Maksekaartide väljastamise ja nende kasutamisega tehtavate toimingute eeskirjad. Vene Föderatsiooni õiguslik raamistik Keskpanga määrus 266 p

See ei tööta Väljaanne alates 24.12.2004

Dokumendi nimi	"PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTAVATE TOIMINGUTE MÄÄRUS" (kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 24. detsembril 2004 N 266-P)
Dokumendi tüüp	positsiooni
Hostkeha	TSB RF
dokumendi number	266-P
Vastuvõtmise kuupäev	01.01.1970
Läbivaatamise kuupäev	24.12.2004
Registreerimisnumber Justiitsministeeriumis	6431
Justiitsministeeriumis registreerimise kuupäev	25.03.2005
Olek	See ei tööta
Väljaanne	"Venemaa Panga bülletään", N 17, 30.03.2005
Navigaator	Märkmed

"PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTAVATE TOIMINGUTE MÄÄRUS" (kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 24. detsembril 2004 N 266-P)

Käesolev määrus on välja töötatud teise osa alusel Tsiviilkoodeks Vene Föderatsiooni (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 1996, nr 5, art 410; nr 34, art 4025; 1997, nr 43, art 4903; 1999, nr 51, art 6228; 2002, nr 48, artikkel 4737; 2003, N 2, punktid 160, 167; N 13, punkt 1179; N 46 (I osa), punkt 4434; N 52 (I osa), punkt 5034), föderaalseadus " Peal keskpank Vene Föderatsiooni (Venemaa Pank)" (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 2002, nr 28, artikkel 2790; 2003, nr 2, art. 157; nr 52 (I osa), art 5032; 2004, nr 27, artikkel 2711; N 31, artikkel 3233), föderaalseadus "Pankade ja pangandus(RSFSR Rahvasaadikute Kongressi ja RSFSR Ülemnõukogu Vedomosti, 1990, N 27, artikkel 357; Vene Föderatsiooni õigusaktide kogu, 1996, N 6, artikkel 492; 1998, N 31, artikkel 3829; 1999, N 28, artikkel 3459, 3469; 2001, N 26, punkt 2586; N 33 (I osa), punkt 3424; 2002, N 12, artikkel 1093; 2003, N 27, punkt 270; N 50, 4855; N 52 (I osa), punkt 5033, artikkel 5037; 2004, N 27, artikkel 2711; N 31, punkt 3233), föderaalseadus valuuta reguleerimine Ja valuuta kontroll"(Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, punkt 4859; 2004, N 27, punkt 2711) ja vastavalt Venemaa Panga direktorite nõukogu otsusele (Venemaa Panga direktorite nõukogu koosoleku protokoll). Venemaa Pank 17. detsembrist 2004 N 31) kehtestab Vene Föderatsiooni territooriumil emiteerimise korra pangakaardid(edaspidi pangakaartide väljastamine) krediidiasutuste (edaspidi krediidiasutused – väljaandjad) lõikes ning krediidiasutuste poolt maksekaartidega tehtavate toimingute teostamise eripära, mille väljastajaks võib olla krediidiorganisatsioon või juriidiline isik, kes ei ole krediidiasutus.

Peatükk 1. Üldsätted

1.1. Määrust kohaldatakse krediidiasutustele, välja arvatud pangavälised krediidiasutused, kes tegelevad hoiustamisega ja krediiditoimingud.

1.2. Määruse nõudeid ei kohaldata nende väljaandjate kaartidele, kes ei ole krediidiasutused, mis on mõeldud vastuvõtmiseks füüsilistele, juriidilistele ja juriidilistele isikutele. üksikettevõtjad ettemakstud kaubad (tööd, teenused, intellektuaalse tegevuse tulemused).

1.3. Käesolevas määruses kasutatakse järgmisi mõisteid:

Sularahaautomaat on elektrooniline tarkvara- ja riistvarakompleks, mis on loodud sularaha väljavõtmise (vastuvõtmise) toimingute tegemiseks ilma krediidiasutuse volitatud töötaja osaluseta. Raha, sh maksekaartide kasutamine ja krediidiasutusele korralduste saatmine kliendi pangakontolt (hoiuskontolt) raha ülekandmiseks, samuti vastavaid tehinguid kinnitavate dokumentide vormistamiseks;

isikustamine - maksekaardile taotlemise ja (või) mikroprotsessori mällu, maksekaardi andmete magnetribale salvestamise kord, mis on sätestatud arveldusosaliste reeglites;

maksekaartidega tehtud maksete register (edaspidi maksete register) - juriidilise isiku või tema struktuuriüksuse poolt koostatud dokument või dokumentide kogum, mis sisaldab teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta teatud aja jooksul. kogub, töötleb ja jagab osalejatele arveldusi - krediidiasutustele teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta (töötluskeskus) ja edastab elektrooniline vorm ja (või) sisse paberkoopia;

elektrooniline päevik - dokument või dokumentide kogum elektroonilisel kujul, mis on loodud teatud aja jooksul sularahaautomaadi ja (või) tehingute tegemisel elektrooniline terminal.

1.4. Vene Föderatsiooni territooriumil väljastavad krediidiasutused pangakaarte, mis on teatud tüüpi maksekaardid sularahata arveldusvahendina, mis on mõeldud üksikisikutele, sealhulgas volitatud juriidilistele isikutele (edaspidi omanikud) rahaliste toimingute tegemiseks. emitendi valduses vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ja emitendiga sõlmitud lepingule.

1.5. Krediidiorganisatsioonil on õigus väljastada pangakaarte järgmised tüübid: maksekaardid, krediitkaardid ja ettemakstud kaardid.

Maksekaart on ette nähtud toimingute tegemiseks selle omaniku poolt krediidiasutuse - väljaandja kehtestatud rahaliste vahendite (kululimiit) piires, mille arveldamine toimub kliendi pangakontol olevate rahaliste vahendite arvelt või krediidiasutuse – väljastaja poolt kliendile antav laen vastavalt pangakonto lepingule pangakonto vahendite ebapiisavusel või puudumisel (arvelduskrediit).

Krediitkaart on mõeldud selle omanikule tehingute tegemiseks, mille arveldamine toimub krediidiasutuse - väljaandja poolt kliendile antud vahendite arvelt kehtestatud limiidi piires vastavalt laenulepingu tingimustele.

Ettemaksukaart on mõeldud selle omanikule selliste tehingute tegemiseks, mille arveldusi teostab krediidiasutus – väljastaja oma nimel, ning tõendab ettemaksukaardi omaniku õigust nõuda krediidiasutuselt – väljaandjalt tasu maksmist. kaubad (tööd, teenused, intellektuaalse tegevuse tulemused) või sularaha väljastamine .

1.6. Krediidiasutus (välja arvatud arveldav pangaväline krediidiasutus) väljastab arvelduskaarte ja krediitkaarte eraisikutele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele, ettemaksukaarte - eraisikutele. Arveldus mittepanganduslik krediidiorganisatsioon väljastab juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele arvelduskaarte, eraisikutele ettemaksukaarte.

Pangakaartide väljastamist eraisikutele, üksikettevõtjatele, juriidilistele isikutele teostab krediidiasutus lepingu alusel, mis näeb ette tehingute tegemiseks pangakaartidega. Omadega seotud tehingute tegemiseks mõeldud maksekaartide ja krediitkaartide väljastamine majanduslik tegevus krediidiasutus toimub krediidiasutuse ainsa täitevorgani korralduse alusel.

1.7. Krediidiasutusel on õigus väljastada Vene Föderatsiooni territooriumil teiste krediidiasutuste - väljaandjate ja väljaandjate - välismaiste juriidiliste isikute, kes ei ole välispangad, pangakaarte (edaspidi maksekaartide levitamine).

1.8. Maksekaartide, krediitkaartide ja krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks raha eraldamise täpsemad tingimused, antud raha tagastamise kord, samuti nimetatud vahenditelt intresside arvestamine ja maksmine võib kindlaks määrata kliendiga sõlmitud lepingus. .

Krediidiasutuse poolt klientidele rahaliste vahendite eraldamine maksekaartide, krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks toimub nimetatud vahendite krediteerimisel klientide pangakontodele. Antud rahaliste vahendite tagastamise ja nendelt intresside maksmise kohustuse täitmine toimub klientide poolt sularahata, debiteerides või kandes nimetatud rahalisi vahendeid krediidiorganisatsioonis - emitendis või muus krediidiasutuses avatud klientide pangakontodelt, nagu samuti sularahas kassa ja (või) sularahaautomaadi kaudu - kliendid - eraisikud.

Krediidiasutuse poolt mitteresidendist kliendile raha pakkumine Vene Föderatsiooni valuutas maksekaartide, krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks, krediteerides nimetatud raha mitteresidendist klientide pangakontodele. kasutamata mitteresidendist kliendi spetsiaalset pangakontot.

<*>Viitamiseks: mõisted "vastuvõtja" ja "vastuvõtt" sisalduvad makse- ja arveldussüsteemides kasutatavate terminite sõnastikus. //Makse- ja arveldussüsteemide komitee – Rahvusvaheliste arvelduste pank – märts 2003 – lk 7.

1.10. Krediidiasutus võib samaaegselt väljastada pangakaarte, soetada maksekaarte ja levitada maksekaarte. Pangakaartide väljastamist, maksekaartide vastuvõtmist, samuti maksekaartide levitamist teostavad krediidiasutused krediidiasutuse poolt välja töötatud pangasiseste eeskirjade alusel vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, sealhulgas käesolevale määrusele, muule määrused arveldusosaliste eeskirjad, mis sisaldavad nende õigusi, kohustusi ja nendevaheliste arvelduste korda.

pangakaartide väljastamisega seotud krediidiasutuse tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide soetamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide levitamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse tegevuse kord maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest arveldamisel;

maksekaartidega tehingute riskijuhtimissüsteem, sealhulgas krediidiriski hindamise kord;

krediidiasutuse kord maksekaardi omaniku poolt kaotamise korral;

maksekaartidega tehtud tehingute raamatupidamisinfo töötlemise töövoo ja tehnoloogia kirjeldus;

krediidiasutuse poolt soetatud ja rekvisiite (väljaandja nimi jne) sisaldavate maksekaartide (edaspidi isikustamata maksekaardid) säilitamise kord enne isikustamise protseduuri, maksekaardid pärast isikustamisprotseduuri, samuti kinnitatud nimekiri nende hoidmise eest vastutavatest ametnikest; isikustamata maksekaartide krediidiasutusesisese teisaldamise ja isikustamiseks üleandmise kord;

kliendile rahaliste vahendite andmise kord Vene Föderatsiooni valuutas ja riigis välisvaluuta maksekaarte, krediitkaarte kasutades tehtud tehingute arveldamiseks ja nende raha tagastamise kord, samuti antud rahasummadelt intressi arvestamise kord ja kliendi poolt nende tasumise kord vastavalt õigusaktidele. Vene Föderatsiooni, sealhulgas Venemaa Panga eeskirjad ja käesolev määrus;

muud maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute arvelduste küsimused reguleerivad protseduurid.

1.12. Klient teeb tehinguid maksekaartide, krediitkaartidega pangakonto(edaspidi vastavalt füüsilisest isikust ettevõtja, füüsilisest isikust ettevõtja, juriidilise isiku konto), mis on avatud pangakonto lepingu alusel, mis näeb ette tehingute sooritamiseks maksekaartide, krediitkaartide abil ja mis on sõlmitud vastavalt Eesti Vabariigi seadusandluse nõuetele. Venemaa Föderatsioon (edaspidi pangakonto leping).

Mitteresidendist klient teeb tehinguid maksekaarte, krediitkaarte kasutades pangakontol, mis ei ole pangakonto lepingu alusel Vene Föderatsiooni valuutas avatud eripangakonto.

1.13. Kui klient - eraisik teeb toiminguid ettemaksekaardiga, siis on pangakonto leping (leping panga deposiit) ei ole sõlmitud üksikisikuga.

1.14. Maksekaardiga tehingute tegemisel on krediidiasutus kohustatud tuvastama oma omaniku isikut vastavalt artikli 7 lõikele 1. föderaalseadus"Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise kohta" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, nr 33 (I osa), artikkel 3418; 2002, nr 44, artikkel 4296) Venemaa Panga 19. augusti 2004. aasta määrustega N 262-P ette nähtud viisil "Klientide ja kasusaajate tuvastamise kohta krediidiasutuste poolt, et võidelda kuritegelikul teel saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu", registreeritud: Vene Föderatsiooni justiitsministeerium 6. septembril 2004 N 6005 ("Venemaa Panga bülletään", 10. september 2004, N 54).

Peatükk 2. Maksekaartide kasutamisega tehtavad toimingud

2.1. Ühel kliendikontol saab toiminguid teha mitme maksekaardiga, krediidiasutuse – kliendile väljastaja (kliendi poolt volitatud isiku) krediitkaardiga.

2.2. Tehinguid saab teha mitmel kliendikontol, kasutades ühte maksekaarti või krediitkaarti, mille krediidiasutus - väljastaja on kliendile (kliendi poolt volitatud isik) väljastanud.

2.3. Klient – eraisik teeb pangakaardiga järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni vääringus või välisvaluutas Vene Föderatsiooni territooriumil;

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni;

kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) eest tasumine Vene Föderatsiooni vääringus Vene Föderatsiooni territooriumil, samuti välisvaluutas - väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud tehingud Vene Föderatsiooni valuutas, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

Klient - üksikisik saab käesolevas punktis nimetatud toiminguid teha maksekaartide, krediitkaartide, Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontode ja (või) välisvaluutas avatud pangakontode kaudu.

Klient - üksikisik saab käesolevas lõikes nimetatud toiminguid teha ettemaksekaartide abil Vene Föderatsiooni valuutas ja (või) välisvaluutas, mis on hoiustatud ettemakstud kaardiga arveldamiseks.

2.4. Kliendid - pangakaarte kasutavad eraisikud saavad pangakonto lepingus (lepingus) sätestatud viisil ja tingimustel teha tehinguid muus valuutas kui eraisiku konto valuuta, ettemaksukaardiga arveldusteks sissemakstud raha valuuta. ettemaksekaartide kasutamisega tehingute tegemine). Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – eraisiku kontole krediteerimiseta.

2.5. Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja teeb maksekaartide, krediitkaartide abil järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni vääringus Vene Föderatsiooni territooriumil rakendamiseks vastavalt korrale, Panga poolt kehtestatud Venemaa, äritegevusega seotud arveldused, sh reisi- ja majutuskulude tasumine;

Vene Föderatsiooni territooriumil äritegevusega seotud kulude tasumine Vene Föderatsiooni valuutas, sealhulgas reisi- ja majutuskulude tasumine;

muud Vene Föderatsiooni valuutas tehtavad tehingud Vene Föderatsiooni territooriumil, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid, sealhulgas Venemaa Panga määrused, ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi reisi- ja majutuskulude tasumiseks;

reisi- ja majutuskulude tasumine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud välisvaluutas tehtud tehingud vastavalt Vene Föderatsiooni valuutaseaduste nõuetele.

Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja saab maksekaarte, krediitkaarte kasutades teha käesolevas punktis nimetatud toiminguid Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontodel ja (või) välisvaluutas avatud pangakontodel. .

2.6. Kliendid - juriidilised isikud, maksekaarte, krediitkaarte kasutavad üksikettevõtjad saavad teha tehinguid muus valuutas kui juriidilise isiku konto valuuta, füüsilisest isikust ettevõtja pangakonto lepingus sätestatud viisil ja tingimustel. Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – juriidilise isiku, füüsilisest isikust ettevõtja kontole krediteerimata.

2.7. Rahaliste vahendite puudumise või ebapiisavuse korral pangakontol kliendi maksekaardiga tehingute tegemisel võib kliendile anda selle arveldustehingu teostamiseks arvelduskrediiti pangakonto lepingus sätestatud limiidi piires, kui on olemas vastav tagatis. tingimus pangakonto lepingus.

2.8. Maksekaartide, krediitkaartide väljastamisel võivad krediidiasutused pangakonto lepingus ette näha, laenuleping tingimus, et klient teeb kaardiandmetega tehinguid, mille summa ületab:

rahaliste vahendite jääk kliendi pangakontol juhul, kui arvelduskrediidi andmise tingimused ei sisaldu pangakonto lepingus;

arvelduskrediidi limiit;

laenulepingus määratud krediidilimiit.

Nende tehingute arveldamine võib toimuda kliendile laenu andmisega pangakonto lepingus või laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel, arvestades käesoleva määruse norme.

Kui pangakonto lepingus, laenulepingus puuduvad kliendile nimetatud toiminguteks laenu andmise tingimused, toimub kliendi tekkinud võla tagasimaksmine vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

2.9. Arveldus- ja muude dokumentide koostamise aluseks maksekaartidega tehtud tehingute summade kajastamiseks arvelduses osalejate arvestuses on maksete register või elektrooniline päevik.

Rahaliste vahendite mahakandmine või krediteerimine maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest toimub hiljemalt makseregistri või elektroonilise päeviku krediidiasutusse laekumise päevale järgneval tööpäeval.

Kui maksete register või elektrooniline päevik on laekunud krediidiasutusele - väljaandjale (krediidiasutus - omandaja) enne krediidiasutuse korrespondentkontolt raha debiteerimise või krediteerimise päevale eelnevat päeva - väljastaja (krediidiasutus - omandaja) avatud krediidiasutusega, kes teostab arveldusi maksekaartidega tehtud tehingute arveldustes osalejate vahel (arveldusagent), või ettemaksukaardiga arveldusteks deponeeritud raha laekumise päeval, siis maksekaartidega tehtud tehingute arveldused on poolikud kuni määratud hetk alates makseregistri või elektroonilise päeviku laekumise kuupäevast.

Peatükk 3. Dokumendid maksekaartidega tehtud tehingute kohta

3.1. Maksekaardiga tehingu tegemisel vormistatakse dokumendid paberkandjal ja (või) elektroonilisel kujul (edaspidi maksekaardiga tehtavate tehingute dokument). Maksekaardiga tehtud tehingute dokument on nimetatud tehingute arveldamise aluseks ja (või) on kinnituseks nende sooritamise kohta.

3.2. Maksekaardiga tehingute kohta dokumendi koostamisel saab kasutada omakäelise allkirja (edaspidi - HSA) analooge. HSA kasutamine krediidiasutuste ja klientide poolt toimub vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ning krediidiasutuse ja kliendi vahelisele lepingule.

3.3. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument peab sisaldama järgmist nõutavad üksikasjad:

sularahaautomaadi, elektroonilise terminali või muu maksekaardiga tehingute tegemiseks mõeldud tehnilise vahendi identifikaator;

operatsiooni tüüp;

tehingu kuupäev;

tehingu summa;

tehingu valuuta;

vahendustasu suurus (kui see on olemas);

maksekaardi andmed.

