Vabatahtlik tervisekindlustus (VHI)– See on isiku- või enesekindlustuse vorm. See võimaldab teil kasutada meditsiiniteenuseid spetsialiseeritud raviasutustes, erakliinikutes või riiklikes ja poolriiklikes kliinikutes, mis osutavad tasulisi teenuseid (olenevalt valitud teenuste paketist).

Sel juhul ei ole kindlustusobjektiks patsiendi tervis, vaid tema ravikulud. Seetõttu võimaldab VHI osaliselt või täielikult hüvitada arstiabile tehtud kulutusi. Mis on VHI poliitika, arutatakse meie artiklis.

Peamised tüübid

VHI-l on olenevalt kindlustatud isikute arvust kaks vormi:

1. Era- või individuaalne vabatahtlik tervisekindlustus. Üksikisik on välja andnud endale ja/või igale oma pereliikmele. See VHI poliis pakub laiemat valikut teenuseid, sealhulgas õnnetusjuhtumikindlustust.
   • Täiendav vabatahtlik eraravikindlustus (katab osaliselt nende teenuste kulud, mis kuuluvad kohustusliku ravikindlustuse programmi).
   • Iseseisev eravabatahtlik ravikindlustus (katab täielikult kohustusliku ravikindlustuse teenuste kulud).
2. Kollektiivne või ettevõtte vabatahtlik tervisekindlustus. Kindlustus juriidilistele isikutele. Väljastab tööandja oma töötajatele.

Kellel on õigus väljastada

VHI poliisi on õigus saada igal teovõimelisel füüsilisel või juriidilisel isikul. Kindlustatud isikutena võivad tegutseda Vene Föderatsiooni kodanikud või välisriigi kodanikud ja kodakondsuseta isikud.

Kindlustusandjad on nii üksikisikust võimekad isikud kui ka nende huve esindavad organisatsioonid.

Kellest võib keelduda

VHI poliisi hankimisest keeldumine võib kehtida ebakompetentseks tunnistatud isikutele. Samuti isikud, kes põevad haigusi, mille raviks kasutatakse riigieelarvelisi vahendeid - sarkoidoos, tuberkuloos, psüühika- ja suguhaigused, eriti ohtlikud nakkused (tüüfus, katk, siberi katk, rõuged jt), karantiinimeetmeid vajavad ja vähihaiged ( koos diagnoosimise hetkega).

Plussid ja miinused

Eraisikule:

1. Kindlustatud isik saab valikuvabaduse, st võimaluse iseseisvalt valida kliinikut, spetsialisti ja pakutavaid teenuseid.
2. VHI poliisi omanik säästab oma aega, saades kõrgetasemelist meditsiiniteenust ilma järjekordades seismata.
3. Tasulise vabatahtliku ravikindlustuspoliisi omamine kogu perioodiks kindlustab raviasutuste teenuste tariifide tõusu.
4. Kindlustusselts lahendab iseseisvalt nõuded, mis patsiendil on kindlustusperioodi jooksul raviasutuse vastu.
5. Võimalus broneerida kohtumisi arstide juurde internetis.
6. Seda tüüpi ravikindlustuse puuduseks võib mõne inimese jaoks olla kõrge hind.

Tööandjale:

1. Selline kindlustusvorm suurendab töötajate lojaalsust oma ettevõttele ja ettevõtte juhile.
2. Personali motivatsioon.
3. Võimalik on arstiabi kulude selge arvepidamine.
4. Võimalus teatud teenuseid iseseisvalt poliitikasse lisada.
5. Poliisi ennetähtaegse sulgemise võimalus töötaja vallandamise korral.
6. Ettevõttel, kes pakub töötajatele tasuta vabatahtlikku ravikindlustust, on konkurentsieelis.
7. Maksubaasi vähendamine.
8. Seda tüüpi kindlustuse ostmise miinusteks on vajadus lepingute sõlmimisel täpsuse järele, täiendav töömaht raamatupidamises ja kõrge hind.

Standardpakettprogramm

Ambulatoorne ravi

Diagnoosi ja ravi küsimustega tegeleb konkreetne spetsialist, kes tegutseb teenuste raames:

• Elektroentsefalograafia.
• Vereringe diagnoosimine RVG meetodil.
• Elektrokardiograafia, sealhulgas VEM ja EKG registreerimine pika aja jooksul.
• Röntgenikiirgus, sealhulgas tomograafia.
• Endoskoopilised uuringud.
• Laboratoorsed uuringud (analüüs).

Ravi, konsultatsioonid ja diagnostilised vastuvõtud arstide juures

Programm sisaldab abi põhierialadel: kardioloogia, sisehaigused, pulmonoloogia (v.a tuberkuloosi- ja vähihaiged), pediaatria, neuroloogia, uroloogia, proktoloogia, gastroenteroloogia, reumatoloogia, kirurgia, endokrinoloogia, sünnitusabi ja günekoloogia, ortopeedia, otolarüngoloogia.

Erakorralise (kiirabi) arstiabi osutamine

Hädaabi tagab kindlustusandja 24 tundi ööpäevas. Vajadus seda teenust osutada tekib eluohtlikes olukordades.

Hädaabiteenused hõlmavad järgmist:

• brigaadi väljasõit kutsumiskohta;
• arstlik läbivaatus ja abi;
• kiirendatud laboriuuring (vajadusel);
• vajalike meditsiiniliste protseduuride erakorraline pakkumine;
• patsiendi transportimine haiglasse.

Hospitaliseerimine (erakorraline ja plaaniline)

Haiglaravi vajaduse määrab raviarst. Spetsialist võib olla kliiniku esindaja, kus patsienti ravitakse, või kiirabitöötaja. Arsti võib pakkuda ka kindlustusandja.

Raviarst määrab ka vajalikud ravi- ja diagnostilised protseduurid järgmise teenuste loetelu raames.

Diagnostika eesmärgil läbi viidud laboratoorsed testid:

• kliiniline;
• bakterioloogiline;
• immunoloogiline;
• hormonaalne;
• biokeemiline;
• seroloogiline.

Muud diagnostilised testid:

• radioisotoopide diagnostika meetodid;
• radiograafia;
• kompuutertomograafia;
• fluoroskoopia (sh kirurgiline);
• funktsionaalne diagnostika (sh ultraheli).

Kui kindlustatu hospitaliseeriti asutusse, mis ei ole lepinguga hõlmatud, saab ta suunata haiglasse, millel on kindlustusandjaga kokkulepe.

