Pole harvad juhud, kui tavakodanikud või üksikettevõtjad püüavad iga hinna eest saada sularaha või kaubanduskrediit kasutama pettust. Neile tundub, et kui nad "kogemata unustavad" negatiivsele teabele viidata või lihtsalt reaalsust veidi kaunistavad, pole sellest kellelgi halvem. On juhtumeid, kus ettevõtjad esitavad koos laenutaotlusega ühe või mitu võltsitud paberit, mis võib mõjutada panga otsust. Võltsimist otsustades soovitakse omandada vaid täiendavaid hüvesid ja soodustusi, näiteks soovitakse suurendada laenusummat ja lükata tagasimakseperioodi edasi, saada maksete edasilükkamise või järelmaksu või kauba tagastamise kava, alandada laenuintresse, võtta laenu ilma tagatiseta jne.
Samal ajal ei püüa laenuvõtjad üldse omastada võõraid raha või kaupu, vaid vastupidi, nad eeldavad, et nad maksavad laenuandjale aja jooksul täielikult ära. Kuid vähesed teavad, et ebasoodsates oludes võib isegi väike pettus põhjustada suuri probleeme. Sellised toimingud on kvalifitseeritud laenu ebaseaduslikuks saamiseks, mis tähendab, et sellega kaasneb haldus (Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 14.11 alusel) või isegi kriminaalne (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 176 1. osa alusel). ) vastutus. Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustik näeb ette, et laenu saamine või soodustingimustel laenu andmine, esitades pangale teie kohta valeandmeid rahaline seisukord toob kodanikele kaasa haldustrahvi summas 1000 kuni 2000 rubla; ametnikele - 2000 kuni 3000 rubla; juriidilistele isikutele - 20 000 kuni 30 000 rubla.

Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeks näeb seda ette üksikettevõtja või krediidiasutuse juht või sooduskrediiditingimused, esitades pangale valeandmeid oma majandusliku seisundi või organisatsiooni kohta, kui selle teoga on tekitatud suur kahju, – karistatakse rahatrahviga kuni 200 000 rubla või rahatrahvi. palgad või süüdimõistetu muu sissetulekuga kuni 18 kuuks või vahi all 4-6 kuuks või vabadusekaotusega kuni 5 aastaks. Kuigi seadus ei sätesta, millisel kujul peaks valeandmed esinema, lähtub praktika sellest, et faktid tuleb siiski vormistada vormi ametlikud dokumendid . Laenuandja peab olema kindel, et paberid on ehtsad ja sisaldavad tõele vastavat infot. Kui võlausaldaja kahtleb teatud dokumentide ehtsuses või neis sisalduva teabe usaldusväärsuses, kuid siiski laenu väljastab, siis loetakse, et ta tegutses omal ohul ja riisikol ning võlgnikul on võimalus vältida kuritegusid või haldussüüdistus. Sama kehtib juhtude kohta, kui võlausaldaja võtab võlgniku ja tema esindajate suulised kinnitused usklikult vastu. Pealegi juhtub seda sageli näiteks vara pantimisel, mille likviidsus tekitab pangas kahtlusi. Paljud inimesed püüavad tulevast laenuandjat veenda, et tagatis on formaalsus. Kui võlausaldaja kahtlustab teid ebaseaduslikus tegevuses, võib ta pöörduda õiguskaitseorganite poole.

Pärast esialgset läbivaatamist võivad nad otsustada, et juhtum väärib tõesti "tähelepanu". Seejärel võetakse õiguskaitseorganite korraldusel pangast välja laenuvõtjate panga- ja krediiditoimikud (avaldus, krediidikomisjoni (komisjoni) koosoleku protokoll, laenuleping ja selle lisalepingud, laenu tasuvusuuring , lepingud, mille alusel laenu väljastati). Nendest ja teistest dokumentidest selgub, milliseid teadlikult valeandmeid isik võlausaldaja poole pöördudes märkis. Nad määravad raamatupidamis-, käekirja-, tehnilised ja muud ekspertiisi, et teha kindlaks, millised andmed olid vale ja millised fiktiivsed. Samuti kontrollivad nad laenusaaja kontodel laenu saamise ajal rahasummat ja seda, kuidas ta laenatud vahendeid kasutas. Paralleelselt uurivad õiguskaitseorganid, kas on teisi võlausaldajaid, keda võlgnik pettis. Kontrollitakse pandi teemat, selgitatakse välja, kes täpselt käendus-, käendus-, pandi-, kindlustuslepingud sõlmis. Uurijad püüavad tuvastada inimesi, kes koostasid fiktiivseid dokumente või sisestasid paberitesse moonutatud teavet. Kõige sagedamini huvitab korrakaitsjaid küsimus, miks laenuvõtja just selle laenuandja poole pöördus. Võib selguda, et viimase töötajad olid seotud ebaseaduslike pettustega. On vaja eristada, millistel juhtudel tuleb kriminaalvastutus ja millistel - haldus.

