Hoidja jaoks pangakaart makseprotseduur selle abil on mugav ja äärmiselt lihtne - lihtsalt sisestage kaart müügipunkti makseterminali, sisestage pin-kood (mõnikord pole seda vaja) ja kauba eest makstakse. Kuid suhtlemine terminaliga on alles kaardi teabe edastamise ja töötlemise ning tšekkide seeria algus, mille eesmärk on saada maksetoimingu heakskiit või see tagasi lükata.

Mõne sekundiga läbib teave pangaarveldussüsteemis osalejate ahela, mis võib geograafiliselt paikneda riigi erinevates linnades ning rahvusvaheline maksesüsteem on selle ahela määrav lüli. Müügikoha ühendamine sellega pangandussüsteem arvutused, mis võimaldab kaartidega maksta, on see omandamine. Selles artiklis räägime teile, mis see on. lihtsate sõnadega kes sellist teenust pakub, millised on selle plussid ja miinused ning räägime ka selle erinevatest nüanssidest.

Omandamine. Mis see on?

Pangakaart on juurdepääsuvahend (võti). pangakonto klient. Tänapäeval väljastab kaarte iga endast lugupidav pank, ilma nendeta on see lihtsalt konkurentsivõimetu. Rahvusvaheline maksesüsteemid(MPS) võimaldavad teie kaardilt makseid vastu võtta erinevates maailma paikades, eeldusel, et selle väljastanud pank (väljastanud pank) saab sellise süsteemi liikmeks. Maailmas on tuntud mitmeid MPS-e: Visa, MasterCard jne (ja mis MPS-i logo sul plastikul on?). Kõik need konkureerivad omavahel, kuid tööpõhimõte on kõigil sama.

Iga kaubandus- ja teenindusettevõte (TSE) korraldab maksete vastuvõtmise alates plastkaardid maksesüsteemi volitatud liikmete abiga -. Tänu sellistele organisatsioonidele ja sobivale varustusele saab ostja võimaluse kasutada kõiki sularahata maksete eeliseid.

Acquiring (inglise keelest "acquire" - omandada, saada) on pangateenus, mis võimaldab kaubandus- ja teenindusettevõttel aktsepteerida plastkaarte kaupade või teenuste eest tasumiseks. Laiemas plaanis on tegemist meetmete kogumiga, mille raames osutatakse kaupmeestele tehnoloogilisi, arveldus- ja infoteenuseid maksetehingute tegemiseks. pangakaardid.

Selleks sõlmib Kaupmees vastuvõtva pangaga lepingu, mille alusel omandaja annab seadmed (postterminalid, tarkvara jne) ja osutab vajalikku tuge. Ta täidab kaubandusettevõtte ees järgmisi kohustusi:

• Kaardiga maksmise korraldamise seadmete paigaldus ja seadistamine (postterminale saab anda tasuta või liisingu või väljaostu alusel, olenevalt planeeritavast kaubakäibest);
• Kaupmehe töötajate koolitamine kaartidega töötamiseks (makse, tagastus jne) ja infomaterjalide üleandmine;
• Vajalike kulumaterjalidega varustamine;
• Teenuse hoolduse ning teabe- ja referentstoe rakendamine (tavaliselt ööpäevaringselt).

Samal ajal kohustub kaupmees täitma sõlmitud omandamislepingu tingimusi:

• Tagada vastuvõtva panga makseseadmete (terminalid, sideseadmed jne) paigutus;
• Maksete vastuvõtmine paigaldatud seadmete abil;
• Teatage õigeaegselt selle riketest jne.

Omandamine ei ole tasuta teenus. Vastuvõttev pank võtab iga pangakaarditehingu eest teatud vahendustasu (1,5-4% ostusummast), mille komponendist me nüüd räägime.

Kui palju maksab kaardiga maksmine? Vahetustasu ja muud tasud

Alustame sellest, et plastkaardiga maksmine ostjale ei maksa midagi (v.a. kui "võõrast" sularahaautomaadist raha välja võtta). Vastupidi, müügikohaga kaasnevad kulud ja üsna märkimisväärsed. Makse sooritamise kulu määratakse tavaliselt protsendina maksesummast, mõnikord lisandub ka kindel summa. Komisjonitasu võetakse nii eduka autoriseerimise (Vene Föderatsioonis) kui ka tagasilükatud volituse eest (välismaal). Komisjonitasu igalt tehingult koosneb kolmest osast:

1. Vahetustasu (tõlkes vene keelde sõna-sõnalt: "vahendustasu"), see on vahendustasu toimingu eest, mille saab väljastanud pank (kes väljastas kaardiomaniku kaardi);
2. Rahvusvaheline komisjon maksesüsteem (näiteks Visa või Mastercard);
3. Ühendava panga vahendustasu (lisa). või agendid.

Vahetustasu suurus sõltub paljudest teguritest ja selle määravad maksesüsteemid. Selle määr sõltub otseselt makseahelas osalejate asukohast: väljastaja ja omandaja. Hinnad (kasvavas järjekorras) jagunevad kohalikeks (kõik makses osalejad on samas riigis), piirkonnasiseseks (osalejad samas piirkonnas) ja piirkondadevaheliseks (erinevates piirkondades). Kaardiga makstes Vene pank Euroopas maksab Euroopa pood oluliselt kõrgemat vahendustasu kui Venemaa oma.

Seda määra mõjutavad sellised tegurid nagu:

• makse turvalisus - kaupluste kassades terminalide kaudu makstes on vahendustasu väiksem kui näiteks veebipoes ja kui on olemas täiendav autentimisprotokoll (), vähendatakse määra;
• müügikoha tüüp - toidupoodidel on madalam määr võrreldes näiteks elektroonikapoodidega, kuna esimesel juhul on kauba tagastamise riskid nullilähedased ja teisel juhul on see tavaline asi;
• kaardi tüüp (krediidimäär on kõrgem kui deebetmäär) ja selle olek (eelarve, klassikaline, kuld jne - kasvavas järjekorras);
• käive kaubandusettevõttes jne.

Üldiselt, mida “lahedam” on kaart, seda tulusam on see selle väljastanud pankadele: sel juhul suureneb nende vahendustasu, mille tõttu pangad teenivad. Nii saab nähtust seletada. kaart Tinkoff pank (ja mitte ainult nemad), kui tavaline tavakaart väljastatakse staatusega "Plaatina" (või "Maailm"), suurendab pank oma vahendustasu, jättes kaardiomanikud ilma privileegid, millele neil on staatuse alusel õigus (tegelikult , kulu aastateenistus sellised kaardid ei ole oma tasuliste kolleegide hinda väärt).

MPS-i vahendustasu on juba palju väiksem, see on fikseeritud iga tehingu kohta ja sõltub tehingute arvust ja makse suurusest.

Omandaja marginaal sõltub panga enda isust ja selle määrab omandaja ise.

MPS küsib erinevate tehingute eest vahendustasu mitte ainult omandajalt, vaid ka väljaandjalt, reeglina on tegemist kinnise kommertsinformatsiooniga, kuid teadaolevalt moodustavad need kaardimaksete kogu vahendustasust väikese osa.

Tüüpide omandamine

Tänapäeval tavaline järgmised tüübid omandades:

• kaubandus;
• mobiilne;
• Interneti kaudu hankimine (virtuaalne);
• sularahaautomaadi hankimine.

Kaupmehe omandamine

Kaupmehe vastuvõtmine tähendab kassapidaja (müüja) otsekontakti ostjaga teenindussektoris (jaeketid, restoranid, kohvikud, kinod, juuksurid jne). Korraldatakse ülalkirjeldatud skeemi järgi: kaupmehe ja vastuvõtva panga vahel sõlmitakse leping, kus on ette nähtud kõik koostöö tingimused ning võetava vahendustasu suurus, mis on keskmiselt 1,5-2,5%. Müügikohas maksmiseks paigaldatakse monoplokk või modulaarne.

