Mõtleme välja, kas tagatisraha või tagatisraha – kumb on tulusam? Oletame, et olete lõpuks kogunud kogu vajaliku rahasumma ja nüüd soovite selle kõik hoiule panna. Lõppude lõpuks pole kodus midagi lebavat ja pealegi saab selle sel viisil kiiresti kulutada, kuna raha on alati teie silme ees. Kuidas hoitakse raha pangas? Eksperdid räägivad teile sissemaksetest ja hoiustest, kuid te ei saa aru, mille poolest need üksteisest erinevad. Selle mõistmiseks soovitame teil seda artiklit lugeda.

Tihti juhtub, et enne rahasäästude viimist pangaasutusse tulu saamiseks huvitab inimene, mille poolest hoius hoiusest erineb. Tõepoolest, teoreetiliselt täidavad mõlemad investeeringutüübid samu funktsioone. Kuid tasub teada, et tegelikult on hoiuseinvesteering mahukama kontseptsiooniga ja hoiust peetakse üheks selle liigiks.

Niisiis, mis vahe on sissemaksel ja sissemaksel?

Mis on panus?

Mõiste "hoius" tähendab konkreetset rahasummat, mis hoiustatakse panka, et saada tulevikus tulu. Omavahel jagunevad sellised investeeringud kiireloomulisteks ja nõutud investeeringuteks. Eraisikute tähtajalised hoiused tähendavad ühte nüanssi: rahaliste vahendite hoiustamiseks on rangelt fikseeritud aegumiskuupäev. Pangas hoidmise eest kogunenud intresside tuluga võtate oma raha välja kindla perioodi lõpus. Nõudmiseni hoiustel ei ole kindlat aegumiskuupäeva, see tähendab, et lepingu vormistamise ajal ei ole rahaliste vahendite hoiustamise lõppaega märgitud. Üksikhoiuseid käsitletakse allpool.

Eelised ja miinused

Viimase sissemakse võimaluse eeliseks on see, et sul on alati juurdepääs oma rahadele ja soovi korral saad igal ajal kõik või ainult pooled neist välja võtta. Siiski peaksite teadma, et tähtajaliste hoiuste intressimäär on kõrgem. Seda seletatakse asjaoluga, et pangandusasutused peavad säilitama oma stabiilsuse vahendite hoidmise ajal. Kui otsustate teha eraisikute tähtajalise hoiuse, on pank kindlalt veendunud, et saab hoiustaja raha kasutada lepingus määratud kindla aja jooksul. Nõutud vormis hoius ei taga üldse stabiilsust ja seetõttu on siin intressimäär palju madalam.

Hoiuse mõiste

Kaaluge tagatisraha. Mis see lihtsate sõnadega on?

Hoius on raha pangas hoidmise vorm. Kuid lisaks sularahale, kullale, väärtpaberitele, varadele võib hoius olla ka hõbe. Seetõttu on hoiuste investeeringul laiem mõiste, mis tähendab erinevat tüüpi väärtuste säilitamist tulu teenimiseks või ilma selleta. Panganduskeeles on depoopank koht, kus hoitakse klientide väärtuslikke finantsvarasid.

Veealused kivid

Kui minna tagasi hoiuste mõiste juurde, siis võib leida, et raha hoidmiseks pakuvad oma teenust erinevad organisatsioonid, mis ei ole seotud pangandusega. Ainus erinevus nende asutuste ja pankade vahel on see, et nad teatavad ainult kõrgest intressimäärast. Kuid enne, kui hakkate oma raha rõõmsalt haarama ja nendesse organisatsioonidesse minema, peate meeles pidama, et seaduse järgi võivad raha hoida ainult pangad ja igat tüüpi pangandustegevuseks on vaja litsentsi. Nii et mõelge see hoolikalt läbi, enne kui oma raha sellisesse kahtlasesse asutusse viite.

Usaldusväärne kaitse

Praeguseks on pangandussüsteemi muudetud rohkem kui korra. Nüüd on iga sularaha sissemakse omanik kaitstud oma raha kaotamise eest. Nendel eesmärkidel on välja töötatud spetsiaalne hoiuste kindlustamise organisatsioon. Seetõttu ärge muretsege selle pärast, et teie raha võib kuhugi kaduda. Kui teil on vaja investeerida, ärge kartke ja viige raha pangandusasutusse hoiule. Nii saate kaitsta end kõikvõimalike rahapettustega seotud petturite eest ning tänu sellele saate raha hoidmisest hea sissetuleku.

Eraisikute hoiused

Kui inimesel on piisavalt suur rahasumma, siis ta mõtleb, kus seda raha hoida. On inimesi, kes näivad elavat veel kaugetes üheksakümnendates ja hoiavad tänaseni oma sääste madratsi all. Põhimõtteliselt on see kõige stabiilsem ja usaldusväärsem viis raha hoiustada. Kuid kahjuks pole see nii kahjum kui ohtlik. Praegune pangandussüsteem annab oma klientidele 100% garantii, et pankroti või likvideerimise korral tagastatakse raha ikkagi hoiustajatele.

Raha on parem hoida pangaasutustes. Peate panema need enda kasuks tööle.

Kuidas deposiiti avada? Mis see lihtsate sõnadega on? Need on küsimused, mida inimesed küsivad iga päev.

Eraisikute hoiuseinvesteeringud on optimaalseim lahendus raha hoidmiseks. Need erinevad:

• säilitusaeg;
• diskontomäära suurus (refinantseerimismäär);
• asjaolud olenevalt olukorrast.