Kuna ühe teo eest ei saa kaks korda karistada, võetakse selle toimepanijad kas haldus- või kriminaalvastutusele. Esimesel juhul loetakse, et on toime pandud õigusrikkumine ja määratakse asjakohane rahatrahv, teisel juhul kuriteo toimepanemiseks. Mõelgem üksikasjalikumalt, millistes olukordades tekib üks või teine ​​vastutus ebaseadusliku laenu saamise eest. Neid tegusid tunnistatakse kuriteoks vaid juhul, kui kodanikele, juriidilistele isikutele või riigile tekitatakse suur kahju. Muudel juhtudel on haldusvastutus. Ning Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 14.11 kohane rikkumine loetakse lõppenuks juba hetkel, mil laenuotsuse tegemiseks volitatud isikute tähelepanu juhiti valeandmetele. Näiteks tutvusid komisjoni liikmed valedokumentidega kommertspank. Kui see ei suuda kohtus tõendada suure kahju tekitamise fakti, võib ettevõtja tegevust kvalifitseerida Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 159 alusel. Ja tähelepanu tuleks pöörata ka sellele, et Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustik ja Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi viitavad teadvalt valeandmetele, mida isik teadlikult võlausaldajale esitab. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 176 alusel süüdistuse esitamiseks on vaja tõendada otsene tahtlus.

Näiteks kui laenuvõtja ülemus tõi panka oma ettevõtte ebausaldusväärse bilansi ja hiljem selgus, et info andis ettevõtte raamatupidaja, kes tahtis varjata. enda vead ja kuritarvitamist, siis saab vastutust vältida, kuna tahtlust ei olnud. Isiku haldusvastutusele võtmiseks on vaja tõendada tema süü, mis väljendub otsese või kaudse tahtluse vormis. Ainult laenu võtva ettevõtte direktor ja füüsilisest isikust ettevõtja, kes on sõlminud vastava lepingu, ning administratiivsele - ka laenu võttev ettevõte. Eesmärk peaks olema laenu saamine koos selle hilisema tagastamisega. Vastasel juhul kvalifitseeruvad tegevused pettuseks.

Abistavad lehed.

Ühendatud Krediidibüroo (UCB) hinnangul moodustab laenu taotlemisel olulise osa rikkumistest potentsiaalsete laenuvõtjate töökoha kohta valeandmete esitamine. Nii et 2012. aasta tulemuste järgi 40 tuhandest. kohta esitatud taotlusi tarbija umbes 8000 laenu tegi avaldusi , kus oli märgitud ebausaldusväärne informatsioon tööandjate kohta . See arvutus põhines andmetel, mis on saadud 30 Venemaa juhtivalt kommertspangalt, kelle tegevus on suunatud elanikkonna tarbimislaenu andmisele.

Kahjuks märgivad eksperdid, et pangad seisavad üha enam silmitsi klientide pettuste ja pettusega. Üldiselt püüdsid üksikud laenuvõtjad viimase aasta jooksul saada pool miljardit laenuraha, teatades fiktiivsetest tööandjatest ja töökohtadest. Ja statistika on halastamatu: 2012. aastal kasvas pettuse tunnuseid näidanud laenutaotluste arv enam kui 30%, mis ei puuduta ainult kreeditorpankasid, vaid ka kohusetundlikke kliente. Arvestades riske, on ju pangad sunnitud arvestama oma võimalikud kahjud laenuintressimääradesse, sundides sellega korralikke laenuvõtjaid palju rohkem maksma.

Paljudel juhtudel märgivad kodanikud pahatahtlikku kavatsust järgides oma taotlustes teavet juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist välja jäetud organisatsioonidele, massregistreeringuga või nende tegelikul aadressil noteerimata ettevõtted, samuti ühepäevafirmad, mille kohta teavet ei ole kättesaadav juriidiliste isikute ega maksuhaldurite registris. Selline olukord, mis tunnistama OKB uuringuandmed on pigem iseloomulikud suurpankadele. Sel juhul on petturite loogika lihtne: suures krediidiasutuses on klientide ja avalduste voog tohutu, seega on võimalus jääda märkamatuks.