Suurendamiseks klõpsake

Mõne sõnaga räägime teile, kuidas kogu see süsteem töötab, kui ostja maksab kaardiga, ehk teisisõnu jälgime pangatehingu teed:

1. Pärast kaardi sisestamist (rullimist või kallutamist) makseterminali edastatakse kogu vajalik teave krüpteeritult sidekanalite (püsiliini või GSM-modemi) kaudu vastuvõtva panga töötlemiskeskusesse (see ei pruugi olla vajalik). teie kaardi väljastanud pank).

2. Vastuvõtja edastab andmed rahvusvahelise maksesüsteemi (millele teie kaart kuulub) andmetöötluskeskusesse (DPC), kus kontrollitakse kaarti selle olemasolu/puudumise osas stop-listis ning kui tehing on keeldumisel tagastatakse tehing ja kinnitamisel edastatakse andmed järgmisele arveldussüsteemi osalejale - väljastanud pangale. Pöörake tähelepanu maksesüsteemi rollile – see seob kõik kaardiarveldustel osalevad pangad ühte ahelasse.

3. Raudteeministeerium saadab teabe väljastanud panga autoriseerimiskeskusesse, kus kaart on autoriseeritud: kaardi andmete laiendatud kontroll (seaduslikkus, pettuse tõenäosus - pettus, kaardikonto vaba saldo, PIN-koodi sobivus jne). ). Selle sammu eesmärk on luua autoriseerimiskood, mis näitab makse luba või keeldumist, ja saata see sama ahela kaudu tagasi: läbi IPS-i vastuvõtvasse panka.

4. Kui vastuvõtja on vastuse saanud, kiidetakse maksetehing heaks või lükatakse tagasi. Kõik makseandmed, sealhulgas autoriseerimiskood, on postterminali poolt trükitud tšekil.

Vaatamata sellele, et ost tasutakse sel hetkel, toimub pankadevaheline reaalne arveldamine alles mõne päeva pärast, milleks ostja kaardikontol olevad vahendid (külmutatakse). Omandaja kannab raha müügikoha arvelduskontole 1-3 päeva jooksul (olenevalt omandamislepingust), pidades kinni vahendustasu. Ja ta saab raha väljastanud pangalt alles pärast seda, kui saadab viimased (IPS-i kaudu) debiteerimiseks (failide kustutamiseks) failid - tehtud toiminguid kinnitavad dokumendid. Niipea kui väljastaja need dokumendid kätte saab, vabastatakse ostja kontodel olev raha ja debiteeritakse (kantakse arvelduskeskuse kaudu üle omandaja kontodele).

Mobiilside hankimine

Mobiilset omandamist kasutatakse kaartidega maksmiseks "teel" (kullerid, taksojuhid, väliteenistus jne) või siis, kui on vaja eelarvelist lahendust kaardimaksete korraldamiseks väikese käibega jaemüügipunktides, rändkauplustes. Töö kaartidega toimub mobiilse postterminali (mPOS) kaudu, mis ühendub nutitelefoniga WI-FI või Bluetoothi ​​kaudu (võimalikud on ka muud lahendused) ning terminali juhtimine toimub telefoni installitud spetsiaalse mobiilirakenduse abil.

Reeglina tegutsevad vastuvõtvate pankadena tuntud pangad. Eristada saame järgmisi teenuseid, mis selliseid teenuseid pakuvad: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Termite, ibox, Paybyway ja RBK Card. Hoolimata asjaolust, et vahendustasu suurus on sel juhul suurem kui kaupmehe vastuvõtmisel (ligikaudu 2-3,5%), on eelis ilmselge: võimalus korraldada plastikkaartidega maksmist lühikese aja jooksul ja madala algsummaga kulud, kleepides vaateaknad klaasikleebisele „Siin võta vastu Visa kaardid/ Mastercard / MIR. Tööpõhimõte on sarnane ülalkirjeldatule.

Interneti kaudu hankimine (virtuaalne)

Kasutatakse Interneti kaudu hankimist. Terminali roll kasutab kaupmehe veebisaidil hostitud veebiliidest (tarkvara). Reeglina on ostjale ette nähtud mitu makseviisi: kaardid (sh virtuaalsed), e-raha ja muud viisid. Online-arvutusteks kasutatav programm peab vastama kaasaegsetele turvastandarditele ja kasutama turvalisi (krüpteeritud) andmevahetusprotokolle. Selliseid programme pakuvad makseteenuse pakkujad (töötlemisettevõtted), kelle tegevust toetavad tuntud maksesüsteemide Visa ja MasterCard sertifikaadid. Selle vormistamise viisi valimisel peab müüja tasuma omandavale pangale vahendustasu 3-6% ülekantud summast.

sularahaautomaadi hankimine

Seda kasutatakse ka sularahaautomaatides, kus saab kaardilt raha kanda, sellega erinevate teenuste eest tasuda või sularaha välja võtta. Toimimispõhimõte on üldiselt võrreldav kaupmehe vastuvõtmisega. Üksikasjad ülaltoodud lingil.

Eelised ja miinused

Iga kauplemisettevõtte jaoks on vastuvõtmisteenuse ühendamine ennekõike konkurentsivõime suurendamine ja kaubavahetuse käibe kasv. Turundajad on juba ammu märganud, et pangaülekandega makstes on ostja keskmine kulu 10-20% suurem kui sularaha eest tasumisel. Plastmassi eest tasumise võimaluse puudumine (isegi ajutine) põhjustab kaupmehele mitte ainult rahalist, vaid ka mainekahju.

See teenus võimaldab teil:

• Vähendage sularaha sissenõudmise kulusid (osa neist läheb vahendustasu, kuid see on siiski tulusam kui sularahas töötamine, vähemalt keskmise ja suurema käibega punkti kohta);
• Vähendage sularahapettusi (te ei saa maksta võltsitud pangatähtedega kaardil ja plasti varastamine ei ole sama, mis rahakoti varastamine sularahaga - kaardi saab kiiresti blokeerida);
• Parandada klienditeeninduse kvaliteeti (vähemalt maksmise kiirus suureneb ja järjekorras viibimise aeg väheneb ning muudatuse võid üldse unustada!);
• Suurenda keskmist ostusummat ja ostujõud klient (näiteks krediitkaardil kulutab inimene mitte oma raha, vaid laenatud raha, mis lisaks kohalolekule suurendab ka keskmist arvet erinevaid programme lojaalsus julgustab ostjat veelgi rohkem kulutama);
• Meelitada uusi kliente-pangakaartide omanikke, vähemalt nende (juba väheste) konkurentide seast, kes ikka veel kaarte maksmiseks ei aktsepteeri.

Kirjeldatud teenuse puudused hõlmavad pangakaarditööstuse enda puudusi ja probleeme. Pangakaartide ja erinevate omanike elementaarse ohutu kasutamise reeglite eiramine rikub pealtnäha roosilise pildi suuresti.

Probleemsed olukorrad võivad sageli tekkida maksete vastuvõtmise poolel, eriti kui tasute Internetis või mobiilterminali kaudu. Sellistel juhtudel on riskid palju suuremad. Üldiselt on ruumi edasi liikuda ja kuhu areneda, piinlik on ainult see, et inimesed ei taha viimaste küsitluste järgi sularahast väga loobuda, kuid see on ilmselt aja küsimus ...

Omandamine ( inglise keelest. omandama - vastu võtma) on üldmõiste, mis viitab tehnoloogiale, mille abil aktsepteeritakse panga krediit- ja deebetkaarte kui peamist kaupade ja teenuste eest tasumise viisi.. Vastuvõtutoiminguid võivad teha ainult vastavat tegevusluba omavad pangad. Tehingu teostamiseks paigaldab vastuvõttev pank ettevõtte territooriumile (pood, restoran, tankla jne) spetsiaalse makseterminali, mille abil saavad kliendid teha makseid pangakaartidega.