See operatsioon viiakse läbi, võttes arvesse patsiendi soove ja üldist seisundit. Sel juhul tasub kõik patsiendi transpordiga seotud kulud kindlustusandja.

Sanatoorium-kuurort või taastusravi

Programm hakkab kehtima, kui patsient on põdenud kindlustusjuhtumite nimekirja kantud haigust. Seda tüüpi ravi viiakse läbi sanatooriumides, hüdropaatilistes kliinikutes, kehalise kasvatuse kliinikutes, taastusravi kliinikutes ja taastusravikeskustes.

Pakutud meditsiiniteenused:

• füsioterapeutiline ravi (laserravi, ultraheli, magnetväljad, EHF, elektriravi, elektrouni, ravi survekambris jne);
• taimne ravi (taimne ravim);
• hirudoteraapia;
• massaaž;
• balneoteraapia;
• terapeutiline ujumine;
• talassoteraapia;
• mudaravi;
• homöopaatiline ravi;
• manuaalteraapia;
• postsümomeetriline lõõgastus (PIR);
• dieetravi ja näljaravi.

Pere (isiklik) raviarst

Terapeutilist ja ambulatoorset ravi VHI põhiprogrammi raames saab osutada kodus või kliinikus. Need teenused on määratud teraapiaosakonna (isiklikule) raviarstile.

• isikliku arsti jälgimine ja ravi krooniliste haiguste ägenemise ja ägedate haiguste ilmnemise korral ambulatoorselt;
• terapeutilised ja diagnostilised protseduurid, mida teostab kodus isiklik arst, kaasates konsultatsiooniks spetsialiste (vajadusel);
• diagnoos ja ravi vastavalt teie isiklikule arstile;
• füsioteraapia, harjutusravi, massaaž;
• abi saamine teistelt eriarstidelt perearsti (isikliku) raviarsti korraldusel;
• haigla dokumentatsiooni (ajalugu, haiguslehed, tõendid, väljavõtted) pidamine;
• haiglaravi, kui see on näidustatud perearsti patrooniga patsiendi haiglas viibimise ajal.

Hambaravi

Kindlustuslepinguga võib ette näha hambaraviteenuse osutamise. Lepinguga on ette nähtud ka neid teenuseid osutavad asutused:

• diagnostika, ambulatoorsed hambaraviteenused (konsultatsioonid, röntgen jne);
• terapeutilised ja kirurgilised protseduurid;
• ortodontiline ja periodontaalne hambaravi;
• proteesiprotseduuri läbiviimine (sh ettevalmistus);
• muud teenused, mida osutatakse vastavalt meditsiinilistele näidustustele.

Iga kindlustusselts töötab erinevate VHI programmidega.

Seetõttu võib pakutavate garantiide loetelu erineda. Kuid igal juhul võib ravikindlustus olla põhi- või täiendav. Peamine katab arstiabi osutamise kulud vastavalt eluks vajalikele näidustustele. Lisaks katab põhiraviga kaasnevate teenuste kulud: proteesimine, hambaravi jne.

Mis ei ole kindlustusjuhtum

Teenused on piiratud vabatahtliku ravikindlustuslepinguga. Kindlustusjuhtumid ja nendest väljaarvamised peavad olema lepingus või poliisis selgelt kirjas.

Kindlustusleping ei hõlma järgmisi olukordi:

• haigused ja vigastused, mis on põhjustatud alkoholi- või narkojoobest, toksiliste ja muude psühhoaktiivsete ainete tarvitamisest;
• vigastused ja patoloogilised seisundid, mis tekkisid kindlustatu ebaseadusliku toimepanemise tõttu;
• kindlustatud isiku tahtlik enesevigastamine ja sandistamine, enesetapukatsed.

Samuti ei ole kindlustusjuhtumiks patsiendi ravi järgmistel asjaoludel saadud vigastuste korral:

• radioaktiivne saastumine, kokkupuude kiirgusega tuumaplahvatuse tagajärjel;
• sõjaliste operatsioonide, sõjaliste manöövrite ja muude sõjaliste sündmuste käigus saadud vigastused ja haigused;
• kodusõja ajal saadud vigastused, vigastused, haigused, rahutused, streigid;
• vigastused, tervisekaotus orkaanide, tormide ja muude loodusõnnetuste ajal.

Kehtivusaeg

Vabatahtliku ravikindlustusleping sõlmitakse mis tahes perioodiks, kuid mitte vähem kui 1 kuu. Kuid väljakujunenud traditsiooni kohaselt sõlmivad kindlustusseltsid lepingud 1 aastaks. Ravikindlustuse eest tasutakse ühekordselt. Kindlustusperioodi jooksul teenuste loetelu muuta ei saa.

Erinevused VHI ja kohustusliku tervisekindlustuse vahel

Vabatahtlik tervisekindlustus- isikukindlustuse liik. Eelkõige võimaldab see abi saada meditsiini- ja ennetusasutustes (HCI), mis ei tegutse kohustusliku tervisekindlustuse programmi raames.

Kohustuslik tervisekindlustus (CHI)- kohustusliku sotsiaalkindlustuse liik, mis on riigi loodud õiguslike, majanduslike ja organisatsiooniliste meetmete süsteem, mille eesmärk on tagada kindlustusjuhtumi korral kindlustatud isikule tasuta arstiabi tagatised kohustusliku tervishoiu arvelt. kindlustusfondid territoriaalse kohustusliku tervisekindlustuse programmi raames ja föderaalseadusega kehtestatud juhtudel kohustusliku tervisekindlustuse põhiprogrammi raames.

Peamised erinevused:

• VHI on patsiendi isiklik valik, samas kui kohustuslik tervisekindlustus on elanikkonnale kohustuslik.
• VHI tingimused määravad kindlaks kindlustusseltsid, kohustusliku ravikindlustuse puhul määrab need kindlaks riik.
• VHI poliis pakub laiemat loetelu pakutavatest meditsiiniteenustest kui kohustuslik tervisekindlustus.
• VHI annab võimaluse iseseisvalt kliinikut valida, samas kui kohustusliku ravikindlustusega patsiendid saavad arstiabi elukohajärgsetes asutustes.
• VHI võimaldab iseseisvalt valida kindlustusprogramme, kohustusliku tervisekindlustuse programmid määrab riik.

Kuidas leping koostatakse?