Et pangariski väljastamisel kuidagi vähendada tarbija keskpank avaldas need nimekirjad oma ametlikul veebisaidil likvideeritud organisatsioonid, aga ka ettevõtted, mis pole juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris kättesaadavad. Samas soovitab regulaator tungivalt krediidiasutustel sellist teavet kasutada äriklientidega töötamisel, et uuendada teavet juriidiliste isikute kohta, keda pank juba teenindab, samuti riskide hindamisel ja ettevõtetega lepingute lõpetamise kaalumisel. Kuid samal ajal võivad sellised nimekirjad aidata laenuandjatel kontrollida tööhõive potentsiaalsetele laenuvõtjatele, keda nad oma laenutaotluses märgivad.

Kuigi nimekirjad antud Keskpank arvestab klientide andmeid uurides, pankurid arvavad õigustatult, et sellest siiski ei piisa ja sellist infot tuleks kinnitada vähemalt telefonikõnega tööandjale. Ja kui auditi tulemusena leitakse tõendeid võltsimise kohta, keeldutakse selliselt laenuvõtjalt tingimusteta laenu andmisest ja tema tuvastamine andmed on mustas nimekirjas, mis sisaldab infot mittemaksjate ja petturite kohta. Samal ajal räägib pank sellest kindlasti oma kolleegidele, et kaitsta neid koostöö eest ebaausa kliendiga. Ja arvestades, et sageli üritab üks pettur sarnaste dokumentide abil laenu väljastada samaaegselt mitmes pangas, võimaldab selline ennetav meede vähendada laenuandmise riske mõistliku miinimumini.
Ärge unustage võlausaldajaid sisestamast krediidiajaloo büroosse petturite kohta andmeid. Siis on inimese isiklikus toimikus kanne selle kohta, et ta üritas valeandmeid esitades laenu saada. Ja sellise mainega ei suuda ta tõenäoliselt pankade usaldust tagasi võita ja tulevikus laenu saada.

Kuid eksperdid keskenduvad ka teisele probleemile – elanikkonna madalale finantskirjaoskusele. Fakt on see, et kodanikud ei näita alati oma avaldustes teadlikult tööandja kohta valeandmeid, mõnikord juhtub see kogemata (näiteks TIN oli valesti märgitud). Lisaks on võimalik, et laenuvõtja lihtsalt ei taha, et tööandja laenust teaks, pidades seda eraelu puutumatuse riiveks.

Turuosaliste hinnangul laheneks petturlike laenuvõtjate probleem laenutaotluse esitamise faasis täielikult, kui pankadel oleks juurdepääs pensionifondi teabele. Ja nüüd on laenuandjad enamikul juhtudel sunnitud oma riskid lihtsalt laenuintressimääradesse arvestama ja laenuvõtjate sõna võtma.

Isegi poes ostu eest tasudes ripub kassa kohal silt “Loe raha kassast lahkumata”. Laenu saamisel saab selliseid hoiatusi lugeda stendidelt.

Kui maksja märgib laenu eest tasumisel andmed valesti, ei vastuta vastuvõttev pank selliste vigade eest. Kuid on juhtumeid, kui laenu taotlemisel töötajad krediidiasutus, laenusaaja isikuandmete sisestamisel tehakse viga. Seetõttu peab laenuvõtja krediiditeenuste dokumentide saamisel:

1. Lugege hoolikalt lepingu tingimusi.
2. Pöörake erilist tähelepanu lepingus märgitud protsendile. Võimalikud on tahtlikud kirjavead.
3. Veenduge, et teie andmed on õigesti kirjutatud – perekonnanimi, eesnimi ja isanimi. Vastasel juhul võidakse makseid lugeda kehtetuks.

Kuid see ei tähenda, et valele aadressile makstud raha läheb kaduma. Kui probleem on õigesti lahendatud, tagastatakse raha turvaliselt saatjale.

Kuidas oma raha tagasi saada?

Kui läbi maksmisel tehakse viga detailides kolmanda osapoole organisatsioon või makseterminali, tuleb kohe avaldusega pöörduda sellesse asutusse. Taotleja peab esitama:

1. Selle organisatsiooni kaudu maksekviitung.
2. Pass ja isikukood (originaal).
3. Laenuleping, mille eest tasuti.

Teavet tasumata maksete kohta töödeldakse 5 päeva jooksul. Kui makset ei krediteerita saajale, tagastatakse see sel juhul saatjale. Sel juhul on see pangakontor, kust makse saadeti. Esitatud avalduse alusel kantakse raha taotleja märgitud aadressile.

