätted:

a) erinevalt traditsioonilisest lähenemisest on välja töötatud funktsioonide süsteem
piirkondlik pank kui majandusüksus ja kui majandusorgan
piirkondlik juhtimine;

c) esimest korda vene teaduses on sõnastatud seadused
pankade paigutus regiooniti ja õigustatud kui juhtiv seadus
pankade enesesäilitamine;

d) lisaks kodumaises kirjanduses tuntud sõnastasid ja
põhjendatud on autori põhimõtted pankade toimimiseks - põhimõtted
eneseareng, keskendumine, tõhusus, maksimum
piirkondade majandusliku potentsiaali kasutamine piirkondlike pankade poolt
võrdlus teiste piirkondlike harudega;

Esimest korda on kodumaises teaduses välja töötatud pankade jätkusuutlikkuse regionaalne aspekt: ​​välja on toodud regionaalsed tegurid ja näitajad, mida jätkusuutlikkuse hindamisel uurida; selle igakülgseks hindamiseks on välja pakutud metoodiline lähenemine, mis sisaldab koos panga aruandluse põhjal määratud traditsioonilise sünteetilise stabiilsuskoefitsiendiga hinnangut panga konkurentsivõimele regioonis, samuti panga ja piirkonna reitinguagentuuride hinnangut. ei ületa vastavalt konkreetse piirkonna ja riigi reitinguid;

pangandusseire kui juhtimisvormide kogumi (pangandusomavalitsus, majandusjuhtimine pankade poolt, pangandustegevuse juhtimine väliste juhtorganite poolt) kontseptsiooni autori versioon, mis näeb ette informatsiooni kogumise ja analüüsi jooksva juhtimise ning on antud pangandustegevuse ja majanduse parameetrite prognoosimine, mis on võrreldes olemasolevate erinevate tasandite tõlgendustega rohkem laiendatud;

kavandatud meetmed ettevõtete järelevalve ja järelevalve parandamiseks panganduspoliitika Venemaa Panga poolt läbi viidud on tõestatud vajadus korraldada igapäevast seiret Venemaa Föderatsiooni Keskpanga territoriaalsete osakondade poolt pankade, eriti probleemsete pankade stabiilsuse üle, kommertspankade poolt kord kvartalis oma klientide tegevuse jälgimist. passide säilitamise kohta;

et uudsena kasutada konkurentsivõime võimalusi piirkondlike pankade jätkusuutlikkuse suurendamisel kodune praktika suundi, tehti ettepanek nende koondamiseks, et korraldada selle konsortsiumi pankade spetsiifilise teabe põhjal konkurentsivõime hindamise süsteem;

kohustusliku reservfondi moodustamise parandamiseks soovitati meetmete süsteemi, mis näeb ette selle osalise "toimivuse" panga jaoks, diferentseeritud lähenemise erineva stabiilsusega piirkondadele ja pankadele, kes osalevad erinevalt regionaalsete programmide elluviimisel. ;

on välja töötatud meetmete kogum, et tugevdada Venemaa Panga territoriaalsete osakondade juhtimismõju piirkonna pankade stabiilsusele: pankade analüütikute piirkondlike klubide loomise kaudu, järelevalvesüsteemi koos pangapasside säilitamisega. , riskilimiitide piiramine ja reguleerimine Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ja omavalitsuste jaoks, empiiriliste regulatiivsete standardite kehtestamine piirkonna pankadele, pankade konsolideerimine föderaalringkonnas jne;

konkurentsivõime tõstmiseks ja pankade stabiilsuse tõhusa juhtimise korraldamiseks pakutakse piirkonna pankadevahelise tiheda konkurentsi tingimustes optimaalsemaks divisjonimudelit. organisatsiooniline struktuur regionaalne pank, kliendikeskne; põhjendatud on panga organisatsioonilises struktuuris osakonna väljaselgitamise otstarbekus, mis koordineerib panga erinevate talituste pingutusi selle stabiilsuse tagamiseks.

Töö teoreetiline ja praktiline tähendus seisneb selles, et valminud lõputöö arendab välja majandusteaduses puudulikult arenenud regionaalpankade teooriat, sh nende olemust, funktsioone, rolli, toimimise mustreid ja põhimõtteid ning sisaldab ka võimalusi stabiilsuse hindamise ja tagamise probleemi lahendamiseks. piirkondlike pankade jaoks, millel on suur riigimajanduslik tähtsus.

Lõputöös esitatud teoreetilisi seisukohti saab kasutada regionaalse arengu kontseptsioonide väljatöötamisel

pangandussüsteemid. Soovitused pankade stabiilsuse hindamiseks regionaalsest vaatenurgast ja vahenditest, mis tagavad selle praktilise rakendamise nii pankade kui ka järelevalveasutuste poolt. Pangandusjärelevalve asutuste jaoks on praktilise tähtsusega soovitused pangandusjärelevalve täiustamiseks, ettevõtte monitooringu ühendamiseks, panganduspoliitika jälgimiseks ja panga stabiilsuse jälgimiseks ning pankade jaoks on välja töötatud kliendile keskendunud divisjoni organisatsioonilise struktuuri mudel.

Töö aprobeerimine. Uuringu olulisemad sätted ja tulemused kajastusid autori 3 publikatsioonis mahus 4,9 pp, mis esitati 2002. aastal Uurali Riikliku Majandusülikooli konverentsil.

Saratovi Riikliku Sotsiaalmajandusliku Ülikooli raha- ja krediidiosakond kasutab õppeprotsessis mitmeid väitekirjas sisalduvaid ja avaldatud töödes väljendatud sätteid panganduse eridistsipliinide õpetamisel.

Töö struktuur. Lõputöö ülesehituse määravad kindlaks uurimistöö eesmärk ja eesmärgid, analüüsi objekt ning teoreetiline ja metodoloogiline alus.

Lõputöö esimene peatükk “Regionpanga toimimise teoreetilised alused” käsitleb regionaalpanga teooria küsimusi, kombineerides terviklikult selle olemust, tüüpe, funktsioone, rolli, mustreid ja toimimispõhimõtteid.

Töö teine ​​peatükk “Regionaalne pankade jätkusuutlikkus ja selle hindamise meetodid” on pühendatud pankade stabiilsuse kontseptsiooni teoreetilisele põhjendamisele süsteemiteooria raames, maailma kogemuste üldistamisele pankade stabiilsuse jälgimisel ja meetoditele. selle hindamine, samuti piirkondlike reitingute kogemuste uurimine.

Regionaalpank: olemus, funktsioonid, roll

Kodu- ja välismaise kirjanduse uurimine näitab, et puudub korralikult välja töötatud regionaalpanga ja selle jätkusuutlikkuse teooria. Meie arvates tundub N.G avaldus õiglane. Tšernõševski: "Ilma subjekti ajaloota pole teooriat, ilma subjekti teooriata pole teemast mõtet." Seetõttu tuleks regionaalpanga ja selle jätkusuutlikkuse uurimist alustada teoreetilistest küsimustest, ennekõike regionaalpanga olemuse selgitamisest.

