Pangandus on tööstusharu, millesse sisenemine uuel mängijal võib olla üsna keeruline, kuid kui olete jõudnud kõrgustesse, ei pruugi see nii tunduda. Kui soovite oma oma pank, kaaluge allolevaid samme.

Sammud

Töötage välja äriplaan. Enne kui hakkate midagi tegema, peate veenma potentsiaalseid investoreid, partnereid ja kliente, et:

• Uus pank on hädavajalik. Teie ringkonna inimesed vajavad seda toodet (panka), mida proovite neile müüa.
• Uus pank hakkab olema kasumlik. Kasvuplaani esitamine enne meetmete võtmist aitab teil näidata investoritele summat, mida nad võivad oodata investeeringutasuvusena (ROI).
• Teie kavandatud nimi uuele pangale. Turundus on panganduse oluline osa, kuna peate potentsiaalsetele tarbijatele teavitama, et: 1) teil on pank, mille poole nad saavad pöörduda, 2) nad saavad hõlpsasti pangakliendiks ja 3) nad saavad teie panka minemisest kasu. pank kui ükski teine.
• Olete oma konkurentide äriga tutvunud ja saate turule siseneda kas võrreldava tootega ilma kahjumit kandmata või pakkuda ainulaadset teenust, mis meelitab tarbijaid soodsate tingimustega.

1. Viige läbi hoolsuskohustus. Tutvuge vastavate õigusaktidega, nende rakendamisega panganduses ning koolitage oma töötajaid oma töös vajalikke reegleid rakendama. Pea iga-aastane siseaudit et tagada kõigi vajalike seaduste järgimine.

   Looge nn liftikõne. Liftikõne on vähem kui 30-sekundiline jutt, mis põrkab keelelt ära. Kui keegi küsib teilt, mida te teete, peate olema valmis seda kõnet meeles pidama ja edastama seda emotsioonide ja inspiratsiooniga ning veenma kuulajat, et ka nemad vajavad teie pakutavat toodet. Kui te ei suuda kuulajat esimese 30 sekundi jooksul huvitada, võite eeldada, et olete tema tähelepanu kaotanud ja nüüd muretsevad ta rohkem muude asjade pärast: lapsed, pesu, töö, gaasi tarbimine ja mis tahes muu teema.

   Otsige potentsiaalseid investoreid. Enne kui hakkate inimesi veenma, et nad oma raskelt teenitud raha teile hilisemaks panganduses kasutamiseks üle andma tagatise eest, peate veenduma, et teil on mingi tagatis. Nii saad näidata, et kui kellegi kontolt on vaja kogu raha välja võtta, siis hoitakse sissemakse summa reservina. Varade esialgne summa jääb panga hoiukontole. Te ei saa kunagi raha laenata, kui te ei paku mingit tagatist. On palju erakapitaliettevõtteid, kes kasutavad oma ideede rahastamiseks teiste inimeste kapitali, näiteks teie idee avada pank, et alustada äri ja pakkuda rohkem võimalusi kliendid.

   Tehke vajalikud ühendused. Töötage transpordile spetsialiseerunud ettevõtetega sularaha(autode broneerimisteenuste osutamine) ja valitsusega seotud juhtorganitega. Valitsus ja pangad käivad käsikäes, aga keegi ei taha kätt kaotada, nii et altkäemaksu ei tohiks olla. Kui tunnete, et altkäemaksu andmist teie piirkonnas ei väldita, konsulteerige teiste oma piirkonna ettevõtetega, mida on sarnases olukorras proovitud ja kuidas nad altkäemaksu võtmist vältisid või minimeerisid.

   Osta ruumi. Veenduge, et see ala on piisav:

   • Vähemalt kolm riiulit isiklikku pangateenused(klientidele uute kontode avamiseks)
   • Ooteruum
   • Piletikassa, nii peamine (asub siseruumides) kui ka autojuhtidele mõeldud piletikassa, kuhu oma igapäevaste küsimustega pöörduda.
   • Seifid, mis on saadaval peamiselt kassettidele ja klientidele, kes kasutavad seife, või eraldi seifid, et olla juurdepääsetavad klientidele, kes kasutavad seifi oma kõige väärtuslikumate asjade hoidmiseks. Seifid peaksid asuma ruumides kaugel, mitte välisukse kõrval.
   • Pangaautomaat, mis asub sees (siseruumides või sissepääsuuste vahel) ja väljas (neile, kes sõidavad läbi teie territooriumi)
   • Turvapost

2. Sea reeglid paika. Otsustage, millist tüüpi tooteid te esialgu pakute. Kui soovid areneda eelkõige oma kogukonna elanikke teenindava pangana, paku järgmist tüüpi tooteid:

   • Kontrollige raamatuid
   • Hoiukontod
   • Hüpoteek
   • Väikeettevõtete laenud
   • Investeeringud
   • Hoiused ja muud lühi-/pikaajalised säästutüübid

3. Kui soovite saada suuremaks tööstuspangaks, peate lisama ülaltoodud tooteid

   • Isikliku vara ja investeeringute haldamine
   • Ärilaenud (väikesed (alla 38 miljoni rubla), keskmised (38–190 miljonit rubla) ja suured (üle 190 miljoni rubla)
   • Ärilised nõudmiseni hoiused
   • Rahvusvaheline pangandus
   • Pangandus konkreetse turusegmendi jaoks (nt tervishoiutööstus, muusikatööstus jne)

4. Jälgige oma rahavoogusid. Nüüd on teil pidev voog uusi kliente, kes soovivad otse või otsedeposiidi kaudu raha nõudmiseni hoiuse kontol (DDA) sularahaks vahetada. See võib olla säästukonto või tšekiraamat ja see on oluline esimene samm teie linnaosas muutuste muutmisel. Jätke alati 10-20% kogu rahast, mis teil on, kaitseks juhuks, kui juhtub halvim. Järgmisena vaadake allpool:

   Jälgige riske. Laenutus parimad spetsialistid kes teavad, kuidas hinnata riske ning rakendada poliitikaid ja protseduure, mis tagavad, et teie töötajad mõistavad võimalikud riskid läbipaistmatud skeemid, pettused, valed otsused.

   Investeerige oma piirkonda. Kasvav rahavoog tähendab seda rohkem raha on raisatud. Teie kliendid sõltuvad teie otsusest selle kohta, millal laenata raha uue haigla ehitamiseks ja millal investeerida kasvuinvesteeringutesse. Risk on alati tegur, kuid oma riskiläve teadmine on osa mängust.

   Korraldage võimalikult vähe kohtumisi. Eduka juhina märkad, et pidev range kontroll töötajate üle ei tööta alati hästi. Pidage koosolekuid minimaalseks, kuid viige läbi kohapealne kontroll. Pidage koosolekuid enne panga avamist, et tagada kõigi klientide vajaduste täitmine.

5. Sea kliendi vajadused esikohale. Internetipank on nüüdseks paljude pangaklientide jaoks võtmevõimalus. Kui te ei plaani seda võimalust kasutusele võtta, ei saavuta te oma äris edu. Lisaks koolitage kõiki oma kassapidajaid, samuti oma klienditeenindusmeeskonda ja kõiki kliendiga seotud töötajaid, et sisendada neis austust kliendi vastu ja seada prioriteediks kliendi vajadused. Nendest reeglitest iga päev kinni pidada on üsna lihtne. Paluge oma töötajatel naeratada ja tekitada klientides tunde, et neist võiks saada parimad sõbrad. Soe vastuvõtt avaldab tugevat mõju klientide lojaalsuse loomisele. Olge kiire, kuid ärge kunagi kiirustage pangandusprotsessi.