Paberkandjal maksekaardi kasutamisega tehtavate tehingute dokument peab lisaks sisaldama maksekaardi omaniku allkirja ja kassapidaja allkirja, kui see vormistatakse krediidiasutuse ja selle struktuuriüksuste väärtasjadega tehingute tegemiseks. , samuti organisatsioonis ja selle struktuuriüksustes, mis teostavad maksekaartide abil sularaha vastuvõtmise või väljastamise toiminguid Vene Föderatsiooni õigusaktidega ettenähtud juhtudel (edaspidi sularaha väljavõtmise punkt (PVN)).

ASA kasutamise korral käibemaksukaardi maksekaardiga tehingute kohta dokumendi koostamisel loetakse koopia osas täidetuks nõuded maksekaardi omaniku allkirja ja kassapidaja allkirja olemasolu kohta. paberil koostatud dokumendist.

3.4. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument võib sisaldada täiendavaid andmeid, mis on kehtestatud arveldusosaliste reeglite või pangasiseste eeskirjadega.

3.5. Kui maksekaardiga tehtavate tehingute kohta koostatakse dokument ilma autoriseerimismenetluseta, kuid samal ajal tekib väljastajal omandaja ees kohustus see dokument vormistada, siis autoriseerimiskoodi sellele ei märgita.

3.6. Käesoleva eeskirja punktis 3.3 nimetatud maksekaardiga tehtavate tehingute dokumendi kohustuslikud andmed peavad sisaldama märke, mis võimaldavad teil usaldusväärselt tuvastada vastavust maksekaardi andmete ja füüsilise, juriidilise isiku, füüsilisest isikust ettevõtja vastava konto vahel. , samuti kaubandusorganisatsioonide (teenused), PVN , sularahaautomaatide ja kaubandusorganisatsioonide pangakontode (teenused), PVN, sularahaautomaatide identifikaatorite vahel.

3.7. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument koostatakse panga sise-eeskirjade või arveldusosaliste reeglitega kehtestatud eksemplarides.

3.8. Sularaha väljastamisel või vastuvõtmisel Vene Föderatsiooni valuutas või maksekaartidega välisvaluutas võib lisaks maksekaartidega tehingute dokumentidele väljastada lisaks maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute dokumentidele ka sularaha laekumise (kulu) ordereid, sätestatud Venemaa Panga 9. oktoobri 2002 määrusega nr 199-P "Säilitamise korra kohta sularahatehingud Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes "Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumi poolt registreeritud 25. novembril 2002 N 3948; 6. jaanuaril 2004 N 5378; 15. juunil 2004 N 5844 ("Venemaa Panga bülletään" " 10. detsembril 2002 N 66; 14.01.2004 N 2, N 3; 17. juunil 2004 N 35) (edaspidi Venemaa Panga määrus N 199-P) ja toimingute läbiviimist kinnitav dokument sularaha ja tšekkidega ning sularaha ja tšekkidega tehingute register, mis on sätestatud Venemaa Panga 28. aprilli 2004. aasta juhises N 113-I "Vahetuspunktide avamise, sulgemise ja töö korraldamise korra kohta ja rakendamise kord volitatud pangad teatud tüübid pangatoimingud ja muud tehingud sularahas välisvaluuta ja Vene Föderatsiooni valuutaga, tšekid (sh reisitšekid), nominaalkulu millest on märgitud välisvaluutas, üksikisikute osalusel ", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 2. juunil 2004 N 5824 ("Venemaa Panga bülletään", 9. juuni 2004 N 33) ( edaspidi Venemaa Panga juhis N 113-I).

Venemaa Panga juhises N 113-I sätestatud sularaha ja tšekkide tehingute registrit, samuti sularaha ja tšekkidega tehingute tegemist kinnitavat dokumenti ei koostata väljastamisel (vastuvõtmisel) aadressil krediidiasutuse käibemaks klientidele - eraisikutele (klientidelt - eraisikutele), kes kasutavad maksekaarte sularahas Vene Föderatsiooni valuutas kontodelt (kontodele) Vene Föderatsiooni valuutas

Zakonbase'i veebisaidilt leiate "PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTAVATE TOIMINGUTE MÄÄRUSE" (Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 24. detsembril 2004 N 266-P heaks kiidetud) värskes vormis. ja täielik versioon, milles on tehtud kõik muudatused ja täiendused. See tagab teabe asjakohasuse ja usaldusväärsuse.

Samal ajal saate täielikult alla laadida "PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTAVATE TOIMINGUTE MÄÄRUSE" (kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 24. detsembril 2004 N 266-P) tasuta, nii täies mahus kui ka eraldi peatükkidena.

) (RSFSR Rahvasaadikute Kongressi ja RSFSR Ülemnõukogu Vedomosti, 1990, N 27, art. 357; Vene Föderatsiooni õigusaktide kogu, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31 , artikkel 3829; 1999, N 28, artikkel 3459, artikkel 3469; 2001, N 26, artikkel 2586; N 33, artikkel 3424; 2002, N 12, artikkel 1093; 2003, artikkel N 20, 50; kirje 4855, N 52, artikkel 5033, artikkel 5037, 2004, N 27, artikkel 2711, N 31, artikkel 3233, 2005, N 1, artikkel 18, artikkel 45, N 30, artikkel 20106, 6, 3; N 19, artikkel 2061, N 31, artikkel 3439, N 52, artikkel 5497, 2007, N 1, artikkel 9, N 22, artikkel 2563, N 31, artikkel 4011, N 41, artikkel 4845, N 45, 4845; N 50, artikkel 6238; 2008, N 10, artikkel 895; N 15, artikkel 1447; 2009, N 1, artikkel 23; N 9, artikkel 1043; N 18, artikkel 2153; N 23, artikkel N 237, 6; 3739, N 48, tlk 5731, N 52, tt 6428, 2010, N 8, tt 775, N 19, tt 2291, N 27, tt 3432, N 30, tt 4012, N 30, tt N 447, tt. 6028, 2011, N 7, artikkel 905, N 27, artikkel 3873, artikkel 3880, N 29, artikkel 4291, N 48, artikkel 6730, N 49, artikkel 7069, N 50, artikkel 7069, N 50, artikkel 70351, 8, 378, 8; ), 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus N 173-FZ "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, art. 4859; 2004, N 27, Art. 2711; 2005, N 30, art. 3101; 2006, N 31, art. 3430; 2007, N 1, art. kolmkümmend; nr 22, art. 2563; nr 29, art. 3480; nr 45, art. 5419; 2008, N 30, art. 3606; 2010, N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; nr 27, art. 3873; nr 29, art. 4291; nr 30, art. 4584; nr 48, art. 6728; nr 50, art. 7348, art. 7351) ning vastavalt Venemaa Panga direktorite nõukogu otsusele (Venemaa Panga direktorite nõukogu 17. detsembri 2004. aasta koosoleku protokoll N 31) kehtestab (edaspidi: väljastamisena) krediidiasutuste (edaspidi väljastavad krediidiasutused) poolt Vene Föderatsiooni territooriumil maksekaarte (edaspidi pangakaardid) ja krediidiasutuste toimingute spetsiifikat maksekaartidega, mille väljastaja võib olla krediidiasutus, välispank või välismaist organisatsiooni. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Peatükk 1. Üldsätted

1.1. Määrust kohaldatakse krediidiasutustele, välja arvatud hoiu- ja krediiditoimingutega tegelevad pangavälised krediidiasutused.

1.2. Määruse nõudeid ei kohaldata nende väljaandjate kaartidele, kes ei ole krediidiasutused, mis on mõeldud füüsilistele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele nende kaardi väljaandjate ettemakstud kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) vastuvõtmiseks. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 14.01.2015 direktiiviga N 3532-U)

1.3. Käesolevas määruses kasutatakse järgmisi mõisteid:

isikustamine - maksekaardile taotlemise ja (või) mikroprotsessori mällu, maksekaardi andmete magnetribale salvestamise kord, mille on väljastanud krediidiasutus; (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

maksekaartidega tehtavate tehingute register (edaspidi tehingute register) - dokument või dokumentide kogum, mis sisaldab teavet rahaülekannete ja muude käesolevas eeskirjas sätestatud maksekaarte kasutades teatud aja jooksul tehtud tehingute kohta, mille on koostanud maksekaart juriidiline isik või selle struktuuriüksus, kes kogub, töötleb ja jagab krediidiasutustele teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta ning esitatakse elektroonilisel kujul ja (või) paberkandjal; (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

elektrooniline ajakiri - dokument või dokumentide kogum elektroonilisel kujul, mis on moodustatud (genereeritud) sularahaautomaadi ja (või) elektroonilise terminali poolt teatud aja jooksul nende seadmete abil tehingute tegemisel. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U)

Punkti 1.4 lõige 1. - Võimsus on kadunud. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Määrus ei kehtesta nõudeid pangakaardi omadustele (magnetribaga kaart, mikroprotsessoriga kaart, "kraapekaart", elektroonilisel kujul kaart jt). (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

Arveldus (deebet) kaart as elektroonilised vahendid makset kasutatakse tehingute tegemiseks selle omaniku poolt kululimiidi piires - kliendi pangakontol olevate rahaliste vahendite summa ja (või) laenu väljaandnud krediidiasutuse poolt kliendile antud laen, kui pangas ei ole piisavalt raha või raha ei ole. konto (arvelduskrediit). (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Krediitkaarti kui elektroonilist maksevahendit kasutab selle omanik tehingute tegemiseks selle väljastanud krediidiasutuse poolt kliendile antud kulutuslimiidi piires raha arvelt vastavalt laenulepingu tingimustele. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Ettemakstud kaarti kui elektroonilist maksevahendit kasutatakse e-raha ülekandmiseks, e-raha saldo tagastamiseks rahasumma ulatuses, mille omanik on eelnevalt välja andnud krediidiasutusele vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Pangakaartide väljastamist eraisikutele, üksikettevõtjatele, juriidilistele isikutele teostab krediidiasutus lepingu alusel, mis näeb ette tehingute tegemiseks pangakaartidega. Krediidiasutuse enda majandustegevusega seotud tehinguteks mõeldud arveldus- (deebet)kaartide väljastamine toimub krediidiasutuse ainutäitevorgani korralduse alusel. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta juhistega N 1725-U, 23. septembril 2008 N 2073-U)

Väljaandja krediidiasutus teeb arveldusi arveldus- (deebet-)kaartide, krediitkaartide, ettemakstud kaartidega tehtavate tehingute puhul vastavalt Vene Föderatsiooni valuutaseaduste ja käesolevate eeskirjade nõuetele. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

Kui krediidiasutus - väljastaja kaasab ettemaksukaartide levitamiseks panga makseagente, tekib rahalised kohustused krediidiasutus ettemaksekaartide kaudu pankade makseagentidele, sealhulgas ettemaksukaartide ettemaksu kaudu. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta juhistega N 2730-U, 14. jaanuaril 2015 N 3532-U)

1.8. Arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks raha eraldamise eritingimused, antud raha tagastamise kord, vahendite andmise ja raha tagastamise dokumentaalse kinnitamise kord võib kindlaks määrata lepingus. klient. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta juhistega N 1725-U, 23. septembril 2008 N 2073-U)

Krediidiasutuse poolt klientidele arveldus- (deebet-)kaartidega tehtud tehingute arveldamiseks raha eraldamine toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

Krediidiasutuse poolt klientidele vahendite eraldamine krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele, samuti ilma kliendi pangakontot kasutamata, kui see on laenulepinguga ette nähtud. raha andmisel üksikisikutele Vene Föderatsiooni valuutas ja eraisikutele välisvaluutas mitteresidentidele. Laenu andmise dokumentaalne kinnitus ilma kliendi pangakontot kasutamata on krediidiasutusse laekunud toimingute register, kui laenulepingus ei ole sätestatud teisiti. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta juhistega N 1725-U, 23. septembril 2008 N 2073-U, 10. augustil 2012 N 2862-U)

Arveldus- (deebet-)kaartide, krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks antud laenu tagasimaksmine (tagasimaksmine) toimub sarnaselt Venemaa Panga 31. augusti 1998. aasta määruse N punktiga 3.1 kehtestatud korras. 54-P "Krediidiasutuste poolt raha väljastamise (paigutamise) ja nende tagastamise (tagasimaksmise) korra kohta", registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 29. septembril 1998 N 1619, 11. septembril 2001 N 2934 ( "Venemaa Panga bülletään" 8. oktoober 1998 N 70-71, 19. september 2001 N 57-58) (edaspidi - Venemaa Panga määrused N 54-P). Eraisikud saavad laenu sularahas tagasi maksta sularahaautomaatides. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

1.10. Krediidiasutus võib samaaegselt väljastada pangakaarte, soetada maksekaarte ja levitada maksekaarte. Pangakaartide väljastamist, maksekaartide vastuvõtmist, samuti maksekaartide levitamist teostavad krediidiasutused krediidiasutuse poolt välja töötatud sisemiste panganduseeskirjade alusel vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, käesolevatele määrustele ja muudele regulatiivsetele eeskirjadele. Venemaa Panga aktid, lepingud, sealhulgas maksesüsteemide reeglid. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

pangakaartide väljastamisega seotud krediidiasutuse tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide soetamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide levitamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse tegevuse kord maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest arveldamisel;

riskijuhtimissüsteem maksekaartidega tehingute tegemisel, sh krediidiriski hindamise protseduur, samuti riskide ennetamine koodide, paroolide kasutamisel omakäelise allkirja analoogina (edaspidi HSA), sh tulemuste töötlemisel ja fikseerimisel selliste koodide, paroolide kontrollimise kohta; (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

krediidiasutuse kord maksekaardi omaniku poolt kaotamise korral;

maksekaartidega tehtud tehingute raamatupidamisinfo töötlemise töövoo ja tehnoloogia kirjeldus;

arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja krediitkaartide abil tehtud tehingute eest arveldamiseks Vene Föderatsiooni valuutas ja välisvaluutas raha andmise kord ning nende raha tagastamise kord, samuti intressi arvestamise kord. oma kliendile eraldatud rahasummade ja tasumise korra kohta vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, käesolevatele määrustele ja muudele Venemaa Panga normatiivaktidele; (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta juhistega N 1725-U, 14. jaanuaril 2015 N 3532-U)

muud maksekaartide abil tehtud tehingute arveldamist reguleerivad protseduurid, sealhulgas tehinguregistri, elektroonilise päeviku krediidiasutusele esitamise kord ja tähtajad. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta juhistega N 2730-U, 14. jaanuaril 2015 N 3532-U)

omanike avalduste, sealhulgas omanike nõusolekuta tehtud maksekaartidega tehtud tehingute krediidiasutuses läbivaatamise kord. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 14.01.2015 direktiiviga N 3532-U)

Käesoleva lõike norme ei kohaldata krediitkaartidega tehtavatele tehingutele, kui kliendile raha antakse ilma pangakontot kasutamata vastavalt käesoleva eeskirja punktile 1.8. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

1.13. Klausel on aegunud. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

1.14. Maksekaardi väljastamisel ja maksekaardiga tehingute tegemisel on krediidiasutus kohustatud identifitseerima selle omaniku vastavalt 7. augusti 2001. aasta föderaalseaduse nr 115-FZ "Tulu legaliseerimise (rahapesu) tõkestamise kohta" artiklile 7 kuritegevusest ja terrorismi rahastamisest" (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 2001, N 33, artikkel 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art 4296; 2004, N 31, art 3224; 2005, N 47, artikkel 4828; 2006, N 31, artikkel 3446, artikkel 3452; 2007, N 16, artikkel 1831; N 31, artikkel 3993, artikkel 4011; N 49, artikkel 207, artikkel 207, 36; N 29, artikkel 3600; 2010, N 28, artikkel 3553; N 30, artikkel 4007; N 31, artikkel 4166; 2011, N 27, artikkel 3873). (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta juhistega N 2073-U, 15. novembril 2011 N 2730-U)

1.15. Intressi arvutamise ja maksmise eritingimused (summa intress, maksetingimused ja muud tingimused) antud laenu arveldus(deebet)kaartide, krediitkaartide ja kliendi pangakontol olevate tehingute arvelduste arveldamisel võib määrata kliendiga sõlmitud lepingus.

Antud laenu intresside arvestamine arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja kliendi pangakonto rahaliste vahendite arvelduste eest toimub sarnaselt Venemaa Panga kehtestatud korrale. 26. juuni 1998. aasta määrus N 39-P "Pankade poolt raha kaasamise ja paigutamisega seotud toimingute intressi arvestamise korra kohta", registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 23. juulil 1998 N 1565, 26. jaanuar 1999 N 1688, 11. detsember 2007 N 10675 ("Vestnik of the Bank of the Bank of 6. august 1998 N 53-54, of 28. august 1998 N 61, of the veebruar 4, 1999 N 7, of December 17, 2007, N 69).

Kliendid maksavad antud laenu intressid arveldus- (deebet-)kaartide ja krediitkaartidega tehtud tehingute eest sarnaselt Venemaa Panga määruste N 54-P punktis 3.1 kehtestatud korras. Eraisikud saavad antud laenu intressi tasuda sularahas, kasutades sularahaautomaate.

Kliendi arvelduskontol olevate rahaliste vahendite jäägilt kogunenud intresside tasumine krediidiasutuse poolt toimub arveldusdokumentide alusel sularahata rahaliste vahendite krediteerimisega kliendi pangakontole. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

Peatükk 2. Maksekaartide kasutamisega tehtavad toimingud

2.1. Ühel kliendikontol saab toiminguid teha mitme makse- (deebet) kaardiga, krediidiasutuse – kliendile väljastaja (kliendi poolt volitatud isiku) krediitkaardiga. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

2.2. Tehinguid saab teha mitmel kliendikontol, kasutades ühte arveldus- (deebet)kaarti või krediitkaarti, mille krediidiasutus - väljastaja on kliendile (kliendi poolt volitatud isik) väljastanud. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

2.3. Klient – eraisik teeb pangakaardiga järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni vääringus või välisvaluutas Vene Föderatsiooni territooriumil;

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud tehingud Vene Föderatsiooni valuutas, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

Klient - üksikisik saab arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades teha käesolevas lõikes nimetatud toiminguid Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontodel ja (või) välisvaluutas avatud pangakontodel.

Klient - eraisik, kes on elanik, saab käesolevas lõikes nimetatud toiminguid teha krediitkaartidega Vene Föderatsiooni valuutas laenu arvelt ilma pangakontot kasutamata.