Näiteks kui raha hoiuperiood on mitu kuud, siis on intressimäär väike. Investeeritud rahast saadav tulu väheneb ka siis, kui lepingus on kirjas, et sul on igal ajal õigus mingi osa summast välja võtta. Väga tulus on avada hoius omavääringus pikaks ajaks ilma summa väljavõtmise õiguseta.

Sel juhul on pank kogu hoiustamise aja jooksul kindel, et teie raha ei kao kuhugi. Kuid ebastabiilse majandusolukorra tõttu, mis väljendub rahvusvaluuta pidevas odavnemises, on kõige parem osta eurosid või dollareid ja avada deposiit selles valuutas. Kuid ärge unustage, et selliste valuutade intressimäär on madalam kui Vene rubladel.

Hoiuste ja hoiuste intressimäärad

Teine oluline küsimus. Hoius ehk hoiuseintress on protsent tasust, mille klient saab pangaga sõlmitud lepingu alusel. Samuti tasub meeles pidada kapitalisatsiooni, mis on pangahoiuste oluline omadus. See ei ole ainult hoiuse intressid. Mida sagedamini see esineb, seda suurem on hoiutähtaja lõpus laekuva summa. See võimaldab madalama intressimääraga, kuid kapitalisatsiooniga hoiusel suurendada suuremat summat kui suurema protsendiga, kuid iga kuue kuu või isegi aasta tagant koguneval hoiusel. Oluline on teha vahet teatud perioodi intressimääral ja reaaltulul. Õigesti tuleb hinnata pankade ahvatlevaid turunduspakkumisi, mis tegelikkuses osutuvad lihtsalt reklaamiks.

Võimalikud valikud

Loetleme eraisikute investeerimisvõimalused:

1. Klassikaline sissemakse on investeerimisvõimalus, mis ei eelda täiendava sissemakse tegemise ja raha ennetähtaegse väljavõtmise võimalust.
2. Sissemakse, mis võimaldab teil oma kontot täiendada, kuid ei võimalda teil raha enne tähtaega välja võtta.
3. Sissemakse, mis võimaldab teil raha hoiustada ja välja võtta igal sobival ajal.

Millises pangas deposiit avada ja millist tüüpi valida – see on teie otsustada. Kuid enne selle olulise otsuse tegemist peate mõistma üht: mida rohkem rahalise sissemakse omanikule tasuta juhtimistoiminguid antakse, seda vähem tulu ta lõpuks saab. Hoiuse olemus on võimalus intressimääralt teenida. Sellest vaatenurgast on parem valida klassikaline sissemaksevõimalus. Kui ootate oma kontot järk-järgult täiendada, valige teine ​​investeerimisvõimalus - krediiditehingute võimalusega.

Eraisikute hoiuseinvesteeringud on väga lihtne ja mugav viis raha teenida. Kui protsent on 6% aastas, siis on lihtne arvutada, kui palju raha kaotate, kui hoiate seda kodus, mitte pangaasutuses.

Hoiuse ja hoiuse erinevus huvitab paljusid. Meie artikkel annab sellele küsimusele üksikasjaliku vastuse.

Milline on parim viis raha hoida?

Kuna meie riigi majandusolukord on väga ebastabiilne, mõtlevad paljud inimesed, millises valuutas on parem raha hoida. Tõelised eksperdid ütlevad, et tänapäeval on kõige usaldusväärsem ja tulusam investeerimisviis vääriskivid.

Hõbeda, kulla, pronksi ja plaatina hind tõuseb igal aastal. Seega, kui teie varudes on kullakange, on teil ainulaadne võimalus saada suurepärast huvi.

Kulla hoius

Kõige populaarsem tagatisraha võimalus ehete näol on kullahoius. Investeerida saate järgmisel viisil.

Te viite hõbe- või kullakangi mõne pangaasutuse varakambrisse. Seal kontrollivad spetsiaalsed spetsialistid hoolikalt väärismetalli, määravad abielu olemasolu, praod ja kiibid. Kuld on pehme materjal ja seda saab kergesti kahjustada. Metalli on kõige parem hoida riidest kotis. Valuploki uurimine pole sugugi tasuta, kuid tasub end kiiresti ära. Selle meetodi ainsaks puuduseks on see, et kogu ladustamisaja eest peate maksma makse.

Virtuaalsed hoiused

Kuld- ja valuutahoiused on endiselt virtuaalsed. See tähendab, et metalli eest tuleb tasuda nõutav rahasumma, sõlmida pangaga leping, mis näitab, et oled valuploki omanik. Aga huvitav on see, et tagatisraha lepingus on summa kirjas grammides. Paljud inimesed investeerivad sel viisil. Lisaks ei pea te sel juhul makse maksma.

Kullaploki saab väljastada kingitusena või testamendina. Igaüks hindaks sellist asja.

Nüüd olete õppinud, kuidas hoius erineb hoiusest. Tegelikult osutus kõik väga lihtsaks ja ülimalt selgeks, kui mõista investeerimise põhireegleid.

Sageli on probleemiks mõistete segadus. Hoiust nimetatakse hoiuks ja vastupidi. Probleem on selles, et valdav osa pangandusterminoloogiast tuli meile inglise keelest ja seal pole sõna "deposit". Seal nimetatakse kõike, mis panka hoitakse, hoiuks.