   • Muutke oma töötajatele tavaks kesk- ja algkoolide külastamist, et õpetada tulevastele põlvedele säästmise ja investeerimise tähtsust.
   • Proovige liituda pankade grupiga, mille tegevust jälgib piirkondlik järelevalvaja. Sellesse gruppi kuulumine töötab teie jaoks. Auditite läbiviimine on oluline protsess, millega teenite maakonna usaldust teiesse investeerimiseks.
   • Mõelge globaalselt. Kui võtate oma ettevõtte börsile, kogute rohkem raha, kuna huvitatud pooled soovivad teie ettevõttes osalust võtta.
   • Korraldage panga juhatus. Olulisi otsuseid on parem teha juhatuse koosolekul, mitte üksi. Säilitate oma panga enamusosaluse, kuid teie ettevõtte edusse investeeritakse ka teisi.

Selles artiklis vaatleme üksikasjalikult, kuidas Venemaal oma panka avada, milliseid dokumente selleks vaja on ja kui palju raha on vaja.

Enne oma panga avamise ettevalmistamist peaksite läbi viima täieliku turuanalüüsi, et teha kindlaks uue panga avamise võimalus. finantsasutus konkreetses piirkonnas määrata tulevase panga tüüp ja hinnata konkurentsi.

Väärib märkimist, et, hoolimata asjaolust, et konkurents pangandussektoris on traditsiooniliselt väga suur, on pangateenuste järele tohutu nõudlus.

Seega tuleks panga avamisel kindlaks teha, milliste teenuste järele on kõige suurem nõudlus ja millist tüüpi pangateenused on kõige napim.

Panga avamine – valige panga tüüp

Kokku on täna viis pankade vormingut. Igal neist tüüpidest on oma eripärad, eelised ja puudused. Lisaks nõuavad need kõik veidi erinevat lähenemist töökorraldusele ja erinevaid investeeringuid.

Arvelduspangad

Kliiringpank on asutus, kus põhirõhk on arveldus- ja sularahatehingutel.

Jaepangad

Jaepank on finantsasutus laia profiiliga, pakkudes klientidele võimalikult laia valikut teenuseid.

Krediidipangad

Krediidipank on pank, mis on spetsialiseerunud laenuandmisele. Panga varadeks on väljastatud laenud ja kohustusteks on tema omavahendid.

Turu pangad

Turupank on organisatsioon, mis on spetsialiseerunud väärtpaberid Oh. Sellise formaadi panga varad on väärtuslikud teenused, kohustused on omakapital.

Pankadevahelised struktuurid

Pankadevaheline struktuur on spetsiaalne pank, mis on spetsialiseerunud inter pangatoimingud ja saab sellistelt tehingutelt kasumit komisjonitasude kujul.

Kuidas panka avada - vajalikud dokumendid

Ülaltoodud tüüpi panga avamiseks vajate järgmisi dokumente:

• Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents rakendamiseks pangandus(Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents);
• Venemaa keskpanga litsents väärismetallidega tehingute tegemiseks;
• Vene Föderatsiooni väärtpaberituru komisjoni litsents;
• Vene Föderatsiooni tolli riikliku komitee luba;
• Riiklik tunnistus Vene Föderatsiooni analüüside kontrolli inspektsioon registreerimisel pangandusorganisatsioon.

Panga avamine – teenused

Kui futuuri tüüp on valitud ja vajalikud dokumendid kätte saadud, tuleks koostada pakutavate teenuste kava, keskendudes valitud vormingule ja panga kapitalile.

Väärib märkimist, et kuigi jaepank nõuab suurimaid investeeringuid, on see nii parim variant atraktiivsust klientide jaoks, kes saavad kõiki teenuseid ühest kohast.

Tuba

Tasub meeles pidada, et pankade asukohtadele seatakse erinõuded., nii seinte, vaheseinte, uste ja muude asjade konfiguratsiooni kui ka materjalide osas. peab asuma hea liiklusega kohas ja pindalaga vähemalt 100 ruutmeetrit. meetrit.

Kulud ja tasuvus

Väikese avamise kogumaksumus piirkondlik pank turuspetsialistide hinnangul 500 miljonit rubla (10 miljonit dollarit). Kui pangal on 2-3 filiaali, tuleks see summa kahekordistada. Venemaa pangandusorganisatsiooni keskmine tasuvusaeg on viis kuni kümme aastat.

Loodame, et meie artikkel aitas teil saada aimu, kuidas panka nullist avada. Ja kuigi panganduse riskid on äärmiselt suured, ei saa ükski teine ​​võrreldava kasumiga kiidelda.

Entsüklopeediline viide: pank (itaalia keelest banco - "pink") on finantsasutus, mis pakub ettevõtetele ja üksikisikutele maksete ja muude finantstehingutega seotud teenuseid. Riigi pangandussüsteemi reguleerimine ja kontroll (valitsuse väärtpaberite emissioon, asutamine vahetuskursid jne) teostab keskpank. Lisaks sellele saavad riigis tegutseda kommertspangad, kes teevad väga erinevaid pangatoiminguid (laenu andmine, kontode avamine ja pidamine, väärtpaberite müük jne).

Vastus küsimusele, kas pank on kasumlik, tundub ilmne – see on üks kõige tulusamaid tegevusi. Teine asi on see, et sellele turule on üsna raske siseneda. Esiteks on vaja märkimisväärseid investeeringuid (minimaalne põhikapital vastavalt Venemaa seadustele on 300 miljonit rubla), teiseks laialdased kogemused pangandussektoris ja kolmandaks head ühendused.

Samm-sammult oma panga arendamiseks

Esimene samm: valige vorming

Vähem kogenud silmale võib tunduda, et kõik pangad pakuvad sama teenusevalikut. See aga ei vasta tõele. Pangandussektoris on 5 funktsionaalrühma: krediidi-, turu-, arveldus-, jaepangad, samuti pankadevahelistele suhetele keskendunud finantsasutused. Saate valida oma panga jaoks ühe määratud spetsialiseerumisaladest või luua universaalse panga, mis ühendab igat tüüpi pangandusorganisatsioonide omadused. Viimane võimalus nõuab kõige rohkem jõupingutusi, kuid meelitab kokkuvõttes kõige rohkem kliente.

Teine samm: moodustame õigusliku aluse

Pangandustegevus on litsentsitav. Enne oma panga avamist peate looma muljetavaldava paketi asutamisdokumentidest, litsentsidest ja kinnitustest. Lisaks dokumentidele, mis näitavad maksu- ja maksuregistreerimist, vajate järgmisi litsentse.

Vene Föderatsiooni Keskpanga väljastatud pangatoimingute üldlitsents;

Väärtpaberituru föderaalse komisjoni väljastatud litsents väärtpaberituru toimingute tegemiseks;

Litsents tehingute tegemiseks väärismetallid(kui selline tegevus on hartas sätestatud).

Lisaks tavapärastele asutamisdokumentidele vajab pank:

Luba tegutseda tolli ees käendajana (väljastab Riigi Tollikomitee);

Registreerimistunnistus, mis võimaldab pangal kaasata hoiuseid ja paigutada väärismetalle, samuti teha muid toiminguid väärismetallide ja -kividega (väljastanud Riiklik Analüüside Järelevalve Inspektsioon).

Kolmas samm: loome erinevaid teenuseid

Kui kõik litsentsid ja sertifikaadid on kätte saadud, saate luua hulga teenuseid, mida osutatakse üksikisikutele ja (või) juriidilistele isikutele. Siin on näidisloend:

kontode avamine ja haldamine;

Arvelduste läbiviimine, maksetehingute tegemine;

Arveldus- ja sularahateenused;

Kogumine;

Valuutatehingud (ost-müük) sularahas või sularahata;

Otsene rahaülekanded(kontot avamata);

Toimingud koos pangakaardid, reisitšekid;

Depoooperatsioonid;

Nõustamine finantsküsimustes.

Kust raha saada?

Täpne vastus küsimusele, kui palju panga avamine maksab, on teada ainult neile, kes on juba kõik moodustamisetapid edukalt ületanud. Lisaks sellele, et teil peab olema vähemalt 300 miljonit rubla põhikapital, vajame raha ruumide, kontori- ja pangaseadmete jaoks, juriidiline registreerimine, töötajate palkamine ja palkamine, usaldusväärse turvasüsteemi loomine ja palju-palju muud. Kogusumma ulatub sadadesse miljonitesse rubladesse - ilma tõsiste investoriteta on see võimatu. Ekspertide hinnangul on kommertspanga keskmine tasuvusaeg 5–10 aastat.