Sel juhul juhindume järgmisest metoodilisest tehnikast: teostame uuringuid "universaalsuse", "spetsiifilisuse" ja "singulaarsuse" kriteeriumide alusel. See tehnika iseenesest pole uus. Kirjanduses on selliseid hoiakuid tuntud: „mõiste kui selline sisaldab kolme momenti: universaalsuse momenti, partikulaarsuse momenti ja singulaarsuse momenti.”1 Siit tulenebki. süsteemi analüüs, mis hõlmab süsteemi elementide esiletõstmist; mis on elemendil ühine süsteemi ja selle teiste elementidega; mis seda elementi eristab; ja ka see, mis on ainsus, mis on immanentselt omane ainult sellele elemendile ja mitte mingile teisele. Meie hinnangul on kolme ülaltoodud punkti esiletoomine omane kategoorilise planeeringu kontseptsioonile ja pank on enamuse arvates majanduslik kategooria.

Teatavasti kuulub regionaalne pank pankade kategooriasse ja viimased on osa regionaalsest pangandussüsteemist, mis omakorda on riikliku pangandussüsteemi orgaaniline osa. Seetõttu võib regionaalpangal pangandussüsteemi elemendina olla midagi ühist oma spetsiifilisuse ning teatud autonoomia ja sõltumatuse poolest.

Aga mis on piirkondlik pangandussüsteem? Regionaalsel pangandussüsteemil on heterogeensed definitsioonid, mis erinevad terviklikkuse astme ja erinevate lähenemisviiside poolest: institutsionaalne (süsteemi struktureerivad institutsioonid ja organisatsioonid), organisatsiooniline (tuues esile krediidivormid ja -tüübid, milles pangandustüüpi asutused osalevad), funktsionaalne, hierarhiline, orientatsioon jne.

SY antud kontseptsioon on kitsas ja institutsionaalse lähenemise seisukohalt sõnastatud. Evseev: "Regionaalset pangandussüsteemi tuleks mõista kui piirkonna interakteeruvate pankade kogumit, mis täidavad järgmisi põhifunktsioone:

Sularaha vajaduse tagamine vajalikus mahus;

Sularahata maksete ja maksete katkematu haldamine;

Krediiditoetus piirkonna sotsiaal-majanduslikule kompleksile;

Kodanike ja väikeettevõtjate raha kaasamise ning nende tõhusa paigutamise stimuleerimine;

Laen innovatsiooniks investeerimisprojektid ja sotsiaalmajanduslikud programmid, konsultatsiooniteenuste arendamine ja mittetraditsiooniline

pangatoimingud."1

Laiem kui justiitsnõukogu regionaalse pangandussüsteemi tõlgendus. Evseev, aga ka institutsionaalse aspektiga, esitab kontseptsiooni A.M. Poljantseva. OLEN. Poljantsev defineerib "piirkondlikku pangandussüsteemi kui pangandusüksuste kogumit, mis on piirkonnas isoleeritud pangandussüsteemi välise ja sisemise korralduse tegurite mõjul ja millest igaüks täidab individuaalselt erifunktsioone, mille tulemusena on kõik pangandusüksused. süsteem on realiseeritud ning tihedas koostoimes üksteise ja väliskeskkonnaga." See autor ei hõlma mitte ainult pankasid, vaid ka teisi piirkondliku pangandussüsteemi pangandusüksusi.

Mitmed regionaalse pangandussüsteemi autorid toovad koos teemadega esile ka funktsionaalseid elemente. Nende arvates on „regionaalne pangandussüsteem pangandusasutuste, pangandusinfrastruktuuri ja pangandusseadusandluse kogum, mis kehtib nii piirkondlike kui ka riiklike panganduskultuuri filiaalide kohta”3. Regionaalsest pangandussüsteemist on ka avardavamaid tõlgendusi.

Meie uurimistöö eesmärkide raames, nimelt regionaalpanga olemuse selgitamiseks, on oluline institutsionaalne lähenemine pangandussüsteemi struktureerimisele, kuna see võimaldab meil selles esile tuua meid huvitava elemendi – purgid.

Universaalsuse põhimõtte kohaselt tegutsevad pangad vastavalt seadustele, mille järgi pangandussüsteem toimib, omades sarnasusi selle teiste elementidega, kuid “eri” kriteeriumi järgi erinevad nad neist. Pangad erinevad ka teistest majandusüksustest. Mis on panga olemus, selle “üldised omadused” võrreldes teiste üksustega?

Panga olemuse iseloomustamiseks on erinevaid lähenemisviise. Mõned autorid määratlevad panga olemuse kui sellise, sõltumata sellest, millisele tasemele see kuulub (olgu see siis kesk- või kommertspank), mis on meie hinnangul metoodiliselt õige. Niisiis, O.I. Lavrushin defineerib panka kui rahainstitutsiooni, mis reguleerib maksekäivet nii sularahas kui ka sularahata."1. Temaga üksmeelselt näeb V.V.Mitrohhin2 panga olemust "suutlikkuses korraldada rahandusprotsessi ja emiteerida rahatähti." M. M. Yampolsky peab panka "ettevõtteks või asutuseks, mis on loodud raharingluse varustamiseks vajalike maksevahenditega"3.

Enamik autoreid iseloomustab panka kui ettevõtet, mille all mõeldakse ilmselt eelkõige kommertspanka. L.N. Krasavina kutsub üles täpsustama panga kui eriliigi, rahakapitaliga töötava ettevõtte mõistet.4 Argumendina "pank-ettevõtte" teesi põhjendamiseks toovad nad välja panga tunnuste olemasolu ettevõttele, teatud kindlad Venemaa seadusandlus. Yu.I. Korobov peab panka ettevõtteks, kuna sellel on õigus eksisteerida terminil "pangandussektor", mille esmaseks lüliks on ettevõte (analoogiliselt mis tahes tegevusalaga).

„Eri“ kriteeriumi tuleks rakendada mitte ainult panga ja ettevõtte võrdlemisel, vaid ka panga võrdlemisel teiste krediidiasutuste ja finantseerimisasutustega. See võimaldab tõsta esile kommertspanga uusi omadusi.

Panga omadused võrreldes teiste krediidiasutustega on järgmised:

1) selle ülimuslikkus ja ülimuslikkus edasi finantsturul tulenevalt tegevuse universaalsusest ning raha väljastamise ja käibelt kõrvaldamise ainuõigusest (A.V. Molchanov5);

2) piiramatu võimalus anda kommertslaene ja seaduslik õigus luua kontrollitavaid hoiuseid (R.L. Miller, D.D. Van Hoose6);

3) potentsiaalne võime pakkuda täielikku valikut finantsteenuseid igale majandusettevõttele (P. S. Rose7).