Ettemakstud kaardi kasutamine kliendi poolt - üksikisik toimub vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele Vene Föderatsiooni valuutas ja (või) välisvaluutas elektrooniliste rahaliste vahendite saldo arvelt. . (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Klient - isik, kes on mitteresident, saab käesolevas punktis nimetatud toiminguid teha krediitkaartidega Vene Föderatsiooni valuutas, välisvaluutas võetud laenu arvelt ilma pangakontot kasutamata. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

2.4. Kliendid - arveldus- (deebet)kaarte kasutavad eraisikud, krediitkaardid saavad teha tehinguid muus valuutas kui konto valuuta, antud laenu valuuta, pangakonto lepingus, laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel. . Kliendid – ettemaksekaarte kasutavad eraisikud saavad teha e-raha ülekandeid muus valuutas kui e-raha saldo valuuta. Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – eraisiku kontole krediteerimiseta. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta juhistega N 2073-U, 10. augustil 2012 N 2862-U)

2.5. Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja teeb arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades järgmisi toiminguid: (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

Vene Föderatsiooni territooriumil juriidilise isiku, üksikettevõtja tegevusega seotud kulude tasumine Vene Föderatsiooni valuutas, sealhulgas reisi- ja majutuskulude tasumine; (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U)

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi reisi- ja majutuskulude tasumiseks;

reisi- ja majutuskulude tasumine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud välisvaluutas tehtud tehingud vastavalt Vene Föderatsiooni valuutaseaduste nõuetele.

Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja saab arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades teostada käesolevas punktis nimetatud toiminguid Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontodel ja (või) avatud pangakontodel. välisvaluutas. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

Krediidiasutus – emitent on kohustatud kindlaks määrama maksimaalne summa sularaha Vene Föderatsiooni valuutas, mida saab kliendile väljastada - juriidilise isiku, üksikettevõtja ühe tööpäeva jooksul käesolevas lõikes nimetatud eesmärkidel. Krediidiasutusel - emitendil on soovitatav luua kliendile - juriidilisele isikule, üksikettevõtjale - võimalus saada käesolevas lõikes nimetatud eesmärkidel sularaha Vene Föderatsiooni valuutas summas, mis ei ületa 100 000 rubla. ühe tööpäeva jooksul. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja, kasutab e-raha ülekandmiseks ettemakstud kaarte, tagastab e-raha saldo vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

2.6. Kliendid - juriidilised isikud, arveldus- (deebet)kaarte kasutavad üksikettevõtjad, krediitkaardid saavad teha tehinguid muus valuutas kui juriidilise isiku konto valuuta, füüsilisest isikust ettevõtja pangakontol kehtestatud viisil ja tingimustel. kokkuleppele. Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – juriidilise isiku, füüsilisest isikust ettevõtja kontole krediteerimata. Kliendid - juriidilised isikud, ettemaksekaarte kasutavad üksikettevõtjad saavad teha e-raha ülekandeid muus valuutas kui e-raha saldo valuuta. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta juhistega N 1725-U, 10. augustil 2012 N 2862-U)

2.7. Kliendi arveldus- (deebet-)kaardiga tehingute tegemisel pangakontol rahaliste vahendite puudumisel või ebapiisavusel võib kliendile pangakonto lepingus sätestatud limiidi piires anda selle arveldustoimingu teostamiseks arvelduskrediiti, kui pangakonto lepingus on vastav tingimus. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

2.8. Arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide väljastamisel võivad krediidiasutused pangakonto lepingus, laenulepingus sätestada tingimuse, et klient teostab nende kaartidega tehinguid, mille summa ületab: (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U)

rahaliste vahendite jääk kliendi pangakontol juhul, kui arvelduskrediidi andmise tingimused ei sisaldu pangakonto lepingus;

arvelduskrediidi limiit;

laenulepingus määratud krediidilimiit.

Nende tehingute arveldamine võib toimuda kliendile laenu andmisega pangakonto lepingus või laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel, arvestades käesoleva määruse norme.

Kui pangakonto lepingus, laenulepingus puuduvad kliendile nimetatud toiminguteks laenu andmise tingimused, toimub kliendi tekkinud võla tagasimaksmine vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

Rahaliste vahendite mahakandmine või krediteerimine maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest toimub hiljemalt tehinguregistri või elektroonilise päeviku krediidiasutusse laekumise päevale järgneval tööpäeval. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

Kui toimingute register või elektrooniline päevik laekub väljaandvasse krediidiasutusse (ühendavale krediidiasutusele) enne krediidiga avatud väljaandva krediidiasutuse (ühendava krediidiasutuse) korrespondentkontolt raha debiteerimise või krediteerimise päevale eelnevat päeva. asutuste vastastikused arveldused väljastavate krediidiasutuste (vastuvõtvate krediidiasutuste) vahel maksekaarte kasutavate tehingute kohta või ettemakstud kaardi abil elektrooniliste vahendite jäägi suurendamiseks hoiustatud raha laekumise päeval, maksekaartidega tehtud tehingud on puudulikud alates maksekaartide laekumise kuupäevast. tehinguregistris või elektroonilises ajakirjas enne raha laekumise päeva.

3.2. Maksekaardiga tehingute kohta dokumendi vormistamisel saab kasutada HSA-d. HSA kasutamine krediidiasutuste ja klientide poolt toimub vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ning krediidiasutuse ja kliendi vahelisele lepingule. (Muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga N 2073-U)

3.3. Maksekaardiga tehingute dokument peab sisaldama järgmisi kohustuslikke andmeid:

sularahaautomaadi, elektroonilise terminali või muu maksekaardiga tehingute tegemiseks mõeldud tehnilise vahendi identifikaator;

operatsiooni tüüp;

tehingu summa;

tehingu valuuta;

vahendustasu suurus (kui vahendustasu ei võeta, teavitab vastuvõttev krediidiasutus maksekaardi omanikku selle puudumisest vastava kirjaga); (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U)

maksekaardi andmed.

Paberkandjal maksekaardiga tehtavate tehingute dokument peab lisaks sisaldama maksekaardi omaniku allkirja ja kassapidaja allkirja, kui see on koostatud krediidiasutuses ja selle struktuuriüksustes väärisesemetega tehingute tegemise ruumis, kuna samuti postiorganisatsioonis, mis teeb maksekaarte kasutades tehinguid vastavalt 17. juuli 1999. aasta föderaalseaduse N 176-FZ "Postiside kohta" artiklile 18 (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 1999, N 29, art. 3697) ; 2003, N 28, artikkel 2895; 2004, N 35, artikkel 3607; 2007, N 27, artikkel 3213; 2008, N 29, artikkel 3418; 2008, N 30, artikkel 3418; N 30, artikkel 3261, punkt 3261) (edaspidi - sularahapunkt (PVN). (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U)

3.4. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument võib sisaldada pangasiseste eeskirjadega kehtestatud täiendavaid andmeid. (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 10.08.2012 direktiiviga N 2862-U)

3.6. Käesoleva eeskirja punktis 3.3 nimetatud maksekaardiga tehtavate tehingute dokumendi kohustuslikud andmed peavad sisaldama märke, mis võimaldavad usaldusväärselt tuvastada vastavust maksekaardi andmete ja füüsilise, juriidilise isiku, füüsilisest isikust ettevõtja vastava konto vahel. , konto, millel on (arvestatud) rahalised vahendid, mille ülekandmine toimus ettemaksukaardi või krediitkaardi abil antud laenu arvelt ilma pangakontot kasutamata, samuti kaubandus- (teenindus)organisatsioonide identifikaatorite vahel, PVN, sularahaautomaadid ja kaubandus(teenindus)organisatsioonide pangakontod, käibemaksukontod, sularahaautomaadid. Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis registreeritud "Sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide hoidmise, transportimise ja kogumise reeglite kohta Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes". 26. mai 2008 N 11751, 23. märts 2010 N 16687, 1. juuni 2011 N 20919 ("Venemaa Panga bülletään", 6. juuni 2008 N 29-30, 31. märts 2010, kuupäev 31. märts 2010 N 18. juuni , 2011 N 32) (edaspidi - Venemaa Panga määrus N 318-P), Venemaa Panga juhend "Korra kohta, mille alusel volitatud pangad (filiaalid) teevad teatud tüüpi pangatoiminguid välisvaluutaga sularahas ja toimingud tšekkidega (sealhulgas reisitšekid), mille nimiväärtus on märgitud välisvaluutas, üksikisikute osalusel ", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 1. oktoobril 2010 N 18595 ("Bülletään" Venemaa Panga” 6. oktoobri 2010 N 55) (edaspidi Venemaa Panga juhend N 136-I), tuleb koostada dokument, mis kinnitab sularahas ja tšekkides välisvaluutaga tehingute tegemist, ning Venemaa Panga juhises N 136-I sätestatud sularaha ja tšekkide tehingute register.)

4. peatükk. Lõppsätted

4.1. Käesolev määrus kuulub avaldamisele Venemaa Panga bülletäänis ja jõustub 10. aprillil 2005. aastal.

esimees
Keskpank
Venemaa Föderatsioon
S.M. IGNATIEV

VENEMAA FÖDERATSIOONI KESKPANK

SEISUKOHT

Maksekaartide väljastamise ja nende kasutamisega tehtavate tehingute kohta*

Dokumenti on muudetud:
(Venemaa Panga bülletään, nr 60, 9. november 2006);
(Venemaa Panga bülletään, nr 58, 17.10.2008);
(Venemaa Panga bülletään, nr 71, 19. detsember 2011);
(Venemaa Panga bülletään, nr 67, 28. november 2012) (jõustus 1. juulil 2013);
(Venemaa Panga bülletään, nr 17, 03.04.2015).
____________________________________________________________________

________________
* Muudetud nimi, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta direktiiviga N 2862-U. - Vaata eelmist väljaannet.

See määrus põhineb 27. juuni 2011. aasta föderaalseadusel N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 2011, N 27, artikkel 3872) (edaspidi - föderaalseadus N 161-FZ) ), Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku teine osa (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 1996, N 5, artikkel 410), 10. juuli 2002. aasta föderaalseadus N 86-FZ "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta (Venemaa Pank)" (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 2002, N 28, punkt 2790; 2003, N 2, punkt 157; N 52, punkt 5032; 2004, N 27, artikkel 2711; N 323, punkt; 2005, N 25, artikkel 2426; N 30, 3101; 2006, N 19, artikkel 2061; N 25, artikkel 2648; 2007, N 1, artikkel 9, artikkel 10; N 10, artikkel 118, 7, N 218,71; 2008, N 42, artikkel 4696, artikkel 4699, N 44, artikkel 4982, N 52, artikkel 6229, artikkel 6231, 2009, N 1, artikkel 25, N 29, artikkel 3629, N 48, artikkel 5731, N 24510 , artikkel 5756; 2011, N 7, artikkel 907; N 27, artikkel 3873; N 43, artikkel 5973; N 48, artikkel 6728), föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" (muudetud 3. veebruari föderaalseadusega , 1996 N 17-FZ) (RSFSR Rahvasaadikute Kongressi ja RSFSR Ülemnõukogu Vedomosti, 1990, N 27, artikkel 357; Vene Föderatsiooni õigusaktide kogu, 1996, N 6, art 492; 1998, N 31, artikkel 3829; 1999, N 28, art 3459, art 3469; 2001, N 26, art 2586; N 33, art 3424; 2002, N 12, artikkel 1093; 2003, N 27, artikkel 2700; N 50, art 4855; N 52, art 5033, art 5037; 2004, N 27, artikkel 2711; N 31, art 3233; 2005, N 1, artikkel 18, artikkel 45; N 30, art 3117; 2006, N 6, artikkel 636; N 19, art 2061; N 31, art 3439; N 52, art 5497; 2007, N 1, artikkel 9; N 22, art 2563; N 31, art 4011; N 41, art 4845; N 45, art 5425; N 50, art 6238; 2008, N 10, artikkel 895; N 15, art 1447; 2009, N 1, artikkel 23; N 9, artikkel 1043; N 18, art 2153; N 23, art 2776; N 30, art 3739; N 48, art 5731; N 52, art 6428; 2010, N 8, artikkel 775; N 19, art 2291; N 27, art 3432; N 30, art 4012; N 31, art 4193; N 47, art 6028; 2011, N 7, artikkel 905; N 27, art 3873, art 3880; N 29, art 4291; N 48, art 6730; N 49, art 7069; N 50, art 7351; 2012, N 27, artikkel 3588), 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus N 173-FZ "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, art. 4859; 2004, art. N 2004, N 2711; 2005, N 30, artikkel 3101; 2006, N 31, artikkel 3430; 2007, N 1, artikkel 30; N 22, artikkel 2563; N 29, artikkel 3480; N 45, artikkel N 32010; , artikkel 3606, 2010, N 47, artikkel 6028, 2011, N 7, artikkel 905, N 27, artikkel 3873, N 29, artikkel 4291, N 30, artikkel 4584, N 48, artikkel N 6528, art. Venemaa Föderatsiooni territooriumil maksekaarte (edaspidi pangakaardid) väljastavad organisatsioonid (edaspidi nimetatud krediidiasutused) ja maksekaartidega tehinguid teostavate krediidiasutuste eripära, mille väljastajaks võib olla krediidiasutus. , välispank või välismaa organisatsioon.
(Preambul muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga direktiiviga nr 2862-U, 10. august 2012. – Vt eelmist väljaannet)

Peatükk 1. Üldsätted

1.1. Määrust kohaldatakse krediidiasutustele, välja arvatud hoiu- ja krediiditoimingutega tegelevad pangavälised krediidiasutused.

1.2. Määruse nõudeid ei kohaldata nende väljaandjate kaartidele, kes ei ole krediidiasutused, mis on mõeldud füüsilistele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele nende kaardi väljaandjate ettemakstud kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) vastuvõtmiseks.
(Muudetud klausel, jõustus 15. märtsil 2015 Venemaa Panga 14. jaanuari 2015. aasta juhisega nr 3532-U. – vt eelmist väljaannet)

1.3. Käesolevas määruses kasutatakse järgmisi mõisteid:

lõige muutus kehtetuks 15. märtsil 2015 – Venemaa Panga direktiiv nr 3532-U 14. jaanuaril 2015 – vaata eelmist väljaannet;

isikustamine - maksekaardile taotlemise ja (või) mikroprotsessori mällu, maksekaardi andmete magnetribale salvestamise kord, mille on väljastanud krediidiasutus;
Venemaa Panga märge 10. augustist 2012 N 2862-U. - vaata eelmist väljaannet)

maksekaartidega tehtavate tehingute register (edaspidi tehingute register) - dokument või dokumentide kogum, mis sisaldab teavet rahaülekannete ja muude käesolevas eeskirjas sätestatud maksekaarte kasutades teatud aja jooksul tehtud tehingute kohta, mille on koostanud maksekaart juriidiline isik või selle struktuuriüksus, kes kogub, töötleb ja jagab krediidiasutustele teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta ning esitatakse elektroonilisel kujul ja (või) paberkandjal;
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

elektrooniline ajakiri - dokument või dokumentide kogum elektroonilisel kujul, mis on moodustatud (genereeritud) sularahaautomaadi ja (või) elektroonilise terminali poolt teatud aja jooksul nende seadmete abil tehingute tegemisel.
Venemaa Panga märge 15. novembril 2011 N 2730-U. - vaata eelmist väljaannet)

1.4. Lõige muutus kehtetuks 1. juulil 2013 -. - Vaata eelmist väljaannet.

Käesoleva määrusega ei kehtestata nõudeid pangakaardi (magnetribaga kaart, mikroprotsessoriga kaart, "kraapekaart", elektroonilisel kujul kaart jne) omadustele 2073-U.

1.5. Krediidiasutusel on õigus väljastada järgmist tüüpi pangakaarte: arveldus- (deebet-)kaardid, krediitkaardid ja ettemaksukaardid, mille omanikud on füüsilised, sealhulgas juriidiliste isikute poolt volitatud isikud, üksikettevõtjad (edaspidi omanikud).

Arveldus- (deebet)kaarti kui elektroonilist maksevahendit kasutatakse selle omaniku poolt tehingute tegemiseks kululimiidi piires - kliendi pangakontol olevate rahaliste vahendite summa ja (või) väljastanud krediidiasutuse poolt kliendile antud laen. pangakonto sularaha ebapiisava või puudumise korral (arvelduskrediit).

Krediitkaarti kui elektroonilist maksevahendit kasutab selle omanik tehingute tegemiseks selle väljastanud krediidiasutuse poolt kliendile antud kulutuslimiidi piires raha arvelt vastavalt laenulepingu tingimustele.

Ettemakstud kaarti kui elektroonilist maksevahendit kasutatakse e-raha ülekandmiseks, e-raha saldo tagastamiseks rahasumma ulatuses, mille omanik on eelnevalt välja andnud krediidiasutusele vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele.
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

1.6. Krediidiasutus (v.a arveldav pangaväline krediidiasutus, maksev pangaväline krediidiasutus) väljastab eraisikutele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele arveldus- (deebet)-, krediit- ja ettemaksukaarte. Arveldav pangaväline krediidiasutus väljastab arveldus- (deebet)kaarte juriidilistele isikutele, üksikettevõtjatele, ettemaksukaarte - eraisikutele, juriidilistele isikutele, üksikettevõtjatele. Mittepanganduslik krediidiorganisatsioon väljastab ettemaksukaarte eraisikutele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele.
Venemaa Panga märge 14. jaanuarist 2015 N 3532-U. - vaata eelmist väljaannet)

Pangakaartide väljastamist eraisikutele, üksikettevõtjatele, juriidilistele isikutele teostab krediidiasutus lepingu alusel, mis näeb ette tehingute tegemiseks pangakaartidega. Krediidiasutuse enda äritegevusega seotud tehingute tegemiseks mõeldud arveldus- (deebet)kaartide väljastamine toimub krediidiasutuse ainsa täitevorgani N 1725-U korralduse alusel Venemaa Panga korraldusel. 23. septembril 2008 N 2073-U, – vt eelmist väljaannet).

Väljastanud krediidiasutus teostab arveldusi arveldus- (deebet-) kaartide, krediitkaartide, ettemaksukaartidega tehtud tehingute puhul, võttes arvesse Vene Föderatsiooni valuutaseaduste ja käesolevate eeskirjade U).

1.7. Krediidiasutusel on õigus kaasata panga makseagente selle krediidiasutuse väljastatud maksekaartide levitamiseks ja ka teiste krediidiasutuste väljastatud maksekaartide levitamiseks Vene Föderatsiooni territooriumil (edaspidi maksekaartide levitamine).
(Lõige muudetud kujul, jõustus 15. märtsil 2015 Venemaa Panga 14. jaanuari 2015. aasta korraldusega N 3532-U. – vt eelmist väljaannet)

Kui krediidiasutus - väljastaja kasutab ettemaksekaartide levitamiseks panga makseagente, ei tohi krediidiasutus võtta ettemaksekaartidest tulenevaid rahalisi kohustusi panga makseagentide ees, sh ettemaksukaartide ettemaksu kaudu.
(Lõige muudetud kujul, jõustus 15. märtsil 2015 Venemaa Panga 14. jaanuari 2015. aasta korraldusega N 3532-U. – vt eelmist väljaannet)
Venemaa Panga märge 15. novembril 2011 N 2730-U. - vaata eelmist väljaannet)

1.8. Arveldus- (deebet-)kaartide, krediitkaartide ja krediitkaartide abil tehtud tehingute arveldamiseks raha andmise eritingimused, antud raha tagastamise kord, raha andmise ja raha tagastamise dokumentaalse kinnitamise kord saab määrata lepingus. klient (lõige täiendatud 20. novembrist 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006 juhendi N 1725-U; muudetud kujul, jõustus 28. oktoobril 2008 Venemaa Panga 23. septembri 2008. aasta juhisega N 2073-U – vt eelmist väljaannet).