Võtame selle kokku

Panganduse riskid on sama suured kui tulud. Enne sellise projekti käivitamist on vaja läbi viia professionaalne turu-uuring ning koostada prognoos majanduse ja finantssektoris mitu aastat ees.

Prognoosi täpsus, isegi spetsialisti koostatud, on suhteline, kuna pangandussektor on tihedalt seotud riigi poliitilise olukorraga ning poliitilist olukorda on peaaegu võimatu ennustada isegi tasuvusajaks.

Sergei Jekaterinin võtab ühendust. Mõnda aega töötas ta pangas krediidiosakonna juhatajana ja otsustas lõpuks avada oma ettevõtte. Alustuseks leidsin panga jaoks valmis äriplaani, uurisin seda hoolikalt, analüüsisin väljavaateid ja riske. Õnnestus leida head investorid ja projekti aja jooksul ellu viia.

Mis on panganduses head?

Miks seavad paljud ettevõtjad oma eesmärgiks panga avamise? - See on väga lihtne - nad mõistavad, kui tulus see sündmus on. Sellise ettevõtte avamine on tulus äri, kuid ainult pädeva lähenemise ja alginvesteeringuga.

Seda tüüpi äri on väga kasumlik, kuid sellesse sisenemine on väga keeruline. On vaja teha olulisi finantsinvesteeringuid, mille kogusumma võib ulatuda 100 miljonist rublast või rohkem. Lisaks peavad sul olema head sidemed ja suured kogemused selles vallas.

Mis on teie enda pank?

See on finantsasutus, mis pakub eraisikutele ja ettevõtetele mitmeid teenuseid (maksete tegemine, krediidi teenindamine ja deebetkaardid, hoiuste registreerimine ja nii edasi).

Panga tegevuse kontroll ja pangasiseste protsesside reguleerimine on keskpanga ülesanne.

Viimasel ajal on väga populaarseks muutunud kommertsfinantsasutused, mis pakuvad laia valikut teenuseid - laenude väljastamine, väärtpaberite müük, kontode avamine (pidamine) jne. Kuid siin tasub äriplaneerimine läbi viia kommertspank ja järgige rangelt plaani.

Milline peaks olema formaat?

Tänapäeval võib eristada viit pankade tüüpi: jae-, arveldus-, turu-, krediidi- ja finantspangad, viimased on rohkem keskendunud pankadevahelisele koostööle.

Teil on kaks võimalust – valida üks ülaltoodud rühmadest või luua universaalne finantsasutus, mis ühendab mitut tüüpi panku.

Kuid pidage meeles, et keerukat varianti on kõige raskem rakendada. Ülesande lihtsustamiseks võite uurida panga äriplaani näidet, mille leiate kindlasti Internetist.

Kuidas otsustada õigusliku aluse üle?

Pole saladus, et pangandustegevuseks on teil vaja litsentsi.

Peate ringi jooksma, et sõlmida mitmeid lepinguid, hankida litsentse ja asutamisdokumente.

Milliseid pabereid nõutakse?

Nimekiri on väga lai - litsentsid pangatoimingute tegemiseks, väärismetallidega töötamiseks, samuti depootegevuseks.

Lisaks vajate riigi tollikomitee luba, mis annab õiguse tegutseda tollis käendajana, registreerimistunnistust, mis võimaldab teha tehinguid väärismetallidega, meelitada hoiuseid, teha tehinguid kividega. ja tegutseda ka tolli ees käendajana.

Kuid see pole veel kõik. Peate registreeruma maksuametis ja saama oma TIN-i.
Litsentside saamise maksumus on alates 200 000 rubla.

Milliseid teenuseid saab pank pakkuda?

Kui kõik dokumendid (litsentsid, sertifikaadid ja sertifikaadid) käes, võite liikuda järgmise punkti juurde – oma finants- ja krediidiorganisatsiooni teenuste loomise juurde.

Otsustamise hõlbustamiseks toome välja põhiteenused - maksete tegemine, kontode avamine ja teenindamine, inkasso, sularahahaldusteenused, rahaülekanded, valuuta- ja hoiustamistoimingud, finantsnõustamine, laenuandmine, liising, pangagarantii andmine jne. sisse.

Lisaks saab teie pank tegeleda rahaülekannetega, tehingute tegemisega börsil, maaklerite korralduste täitmisega ja reisitšekkidega ning tehingutega välisvaluutaga.

Kus kontor asuma peaks?

Alustuseks piisab ühe kontori avamisest, kuid aja jooksul peaks teie linna ilmuma vähemalt 5-6 filiaali. Kui teie ettevõte laieneb, saate avada filiaale kogu riigis.

Panga optimaalne asukoht on transpordipeatuste läheduses, suur jaemüügipunktid, turud.

Parem on osta peakontori jaoks ruum, mille pindala on 100 ruutmeetrit või rohkem, teha asjakohane remont, paigaldada vajalikud seadmed, korraldada tööruume jne.

Ostmise ja uuesti varustuse maksumus on alates 3 miljonist rublast. Sees esialgne etappüüriga saate hakkama - alates 2000 rubla ruutmeetri kohta.
Filiaalide avamiseks sobib tavapärane ruumide rent koos hilisema renoveerimisega.

Keda töötajate hulgast palgata?

Üks olulisemaid ja keerulised küsimused- personali palkamine. Esimest korda selleks sularahaarveldused Võite võtta finantsülikoolide lõpetajaid ja lubada neil pärast praktika ja koolituse läbimist töötada.

Tõsisematele ametikohtadele on soovitav palgata töökogemusega inimesi. Teil on vaja juhti (võimalik, et asetäitja), pangaosakondade juhte (klienditeenindus, turvalisus, krediidiosakond jne), spetsialiste, 2-3 raamatupidajat, abilisi jne.

Algul saab hakkama 10-20 töötajaga. Aja jooksul tuleb personali suurendada.

Me ei tohi unustada, et töötajaid tuleb koolitada, mis toob kaasa lisakulutused- alates 100 000 rubla aastas.

Pangatöötajate keskmine palk on alates 20 000 rubla kuus.

Pankade koguarvu tabel Venemaa föderaalringkondade lõikes

Milliseid seadmeid on panga jaoks vaja?

Panga avamine eeldab spetsiaalsete seadmete ostmist - valuutadetektorid, pangatähtede sorteerijad, pangatähtede loendurid, makseterminalid, kassaseadmed, kassaterminalid jne.

Lisaks peate varustama iga töötaja töökoha. Siin on vaja laudu, arvuteid, telefone ja kontoritarbeid. Lisakulude hulka kuulub pangaseadmete sertifitseerimine, ilma milleta on sageli võimatu maksetehinguid teha ja kliente teenindada.

Seadmete ostmise ja seadistamise kogumaksumus on alates miljonist rublast.

Kas vajate reklaami?

See võib nõuda reklaami korraldamist ühistranspordis, voldikute kleepimist, spetsiaalsete brošüüride väljaandmist, oma esinduste avamist erinevates Venemaa linnades, reklaami tellimist raadios ja televisioonis, kvaliteetse veebisaidi loomist Internetis (nõutav).

Venemaa pangateenuste potentsiaalsete tarbijate tabel

Kust raha saada?

Tõenäoliselt on võtmeküsimuseks see, kust võtta oma plaanide elluviimiseks vajalik summa. Lubade hankimine, kontori rentimine, pangatehnika ostmine, reklaamikulud, tasumine palgad töötajad, pangaseadmete hooldus - kõik see nõuab teatud kulutusi.

Peamine võimalus on meelitada projekti investoreid. Kuid selleks ei saa te hakkama ilma selge äriplaanita, äristruktuuri mõistmise ja panga äriprotsesside optimeerimiseta, võimaluseta tõestada projekti väljavaateid ja seda teavet esitada.