Venemaa panganduspraktikas nimetatakse hoiust hoiuks. Kuid tuleb mõista, et tagatisraha tervikuna on laiem mõiste, mis tähendab kõike, mis on hoiule, näiteks tollile üle antud kohustuste tagamiseks.

Nüüd peate välja mõtlema, mis vahe on tavalisel pangahoiusel ja deposiidil.

Hoiuse ja pangahoiuse erinevused

Peamine erinevus seisneb tehingu objektis. Deposiit võib olla mistahes väärtasi, mis on panka hoiustamiseks üle antud, sh raha, väärtpaberid, väärismetallikangid.

Panus saab olla ainult raha säästmise ja tulu teenimise eesmärgil.

Seega on iga hoius hoius, kuid mitte kõik hoiused pole hoiused.

Pangad võrdsustavad sageli neid mõisteid, kui nad võtavad hoiuste eest vastu ainult raha. Hoiuse dokumentaalne avamine toimub panga ja hoiustaja vahelise lepingu vormistamise teel.

Sissemakseid on kahte tüüpi:

• nõudmisel, kui hoiustajale antakse igal ajal õigus kontolt raha välja võtta (alandatud intressimäär);
• tähtajalised hoiused on vahendite paigutamine teatud perioodiks ilma hoiustajapoolse vahendite varasema väljavõtmise õiguseta (tõusnud intressimäär, intressimäära olulise langusega on võimalik ennetähtaegne väljavõtmine).

Nõudmiseni lihthoiuse lepingus on määratud hoiuvaluuta, minimaalne hoiuse summa ja intressimäär.

Tähtajalistes lepingutes on tingimused palju laiemad, need näitavad:

• vahendite paigutamise tähtaeg;
• lepingu ennetähtaegse lõpetamise kord (ennetähtaegne taganemine);
• osalise taganemise tingimused;
• täiendava sissemakse võimalus ja selle minimaalne suurus;
• intressimakse mehhanism ja tingimused (kvartaalselt, kord aastas, määratud perioodi lõpus, kapitaliseerimisega või ilma, liht- või liitintress).

Kui pank võtab hoiule kullakangeid või väärtpabereid, tehakse hoiuleping vastavas muudatuses ja seda täiendatakse vastavate tingimustega.

Tuleb märkida, et hoiuselepingut saab sõlmida mitte ainult pangandusorganisatsiooniga. Tavaliselt ei ole pangavälistel finantsasutustel kindlustusreservi. See on säästjate jaoks tohutu risk. Eelis on pankade poolel, sest nemad annavad Venemaa seadusandluse alusel tagatise hoiuste tagastamiseks nende pankroti või tegevusloa tühistamise korral.

Hoiuste liigid

Seal on kolme tüüpi hoiuseid:

• klassikaline (ilma vahendite täiendamise ja / või varajase väljavõtmise võimaluseta);
• sissemakse konto täiendamise võimalusega;
• sissemakse võimalusega mitte ainult kontot täiendada, vaid ka osaliselt enne tähtaega välja võtta.

Mida lojaalsemad on hoiuse tingimused, seda madalam on panga tasu hoiustaja raha kasutamise eest. Samuti on oluline meeles pidada, et nii eraisikud kui ka juriidilised isikud, kes saavad hoiustelt tulu, on kohustatud tasuma hoiuste intressidelt maksu.

Pidevalt ja mis kõige tähtsam garanteeritud, igakuise kindla sissetuleku saamine on iga investori unistus. Raha töötab ilma teie osaluse ja pingutuseta ning toob raha veelgi juurde. Kuidas seda saavutada? Vastus – pead teadma kuhu raha investeerida. Muidugi sõltub kasumi suurus otseselt investeeritud vahendite suurusest. Ja oletame, et algajate investorite jaoks on nende investeeringutelt saadav kasum suhteliselt väike. Aga kuskilt tuleb alustada. Lõppude lõpuks, genereerimise fakt väga atraktiivne. Sissetulekute kasvamiseks on vaja 2 asja: perioodiliselt investeerida lisaraha ja pidevalt. Seaduses - aja jooksul võib isegi kõige tagasihoidlikumast kapitalist saada üsna muljetavaldav summa, millest saadav kasum annab teile paigutatud vahenditest igakuise sissetuleku näol märkimisväärse rahavoo.

Kuhu saab raha paigutada, et saada pidevat igakuist sissetulekut?

Ostame erinevate kupongikuupäevadega. Just nendel kuupäevadel kogute kasumit. Võlakirjade portfelli saate koostada nii, et igakuine kasum kantakse teie kontole. Tavaliselt on kupongi kehtivusaeg 91 või 182 päeva. Iga 3 kuu või poole aasta tagant läheb ostetud võlakirjast saadav kasum sinu kontole.

Eelised. Suurem saagikus. Selgelt ennustatud ja fikseeritud sissetulek. Kõrge (saate võlakirju koheselt müüa ilma kogunenud kasumit kaotamata).

Puudused. Võlakirjad emiteerinud emitendi pankroti tõenäosus. Blue chipide puhul on see tõenäosus väike. OFZ (föderaallaenuvõlakirjad) ja kohalike omavalitsuste võlakirjade puhul on see praktiliselt null. Tavaliselt (kuigi väga harva) pankrotistuvad nn kolmanda järgu ettevõtted (rämpsvõlakirjad). Vältige nende ostmist ja kõik läheb hästi.