Regionaalse kommertspanga stabiilsuse sisu ja seda määravad tegurid

Kaasaegse kirjanduse üks enim vaieldud teemasid on kommertspanga jätkusuutlikkus. Seda küsimust uurisid sellised Venemaa teadlased nagu V. Kozhinov1, M.A. Pomorish2, A.Yu. Petrov3, A.V. Buzdalin4, L.P. Belykh5, I.D. Mamonova6, T.M. Leonova7 ja paljud teised, kelle arvamustele edaspidi viitame, neid autorite nimekirjas esitamata.

V.N. Živalov mõistab kommertspanga stabiilsust kui „panga võimet dünaamilises turukeskkonnas selgelt ja operatiivselt täita oma ülesandeid, tagada hoiuste usaldusväärsus ja kohustused kliente teenindada”8. Entsüklopeedilisele info- ja süsteemiteooriale tuginedes võib veenduda, et antud autor defineerib praktiliselt panga usaldusväärsuse. Süsteemiteooria kohaselt on "süsteemi töökindlus süsteemi võime rakendada kindlaksmääratud funktsioone teatud aja jooksul kindlaksmääratud kvaliteediparameetritega." Ja jätkusuutlikkust selles allikas tõlgendatakse kui "võimet naasta algsesse olekusse pärast mõningaid häirivaid mõjusid, näiteks ägedaid väliseid majanduslikke ja sotsiaalseid konflikte".

Yu.S. Maslenchenkov räägib panga stabiilsusest kui selle tasakaaluseisundist. Oma sõnastikus iseloomustab ta panga stabiilsust kahel viisil9: 1) kui panga tasakaaluseisundit; 2) ootamatute rahaliste kaotuste tagajärgi aja jooksul vähendavate tegurite koosmõju mehhanismina. Süsteemi säilimise üle saab meie hinnangul tõepoolest hinnata tasakaalu hoidmist. Seetõttu tõlgendusele tuginedes Yu.V. Maslenchenkovi ja süsteemiteooria terminoloogiat järgides on panga stabiilsus tema enesesäilitusvõime muutuvas keskkonnas tasakaalu tagamise alusel.

Selgitamaks küsimust, kas panga jätkusuutlikkuse mõistel on regionaalpanga suhtes midagi erilist, on vaja kindlaks teha selle mõiste kategoorilisus või selle puudumine. Küsimus, kas kommertspanga jätkusuutlikkus on praegu vaieldav majanduslik kategooria. Niisiis, V.N. Živalov peab seda majanduslikuks kategooriaks ja G.G. Fetisov lükkab selle ümber põhjendusega, et see mõiste ei väljenda sotsiaalseid suhteid. Meie hinnangul ei vasta panga stabiilsus kategoriseerimise nõuetele, kuna:

1) ei väljenda sotsiaalsete suhete olemust;

2) avaldub mitte üksikute vormide kaudu, vaid tervikuna, isegi kui see iseloomustab süsteemi üksikute osade või üksikute stabiilsustüüpide seisundit.

Meie arvates võib kategooria olla olemuslik nähtus, mitte selle tunnus ja omadus. Ja jätkusuutlikkus on kahtlemata panga (pangandussüsteemi) või muu objekti omadus, omadus, toimimise kvaliteet, mis on esitatud avatud dünaamilise süsteemi kujul. Kontseptsioonina pole sellel eri tüüpi pankade suhtes mingeid nüansse. Seetõttu pole „jätkusuutlikkuse” mõiste regionaalpangale omane ei eriline ega ainulaadne. “Panga stabiilsuse” mõistest võib rääkida üldiselt. Kui aga hinnata stabiilsust ja meetmeid selle säilitamiseks regionaalpangas, on õige esile tuua “eriline”. Seega võib piirkondade majanduslik potentsiaal mõjutada pankade stabiilsust. hoidmine kontrollosalus Pankade aktsiad piirkondlike omavalitsuste poolt, mis on tüüpiline tõeliselt regionaalsetele pankadele, määrab pankade suure vastutuse selliste pankade stabiilsuse ja selle tagamiseks vajalike meetmete võtmise eest.

Panga jätkusuutlikkus on keeruline mõiste. See ühendab endas mitu erilist stabiilsust. Yu.S. Maslenchenkov1 eristab järgmisi panga stabiilsuse struktuurseid komponente: panga finantsstabiilsus, organisatsiooniline ja struktuurne, funktsionaalne, äriline ja kapitali stabiilsus. Esitagem tema hinnangud nende konkreetsete stabiilsuste sisu kohta.

Vene Föderatsiooni Keskpanga mõjuvahendid piirkondliku panga stabiilsusele

Pankade stabiilsuse tagamine on nii pankade endi kui ka väliste juhtorganite ülesanne. Selle probleemi lahendamiseks kasutatakse tööriistade süsteemi:

1) välis- ja sisekord;

2) pangandussüsteemi või üksikut panka mõjutav;

3) üksikute (era)tüüpide stabiilsuse või panga üldise stabiilsuse mõjutamine.

Iga panga jätkusuutlikkuse mõjutamiseks on erinevaid tööriistu ja piirkondliku panga jätkusuutlikkuse juhtimiseks spetsiifilisi tööriistu.

Piirkondliku tähtsusega või piirkonnas asuva panga stabiilsust ei mõjuta mitte ainult sisemised tegurid, aga ka makromajanduslikke ja piirkondlikke tegureid. Seetõttu jagunevad selle jätkusuutlikkuse reguleerimise vahendid sise-, riikliku ja piirkondliku juhtimise vahenditeks. Regionaalpanga paljude väliste juhtorganite olemasolu tõttu tuuakse esile meetodid panga stabiilsuse juhtimiseks iga juhtüksuse poolt.

Peamine pankade tegevust mõjutav üksus on Venemaa Pank ja selle kohalikud territoriaalsed osakonnad. Selle määravad ette Venemaa Föderatsiooni pangandussüsteemi arengu ja selle stabiilsuse eest vastutava Venemaa Panga funktsioonid. Tema käes on suur juhtimisvahendite arsenal, sh. ning korraldamise ja koordineerimise ülesandeid, mida see täidab.

Venemaa piirkondlikud pangad saavad koordineerida teatud tüüpi kommertspankade tegevusi, kasutades selleks sellist organisatsiooni, nagu nende algatusel loodud klubid, mis ühendavad panganduse eri valdkondade spetsialiste. Nii loodi Venemaa Panga territoriaalse administratsiooni algatusel Saratovi oblasti jaoks pangandusklubi, mille ülesanne oli koordineerida piirkonna krediidiasutuste tegevust, kaitsta nende õigusi ja õigustatud huve ning pakkuda nõustamis-, metoodilist ja muud abi. . Klubi egiidi all on erialased sektsioonid: juristid; sisekontrolli talituste juhid; turvateenistused ja pankade pressiesindajad.