Varuvariandiks on pangalaen. Kuid see on võimalik ainult siis, kui teie taga on kallis kinnisvara, mis võib tagatisena toimida.

Videointervjuu Kodukrediidipanga juhatuse esimehe Ivan Svitekiga

Milliseid lisateenuseid on vaja?

Igas osakonnas peab olema turvalisus. Siin saate hooldada oma teenust või palgata esindajaid kolmandatest osapooltest. Kulud - alates 50 tuhandest rublast kuus.

Peab olema juriidiline tugi - alates 50 tuhandest rublast kuus.

Turvasüsteem on üks kõige enam olulised punktid panga toimimises - alates 500 tuhandest rublast (videovalvesüsteem, seifid, turnikeed ja nii edasi).

Üldised tulemused

Teeme kokkuvõtte:

• Esialgsed avamiskulud - alates 100 miljonist rublast;
• Litsentside registreerimine - alates 500 tuhandest rublast;
• Turvasüsteem - alates 100 000 rubla;
• Kontori ostmine ja renoveerimine - alates 3 miljonist rublast;
• Peakontori ja filiaalide seadmete ostmine - alates 1 miljonist rublast;
• Reklaam - alates 100 000 rubla kuus;
• Õigusabi - alates 50 000 rubla kuus;
• Objektide turvalisus - alates 50 000 rubla kuus;
• Personali tasumine ja väljaõpe - alates 400 tuhandest rublast kuus;
• Tasuvusaeg on üks kuni viis aastat.

Millised on järeldused?

Kui teil on soov avada äri nagu pank, siis olge valmis suurteks kuludeks ja riskideks. Kuid korraliku korralduse korral võite oodata head sissetulekut.

Igal juhul on enne panga avamist vaja läbi viia turu-uuring, mõelda läbi äriplaan ja teha prognoos tõenäoliste muutuste kohta finants- ja majandussfääris.

Muidugi on igasugune prognoos suhteline, sest pangandussektor sõltub otseselt riigi poliitilisest olukorrast ja seda on juba väga raske ennustada.

Panga avamiseks peab teil olema algkapital maht umbes 500 miljonit rubla, mõista pangandust ja olla valmis seisma silmitsi tõsise konkurentsiga turul. Venemaa Föderatsiooni Keskpanga otsuse tegemine seda tüüpi tegevuse litsentsi väljaandmiseks võib kesta kuni kuus kuud. Ja finantsasutuse asutaja saab kapitaliinvesteeringuid tagastada mitte varem kui 5 aasta pärast.

[Peida]

Millise panga saan avada?

Loodav finantsasutus võib pakkuda täielikku valikut teenuseid või spetsialiseeruda laenude väljastamisele, hoiuste kaasamisele või muude toimingute tegemisele.

Pangandusorganisatsioonide klassifikatsioon:

Vaade	Kirjeldus
Universaalne	Põhiomadused: töötada nii juriidiliste kui ka eraisikutega; osutada erinevaid pangateenuseid (sh: rahaülekanded, laenude väljastamine, hoiuste vastuvõtmine, arvete tasumine jne); ühendada investeerimis- ja äritegevus. Võrreldes spetsialiseerunud pankadega on seda tüüpi pangad riigi majanduse kõikumiste suhtes vastupidavamad.
Krediit	Sellised organisatsioonid on keskendunud rahaliste ressursside müügile erinevatel eesmärkidel laenuga. Pank saab kasumit väljastatud laenu intresside näol.
Säästud	Rakendada investeerimistegevus Pank meelitab klientide raha hoiuste näol. Teatud aja jooksul on ettevõtja käsutuses kapital, mida saab suurendada. Klient saab lubatud intressi, kaitstes sellega oma olemasolevaid rahalisi vahendeid amortisatsiooni eest ning pank saab kasumit investeeringutelt erinevatesse projektidesse/varadesse.
Arvutatud	Need finantsasutused teostavad erinevat tüüpi makseid füüsiliste ja juriidiliste isikute vahel. Piisava kasumi saamiseks ei pea pangal olema palju kliente, oluline on tehingute maht.
Turg	Selle olemasolu põhieesmärk on teenindada suuremaid finants- ja krediidiorganisatsioone, sealhulgas hoida/luua pankadevahelisi suhteid. Selliste asutuste varad koosnevad eelkõige teiste pankade finantsidest (näiteks väärtpaberitest).

Pakutavad teenused

Finants- ja krediidiasutuste tehtud toimingute loetelu:

Nimi	Kirjeldus
Raha meelitamine hoiustele	Selle teenuse tarbijad võivad olla nii füüsilised kui ka juriidilised isikud. Kliendid kannavad oma vabad rahalised vahendid panka ajutiseks kasutamiseks, teenides seeläbi intressi. Finantsasutus saab saadud kapitali kasumlikult investeerida ja teenida suurt kasumit.
Krediiditoodete pakkumine	Äriühingud väljastavad laene järgmistel eesmärkidel: eluaseme ostmine (näiteks korter või maja); hooajakaupade ostmine; seadmete, sõidukite, erivarustuse ostmine; kõrvalhoonete/elamute, seadmete jms remont; materjalide ja tooraine soetamine; liisingumaksete tagasimaksmine jne. Panga raha kasutamise hinnaks võtab see kliendilt protsendi.
Pangakontode avamine ja haldamine	Vastavalt Venemaa seadustele peavad kõik juriidilised isikud omama kontosid tehingute tegemiseks sularahata. Nende läbiviimise eest võib pank võtta vahendustasu.
Krediit-/deebetkaarditeenused	Plastist arveldusinstrumentide teenindamine emiteeriva panga poolt hõlmab: nende heitkogused; lukustamine/avamine/sulgemine; kaardi uuesti väljastamine (näiteks selle kaotamise, kahjustumise või aegumise korral); kaarditoote vahetus; kontolepingu sulgemine; konfidentsiaalsuse säilitamine jne.
Finantsnõustamine	Sellise teenuse jaoks on vaja professionaalseid töötajaid, kes tunnevad põhjalikult erinevaid küsimusi: investeeringud; krediidiprogrammid; hoiusepakkumised; tehingud väärtpaberitega; deklaratsioonid jne. Konsultant peab suutma mõista kliendi probleemi ja pakkuma lahendusi selle lahendamiseks. Samal ajal nõutakse, et ta oskaks rasket olukorda kliendile arusaadavate ja arusaadavate sõnadega selgitada.
Finantsvoogude juhtimine	Teenus võimaldab analüüsi, monitooringut, raamatupidamist rahavood kliendifirmad. Finantsasutuse töötajad peavad mitte ainult jälgima olemasolevaid tulusid ja kulusid, vaid töötama välja ka edasise raha liikumise plaani.
Vahendusteenuste pakkumine	Siin toimub väärtpaberite ost-müük kliendi kulul ja tema korraldusel. Selle teenuse tegevusvaldkonnad: Interneti-kaubandus; depookontode täielik tugi; kõigi võimalike väärtpaberite ostu/müügi tehingute arvestuse pidamine; tehingute läbiviimine maailmaturgudel; aktsiate paigutamine; laenufinantseerimine; laenamine jne.
Investeerimisteenus	Teenuste näidisloend: rahaliste vahendite kaasamine; ettevõtete ümberstruktureerimine ettevõtete ühinemise/omandamise teel; investeerimisportfelli juhtimine; klientide väärtpaberite hoidmine, eestkoste, eestkoste ja arvestus; emissioonide tagamine (uute aktsiate, võlakirjade ja muude instrumentide garanteeritud paigutamine/ostmine emitenditelt); soovitusi andes.
Kindlustus	See toodetakse frantsiisi registreerimisel või loomisel üldettevõtted. Praktiseerivad ka finantsasutused krediidikindlustus kliendi elu. See tagab väljastatud laenu tagasimaksmise olukorras, kus laenuvõtja sureb/haigub.
Usaldustehingud	Need toimingud kujutavad endast tehingut kliendi vara haldamiseks, samuti teenuste osutamist tema kui usaldusisiku nimel. Seega saab klient oma varadele omandiõigust kaotamata kasumit oma investeeringutelt erinevatele turgudele. Täidetud usaldustehingute eest võtab pank enda kasuks vahendustasu. Usaldustehingute näited: isiklike kontode pidamine; väärtpaberite haldamine (nende müük/vahetus); Depooteenuste osutamine; ajutine ärijuhtimine jne. Pangad peavad täitma järgmisi funktsioone: hoida kliendi raha, väärtpabereid ja muud vara; koostada raamatupidamisdokumendid; saada makseid volikirja alusel; teostada kliendi varade ostu-müügitehinguid; teha arvutusi; pakkuda nõustamisteenust optimaalse aktsiate, võlakirjade ja muude finantsinstrumentide portfelli moodustamisel; anda garantiid/garantiid.
Liisingutoimingud	Selline teenus põhineb põhivara rentimisel pikaks ajaks nende hilisemaks tootmises kasutamiseks. Näited liisingutehingu objektidest: hooned; struktuurid; varustus; sõidukid (sh erisõidukid); intellektuaalomandi õigused.
Faktoringoperatsioonid	Need on üks käibekapitalilaenuga kombineeritud kauba- ja vahendustasu tehinguliike (need hõlmavad nõuete sissenõudmist ja tagatist valuutariskide vastu). Faktooringu tüübid: rahastamisega/ilma; avatud/suletud; tagasinõudeõigusega/ilma; kodumaine/rahvusvaheline.