4. Dividendiaktsiad . Osta, mis maksab järjekindlalt dividende. Ja mitte ainult dividende, vaid. Keskmiselt on see summa Venemaa turul 3-6% aktsiate väärtusest. On ettevõtteid (aga neid on vähe), mille dividendid on veidi suuremad ja ulatuvad 8-10%ni. Viimaste maksete järgi otsustades on need Surgutneftegaz, MTS ja M-video.

Kasumlikkus on muidugi veel väike, aga kui arvestada, et ostad tüki töötavast (ja edukast) ärist, siis koos ettevõtte edasise arenguga kasvab ka kasum.

Näiteks. Aktsiate hind börsil on väga muutlik. Nad suudavad aasta jooksul "kõndida" 20-30% piires, nii üles kui alla. Aasta alguses maksid SurgutNeftegazP aktsiad ligi 50 rubla tükk, siis langes hind poole aastaga ligi 2 korda, 28 rublani. Arvestades, et tootlus on keskmiselt 10% aktsia kohta (hinnaga 45 rubla) või 4,5 rubla, siis ostes "päeval" kell 28, kindlustaksite tulevikus tootluseks 17% aastas. Ja kui ettevõtte kasum jätkab kasvu, siis aastane tootlus ületab kergesti 20%.

Eelised. Olles ostnud "äritüki" dividendiaktsiate näol, on teil õigus arvestada osaga ettevõtte kasumist. Saate leida, saades seeläbi veelgi suurema iga-aastase kasumlikkuse. Ettevõtte arenguga kasvab kasum, mis tähendab, et kasvavad ka dividendid.

Puudused. Dividendide ebaühtlane jaotus. Lõviosa maksetest toimub teises kvartalis. Mõned ettevõtted maksavad dividende kaks korda aastas. Kõrge volatiilsus aktsiaturul. Ostetud aktsiad võivad oluliselt langeda. Kui aga sihite (mitu aastat), annab see teile võimaluse osta täiendavaid aktsiaid soodsate hindadega.

Lõpuks

Passiivset tulu on võimalik (ja isegi vajalik) saada iga kuu. Selles pole midagi keerulist. Loetletud meetodid on kõigile kättesaadavad. Ja ära unusta. Jagage oma vahendid mitmeks osaks ja kasutage neid igal viisil kasumi teenimiseks. Seega üldine kasum loomulikult väheneb, kuid vähendate investeerimisel riske kõvasti.

Millised on rublades hoiuse avamise tingimused? Millised pangad pakuvad parimaid hoiuste intressimäärasid? Kuidas arvutada investeeringutasuvust?

Tere, head HeatherBoberi äriportaali lugejad!

2. Milliste kriteeriumide järgi saab hoiust klassifitseerida - 3 põhitunnust

Tuleb märkida, et investeerides raha hoiukassasse, kaitsete ka oma vahendeid! Kõik kuni 1,4 miljonit rubla on tingimusteta kindlustatud. Seetõttu on hoiuste tegemisega oma säästude kaotamine võimalik vaid globaalse finantskataklüsmi korral.

Mõelge, kuidas hoiuseid klassifitseerida mugavamaks ja tõhusamaks finantsinvesteeringute valikuks.

Allkiri 1. Rahaliste vahendite säilitamise perioodi järgi

Me jagame oma investeeringud kiireloomuline Ja nõudmiseni hoiused. Selle kategooria kriteeriumiks on aeg. Investeerite raha teatud perioodiks oma preemiafunktsioonidega.

Tähtajaline hoius ei võimalda investeeritud summat välja võtta ega täiendada. Sellised investeeringud tehakse rangelt määratletud perioodiks ja intressiks. Kui soovite oma säästud enne tähtaega välja võtta, siis suure tõenäosusega lõigatakse teile intressimäärad maha, kui mitte isegi trahvida.

Näide

Pensionär Deniss Ivanovitš tegi panka sissemakse täpselt aasta, et aasta pärast kogunenud intresside eest ehitusmaterjali kaasa võtta. Jah, see on halb õnn, tal oli vaja raha auto remondiks enne tagatisraha aegumist. Mida teha? Ta läks panka oma raha järele.

Pangas noogutas juhataja mõistvalt pead, kehitas õlgu ja hakkas väljastama minimaalse intressimääraga tootlust.

Nõudmiseni hoiuseid väljastatakse ka piiratud perioodiks, kuid palju väiksema kogumisprotsendiga. See on tingitud asjaolust, et saate igal ajal vajaliku summa kontolt välja võtta või deposiidi täielikult sulgeda.

Klientide meelitamiseks avavad paljud pangad universaalteenuseid. Sellised hübriidhoiused eristuvad üsna kõrge intressimääraga (olenevalt valuutast kuni 12% või rohkem), kuid neil on piiratud potentsiaal nõudvate vahendite väljavõtmiseks. Enamasti on see mingi mittevähendatav sissemakse summa.

Allkiri 2. Ülesannete tüübi järgi

1) Kogumishoiused

Panus tehakse suure ostu alusel: auto, korter, jaht. Võib-olla soovite säästa teatud summa reisi jaoks või vajate projekti rahastamiseks lihtsalt väikest kapitali.

Väga sageli on sellised programmid pankade sees juba olemas ja neil on mõnikord ka oma nimed, olenevalt raha kogumise eesmärgist (autodeposiit, korteri sissemakse). Hoiuse tähendus seisneb selles, et teete sissemakseid, kogudes vajaliku rahasumma.