Viimastel aastatel on eriti populaarsust kogunud kaasaskantav acquiring, mis võimaldab miniterminale kasutada ilma kontori või ettevõttega sidumata – terminal liigub kulleriga kaasa (mis on eriti mugav kohaletoimetamise, takso jms osutamisel). . Koos kaasaskantava, aktiivsega areneb ka teine ​​hankimise alamliik - Internet.

Interneti kaudu hankimine - mis see on ja kuidas see töötab

See on vastuvõtmise alamliik, mis võimaldab teha makseid virtuaalse ja plastpangakaardiga Interneti kaudu. Selleks installitakse saidile spetsiaalselt loodud virtuaalne liides. See toimib tavalise terminalina, mida võib leida poodidest ja kohvikutest.

Ühendusalgoritmi hankimine

Interneti hankimise teenuste pakkumiseks vajate:

• omandav pank(Interneti hankimise pakkumiseks ei ole vaja erilitsentsi);
• veebiliidesega töötlemiskeskus, millega ostja tasub ostu või teenuse eest veebipoes või mõnes muus võrguteenus pangakaardiga ja müüja saab makse;
• teenusepakkuja, mis tagab kliendi poolt edastatavate maksete ja andmete täieliku kaitse ja konfidentsiaalsuse;
• kasutaja autentimisprotokoll kes teostab kohapeal tehtavate toimingute pettuste seiret.

Internetis toote või teenuse eest tasumiseks vajate deebet- või krediitkaarti. Nende abiga saate maksta tavapoes, restoranis, võtta sularaha välja.

Kuid erinevalt tavalisest pakub Interneti-aktendamine võimalust maksete kiireks Internetis tasumiseks populaarsete elektrooniliste maksesüsteemide (WebMoney, Qiwi, Yandex Money jne) virtuaalsete pangakaartide kaudu. Ja veel, mida kaupmehe omandamine erineb Interneti kaudu hankimisest? Püüame lühidalt kirjeldada selle peamisi erinevusi:

1. Turuosaliste arv. Kaupmehe (traditsiooniline) hankimine nõuab palju vähem osalejaid.
2. Kliendi anonüümsus finantstehingu tegemisel.
3. Võimalus kasutada maksmiseks virtuaalset pangakaarti populaarsetest elektroonilistest maksesüsteemidest.
4. Kaardi (ja selle omaniku) põhiandmed sisestab klient käsitsi saidil oleva spetsiaalse vormi kaudu.

Interneti kaudu maksmiseks nii isikustatud kui ka isikustamata panga- ja virtuaalsed kaardid. Seetõttu erineb internetis vastuvõtuteenus tavapärasest vaid selle poolest, et kaardiandmed sisestab klient ise käsitsi, spetsiaalse turvalise vormi kaudu, mitte ei loe neid kaardilugeja makseterminali kaudu.

Interneti kaudu hankimise eelised organisatsioonidele on järgmised:

1. Võimalus töötada klientidega, vastu võtta makseid igal kellaajal automaatselt.
2. Kulude vähendamine iga finantstehingu puhul.
3. Võimalus siseneda globaalsele turule, müüa kaupu ja teenuseid üle maailma, olenemata kontori geograafilisest asukohast.
4. Toote või teenuse turule toomine kiiremini kui traditsioonilised müü-ost-mudelid.
5. Suhteliselt madal hind digitaalsete toodete levitamiseks.

Interneti kaudu hankimise puudused organisatsioonidele:

1. Ostu eest tasumisel võib kliendil tekkida kahtlus veebiressursil müüja või kogu organisatsiooni kohta esitatava teabe usaldusväärsuses. Niinimetatud negatiivne anonüümsus. Eelkõige puudutavad seda puudust noored ja vähetuntud ettevõtted.
2. Võimalikud raskused äri tegemisel ja legaliseerimisel finantstegevus ettevõte Internetis.

Interneti kaudu omandavad osalejad

Klient arvuti või muu seadmega, millesse on installitud Interneti-brauser ja juurdepääs Internetile. Tema on see, kes maksab kaupade või teenuste eest veebis.

Väljastanud pank. Ta tegeleb plastikkaartide väljastamisega, tegutseb kõigi kliendi poolt sooritatavate finantstehingute käendajana, kelle nimel on avatud kliendi arvelduskonto.

Müügimees. Erinevalt tavapärasest omandamisest toimib müüjana server või veebisait, millel asub kliendile pakutavate kaupade või teenuste põhinimekiri, võetakse vastu tellimusi ja nende eest tasutakse.

Ostev pank mis võtab vastu klientidelt makseid. Müüjal saab olla ainult üks vastuvõttev pank, millel ta hoiab oma arvelduskontot. Samas saavad kliendid ostude eest tasuda mis tahes muu panga kaardiga.

Maksesüsteem. See sisaldab elektroonilisi komponente, mis toimivad vahendajatena teiste Interneti-vastuvõtul osalejate vahel, samuti finants- ja tehnoloogiliste tööriistade komplekti pangakaartide teenindamiseks. Toetage Visa, MasterCardi, Maestro, UnionPay jne.

Maksesüsteemi arvelduspank. Maksesüsteemi haldav finantsasutus teeb tehinguid teiste turuosaliste vahel.

Töötlemiskeskus. See tagab täieliku suhtluse maksesüsteemi peamiste osalejate vahel.

Interneti kaudu vastuvõtmine on võimatu vähemalt ühe ülalkirjeldatud turuosalise puudumisel.

Interneti kaudu hankimise skeem

Interneti kaudu hankimine pole midagi muud. Seetõttu ei erine see palju tavalisest kauplemisest. Tema töö skeem on järgmine:

1. Klient külastab kaupmehe veebisaiti, valib endale meelepärase toote või teenuse ning sooritab seejärel ostu või tellimuse veebis. Pärast seda suunab veebiressurss ostja ümber lehele, kus saate valida ühe saadaolevaid viise tellimuse eest tasuda. Valides ostu eest tasumiseks plast- või virtuaalse plastkaardiga, suunatakse klient automaatselt SSL-turvalisele lehele, kus palutakse sisestada makseandmed.
2. Teenusepakkuja genereerib klientide sisestatud andmete autentimise protseduuri, mis seejärel saadetakse järgmisele interneti vastuvõtvale osalejale, väljastanud pangale. Kui autentimine õnnestus ja väljastanud pank kinnitas teenusepakkujale andmete autentsust ja kliendi maksevõimet, genereeritakse päring järgmisele toimingus osalejale – töötlemiskeskusele.
3. Töötleja suunab teenusepakkujalt saadud teabe ümber rahvusvahelisse maksesüsteemi, misjärel genereeritakse teade toimingu õnnestumise või ebaõnnestumise kohta. Saadud andmed suunatakse teenusepakkujale, kes teavitab klienti ja müüjat (veebipood või veebiteenus) toimingu tulemusest. Olenevalt sellest (edukas maksmine või keeldumine) tellimus tasutakse või tühistatakse.
4. Kui toiming õnnestus, saadab töötleja finantstehingu andmed aadressile arvelduspank klient, kes kannab sooritatud tehingu eest raha tagasi veebiteenuse või veebipoe kontole. Klient ja müüja saavad teavet tehingu kohta.