Asjakohasus

Põhjused, mis muudavad pangandussektori äri atraktiivseks:

1. Kasumlikkus ja kasumlikkus. Õige lähenemise korral saab ettevõtja oma märkimisväärse alginvesteeringu kiiresti (umbes viie aastaga) tagasi teenida ja mitmekordistada.
2. Perspektiiv. Finantsasutuste teenuste järele on suur nõudlus, nende valik laieneb koos klientide kasvavate vajaduste ning teaduse ja tehnoloogia arenguga.
3. Kiitus. Pangandus on eliitkutse, seega on oma krediidiorganisatsioonil palju staatust.
4. Lai valik tegevusvaldkondi. Ettevõtja saab iseseisvalt määrata ettevõtte formaadi, selle sihtrühma, sortimendi, töö geograafia jne.

Turu kirjeldus ja analüüs

Venemaa pangandussektori majanduse omadused:

1. Vastavalt Keskpank, 2017. aasta veebruari seisuga oli Venemaal registreeritud 572 finants- ja krediidiasutust.
2. Turul on suur konkurents.
3. Uuringu kohaselt kasutab ühe finantsasutuse teenuseid 63% Venemaa kodanikest, kahte ja 5% kolme.
4. Viimase viie aasta jooksul pangalaen umbes 40% elanikkonnast kasutas seda.
5. Umbes 20% riigi kodanikest on kõrged laenumaksed, need moodustavad üle 30% kogusummast pere eelarve. Ligikaudu 8% inimestest annab üle poole oma sissetulekust pangale võlgade tasumiseks. Kuid 32% elanikkonnast krediidivõlg, maksavad summad, mis ei ületa 10% nende kuupalgast.
6. Iga neljas laenuvõtja seisis silmitsi probleemiga, et ei suuda õigeaegselt laenumakseid tasuda.
7. 27% inimestest kinnitas, et neil on säästud järgmisel kujul: pangahoius, kumulatiivne kindlustuspoliis, aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid.
8. Kasvav populaarsus tarbimislaen. Umbes iga kümnes kodanik kavatseb seda kasutada.
9. Pangahoiused on populaarsuselt/usaldusväärsuselt kolmandal kohal pärast kinnisvarasse ja kullasse/ehetesse investeerimist.
10. Juht hüpoteeklaenude turg on Sberbank OJSC, selle osakaal oli 2015. aasta alguses 47,5%.
11. Kasvab sularahata maksete osakaal (5%-lt 2013. aastal 16%-le 2015. aastal). Kõige sagedamini kasutati seda meetodit järgmiste eest: mobiilside, Internet, televisioon, maksud, trahvid, laenud.
12. Juhtiv turuosaline krediitkaardid- Sberbank OJSC (2016. aasta teise kvartali seisuga hõivab see 41,1%).

Fotogalerii

Hüpoteeklaenuturu peamised osalejad Juhtivad mängijad turul tarbijalaenud Raha investeerimise meetodid vastavalt usaldusväärsuse astmele Krediitkaardituru liidrid Õigeaegselt tagastamata laenude protsent laenude/laenude kogusummast (v.a VTB, Sberbank, Moskva Pank) Pangateenuste kasutamise tase vastajate poolt, protsent kõigist vastanutest

Sihtpublik

Finantskrediidiasutuse kliendiks võib olla nii üksikisik kui ka organisatsioon/ettevõte.

Tüüpilise pangateenuste kasutaja portree:

Konkurentsi eelised

Panga tugevusteks peaksid olema järgmised punktid:

• positiivne kuvand;
• tulusad laenutooted;
• kõrged hoiuste intressimäärad;
• läbimõeldud hinnapoliitika;
• peamiste aktsionäride hea maine;
• konkurentsivõimeline ja tasakaalustatud teenuste loetelu;
• pakutava teenuse kõrge kvaliteet;
• piisaval hulgal põhikapitali/varasid klientide hoiuste ohutuse tagamiseks;
• valuuta/üldlitsentsi olemasolu;
• stabiilne kliendibaas;
• ulatuslik korrespondentide võrgustik;
• piisav arv sularahaautomaate linna erinevates piirkondades;
• läbimõeldud turunduskampaania;
• optimaalne haruvõrk;
• võtmetöötajate nõutav kvalifikatsioon ja kõrgem juhtkond juhtimine;
• sõbralik teenindus;
• järjekorrad puuduvad;
• individuaalne lähenemine igale kliendile;
• head materiaalsed ressursid;
• keskenduda klientide soovidele/soovidele;
• uut tüüpi toimingute/teenuste juurutamine;
• Internetipanga kättesaadavus, ettevõtte veebisait, mobiilirakendus jne.
• läbimõeldud infrastruktuur;
• mugav asukoht kontoritele, sularahaautomaatidele jne.

Reklaamikampaania

Panga turundusprogrammi väljatöötamise ja elluviimise peaks läbi viima professionaalne ettevõte ja/või ettevõttesisesed spetsialistid.

• muuta organisatsioon laia sihtrühma seas äratuntavaks;
• veenda potentsiaalseid kasutajaid ettevõtte usaldusväärsuses;
• luua piisav kliendibaas;
• kujundada panga sihtrühmas positiivset arvamust jne.

Turundusprogrammi tegevused:

• meeldejääva kaubamärgi, logo jms arendamine ja reklaamimine;
• välisiltide/bännerite loomine;
• voldikute, visiitkaartide, brošüüride, plakatite, kalendrite, märkmike jms trükkimine;
• reklaamteabe paigutamine stendidele, reklaamtahvlitele, supertahvlitele, kaartele, bänneritele, valguskastidele, LED-ekraanidele, ühistransport jne;
• reklaamide edastamine televisioonis ja raadios, ajalehtedes ja ajakirjades;
• eripakkumiste väljatöötamine organisatsioonidele, riigiasutustele, väike- ja suurettevõtetele;
• boonus- ja allahindlusprogrammi moodustamine;
• kaasaegse, informatiivse ja funktsionaalse portaali loomine Internetis, mobiilipakkumised, grupid populaarsetes suhtlusvõrgustikes;
• erinevate avalike ürituste sponsorina tegutsemine (näiteks spordi- ja kultuurivaldkonnas);
• reklaamikampaania korraldamine Internetis (sageli kasutatakse kontekstipõhiseid, suunatud ja teaserkampaaniaid).

Ülaltoodud meetmete rakendamiseks vajab keskmise suurusega pank tegevuse algfaasis umbes 500–600 tuhat rubla. Igakuised turunduskulud on ligikaudu 100 000–150 000 rubla.