Tuleb märkida, et klubiline tegevus on muutumas üha enam pankade juhtimise ja nende jätkusuutlikkuse vahendiks. 2000. aasta septembris avati Venemaal pangaanalüütikute klubi. Selle asutajate hulka kuuluvad Euroopa usalduspank, Vene Föderatsiooni valitsuse alluvuses asuv finantsakadeemia, rahvusvaheline reitinguagentuur Thomson Financial Bank Watch ja Venemaa pankade liit. Klubiliikmed on kohustatud esitama finantsteavet ametlike aruandlusvormide kujul üldandmebaasi. See avalik organisatsioon viib läbi seminare, kus muude probleemide hulgas käsitletakse kommertspankade finantsseisundi hindamise metoodilise toe probleeme, mis on suunatud pankade stabiilsuse tagamisele ja tõhusa poliitika elluviimisele.

Kuid pangandusanalüütikute kogukond meie riigis on alles kujunemas. Ja arenenud riikides arvatakse, et finants- ja investeerimisanalüütiku elukutse on näiteks raamatupidamisringkonnaga võrreldes veel noor. Euroopa riikides arenevad praegu finants- ja investeerimisanalüütikute kogukonnad. Ühinedes üleriigilistesse ühendustesse on analüütikud välja töötanud oma kutseala kvalifikatsioonistandardid ja nende tagamise mehhanismid.

Juba mitukümmend aastat rahvusseltsid finantsanalüütikud Euroopa riigid on ühinenud rahvusvaheliseks organisatsiooniks “European Federation of Financial Analysts Associations” (EFFAS). Alates 1988. aastast Venemaa hakkas selle töös osalema rahvusvaheline organisatsioon. Seda esindab seal Venemaa analüütikute ühendus, nimelt investeerimis- ja finantsanalüütikute gild (GIFA). GIFA-sse kuuluvad ka Venemaa pankade analüütikud. GIFA pakub oma liikmetele neile huvipakkuvat professionaalset teavet. See hõlmab Interneti-saidi toetamist, praktikate, seminaride ja konverentside läbiviimist.

Kuid piirkondlikud pangad ei osale GIFA-s ega ka pangaanalüütikute klubis, kuigi neil on vajadus analüütilist teavet vahetada. Seetõttu näib olevat vajalik piirkondlikul tasandil Venemaa Panga territoriaalse halduse alluvuses luua pangaanalüütikute klubid, mis koordineerivad panga metoodilist tööd piirkondlike pankade tegevuse üldiseks ja selle üksikute aspektide analüüsimisel. Sel juhul saab piirkonnas luua ühe üksuse inforuum. Nii võib olla võimalik luua ühtne metoodika regionaalpanga stabiilsuse hindamiseks ja kasutada seda piirkonna pankade poolt, pakkudes pangalaenud, samuti pangajärelevalve korraldamisel.

Piirkondlike pankade toimimise tõhusus sõltub sellest, kui viljakas on Föderatsiooni moodustavate üksuste Venemaa Panga põhiosakondade koostöö teiste piirkondade sarnaste osakondadega, eelkõige osakondadega, mis on osa Föderatsiooni pangandussüsteemist. Föderaalringkond või majanduspiirkond, mis ühendab mitut föderatsiooni moodustavat üksust. Võtame näiteks Volga föderaalringkonna, mis ühendab 12 Vene Föderatsiooni moodustavat üksust, sealhulgas Samara ja Saratovi piirkonnad. Venemaa Panga territoriaalsed osakonnad selle ringkonna piirkondades vahetavad omavahel teavet. Analüütiline materjal koostatakse kord kvartalis “ Võrdlevad omadused Volga föderaalringkonna piirkonnad" ringkonna kui terviku ja seda moodustavate piirkondade arengu kohta, samuti teavet föderatsiooni moodustavate üksuste panganduse olukorra kohta.

Regionaalmajanduse kaasaegsed investeerimisvajadused määravad vajaduse kaasata krediidi- ja finantssüsteem arengu tagamiseks ressursipotentsiaali kujundamisse. majandussüsteem föderatsiooni subjektid. Pankade tegevuse funktsionaalseks tunnuseks on definitsiooni järgi kogu riigi ja eelkõige piirkondade majanduses loodud vabade vahendite kogunemine. Veelgi enam, kui Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete tulude osa moodustamine toimub peamiselt maksusoodustuste tõttu ja on reguleeritud maksupoliitika osariigis, siis on kommertspankadel võimalus moodustada ressursibaas vastavalt oma hoiusepoliitikale. Investorite investeeringutele vajaliku kaitse tagamine on ressursipotentsiaali laiendamise esmane ülesanne krediidi- ja pangandussüsteem piirkond. Lisaks investeerivad pangad vastavalt strateegilisele plaanile omal arvel ja kulul genereeritud ressursid prioriteetsetesse sektoritesse. sisemajandus. Ressursside eraldamine peaks osade kodumaiste majandusteadlaste arvates omakorda toimuma ühiselt omavalitsuste administratsioonidega. Seega osalevad pangad riigi majanduse prioriteetsete sektorite taastootmisprotsessis. Krediidi- ja pangandussüsteemi rolli aktiveerimiseks piirkonna taastootmisprotsessis on vaja arengu iseärasusi arvestades luua mehhanism kvaliteetse ressursibaasi moodustamiseks selle mitmekülgseks kasutamiseks. piirkonna majandusest.

Võttes kokku viimaste aastate Venemaa krediidi- ja pangandussüsteemi arendamise kogemused, on soovitatav välja tuua peamised probleemid keskpanga juhitava pangandussüsteemi toimimises:

tagajärgede ebapiisav mõju rahandusregulatsioon Venemaa Pank majandusarenguks;

suurte kapitalipankade huvipuudus territoriaalmajanduse arengu vastu;

piirkondlike pankade väike kapitalisatsioon;

kommertspankade valdkonna spetsialiseerumine on osalusettevõtete finantsvoogude teenindamine;

kommertspankade suutmatus moodustada kvaliteetset ressursibaasi;

panganduse madal areng investeerimistegevus;

pankade passiivne poliitika erinevate omandivormide ettevõtete ja elanikkonna laenude andmisel;

vähenenud reproduktiivfunktsioon rahvusvaluuta ja välisvaluuta kasutamine väärtuse säilitajana.

Võttes kokku Venemaa kommertspankade kogemused kriisieelsel ja kriisijärgsel perioodil, on soovitav uurida krediidi- ja pangandussüsteemi tegevust ühe haldusüksuse territooriumil. See võimaldab meil hinnata Tjumeni piirkonna pankade tegevuse tulemusi majanduslike tegurite mõjul, näidata pangandussüsteemi rolli piirkonna ressursipotentsiaali kujundamisel ja sõnastada kontseptsiooni pankade arendamiseks. Tjumeni piirkonna pankade investeerimistegevus.