Interneti kaudu hankimise eelised tarbijatele:

1. Saate maksta kaupade ja teenuste eest kogu maailmas kodust lahkumata.
2. Anonüümsus. Müüja ei saa andmeid selle kohta, kes täpselt ostu eest tasus. Tema käsutuses on ainult makse olek (sooritatud või mitte).
3. Tasumiseks saadaval lai valik kaupu ja teenuseid.
4. Üha enam organisatsioone liigub elektrooniliste maksete segmenti.
5. Mõnede kaupade või teenuste madalamad kulud Interneti kaudu hankimise kaudu ja madalamad kulud müüja jaoks.
6. Kiire kohaletoomine.

Interneti kaudu hankimise miinused tarbijate jaoks seisnevad ennekõike klientide väheses usalduses ostetud kaupade ja teenuste vastu, mille müügiga tegeleb müüja. See kehtib eriti vähetuntud või äsja turule tulnud ettevõtete kohta. Lisaks on võimatu enne ostuotsuse tegemist toote kvaliteeti isiklikult kontrollida. Seda kompenseerib asjaolu, et enamik müüjaid annab veebis kauba eest tasumisel garantii. Tihtipeale tuleb liiga kaua taluda ostetud kauba kohaletoomist. Nüüd teate, mis on Interneti kaudu hankimine, millised on selle puudused, eelised ja peamised erinevused kaupmehest.

Tariifid ja vahendustasud

Iga makse eest võtab pakkuja väikese vahendustasu. Selle suurus sõltub müüja valitud tariifist, müügimahust ja muudest teguritest. Mõned pakkujad võivad nõuda lisatasu mitte ainult müüjalt, vaid ka kliendilt. Reeglina teatatakse sellest ostmise ajal. Komisjonitasu suuruse minimeerimiseks saavad suured ettevõtted (suure käibega) ühendada Interneti-vastuvõtuteenuse otse, ilma vahendajaid kasutamata. See võimaldab oluliselt vähendada operatsioonide maksumust.

Interneti kaudu hankimise valik

Lisaks saab müüja oma veebiressursiga ühendada mitu panka, misjärel on võimalik taotlusi töödelda erinevate väljastavate pankade kaudu. Kui ettevõtte müügimaht on väike, on palju lihtsam ja odavam ühendada spetsiaalne makseagregaator. Kui saate allahindlust, säästate oluliselt vahendustasu. Komisjonitasu suurus sõltub:

• müügimaht (mida suurem see on, seda väiksem on komisjonitasu);
• organisatsiooni geograafiline asukoht, müügiturg;
• muude sularahata maksete käibest (näiteks elektrooniliste rahakottide kaudu);
• organisatsiooni ulatus.

Komisjonitasu kogusumma koosneb rahvusvahelise maksesüsteemi, vastuvõtva panga ja töötlemiskeskuse vahendustasust.

Praegu ei üllata te pangakaartidega kedagi, kuna enamik kodanikke saab selle tööriista abil palka ning saab tasuda ka kaupade või erinevate teenuste eest. Paljud pöörasid tähelepanu makseterminalide olemasolule poodides ja supermarketites. Need seadmed on mõeldud teabe lugemiseks ja maksete tegemiseks konkreetselt kaardikontolt. See protseduur on omandamise lahutamatu osa. Mõelge selle peamistele omadustele.

Mis on omandamine?

Lihtsamalt öeldes on vastuvõtmine teatud pangateenus, mis võimaldab osta erinevaid kaupu, kasutades deebet- või krediit-plastkaartidelt tehtud sularahata makset. Omandamise süsteem võimaldab üksikisikutel teha erinevaid oste mitte ainult kauplustes, vaid ka Internetis, samuti makske igasuguste teenuste eest ja raha välja teenitud raha.

Kui inimene tegeleb ettevõtlusega (ostmine väikeettevõtetele), saab ta müüa kaupu või osutada erinevaid teenuseid, saades nende eest tasu oma kaardikontole. Omakorda, kui teil on vaja midagi osta, debiteeritakse sellelt teatud summa ja kantakse see müüja kontole.

Vähesed teavad, et omandamine on võimas finantsvahend, mis võimaldab müüjatel oma sissetulekuid oluliselt suurendada. Nagu näitab praktika, on plastikkaardiga maksvatel ostjatel võimalik kulutada 15-20% rohkem raha kui sularahas maksjatel.

Vaatame lihtsat näidet hankimissüsteemi toimimisest. Ostja soovib teatud toote või teenuse eest tasuda pangakaardiga. Selleks libistab müüja selle läbi makseterminali lugeja. Kaart aktiveeritakse, misjärel saadetakse isikuandmed kaardikonto omaniku kohta panga serverisse, kus andmed kontrollitakse. Pärast nende kinnitamist debiteeritakse ostja kaardilt teatud summa raha, mis kantakse müüja kontole. Pange tähele, et pärast finantstehingut prinditakse kaks tšekki. Üks neist jääb müüjale ja teine ​​allkirjastatakse ja antakse ostjale.

Paljud kaubandusorganisatsioonid saavad makseterminalide abil töötada ilma kassaaparaadita. Selleks on vaja sõlmida pangaga vastav vastuvõtmisleping, mis varustab müügipunkti sularahata finantstehingute tegemiseks vajalike seadmetega. See on POS-terminal (väike seade), mis koosneb:

• süsteemiplokk;
• kaardilugeja (lugeja);
• trükiseade;
• fiskaalosa;
• ekraan ja nupud teabe sisestamiseks.

Pangakaartidelt info lugemiseks ja nendelt maksete vastuvõtmiseks on kaasaegsed kaardilugejatega varustatud kassaaparaadid. Need on kallid seadmed, mida saavad endale lubada ainult suured kauplused, supermarketid ja muud kaubandusettevõtted. Väikeettevõtete omanikele on kasulik kasutada terminale ja vastuvõtuteenuseid ilma kassaaparaadita, mis vähendab oluliselt vastavat osa kuludest.

Inimesed saavad erinevate kaupade ja teenuste eest tasuda makseterminalidega või otse internetisaitidel, kuhu finantstehingu tegemiseks piisab oma kaardikonto andmete sisestamisest.

POS-terminalid on varustatud SIM-kaartidega, mis võimaldavad sidet konkreetse pangaga ning need loevad andmeid mitte ainult krediit- või deebetkaartidelt, vaid ka magnetlindi ja kiipidega varustatud kaartidelt. Kui kaardil pole piisavalt raha või see on mitmel põhjusel blokeeritud, siis makset ei tehta.

Tähtis: enamikku ettevõtjaid huvitab küsimus, kas omandamist on võimalik ühendada ilma arvelduskontot avamata. Olenemata ettevõtte vormist (LLC, IP), peab selle pangateenuse kasutamiseks olema oma arvelduskonto. Pole vahet, millist omandamisviisi ettevõte kasutab. Individuaalse ettevõtjana on lubatud töötada ilma avatud arvelduskontota tingimusel, et kaupade ja teenuste eest tasumine, samuti tulude laekumine toimub sularahas ilma vastavaid piirmäärasid ületamata.

Tüüpide omandamine

Tänaseks on paljud suured pangad("Sberbank", "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB24" jt) pakuvad oma klientidele vastuvõtuteenuseid. Kokku on sellel süsteemil 4 tüüpi: kauplemine, vahetus, mobiilne ja Interneti kaudu hankimine. Analüüsime igaüks neist üksikasjalikult.

Kaubandus

Elanikkonna seas on kõige nõutum ja populaarseim omandamisviis kaupmees. See on mõeldud kaupade sularahata maksmiseks peaaegu kõigis kauplustes. Kaardiga saate tasuda ostu eest:

• toit;
• olmeelektroonika ja arvutiseadmed;
• ehitusmaterjalid;
• mööbel;
• varuosad, kütused ja määrded jne.

Ettevõtete teenuste eest tasumisel saab kasutada ka kauplemissüsteemi Toitlustamine(restoranid, baarid, kohvikud, bistrood, sööklad jne). Jaemüügipunktide kassadesse on paigaldatud POS-terminalid, kus saab maksta kaardiga, mis tõmmatakse läbi kaardilugeja lahtri või sisestatakse spetsiaalsesse vastuvõtjasse.