2) Arveldushoiused

Nad keskenduvad finantstegevusele, säästmisele, kulutamisele ja hoiuse täiendamisele. Eripäraks on see, et hoiul on teatud minimaalne saldo. Tavaliselt on hoiuse alumine lävi väike ja praktiliselt kogu sissemakse summa on teie käes.

Kasutate kõiki panga teenuseid, saate omal äranägemisel kasutada arvelduskontot, ainsaks puuduseks on teatud ajavahemik (enamasti 15 kuni 20 päeva), mil investeeritud summa saab täielikult välja võtta, välja arvatud intressid (tavaliselt ei ületa 1%).

Mõeldud sihtkliendirühmadele. Sissemakse tehakse täiendusest järelejäänud summalt intressi kogunemise alusel. Kujutagem ette, et avate hoiuse, millele koguneb teie palk. Intress koguneb sellelt osalt summast, mida te ei ole jooksval kuul kulutanud.

Tähtajalist hoiust sulgedes juhtis Deniss Ivanovitš tähelepanu panga eripakkumisele ja küsis, kas hoiust on võimalik muudel tingimustel ümber registreerida.

Pank läks pensionärile vastu ja ta sai teise sissemakse, millelt sai vajaliku rahasumma välja võtta ning jäägilt võeti temalt intressi.

4) Metallist sisetükid

Kuldne raha. Selle hoiusega muudate oma säästud väärismetallideks. Ostke lihtsalt õige kaaluga väärismaterjali ja hoidke selle turuväärtusel silma peal.

Nende hoiuste intressid on äärmiselt haruldased. Sissetuleku moodustavad tavaliselt ehete hinna kõikumised.

Allkiri 3. Fondi tüübi järgi

Ja viimane kaastööde rühm on esmapilgul üsna lihtne, kuid tasub seda lähemalt uurida.

Tavaliselt teevad inimesed hoiuseid riigi rahaühikutes, kuid finantskõikumise korral jooksevad nad pankadesse, võtavad raha välja ja ostavad valuutat, mille veidi hiljem uuesti müüvad, saades lõpuks sama algsumma.

Jagame hoiused järgmisteks osadeks:

valuuta (tavaliselt avatud eurodes või dollarites);

rubla (on maksimaalsed intressimäärad);

mitme valuuta (deposiit tehakse eurodes, dollarites ja rublades, on võimalus tasuta valuuta konverteerida).

Kõigi hoiuste intress arvutatakse valuutas, milles need avati. Mitme valuuta hoiuste puhul peetakse arvestust iga valuuta kohta eraldi.

Uue lepingu koostamisel küsis juhataja, mis valuutas soovib Denis Ivanovitš oma uue konto avada?

Pensionär kratsis oma karvas habet ja otsustas juhatajat oma tarkusega rabada:

Raha on kahte tüüpi: meie oma ja mitte meie oma, aga sa võid segada!? Tee minust multivaluuta! Korraldan oma kontol väikese Forexi!

3. Kuidas arvutada hoiuse tootlust - 5 lihtsat sammu

Kui otsustate deposiidi avada, siis mõelgem, kui palju kasumit see meile toob! Võite minna panga veebisaidile ja kasutada spetsiaalset tasukalkulaatorit.

Kui see variant tekitab umbusku või raskusi, siis pöördume finantsasutuse esindajate poole, et selgitada töötasu protsendi arvutamise skeemi.

Nagu Ostap Bender ütles:

Kuna osa rahatähti tiirleb mööda riiki, siis peab olema inimesi, kellel neid palju on.

Kellelgi on tulus raha laenata, seda kerida, intressi maksta ja midagi tasku pista. Ja hakkame arvestama kasumit, mille saame hoiuse avamisel.

1. samm. Täpsustage intressi arvutamise skeemi

Tasud tekivad iga päev, kuid tegelik summa näidatakse tavaliselt kord kuus.

Hoiuse intressi saab arvutada lihtsustatud korras või alates. Lihtne skeem näeb välja nii, et lisame esialgsele summale aastamäära, eeldusel, et me ei võta kontolt raha välja.

Suurtähtede kasutamisega on veidi keerulisem. Sel juhul koguneb intress hoiuse summalt pluss eelmise perioodi eest kogunenud intress.

2. samm. Korrutage esialgne sissemakse summa aastamääraga

Mängime kalkulaatorit ja võtame algsummaks 10 000 rubla. Oma aasta puhaskasumi nägemiseks korrutame lihtsustatud skeemi järgi aastamääraga (võtame 15%). Kokku, 10 000*15%=1500.

Samm 3. Arvutage kapitalisatsioonitulu

Mida sagedamini kapitaliseerimine toimub, seda tulusam on hoius? Jah, aga mitte alati. Sagedase suurtähtede kasutamise korral vähendatakse aastamäära! Ja lõpuks on hoiuse efektiivsus tasandatud.

Kapitalisatsiooni arvutamiseks peame lisama saadud intressi esialgsele summale ja arvutama intressi uuesti.

Näide

Vitya avas hoiuse üheks aastaks ja sai pangalt boonuse oma hoiuse igakuise kapitaliseerimise näol. Deposiitkontol oli esialgne summa 100 000 rubla ja deposiidi sulgemisel ootas Victor oma kontol 112 000.

Meie investor oli üllatunud, kui leidis kontolt 112 682 rubla! Oh, Vitya, Vitya, sa unustasid, et said kingituseks suurtähtede!