Tjumeni piirkonna majandust iseloomustab suur tööstustoodangu osakaal. Suurem osa Tjumeni piirkonnast, kus toimub peamine nafta- ja gaasitootmine, koosneb autonoomsetest ringkondadest - Hantõ-Mansiiski autonoomsest ringkonnast ja Jamalo-Neenetsi autonoomsest ringkonnast. Nad on Vene Föderatsiooni sõltumatud subjektid ja annavad 94% kaubanduslike toodete kogumahust ja hõivavad 89% piirkonna territooriumist. Tjumeni piirkonna lõunaosas, mida juhib piirkonna pealinn, keskendus esialgu juhtimine, finantsfunktsioonid ning tööstuse peakorteri ja ümberlaadimisbaasi funktsioonid. Praegu esindab piirkonna lõunaosa majanduslikust vaatenurgast arenenud agrotööstuskompleksiga piirkonda. Tjumeni piirkonna majandusstruktuuris domineerivad kütuse- ja energiakompleksi ettevõtted ning piirkonna mitmekesine majandus on suunatud kütuse- ja energiakompleksi teenindamisele.

Piirkonna pangandussüsteemi teist taset esindavad Tjumeni piirkonnas registreeritud kommertspangad, millel on ulatuslik filiaalide võrk piirkonnas ja väljaspool, samuti piirkonnas registreerimata pankade filiaalid, sealhulgas Vene Föderatsiooni Sberbanki filiaalid. . 28 piirkondlikku panka on registreeritud ja tegutsevad Tjumeni piirkonna Venemaa Panga territoriaalses administratsioonis. Nende kogukapital on hinnanguliselt 9019,9 miljonit rubla. Suurimad neist on Hantõ-Mansiiski pank, Surgutneftegazbank, Sibneftebank ja Zapsibkombank. Venemaa Sberbanki üks suuremaid filiaale Tjumeni piirkonnas on Venemaa Sberbanki Lääne-Siberi pank. Venemaa Sberbanki Lääne-Siberi pangal on Tjumeni piirkonnas ulatuslik filiaalide võrgustik, mis pakuvad Tjumeni filiaalile ressursse. Teiste piirkondade pankade filiaalidel on ebaoluline kogukapital, mis koosneb pankade reservi ja muudest vahenditest. Suurimad filiaalid on Uurali-Siberi Kommertspanga ja Alfa panga filiaalid.

Piirkonna pangandussüsteemi moodustavate pankade põhitegevused põhinevad erinevatel eesmärkidel, mis on sõnastatud nende pankade strateegilistes plaanides. Piirkondlikud pangad peavad oma tegevuse eesmärgiks esmatähtsate majandusharude ja regiooni elanikkonna varustamist vajalike pangatoodetega. Venemaa Sberbanki strateegiline eesmärk on tugevdada jaepanganduse turul spetsialiseerumist ja juhtpositsiooni säilitava universaalse kommertspanga saavutatud positsiooni, mis tähendab, et tema põhitegevuseks on elanikkonna teenindamine. Filiaalid täidavad peapankade poolt neile pandud ülesandeid. Sõltuvalt toimimise objektiivsetest teguritest jagunevad filiaalide tegevused:

selliste ettevõtete finantsvoogude teenindamine, mis kuuluvad osalusse, kuhu pank kuulub või on selle asutaja;

piirkonnas loodud vabade vahendite mobiliseerimine peapanga ressursibaasi moodustamiseks;

investeerimisprojektide ja -programmide rahastamises osalemine.

Krediidi- ja pangandussüsteemi funktsionaalne omadus on finantsvoogude teenindamise võime tööstusettevõtted erinevaid omandivorme ja looge oma rahavood. See võimaldab keskenduda pangakontodele sularaha, mis moodustab pangandussüsteemi ressursibaasi. Pangandussüsteemi potentsiaalsed võimalused piirkonna taastootmisprotsessis sõltuvad ressursibaasi mahust ja kvaliteedist.

Ettevõtete ja organisatsioonide kontodel olevad vahendid on pankadele stabiilseks ressursiallikaks, kuid majanduskriiside perioodidel nende maht väheneb ja see mõjutab negatiivselt panganduse likviidsust. Juriidilised isikud koguvad harva raha deposiidikontod, on nende investeeringud lühiajalised.

Praegu on kommertspankade ressursipotentsiaali kujundamise probleemiks tähtajaliste investeeringute vähendamine. Kommertspangad koguvad üleliigset pangalikviidsust keskpanga kontodele. Tjumeni piirkonna pankade ressursibaasi kasvuga kaasneb saadaolevate krediidiressursside kasv. Venemaa Panga kontodele kantud kohustuslike reservide osakaal regionaalsete pankade jaoks on 11,3% investeeringute kogumahust; oksad - 3,41%; Venemaa ZSB Sberbankil on 0. Krediidiasutustelt raha kogudes suurendab keskpank kulda - väheneb välisvaluutareserve, arvete ja laenude arvestust krediidiasutustele. Krediidi- ja pangandussüsteemi ressursipotentsiaali laiendamiseks on eriti oluline keskpanga krediiditeema. Kommertspankade kaudu toimuv krediidiemissiooni mehhanism tagab rahaga varustamise majanduse reaalsektorisse. Keskpank aitab suurendada nõudlust “pankade panga” laenude järele, vähendades refinantseerimismäära, juurutades uusi laenude tagamise vahendeid - tööstusettevõtete arveid ja suurte kommertspankade garantiisid. Kuid kommertspangad, eriti piirkondlikud, ei ole Keskpangalt laenu meelitamisel aktiivsed.

Piirkondlike pankade hoiusepoliitika on passiivne, kuid elanikkonna pangatoimingud on pidevas arengujärgus. Elanikkonna tegevuse ulatusliku arendamise ajastu annab teed eraisikute teenindamise kompleksprojektide intensiivsele kasvule. Eraisikute hoiuste kasv on tingitud suurenevast usaldusest pangandussüsteemi vastu, rahvusvaluuta tugevnemise suundumustest ja panganduse toimimisest. palgaprojektid kasutades plastikkaarte. Selle positiivse tendentsiga laiendada ressursibaasi elanike hoiuste ja hoiuste kaudu, tuleks hoiused kindlustada amortisatsiooni vastu. Meie hinnangul saavad hoiuste kindlustusfondi luua regionaalsesse pangandussüsteemi kuuluvad kommertspangad.

Piirkonnas on ringluses kommertspankade aktsiad ja mitteemissiooniga väärtpaberid. Nende väljastamisega meelitab pank kiireloomulisi ressursse.