Video on pühendatud meiliturunduse korraldamise probleemile pangandusasutused. Filmis kanal “Completo – süsteemne elektrooniline turundus”.

Samm-sammult avamisjuhised

Ligikaudne samm-sammult juhised oma panga avamiseks:

1. Turuanalüüs, samuti konkurentide hindamine ja pakutavate teenuste loetelu.
2. Õigusnormide ja tegevusreeglite uurimine selles tegevusvaldkonnas.
3. Ärivormingu ja selle fookuse valimine.
4. Tulevase kommertspanga äriprojekti eelprojekti koostamine.
5. Oma võimete kindlaksmääramine organisatsiooni arendamiseks ja juhtimiseks.
6. Partnerite/kaasasutajate valik, nende kontrollimine (reputatsioon, karistusregistri puudumine, võlgnevused riigile maksude ja muude maksete eest).
7. Põhikapitali suuruse ja selle struktuuri küsimuse lahendamine.
8. Ettevõtluse jaoks optimaalse organisatsioonilise vormi valimine.
9. Otsige loodavale pangale nime.
10. Organisatsiooni juhtimisstruktuuri määramine.
11. Põhi-, juhtimis-, tugi- ja teeninduspersonali valik.
12. Dokumentide koostamine järgnevaks registreerimiseks.
13. Peakontori, pankade esinduste asukohtade valimine, sularahaautomaatide paigaldus jne.
14. Äritegevuse juriidiline registreerimine ja lubade (sh litsentside) saamine.
15. Ruumide ettevalmistamine (ümberplaneering, ehitus- ja remonditööd) ning ostetud seadmete paigaldus.
16. Reklaamikampaania ürituste läbiviimine.
17. Panga pidulik avamine.

Dokumendid ja litsentsid

Peamised küsimused, mis tekivad pangandusorganisatsiooni registreerimisprotsessi käigus:

1. Enne avamist peate välja mõtlema finantsasutuse nime. Kui sobiv kaubamärk on moodustatud, sõlmitakse panga asutamisleping. Järgmises etapis saadetakse keskpanga litsentsiosakonnale taotlus lühendatud ja täisnime (vene keeles) kasutamise võimaluse kohta. Viie päeva jooksul saabub vastus pakutud nime kasutamise lubatavuse kohta.
2. Asutajatena võivad tegutseda organisatsioonid ja üksikisikud. Järgmise kolme aasta jooksul pärast registreerimist ei ole panga asutajatel lubatud liikmeskonnast lahkuda.
3. Vastavalt Vene Föderatsiooni seadustele on finantsasutuse loomiseks vajalik registreerimine juriidiline isik. Siin peab ettevõtja valima oma ettevõtte organisatsioonilise vormi. See võib olla LLC, avalik aktsiaselts või mitteavalik. Olles läbinud kõik panga korraldamise protseduurid samm-sammult, väljastab Venemaa Keskpank riikliku registreerimistunnistuse.
4. OKVED-kood - 64.19 “Muu finantsvahendus”, 64.92 “Laenu ja muud tüüpi krediidi andmine”.

Finantsasutuse loomise dokumentide loetelu on esitatud Venemaa Panga juhendis 02.04.10, nr 135-I. Selle täispealkiri on "Keskpanga poolt krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangateenuste osutamise litsentside väljastamise otsuste tegemise korra kohta".

Asutamis- ja muude dokumentide pakett finants- ja krediidiasutuse loomiseks:

• avaldus panga avamise soovist;
• organisatsiooni põhikiri;
• äriplaan (selle väljatöötamisel võetakse arvesse Venemaa Panga 5. juuli 2002. a direktiivis nr 1176-U “Krediidiasutuste äriplaanid” toodud soovitusi);
• ruumide üürileping või nende omandiõigust kinnitavad paberid;
• kviitung riigilõivu summa tagasimaksmiseks;
• asutamisdokumendid;
• protokolliga üldkoosolek juhatus (see kajastab osalejate otsust panga loomise kohta, selle nime, põhikirja kinnitamist, äriplaani jne);
• dokumendid, mis tõendavad panga asutajate finantssuutlikkust põhikapitali moodustamiseks (sealhulgas rahaallikate kinnitamine);
• paberid, mis kinnitavad loodud asutuse vastavust keskpanga standarditele (sh seadmete sertifikaadid, ruumide paigutus, turvafirma, kindlustusfirma tegevusluba);
• avaldus monopolivastasele ametiasutusele panga registreerimiseks (positiivse arvamuse koopia edastatakse keskpangale);
• aktsiate emiteerimiseks vajalikud dokumendid (aktsiaseltsi registreerimisel);
• asutajate nimekiri kirjalikult, juhi, pearaamatupidaja ja pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate küsimustikud;
• iga juhatuse liikme kirjalik kirjeldus, mis kinnitab nende vastavust kehtestatud nõuetele.

Maksuinspektsioon kannab asutuse krediidiorganisatsioonide registrisse alles pärast pangainspektsioonilt positiivse arvamuse saamist.

Venemaa Keskpank tegeleb finants- ja krediidiasutuste litsentsimisega. Väljastatud dokument sisaldab sooritamiseks lubatud pangatehingute loetelu, mille kehtivusaeg on piiramatu. Siin on märgitud ka valuuta/valuutad, milles saab tehinguid teha.

Sõltuvalt väljastatud litsentsist kehtivad järgmised piirangud töötamisel:

• erinevad valuutad;
• väärismetallid;
• välispangad;
• teatud kategooriad juriidilised isikud/eraisikud jne.

Asutajad saavad litsentsi väljastamise otsuse kätte saada kuue kuu jooksul alates Vene Föderatsiooni Keskpanga väärtpaberite kättesaamise kuupäevast. Pärast omanike teavitamist dokumentide läbivaatamise positiivsest tulemusest peavad nad tasuma kogu põhikapitali. Seda hoitakse Venemaa Panga korrespondentkontol. Selle summa on rangelt reguleeritud ja ei tohi olla väiksem kui 300 miljonit rubla. Litsents väljastatakse kolme päeva jooksul pärast kogu deklareeritud põhikapitali summa tasumist.

Teha tehinguid riiklike ja välisvaluutad Pank nõuab üldlitsentsi. Sel juhul peab finantsasutuse eelarve olema üle 900 miljoni rubla.

Lisaks põhikapitali moodustamisele peavad pankurid:

• luua reservfond;
• klassifitseerida varasid;
• järgige rangelt Vene Föderatsiooni Keskpanga eeskirju.

Kuna dokumentide vormistamise protsess nõuab teatud oskusi, teadmisi ja aega, võivad panga asutajad pöörduda kolmandatele isikutele. Sel juhul on vahendaja teenuste eest tasumiseks vaja märkimisväärseid rahalisi vahendeid.

Tuba ja kujundus

Krediidiasutuse töö korraldamiseks on vaja järgmisi põhiruume:

• peakontor;
• pangakontorid;
• sularahaautomaatide paigaldamise alad.

Keskkontori asukoha valimisel peate pöörama erilist tähelepanu järgmistele kriteeriumidele:

• kesklinna lähedus;
• ruumi pindala alates 150 ruutmeetrist;
• Sildi nähtavale kohale paigutamise võimalus;
• asukoht suurema transpordisõlme lähedal (metroo, bussipeatused jne);
• hea sissepääs;
• avara parkimiskoha olemasolu;
• suurte kaubanduskeskuste/ärikeskuste või muude avalike kohtade lähedus.

Büroopindu saab osta (maksumus varieerub olenevalt piirkonnast 8–20 miljonit rubla) või rentida. Kõige sagedamini omandavad ettevõtjad hoone omandiõiguse panga direktorite nõukogule ja rendivad muid pindu.

Universaalse finants- ja krediidiasutuse keskkontoris on tavaliselt järgmised osakonnad:

• äriklientidega töötamiseks;
• organisatsioonide/ettevõtete teenindamiseks;
• üksikisikutega töötamiseks;
• tagakontor;
• kassaaparaat;
• omandamine;
• sularahahoidla;
• kogumine;
• hoidla.