. - Vaata eelmist väljaannet.

Lõige on muutunud kehtetuks alates 20. novembrist 2006 – Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta juhis N 1725-U. - Vaata eelmist väljaannet.

Krediidiasutuse poolt klientidele arveldus- (deebet-)kaartidega tehtud tehingute arveldamiseks raha eraldamine toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele U).

Krediidiasutuse poolt klientidele vahendite eraldamine krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele, samuti ilma kliendi pangakontot kasutamata, kui see on laenulepinguga ette nähtud. raha maksmisel eraisikutele Vene Föderatsiooni valuutas ja mitteresidentidele välisvaluutas. Laenu andmise dokumentaalne kinnitus ilma kliendi pangakontot kasutamata on krediidiasutusse laekunud toimingute register, kui laenulepingus ei ole sätestatud teisiti.
(Lõige lisati täiendavalt alates 20. novembrist 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga nr 1725-U; muudetud 23. septembri 2008. aasta Venemaa keskpanga direktiiviga nr 2073-U; muudetud Bank of Russia Venemaa direktiiv nr 10. august 2012 N 2862-U... – vaata eelmist väljaannet)

Lõige, mis on lisaks lisatud alates 20. novembrist 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta korraldusega N 1725-U, muutus kehtetuks alates 28. oktoobrist 2008 -. - Vaata eelmist väljaannet.

Arveldus- (deebet-)kaartide, krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks antud laenu tagasimaksmine (tagasimaksmine) toimub sarnaselt Venemaa Panga 31. augusti 1998. aasta määruse N punktiga 3.1 kehtestatud korras. 54-P "Krediidiasutuste poolt raha väljastamise (paigutamise) ja nende tagastamise (tagasimaksmise) korra kohta", registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 29. septembril 1998 N 1619, 11. septembril 2001 N 2934 ( "Venemaa Panga bülletään" 8. oktoober 1998 N 70-71, 19. september 2001 N 57-58) (edaspidi - Venemaa Panga määrused N 54-P). Üksikisikud saavad laenu tagasi maksta sularahas sularahaautomaatide abil (punkt lisati täiendavalt alates 20. novembrist 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta direktiiviga N 1725-U; panga poolt 28. oktoobril 2008 jõustunud muudatused Venemaa 23. septembri 2008. aasta direktiivi N 2073-U, vt eelmist väljaannet).

1.9. Vene Föderatsiooni territooriumil teostavad krediidiasutused (edaspidi - krediidiasutused - omandajad) maksekaartidega tehtud tehingute eest arveldusi kaubandusorganisatsioonidega (teenuste osutamisega) ja (või) väljastavad sularaha maksekaartide omanikele, kes ei ole kliendid. nendest krediidiasutustest (edaspidi - omandav).
_______________
Viitamiseks: mõisted "vastuvõtja" ja "vastuvõtt" sisalduvad makse- ja arveldussüsteemides kasutatavate terminite sõnastikus. // Makse- ja arveldussüsteemide komitee – Rahvusvaheliste Arvelduste Pank – märts 2003. P.7.

1.10. Krediidiasutus võib samaaegselt väljastada pangakaarte, soetada maksekaarte ja levitada maksekaarte. Pangakaartide väljastamist, maksekaartide vastuvõtmist, samuti maksekaartide levitamist teostavad krediidiasutused krediidiasutuse poolt välja töötatud sisemiste panganduseeskirjade alusel vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, käesolevatele määrustele ja muudele regulatiivsetele eeskirjadele. Venemaa Panga aktid, lepingud, sealhulgas maksesüsteemide reeglid.
Venemaa Panga märge 10. augustist 2012 N 2862-U. - vaata eelmist väljaannet)

1.11. Panganduse sise-eeskirjad kinnitab krediidiasutuse juhtorgan, kes on selleks volitatud tema põhikirjaga ning need peavad olema kohustuslikud kõigile krediidiasutuse töötajatele. Sõltuvalt krediidiasutuse tegevuse omadustest peaksid pangasisesed eeskirjad sisaldama:

pangakaartide väljastamisega seotud krediidiasutuse tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide soetamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide levitamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse tegevuse kord maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest arveldamisel;

riskijuhtimissüsteem maksekaartidega tehingute tegemisel, sh krediidiriski hindamise protseduur, samuti riskide ennetamine koodide, paroolide kasutamisel omakäelise allkirja analoogina (edaspidi HSA), sh tulemuste töötlemisel ja fikseerimisel selliste koodide, paroolide kontrollimise kohta (lõiget on alates 28. oktoobrist 2008 täiendatud Venemaa Panga 23. septembri 2008. aasta direktiiviga nr 2073-U – vt eelmist väljaannet);

krediidiasutuse kord maksekaardi omaniku poolt kaotamise korral;

maksekaartidega tehtud tehingute raamatupidamisinfo töötlemise töövoo ja tehnoloogia kirjeldus;

krediidiasutuse poolt soetatud ja rekvisiite (väljaandja nimi jne) sisaldavate maksekaartide (edaspidi isikustamata maksekaardid) säilitamise kord enne isikustamise protseduuri, maksekaardid pärast isikustamisprotseduuri, samuti kinnitatud nimekiri nende hoidmise eest vastutavatest ametnikest; isikustamata maksekaartide krediidiasutusesisese teisaldamise ja isikustamiseks üleandmise kord;

arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja krediitkaartide abil tehtud tehingute eest arveldamiseks Vene Föderatsiooni valuutas ja välisvaluutas raha andmise kord ning nende raha tagastamise kord, samuti intressi arvestamise kord. oma kliendile eraldatud rahasummade ja tasumise korra kohta vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, käesolevatele määrustele ja muudele Venemaa Panga normatiivaktidele;
(Lõige muudetud kujul, jõustus 20. novembril 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta korraldusega nr 1725-U, 14. jaanuari 2015. aasta Venemaa Panga korraldusega nr 3532-U. – vt eelmist väljaannet)

muud maksekaartide abil tehtud tehingute arveldamist reguleerivad protseduurid, sealhulgas krediidiasutusele tehinguregistri, elektroonilise päeviku esitamise kord ja tähtajad;
(Lõige muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta määrusega nr 2730-U; muudetud 14. jaanuari 2015. aasta Venemaa Panga määrusega nr 3532-U. - Vt eelmist väljaanne)

omanike avalduste, sealhulgas omanike nõusolekuta tehtud maksekaartidega tehtud tehingute krediidiasutuses läbivaatamise kord.
(Lõige on täiendavalt lisatud alates 15. märtsist 2015 Venemaa Panga 14. jaanuari 2015. aasta juhisega nr 3532-U)

1.12. Klient teeb tehinguid arveldus- (deebet-)kaartide, krediitkaartidega pangakontol (edaspidi vastavalt füüsilisest isikust ettevõtja, füüsilisest isikust ettevõtja, juriidilise isiku konto), mis on avatud arveldust kasutavaid tehinguid võimaldava pangakonto lepingu alusel. (deebet)kaardid, Vene Föderatsiooni õigusaktide (edaspidi pangakonto leping) nõuete kohaselt sõlmitud krediitkaardid (lõiget täiendati alates 20. novembrist 2006 Venemaa Panga juhendiga septembrist 21, 2006 N 1725-U – vt eelmist väljaannet).

Lõige on muutunud kehtetuks alates 28. oktoobrist 2008 – Venemaa Panga 23. septembri 2008. aasta juhis N 2073-U. - Vaata eelmist väljaannet.

Käesoleva punkti normid ei kehti krediitkaartidega tehtavatele tehingutele, kui kliendile raha antakse ilma pangakontot kasutamata vastavalt käesoleva määruse punktile 1.8 ).

1.13. Klausel muutus kehtetuks 1. juulil 2013 – Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta juhis N 2862-U. - Vaata eelmist väljaannet.

1.14. Maksekaardi väljastamisel ja maksekaardiga tehingute tegemisel on krediidiasutus kohustatud identifitseerima selle omaniku vastavalt 7. augusti 2001. aasta föderaalseaduse nr 115-FZ "Tulu legaliseerimise (rahapesu) tõkestamise kohta" artiklile 7 kuritegevusest ja terrorismi rahastamisest" (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 2001, N 33, artikkel 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art 4296; 2004, N 31, art 3224; 2005, N 47, artikkel 4828; 2006, N 31, artikkel 3446, artikkel 3452; 2007, N 16, artikkel 1831; N 31, artikkel 3993, artikkel 4011; N 49, artikkel 207, artikkel 207, 36; N 29, artikkel 3600; 2010, N 28, artikkel 3553; N 30, artikkel 4007; N 31, artikkel 4166; 2011, N 27, artikkel 3873).
(Klauslit täiendati alates 28. oktoobrist 2008 Venemaa Panga direktiiviga 23. septembrist 2008 N 2073-U; muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730 -U. - Vaata eelmist versiooni )

1.15. Antud laenu intressi arvestamise ja tasumise eritingimused (intressimäär, maksetingimused ja muud tingimused) arvelduste (deebet)kaartide, krediitkaartide ja kliendi rahaliste vahendite jäägi arvelduste eest. , võidakse määrata kliendiga sõlmitud lepingus.

Antud laenu intresside arvestamine arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja kliendi pangakonto rahaliste vahendite arvelduste eest toimub sarnaselt Venemaa Panga kehtestatud korrale. 26. juuni 1998. aasta määrus N 39-P "Pankade poolt raha kaasamise ja paigutamisega seotud toimingutelt intressi arvutamise korra kohta", registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 23. juulil 1998 N 1565, 26. jaanuar 1999 N 1688, 11. detsember 2007 N 10675 ("Venemaa Panga bülletään, 6. august 1998 N 53-54, 28. august 1998 N 61, 4. veebruar 1999 N 7, detsember 17, 2007, N 69).

Klientide poolt antud laenu intresside tasumine arveldus- (deebet-)kaartide ja krediitkaartidega tehtud tehingute eest toimub sarnaselt Venemaa Panga määruse N 54-P punktiga 3.1 kehtestatud korras. . Eraisikud saavad antud laenu intressi tasuda sularahas, kasutades sularahaautomaate.

Kliendi arvelduskontol olevate rahaliste vahendite jäägilt kogunenud intresside tasumine krediidiasutuse poolt toimub arveldusdokumentide alusel sularahata rahaliste vahendite krediteerimisega kliendi pangakontole.
(Lõige lisati täiendavalt alates 28. oktoobrist 2008 Venemaa Panga 23. septembri 2008. aasta juhisega nr 2073-U)

Peatükk 2. Maksekaartide kasutamisega tehtavad toimingud

2.1. Toiminguid saab teha ühel kliendikontol, kasutades mitut arveldus- (deebet)kaarti, krediidiasutuse poolt väljastatud krediitkaarte - kliendile (kliendi poolt volitatud isikule) väljastanud krediitkaarte Venemaa Panga 21. septembri 2006. a korraldusega N 1725-U , - vt eelmist väljaannet).

2.2. Tehinguid saab teha mitmel kliendikontol, kasutades ühte arveldus- (deebet-) kaarti või krediitkaarti, mille on välja andnud krediidiasutus - väljastaja kliendile (kliendi poolt volitatud isik) 2006 N 1725-U, - vt eelmist trükki.

2.3. Klient – eraisik teeb pangakaardiga järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni vääringus või välisvaluutas Vene Föderatsiooni territooriumil;

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) eest tasumine Vene Föderatsiooni vääringus Vene Föderatsiooni territooriumil, samuti välisvaluutas - väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud tehingud Vene Föderatsiooni valuutas, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

Klient - üksikisik saab arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades teha käesolevas lõikes nimetatud toiminguid Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontodel ja (või) välisvaluutas avatud pangakontodel.

Klient - eraisik, kes on elanik, saab käesolevas lõikes nimetatud toiminguid teha krediitkaartidega Vene Föderatsiooni valuutas laenu arvelt ilma pangakontot kasutamata.

Ettemakstud kaardi kasutamine kliendi poolt - üksikisik toimub vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele Vene Föderatsiooni valuutas ja (või) välisvaluutas elektrooniliste rahaliste vahendite saldo arvelt. .
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

Klient - isik, kes on mitteresident, saab kasutada krediitkaarte käesolevas punktis nimetatud toimingute tegemiseks laenu arvelt Vene Föderatsiooni valuutas, välisvaluutas ilma pangakontot kasutamata aasta N 2073- U).
(Muudetud klausel, jõustus 20. novembril 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta juhisega nr 1725-U. – Vaata eelmist versiooni)

2.4. Kliendid - arveldus- (deebet)kaarte kasutavad eraisikud, krediitkaardid saavad teha tehinguid muus valuutas kui konto valuuta, antud laenu valuuta, pangakonto lepingus, laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel. . Kliendid – ettemaksekaarte kasutavad eraisikud saavad teha e-raha ülekandeid muus valuutas kui e-raha saldo valuuta. Käesolevas punktis nimetatud toimingute tegemisel kantakse väljastanud krediidiasutusele konverteerimistoimingu tulemusena saadud valuuta sihtpunkti ilma üksikkliendi kontole krediteerimata.
(Muudetud klausel jõustus 28. oktoobril 2008 Venemaa Panga direktiiviga nr 2073-U, 23. september 2008; muudetud 10. augusti 2012. aasta Venemaa keskpanga direktiiviga nr 2862-U. - Vt eelmist väljaanne)

2.5. Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja teeb arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide väljaande abil järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni valuutas arvelduste tegemiseks Vene Föderatsiooni territooriumil vastavalt Venemaa Panga kehtestatud korrale, mis on seotud juriidilise isiku, üksikettevõtja tegevusega, sealhulgas tasu maksmisega. reisi- ja majutuskulud;
(Lõige muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U. – vt eelmist väljaannet)

Vene Föderatsiooni territooriumil juriidilise isiku, üksikettevõtja tegevusega seotud kulude tasumine Vene Föderatsiooni valuutas, sealhulgas reisi- ja majutuskulude tasumine;
(Lõige muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U. – vt eelmist väljaannet)

muud Vene Föderatsiooni valuutas tehtavad tehingud Vene Föderatsiooni territooriumil, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid, sealhulgas Venemaa Panga määrused, ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi reisi- ja majutuskulude tasumiseks;

reisi- ja majutuskulude tasumine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud välisvaluutas tehtud tehingud vastavalt Vene Föderatsiooni valuutaseaduste nõuetele.

Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja saab arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades teostada käesolevas punktis nimetatud toiminguid Vene Föderatsiooni valuutas avatud pangakontodel ja (või) avatud pangakontodel. välisvaluutas (paragrahv muudetud kujul, jõustus 20. novembril 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta korraldusega N 1725-U – vt eelmist väljaannet).

Krediidiorganisatsioon - väljaandja on kohustatud kindlaks määrama maksimaalse sularahasumma Vene Föderatsiooni valuutas, mida saab kliendile - juriidilisele isikule, üksikettevõtjale - ühe tööpäeva jooksul käesolevas punktis nimetatud eesmärkidel väljastada. Krediidiasutusel - väljaandjal on soovitatav luua kliendile - juriidilisele isikule, üksikettevõtjale võimalus saada käesolevas lõikes nimetatud eesmärkidel sularaha Vene Föderatsiooni valuutas summas, mis ei ületa 100 000 rubla. üks tööpäev (lõige on lisaks lisatud alates 28. oktoobrist 2008 Venemaa Panga 23. septembri 2008. aasta juhisega N 2073-U).

Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja, kasutab e-raha ülekandmiseks ettemakstud kaarte, tagastab e-raha saldo vastavalt föderaalseaduse N 161-FZ nõuetele.
(Lõige lisati täiendavalt alates 1. juulist 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta juhisega nr 2862-U)

2.6. Kliendid - juriidilised isikud, arveldus- (deebet)kaarte kasutavad üksikettevõtjad, krediitkaardid saavad teha tehinguid muus valuutas kui juriidilise isiku konto valuuta, füüsilisest isikust ettevõtja pangakontol kehtestatud viisil ja tingimustel. kokkuleppele. Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – juriidilise isiku, füüsilisest isikust ettevõtja kontole krediteerimata. Kliendid - juriidilised isikud, ettemaksekaarte kasutavad üksikettevõtjad saavad teha e-raha ülekandeid muus valuutas kui e-raha saldo valuuta.
(Muudetud klausel jõustus 20. novembril 2006 Venemaa Panga direktiiviga nr 1725-U, 21. september 2006; muudetud 10. augusti 2012. aasta Venemaa keskpanga direktiiviga nr 2862-U. - Vt eelmist väljaanne)

2.7. Kliendi arveldus- (deebet)kaardiga tehingute tegemisel pangakontol rahaliste vahendite puudumise või ebapiisavuse korral võidakse kliendile pangakonto lepingus sätestatud limiidi piires anda selle arveldustoimingu teostamiseks arvelduskrediit. kui pangakonto lepingus on vastav tingimus (parandatud lõik, jõustus 20. novembril 2006 Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta juhisega N 1725-U – vt eelmist versiooni).

2.8. Arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide väljastamisel võivad krediidiasutused pangakonto lepingus, laenulepingus ette näha tingimuse, et klient teeb nende kaartidega tehinguid, mille summa ületab Venemaa 21. septembri 2006 N 1725- U, - vaata eelmist väljaannet):

rahaliste vahendite jääk kliendi pangakontol juhul, kui arvelduskrediidi andmise tingimused ei sisaldu pangakonto lepingus;

arvelduskrediidi limiit;

laenulepingus määratud krediidilimiit.

Nende tehingute arveldamine võib toimuda kliendile laenu andmisega pangakonto lepingus või laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel, arvestades käesoleva määruse norme.