Ressursibaasi moodustamisel seisavad kommertspangad silmitsi selle väikese mahu probleemiga võrreldes suurklientide vajadustega laenu andmisel ja tootmisse investeerimisel. Ressursibaasi madal kapitaliseeritus piirab paljudel piirkondlikel pankadel investeeringute laiendamist ja kapitali finantseerimist. Lühiajaliste pangaressursside probleem on terav, see muudab rakendamise keeruliseks hüpoteegi programmid ja pikaajaline investeerimine. Suurendades ressursipotentsiaali linnaosa territooriumil loodud fondide arvelt, paigutavad kommertspangad need piirkondliku majanduse prioriteetsetesse sektoritesse. Nende hulka kuuluvad kütuse- ja energiakompleksi ettevõtted, neid teenindavad väikeettevõtted, agrotööstuskompleksi ettevõtted, Vene Föderatsiooni moodustavad üksused ja piirkonna elanikkond.

Piirkondlikud pangad tegutsevad laenu- ja investeerimisvaldkonnas. Laenude ja investeeringute osakaal on 62,07% piirkondlike pankade eraldatud ressurssidest. Venemaa ZSB Sberbank suunab 46,14% oma eraldatud ressurssidest laenudele ja investeeringutele. Teiste piirkondade pangad laenavad ja investeerivad vaid 27,20% eraldatud ressursside kogumahust. Filiaalide selline passiivne poliitika laenuandmise valdkonnas on seletatav nende sõltumatuse puudumisega potentsiaalsete laenuvõtjate valikul ja pankadevaheliste arvelduste suure osakaaluga. Samal ajal moodustavad vabad krediidiressursid teiste piirkondade pankade filiaalides vaid 8,11%, Venemaa ZSB Sberbankis 0,02% ja piirkondlikes pankades moodustavad kasutamata krediidiressursid 38,17. See tähendab, et piirkondlikud pangad ei kasuta oma krediidi- ja investeerimispotentsiaali õigesti.

Teiste piirkondade pankade filiaalide krediidi- ja investeerimisinvesteeringute struktuuris on ülekaalus laenuandmisele suunatud ressursid, moodustades 88,94%. Venemaa Sberbanki ZSB suunab laenu andmisele 61,06% krediidi- ja investeerimisinvesteeringute mahust. Krediidi- ja investeerimisportfellide moodustamise tunnuseks on maksimaalne hajutamine, st mitmesuguse tähtajaga laenude olemasolu selles. Lühiajaliste laenude - kuni 180 päeva - osakaal on 31,51%; 180 päevast ühe aastani - 24,76%; keskmise tähtajaga laenude osakaal - 1 aasta kuni 3 aastat on 15%, üle kolme aasta - 25,12%. Piirkondlikud pangad suurendavad pikaajaliste laenude osatähtsust laenuinvesteeringute kogumahus, seega on Hantõ-Mansiiski pangal pikaajalised investeeringud - 47,8% laenuinvesteeringute kogumahust, Surgutneftegazbank - vastavalt 72,43%, Sibneftebank - Zapsibkombank - 16,9%.

Piirkondlike pankade krediidiinvesteeringute kogumahus on ülekaalus laenud majanduse reaalsektori ettevõtetele ja organisatsioonidele nende osatähtsus rublalaenude kogumahus on 76,49% ja välisvaluutas laenude kogumahust 82,53%.

Väikeettevõtted kogevad Tjumeni piirkonnas suurt tootmiskasvu. Väikeettevõtete vajadusi pankade laenutatud ressursside järele rahuldavad väikesed piirkondlikud kommertspangad, Venemaa ZSB Sberbank, Uurali-Siberi pank, Zapsibkombank ja nii edasi. Väikeettevõtete laenude osakaal ei ole suur. Sellise passiivse krediidipoliitika põhjused on tingitud krediidiajaloo puudumisest, madala kvaliteediga laenutagatistest ja kõrgest investeerimisriskist. Elanikkonnale laenamise osakaal on vaid ca 10%. Kui arvestada majapidamiste hoiuste kasvu 18,68%-ni kogu ressursibaasis, siis regionaalpankade selline passiivne poliitika elanikele laenu andmisel on seletatav potentsiaalsete laenuvõtjate vähese nõudlusega nende järele.

Probleem on eriti terav hüpoteeklaen ja pankade roll selles süsteemis. Hantõ-Mansiiski autonoomses ringkonnas on hüpoteeklaenude ja eluasemelaenude andmise mudel "omavalitsuste osalusel", milles panga roll piirdub ametiasutustele elamuehituse rahastamiseks pangalaenude andmisega. Piirkondlike kommertspankade ehituslaenude osakaal ei ole suur ja moodustab kogumahust vaid 3,3%. Hantõ-Mansiiski pank tegeleb pikaajaliste laenudega föderaalsubjekti moodustatud eluasemefondile, kes eraldas selleks otstarbeks 600 miljonit rubla. Samal ajal kasvavad iga aastaga ehituskulud vallaeelarvest. Eriline roll pikaajaliste laenude, sealhulgas hüpoteeklaenude, stimuleerimisel saavutab piirkondlike kommertspankade ja kohalike omavalitsuste vaheline majanduskoostöö.

Tjumeni piirkonna pangandussüsteemis osalejate tegevus on toimivate eesmärkide ja nende saavutamise meetodite osas heterogeenne. Nende vastuolude ületamisel on piirkondlike pankade konkurentsivõime probleem ressursiturul terav. Ressursiturg on pakkumisest küllastunud, kuid süsteemiosaliste ligimeelitamise allikad on erinevad. Seal on pankade spetsialiseerumine vastavalt ressursibaasi moodustamise allikatele. Pankade potentsiaalne võime investeerida raha piirkondlikku majandusse sõltub selle kvaliteedist. Seni ei ole pangandussüsteem majanduse reaalsektorisse investeerides ja laenu andes ammendanud oma võimalusi ressursside suunamisel sotsiaalsfääri. Regionaalne areng tuleks rahastada erinevatest allikatest, eelkõige pangandussektori vahenditest, mille roll suureneb.