Tavaliselt on selle lepingu sõlminud pooled kindlustusvõtja (ettevõtja) ja kindlustusandja (kindlustusselts).

Seal on kirjas:

• kindlustussumma - raha, mille kindlustusandja maksab kindlustusvõtjale kindlustusjuhtumi toimumisel;
• kindlustusmakse – kindlustusvõtja poolt kindlustusandjale kantud kulud;
• kindlustatud isikud (töötajad), kindlustusjuhtumid ja riskid - koos kõigi abi osutamise tingimuste põhjaliku loeteluga kuni töötaja vanusepiiranguni;
• lepingu alguskuupäev (kas allakirjutamise päevast või teatud kuupäevast).

Lisaks eelnevalt mainitule on töötajate tervisekindlustuse kulude maksuarvestusel järgmised tunnused (Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikkel 272):

• kindlustusmakse võetakse arvesse sellel aruandeperioodil, mille kohta see tehti;
• kui lepingus on kirjas, et sissemakse tehakse korraga, siis kui leping kestab kauem kui üks aruandeperiood, jaotuvad kulud ühtlaselt.

VHI süsteemi kindlustusmaksed üksikisiku tulumaksu kujunemisel ei osale. See kehtib ka juhtudel, kui kindlustatu pereliikmetele osutatakse arstiabi.

Samuti ei kuulu kohustusliku sotsiaalkindlustuse (OSS) sissemaksetele vabatahtliku ravikindlustuse lepingute kulud, mis on sõlmitud pikema perioodiga kui 1 aasta.

Poliisi maksumus

Hinnad varieeruvad olenevalt teenuste valikust, teenuse kvaliteedist ja eesmärgist. Kõige lihtsamad ja odavamad VHI tüübid pakuvad hooldust heas kliinikus, kuid ei sisalda keerulisi diagnostikameetodeid, näiteks tomograafiat.

Soovi korral saate paketi vaid erakorralise arstiabi osutamiseks, näiteks õnnetusjuhtumi tagajärjel tekkinud vigastuste korral. Hinnanguline maksumus 8000 rubla.

Täiustatud programmid maksavad rohkem, need hõlmavad arstiteenuseid (sh analüüsid) kodus ja kliinikus, statsionaarset, erakorralist ja hambaravi. VHI täisprogramm kehtib ka välismaal viibivatele isikutele. Ligikaudne maksumus 12 000 rubla.

Kõige kallimad VHI tüübid osutada ravi välismaa meditsiinikliinikutes. Arvestatakse selle programmi raames lepingu sõlmimise aastatasu tuhandeid dollareid.

Seega on vabatahtliku ravikindlustuspoliisi ostmine tulus alternatiiv kohustusliku ravikindlustuse programmi raames raviteenustele.

Kindlustuskord kehtib nii ühele inimesele kui ka kogu perele. Seda tüüpi kindlustus hõlmab laiemat valikut kvaliteetseid teenuseid. Selle kindlustusliigi valikul on oluline punkt kindlustusseltsi valikul. Pöörake tähelepanu selle reitingule, mainele, klientide arvustustele.

– elu- ja tervisekindlustus kodaniku ja kindlustusteenuse vahel vabatahtlikkuse alusel. Kindlustus hõlmab reeglina ühte või mitut kindlustusprogrammi.

Hea lugeja! Meie artiklites räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on ainulaadne.

Kui tahad teada kuidas täpselt oma probleemi lahendada – võtke ühendust paremal asuva veebikonsultandi vormiga või helistage telefoni teel.

See on kiire ja tasuta!

Kindlustusobjektid on:

• Rahalised ja muud kulud tervise taastamiseks, taastusraviks, sanatooriumi- ja kuurortraviks.
• Inimese haiguse ajal saamata jäänud tulu kogu haigusperioodi jooksul. Kui jääte invaliidiks, hüvitatakse ka teie sissetulek. Vene Föderatsiooni õigusaktid piirasid ainult ravikulude maksmist ja mitte rohkem.

Kindlustuse teemad on:

• Üksikkodanikud, kes otsustavad oma tervist vabatahtlikult kindlustada.
• Ettevõtted, mille pädevusse kuulub oma töötajate huvide esindamine.

Kindlustusandjad on:

• Seaduslikul alusel tegutsevad ettevõtted, millel on õigus tegeleda meditsiinilise tegevusega (kindlustus).

Kindlustusjuhtumid

Sündmused, mis toimusid kindlustuslepingu kehtivuse ajal.

Sellest hetkest saabub kindlustusjuhtum, millega taotletakse ravi- või taastusravile tehtud rahaliste kulude hüvitamist.

Hüvitis on võimalik ainult juhul, kui sündmus toimus lepingus.

Võimalus inimesel pöörduda raviasutusse. Kindlustatud isik võib tulla igasse raviasutusse, mis on lepingus märgitud.

Kindlustatud isiku arstiabi liigid

Ambulatoorne ravi:

• Eriarstide vastuvõtt haiglates, kliinikutes, meditsiinilaborites, ettenähtud ajal, võimalusel ilma järjekorrata.
• Meditsiinilise diagnostika (MRI, CT, kiiritusdiagnostika), immuunsüsteemi uuringu, laboratoorsete uuringute (üld- ja biokeemilised vereanalüüsid, viroloogilised, venereoloogilised jne) mahu suurendamine.
• Haiguste ennetamine eelnevate süstemaatiliste tervisekontrollide kaudu.

Statsionaarne ravi:

• Haiglates osutatakse abi ainult siis, kui on näidustused haiglaraviks. Seda protseduuri viib läbi üldarst või kindlustusseltsi ekspertarst.
• Konsultatsioon eriarstiga.
• Meditsiinilise diagnostika läbiviimine.
• Füsioterapeutiline ja kirurgiline hooldus.
• Narkootikumide ravi.

Meditsiiniline taastusravi ja spaaravi:

• Taastusravi vajaduse määrab arst-ekspert haigusloo väljavõtte alusel.
• Kindlustatud isikule osutatakse taastusravi pärast haigust.
• Taastusravis viibimine ja arstiabi on tasulised.
• Ravivõimlemine, ujumine, massaaž, ravimtaim, hipoteraapia, delfiiniteraapia jne.
• Ravi loodusvaradega (veeprotseduurid, mudavannid, kliimateraapia).