Kui pangakonto lepingus, laenulepingus puuduvad kliendile nimetatud toiminguteks laenu andmise tingimused, toimub kliendi tekkinud võla tagasimaksmine vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

2.9. Arveldus- ja muude dokumentide koostamise aluseks maksekaartidega tehtud tehingute summade kajastamiseks arvelduses osalejate arvestuses on toimingute register või elektrooniline päevik.
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

Rahaliste vahendite mahakandmine või krediteerimine maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest toimub hiljemalt tehinguregistri või elektroonilise päeviku krediidiasutusse laekumise päevale järgneval tööpäeval.
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

Kui toimingute register või elektrooniline päevik laekub väljaandvasse krediidiasutusse (ühendavale krediidiasutusele) enne krediidiga avatud väljaandva krediidiasutuse (ühendava krediidiasutuse) korrespondentkontolt raha debiteerimise või krediteerimise päevale eelnevat päeva. asutuste vastastikused arveldused väljastavate krediidiasutuste (vastuvõtvate krediidiasutuste) vahel maksekaarte kasutavate tehingute kohta või ettemakstud kaardi abil elektrooniliste vahendite jäägi suurendamiseks hoiustatud raha laekumise päeval, maksekaartidega tehtud tehingud on puudulikud alates maksekaartide laekumise kuupäevast. tehinguregistris või elektroonilises ajakirjas enne raha laekumise päeva.
(Lõige muudetud kujul, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta korraldusega N 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

2.10. Kliendid saavad maksekaardiga tehinguid teha HSA-na kasutatavate koodide, paroolide ja krediidiasutuste poolt klientidega sõlmitud lepingutes kehtestatud sisestusprotseduuride raames U).

Peatükk 3. Dokumendid maksekaartidega tehtud tehingute kohta

3.2. Maksekaardiga tehingute kohta dokumendi vormistamisel saab kasutada HSA-d. HSA kasutamine krediidiasutuste ja klientide poolt toimub vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ning krediidiasutuse ja kliendi vahelisele lepingule (punkt muudetud kujul jõustus 28. oktoobril 2008 Venemaa Panga direktiiviga nr 2073-U 23. septembril 2008 – vt eelmist väljaannet).

3.3. Maksekaardiga tehingute dokument peab sisaldama järgmisi kohustuslikke andmeid:

sularahaautomaadi, elektroonilise terminali või muu maksekaardiga tehingute tegemiseks mõeldud tehnilise vahendi identifikaator;

operatsiooni tüüp;

tehingu kuupäev;

tehingu summa;

tehingu valuuta;

vahendustasu suurus (kui vahendustasu ei võeta, teavitab vastuvõttev krediidiasutus maksekaardi omanikku selle puudumisest vastava kirjaga);
(Lõige muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U. – vt eelmist väljaannet)

autoriseerimiskood;

maksekaardi andmed.

Paberkandjal maksekaardiga tehtavate tehingute dokument peab lisaks sisaldama maksekaardi omaniku allkirja ja kassapidaja allkirja, kui see on koostatud krediidiasutuses ja selle struktuuriüksustes väärisesemetega tehingute tegemise ruumis, kuna samuti postiorganisatsioonis, mis teeb maksekaarte kasutades tehinguid vastavalt 17. juuli 1999. aasta föderaalseaduse N 176-FZ "Postiside kohta" artiklile 18 (Vene Föderatsiooni kogutud õigusaktid, 1999, N 29, art. 3697) 2003, N 28, artikkel 2895, 2004, N 35, artikkel 3607, 2007, N 27, artikkel 3213, 2008, N 29, artikkel 3418, 2008, N 30, artikkel 361, N 2066 , art. (PVN).
(Lõige muudetud kujul, jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta direktiiviga N 2730-U. – vt eelmist väljaannet)

ASA kasutamise korral maksekaardiga tehingute kohta käibemaksuarvestuses tehtud tehingute kohta dokumendi koostamisel loetakse maksekaardi omaniku allkirja ja kassapidaja allkirja nõuded täidetuks seoses nimetatud dokumendi koopiaga, mis on koostatud. paber.

3.4. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument võib sisaldada pangasiseste eeskirjadega kehtestatud täiendavaid andmeid.
(Muudetud klausel, jõustus 1. juulil 2013 Venemaa Panga 10. augusti 2012. aasta juhisega nr 2862-U. – vt eelmist väljaannet)

3.8. Vene Föderatsiooni valuutas või maksekaartidega välisvaluutas sularaha väljastamisel või vastuvõtmisel väljastab krediidiasutuse kassa maksekaartidega toiminguid käsitlevate dokumentide alusel vastavalt sularaha väljavoolu orderid 0402009, sissetulevad kassakorraldused 0402008, sätestatud Venemaa Panga 24. aprilli 2008. aasta määrusega N 318-P "Sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide hoidmise, transportimise ja kogumise eeskirjade kohta krediidiasutustes. Vene Föderatsiooni territoorium", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 26. mail 2008 N 11751, 23. märtsil 2010 N 16687, 1. juunil 2011 N 20919 ("Venemaa Panga bülletään" 6. juunil , 2008 N 29-30, 31. märts 2010 N 18, 16. juuni 2011 N 32) (edaspidi - Venemaa Panga määrus N 318- P), Venemaa Panga 14. augusti 2008. a juhend N 2054-U "Vene Föderatsiooni territooriumil volitatud pankades välisvaluutaga sularahatehingute tegemise korra kohta", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 25. augustil 2008 N 12166, 22. aprill 2011 N 20550 ("Venemaa Panga bülletään" 27. august 2008 N 46, 27. aprill 2011 N 22) (edaspidi Venemaa Panga juhis N 2054-U), tehingu tegemise ajal maksekaarti kasutades või maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute kogusummade eest nende tehingute sooritamisel.

Venemaa Panga 16. septembri 2010. aasta juhises N 136-I "Välisvaluutaga sularahas teatud tüüpi pangatoimingute teostamise korra kohta volitatud pankade (filiaalide) poolt" nimetatud toimingute tegemisel ja toimingud tšekkidega (sealhulgas reisitšekid), mille nimiväärtus on märgitud välisvaluutas, üksikisikute osalusel ", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 1. oktoobril 2010 N 18595 ("Panga bülletään" Venemaa” 6. oktoobril 2010 N 55) (edaspidi – Venemaa Panga juhend N 136-I), peab olema dokument, mis kinnitab sularaha ja tšekkidega tehingute sooritamist välisvaluutaga, ning sularahas tehtud tehingute register. ja koostatakse Venemaa Panga juhises N 136-I ettenähtud tšekid.
(Muudetud klausel jõustus 30. detsembril 2011 Venemaa Panga 15. novembri 2011. aasta juhisega N 2730-U. – vt eelmist versiooni)

3.9. Kui kliendid teevad sularahaautomaatides maksekaarte kasutades tehinguid sularaha vastuvõtmiseks või sissemaksmiseks Vene Föderatsiooni valuutas või välisvaluutas, töödeldakse neid tehinguid käesoleva määruse nõuete kohaselt. Nende tehingute sooritamist kinnitav dokument, mis on ette nähtud Venemaa Panga määrusega N 318-P Keskpanga
Venemaa Föderatsioon
S. M. Ignatjev

Registreeritud
justiitsministeeriumis
Venemaa Föderatsioon
25. märts 2005
registreerimisnumber N 6431

Dokumendi läbivaatamine, arvestades
muudatused ja täiendused koostatud
JSC "Kodeks"

Venemaa Föderatsioon

"PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTAVATE TOIMINGUTE MÄÄRUS" (kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 24. detsembril 2004 N 266-P) (muudetud 15. novembril 2011)

See määrus on välja töötatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku teise osa alusel (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, N 5, art. 410; N 34, art. 4025; 1997, N 43, art. 4903; 1999, N 51, artikkel 6228, 2002, N 48, artikkel 4737, 2003, N 2, punkt 160, 167, N 13, artikkel 1179, N 46 (I osa), artikkel 4434, N 52 (I osa), punkt 5034) , föderaalseadus "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) kohta" (Vene Föderatsiooni õigusaktide kogumik, 2002, nr 28, artikkel 2790; 2003, nr 2, artikkel 157; N 52 (I osa), artikkel 5032; 2004 , N 27, punkt 2711; N 31, punkt 3233), föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" (RSFSRi ja Ülemnõukogu Rahvasaadikute Kongressi bülletään RSFSR, 1990, N 27, punkt 357;Vene Föderatsiooni õigusaktide kogu, 1996, N 6, punkt 492; 1998, N 31, punkt 3829; 1999, N 28, punktid 3459, 36461, ; , artikkel 2586; N 33 (I osa), artikkel 3424; 2002, N 12, artikkel 1093; 2003, N 27 (I osa), artikkel 2700; N 50, artikkel 4855; N 52 (I osa), artikkel 503 punkt 5037; 2004, N 27, artikkel 2711; N 31, art. 3233), föderaalseadus "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta" (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, N 50, art. 4859; 2004, N 27, art. 2711) ja vastavalt liidu direktorite nõukogu otsusele. Venemaa Pank (Venemaa Panga juhatuse protokoll, 17. detsember 2004 N 31) kehtestab krediidiasutuste poolt Vene Föderatsioonis pangakaartide väljastamise (edaspidi pangakaartide väljastamine) korra. (edaspidi krediidiasutused – väljaandjad) ja krediidiasutuste käitumise eripära maksekaartidega, mille väljastajaks võib olla krediidiasutus, välispank või juriidiline isik, kes ei ole krediidiasutus, välispank.

1.1. Määrust kohaldatakse krediidiasutustele, välja arvatud hoiu- ja krediiditoimingutega tegelevad pangavälised krediidiasutused.

1.2. Määruse nõudeid ei kohaldata isikutele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele ettemakstud kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) vastuvõtmiseks mõeldud kaartidele, mille on väljastanud väljaandjad, kes ei ole krediidiasutused.

1.3. Käesolevas määruses kasutatakse järgmisi mõisteid:

Sularahaautomaat on elektrooniline tarkvara- ja riistvarakompleks, mis on ette nähtud ilma krediidiasutuse volitatud töötaja osaluseta sularaha väljavõtmise (vastuvõtmise) toimingute tegemiseks, sealhulgas maksekaartide kasutamisel, ja krediidiasutusele korralduste edastamiseks raha ülekandmiseks pangakonto (hoiuskonto) klient, samuti vastavaid tehinguid kinnitavate dokumentide koostamiseks;

isikustamine - maksekaardile taotlemise ja (või) mikroprotsessori mällu, maksekaardi andmete magnetribale salvestamise kord, mis on sätestatud arveldusosaliste reeglites;

maksekaartidega tehtud maksete register (edaspidi maksete register) - juriidilise isiku või tema struktuuriüksuse poolt koostatud dokument või dokumentide kogum, mis sisaldab teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta teatud aja jooksul. kogub, töötleb ja jagab osalejatele arveldusi - krediidiasutustele teavet maksekaartidega tehtud tehingute kohta (töötluskeskus), mis esitatakse elektroonilisel kujul ja (või) paberkandjal;

Elektrooniline päevik - dokument või dokumentide kogum elektroonilisel kujul, mis on loodud (genereeritud) sularahaautomaadi ja (või) elektroonilise terminali poolt teatud aja jooksul nende seadmete abil tehingute tegemisel.

Määrus ei kehtesta nõudeid pangakaardi omadustele (magnetribaga kaart, mikroprotsessoriga kaart, "kraapekaart", elektroonilisel kujul kaart jt).

1.5. Krediidiasutusel on õigus väljastada järgmist tüüpi pangakaarte: arveldus- (deebet-) kaardid, krediitkaardid ja ettemaksukaardid.

Arveldus- (deebet)kaart on ette nähtud selle omaniku tehinguteks krediidiasutuse - väljaandja kehtestatud rahaliste vahendite (kululimiit) piires, mille arveldamine toimub kliendi pangakontol olevate rahaliste vahendite arvelt või krediidiasutuse - väljastaja poolt kliendile antav laen vastavalt pangakonto lepingule pangakontol rahaliste vahendite ebapiisavusel või puudumisel (arvelduskrediit).

Ettemakstud kaart on ette nähtud selle omanikule - eraisikule tehingute tegemiseks, mille arveldused teostab krediidiasutus - väljastaja oma nimel omaniku poolt antud rahaliste vahendite arvelt - eraisikule või krediidiasutusele laekunud raha arvelt. krediidiasutus - emitent omaniku kasuks - eraisik, kui kolmandatelt isikutelt saadud rahaliste vahendite kasutamise võimalus on ette nähtud omaniku - eraisiku ja krediidiasutuse - emitendi vahelise lepinguga. Ettemaksukaart tõendab selle omaniku - üksikisiku õigust nõuda krediidiasutust - väljaandjat kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) eest tasumiseks või sularaha väljastamiseks.

Krediidiasutus - väljastaja on kohustatud määrama maksimaalse summa, mille piires ta võtab ühe ettemaksukaardi alusel kohustusi (edaspidi ettemaksukaardi limiit). Väljastanud krediidiasutuse määratud ettemaksukaardi limiit ei tohi ületada 100 000 rubla või summat välisvaluutas, mis võrdub 100 000 rubla Venemaa Panga ametliku vahetuskursiga, mis kehtis ettemaksukaardi väljaandmise päeval.

Krediidiasutusele - väljaandjale vahendite täiendavat andmist (ülekannet) krediidiasutuse - väljastaja kohustuste mahu suurendamiseks ettemaksukaardil saab teostada ettemakstud kaardi limiidi piires (kui on võimalik täiendavalt ette näha (ülekanne) vahendid krediidiasutusele - väljaandjale krediidiasutuse kohustuste mahu suurendamiseks - ettemaksukaardi väljastaja on ettemakstud kaardi omaniku - eraisiku ja krediidiasutuse - väljastaja vahelise lepinguga. Krediidiasutusele – väljaandjale – krediidiasutuse – väljastaja kohustuste mahu suurendamiseks ettemakstud kaardil, mille valdaja – eraisik ei ole tuvastatud, vahendite täiendava eraldamise (ülekandmise) kogusumma ei tohiks olla üle 40 000 rubla kalendrikuu jooksul.

1.6. Krediidiasutus (v.a arveldav pangaväline krediidiasutus) väljastab arveldus- (deebet)- ja krediitkaarte eraisikutele, juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele, ettemaksukaarte - eraisikutele. Arveldus mittepanganduslik krediidiorganisatsioon väljastab juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele arveldus- (deebet-)kaarte, eraisikutele ettemaksukaarte.

Pangakaartide väljastamist eraisikutele, üksikettevõtjatele, juriidilistele isikutele teostab krediidiasutus lepingu alusel, mis näeb ette tehingute tegemiseks pangakaartidega. Krediidiasutuse enda majandustegevusega seotud tehinguteks mõeldud arveldus- (deebet)kaartide väljastamine toimub krediidiasutuse ainutäitevorgani korralduse alusel.

1.7. Krediidiasutusel on õigus kaasata panga makseagente selle krediidiasutuse väljastatud maksekaartide levitamiseks, samuti teiste krediidiasutuste, välismaiste juriidiliste isikute, kes ei ole välispangad, väljastatud maksekaartide levitamiseks (edaspidi maksekaartide levitamine) Vene Föderatsiooni territooriumil.

Kui krediidiasutus - väljastaja kasutab ettemaksekaartide levitamiseks panga makseagente, ei tohi krediidiasutus võtta ettemaksukaartide alusel rahalisi kohustusi panga makseagentide - juriidiliste isikute ees, sh ettemaksukaartide eest tasumisega.

Lõik kaks ja kolm – kaotatud jõud.

Krediidiasutuse poolt klientidele arveldus- (deebet-)kaartidega tehtud tehingute arveldamiseks raha eraldamine toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele.

Krediidiasutuse poolt klientidele vahendite eraldamine krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks toimub nimetatud vahendite krediteerimisel nende pangakontodele, samuti ilma kliendi pangakontot kasutamata, kui see on laenulepinguga ette nähtud. raha andmisel üksikisikutele Vene Föderatsiooni valuutas ja eraisikutele välisvaluutas mitteresidentidele. Laenu andmise dokumentaalne kinnitus ilma kliendi pangakontot kasutamata on krediidiasutusse laekunud maksete register, kui laenulepingus ei ole sätestatud teisiti.

Lõige 6 – kehtetuks tunnistatud.

1.10. Krediidiasutus võib samaaegselt väljastada pangakaarte, soetada maksekaarte ja levitada maksekaarte. Pangakaartide väljastamist, maksekaartide vastuvõtmist, samuti maksekaartide levitamist teostavad krediidiasutused krediidiasutuse poolt välja töötatud pangasiseste eeskirjade alusel vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, sealhulgas käesolevale määrusele, muule Venemaa Panga normatiivaktid ja neid sisaldavad arveldustes osalejate eeskirjad, nendevahelised õigused, kohustused ja arveldamise kord.

pangakaartide väljastamisega seotud krediidiasutuse tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide soetamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse maksekaartide levitamisega seotud tegevuse kord;

krediidiasutuse tegevuse kord maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute eest arveldamisel;

krediidiasutuse kord maksekaardi omaniku poolt kaotamise korral;

maksekaartidega tehtud tehingute raamatupidamisinfo töötlemise töövoo ja tehnoloogia kirjeldus;

arveldus- (deebet)kaartide, krediitkaartide ja krediitkaartide abil tehtud tehingute eest arveldamiseks Vene Föderatsiooni valuutas ja välisvaluutas raha andmise kord ning nende raha tagastamise kord, samuti intressi arvestamise kord. oma kliendile eraldatud rahasummade ja tasumise korra kohta vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, sealhulgas Venemaa Panga määrustele ja käesolevale määrusele;

muud maksekaartidega tehtud tehingute arveldamise korda reguleerivad protseduurid, sealhulgas krediidiasutusele elektroonilise päeviku esitamise kord ja tähtajad.

1.12. Klient sooritab tehinguid maksekaartide, krediitkaartidega pangakontol (edaspidi vastavalt füüsilisest isikust ettevõtja, füüsilisest isikust ettevõtja, juriidilise isiku konto), mis on avatud pangakonto lepingu alusel, mis näeb ette tehingud maksekaartide, krediit kaardid, mis on sõlmitud vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktide nõuetele (edaspidi pangakonto leping).

Lõige 2 – kehtetuks tunnistatud.

Käesoleva lõike norme ei kohaldata krediitkaartidega tehtavatele tehingutele, kui kliendile raha antakse ilma pangakontot kasutamata vastavalt käesoleva eeskirja punktile 1.8.

1.13. Pangakonto lepingut (pangahoiuse lepingut) ettemaksukaardiga tehingute tegemiseks ei sõlmita.

Ettemaksukaardiga tehtud makse (tagastatud kauba, tööst keeldumise, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste eest) tagastamisel juriidiliselt isikult, üksikettevõtjalt krediidiasutusele laekunud rahalised vahendid suurendavad krediidiasutuse maksesummat. kohustus samale ettemaksukaardile, millelt nimetatud makse sooritati, selle piires, välja arvatud juhul, kui omaniku - eraisiku ja krediidiasutuse - väljaandja vaheline leping näeb ette teistsuguse tagastatava makse tasumise korra.

2.1. Ühel kliendikontol saab toiminguid teha mitme makse- (deebet) kaardiga, krediidiasutuse – kliendile väljastaja (kliendi poolt volitatud isiku) krediitkaardiga.