Pangad võtavad oma teenuste eest müüjatelt vahendustasu, selle protsent võib finantstehingu puhul varieeruda 1,5-2,5% ulatuses ning paljudes kaubandusorganisatsioonides paigaldavad nad ka makseterminale.

Komisjonitasude mahaarvamiste suurus sõltub kaubandusorganisatsiooni käibest, mis lepitakse eelnevalt kokku lepingupoolte vahel ja määratakse lepingu sõlmimisel. Pank omakorda kohustub tagama ja paigaldama müügikohta terminalide tõrgeteta toimimiseks ja hooldamiseks vajalikud seadmed ja kulumaterjalid.

Pankadel on omandamisosakonnad, mille spetsialistid koolitavad kaubandusorganisatsioonide töötajaid terminalide ja abiseadmetega töötamiseks ning plastikkaartidega maksvate klientide nõuetekohaseks teenindamiseks. Samuti nõustavad pangatöötajad jooksvate tehingute kohta POS-terminale kasutades.

Pangad kohustuvad hüvitama kaubandusorganisatsioonidele ostjate poolt rangelt määratud aja jooksul tehtud sularahata maksetelt saadud raha. Nende tööülesannete hulka kuulub ka kohustuslik kontroll ostjate kaardikontodel oleva raha üle. Tegelikult vastutab pangandusorganisatsioon täielikult vastuvõtva süsteemi toimimise eest, võttes (lepingu alusel) oma teenuste eest teatud summad välja.

Mobiilne

See hankimissüsteem ilmus suhteliselt hiljuti ja on juba muutunud väga populaarseks erinevate mobiilseadmete omanike seas. Seda tüüpi pangateenused ei hõlma makseterminalide paigutamist jaemüügipunktidesse. Iga müüja või kuller võib kauba tarnida ostja poolt määratud kohta. Selle eest tasumine toimub kaardi ja terminali abil, mille müüja endaga kaasa toob. Mobiilsete vastuvõtuteenuste eest võtavad pangad vahendustasu, mille suurus varieerub 2-3% vahel tehtud maksetest.

sularahaautomaadi hankimine

Sarnaselt kauplemisviisiga on sularahaautomaatide vastuvõtmine enamiku pangakaardiomanike seas väga populaarne. See on tingitud asjaolust, et paljud kodanikud palk tuleb kaardile ja saate selle kätte (raha välja võtta) sularahaautomaatidest.

Seda tüüpi pangateenust nimetatakse ka valuuta vastuvõtmiseks. Raha kättesaamiseks peab kaardiomanik kasutama kindlat sularahaautomaati, sisestama kaardi spetsiaalsesse vastuvõtjasse, sisestama isikliku PIN-koodi, märkima soovitud rahasumma ja selle kätte saama.

Pangaautomaadil on seade kaartidelt info lugemiseks. Kui väljamaksmiseks on piisavalt vahendeid, debiteeritakse need ja isik saab nõutud summa sularahas.

Tuleb meeles pidada, et konkreetse panga kaardiomanikult võidakse raha väljamaksmise soovi korral võtta finantstehingute eest vahendustasu. See on võimalik, kui inimene kasutab teiste pankade sularahaautomaate või viibib teises riigis. Raha kaotamise vältimiseks peate tutvuma partnerpankade nimekirjaga, kes oma sularahaautomaatide võrgu kaudu kaartide väljamaksmisel komisjonitasu ei võta.

Interneti hankimine

Interneti arenguga on saanud võimalikuks müüa erinevaid kaupu ja teenuseid otse müüjate veebilehtedelt. Pealegi teevad paljud kasutajad meelsasti veebist oste, kuna seal on kaubad palju odavamad ja pealegi on see väga mugav, kuna poodidesse minekuks pole vaja aega raisata. Enamik ettevõtjaid kasutab seda tüüpi vastuvõtmist ja kasutab oma kaardikontot peamise makseviisina.

Internetis vastuvõtmine on enamiku kasutajate jaoks väga mugav, kuna see ei nõua makseterminalide paigaldamist ja nende hooldust. Selleks looge lihtsalt ühendus vastava pangasüsteemiga. Ostjal on omakorda vaja sisestada oma makseandmed müüja veebisaidil olevale spetsiaalsele maksevormile (plastkaardi number või elektrooniline maksesüsteem).

Reeglina on panga vahendustasud Interneti-kasutajate jaoks omandamise eest mõnevõrra kõrgemad, mis ei ole seotud ainult hoidmise eest tasumisega sularahatehingud, aga ka kasutajaandmete nõuetekohase kaitse tagamisega mitmesuguste petturite kuritegude eest.

Lisaks kaupade ostmisele on igal Interneti-kasutajal võimalus tasuda teenusepakkujate teenuste, mobiilside, trahvide, kommunaalmaksete, maksude jms eest. Selleks piisab oma plastkaardi kasutamisest ja tasuda saab nii pangakontorites kui ka spetsialiseeritud saitidel.

Omandamise plussid ja miinused

Vastuvõtusüsteem aitab kaasa äriettevõtete kasumi olulisele kasvule, kuna enamik tarbijaid sooritab oste nii võrguühenduseta kui ka Internetis spontaanselt. Samuti on omandamisel vaieldamatud eelised, mille hulka kuuluvad:

• sularahata maksete tegemise mugavus;
• võltsrahaga müüjaga arveldamise täielik välistamine;
• isiklike vahendite säästmine inkassoteenuste pealt;
• juhusliku või tahtliku valearvestuse välistamine muudatuse väljastamise ajal.

Samuti välistavad pangakaartidega maksed täielikult ostuvea, mis väljendub toote või teenuse enammaksmises. Lisaks omandamise positiivsetele omadustele on ka puudusi. Miinused hõlmavad järgmist:

• omandamissüsteemi ebastabiilsus;
• rahaliste vahendite ohutuse 100% garantiid pole;
• ostjate kontodelt raha volitamata debiteerimine kvalifitseerimata müüjate vigade tõttu;
• pangaintresside kohene väljavõtmine müüja kontolt.

Pangaserveri või POS-terminali rikke korral ei saa ostja teatud müügipunktist kaupa osta, mis põhjustab tema nördimust ja müüja kaotust.

Tähtis: vaatamata kõrge tase turvalisus pangatoimingud, on üsna sageli juhtumeid, kus häkkimise ja muude pettuste tõttu kaob inimeste kontodelt raha. Seetõttu ei tohiks kaardikasutajad neile PIN-koode kirjutada, “et mitte unustada”, samuti avaldada muid isikuandmeid, mida kurjategijad saavad omakasu eesmärgil kasutada. Peaksite teadma, et kellelgi pole õigust nõuda juurdepääsu võimaldavate kasutajate salajasi andmeid raha(pangatöötajad ei täpsusta neid mingil ettekäändel).

Sellest hoolimata kõrvaldavad töötajad ülaltoodud puudused kiiresti. pangandusorganisatsioonid, kuna serverite töö taastub lühikese ajaga, saab kaubandusettevõtete töötajaid alati koolitada ja intressi kohest väljavõtmist tuleks käsitleda tasumisena osutatud teenuste eest. Nagu praktika näitab, on enamik müüjaid ja ostjaid pankade vastuvõtuteenustega rahul.

Aktsepteeriv pank – mis see on?

Panku, mis korraldavad makseterminalide ja sularahaautomaatidega varustatud plastikkaartide vastuvõtupunkte, nimetatakse vastuvõtjateks.