Hambaravi:

Hambaravi hambaraviorganisatsioonides või erahambaarstilt garantiiga igat liiki töödele.

Hädaabi:

Erakorralise arstiabi pakkumine.

Igal kindlustusseltsil on oma arstiabi liikide loetelu. Artikkel pakub ainult traditsioonilisi kindlustusliike.

Millistel juhtudel osutavad abi meditsiinitöötajad?

• haiguse äge käik;
• kroonilise haiguse ägenemine;
• vigastused;
• mürgistus;
• hädaabi;
• raseduse juhtimine ja kontroll;
• abistamine sünnitusel jne.

Ravikindlustusleping

1. positsioon. Leping sõlmitakse mis tahes perioodiks, kuid mitte vähem kui 1 kuuks. Üldjuhul on keskmine kindlustusstaaž 12 kuud.

2. positsioon. Leping sõlmitakse ainult juriidilise isikuga kirjalikult.

3. positsioon. Kollektiivlepingu sõlmimisel ei ole kindlustatud isikute arv piiratud.

4. positsioon. Kindlustusandja ja kindlustatu vaheline leping koostatakse vastavalt juriidilist jõudu omavale lepinguliigile.

5. positsioon. Lepingus peab olema märgitud kindlustatud isik, kindlustusmaksega kaasnev sündmus, makse suurus ja lepingu kestus.

Enne lepingu sõlmimist võib kindlustusselts nõuda kindlustusseltsi kulul tervisekontrolli, et hinnata isiku tegelikku seisundit.

Mis ei ole VHI alusel kindlustusjuhtum

1. Juhtumid, kui need ei ole kantud kindlustusprogrammiga määratud sündmuste nimekirja.
2. Alkoholi, narkootikumide, toksiliste ainete, kindlustatud isiku psüühikat mõjutavate ravimite tarvitamisest põhjustatud vigastustega seotud juhtumid.
3. Vigastuste saamine ebaseadusliku tegevuse tagajärjel.
4. Kolmandate isikute tahtlik tervisekahjustus, sealhulgas enesetapu õhutamine. Erandiks on see, kui kindlustatud isik viidi sellisesse seisundisse ebaseaduslike tegudega.
5. Rahalist hüvitist ei maksta, kui:
   • isikul tekkis kiirgusega kokkupuutel tervisekahjustus;
   • isik sai vaenutegevuse käigus vigastada;
   • inimene sai hädaolukorras viga.

VHI programm

PDMS- see on kindlustusandja osutatavate teenuste loetelu, kus on märgitud kindlustusjuhtumi korral väljamakse suurus, samuti ravipunktide ja osutatavate abiliikide loetelu.

Programm pakub:

• viibib ravil statsionaarsetes kliinikutes ja haiglates;
• hambaarsti teenused;
• esmaabi osutamine;
• ravi ravimitega.

Kindlustatud raviasutustega sidumise liigid

1. Fikseeritud kinnitus. Sellise manusega saab patsient pöörduda ainult ühte ravikliinikusse, mis on lepingus märgitud.
2. Võrgumanus. Sellel tingimusel on patsiendil võimalik valida, millises raviasutuses ta saab ravil käia, piirdudes vaid kindlustuslepingus märgitud asutuste loeteluga.

Kuidas saab kindlustatud isik raviasutusse?

1. Otsene juurdepääs. Kindlustatud isik saab ise kliinikusse tulla ja vastuvõtulaua kaudu arsti juurde aja broneerida.
2. Juurdepääs vahendaja kaudu. Kindlustatu saab arsti juurde aja broneerida läbi raviarsti või ööpäevaringse kaugjuhtimispuldi .

Kindlustusreeglid

• Kindlustatud saab inimene vanuses 0 kuni 90 aastat. Kindlustusseltsid võivad piirata poliiside väljastamist eraisikutele, kui nad on saanud 65-aastaseks.
• Vaimse puudega inimesi on võimatu kindlustada. Samuti tõrjutakse ära AIDS-iga patsiendid, esimese ja teise rühma puuetega inimesed, kes tarvitavad narkootikume. Kui isik neid andmeid varjab, loetakse leping kehtetuks .
• Kindlustusvõtjal ei ole õigust avaldada terviseandmeid kolmandatele isikutele.

Mis vahe on VHI-l ja kohustuslikul tervisekindlustusel?

Kohustuslik tervisekindlustus (kohustuslik tervisekindlustus) – riigi toel tasuta arstiabi saamine. Sel juhul:

• MS programm on kõigile sama, see võib sõltuda ainult piirkonnast;
• kohustusliku ravikindlustuse ebapiisav rahastamine, mis toob kaasa asjaolu, et patsiendid peavad osa osutatavatest teenustest ise tasuma, mis toob kaasa kehva teenuse.

Sel juhul VHI:

• tagab igale kindlustatule individuaalse lähenemise, olenevalt soovidest;
• on võimalik saada kõrgel tasemel meditsiiniteenuseid;
• pakub kõrget teenindust ja uusima tehnoloogiaga läbivaatuse võimalust;
• Kindlustusgrupp kontrollib kogu arstiabi protsessi ja tagab täieliku õiguskaitse.

Mis vahe on tervishoiuasutuse teenindamisel kindlustusseltsi kaudu ja tervishoiuasutusega otse töötamisel?

Teenus tervishoiuasutustes kindlustusseltsi kaudu sisaldab:

• kindlustatud isiku teenindamine erinevates lepinguga ettenähtud raviasutustes;
• tervishoiuasutustes on otseteenindus piiratud ainult ühe raviasutusega;
• kodukülastusteenuste pakkumine pühadel ja nädalavahetustel;
• koostöös tervishoiuasutustega on otsene koduvisiit võimalik ainult asutuse tööajal;
• meditsiiniteenused on piiratud ainult meditsiiniliste näidustustega;
• tervishoiuasutustes vahetult piirduvad raviteenused ühe tervishoiuasutuse osutatavate teenustega;

VHI maksusoodustused

Kasu juriidilistele isikutele

• Tulumaks. Vabatahtliku kindlustuslepingu alusel kindlustusvõtjate sissemaksed sisalduvad tööjõukuludes tingimusel, et:
  • kui tööandja märkis lepingus, et teenuseid osutatakse tema kulul;
  • leping sõlmitakse ravikindlustuse andmise luba omava ettevõttega;
  • leping koostati otse töötajaga;
  • lepingu sõlmimine tähtajaga 1 aasta;
  • annuiteedimaksete sissemaksed ei ületa 6% palgast.
• Kindlustusmaksed. Pensionifondi, sotsiaalkindlustusfondi ja teistesse fondidesse tehtud sissemaksed, kindlustusmaksete summad ei kuulu kindlustusmaksete alla, tingimusel:
  • VHI leping sõlmitakse vähemalt 1 aastaks;
  • VHI lepinguga tasutakse kindlustatutele rahalised kulud. KM:
  • Vastavalt Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artiklile 149 ei maksustata igakuiseid sissemakseid kogu kindlustusperioodi jooksul.