4. samm. Määrake efektiivne määr

Juhime tähelepanu, et efektiivne intressimäär toimib ainult siis, kui hoius on kapitaliseeritud ja tingimusel, et kontolt ei võeta välja varem kogunenud intressi. Seega saame kapitalisatsiooni arvutamisel koguda intressi juba lisatud summalt.

Nagu me juba teame, siis hoiustamisel öeldakse meile intressimäär. Teada saama efektiivne määr(protsent, mille juures lõplikud arvutused tehakse), peame määrama suurtähtede arvu. Panuse tõhusus on võrdeline selle arvuga.

Näiteks esialgse sissemakse summaga 10 000 rubla ja intressimääraga 12%, saate esimesel kuul 10 098 rubla ja igakuise kapitalisatsiooni korral võetakse teilt järgmine intress viimaselt summalt.

Kurss sellise arveldussüsteemiga tõstab selle efektiivsuse järgmisel kuul 12,06%-ni 12,12% ja nii kuni tagatisraha aegumiseni.

Samm 5. Arvutage lõplik kasum

S \u003d N * (1 + (Y * J / 100 * T )) A

• S - kogusumma;
• N - esialgne summa;
• Y - intressimäär;
• J - päevade arv kapitaliseerimisperioodis;
• T - hoiuse tähtaeg, päevade arv;
• A – suurtähtede arv.

Tule, see matemaatika! See võib olla lihtsam ja selgem.

Teeme 3 erinevat iga-aastast sissemakset, igaüks 1000 rubla, ja võrdleme tulemusi:

Seega saab selgeks, et enne panuse tegemist on soovitav ise määrata selle tasuvus ja otsida pakutavatele programmidele alternatiive.

4. Kes pakub parimaid tingimusi hoiustele - ülevaade soodsate koostöötingimustega TOP-3 pankadest

Vaatame Venemaal investeeringute kaasamise liidreid.

Milliseid hoiuste intressimäärasid meile pangad pakuvad ja kuidas need erinevad, loeme edasi.

töötab Venemaal alates 1990. aastast. Sverdlovski oblasti suurim pank, hoiuste poolest oma piirkonna liider. Sellel on esindused enam kui 43 riigi piirkonnas.

Panga usaldusväärsust kinnitab hoiuste kindlustamise agentuur, riiklik reitinguagentuur "AA" tasemel, mis deklareerib organisatsiooni kõrgeimat krediidivõimet. Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank on mitmekordne Venemaa sotsiaalsete saavutuste auhindade võitja.

Uurali juhtiv finantsasutus pakub oma klientidele tulusaid hoiuseid ja hoiuseid kuni 11% aastas. Pangahoiustajaid ootavad erinevad boonused ja allahindlused, lisateenused.

Uurali pangas hoiuse avamisel saate intressimäärale pluss 1%. Jätke oma telefoninumber ettevõtte veebisaidile ja nad helistavad teile 20 minuti jooksul tagasi, et selgitada teile huvipakkuva programmi sissemakse funktsioone.

Hoiust on lihtne hallata internetipanga kaudu. Interneti-maksed on klientidele saadaval erinevate kommunaal- ja meelelahutusteenuste eest tasumiseks. Ettevõtte veebisaidil saate osaleda erinevatel ahvatlevate auhindadega tutvustustel ja konkurssidel.

Vene Föderatsiooni suurim pank. Sellel on filiaalid kõigis Venemaa suuremates linnades ja territoriaalsetes piirkondades. Teenistab kõiki elanikkonna segmente ja ettevõtlusvorme, esindades kõige laiemat valikut pangateenuseid.

Ettevõtte kodulehel saate tutvuda pangahoiuste tingimustega ja kohe oma investeeringu paigutada. Internetis saate valida endale mugava sissemakse. Ööpäevaringne konsultatsiooni- ja tagasisideteenus aitab nüanssides ja omadustes selgusele jõuda.

Sberbanki sissemaksega saate nautida erinevaid boonuseid ja allahindlusi Venemaa kodanike sotsiaal-majanduslikus tegevusvaldkonnas.

Aktsiaselts asutati 2000. aastal. Esindab laia valikut finantsteenuseid ja on majanduse põllumajandussektoris juhtival kohal. Pank arendab investeerimis- ja laenuprogramme, keskendudes maapiirkondades elavate kodanike huvidele.

Pank tegutseb kõigis Venemaa piirkondades ja annab klientidele võimaluse hallata oma kontosid kõikjalt Vene Föderatsiooni moodustavates üksustes. Ettevõtte veebisaidil saate vaadata kõiki saadaolevaid investeerimisprogramme ja käimasolevaid tutvustusi. Vajadusel ava deposiit kaugjuhtimisega, esitades avalduse interneti kaudu.

5. Kuidas deposiiti õigesti avada - 5 kuldreeglit hoiustajale

Hoiuse avamine on alati seotud teatud hirmude ja riskidega. Tundub, et see on väga tülikas äri – kuhugi minna, midagi loendada ja kas mäng on küünalt väärt?

Vaatame, kuidas investeerida oma raha maksimaalse efektiivsuse ja lihtsusega.

Reegel 1. Ärge valige hoiust ainult intressimäära suuruse järgi

Sissemakse valiku põhikriteeriumiks on tasu protsent. Mida kõrgem on määr, seda rohkem saate teenida. Kuid tasub meeles pidada, et pangal on õigus intressimäära muuta sõltuvalt finantsprobleemidest.

Sissemakse intressimäär ei ole Snickers, suurus pole alati oluline!