Reeglina pakuvad nad kõikide finantstehingute jaoks terviklikke teenuseid, mis kajastavad täielikult jooksvaid makseid ja arveldusi krediidi- ja deebetkaardid. Samuti vastutavad vastuvõtvad pangad mitmete toimingute nõuetekohase teostamise eest:

• PBK kaudu saabunud päringute töötlemine;
• plastkaartide autoriseerimine;
• garanteeritud maksete ülekanded kaubandusettevõtete arvelduskontodele;
• pangakaartidega tehinguid kinnitavate andmete ja dokumentide töötlemine.

Lihtsamalt öeldes teevad omandajad PBK osalusel igasuguseid arvutusi. Need finants institutsioonid neil on oma töötlemisserverid, mis on otse ühendatud tuntud pangavõrkudega. Nende hulgas on MasterCard, Visa ja UnionCard. Nende kaudu autoriseeritakse reeglina PBK, misjärel läheb pangamakse automaatselt üle.

Vastuvõtmine – pankade tariifid (reiting)

Kuidas tellida pangas vastuvõtmist ja millist valida? Kui palju maksate seadmete hoolduse eest? Mõned ettevõtted seisavad sageli silmitsi sarnaste küsimustega. Pakume teile tutvuda kõige populaarsemate vastuvõtvate pankade reitingute ja nende intressimääradega:

1. Venemaa Sberbank. Intress ostuhinnast on 0,5-2,5%. Seadmete maksumus on 1,7-2,2 tuhat rubla kuus.
2. Gazprombank. Pank võtab vahendustasu 1,5-2%, seadmete igakuine maksumus on 1,75 tuhat rubla.
3. VTB 24. See pakub kaardikontodel toimingute tegemise eest 1,6% vahendustasu ja terminalide teenindamise eest 1,6 tuhat rubla.
4. Alfa pank. Intressimäär on 2,5-3%, seadmete igakuine maksumus on 1,85 tuhat rubla.
5. Promsvyazbank võtab operatsiooni eest vahendustasu 1,1–1,8%, seadmete maksumus - kokkuleppel pangaga.

Kaasatud seadmete maksumus (kuumakse) sõltub suuresti kasutatava tarkvara tüübist, samuti kaupluste müügikohtade arvust.

Salvestage artikkel kahe klõpsuga:

Kokkuvõttes märgime, et ettevõtjad, kes soovivad suurendada oma müügikoha tegevusest saadavat tulu ja suurendada potentsiaalsete klientide arvu, peaksid hindama pangakontode vastuvõtmise süsteemi kasutamise vaieldamatuid eeliseid. Enne pangaga lepingu sõlmimist on vaja hoolikalt uurida pakutavaid tariife, terminalide ja abiseadmete teenindamise tingimusi.

Kokkupuutel

Uued tehnoloogiad mängivad otsustavat rolli kõigis eluvaldkondades. Kõrgtehnoloogiliste ja sidevahendite koostoime võimaldas pangandussektoril luua mugava sularahata maksete süsteemi. Mõelge, mis on omandamine ja kuidas see toimib.

Nüüd ei teosta haruldased müügipunktid pangakaarte kasutavate klientidega arveldusi. Väljakujunenud mehhanism on mugav nii müüjale kui ka ostjale, see võimaldab sooritada makseid ilma sularahata.

Omandamine kui majanduslik kontseptsioon tähistab makseviisi plastkaardiga läbi POS-terminali. Seda kasutatakse ka Internetis teenuste eest tasumiseks. Kaarti müüjale ei anta, näidatakse ainult selle andmed.

Majandusteadlased eristavad kolme tüüpi omandamist – kaupmees, mobiilne, virtuaalne.

Kaupmehe omandamine

In oznik selle süsteemi tulekuga. Esindab makset ostukoha POS-terminalis. Raha laekub kontole. Ostjal ei pea sularaha kaasas olema ja müüjal pole vaja vahetusraha otsida.

Selles süsteemis on kliendi jaoks rohkem eeliseid. Sellest vahendustasu ei võeta. Teine tehingus osaleja ei saa kätte hinnasildil märgitud summat, vaid arvestades müügiprotsenti (1,5–2,5%).

Määra alandamine, aga ka arveldustehingutele limiidi kehtestamine sõltub ettevõtte käibest ning panga ja organisatsiooni vahelistest kokkulepetest.

Arvutuste dokumentatsioon

Jaemüügikoha (olenemata sellest, kas tegemist on kaupluse või reisibürooga) ja krediidiasutuse vahel sõlmitakse vastuvõtmisleping, milles määratakse kindlaks poolte tingimused, kohustused ja vastutus. Leping reguleerib formaalset poolt. Pank on selles ahelas vahendaja maksesüsteemide ja kaupmeeste vahel.

Visa, MasterCard, UnionPay, American Express on äri vaalad, nemad kontrollivad toimingute tehnilist poolt.

Panga eelised ja vahendustasud

Krediidiorganisatsioonid hõivavad selle süsteemi mehhanismis ühe soodsa positsiooni. Tänu vastuvõtmisvõrgustiku levikule kaubanduses, teenindussektoris, hariduses ja meditsiinis on neil stabiilne sissetulek teenuste müüjalt vahendustasu mahaarvamisest.

Protsent määratakse iga müügikoha jaoks eraldi, samas kui pank võtab arvesse järgmisi tingimusi:

• tegevusvaldkond;
• aasta tulude näitaja;
• ettevõtte "tööiga";
• müügikohtade arv, nende suurus;
• tehnilised võimalused (side panga ja terminali vahel).

Komisjon ei lähe ühele käele. Osa kantakse maksesüsteemi aadressile ja plastkaardi väljastanud panga arvelduskontole. Samuti mõjutab see müüjale vahendustasu kehtestamist, krediidiasutuse tegevusest saadavat tulu.

Pangakaardi omandamisel kui suunal on praegu suur konkurents. Turuosalised püüavad pakkuda soodsamaid tingimusi, madalat vahendustasu künnist ja piiranguteta.

Nõuded liikmele

Need, kes soovivad liituda vastuvõtva süsteemiga, peaksid võtma ühendust selle kohaga, kus on sellele otsene juurdepääs, nimelt pangandusasutused. Juhid räägivad teile üksikasjalikult süsteemi funktsioonidest, nüanssidest ja sellega töötamise viisidest.

Kui pooled jõuavad otsusele, sõlmivad omandamislepingu, määratakse kliendile isikutunnus, mis on seotud arvelduskontoga. Kõik ei saa programmi liikmeks saada. Paljud pangad ei nõustu mingil põhjusel. Nii näiteks peab ettevõte nõudmisel esitama finants- ja majandustegevuse aruande ja lisadokumendid.

Terminali ühendamise, lepingu sõlmimise ja ettevõtte andmete kontrollimisega seotud korralduslikud küsimused võtavad aega nädalast kuuni. Kui kõik on lahendatud, antakse organisatsioonile vajalik arv terminale, arvestades olemasolevaid kontoreid ja filiaale, ajutiseks kasutamiseks kliendi valdusesse. Sularahata maksete seadmete rent on olemas kõikides pankades. Paigaldamise ja seadistamise teostavad IT-spetsialistid.

Sageli pakuvad asutused seadmete ühendamise, töötajate koolitamise ja dokumentide vormistamise teenuseid tasuta. Mõnikord seatakse limiidi lävi, mille järgi peab ta terminalis makseid tegema või antakse seadmed tasulise liisingu eest. Tingimused lepitakse läbi individuaalselt.

Klient eelistab kauplust, kus on POS-terminal. Seetõttu sõlmivad paljud omandamislepingud. Lisaks suurendavad müügipunktid tehtud maksete kaudu oma kauplemistulu. See suhe põhineb järgmistel põhimõtetel:

Mobiilside ja interneti hankimine

Mobiilne vastuvõtmine võimaldab teil vastu võtta makseid oma mobiiltelefoniga

Mobiilne - kõige noorem tüüp. Selle eeliseks on võimalus oluliselt laiendada kaardimaksete horisonti ilma konkreetse müügikohaga sidumata.