Büroo peab tagama kõigi insenerisüsteemide katkematu töö:

• Internet;
• valgustus;
• elektriseadmed;
• küte;
• ventilatsioon;
• kliimaseade;
• telefoniside;
• veevarustus;
• kanalisatsioon jne.

Pangakontorite korraldamiseks linna, piirkonna ja riigi erinevates piirkondades on vaja ruume pindalaga 50–80 ruutmeetrit.

Äriettevõtte alade kujunduse tunnused:

• ettevõtte stiili jälgimine kõigi pangakontorite interjööris ja varustuses;
• ruumide ja vitriinide kujunduse seostamine organisatsiooni logo ja kaubamärgiga;
• krediidiasutuse iga esinduse interjööri sarnasus;
• informatiivne kujundus (seinte värvivärvide valiku, interjööri enda joonte, valgustuse, mööbli jne õige paigutuse tõttu);
• organisatsiooni töötajatele mugavad töötingimused (ei põhjusta uimasust, passiivsust ega agressiivsust);
• ärritavate värvide, suurte mahtude ja emotsionaalsete barjääride puudumine interjööris;
• funktsionaalne tsoneerimine ja korralik planeering (näiteks luues suletud/avatud ruume, privaatseid alasid konsultatsioonideks/läbirääkimisteks, ootealasid jne);
• lakoonilisus ja liigse kaunistuse puudumine;
• kasutada kaasaegses disainis viimistlusmaterjalid(näiteks naturaalne puit või kivi).

Panga ruumid peavad:

• sisendama oma klientidesse usaldust;
• tekitada oma külastajates turvatunnet;
• võita pangateenuste potentsiaalseid kasutajaid;
• meelitada ligi uusi tarbijaid.

Fotogalerii

Sisekujunduse näide nr 1 Sisekujunduse näide nr 2 Sisekujunduse näide nr 3 Sisekujunduse näide nr 4 Sisekujunduse näide nr 5 Sisekujunduse näide nr 6

Varustus ja inventar

Finants- ja krediidiasutuse seadmed (peakontor, viis kontorit ja kümme kohta sularahaautomaatide paigaldamiseks):

Nimi	Asjad	Ligikaudne hind, hõõruda/tk.	Kogumaksumus, hõõruda.
sularahaautomaat	17	500 000	8 500 000
Makseterminalid	10	400 000	4 000 000
Arvete loendur	15	30 000	450 000
Ohutu kontorisse	10	13 000	130 000
Seifid raha eest	20	15 000	300 000
Valuuta detektorid	10	20 000	200 000
Rahatähtede pakkija	6	23 000	140 000
Rahakäru	8	15 000	120 000
Dokumendipurustaja	6	30 000	180 000
Kassaaparaat	8	50 000	400 000
Arvutid	20	30 000	600 000
Kontoritehnika (printerid, skannerid, telefonid jne)	—	—	400 000
Kontori mini-PBX	6	30 000	180 000
Mööbel kliendi ootesaali (diivanid, ristid, toolid, lauad jne)	—	—	1 000 000
Mööbel töötajatele ja klientidele (kapid, riiulid, toolid, tugitoolid, lauad jne)	—	—	1 000 000
Mööbel majapidamisruumidesse	—	—	500 000
Sularahahoidla seadmed	—	—	1 000 000
Inkassoteenuse seadmed	—	—	500 000
Signalisatsioon, videovalve, tuleohutus	—	—	3 000 000
Konditsioneerid	10	40 000	400 000
Firma auto	2	1 500 000	3 000 000
Muu varustus, inventar	—	—	3 000 000
Kokku	—	—	29 000 000

Fotogalerii

ATM - 400 000 rubla Seif kontoris - 13 000 rubla Arveloendur - 30 000 rubla Universaalne valuutadetektor - 20 000 rubla Pakendivorm - 23 000 rubla Mini-PBX - 30 000 rubla Rahakäru - 15 000 rubla Dokumendipurustaja - 30 000 rubla

Struktuuriüksused ja personal

Panga organisatsiooniline struktuur (ühe peakontori ja viie filiaali jaoks):

Osakonna nimi	Kirjeldus	Positsioonid	Number, inimesed
Krediiditehingute haldamine	Peamised funktsioonid: lühiajaliste/pikaajaliste laenude väljastamine; ebatraditsiooniliste pangatehingute teostamine (näiteks faktooring ja/või liising).	Divisjoni juhataja ja krediidieksperdid	7
Krediit	Tegeleb arendusega krediidipoliitika organisatsioonid	Osakonnajuhataja ja rahastajad	3
Audit	Viib läbi panga tegevuse välist analüüsi ja hindamist	Divisjoni juht ja rahastajad	3
Hoiustustehingute haldamine	Töötajad teostavad toiminguid nii hoiuste vastuvõtmise/väljastamiseks kui ka väärtpaberite emiteerimiseks ja paigutamiseks.	Osakonnajuhataja ja hoiuste eksperdid	7
Plaanitud	Peamised funktsioonid: kontroll panga tulemusnäitajate (sh likviidsuse, maksevõime ja kasumlikkuse väärtuste) üle; äritegevuse korraldamine; majandusanalüüsi läbiviimine; klientide maksevõime hindamine; turundus; reklaam ja suhtekorraldus.	Osakonnajuhataja, turundaja ja majandusteadlane	3
Operatsioonituba	See on ette nähtud: rahaliste dokumentide registreerimine; kaubandustehingute läbiviimine; finantstehingute tegemine.	Vanemoperaator ja spetsialistid	10
Arvutatud	Osakonna töötajad teostavad sularaha- ja arveldustoiminguid.	Vanem kassapidaja ja kassapidaja	7
Juriidiline	Peamised funktsioonid: analüütiline töö; sisemise regulatiivse dokumentatsiooni, määruste, sätete väljatöötamine; reguleerivate/järelevalveasutustega (sh keskpangaga) ühendust võtmine; võlgade sissenõudmise protsessis osalemine (näiteks ettevalmistamine hagiavaldused, panga esindamine kohtuistungil); krediidiasutuse klientide nõustamine; abi konfliktiolukordade lahendamisel.	Osakonnajuhataja ja juristid	3
Raamatupidamine	Peamiselt tegelevad hooldustöödega osakonna spetsialistid raamatupidamine ja aruandlus (finants, maksud).	Pearaamatupidaja ja raamatupidajad	3
Personal	Divisjoni töötajad tegelevad järgmiste põhiküsimustega: personali moodustamine; ajakava koostamine; personalijuhtimine; juhendite väljatöötamine (tööjuhendid, ohutusjuhendid jne).	Juht ja personalijuht	2
Administratiivne ja majanduslik	See struktuur: osutab transpordi-/majapidamisteenust: korraldab ruumide, seadmete, inventari, võrkude jms remondi protsessi, samuti nende toimimist; teostab kontrolli pangahoonete jooksvate/kapitaalremondi edenemise üle jne.	Osakonnajuhataja ja spetsialistid	3
Haldus- ja juhtimisalane	Pakub finantsjuhtimist krediidiasutus. Panga kõrgemate juhtide põhiülesanded: juhtimisotsuste ettevalmistamine ja nende täitmise korraldamine; asutuse tegevuse arvestus ja analüüs; kontroll ja järelevalve juhtimisotsuste täitmise üle; operatiivjuhtimine; struktuurijaotiste määruste kinnitamine; personaliküsimuste lahendamine.	Pangajuht ja tema asetäitja	2
Kokku			53

Panga organisatsiooniline struktuur võib erineda sõltuvalt:

• litsentsi tüüp;
• panga ulatus (kontorite arv);
• äri suund ja selle formaat;
• pakutavate pangateenuste valik jne.