Regionaalarengupangad: funktsioonid, roll ja krediidipoliitika

Regionaalarengu pangad loodi 60ndatel. Aasias (aasia pank areng, Aasia Arengupank, Aafrika (Aafrika pank areng, AfDB (Aafrika Arengupank), Ladina-Ameerika (Ameerikavaheline). pank areng, IADB (Inter-American Development Bank) konkreetsete probleemide lahendamiseks ja arengumaade koostöö laiendamiseks nendes piirkondades. Vaatleme nende loomise peamisi põhjuseid ja iga panga tegevuse olemust:
Sisemised põhjused: 1. koloniaalsüsteemi kokkuvarisemine ja arengumaade poliitilise iseseisvuse saavutamine, suurendades nende rolli maailma arengus; 2. vajadus lahendada piirkondlikke probleeme, millega maailm alati ei arvesta pank ; 3. piirkondliku koostöö arendamine ja arengumaade majandusintegratsioon.
Väliste tegurite hulgas: 1. välismaiste erainvesteeringute põhivoogude liikumine arenenud riikidesse, mis loob vajaduse kaasata riiklikke ja rahvusvahelisi investeeringuid; 2. arenenud riikide “regionalismi” poliitika (soov edendada arengumaade ühendamist nende mõjutsoonis).
1. Aasia Arengupank ( Aasia Arengupank) AzDB- piirkondlik riikidevaheline pank Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna arendusprojektidele pikaajaliste laenude andmiseks. Asutatud 1965. aastal. Peakorter Manilas (Filipiinid). ADB sisaldab 64 osariiki. ADB suurimad aktsionärid on Jaapan, USA, Hiina, India, Austraalia, Indoneesia, Kanada (osalus üle 5%). Peamised laenuvõtjad on India, Hiina, Pakistan, Indoneesia, Bangladesh. Peamised rahastamisvaldkonnad: transport ja side, energiaprojektid, põllumajandus ja loodusvarad, rahandus, sotsiaalne infrastruktuur. ADB poolt väljastatud laenude aastane maht on umbes 6 miljardit dollarit ja pakutava tehnilise abi maht umbes 180 miljonit dollarit.
ADB üldist juhtimist teostavad: juhatajate nõukogu, direktorite nõukogu, president, kolm asepresidenti ning osakondade ja filiaalide juhid.
ADB funktsioonid
ADB strateegiline eesmärk on vähendada vaesust arengumaades. ADB jätkab ka programmide elluviimist majanduskasvu edendamiseks, inimressursi arendamiseks, naiste sotsiaalse staatuse muutmiseks ja keskkonna kaitsmiseks. Peamise strateegilise eesmärgi saavutamisele aitavad palju kaasa ka muud eesmärgid nagu õigus- ja poliitikareform, regionaalne koostöö, erasektor ja sotsiaalne areng.
ADB liikmeks võivad saada ÜRO Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna majandus- ja sotsiaalkomisjoni liikmed ja assotsieerunud liikmed ning teised piirkonna riigid ja arenenud riigid teistest piirkondadest – ÜRO liikmed või mõni selle spetsialiseeritud agentuur. Teiste piirkondade 15 arenenud riigi hulka kuuluvad USA, Kanada, Ühendkuningriik ja Lääne-Euroopa riigid.

ADB krediidipoliitika

Vastavalt ADB hartale ei tohi laenud, omakapitali investeeringud ja garantiid ületada tagasiostetavate ja lunastatavate aktsiate summat, millele lisandub tavapärane reservide ja ülejääkide summa. Pangaoperatsioone rahastatakse kahest peamisest allikast: tavakapitali allikatest ja erifondidest. Tavapärased kapitaliallikad on ADB liikmesriikide väljamakstud kapitaliosad, globaalselt kapitaliturult laenatud ja investeeringutest saadavad tulud. Erifondid on arenenud liikmesriikide sissemaksed, tulu erifondidest, laenud ja investeeringud ning ADB direktorite nõukogu eriotsusega tavapärastest kapitaliallikatest ülekantavad summad. ADB erifondid moodustavad madala intressimääraga „sooduslaenu” akna, et rahuldada väiksemate ja vaesemate liikmesriikide vajadusi.
ADB-l on õigus ressursse täiendada finantsturult laenamise ja oma projektidesse erakapitali kaasamise kaudu. ADB annab laenu pärast kõigi tingimuste põhjalikku analüüsi. See võimaldab:
1. Säilitada piisav puhastulu, säilitada panga likviidsus ja reserve; 2. Jälgida laenuvõtjate krediidivõimet; 3. Nõua, et laenuvõtjad kinnitaksid nende projektide majanduslikku, rahalist ja tehnilist elujõulisust, mille jaoks on vaja ADB laenu.
ADB annab laenu projektidele, mis vastavad järgmistele nõuetele:
-majanduslik elujõulisus, tehniline teostatavus ja rahaline tugevus;
– projekti elluviimise mõju riigi edasisele arengule;
- mõju majanduse kitsaskohtade kõrvaldamisele;
- laenusaaja riigi võimet teenindada täiendavat välisvõlga;
- uute tehnoloogiate kasutuselevõtt tootlikkuse tõstmiseks;
- täiendavate töökohtade loomine;
- ühiskonna tugevdamine kõrge juhtimistaseme kriteeriumi suhtes;
- keskkonnaalaste ja sotsiaalsete arengute kaasamine ADB projektidesse;
- 2002. aasta ADB operatsioonide määruste nõuete täitmine.

ADB roll maailmamajanduses

1973. aastal asutas pank Aasia Arengufond koondada organiseeritult ja püsivalt erifondide allikaid. Tehnilise abi toimingute rahastamiseks on aga jätkuvalt olemas eraldi fond. Aasia Arengufond (ADF) toetab Aasia ja Vaikse ookeani saarte vaeste riikide jätkusuutlikku sotsiaalset ja majanduslikku arengut. ADF annab sooduslaene arenguriikidele, mille RKT elaniku kohta on madal ja võla tagasimaksmise tõenäosus väike.
1992. aastal liitus ADB toel kuus riiki allpiirkondliku majanduskoostöö programmiga Suur-Mekongi alampiirkond(SBM), mis on loodud riikidevaheliste majandussuhete tugevdamiseks. GMS hõlmab: Kambodža, Laose Demokraatlik Rahvavabariik, Myanmar, Tai, Vietnam ja Hiina. Programm aitas kaasa infrastruktuuri arendamisele, tagades ressursibaasi arendamise ja jagamise ning soodustades kaupade ja inimeste vaba liikumist allpiirkonnas.
Programm, mida kutsuti Lõuna-Aasia allpiirkondlik majanduskoostöö(SAEC) aitab muuta väljakutsed võimalusteks ühes maailma vaeseimas ja kõige tihedamini asustatud piirkonnas.

Lisaks on olemas arengustrateegiad piirkondadele "Kasvukolmnurk "Indoneesia - Malaisia ​​- Tai" (TR - BMI), Ida-ASEANi kasvupiirkond "Brunei - Indoneesia - Malaisia ​​- Filipiinid" (GREA - BIFF), Kesk-Aasia regionaalne majandus Koostöö (CAREC)