Raha kantakse maha nutitelefoniga ühendatud miniterminali (mPOS) abil, millel on selleks toiminguks vajalik rakendus. Miniterminalide vahendustasu on reeglina 2,5–3%.

Interneti hankimine

Tüüp, mis iga aastaga enesekindlalt kogub, on virtuaalne. Tasumine toimub Interneti kaudu ilma erivarustuseta.

Piisav juurdepääs võrgule ja veebiliidese tugi, mis viib pankade ja nende maksesüsteemide lehtedele ülemineku. Sagedaste rikete, häkkerite kaartide lugemise tõttu on installitud täiendavad kaitsemeetodid - ühekordsed võtmed, otp-tokerid, SMS-kinnitus.

Seda tüüpi e-poodide ostmisel on müüja vahendustasu 3–6%.

Osta täna veebist kõike. Reisi kuumadesse riikidesse saad broneerida kodust, osta mööblit või tellida toitu koju. Kuid on mitmeid kaupu, mida maksesüsteemide esindajad keelavad - tulirelvad, võltsitud tooted, ohtlikud kaubad, kiiresti riknevad tooted ja meditsiinitarbed.

Iga veebipood püüab ostlemise mugavaks muuta. Seetõttu on mõistlik, et nad pöörduvad ka plastikkaartide kaudu maksete tegemise süsteemi. Interneti hankimine on ühendatud järgmistel viisidel:

1. Otsene leping iseseisvalt teostava pangaga Rahaülekanded kliendi ja tarnija vahel. Teenuse eest tasub veebipoe omanik. Komisjonitasu protsent on kaks korda kõrgem kui vahendustasu puhul.
2. Teenusepakkujad. Sellised organisatsioonid edastavad teavet ettevõtte ja kliendi vaheliste arvelduste kohta pangaasutustele. See skeem aitab kaasa kõikide osapoolte jaoks teabe hankimisele finants- ja majandustehingute kohta ning üksikasjalikumale juhtimisele sularahavood. See valik pakub suurepäraseid võimalusi kui pankadega. Pakkujate analüütika on nõutud ka müüjate jaoks.

Kuidas Interneti-ühendust hankida

On vaja läbida mitu etappi, mis on määratud järgmiste põhimõtetega:

• Interneti-juurdepääs peab vastama rahvusvahelistele standarditele;
• konfigureerida liidese elemente, mis vastutavad rahaliste tehingute tegemise eest;
• töötada välja tagasimakse väljastamise algoritm;
• määrake süsteemi ikoonid.

Alles pärast seda saab ressurss täielikult töötada. Need on formaalsused, peamine on korrektselt vormistatud dokumendid.

Omandamissüsteemi puudused

Ilmsete eeliste hulgas on ka puudusi. Tänu keerukale infoprotsessile, mida paljud tarkvarapaketid loovad, ei ole süsteem kaitstud võimalike vigade eest. Terminalis endas on tõrkeid. See toob kaasa klientide rahulolematuse.

Mõned kirjaoskamatud töötajad keelduvad tagastamast, viidates sellele kui tehnilisele võimatusele. Selle võimaluse pakub aga terminal ise. Esineb ka pettusjuhtumeid, kui müüja märgib hinnasildil märgitud summast suurema summa. Oluline on pöörata tähelepanu kontrollidele.

Omandamine on muutunud oluliseks osaks müüja ja ostja vahel kauba eest tasumisel. Ja kui kauplemistüübil on konkurent sularaha näol, siis on see Interneti-maksete osas liider.

Mobiilne vastuvõtmine on pangateenus, mille ühendamise järel saab ettevõtja pangakaartidelt makseid vastu võtta kõikjal. See teenus on eriti oluline reisivatele ettevõtetele, kui klientidelt võetakse tasu kodus või mujal. Toiming toimub spetsiaalse mpos terminali (lugeja) kaudu, mis on seotud müüja nutitelefoniga.

Mis vahe on mobiilse hankimise ja kaupmehe hankimise vahel?

Pangad pakuvad mitmesuguseid vastuvõtmisteenuseid. Kui arvestada, siis ühendamisel paigaldab pank konkreetsesse müügipunkti seadmed, mille abil saavad ostjad ostude eest pangakaardiga tasuda. Mobiilside hankimise ühendamisel statsionaarset terminali ei ole. Klient saab kaasaskantavad seadmed, mida saab kasutada kõikjal.

Mobiilside hankimise olulised omadused:

• maksete vastuvõtmine on võimalik ainult Interneti-juurdepääsu olemasolul, kuna kogu süsteem on üles ehitatud sellele sidekanalile;
• mpos terminali kaudu tehtud tehingute eest võetakse tavaliselt rohkem tasu kui statsionaarsete terminalide kaudu;
• Maksete vastuvõtmiseks on vaja nutitelefoni. Kui kullereid on mitu, tuleb igaüks neist varustada;
• ei tähenda kviitungit printiva seadme olemasolu (on erandeid). Tšekk saadetakse ostjale SMS-i vormis.

Mobiilne hankimine on suunatud ettevõtetele ja ettevõtjatele, kes tegelevad müügivaldkonnaga. Näiteks võib see olla toidu kohaletoomine, teenuste osutamine kliendi kodus, mpos terminal on asjakohane taksoteenuste, kullerteenuste jms jaoks. Kõige sagedamini ühendub lugeja nutitelefoniga Bluetoothi ​​kaudu, juhtmega ühendust on harva kasutatud.

Kuidas mobiili hankimise teenust rakendatakse

Mobiilne vastuvõtt on kõige parem ühendada pangas, mis pakub kliendile sularahaarveldusteenust. Kuid saate valida nii selle kui ka mõne teise sellist teenust pakkuva panga jaoks, sel juhul avatakse toimingute tegemiseks spetsiaalne konto.

Teenusega ühenduse loomisel saab klient pangakaartidega maksmiseks spetsiaalse mobiiliterminali. Seda saab rentida või omada. Pank pakub ka spetsiaalset nutitelefoni installitavat tarkvara, mille kaudu tehakse toiminguid pangakaardilt maksete vastuvõtmiseks. Ühendusprotsess võtab aega orienteeruvalt 3-5 päeva, pärast mida saate mpos terminali oma äris kasutada. Ettevõte saab tellida mitu lugejat korraga, iga seadme eest tasutakse eraldi.

Tehingu protseduur:

1. Näiteks tellis klient pitsa ja valis makseviisi – kohaletoimetamisel pangakaardilt. Seejärel tuleb kuller tema juurde toimingu sooritamiseks vajaliku varustusega: nutitelefon ja sellega ühendatud lugeja (tavaliselt bluetoothiga). Kohapeal sünkroniseeritakse seadmed, käivitatakse kaardimaksete vastuvõtmise programm.
2. Kuller sisestab programmi info makse kohta: selle eesmärgi, summa ja mobiiltelefon ostja. Telefoninumbri asemel võite sisestada meiliaadressi, kui see on kliendile mugavam.
3. Ostja kontrollib sisestatud andmete õigsust ja libistab kaardi läbi lugeja, sisestab PIN-koodi. Siin toimub tavatoiming - vastuvõttev pank esitab päringu kaarti teenindavale väljastanud pangale, kontrollib tehingu võimalikkust. Kui kaardiga probleeme pole, tehakse toiming. Kontrollimine võtab paar sekundit.
4. Ilmub info makse eduka sooritamise kohta, misjärel saadetakse tšekk ostjale SMS-i või e-posti teel.

Teenuse spetsiifika on selline, et peale mpos terminali kaudu makse laekumist raha kohe firma kontole ei laeku. Registreerimise tingimused on märgitud teenuselepingus, tavaliselt on see 1-3 päeva.