Põhinõuded krediidiasutuse juhtivatele kohtadele kandideerijatele:

• kõrgharidus (majandus/õigus);
• puuduvad süüdimõistvad kohtuotsused/kuriteod finants-/kaubandussektori kuritegudes;
• läbirääkimisoskus, suhtlemisoskus;
• häid soovitusi eelmisest töökohast;
• pädevus ja vastutus;
• organiseerimisoskused;
• kogemus finantsstruktuuris juhtival ametikohal;
• kõrged moraalsed omadused;
• emotsionaalne-tahtlik iseloom;
• võime säilitada oma autoriteeti;
• oskus kritiseerida ja kriitikat vastu võtta, samuti karistada ja premeerida.

Peamised nõuded panga võtmetöötajatele:

• ametikohale vastav kõrgharidus;
• pole karistusregistrit;
• täiendõppekursuste läbimist tõendavate tunnistuste/tunnistuste olemasolu;
• töökogemus erialal;
• vastutus;
• täpsus;
• tähelepanelikkus;
• suhtlemisoskused.

Pangaruumide kvaliteetse kaitse korraldamiseks peaks asutaja valima hea mainega eraturvabüroo. Õigusteenuseid saab ka väljast tellida.

Finantsplaan

Esialgne teave pangandusorganisatsiooni finantsplaneerimiseks nullist:

Näitaja	Tähendus
Äriformaat	Universaalne pank
Organisatsiooniline ja juriidiline vorm	Avalik aktsiaselts
Ettevõtte registreerimine	Toodetud kolmandate osapoolte abiga
Asutajate arv	Viis isikut
Peakontori asukoht	Venemaa Föderatsioon, Moskva
Filiaalide arv	5
Sularahaautomaatide paigaldamise kohtade arv (väljaspool pangakontoreid ja peakontorit)	10
Filiaalide asukohad	Moskva
Litsents	Põhiline
Teenindus	Peamised teenused: kontode avamine ja pidamine; maksetehingute ja arvelduste teostamine; rahaülekannete korraldamine; laenude väljastamine; hoiuste vastuvõtmine; pangakaartidega töötamine; nõustamine
Peakontori ruumid	Ostetud kinnisvarana
Pangakontori ruumid	Saadaval üürimiseks
Turvalisus	Spetsialistide palkamine eraturvabüroost (allhange)
Personali suurus	53 inimest
Sihtpublik	Erinevatel tegevusaladel tegutsevad üksikisikud ja organisatsioonid/ettevõtted

Kui palju maksab panga avamine?

Esialgne investeering oma pangandusse:

Kuluartiklid	Ligikaudsed hinnad, hõõruda.
Põhikapitali suurus	300 000 000
Litsentside, lubade registreerimine ja ettevõtte registreerimine	50 000 000
Seadmete ostmine	29 000 000
Immateriaalse vara soetamine	5 000 000
Peakontori hoone maksumus	20 000 000
Asutuse filiaalide ruumide ja sularahaautomaatide kohtade üür (kuueks kuuks)	5 700 000
Hoonete remont ja projekteerimine	5 000 000
Turundus- ja reklaamikulud	2 000 000
Viitlaekudega palk (kolme kuu eest)	12 000 000
ostma tarbekaubad(kirjatarbed jne)	1 000 000
Muud kulud	2 000 000
Kokku	431 700 000

Kogu riigis tegutseva panga avamiseks peate ettevõttesse investeerima mitu miljardit rubla.

Kust raha saada?

Võimalikud rahaallikad panga avamiseks:

• omavahendid (see on peamine ressurss);
• erainvestorite/kaasasutajate kaasamine;
• pangalaen (kui on tagatis ja käendajad).

Regulaarsed kulud

Regulaarsed igakuised panga ülalpidamise kulud:

Kuluartiklid	Ligikaudsed hinnad, hõõruda.
Rentida	950 000
Kommunaalkulud	200 000
Palk (koos sissemaksetega fondi)	4 010 000
Turundus	100 000
Põhivara kulum	400 000
Transpordikulud	30 000
Turvaagentuuri teenused	900 000
Muud kulud	600 000
Kokku	7 190 000

Finants- ja krediidiasutuse töö korraldamise aastakulude suurus on 7 190 tuhat rubla.

Sissetulekud

Panga äriprojekti efektiivsusparameetrite arvutus tehti järgmiste andmete alusel:

Põhiline finantsnäitajad projekt:

Ajakava

Panga nullist avamise äriprojekti elluviimise põhietapid:

Etapid	1. kuu	2. kuu	3. kuu	4. kuu	5. kuu	6. kuu	7. kuu	8. kuu
Teabe kogumine selle kohta finantsturul Venemaal	+
Detailse äriprojekti koostamine	+	+
Otsige partnereid/investoreid (kui teie omavahenditest panga avamiseks ei piisa)	+	+
Dokumentide kogumine ettevõtte registreerimiseks ja nõutavad load		+	+
Panga registreerimine ja tegevusloa saamine ning positiivsed järeldused järelevalveteenistusest			+	+	+	+	+	+
Põhikirjajärgse kapitali sissemakse								+
Otsige asukohta/piirkonda peakontori, filiaalide, sularahaautomaatide jaoks		+	+	+
Ostu-müügitehingute/ vajalike ruumide üürimine			+	+	+
Projekti-, projekteerimis-, ehitus- ja remonditööd pangakontori ja selle filiaalide aladel			+	+	+	+
Vajalike seadmete valik ja ostmine				+	+	+
Turunduskampaania tegevused				+	+	+	+	+
Töötajate otsimine ja palkamine				+	+	+
Eraturvafirma valimine ja sellega panga turvalepingu sõlmimine				+	+
Finants- ja krediidiasutuse ning kõigi selle filiaalide avamine								+

Riskid ja tasuvus

Panga tegevusega seotud riskide klassifikatsioon:

Nimi	Iseloomulik	Tõenäosus
Krediit	Isikud, kes on saanud pangaraha ajutiseks kasutamiseks, ei tohi seda üldse tagastada või anda tagasi ainult osaliselt. See risk suureneb laenude väljastamisel seotud laenuvõtjate rühmale, sama majandussektori esindajatele. Sellise ohu esinemise tõenäosust saab vähendada: hoolikas uurimine krediidiajalugu klient; laenusaaja ja tema käendajate maksevõime kontrollimine; laenude hajutamine erinevates tööstusharudes tegutsevate inimeste/organisatsioonide seas jne.	Kõrge
Protsent	See kujutab endast muutustest tulenevat rahalist kahju intressimäärad laenude ja hoiuste kohta. Riski reguleerib krediidiasutus ja see sõltub otseselt panga juhtide tegevusest oma ressursside haldamisel ja tehtud otsustest.	Kõrge
Tasakaalustamata likviidsus	See on tõenäosus, et äriasutus kannab kahjumit, kuna ei suuda laenukohustuste katteks õigel ajal raha koguda. Sellises olukorras peab pank arvestama muutuvate turutingimustega ja laenutoodete nõudluse järsu kasvu võimalusega. Riski vältimiseks saate: emiteerida võlakirju; meelitada aktiivselt raha hoiustesse; laenud välja võtta; saada laenu Venemaa Pangast.	Keskmine
Kasumlikkuse kaotus	Kuna krediidiasutus ei järgi eelnevalt loetletud riskide vastuvõetavaid tasemeid, on oht kaotada oma kasumlikkus.	Kõrge
Välisvaluuta	Panga kasumlikkus sõltub valuutakursside muutustest.	Kõrge
Turg	See oht on põhjustatud muudatustest: kursused; tsitaadid.	Keskmine
Töötavad	See võib tekkida panga ebaõnnestunud tehingute tagajärjel. Peamised põhjused: töötajate vead; tehnilised probleemid süsteemis; looduskatastroofid jne. Selle riski tõenäosuse minimeerimiseks on vajalik range sisekontroll panga tegevustegevuse üle.	Keskmine
Juriidiline	Pank vajab oma tegevuseks kvaliteetset juriidilist tuge. See hoiab ära asutuse maine- ja finantsriskide tekkimise.	Keskmine

Panga loomisse investeeritud vahendite tootlus saabub 56–60 kuu jooksul alates selle käivitamisest.