Eelised üksikisikutele:

1. Üksikisiku tulumaks:
   • kindlustusmakseid ei maksustata üksikisiku tulumaksuga, kui tööandja maksab päevamakseid;
   • Samuti ei kuulu maksustamisele kindlustusmaksed.

1. Maksuvähendused:
   • maksumaksjal on õigus saada maksusoodustusi;
   • Maksusoodustusi on võimalik saada tingimusel, et igakuised maksed tehti kindlustatud isiku, mitte tööandja arvelt.

Kuidas valida kindlustusseltsi

Endale sobiva kindlustusseltsi valimiseks peate:

1. Uurige hoolikalt kõiki organisatsiooni kindlustuseeskirju.
2. Kontrollige äritegevuseks loa või litsentsi olemasolu.
3. Pöörake tähelepanu negatiivsetele arvustustele ja selgitage välja põhjus, miks kindlustatud isik ei olnud selle organisatsiooniga rahul.
4. Uurige meditsiiniteenuste osutamise tüüplepingut.

Kõike õpitakse võrdlemise teel. Te ei tohiks keskenduda ühele kindlustusseltsile, parem on analüüsida mitut ja alles seejärel valida õige.

VHI poliisi kehtivusaeg

Vabatahtliku ravikindlustuspoliisi saab vormistada perioodiks ühest kuust kuni lepingus märgitud perioodini, üldjuhul kuni aastani.

VHI poliitika tüübid

1. Kollektiivne. VHI vastuvõtmiseks luuakse grupp inimesi. Seda tüüpi masti on rohkem levinud kindlustusseltside seas.
2. Monopol. Kindlustatud isik ostab esmalt VHI poliisi ja seejärel saab õiguse ravile.
3. VHI poliitika õnnetusjuhtumite vastu. Sellise poliisi saamine tagab ainult arstiabi osutamise, mitte raha maksmise.
4. Pikaajaline poliitika. Sellise poliisi saamine on üsna keeruline, kuna enne selle saamist läbib inimene põhjaliku arstliku läbivaatuse.

VHI poliisi registreerimine välisriikide kodanike poolt

Vabatahtliku ravikindlustuspoliisi registreerimine on võimalik mitte ainult Vene Föderatsiooni kodanikel, vaid ka välismaalt pärit külastajatel. Poliisi andmine on võimalik ainult juhul, kui välisriigi kodanikul on tähtajaline elamisluba.

Kuidas saada VHI poliisi

Omanikuks saamiseks peate:

1. Tulge isiklikult kindlustusseltsi.
2. Kirjutage avaldus VHI poliisi saamiseks.
3. Poliisi saamise üheks tingimuseks võib olla tervisekontrolli läbimine, mille alusel tehakse otsus poliisi väljastamise kohta.

Mis mõjutab VHI poliisi hinda?

1. Taotleja sugu ja vanus, hinnad lastele ja täiskasvanutele on erinevad.
2. Kliendi tervislik seisund, krooniliste haiguste esinemine, kaasuvad haigused, eelsoodumus haigustele, pärilikkus – kõik see võib oluliselt mõjutada poliisi hinda.
3. Kliendi tegevusvaldkond. Sõltuvalt sellest, kas tema tööl on oht inimese tervisele, sõltub poliisi maksumus. Mida suuremad on riskid, seda kallim on poliisi maksumus.
4. Mida rohkem teenuseid kindlustusselts kindlustatud isikule osutab, seda kallim on poliisi maksumus.
5. Mida rohkem kliinikuid kindlustusselts tervise parandamiseks pakub, seda kallim on poliis.

VHI-d kasutab vaid 2% Venemaa elanikest ja siis enamikul juhtudel välismaale reisides.

Vabatahtlik ravikindlustus (VHI) on elanikkonna tervishoiualaste huvide sotsiaalse kaitse vorm, mis väljendub kindlustusjuhtumi korral arstiabi eest tasumise tagatises kindlustusandja kogutud vahendite arvelt.

VHI eesmärk on tagada kindlustatud isikutele haigestumise või tervisekahjustuse korral kohustusliku ravikindlustuse programmi mittekuuluva, kuid VHI programmide poolt ettenähtud arstiabi ja teenuste osutamine. Samas garanteerib kindlustusandja kulude täieliku või osalise hüvitamise, mida eraisik on sunnitud kandma raviasutusi külastades. Kindlustusandjate vaheline konkurents julgustab neid aga välja töötama laiema meditsiiniteenuste valiku ja erineva koostisega VHI programme. Mõned neist kajastuvad kohustusliku tervisekindlustuse programmides.

VHI sisaldab palju suuremat meditsiiniteenuste mahtu kui kohustuslik ravikindlustus. Kui kohustusliku ravikindlustuse raames pakuvad territoriaalses kohustusliku tervisekindlustuse programmis osalevad raviasutused teatud nimekirja raviteenustest, mis on määratud käesoleva programmiga ja mida makstakse asutusele tariifilepinguga kinnitatud määrade alusel, siis raviteenused Kindlustatud patsiendile vabatahtliku ravikindlustuse raames saadav teenus võib hõlmata kalleid kompleksseid meditsiiniteenuseid (hambaravi, oftalmoloogia, plastilise kirurgia jne valdkonnas), kaubanduskliiniku lastepatronaaži ja kalleid analüüse ja palju muud.

Vabatahtliku ravikindlustusprogrammi raames saab kindlustatud patsient saada mitte ainult ravi, vaid ka muid teenuseid: art. 5. osa. Vene Föderatsiooni 28. juuni 1991. aasta seaduse “Vene Föderatsiooni kodanike tervisekindlustuse kohta” nr 1499-1 artikli 1 kohaselt on seda tüüpi tervisekindlustuse ülesanne tagada kindlustatud kodanikele täiendavate meditsiini- ja muude teenuste pakkumine. lisaks kehtestatud kohustusliku tervisekindlustuse programmidele. Teisisõnu võib leping ette näha patsiendi kõrgema osakonna kasutamise, täiustatud toitumise, sellega seotud teenuste jms.