Tehtud tehinguid saate jälgida internetipanga kaudu, millele pääsevad ligi kõik pangakliendid. Selle kaudu saate vaadata teavet nii iga üksiku seadme kohta kui ka üldiselt laekub kõigi terminalide raha ühele kontole. Samuti saab maksete ajalugu jälgida nutitelefoni installitud programmi enda kaudu.

Millised pangad pakuvad ühendust mobiili vastuvõtmisega

Kõik seda võimalust pakkuvad pangad pakuvad klientidele igakülgset teenust. Nad pakuvad seadmeid (rent, müük), võimaldavad juurdepääsu vajalikule tarkvarale, maksete krediteerimiseks (kui klient ei ole kassaaparaadiga ühendatud), korraldavad kliendi töötajate koolitusi, pakuvad tehnilist tuge. Mobiili vastuvõtmine on enamikus pankades tasuta, klient tasub makse sooritamise eest ainult vahendustasu ja tasub terminali maksumuse.

1. Alfa pank

Pakub klientidele kaasaegseid seadmeid, mis ühenduvad nutitelefoniga Bluetoothi ​​kaudu. lugejaid ei laenuta, ta müüb ainult seadmeid. Ja mida rohkem lugejaid klient ostab, seda odavam on üks üksus. Niisiis, üks seade maksab 8600 rubla, 5 kuni 9 korraga ostes - 8500 jne. Kõige madal hind Rohkem kui 30 terminali tellimisel määratakse 8100 rubla.

Alfa Bank lugejad ühilduvad Apple või Android nutitelefonidega. Kaardimakse tegemise vahendustasu - 2,5-2,75% tehingu summast, kuid mitte vähem kui 3,5 rubla. Pärast tehingu sooritamist kantakse raha ettevõtte kontole järgmisel tööpäeval.

2. Punkt

Pank on mugav, kuna tal pole teeninduskontoreid, see töötab eemalt. Mobiiliga ühenduse loomiseks või muul viisil omandamisel esitab klient lihtsalt veebipõhise avalduse, misjärel Punkti esindaja külastab teda kõiki probleeme lahendama. Selle tulemusel ühendatakse mobiilne hange kontorist lahkumata.

Punktis müüakse kompaktseid LifePay terminale, iga seadme maksumus on 8490 rubla. Vahendustasu tehingu eest - kuni 2,7% selle suurusest. Raha ülekanne kliendi kontole - kolme päeva jooksul.

3. UBRD

Nagu Tochka, rakendab see LifePay mobiilterminale, kuid seadme maksumus on mõnevõrra madalam - 8390 rubla. Seade ei ole juhtmevaba, see ühendub nutitelefoniga kõrvaklappide pesa kaudu. UBRD pakub kiirühendust mobiiltelefonide hankimiseks 3 päeva jooksul.

Maksete tegemise vahendustasu suurus sõltub seadme kaudu tehtud tehingute mahust. Suurim vahendustasu määratakse seadmetele, mis läbivad vähem kui 99 999 rubla kuus - 2,5%, millele lisandub täiendav kuutasu 500 rubla. Käibega 100 000 - 299 000 rubla jääb vahendustasu samaks, kuid liitumistasu ei võeta. Lisaks väheneb olenevalt käibest komisjonitasu, selle madalaim väärtus 2% määratakse seadmetele, mille kaudu liigub kuus üle 3 000 000 rubla.

4. VTB

VTB pank pakub oma klientidele laia valikut mpos terminale. Odavaim Spire seade maksab 7500 rubla, millele järgneb 2can NFC P17 ja Assist Datecs BluePad-50, millega saab nutitelefoniga ühenduse luua nii Bluetoothi ​​kui ka juhtme kaudu – kumbki 7990 rubla. Sortimendis on A17 terminal, millega saab printida standardtšekke, see maksab 13 990 rubla.

Iga ettevõtte või ettevõtja vahendustasu täpne suurus tuleb VTB-s endas täpsustada, keskmine väärtus jääb vahemikku 2,1-2,7%. Mida rohkem makseid klient teeb, seda väiksem on vahendustasu tema jaoks.

5. Sberbank

See pakub ettevõtete esindajatele kõiki vastuvõtmise vorme, lubades samal ajal teenusega ühenduse luua nii kiiresti kui võimalik – 1 tööpäevaga. Peale mpos terminali kaudu pangakaardilt makse vastuvõtmist on raha kliendi kontol järgmisel tööpäeval.

Mobiilside vastuvõtmise teenuste täpsed tariifid tuleks täpsustada Sberbankis endas. Komisjonitasu ei sõltu ainult ettevõtte käibest, vaid ka selle tegevuse liigist. Täpsustamist vajavad ka seadmete müügitingimused, need võivad olla erinevad.

Need ei ole kõik pangad, mis pakuvad terviklikku mobiilse vastuvõtu teenust, kuid nende organisatsioonide pakkumised on klientide seas nõutud. Pange tähele, et mitte kõik ettevõtetega koostööd tegevad pangad ei paku vastuvõtmise mobiilset versiooni. Paljud on piiratud ainult kaupmehe või kaupmehe pluss Interneti kaudu hankimisega.

Vajadusel saate korraga ühendada mitut tüüpi teenuseid. Näiteks kaupmehe- ja mobiiliostmine. Siis saab ettevõte tegeleda nii statsionaarse kui ka reisiva kaubaga, omades selleks kogu vajalikku varustust.

Kuidas valida õige pank

Kui teid teenindab mõni pank RKO raames, kaaluge esmalt selle mobiili vastuvõtmise tingimusi. Sellistele klientidele võidakse pakkuda eriteenusetingimusi.

Panga valikul on kõige olulisem varustus ja vahendustasu suurus. Näiteks kui juhtmega seadmed pole teile mugavad, otsige panka, mis pakub kaasaegseid Bluetoothi ​​kaudu töötavaid seadmeid. Täpsustage hoolduse tingimused: mida see sisaldab, kas pakutakse ööpäevaringset tuge. Internetis arvustusi lugeda ei tee paha.

Kas plaanite oma ettevõtet alustada? Ärge unustage broneerida oma arvelduskontot. Arvelduskonto valimiseks proovige meie panga intresside kalkulaatorit:

Kalkulaator valib teile soodsaima pangapakkumise arveldus- ja sularahateenused teie ettevõtte jaoks. Sisesta tehingute maht, mida plaanid kuus teha ja kalkulaator näitab sobivate tingimustega pankade intressimäärasid.

Mobiilside hankimise eelised

Igaüks saab seda teenust ühendada, isegi. Kui pakute lihtsalt kodus teenuseid, sama maniküüri, võib see pangateenus olla väga kasulik.

Peamised eelised:

• pangakaardilt makse vastuvõtmine kõikjal, igas kliendile sobivas kohas, kuid ainult seal, kus on juurdepääs Internetile;
• ööpäevaringne maksete vastuvõtt, süsteem töötab ilma pauside ja puhkepäevadeta;
• pank ise installib tarkvara kliendi nutitelefoni, koolitab töötajaid;
• mobiilse terminali kasutamine aitab suurendada tulusid ja tõsta klientide lojaalsust;
• saab ühendada igas pangas, olenemata sellest, milline organisatsioon pakub arveldus- ja sularahateenuseid.

Muidugi on ka teatud puudusi. Näiteks kui tehing tehakse ruumis, kus on kehv võrgu vastuvõtt, võib tekkida raskusi, tehing jääb lõpetamata. Lisaks toob see makseviis kaasa suuremaid riske ostjate endi jaoks. Pangad kaitsevad tehinguid nii palju kui võimalik, kuid andmete lekke võimalust ei saa täielikult välistada.