2.3. Klient – eraisik teeb pangakaardiga järgmisi toiminguid:

sularaha vastuvõtmine Vene Föderatsiooni vääringus või välisvaluutas Vene Föderatsiooni territooriumil;

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud tehingud Vene Föderatsiooni valuutas, mille suhtes Vene Föderatsiooni õigusaktid ei kehtesta nende sooritamise keeldu (piirangut);

Klient - eraisik, kes on elanik, saab käesolevas lõikes nimetatud toiminguid teha krediitkaartidega Vene Föderatsiooni valuutas laenu arvelt ilma pangakontot kasutamata.

2.4. Kliendid - arveldus- (deebet)kaarte kasutavad eraisikud, krediitkaardid saavad teha tehinguid muus valuutas kui konto valuuta, antud laenu valuuta, pangakonto lepingus, laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel. . Kliendid - ettemaksekaarte kasutavad eraisikud saavad teha tehinguid muus valuutas kui ettemaksekaardiga arveldusteks sissemakstud raha valuuta, klientidele toodud viisil ja tingimustel - üksikisikud kättesaadaval kujul, sealhulgas kliendile teabe paigutamisega teeninduspunktid. Ettemaksukaarte väljastavatel krediidiasutustel on soovitatav lisada ettemaksukaartidega arveldustingimustesse sätted, mis näevad ette, et arveldustingimuste (sh tariifide) muutmine on võimalik ainult kokkuleppel kliendiga. Käesolevas lõikes nimetatud tehingute sooritamisel kantakse krediidiasutusele – emitendile konverteerimistoimingu tulemusel laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendi – eraisiku kontole krediteerimiseta.

2.5. Klient - juriidiline isik, üksikettevõtja teeb arveldus- (deebet-)kaarte, krediitkaarte kasutades järgmisi toiminguid:

Vene Föderatsiooni territooriumil juriidilise isiku, üksikettevõtja tegevusega seotud kulude tasumine Vene Föderatsiooni valuutas, sealhulgas reisi- ja majutuskulude tasumine;

sularaha vastuvõtmine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi reisi- ja majutuskulude tasumiseks;

reisi- ja majutuskulude tasumine välisvaluutas väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi;

muud välisvaluutas tehtud tehingud vastavalt Vene Föderatsiooni valuutaseaduste nõuetele.

Krediidiorganisatsioon - väljaandja on kohustatud kindlaks määrama maksimaalse sularahasumma Vene Föderatsiooni valuutas, mida saab kliendile - juriidilisele isikule, üksikettevõtjale - ühe tööpäeva jooksul käesolevas punktis nimetatud eesmärkidel väljastada. Krediidiasutusel - emitendil on soovitatav luua kliendile - juriidilisele isikule, üksikettevõtjale - võimalus saada käesolevas lõikes nimetatud eesmärkidel sularaha Vene Föderatsiooni valuutas summas, mis ei ületa 100 000 rubla. ühe tööpäeva jooksul.

rahaliste vahendite jääk kliendi pangakontol juhul, kui arvelduskrediidi andmise tingimused ei sisaldu pangakonto lepingus;

arvelduskrediidi limiit;

laenulepingus määratud krediidilimiit.

Nende tehingute arveldamine võib toimuda kliendile laenu andmisega pangakonto lepingus või laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel, arvestades käesoleva määruse norme.

Kui pangakonto lepingus, laenulepingus puuduvad kliendile nimetatud toiminguteks laenu andmise tingimused, toimub kliendi tekkinud võla tagasimaksmine vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

2.9. Arveldus- ja muude dokumentide koostamise aluseks maksekaartidega tehtud tehingute summade kajastamiseks arvelduses osalejate arvestuses on maksete register või elektrooniline päevik.

2.10. Kliendid saavad tehinguid sooritada maksekaardiga, kasutades nende sisestamise protseduuride raames koode, paroole, mida kasutatakse HSA-na ja krediidiasutuste poolt klientidega sõlmitud lepingutes.

3.3. Maksekaardiga tehingute dokument peab sisaldama järgmisi kohustuslikke andmeid:

sularahaautomaadi, elektroonilise terminali või muu maksekaardiga tehingute tegemiseks mõeldud tehnilise vahendi identifikaator;

operatsiooni tüüp;

tehingu kuupäev;

tehingu summa;

tehingu valuuta;

vahendustasu suurus (kui vahendustasu ei võeta, teavitab vastuvõttev krediidiasutus maksekaardi omanikku selle puudumisest vastava kirjaga);

maksekaardi andmed.

3.4. Maksekaardiga tehtavate tehingute dokument võib sisaldada täiendavaid andmeid, mis on kehtestatud arveldusosaliste reeglite või pangasiseste eeskirjadega.

3.6. Kasutamistoimingute dokumendi kohustuslikud andmed 24. aprill 2008 N 318-P Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis registreeritud "Sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide hoidmise, transportimise ja kogumise reeglite kohta Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes". 26. mai 2008 N 11751, 23. märts 2010 N 16687, 1. juuni 2011 N 20919 ("Venemaa Panga bülletään", 6. juuni 2008 N 29-30, 31. märts 2010, kuupäev 31. märts 2010 N 18. juuni , 2011 N 32) (edaspidi - Venemaa Panga määrus N 318-P), Venemaa Panga 14. augusti 2008. aasta juhend N 2054-U "Välisvaluutaga sularahatehingute tegemise korra kohta volitatud pangas. pangad Vene Föderatsiooni territooriumil", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 25. augustil 2008 N 12166, 22. aprill 2011 N 20550 ("Venemaa Panga bülletään", 27. august 2008 N 46 , 27. aprill 2011 N 22) (edaspidi - Venemaa Panga juhend N 2054-U), maksekaardiga tehingu tegemise ajal või maksekaartidega tehtud tehingute kogusummade kohta vastavalt maksekaardi täitmisele. need toimingud.

Venemaa Panga 16. septembri 2010. aasta juhises N 136-I "Välisvaluutaga sularahas teatud tüüpi pangatoimingute teostamise korra kohta volitatud pankade (filiaalide) poolt" nimetatud toimingute tegemisel ja toimingud tšekkidega (sealhulgas reisitšekid), mille nimiväärtus on märgitud välisvaluutas, üksikisikute osalusel ", registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 1. oktoobril 2010 N 18595 ("Venemaa Föderatsiooni bülletään" Venemaa Pank" 6. oktoobril 2010 N 55) (edaspidi - Venemaa Panga juhend N 136-I), peab olema dokument, mis kinnitab sularaha ja tšekkidega tehingute sooritamist välisvaluutaga, ning sularaha ja sularahaga tehtavate toimingute register. koostatakse Venemaa Panga juhisega N 136-I ette nähtud tšekid.

Kommentaar Venemaa Panga 24. detsembri 2004 määrusele nr 266-P "Pangakaartide väljastamise ja maksekaartide kasutamisega tehtud tehingute kohta"

Taust

Vastavalt mitmetele programmidokumentidele (Arengustrateegia maksesüsteem, Vene Föderatsiooni pangandussektori arendamise strateegia, põhisuunad rahapoliitika) pangandussektori arengu üheks olulisemaks valdkonnaks on sularaha vähendamine rahavool ja kaasaegsetel pangatehnoloogiatel põhinevate sularahata maksevahendite, sh maksekaartide kasutuselevõtt. Selliste vahenditega tehtavate tehingute puhul teostatavate sularahata arvelduste regulatiivne reguleerimine on üks Venemaa Panga ülesandeid, mida teostatakse maksesüsteemide ja arvelduste valdkonna suhete reguleerijana. 9. aprillil 1998 võttis Venemaa Pank vastu 9. aprilli 2000. aasta määruse nr 23-P «Krediidiasutuste poolt pangakaartide väljastamise ja nende kasutamisega tehtud toimingute eest arveldamise korra kohta» (muudetud panga juhendiga). Vene Föderatsiooni Keskpank, 29. november 2000, nr 857-U, 28. aprill 2004, nr 1426-U, muudetud Vene Föderatsiooni keskpanga 9. aprilli 1999. aasta direktiiviga nr 536- U) (edaspidi - Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 23-P), millega kehtestati krediidiasutustele esitatavad nõuded pangakaartide väljastamise kohta, arvelduste tegemise eeskirjad ja krediidiasutuste poolt tehingute arvestuse kord. tehtud pangakaartidega. See normatiivakt kajastas peaaegu kõiki pangakaartidega arvelduste korraldamise ja läbiviimise aspekte, mis võimaldas krediidiasutustel saada vastuseid paljudele nende praktilises tegevuses tekkivatele küsimustele. Aastate jooksul võib öelda, et Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 23-P võimaldas moodustada regulatiivse raamistiku, mis kehtestas väljakujunenud panganduspraktikat rikkumata ühtsed reeglid panga kaudu tehtavate tehingute arveldamiseks. kaardid kõigile krediidiasutustele.

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste nr 23-P praktiline rakendamine näitas vajadust edasise täiustamise järele. määrus maksekaartidega tehtud sularahata maksed seoses uute instrumentide kasutuselevõtuga jaemaksete valdkonnas ja valuutaseadusandluse muudatustega. Käesolevas määruses sätestatud lähenemisviiside väljatöötamisel ja kõigi krediidiasutuste jaoks ühtsete reeglite kehtestamisel pangakaartidega tehtavate tehingute arveldamiseks töötas Venemaa Pank välja Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P. Krediidiasutused - Venemaa Pankade Liidu liikmed võtsid osa Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P põhinormide hindamisest, aktiivne arutelu selle üle toimus ka ühe juhtiva spetsialiseeritud valdkonna üle. pangasaidid Internetis. Uues normatiivaktis on säilinud eelmise normatiivakti ühe põhiprintsiibi järjepidevus - pangakaartidega arveldused ei ole panga ja kliendi vaheliste lepinguliste suhete uus vorm, nende reguleerimine peaks toimuma sõltuvalt lepingu olemusest. kehtivate tsiviilseadustega juba ette nähtud lepingud (pangakonto leping, laenuleping) ja õigussuhete subjekti koosseis.

Lisaks tuleks tähelepanu pöörata muudele olulistele põhimõtetele, millel uus säte põhineb:

Maksekaarte võivad Vene Föderatsiooni territooriumil väljastada ja vastu võtta ainult residendist krediidiasutused;

Uut tüüpi sularahata maksevahendite väljatöötamiseks praktilise toe pakkumiseks sisaldab uus määrus reegleid, mis reguleerivad suhteliselt uut tüüpi maksekaarte - ettemaksukaarte - tehtavate tehingute arveldamist;

Kehtestatud ühtsed nõuded dokumentatsioon maksekaartide kasutamisega tehtud tehingud, nende täitmisel koostatud dokumendi kohustuslikud andmed on ühtsed;

Seoses valuutaseadusandluse normide muudatustega on uues määruses täpsustatud maksekaartide, sh pangakaartidega tehtavate tehingute loetelu. Eelkõige laiendati Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusega nr 23-P ette nähtud toimingute loetelu, andes üksikisikutele ja juriidilistele isikutele (residendid ja mitteresidendid) võimaluse territooriumil toiminguid teha. Vene Föderatsiooni ja välismaal vastavalt valuutaseaduste nõuetele;

Uue määruse nõuded ei kehti maksekaardiga tehingute tegemise tehnoloogilistele aspektidele;

Uutest määrustest välja jäetud küsimused raamatupidamine maksekaartidega tehtud tehingud, samuti nõue, et pangakaardil peab olema väljastaja nimi ja logo, mis seda üheselt identifitseerib. Viimane on tingitud asjaolust, et maksesüsteemide reeglid lubavad kaardile panna korraga nii väljastanud krediidiasutuse logo kui ka krediidiasutuse-agendi nime, aga ka uute kaarditoodete tekkimist. mõeldud Internetis maksmiseks (nn "virtuaalsed" kaardid).

Märkused Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste nr 266-P 1. peatüki kohta

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P 1. peatükk sisaldab nii Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 23-P nimetatud termineid kui ka mitmeid uusi mõisteid, nagu näiteks maksekaart, ettemaksukaart.

Vastavalt uutele määrustele on "maksekaart" määratletud kui vahend, mille omanik teeb tehinguid emitendi valduses olevate rahaliste vahenditega vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ja emitendiga sõlmitud lepingule. Seda määratlust kommenteerides tuleb märkida kahte punkti. Esiteks on maksekaart vahend (sularahata maksed), mille kaudu antakse omanikult väljaandjale korraldus (juhis) seda kasutades tehinguteks raha üle kanda. Maksekaardi kui instrumendi määratlus on rahvusvahelises praktikas aktsepteeritud

Teiseks võib maksekaardi väljastajaks olla krediidiasutus või juriidiline isik, kes ei ole krediidiasutus. Seega on uue määruse kontekstis mõiste "maksekaart" üldsõnaline, hõlmates kahte tüüpi instrumente - pangakaarte (väljastajaks on krediidiasutus) ja mittepangakaarte (väljastajaks on juriidiline isik, mis ei ole krediidiasutus), mille näiteks on krediitkaart American Express.

Teiseks uueks mõisteks on ettemaksukaart, mis on määratletud kui pangakaardi liik, mis on ette nähtud selle omaniku tehinguteks ja mille arveldusi teostab väljastanud krediidiasutus enda nimel ja mis tõendab ettemaksekaardi omaniku õigust nõuda kaardi väljastamist. krediidiasutus kaupade (tööde, teenuste) eest tasumiseks., intellektuaalse tegevuse tulemused) või sularaha väljastamiseks. Ettemaksukaartide väljastamise aluseks on leping, mis ei näe ette kliendile pangakonto avamist ega laenu andmist, kuid paneb väljastajale kohustuse täita ettemaksukaartide omanike nõuded. Seetõttu vajavad ettemaksukaardid eriregulatsiooni koos arveldus- ja krediitpangakaartidega tehtavate tehingute reguleerimisega, mis kajastub uues määruses. Seda tehti selleks, et töötada välja uued sularahata maksevahendid, sealhulgas need, mida kasutatakse Internetis, ning tagada Venemaa Panga kontroll vastavalt 10. juuli 2002. aasta föderaalseadusele nr 86-FZ “Keskpanga kohta”. Vene Föderatsiooni (Venemaa Pank)" ettemaksekaarte väljastavate krediidiasutuste tegevuse üle (millega seoses sisaldab uus säte eeskirja, mis piirab ettemaksekaartide omanike ringi eraisikutega).

Et luua tingimused ettemaksekaarte kasutavate arvelduste arendamiseks 2006. aastal, muudeti Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusi nr 266-P Venemaa Panga 21. septembri 2006. aasta määrusega nr 1725-U ( edaspidi Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 1275-U), mis selgitab panga ja kliendi vahelisi suhteid nende väljaandmisel ja kasutamisel. Seega tuleks ettemaksekaardiga tehingute tegemise korra ja tingimuste kohta teave kliendile – eraisikule – kättesaadaval kujul, sealhulgas klienditeeninduspunktidesse postitades, juhtida. Lisaks täpsustati Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 1725-U valuuta, milles üksikkliendid saavad ettemaksekaartidega tehinguid teha, nimelt: üksikkliendid saavad tehinguid teha ainult selles valuutas, milles nende tagatis on. on hoiule antud.

Tagamaks, et ettemaksekaardiga tehinguid tehakse ainult selles valuutas, milles nende sooritamise tagatis on tehtud, juhivad krediidiasutused sellele nõudele klientide – ettemaksekaardi omanike – tähelepanu Eesti Vabariigis Pangas sätestatud korras. Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266 -P punkti 1.13, samuti tagama tehniliselt ettemakstud kaartide abil konverteerimistehingute tegemise võimatuse.

Samuti tuleb märkida, et Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 266-P ei kehtesta nõudeid füüsiline välimus ettemakstud kaart, samuti selle andmed. Olenemata ettemakstud kaardi välimusest (näiteks plastkaart magnetribaga või mikroprotsessoriga; "kraapekaart"; Paberkandjal või elektroonilises teates dokumendis märgitud kaardi andmed) rakendatakse seda kasutavate tehingute arveldustele üldreeglid kehtestatud Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusega nr 266-P. Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste nr 266-P punktile 1.11 peaksid krediidiasutuse panganduse sise-eeskirjad sätestama ettemaksekaartide väljastamise korra, neid kasutades tehingute tegemise tingimused, dokumendivoo ja muud vajalikud protseduurid.

Ettemakstud kaardi raha saab sisse kanda sularaha krediidiasutuse kassasse või pangaülekandega ülekantud. Esimesel juhul kajastatakse kogusumma kassakontol vastavalt bilansikontole 40 903 “Tšekkide, ettemaksukaartidega arvelduste vahendid” ja vastavatele tulukontodele (tasu võtmisel vahendustasu osas). Teises kajastub see korrespondentkontol (pangakontol) vastavuses bilansikontoga 40 903 “Tšekkide, ettemaksukaartidega arvelduste vahendid” ja tulukontodega (tasu võtmisel vahendustasu osas).

Praktikas kerkib sageli küsimus, kas ettemakstud kaardi omanik saab "hoiustada" täiendavaid vahendeid peal see kaart(kaarti "täienda"), samuti saate seda kasutades sularaha. Mõistete "tutvustus", "täiendamine" kasutamine on tekkivate õigussuhete olemuse seisukohalt ebaõige. Ettemaksukaardi väljastamisel (väljastamisel) on kaardi väljastanud krediidiasutusel kohustus selle omaniku ees rahasumma ulatuses, mille üksikisik on eelnevalt deponeerinud (üle kantud), et tasuda ettemaksukaardiga kaupade (tööde, teenuste) eest. Rahaliste vahendite täiendava deponeerimise (ülekande) korral eraisiku poolt tekib emitendil uus kohustus täiendavalt hoiustatud (ülekantud) rahasumma ulatuses. Varem välja antud ettemaksekaardi või äsja väljastatud ettemaksukaardiga tehtud kaupade (tööde, teenuste) eest tasumisega seotud tehingutest tulenevate kohustuste hilisem täitmine käib väljastanud krediidiasutuse poolt nende kohustuste kogusumma ulatuses.

Ettemaksukaarti ei kasutata sularaha väljamaksmiseks, välja arvatud krediidiasutuse kohustuste lõppemisel selle omaniku ees. Ettemaksukaardil oleva raha jäägi väljastamise võib teostada krediidiasutus - väljastaja (teine krediidiasutus) üksikisikule- selle kaardi omanikule kassa või sularahaautomaadi kaudu. Ettemaksukaardi tingimused võivad ette näha selle kasutamise ainult sularahata maksmiseks (s.t. omanikul ei ole õigust saada sularaha). Krediidiasutuse pangasisesed eeskirjad peavad sätestama ettemaksukaardi väljastamisest tulenevate kohustuste tekkimise, täitmise ja lõppemise korra.