Loodud initsiatiivilÜRO Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna riikide abistamiseks, eelkõige vaesuse vastu võitlemiseks, püüab ADB muuta maailma ühe vaeseima piirkonna üheks majanduskasvu liidriks tänu oma ainulaadsetele loodusvaradele.
2. Ameerika Arengupank (IDB) on Ladina-Ameerika suurim piirkondlik mitmepoolne arendusasutus. Koos Rahvusvahelise Valuutafondi (IMF) ja Maailmapangaga on see üks kolmest suurimast finants- ja krediidiorganisatsioonist maailmas. Pank asutati 1959. aastal ja selle peakorter asub Washingtonis. Tänaseks on IADB-l 47 liikmesriiki, millest 26 on Ladina-Ameerika piirkonna riigid, millel on õigus saada laenu ja muid teenuseid. Ülejäänud 21 liikmesriiki on rahastajad ega saa olla laenuvõtjad. IDB kõrgeim organ on juhatajate nõukogu, milles igal IDB liikmel on oma esindaja.
IADB funktsioonid
Panga prioriteetsed tegevusvaldkonnad on: osalevate riikide majandusarengu edendamine, sh keskpika ja pikaajaline laenamine investeerimisprojektidele erinevates majandus- ja sotsiaalsektorites, piirkondliku majandusintegratsiooni ja koostöö stimuleerimine, erainvesteeringute kaasamine, valitsusasutuste reform, koostöö ressursside ratsionaalsel kasutamisel, transpordi ja side arendamine, tervishoid, teadus ja haridus, võitlus vaesuse ja keskkonnareostusega.
IADB-l on erinevat tüüpi rahalisi ressursse, nii oma kui ka kaasatud. Omavahendid koosnevad põhikapitalist, erioperatsioonide fondist (SFO) ja erinevatest sihtfondidest, mille loovad doonorriigid ja kantakse üle pangale usalduse haldamiseks. Nendest fondidest saadavaid vahendeid kasutatakse peamiselt Ladina-Ameerika riikide kulude rahastamiseks teadusliku ja tehnilise abi, konsultatsiooniteenuste, investeerimiseelsete uuringute, aga ka väikeettevõtluse toetamise, haridussüsteemide, tervishoiu ja tervishoiu ajakohastamise programmide ja projektide jaoks. sotsiaalkindlustus.
IADB krediidipoliitika
Erioperatsioonide fond (SOF) loodi 1960. aastal, et anda piirkonna vähimarenenud riikidele laenu madalama intressimääraga (1-4% aastas – olenevalt abisaaja riigi arengutasemest, projekti iseloomust). ja muud tingimused), pikemate tagasimaksetähtaegadega laenud (kuni 40 aastat), samuti eriprojektide rahastamiseks. Selle aktsiakapital on 16 miljardit dollarit. FSO-l on sõltumatu bilanss. IADB-st kogutud vahendid moodustatakse laenude kaudu rahvusvahelistel turgudel kapitali.
IDB laenuportfelli peamised jaotusvaldkonnad 2007. aastal olid: konkurentsivõime suurendamine ja infrastruktuuri arendamine Ladina-Ameerika riikides (63,2%), sh energiasektoris (14,8%), transport ja side (23,1%); sotsiaalne areng (32,2%), sh linnateenuste (6,4%), tervishoiu ja hariduse (7,1%) kaasajastamine, sanitaartingimuste parandamine (4,9%); avaliku sektori reform ja moderniseerimine (4,5%), millest suurem osa tuli finantssektorist (2,1%).
2007. aastal otsustas IADB täielikult kustutada Boliivia, Guyana, Haiti, Hondurase ja Nicaragua võlad erioperatsioonide fondile kogusummas 4,4 miljardit dollarit. Võlgriigid lubasid kasutada nende laenude maksetest säästetud vahendeid hariduse, tervishoiu ja muude sotsiaalprogrammide arendamiseks.
IADB roll maailmamajanduses
IADB-s tegutseb kaks autonoomset asutust - Inter-American Investment Corporation (IAIC) Ja Mitmepoolne investeerimisfond (MIF). IDB, MAIK ja MIF moodustavad koos IDB grupi. AIK missiooniks on toetada Ladina-Ameerika ja Kariibi mere piirkonna väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arengut, meelitades ligi investeeringuid, andes keskmise ja pika tähtajaga laene ning soodustades innovatsiooni. Mitmepoolne vahendustasu mängib võtmerolli IADB püüdlustes vähendada vaesust, edendada majanduskasvu erasektori arendamise, selle konkurentsivõime suurendamise ja tehnilise abi pakkumise kaudu. Mitmepoolsete vahendustasude investeerimisprogrammide eesmärk on võtta teatud tururiske ning rahastada uuenduslikke ja pilootprojekte.
3. Aafrika Arengupank(Aafrika Arengupank) ADB asutati 1964. aastal osariikidevahelise piirkonnana pangandusinstituut, mis annab Aafrika riikidele laene riiklike ja piirkondlike arenguprojektide jaoks subsideeritud intressimääraga. Selle piirkondliku finantsasutuse loomise objektiivsed põhjused on koloniaalsüsteemi kokkuvarisemine Aafrika mandril. Endised suurlinnariigid, eeskätt Prantsusmaa ja Saksamaa, püüdsid säilitada oma kohalolekut ja mõju Aafrikas ning ADB-st sai üks mehhanisme, mille kaudu arenenud riigid said sekkuda Aafrika riikide asjadesse ja ellu viia vajalikku poliitikat. ADB liikmelisuse kaudu on mittepiirkondlikel aktsionäridel õigus osaleda ADB laenude abil ehitatud rajatiste kaupade ja teenuste pakkumisel. Seega stimuleerivad panga arenenud liikmesriigid oma kaupade eksporti Aafrika riikidesse. Kõik Aafrika riigid on panga piirkondlikud liikmed ja investeeringute vastuvõtjariigid. Nende hulka kuuluvad Nigeeria, Alžeeria, Liibüa, Maroko, Lõuna-Aafrika Vabariik, Egiptus ja Zaire. IN Teise osalejate rühma moodustavad mittepiirkondlikud liikmed – USA, Jaapan, Saksamaa, Prantsusmaa, Kanada, Suurbritannia, Itaalia.
ADB funktsioonid
ADB peamised funktsioonid on järgmised:
- piirkondlike liikmesriikide majandusliku ja sotsiaalse arengu edendamine;
- investeerimisprogrammide ja projektide rahastamine;
- riiklike ja erainvesteeringute edendamine;
- Panga poolt antava finantseerimise korraldamine koostöös kahe- ja mitmepoolsete arendusasutustega;
- tehnilise abi osutamine piirkondlikele liikmesriikidele arenguprojektide ettevalmistamisel.
ADB krediidipoliitika
ADB rahastamisallikate hulka kuuluvad: Panga aktsiakapital, mis moodustub liikmesriikide poolt aktsiate märkimisest; Panga ressursid jagunevad tavalisteks ressurssideks ja erifondideks.
Tavaliste vahendite hulka kuuluvad: 1) märgitud aktsiakapitali aktsiad, 2) ADB laenude maksetena saadud vahendid; 3) rahvusvahelistel kapitaliturgudel laenamise teel kaasatud vahendid; 4) Panga antud laenudest saadav tulu. Ressursibaasi laiendamine toimub aktsiate märkimise teel. Vastavalt ADB hartale on kõigil piirkondlikel liikmesriikidel põhimõtteliselt võrdselt õigus saada panga arenduslaene. Arvestades aga erinevat majandusarengu taset.
Pank on määranud panga, Aafrika Arengufondi ja Nigeeria sihtfondi vahenditest soodusrahastamise peamiseks sihtmärgiks vaeseimate riikide rühma.
jne.................