Vabatahtliku ravikindlustuse suhteid reguleerib leping, mille vorm on kehtestatud Vene Föderatsiooni valitsuse 23. jaanuari 1992. a määrusega nr 41.

Vabatahtlikus ravikindlustuses on kindlustusobjektideks kodanik, kindlustusvõtja, kindlustusandja ja raviasutus. (Joonis 2)

Vabatahtlikku tervisekindlustust pakkuvad kindlustusandjad võivad olla:

1) kohustuslikku tervisekindlustust pakkuvad ravikindlustusorganisatsioonid (seaduse kohaselt ei ole ravikindlustusorganisatsioonil lisaks ravikindlustusele õigust teostada muud liiki kindlustustegevust, kuid tal on õigus anda samaaegselt kohustuslikku ja vabatahtlikku tervisekindlustus);

2) muud kindlustusorganisatsioonid, kellel on luba anda vabatahtlikku ravikindlustust.

Vabatahtliku ravikindlustusega on kindlustatud tsiviil-teovõimelised üksikisikud ja/või kodanike huve esindavad ettevõtted. Kui kohus tunnistab kindlustatu VHI lepingu kehtivusajal täielikult või osaliselt ebakompetentseks, lähevad tema õigused ja kohustused üle kindlustatu huvides tegutsevale eestkostjale või haldurile.

Ravikindlustusorganisatsioonid on juriidilised isikud, kes pakuvad vabatahtlikku tervisekindlustust ja omavad riiklikku luba (litsentsi) vabatahtliku tervisekindlustuse tegemiseks.

ravikindlustus vabatahtlik kohustuslik

Riis. 2

Tavaline VHI poliis ei näe ette kindlustushüvitise maksmist. VHI poliisi omanikule osutatud raviteenuste eest tasub kindlustusselts otse raviasutustele arveid. Seega maksab kindlustatu VHI poliisi ostes vaid ühe korra ning kõik ravikulud kannab kindlustusselts. Vajadusel arstiabi saamiseks võtab kindlustatud isik ühendust kindlustusandja juhtimiskeskusega (see võib olla koordineeriv arst) telefoni teel, mis on märgitud kindlustuslepingus (kindlustuspoliis). Kindlustatud isik teatab oma ees- ja perekonnanime, poliisi numbri ning pöördumise põhjuse, misjärel annab koordineeriv arst kogu vajaliku teabe kindlustatud isiku edasiste toimingute kohta. Arstiabi või sellega seotud teenuste (transport raviasutusse vms) taotlemisel tuleb esitada VHI poliis ja isikut tõendav dokument. Arsti juurde minnes on soovitav kaasas olla teiste raviasutuste väljavõtted ja tõendid, mis on seotud selle haigusega, mille puhul arstiabi otsite. Kindlustushüvitise väljamaksmine toimub kindlustusandja poolt, kandes rahalised vahendid raviasutuse kontole tegelikult osutatud arstiabi eest. Kui kindlustatud isik tasus kokkuleppel kindlustusandjaga arstiabi maksumuse või ostis retsepti alusel ravimeid, tagastatakse talle kulutatud summa esitatud dokumentide alusel. Kindlustusandjal on õigus keelduda raviteenuste eest tasumisest, kui kindlustatud isik sai teenuseid, mis ei olnud kindlustuslepingus ette nähtud, ega järginud ka arsti soovitusi, mis tõi kaasa tema tervise halvenemise. Kindlustuslepingus on määratletud tingimused, mille korral kindlustusandja keeldub kindlustushüvitise maksmisest.

VHI leping on poolte poolt vabatahtlikult sõlmitud leping. VHI vabatahtlikkus seisneb selles, et kindlustusleping kindlustusandjaga sõlmitakse omal soovil, samaväärsuse määrab VHI programmi valik, mille eest kindlustusvõtja maksab kindlustusmakset, kiireloomulisus eeldab teatud aja olemasolu. millega kindlustusleping sõlmitakse, kuna kindlustuslepingu üheks oluliseks tingimuseks on lepingu tähtaeg.

Vabatahtlik ravikindlustus jaguneb:

1. Eraisik - iga inimene omal soovil ja kulul väljastab VHI poliisi. Kindlustusseltsi valiku, teenuste loetelu ja palju muid tegureid valib ta individuaalselt, lähtudes oma vajadustest.

2. Kollektiiv - organisatsioon väljastab oma töötajatele vabatahtliku ravikindlustuspoliisi, lisades selle sotsiaalpaketti. See tähendab, et kui inimene töötab selles organisatsioonis, on tal õigus saada tasuta tasulisi meditsiiniteenuseid, see on väga võimas motivatsioonivahend. Just hea VHI poliitika olemasolu sotsiaalpaketis on määravaks tingimuseks inimese töökoha valikul ja tegur, mis inimest tööl hoiab, sest vallandamisel on töötaja kohustatud oma VHI üle andma. poliitika. Grupikindlustuse eeliseks on selle odavus.

Vabatahtliku ravikindlustuse järele on nõudlust peamiselt ärikliendid. Need moodustavad umbes 90% VHI programmide raames kogutud sissemaksetest. Seletusi on mitu. Ühelt poolt on tegemist ettevõtluse sotsiaalse vastutuse kasvuga, mil töötajate kindlustus on muutumas üha enamates ettevõtetes hüvitiste paketi lahutamatuks osaks. Samal ajal ei peeta paljudes ettevõtetes, eriti kõrgtehnoloogilistes tööstusharudes, vabatahtlikku ravikindlustusprogramme enam üksnes töötajatele rahaliste stiimulite pakkumiseks, vaid ka oluliseks vahendiks ettevõtte efektiivsuse tõstmisel töötajate tervise parandamise kaudu. Teisalt on kodanikel sageli palju lihtsam otse raviasutusega ühendust võtta, kindlustusfirmast mööda minnes. Erinevalt ettevõtetest, kellel on VHI programmide kasutamisel maksusoodustused, eraisikud ju selliseid soodustusi ei saa.