Samuti on väljastanud krediidiasutusel õigus:

Määrake maksimaalne summa, mille piires ta võtab kohustusi ühel ettemaksukaardil (ettemaksekaardi limiit). Soovitusena saame soovitada kasutada Euroopa Liidus kasutatud lähenemist: 150 eurot? 5000 rubla;

Kehtestada juriidiliste isikute, üksikettevõtjate poolt raha ülekandmine üksikisikutele - ettemaksekaartide omanikele nende kasutamisega seotud tehingute tegemiseks, välja arvatud juhtudel, kui raha tagastamisest keeldumise korral ettemaksekaartide omanikele. eelnevalt nimetatud kaartidega ostetud kaupadest (töödest, teenustest, intellektuaalse tegevuse tulemustest). Seejuures tuleb eraisikule - ettemaksekaardi omanikule - väljastanud krediidiasutuse poolt teavitada ettemaksekaardi limiidi suurust ületavate rahasummade tagastamise korda. sh postitades infot klienditeeninduspunktidesse.

Üldise soovitusena võib välja tuua, et ettemaksekaardi väljastamisest tulenevate kohustuste tekkimise, täitmise ja lõpetamise korra kõik aspektid tuleks sätestada krediidiasutuse pangasiseses eeskirjas.

Uus määrus täpsustab ka selliseid mõisteid nagu "arveldus" ja "krediit" pangakaart. Põhifunktsioon krediitkaart on see, et selle kasutamisega tehtud tehingutest tulenevate kohustuste täitmist teostab klient ainult nende vahendite arvelt, mille krediidiasutus annab laenuna maksetingimustel, kiirkorras ja arvelduslimiidi piires tagasimaksmisel. , vastavalt laenulepingu tingimustele. Maksekaardi väljastamise korral võib selle omanikule anda laenu väljastanud pank (arvelduskrediit), kuid ainult siis, kui kaardiomaniku pangakontol raha ei ole või ei jätku. Sellise laenu andmist reguleerib Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 850. Vene Föderatsiooni Keskpanga käskkirjaga nr 1725-U muudeti Vene Föderatsiooni Keskpanga määrust nr 266-P, et võtta arvesse praktikat. tarbijalaenud krediitkaarte kasutades. Enne Vene Föderatsiooni Keskpanga juhise nr 1725-U jõustumist kehtinud krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks laenu andmise kord nõudis selle kohustuslikku krediteerimist kliendi pangakontole. . Vene Föderatsiooni Keskpanga juhis nr 1725-U nägi koos varasema laenukorraga ette võimaluse laenata residentidest üksikisikutele Vene Föderatsiooni valuutas ilma pangakontot kasutamata.

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P praegune (vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 1725-U normidele) väljaanne näeb ette, et krediidiasutus sõlmitud laenulepingus. residendist üksikisikuga näeb ette raha andmise Vene Föderatsiooni valuutas ilma pangakontot kasutamata krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks, muud tingimused see laen, samuti laenu tagasimaksmise, sellelt intressi arvestamise ja maksmise kord. Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 266-P ei määra kindlaks perioodi ja seda, kuidas toimub antud laenu dokumentaalne kinnitamine ilma kliendi pangakontot kasutamata ning seetõttu tuleks vastav tingimus lisada laenulepingusse ( näiteks väljavõte krediidiasutusele laekunud maksete registrist) .

Sõltuvalt kliendiga sõlmitud lepingus määratud laenu tagasimakse perioodist kasutatakse kliendi võla kajastamiseks bilansikontosid 4550245508 “Eraisikutele antud laenud” vastavalt Venemaa Panga määrusele 26.03.2007 nr 302-P “Vene Föderatsiooni territooriumil asuvate krediidiasutuste raamatupidamiseeskirjad” (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga 11. oktoobri 2007. aasta direktiiviga nr 1893-U) (edaspidi “Vene Föderatsiooni territooriumil asuvate krediidiasutuste määrus”. Vene Föderatsiooni keskpank nr 302-P). Praktikas on krediitkaardiga tehes võimalik raha tagastada üksikkliendile juhul, kui keeldutakse selle kaardiga varem ostetud kaubast, samuti on võimalik, et klient maksab laenuvõlga (kogunenud intresside eest). ) krediitkaarti kasutades ja iseteenindusterminali kaudu, võib ekslikult deponeerida nimetatud võlgnevust ületava summa. Nendel juhtudel krediidiasutusele laekunud rahalised vahendid tuleb kliendile tagastada. Krediidiasutus kajastab nimetatud vahendeid oma raamatupidamisarvestuses bilansikontol 40 905 “Volitatud isikute arvelduskontod ja tasumata ülekanded” vastavuses bilansikontoga 30 232 “Maksekaartidega tehtud toimingute puudulikud arveldused”. Makse- ja krediitkaartide väljastamise kontekstis tuleks täiendavalt tähelepanu pöörata järgmisele.

Esiteks sisse uus väljaanne Venemaa Panga 14. septembri 2006. aasta juhendis nr 28-I “Pangakontode, hoiuste (hoiuste) kontode avamise ja sulgemise kohta” on sätestatud reegel, mille kohaselt tuleb eraisikutel arvelduskontode avamisel teha arveldusi eranditult makse abil. kaartide puhul on pangal õigus saada pangareeglitega ettenähtud korras kliendi omakäelise allkirja näidis ilma kaarti väljastamata. Selle eeskirjaga lahendati probleemid, mis tekkisid pärast Venemaa Panga 21. juuni 2003. aasta direktiivi nr 1297-U “Allkirjanäidiste ja pitsatijäljenditega kaardi väljastamise korra kohta” vastuvõtmist, mis hõlmas kaardi väljastamist kasutatud pangakontodele. arveldus- ja krediitkaarte kasutades.

Teiseks, artiklis 2 sätestatud sätted. 23. detsembri 2003. aasta föderaalseaduse nr 177-FZ "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" artikkel 47 (muudetud 20. augusti 2004. aasta föderaalseadustega nr 106-FZ, 29. detsember 2004 nr 197- föderaalseadus, 20. oktoober 2005 nr 132-FZ, 27. juuli 2006 nr 150-FZ, 13. märts 2007 nr 34-FZ) ja Venemaa Panga vastavad selgitused - 14. veebruari 2006. aasta kiri nr 21 -T „Selgituste kohta teatud küsimustes, mis kerkisid seoses Venemaa Panga poolt kehtestatud keeluga kaasata eraisikutelt raha hoiustesse ja avada üksikisikute pangakontosid vastavalt artiklile 47 föderaalseaduse "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" (edaspidi - kiri nr 21-T) punkt. Selles kirjas öeldakse, et krediidiasutused, kes väljastavad arveldus- ja krediitkaarte tehingute tegemiseks, mille abil eraisikud avavad pangakontod, peavad pärast Venemaa Panga keelu kehtestamist selliste kaartide väljastamise lõpetama. Lisaks kirjale nr 21-T väljastas Venemaa Pank 15. detsembril 2006 kirja nr 158-T “Krediitkaartidega tehingute tegemise kohta pärast Venemaa Panga eraisikute rahaliste vahendite ja hoiuste võtmise keelu kehtestamist eraisikute pangakontode avamine vastavalt föderaalseaduse "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" artiklitele 47 ja 48, milles ta selgitas, et krediitkaartide väljastamise piirangud on kehtestatud pankadele, kes ei ole veel seda teinud. Hoiustekindlustussüsteemi läbinud ei kehti krediitkaartide väljastamise ja tehingute tegemise kohta, kui residendist üksikisikule antakse raha Vene Föderatsiooni valuutas ilma kaardi väljastanud pangas avatud pangakontot kasutamata.

Selgitatakse selliseid mõisteid nagu "pangakaartide väljastamine" ja "väljaandja". Pangakaardi väljastamise all mõistetakse krediidiasutuse tegevust, mis on seotud pangakaardi väljastamisega. Pangakaarte väljastavat krediidiasutust nimetatakse väljastavaks krediidiasutuseks, olenemata tema õiguslikust staatusest maksesüsteemis (agendipank, assotsieerunud liige vms).

Sellest tulenevalt on kõik väljaandjad, sealhulgas agentpangad kohustatud mitte ainult teavitama Venemaa Panka pangakaartide väljastamise algusest (lõpetamisest), vaid esitama ka statistilist teavet ülaltoodud tegevuste kohta vormil nr, kasutades panga ja maksekaardid.

Üha keerukamate tehniliste seadmete (elektroonilised kassapidajad, sularaha vastuvõtmise funktsiooniga terminalid) ilmumisega jaemüügiturule (raha sissemaksmine) jne) praktikas on krediidiasutustel küsimusi nende seadmete eripärade kohta sularahaautomaatidest. Uues sättes on mõistele «sularahaautomaat» antud laiendatud tähendus – sularahaautomaadi all mõistetakse elektroonilist tarkvara- ja riistvarakompleksi, mis on mõeldud ilma krediidiasutuse volitatud töötaja osaluseta sularaha väljamakse (vastuvõtu) teostamiseks. ) toimingud, sh maksekaartide kasutamine ja korralduste üleandmine krediidiasutusele.organisatsioonid kliendi pangakontolt (hoiuskontolt) raha ülekandmise kohta, samuti vastavaid tehinguid kinnitavate dokumentide koostamiseks. Seega käsitletakse uue sätte raames ühtselt (sularahaautomaatidena) kõiki sularaha vastuvõtmise (väljastamise) funktsiooniga tehnilisi vahendeid, mis on ette nähtud maksete tegemiseks nii maksekaartide kasutamisel kui ka ilma nende kasutamiseta, lähtudes sularahaautomaatidest. pangateenuste kaugjuhtimise teel osutamise kriteerium.

Eeltoodust tulenevalt kannab juriidiline isik sularaha sissemakse kuulutamisel oma pangakontole krediidiasutuse kassasse.

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 266-P kasutatakse Vene Föderatsiooni õigusaktides ja Venemaa Panga määrustes sätestatud mõisteid, mille sisu avalikustamisel, võttes arvesse Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 266-P maksekaartide kasutamine, välistab sularahata maksete praktikas nende ebaselgest tõlgendamisest tulenevad konfliktid.

Lisaks määratleb määruse 1. peatükis erandid uue sätte kohaldamisalast seoses:

Pangavälised krediidiorganisatsioonid, mis teostavad hoiu- ja krediiditehinguid;

Väljaandjate, kes ei ole krediidiasutused, kaardid, mis on mõeldud nende omanikele ettemakstud kaupade (tööde, teenuste, intellektuaalse tegevuse tulemuste) saamiseks. Need kaardid sisaldavad ettemaksu transpordikaardid, mobiilsideteenuste maksekaardid jne. Kui need kaardid on ette nähtud väljastaja põhitegevusega mitteseotud kaupade, teenuste eest tasumiseks või sularaha väljastamiseks, saab selle väljastajaks olla ainult krediidiasutus.

Määrus sisaldab uusi lubava iseloomuga norme seoses krediidiasutuste tegevusega, kes turustavad teiste krediidiasutuste-emitendi pangakaarte ja väljaandjate - välismaiste juriidiliste isikute, kes ei ole välispangad, maksekaarte.

Määruse 1. peatüki kohaselt on krediidiasutuse kohustus töötada välja sisedokument - panganduse sise-eeskirjad (edaspidi Eeskirjad) ja selle kinnitamine krediidiasutuse põhikirjaga selleks volitatud juhtorgani poolt. . Eeskirjad võivad olla ühe dokumendi vormis või olla esindatud erinevate määrusega reguleeritud küsimustega seotud dokumentidega.

Sõltuvalt krediidiasutuse tegevuse omadustest peaksid reeglid sisaldama:

Krediidiasutuse pangakaartide väljastamisega seotud tegevuse kord;

Krediidiasutuse maksekaartide soetamisega seotud tegevuse kord;

Maksekaartide levitamisega seotud krediidiasutuse tegevuse kord;

Krediidiasutuse tegevuse kord maksekaartidega tehtud tehingute eest arveldamisel;

Riskijuhtimissüsteem maksekaartidega tehingute tegemisel, sh krediidiriski hindamise kord;

Krediidiasutuse kord maksekaardi omaniku poolt kaotamise korral;

Maksekaartidega tehtud tehingute raamatupidamisinfo töötlemise töövoo ja tehnoloogia kirjeldus;

Krediidiasutuse poolt soetatud ja rekvisiite (väljaandja nimi jne) sisaldavate maksekaartide (edaspidi isikustamata maksekaardid) säilitamise kord enne isikustamise protseduuri, maksekaardid pärast isikustamisprotseduuri, samuti nende säilitamise eest vastutavate ametnike kinnitatud nimekiri; isikustamata maksekaartide krediidiasutusesisese teisaldamise ja isikustamiseks üleandmise kord;

Kliendile Vene Föderatsiooni valuutas ja välisvaluutas maksekaartide, krediitkaartidega tehtud tehingute arvelduste eest raha andmise kord ja nende raha tagastamise kord, samuti summadelt intressi arvestamise kord. kliendi poolt pakutavate vahendite ja nende tasumise kord vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele, sealhulgas Venemaa Panga määrustele ja Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusele nr 266-P;

Muud maksekaartide kasutamisega tehtavate tehingute arveldamist reguleerivad protseduurid.

Nende reeglite väljatöötamisel peaksid krediidiasutused lisaks Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusele nr 266-P juhinduma ka:

1. Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 302-P (maksekaartide abil tehtud tehingute arvestuse osas).

2. Venemaa Panga määrus nr 199-P, 9. oktoober 2002, "Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes sularahatehingute tegemise kord" 2004, nr 1433-U, 26. detsember 2006 nr 199-P 1779-U, 13. juuni 2007 nr 1836-U) (maksekaartidega tehingute töötlemise osas sularaha väljastamiseks (vastuvõtmiseks) krediidiasutuses ja selle sisemistes struktuuriüksustes).

3. Venemaa Panga 28. aprilli 2004. aasta juhend nr 113-I „Vahetuspunktide avamise, sulgemise ja töö korraldamise korra ning teatud tüüpi pangatoimingute ja muude tehingute tegemiseks volitatud pankade korra kohta välissularaha ja Vene Föderatsiooni valuutaga, tšekid (sealhulgas reisitšekid), mille nimiväärtus on märgitud välisvaluutas, eraisikute osalusel” (pangakaarte kasutavate vahetuspunktide tehingute osas).

4. Venemaa Panga 26. märtsi 2004. aasta määrus nr 254-P “Krediidiasutuste poolt laenu-, laenu- ja samaväärsete võlgade võimalike kahjude katteks reservide moodustamise korra kohta” (muudetud 28. detsembril 2007) Pangakaarditoiminguteks antud laenude võimalike kahjude katteks reservide moodustamise korra osaline kehtestamine krediidiasutuste poolt).

5. Venemaa Panga 27. juuli 2001. a määrus nr 144-P «Vene Panga määruse «Krediidiasutuste poolt raha eraldamise (paigutamise) ja nende tagastamise (tagasimaksmise) korra kohta» muudatuste ja täienduste kohta, 31. august , 1998 nr 54-P” (osas, mis ei ole vastuolus Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusega nr 266-P, pangakaartidega toiminguteks laenu andmise küsimustes).

6. Venemaa Panga määrus 26. juunist 1998 nr 39-P "Pankade poolt raha kaasamise ja paigutamisega seotud toimingute intressi arvestamise korra kohta" (muudetud määrusega, kinnitatud keskpanga poolt Vene Föderatsiooni 24. detsembri 1998. a määrus nr 64-P, Vene Föderatsiooni Keskpanga juhised 26.11.2007 nr 1931-U) (osas, mis ei ole vastuolus Keskpanga määrusega Vene Föderatsioon 266-P pangakaartide väljastamise lepingute alusel kaasatud (laenu kujul) kaasatud vahendite intressi arvutamise kohta).

7. Venemaa Panga määrus nr 242-P, 16. detsember 2003, “Krediidiasutuste ja pangagruppide sisekontrolli korraldus” (muudetud 30. novembril 2004) (käsitluste väljatöötamise individuaalsete soovituste osas seotud pangakaarditehingute riskijuhtimisega).

8. Venemaa Panga 19. augusti 2004. aasta määrus nr 262-P „Klientide ja kasusaajate tuvastamise kohta krediidiasutuste poolt kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise kohta” (nagu muudetud 14. septembril 2006 ) (edaspidi "Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 262-P") (kaardiomanike tuvastamise osas vastavalt 7. augusti föderaalseaduse artikli 7 lõikele 1, 2001 No. viis ja terrorismi finantseerimine” (muudetud 28. novembril 2007) (edaspidi - föderaalseadus nr 115-FZ).

Tuleb märkida, et ülaltoodud dokumentide loetelu ei ole ammendav. Reeglite väljatöötamisel on vaja teada ka kehtiva tsiviilõiguse norme - lepingute sõlmimise küsimusi, krediidiasutuse poolt teatud kaardiprojektide elluviimise skeemide vastavust seaduse normidele, kuna need on otseselt seotud sellise riski „kui juriidilise“ tekkimisega, mille tagajärjeks võib olla kohtuvaidlus panga vastu seoses tema seaduserikkumisega nende projektide elluviimisel. Kohtuvaidlusega võivad kaasneda teatud kulud ja kohtuotsus- negatiivsed varalised tagajärjed nii antud emiteerivale pangale kui ka teistele pankadele.

Omaette teema on maksesüsteemide reeglite õiguslik tähendus. Need on lepingulise iseloomuga ja reguleerivad lepingulisi suhteid maksesüsteemis osalejate (pankade) vahel. Arvestades artikli lõikes 3 sätestatut. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 308, et lepingu poolte kohustused (ülalnimetatud juhul - reeglid) ei saa tekitada kohustusi kolmandatele isikutele, ei saa maksesüsteemi reegleid kohaldada panga klientidele siduvana. - maksesüsteemis osaleja.

Panga ja kliendi vahelisi suhteid reguleerib nende vahel sõlmitud leping, mis näeb ette tehingute teostamise pangakaardiga, mis võib kajastada maksesüsteemide reegleid panga kliendiga – maksesüsteemis osalejaga seotud osas. . Samal ajal ei ole kõik Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 266-P nimetatud lepingud (pangakonto leping, laenuleping, ettemaksukaardi väljastamise leping) avalikud lepingud (tsiviilseadustiku artikkel 426). Vene Föderatsiooni määrus), mis võimaldab pangal diferentseeritud lähenemist pangakaardi kasutustingimuste kehtestamisele, sealhulgas vahendustasu suurusele, mille art. Föderaalseaduse nr 395-I artikkel 29 sätestab, et tehingute vahendustasu määrab krediidiasutus klientide kokkuleppel ja krediidiasutus ei saa seda ühepoolselt muuta, kui föderaalseaduses või kliendiga sõlmitud lepingus ei ole sätestatud teisiti.

Pangakaardi kasutamise tingimuste muutmine on soovitatav teostada, võttes arvesse artikli 1 punkti 1. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 452, mis sätestab, et lepingu muutmise kokkulepe sõlmitakse lepinguga samas vormis, kui seadusest, muudest õigusaktidest, lepingust või äritavast ei tulene teisiti. Seega selleks, et anda pangale õigus teavitada kliente pangakaartide kaugkasutamise tingimuste muutumisest (e-posti teel, SMS-i teel, infot kodulehele postitades), tuleb vastav tingimus otse lepingusse lisada.