Raskused võivad tekkida, kui saadate raha pangaautomaadi kaudu, näidates samas vale kaardi numbri. Raha läheb väliskasutajale. Kellegi teise kaardile langenud raha tagastamine võtab rohkem aega. See võib teie krediidiajalugu kahjustada.

Kuidas mitte saada võlgnikuks?

Kui olete olukorras, ärge oodake raha tagastamist. Maksa oma eest kohe praegune võlg. Kui pank, mis teile andis laenurahad, ei ole seotud Sinu veaga, siis arvestatakse Sulle igakuise laenumakse hilinemise eest.

Ettenägematute olukordade vältimiseks märkige laenu taotledes oma telefoninumber, millele saadetakse teated kaarditehingute kohta või hoiatused maksevajaduse kohta.

Kui tegite kuumakse ja saite mittemakseteate, proovige probleem lahendada jooksva kuu 25. kuupäevaks. Vastasel juhul on karistused vältimatud.

Kas otsite vastust? Küsi juristilt!

9781 Advokaadid ootavad teid Kiire reageerimine!

Küsi küsimus

Valeinfo laenu taotlemisel – mis ähvardab?

Tere. Palun öelge, kas seadusest tulenev oht on isikule, kes laenu taotlemisel andis valeandmeid (töökoht, sissetulek, telefoninumbrid jne)?

Advokaatide vastused

Aleksander(04/05/2014 kell 22:19:22)

Kallis Egor!

Juhin teie tähelepanu Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksile.

Artikli 159 lõige 1. Krediidipettus

- karistatakse rahatrahviga kuni 120 tuhat rubla või süüdimõistetu summa või muu sissetulekuga kuni üheks aastaks või sundtööga kuni 360 tundi, või parandustöö tähtajaga kuni üks aasta või vabaduse tõkestamisega kuni kaheks aastaks või sunnitööle kuni kaheks aastaks või arestiga kuni neljaks kuuks.

Loodan teie positiivset tagasisidet.

Morozov Igor Vladimirovitš(04/06/2014 kell 05:33:51)

Art. Nõutav on Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159.1.

1. Pettus laenuandmise alal ehk vargus Raha laenuvõtja poolt, esitades pangale või muule võlausaldajale tahtlikult valet ja (või) ebatäpset teavet, -

- karistatakse rahatrahviga kuni 120 tuhat rubla või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses kuni üheks aastaks või sundtööga tähtajaga kuni. kuni 360 tundi või parandustööga kuni üheks aastaks või vabaduse piiramisega kuni kaheks aastaks või sunnitööga kuni kaheks aastaks või tähtajalise arestiga kuni neli kuud.

2. Sama tegu, mille on toime pannud isikute rühm eelneval kokkuleppel, -

- karistatakse rahatrahviga kuni 300 tuhande rubla või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses kuni kahe aasta jooksul või sundtööga kuni kahe aasta jooksul. kuni 480 tundi või parandustööga kuni kaks aastat või sundtööga kuni viis aastat vabaduspiiranguga kuni üheks aastaks või ilma selleta või vabadusekaotusega kuni kaheaastase tähtajaga kuni neli aastat koos vabadusepiiranguga tähtajaga kuni üks aasta või ilma selleta.

3. Käesoleva artikli esimeses või teises osas sätestatud teod, mis on toime pandud ametiseisundit kasutava isiku poolt, samuti suures ulatuses, -

- karistatakse rahatrahviga 100 tuhande kuni 500 tuhande rubla ulatuses või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses ühe kuni kolme aasta jooksul või sundtööga. tähtajaga kuni viis aastat, vabaduse piiramisega või ilma kuni kaheaastase tähtajaga või vabadusekaotusega kuni viieks aastaks, rahatrahviga kuni kaheksakümmend tuhat rubla või ilma või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses kuni kuue kuu jooksul ja vabaduspiiranguga kuni poolteist aastat või ilma selleta.

4. Käesoleva artikli lõikes 1 või 3 sätestatud teod, mille on toime pannud organiseeritud rühm või eriti ulatuslikult, -

karistatakse vabadusekaotusega kuni kümneks aastaks rahatrahviga kuni üks miljon rubla või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses. periood kuni kolm aastat.

Märge. Selles artiklis, nagu ka käesoleva peatüki artiklites 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, on vara väärtus, mis ületab miljon viissada tuhat rubla, tunnistatakse suureks ja kuus miljonit rubla eriti suureks.