Lisaks intressimäärale tuleb arvestada ka muude teguritega. Eelkõige - sama suurtähtede kasutamine, millest ma eespool kirjutasin.

Reegel 2. Valige väliskapitaliga pangad

Selliseid panku eristab stabiilsus ja usaldusväärsus. Neil on pikem tööperiood, mis võimaldas neil jõuda rahvusvahelisele tasemele. Selliste pankade välisvaluutareservidesse paigutatud kapital on šokkide suhtes stabiilsem.

Valdav enamus väliskapitaliga asutusi on Venemaa turul tegutsevate välispankade tütarettevõtted. Sanktsioonide ja Venemaa majandusele avaldatava surve tõttu on sellistel organisatsioonidel palju vabam majandustegevuse valdkonnas eksisteerida ja samal ajal pakkuda atraktiivseid investeerimisprogramme.

Reegel 3. Jagage raha mitmeks deposiidiks erinevates valuutades

Mõistlik oleks jagada panus mitmeks osaks. See võimaldab teil raha vabalt konverteerida, hallata vahetuskursiriske ja tasandada inflatsiooniprotsesse.

Enamik mitme valuuta hoiuseid tehakse kolmes ühikus: rublad, eurod, USA dollarid. Teisi valuutasid kasutatakse palju harvemini, kuid neil on siiski koht, kus olla.

Mõned märkused hoiuste kohta erinevates rahaühikutes:

• jaotage valuuta ühtlaselt kõigi kategooriate vahel;
• pöörake tähelepanu minimaalsele sissemakse summale;
• kui säästad reisi jaoks, tee sissemakse selle riigi valuutas, kuhu lähed;
• kui plaanid ja asjaolud muutuvad, ärge unustage.

Reegel 4. Usaldage oma raha ainult pangaasutustele

Keelduge resoluutselt igasugustest finantsühingutest, krediidiühistutest või eralaenuvõtjatest. Selliste isikute äritegevus ei ole seadusega reguleeritud, mis tähendab, et riskite oma rahast ilma jääda ja millestki ilma jääda.

Kujutage ette olukorda: olete kogunud teatud summa ja investeerinud selle maakleri abiga noore ettevõtte aktsiatesse. Vaid 3 kuud hiljem patenteeris teie ettevõte uskumatu originaaltoote, mille nõudlus erutab avalikkust.

Noteeringud tõusid hüppeliselt ja nüüd on iga 10 rubla eest ostetud aktsia väärt 100. Pole paha, kui arvestada, et ostsite tagasi 100 aktsiapaketi. Teie ettevõtte aasta on olnud uskumatult edukas ja nüüd olete saanud oma dividendid, millest piisas näiteks auto ostmiseks.

Pole paha olukord, kas pole? Ja mis kõige tähtsam – see on üsna tõenäoline. Muidugi väärivad sellised õnnestumised oma stsenaariumi järgi filmi võtmist, kuid sellegipoolest on need väga levinud. Nad ei pruugi oma kangelasi uskumatult rikkaks teha, kuid annavad hea sissetuleku. Enamasti juhtub see seetõttu, et investorid ei investeeri suuri summasid, vaid investeerivad hoolikalt teatud rahalisi masse. Kui selline investeering saab edukaks, kurdab aktsionär “Miks ma rohkem ei investeerinud?”, kuigi on üsna selge, et ta on juba heas kasumis.

Investeerimise eesmärgid

Meie hüpoteetiline olukord, kuigi see on tõeline muinasjutt, näitab siiski meelsasti pädeva investeeringu põhimõtet. Sel juhul valiti meie kangelaseks noor ja paljutõotav ettevõte, mis tõi talle edu.

Investeeringu leidmine, mis tooks 10-kordset tulu, on äärmiselt keeruline. Võib-olla oleks see mõne inimese jaoks tõeline lõpuakord, mille järel minnakse rahulikult soojadesse randadesse kokteile jooma, unustades igaveseks rahavõistlused, mida me igal tööpäeval läbime.

Muidugi võib teie töö teile palju rõõmu ja siirast rõõmu pakkuda, kuid passiivne sissetulek ei tee kunagi halba. Just sellise rahavoo loomine, mis ei nõua sinult regulaarset ajakulu, ongi investeeringu eesmärk.

Kui soovid endale rahaliselt muretut elu ehitada, siis on väärtpaberitesse investeerimine midagi, mis võib sulle avada tee sellesse ellu. Kuid kõigepealt peate välja mõtlema, kuidas see investeering muutub finantsvabaduseks.

Rahajõgede loomine

Ainuüksi väärtpaberite või aktsiate ostmise fakt ei garanteeri midagi. Kui olete ostnud võlakirja või mõne muu vahetussertifikaadi, võite teid investeerimisteekonna alguse puhul õnnitleda. Või on parem haletseda, äkki läheb ost vigaseks?

Selleks, et osta ainult õigeid väärtpabereid, on oluline mõista, mis on vara. Vara on materiaalne või immateriaalne väärtus, mis toob sulle üsna käegakatsutavat kasumit. Vara võib väljendada nii kinnisvara kui ka autoriõiguse või kaubamärgi omandiõigusena. Väärtpaberid seevastu on vara ainult siis, kui need on kasumlikud.

Väärtpaberite tootlus

Väärtpaberi omanikule laekuv rahavoog näitab, kui tulus on see või teine ​​aktsia/võlakiri. Tootlus on rahasumma, mille saab väärtpaberite seaduslik omanik.