Samuti on kindlustusseltsidel endil lihtsam äriklientidega koostööd teha, kuna suurte gruppide kindlustamisel jaotuvad riskid ühtlaselt kõikide töötajate vahel ning sellest tulenevalt ei pea iga kindlustatu kohta küsitlust ja riske hindama. Lisaks tekib eraisikutele mõeldud VHI-ga riskide antiselektsioon (valiku halvenemine), mille puhul kindlustuspoliise taotlevad peamiselt inimesed, kes juba teavad, et lähitulevikus peavad nad kasutama meditsiiniteenuseid. Kõik see tõstab oluliselt eraisikute vabatahtliku ravikindlustuse maksumust ja muudab need ettevõtete kindlustusega võrreldes vähem atraktiivseks.

Venemaal on kõige levinumad vabatahtliku tervisekindlustuse programmid:

· Ambulatoorne teenindus, kaotades kallid diagnostikameetodid.

· Laiendatud programm: eriarstiteenused, analüüside tegemise võimalus kodus ja kliinikus, statsionaarne ravi, hambaravi, kiirabi, abi välismaal.

· Kaskokindlustus kogu perele.

· Reisikindlustus: kindlustus kehtib kogu reisi vältel.

· Standardpoliitika: erakorraline abi vigastuste või mürgistuste, ägedate haiguste, mõne kroonilise haiguse ägenemise korral; erakorraline hambaravi; arsti konsultatsioon; haiglaravi jne.

· Abi kodus. Kindlustus neile, kes kliinikusse ei pääse. Sisaldab kodus spetsialisti konsultatsiooni, testimist, süste, kardiogrammi jne.

· Kutsuge tasuline kiirabi. Kindlustus – nii eraldi kui ka konkreetse kindlustuspaketi osana.

· Isiklik arst: isikliku perearsti konsultatsioonid, uuringud, saatekirjad ja retseptid.

· Hambaravi: vältimatu abi, regulaarsed uuringud, ravi jne.

· Erakorraline ja plaaniline statsionaarne abi. Kindlustus on asjakohane, kui teil on kroonilised haigused, kui on oht haiglasse sattuda, kui on näidustused haiglas viibimiseks.

· Rasedus ja sünnitus: tugi ja jälgimine raseduse ajal, haiglaravi ja sünnitus, sünnitusjärgne tugi.

· Lasteprogrammid: ennetav läbivaatus, eriarsti konsultatsioonid, vaktsineerimised, vältimatu abi jne.

· Sanatoorium-rehabilitatsiooniprogramm.

· Ravi välismaal.

· Eakate kindlustusprogrammid.

Vabatahtlik ravikindlustus toimub ettevõtete kasumi (sissetuleku) ja kodanike isiklike vahendite arvelt lepingu sõlmimise kaudu. Vabatahtliku ravikindlustuse kindlustusmaksete suurused kehtestatakse poolte kokkuleppel. Kindlustusmakse on kindlustusmakse, mille kindlustusvõtja on kohustatud tasuma kindlustusandjale vastavalt vabatahtliku ravikindlustuslepingule.

Vabatahtliku ravikindlustuse ravi- ja muude teenuste tariifid kehtestatakse ravikindlustusorganisatsiooni ja neid teenuseid osutava ettevõtte, organisatsiooni, asutuse või isiku kokkuleppel. Kindlustustariif on kindlustusmakse määr kindlustussumma ühiku või kindlustusobjekti kohta. Tariifid peavad tagama raviasutuste tasuvuse ja arstiabi kaasaegse taseme.

VHI plussid:

Ш Valikuvabadus. Kodanik ise valib talle pakutavate hulgast kindlustusseltsi, programmi ja raviasutused.

Ш Säästa aega. Korralikku raviasutust otsides ei pea te järjekordades ootama ja mööda linna ringi rändama.

Ш Meditsiiniteenuste kõrge kvaliteet.

Ш Võimalus saada neid teenuseid, mida kohustusliku tervisekindlustuse poliisi alusel ei pakuta.

Ш Kindlustusandja huvide kaitsmine kindlustusseltsi poolt vastuoluliste küsimuste korral.

Ш Lai pakutavate teenuste loetelu ja lai valik asutusi, kus neid teenuseid osutatakse.

Ш Võimalus valida oma nõudmistele ja vajadustele vastav kindlustuspakett - miinimumpakett, koduhooldus jne.

Ш Võimalus broneerida arstile aeg interneti kaudu kodust lahkumata.

Ш Personali suhtumine patsientidesse, võttes arvesse personali huvi oma töö vastu.

VHI puudused:

Ш VHI kindlustuse maksab kinni kodanik ja teenused on väga kallid.

Ш Risk panna kodanikule teenuseid, mida ta ei vaja.

Ш VHI-teenust osutavate spetsialistide kvalifikatsioon ei vasta alati esitatule.

Ш Erandid kindlustusega hõlmamata kindlustusjuhtumitest. Paljud inimesed igatsevad seda hetke. Teatud haigused (nimekiri on väga lai) ei ole VHI-kindlustusega kaetud.

Ш VHI ei paku teatud oluliste haiguste (näiteks tuberkuloos, diabeet, vaimu- ja suguhaigused) ravi - ainult diagnostika ja seejärel tasuline.

VHI kogub Venemaal populaarsust. Veelgi enam, kui varem ostsid selliseid poliise peamiselt tööandjad oma alluvatele, siis nüüd pöörduvad meie kodanikud kindlustusseltside poole individuaalselt. Kindlustusturu osalised ise seostavad seda elanikkonna heaolu taseme tõusu, riigi majanduskasvuga, aga ka Venemaa kindlustusturu arenguga. Põhjused võivad olla selles, et kohustuslik ravikindlustus ei ole kuigi efektiivne.

Nutikad inimesed hoolivad oma tervisest ja selle käigus tekib neil sageli küsimusi vabatahtliku ravikindlustuse olemuse kohta. Sellest rääkides tasub kohe öelda, et vabatahtlik ravikindlustus on kasulik teenus. Kaasaegne Venemaa riik tagab vajaliku arstiabi saamise. Kohustuslik tervisekindlustus sisaldab teenuste loetelu. Kuid mõned lisateenuste liigid, nagu ennetusmeetmed, diagnostika, taastusravi jne, nõuavad siiski lisakulusid ja pingutust, mistõttu jääb teenuse kvaliteedinäitaja endiselt oluliste positiivsete muutusteta. Nõus, et peaaegu igas praeguses Venemaa haiglas võib endiselt leida personali ebaviisakust, tähelepanematut suhtumist patsientidesse, kvalifitseeritud spetsialistide puudust ja palju muud, mis mõjutab negatiivselt meditsiinivaldkonna ravi kvaliteeti.