Lepingu tingimused reguleerivad ka pangakaardi kasutamise viisi ja sellega seonduvat, sh:

Võimalused, kuidas tagada klientide kohustused panga ees - seega nn "kindlustushoiuste" kasutamise korral toimub raha kaasamine pangakaartidega tehtavate toimingute arveldamise tagamiseks vastavalt lepingule, mis näeb ette kindlustushoiuseid. nende toimingute tegemine, mille tingimused erinevad pangahoiuse lepingu (hoiuse) tingimustest, kuna kindlustusjuhtum raha ei tagastata nende omanikule, vaid neid kasutatakse arvelduste täitmiseks. Sellega seoses ei saa kindlustushoiuseid arvele võtta bilansikontodel 42301-42307 "Eraisikute hoiused" ja neid tuleb arvestada bilansikontodel 42309-42315 "Muud eraisikute kaasatud rahalised vahendid" olenevalt nende kaasamise perioodist, mille kehtestab eraisikute hoiused. pangakaartide kasutamisega tehingute tegemise leping. Saldokontodel "Muud eraisikute kaasatud vahendid" arveldatud "kindlustushoiustelt" intresside arvestamise kord määratakse kindlaks sõlmitud lepingu tingimustega.

Pangakaarti kasutades tehtavate tehingute turvalisuse tagamise kord - näiteks on soovitav, et lepingus oleks kliendil kohustus säilitada talle väljastatud kaart ja isikukood (PIN-kood), samuti keeld nende üleandmine kolmandatele isikutele, mis tähendab isikuid, kes ei ole krediidiasutusena volitatud isikud, kellele on soovitav väljastada lisakaarte.

Kliendile rahajäägi tagastamise tingimused muul ajal kui artikli lõikes 3 sätestatud. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 859. Lähtudes lepinguvabaduse põhimõttest, mis on sätestatud art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 421 kohaselt on pooltel õigus määrata lepingu tingimused oma äranägemise järgi. Meie hinnangul on krediidiasutusel õigus, arvestades maksekaartidega dokumendivoo eripära, kehtestada pangakonto lepingus tingimus kliendiga kokkulepitud tähtajaks, mille jooksul viimane esitab avalduse maksekaartide vormistamise lõpetamiseks. pangakonto leping krediidiasutusele. Meie arvates ei riku see tingimus artikli lõike 1 sätteid. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 859 kohaselt on kliendil õigus leping tema nõudmisel igal ajal lõpetada. Samal ajal tekib pangakonto lepingu ülaltoodud tingimuste mittevastavuse kohtuliku tõlgendamise oht art. 859 GKRF.

Maksekaartide väljastamisel (levitamisel) peaksid krediidiasutused järgima föderaalseaduse nr 115-FZ sätteid sularahatehingute kohustusliku kontrolli ja kliendi tuvastamise nõuete osas. Eelkõige peavad krediidiasutused, kelle sularahaautomaadid väljastavad (vastu võtavad) maksekaarte kasutades sularaha, arvestama Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 262-P punkti 3.3 nõuetega, mille kohaselt maksekaartidega tehingute tegemisel , tuvastamine toimub maksekaardi andmete ja koodide (paroolide) alusel.

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruses nr 23-P sisalduvad sätted, millega kehtestati krediidiasutuste poolt Venemaa Pangale väljastamise ja (või) omandamise alustamise (lõpetamise) teatiste esitamise kord. pangakaardid, jäeti uuest määrusest välja. Sellega seoses on Venemaa Pank arenenud uus vorm statistiline aruandlus krediidiasutuste poolt maksekaartide väljastamise ja (või) soetamisega seotud tegevuste alustamise või lõpetamise kohta (edaspidi - vorm 255). Vormi 255 alusel genereerib Venemaa Pank erinevaid katalooge (kaarte kasutavate maksesüsteemide kataloog, kaarditüüpide kataloog), mida krediidiasutused kasutavad aruannete koostamisel vastavalt vormile 0409250 „Teave krediidiasutuste tegevuse kohta maksekaartidega arveldamise osas” (edaspidi - vorm 250).

Vorm 255 sisaldab teavet kombineeritud toodete kohta, mis on vajalik krediidiasutuste poolt vormi 250 kohaselt esitatud aruandluse usaldusväärsuse kontrollimiseks, samuti Venemaa ja rahvusvaheliste kaarte kasutavate maksesüsteemide arendamise suuniste määramiseks. Eriti tuleb märkida, et vorm 255 kasutab selliseid maksesüsteemidele omaseid mõisteid nagu "põhiliige" ja "sidusliige". Maksesüsteemi põhiliige on krediidiasutus, kellel on selle maksesüsteemi poolt väljastatud litsents selle maksesüsteemi kaartide väljastamiseks ja (või) vastuvõtmiseks ning mis tagab kõigi neid kasutavate tehingute arveldamise otse maksesüsteemiga. Maksesüsteemi assotsieerunud (sidus)liige on krediidiasutus, kellel on selle maksesüsteemi poolt antud litsents selle maksesüsteemi kaartide väljastamiseks ja (või) vastuvõtmiseks ning mis teostab kõiki arveldusi nende abil maksesüsteemi ja selle kaudu tehtud tehingute kohta. osalejad krediidiasutuse kaudu – põhimõtteliselt selle maksesüsteemi liige (käitub antud juhul selle sponsorina).

Märkused Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste nr 266-P 2. peatüki kohta

Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste nr 266-P 2. peatükk sisaldab maksekaartide abil tehtud tehingute loetelu, "tehnilise arvelduskrediidi" tekkimise tingimusi, samuti eeskirju pooleliolevate arvelduste kohta.

Maksekaartidega tehtavate tehingute loetelu koostamisel võeti arvesse väljakujunenud pangapraktikat, maksekaartidega arveldamise spetsiifikat, samuti olulisi muudatusi valuutaseadusandluses, mis mõjutavad otseselt maksekaartidega tehinguid. Võrreldes Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusega nr 23-P on Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P 2. peatükki täiendatud normidega, mis sisaldavad loetelu tehingutest, mida üksikisikud on teinud kasutades pangakaardid. Praktikas teevad eraisikud pangakaartidega kahte peamist tüüpi tehinguid:

sularaha kättesaamisel;

Kauba eest tasumiseks (tööd, teenused, intellektuaalse tegevuse tulemused).

Samal ajal ei sisalda Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P punkt 2.3 piiranguid üksikkliendi poolt maksekaarti kasutades sooritatavate tehingute loetelule. Sellega seoses on näiteks võimalik:

Eraisikute regulaarsete maksete tegemine ettemaksukaardiga (makse kommunaalteenused; elekter; mobiilsideteenused, satelliit- ja kaabeltelevisioon; juurdepääs internetile, samuti tarbimislaenu tagasimaksmine);

Maksekaarte kasutavate eraisikute rahaülekanne sularahaautomaatide kaudu väärtuslikud paberid(investeerimisfondide aktsiad kui populaarseim investeerimisvahend);

Eraisikute poolt eelarvesse maksete tegemine ilma pangakontot avamata, sh riigilõivu tasumiseks. Sel juhul saab riigilõivu tasumise fakti kinnitada krediidiasutuse sularahaautomaadi kaudu väljastatud kviitungiga. Kuid selleks, et järgida art. 333,18 maksukood Vene Föderatsioon (TC RF) nõuab selle kviitungi ühtsete üksikasjade normatiivses korras kehtestamist, samuti nii maksjat kui ka makset identifitseeriva teabe viimise korra tulude haldurile Vene Föderatsiooni eelarvesse.

Toiminguid saab teha nii rublades kui ka välisvaluutas raha arvelt rublades ja (või) välisvaluutas, mida hoitakse emitendi avatud pangakontodel (arvelduskaartide, krediitkaartide jaoks) või deponeeritakse emitendile arveldusteks. kasutades ettemaksukaarti. Pangakonto lepingus (ettemaksekaartidega tehingute tegemist sätestav leping) võib ette näha pangakaartidega tehingute tegemine muus valuutas kui üksikisiku konto valuuta, ettemaksekaardiga arveldusteks deponeeritud raha valuuta. Samal ajal kantakse konverteerimistoimingu tulemusena emitendile laekunud valuuta sihtpunkti ilma kliendile täiendavat pangakontot avamata (see reegel kehtib ka juriidiliste isikute kohta).

Äriklientide osas on laiendatud nende välisvaluutatehingute loendit välismaal, mis lahendab positiivselt eelkõige Venemaa lennufirmade probleemi, kes teevad tehinguid väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi, kasutades ettevõtte pangakaarte. kulud, mis on seotud õhusõidukite teenindamisega välisriikide lennujaamades. Lisaks antakse väljastanud pangale võimalus avada ettevõttekaartide väljastamisel välisvaluutakontod juriidilistele isikutele – mitteresidentidele.

Pangakaartidega tehtavate tehingute tegemise iseärasuste tõttu (näiteks tehingud kaubandus- ja teenindusvõrgus ilma autoriseerimismenetluseta; valuutakursi erinevuste tekkimine väljastanud panga konverteerimisest, sooritatud tehingute puhul, mille valuuta erineb konto valuuta jne), võivad nende tehingute summad ületada mitte ainult kliendi - panga maksekaardi omaniku konto jääki, vaid ka vastava lepinguga kehtestatud krediidilimiiti. Nende toimingute tegemisel tekkivate riskide vähendamiseks sätestatakse uues määruses normid, mis soovitavad krediidiasutustel maksekaartide, krediitkaartide väljastamisel lisada pangakonto lepingusse, laenulepingusse tingimus, mille alusel klient peab seda tegema. kaartidega tehtud tehingud, mille summa ületab:

Rahaliste vahendite jääk kliendi pangakontol juhul, kui arvelduskrediidi andmise tingimused ei sisaldu pangakonto lepingus;

Arvelduskrediidi limiit;

Laenulepingus määratud krediidilimiit. Nende tehingute eest saab arveldada, andes kliendile laenu pangakonto lepingus või laenulepingus sätestatud viisil ja tingimustel, võttes arvesse Vene Föderatsiooni Keskpanga käesoleva määruse nr. 266-P. Juhul, kui sisse öeldud kokkulepe kliendile selliste toimingute jaoks laenu andmiseks puuduvad tingimused, tekkinud võla tagasimaksmine kliendi poolt toimub vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

Maksekaartidega tehingute tegemisel ei saa sageli arveldusi lõpule viia nende tehingute arveldamise aluseks oleva dokumendi laekumise tõttu järgmisel päeval pärast tehingu toimumist. Mittetäielike arvelduste arvestamiseks on krediidiasutuste kontoplaani täiendatud uute bilansikontodega nr 30232 (P), 30 233 (A) “Maksekaartidega tehtud tehingute mittetäielikud arveldused”. Nende kontode sisseviimine kontoplaani on tingitud Vene Föderatsiooni Keskpanga määruse nr 266-P punkti 2.9 asjakohastest normidest, mis normatiivselt fikseerivad maksekaartide ja vastava dokumendiga tehtavate tehingute eripärad. panga töötlemiskeskuse tingimuste mittevastavuse korral maksekaartidega, näiteks sularahaautomaatides tehtavate tehingute teabe ja nende kogumise perioodiga seotud tingimuste mittevastavuse korral; lahknevus vastuvõtvate pankade ja kaubandus- (teenindus)ettevõtete arveldustingimuste ja maksesüsteemist laekuvate hüvitiste vahel. Neid kontosid kasutatakse juhtudel, kui pangad väljastavad sularaha kaardiomanikele – teiste krediidiasutuste klientidele jne.

Netoarvelduste arvestamiseks kasutatakse ka ootel arvelduskontosid, mille põhiprintsiibiks on arveldamine arveldusosaliste (vastuvõtvad pangad ja emiteerivad pangad) nende netopositsioonide ulatuses, mis on arvutatud vastumaksete alusel. Lähtuvalt arvelduste majanduslikust tähendusest netopõhiselt peaksid arveldusosaliste ja (või) arvelduspanga vahel tekkinud kohustused (nõuded) netopositsiooni summas ja nende kujunemine kajastuma nii arvelduskonto bilansis. arveldusosaline ja arvelduspank, kasutades bilansiandmeid.kontod nende kohustuste (nõuete) hilisema arveldamisega päeva lõpus omavahelise kirjavahetuse teel.

Pooleli olevate kontode arveldust kasutatakse juhul, kui pangakonto lepingus, laenulepingus ei ole kliendile laenu andmise tingimust maksekaardiga tehtud tehingute arveldamiseks, mille summa ületab kliendi pangas olevat rahajääki. konto ja krediitkaardi lepingus märgitud antava laenu limiit. Sel juhul maksab klient tekkinud võla tagasi vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele (eelkõige Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku sätetele alusetu rikastumise kohta). Kliendi võlgnevuse suuruse kajastamine krediidiasutuse raamatupidamisarvestuses toimub bilansikontol 30233 "Maksekaartidega tehtud toimingute mittetäielikud arveldused".

Tuleb märkida, et bilansikonto 30232 tunnused ei näe ette selle kasutamist summade ülekandmisel juriidiliste isikute poolt palgad oma töötajate pangakontodele, sh pangakaartidega tehinguteks avatud kontodele. Eraisikute - pangakaardi omanike pangakontodele krediteerida töötasu summad, kui on vaja ühildada maksekorraldusega kogusumma ülekandmine ja registris olevad andmed, saldokonto 47422 "Muude toimingute kohustused" ( või 40916 "Korrespondentkontodele lubatud summad enne selgitamist") ), millest hiljem kantakse eraisikute kontodele registrijärgsed erasummad hiljemalt maksekorralduse laekumise päevale järgneval päeval.

Raamatust Maksekaardid: Ärientsüklopeedia autor Projekt

Pangakaartide väljastamise ja soetamise riskide maandamise organisatsioonilised protseduurid Üldine lähenemine riskide maandamisele magnetribaga pangakaartide väljastamisel Vaatamata kiibi või mikroprotsessori tehnoloogia kasutuselevõtule maksesüsteemides

Raamatust Pangaseadus autor Roždestvenskaja Tatjana Eduardovna

5. Arveldused pangakaartidega Pangakaart on krediidiasutuse väljastatud dokument, mis kinnitab rahaliste vahendite laekumist pangakontole krediidiasutuse ja kaardi valdaja vahelise lepinguga määratud valuutas. KOOS

Raamatust Card Business Management in kommertspank autor Puhhov Anton Vladimirovitš

MAKSKAARTIDE AUTENTIMINE Selles osas kirjeldatakse järgmiste maksesüsteemide kaartide autentsuse määramise põhijooni: VISA International; MasterCard WorldWide; American Express; Diners Club International.Kõik pangakaardid on standardsuuruses 86 x 54 mm

Raamatust Jaepanga maksete metoodika ja arvestus: kaardid, ülekanded, tšekid autor Puhhov Anton Vladimirovitš

24. DETSEMBRIL 2004 PANGAKAARTIDE VÄLJASTAMISE JA MAKSEKAARTIDE KASUTAMISEGA TEHTUD TOIMINGUD MÄÄRUS N 2bb~P Registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 25. märtsil 2005 nr 64CAR31DS JA 64CAR31BANK

Raamatust Reisibüroo: millest alustada, kuidas edu saavutada autor Mokhov Georgi Avtondilovitš

1.2. Raamatupidamistehingute kajastamine panga maksekaartidega 1.2.1. Peegeldus krediidiasutuse raamatupidamisarvestuses - panga maksekaardi omaniku konto täiendamise toimingute väljaandja Toimingute arvestuslik registreerimine vastuvõtmisel

Raamatust Raha. Krediit. Pangad [eksamipiletite vastused] autor Varlamova Tatjana Petrovna

1.4. Panga krediitkaartidega tehingute kajastus väljaandja (krediidipanga) raamatupidamisarvestuses 1.4.1. Kui panga kliendid - juriidilised isikud sooritavad tehinguid ettevõtete krediitkaartidega, annab pank sularaha

Raamatust Raha sularahaarveldused: võttes arvesse viimaseid muudatusi õigusaktides autor Korniychuk Galina

1.5. Kajastus panga krediitkaarte kasutades sularaha väljastamise toimingute väljaandja raamatupidamisdokumentides Märkus. Laenu andmisel nende omanike krediitkaartidega tehtud tehingute arveldamiseks,

Raamatust Maksesüsteemid autor Autorite meeskond

1.6. Kajastus panga krediitkaarte kasutades sularahata tehingute tegija raamatupidamises 1.6.1. Kui tehinguid teeb juriidiline isik, üksikettevõtja: Dt 441–457, Kt 301 09, 301 22, 301 02, 301 14, 405–407, 408 02, 408 07; Dt 301 09, 20 301 , 301 14, 405–407, 408 02, 408

Autori raamatust

1.7. Vaidlustatud makse tagastamise toimingute kajastamine emitendi raamatupidamises pangakrediitkaardi kasutamisega seotud toimingute puhul 1.7.1. Vaidlusaluse makse tagastamiseks juriidilisele isikule, üksikettevõtjale rahasumma: Dt 474 23 (l / s

Autori raamatust

1.10. Kajastus pangakaarte kasutades sularahata tehingute omandaja raamatupidamises kaubandus- (teenindus)ettevõtetes 1.10.1. Väljaandja ja omandaja on üks krediidiasutus. Kaubandus- (teenindus)ettevõttes tehtud tehingute summa miinus kaubandus

Autori raamatust

1.15. Teatud probleemid pangakaartidega tehtavate tehingute arvestamisel

Autori raamatust

1.16. Rahvusvaheliste maksesüsteemide maksekaartide väljastamise korraldamine pangas Selle jaotise raames tutvustame peamisi soovitusi rahvusvaheliste maksesüsteemide MasterCard International, VISA International ja Diners Club maksekaartide väljastamise programmi korraldamiseks pangas.

Autori raamatust

2. Range aruandlusvormi "Turismivautšer" rakendamise kord sularahamaksete tegemisel ja (või) arveldamisel maksekaartidega

Autori raamatust

19. Arveldused pangakaartidega Krediitkaart on makse- ja arveldusdokument, mille pangad väljastavad hoiustajatele ostetud kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Ta esindab

Autori raamatust

Maksmine maksekaartidega Seaduses puudub mõiste “maksekaart” definitsioon. KKMi toimimise tüüpeeskiri sisaldab krediitkaardiga tehtavate arvutuste lihtsustatud kirjeldust. Krediitkaart - plastik

Autori raamatust

5.1. Pangakaarte kasutavad maksesüsteemid Jaemaksesüsteemide tekkimine ja kujunemine toimus samaaegselt raha kui universaalse ekvivalendi kehtestamisega. Alustades kaubaraha, kulla vahetamisest, läbis ühiskond erinevate kasutuselevõtu