Kaubal on raha tootmiseks kaks võimalust. Esimene neist on otsesest omandist saadav tulu. Konkreetse väärtpaberi hoidmise aega nimetatakse sageli hoidmisperioodiks.

Arvestusliku kasumlikkuse üheks parameetriks saab ka hoidmisperioodil teenitud rahasumma. Omandiõigusest teenitud raha on nende ostmise klassikaline eesmärk. Sõltuvalt keskpanga tüübist genereeritakse finantsmass erinevatest allikatest.

Aktsiate omamine tähendab dividendide saamist. Seda sõna on juba mainitud ja kui te ei tea, siis dividendid on protsent aktsia väljastanud ettevõtte kogukasumist, mille omanik sai aruandeperioodi lõpus proportsionaalselt aktsia suurusega. omatavate aktsiate blokk.

Aktsiate tootlus koosneb aktsiate turuväärtuse kasvust ja dividendidest. Omanditunnistuste tootlus näitab, millise tulu protsentides või nominaalväärtuses laekumised tõid. Tulu üldises tähenduses arvutatakse kasumi summa jagamisel investeeritud vahendite summaga. Kuna aktsiatelt on võimalik saada mitte ainult kasumit, vaid ka kahjumit, võib kasumlikkus olla negatiivne.

Dividendid aktsiatelt

Kuna dividendid on ettevõtte tulu tuletissumma, määrab just selle tulu olemasolu dividendidest saadava raha kvantitatiivse summa. Jämedalt öeldes, kui ettevõttel pole kasumit, siis pole ka aktsionäridele raha.

Kuid need probleemid puudutavad ainult lihtaktsiate omanikke. Need on kõige levinumad ametiaja kupongid. Samuti saavad omanikud dividendisummasid - osa kasumist ja hääleõigust koosolekul, teatud küsimuste lahendamise ajal.

Kuid eelispiletid ei anna hääleõigust. Kuid nendest saadav tulu on alati stabiilne ja fikseeritud. Sellised omanikud saavad oma raskelt teenitud raha aasta lõpus kätte isegi negatiivse saldo korral. Ettevõte peab need võlad igal viisil ära tasuma, kasvõi laenu taotledes. Vastasel juhul on ta sunnitud end pankrotti kuulutama. Privilegeeritud sertifikaate ostes on need muidugi palju kallimad kui tavalised.

• Dividend aktsia kohta (DPS) on emitendi tavalise või eelistatud paberi aktsia kohta makstava preemia summa kehtestatud arvestusühikutes.
• DPR (dividendi väljamakse suhe) - osa ettevõtte puhaskasumist, mis katab tavaliste või eelistatud laekumiste vahendite väljamaksmise.
• Dividenditootlus (DY) - dividenditootlus, see on tulu (protsendina hoidmisperioodi kohta - tootluse arvutamise kuupäevast kuni dividendide tegeliku väljamaksmise kuupäevani), mis on omistatav tavalistesse investeeringute igale kvantitatiivsele arvestusühikule. või eelistatud paber sellise sertifikaadi tootja poolt tasutud tulust

Teeni võla pealt

Teine klassikaline investeerimisvahend on . Võlakiri on dokument, mis tähistab selle väljastanud isiku võlakohustust selle ostnud isiku ees.

Võlakirju emiteerivad nii äriettevõtted kui ka pangad ja riik. Võlakirja standardmudel on tulu saamine oma õiguse kasutamisest lunastada see sertifikaadi väljastanud emitendi nimel.

On arusaadav, et isik, kes laenas ehk müüs võlakirja esmasel turul, tagastab raha ostjale. Samal ajal makstakse neile teatud summa – töötasu intressimäär.

See on intressimäär, mis fikseerib võlakirjalt saadava esmase tulu. See sarnaneb laenu andmise protsessiga, kus investor asendab panka ja näiteks võlakirja väljastanud pank võtab laenuvõtja asemele.

Teisene turg

Mõlemad vaadeldavad finantstooted on väärtpaberi omaniku poolt järelturul edasimüügiks saadaval. Seega moodustub peamine turuinvesteering - varade ost/müük ühe hinnaga ja müük teise hinnaga.

Nende hindade erinevusi nimetatakse noteeringuteks. Sisuliselt on selle noteering näitaja, mis näitab ühe kaubagrupi maksumust ja just selle maksumuse muutust kindlaksmääratud perioodi jooksul.

Väärtpaberite edasimüük on võimalik peaaegu kõigil juhtudel, välja arvatud need, kus see on erimeetoditega keelatud. Sellist vara nimetatakse põhivaraks. Sageli on need kas suletud ühingute või eralepingutega ühendatud sertifikaadid.

Edasimüük on kõige populaarsem tulu teenimise viis. Edukaks ettevõtmiseks on mitu tingimust: esiteks peab aktsia hind tõusma ja olema samal ajal kõrgem kui ostuhetkel. Inflatsiooniga seotud muutused võidakse maha arvata.

Teiseks peab see olema nõutud, eriti kui tegemist on börsivälise kauplemisega. Kolmas müük peab olema ametlikult registreeritud. Arvestused börsil, depokontod ja emitendi raamatupidamine on see, mida tehingus osalejad nõuavad.

Edasimüük on saadaval nii aktsiate kui ka võlgade jaoks. Väärib märkimist, et "keevitatud" investor on kohustatud nende toimingute tulemusena saadud kasumilt maksu maksma.