Vabatahtlik ravikindlustus toimib täiendusena kohustuslikule ravikindlustussüsteemile.. VHI võimaldab tasuliselt hüvitada osaliselt või täielikult kõik arstiabi kulud. VHI põhiidee on ühekordne kindlustusmakse tasumine, mis võimaldab saada kvaliteetset arstiabi kogu poliisiperioodi vältel. Väärib märkimist, et programmi valik tehakse iseseisvalt.

Vabatahtliku ravikindlustuse programm on kindlustuslepingu raames kehtestatud raviteenuste loetelu, kus on näidatud rahaliste vahendite kogusumma, individuaalsed kindlustussummad kõigi abiliikide puhul. Mis puutub kulusse, siis oletame, et see sõltub otseselt kindlustuslepingus märgitud raviteenuste loetelust. Tänapäeval on kaks peamist tüüpi kindlustusprogramme: individuaalne ja standardne.

Täpsemalt tasulise teenuse kohta

VHI annab selle omanikule palju eeliseid. Vabatahtlikuks ravikindlustuseks nimetatud poliisi peamine ja kõige olulisem eelis on see, et see on palju tulusam kui otse kliinikusse minek. Seega ei pea VHI-ga patsient meditsiiniteenuste eest tasuma hetkel, kui vajadus on olemas. See on tingitud asjaolust, et seda pakkuv ettevõte pakub üsna suurt klientide sissevoolu. Sellest järeldub, et kindlustusandjal on raviteenuste eest tasumisel olulised allahindlused.

Tänapäeval ei pane kedagi imestama, et kaasaegsed “arstid” annavad endast parima, et määrata võimalikult palju protseduure ja ka mittevajalikke analüüse. Loomulikult tehakse seda eesmärgiga teenida patsientidelt raha. Just arstide kontrolli puudumine selliste tegude üle annab neile vabad käed. Kindlustusfirma seda omakorda ei luba.

Tohutu eelis on paljude riigi elanike arvates kindlustusseltsi poolt VHI poliisi eest võetav püsitasu. Tasub teada, et isegi kui ravikulu on suurem kui kindlustuspoliisi maksumus, hüvitab kindlustusselts vahe.

Vabatahtliku ravikindlustuse programmide kasulik omadus on paindlikkus. Seda VHI-d soodsalt iseloomustavat kvaliteeti tuleks mõista kui raviasutusi, individuaalset lähenemist igale patsiendile meditsiiniteenuste liikide ja mahtude valikul. Lisaks võtavad kindlustusseltsi töötajad täieliku kontrolli kõigi raviasutusest lähtuvate küsimuste üle. Seega on arstiabi kindlustusandjate endi kätes.

VHI peamiseks eeliseks, mis eristab seda kodumaisest “tasuta” arstiabist, on vajadusel kvaliteetse meditsiiniteenuse saamine haiglates, kus on kaasaegne ja kvaliteetne meditsiiniaparatuur, samuti kõrgelt kvalifitseeritud spetsialistid. tööstusele.

VHI tüübid

Tänapäeval saavad kaasaegsed kindlustusseltsid pakkuda oma klientidele mitut tüüpi kindlustusprogramme, sealhulgas järgmisi programme:

• Statsionaarsed teenused
• Ambulatoorsed teenused
• Isikliku arstiga
• Alternatiivne hambaravi
• Alternatiivne kiirabi

Tasub teada, et vabatahtlik kindlustus on soovitav soetada paketina. Aluse rolli täidab ambulatoorse ravi programm. VHI kindlustuspoliisi maksumuse osas arvestatakse seda sõltuvalt raviasutuse tasemest jne.

Kindlustusseltsi kohta

Kindlustusseltsi valimisel peaksite järgima teatud tegureid:

1. Tervislik seisund ja vanus kindlustamise hetkel. Kui oled üle kolmekümne aasta vana, siis on olemas nn suurenevad koefitsiendid. Näiteks VHI-ga vanuses 50–55 aastat on koefitsient 1,2. Seega tõuseb kindlustuspoliisi baashind 1,2 korda.
2. Kindlustuskaitse piirmäär. Kindlustusjuhtumi toimumisel võib kindlustuskatte piiramine ülekulu korral nõuda omapoolset tasumist.
3. Kindlustusjuhtumite liigid. Juhinduge sellest, mille vastu olete kindlustatud, ja vastupidi – mille vastu te pole kindlustatud. Kindlustusjuhtumid ja ka välistused on tavaliselt märgitud VHI poliisil. Seega võivad kindlustusjuhtumite hulgast välja jätta sellised haigused nagu diabeet, sugulisel teel levivad haigused ja vähk.
4. Kindlustusteenust osutaval ettevõttel on nõutav leping raviasutusega. Raviasutusel peab omakorda olema vastav tegevusluba (litsents). Tavaliselt lisatakse poliisile selliste kliinikute nimekiri.
5. Litsents kindlustustegevuseks. Litsentsil on number. Samuti on märgitud juriidiline aadress, kindlustustegevuse liigid, samuti ettevõtte nimi.

27.11.17 264 503 3

või Kuidas saada ravi ilma ebaviisakuse, kupongide ja järjekordadeta

Vabatahtlikus ravikindlustusskeemis on kõik need kolm sõna olulised. Alustame lõpust.

Kindlustus. VHI on suurte kindlustusseltside finantsteenus. Tuhanded kliendid maksavad väikeseid sissemakseid üldkindlustusfondi. Kui ühel kindlustatutest on juhtunud kindlustusjuhtum, hüvitab ettevõte talle selle sündmusega seotud kulutused.

Lihtsustatud näide: 100 inimest maksid kindlustusfondile igaüks 1000 rubla. Kokku sisaldab kindlustusfond 100 000 rubla. Üks inimene sajast haigestus ja kulutas ravile 50 000 rubla - selle raha kandis kindlustusselts kliinikumi oma fondist. Fondis on veel 50 tuhat.

VHI-s on kindlustusjuhtum seotud kliendi tervisega: haigestumisel pääseb ta kiiresti arsti juurde, läbib läbivaatuse ja alustab koheselt ravi, vältides lisakulutusi. Kui poliisi kehtivuse ajal midagi ei juhtu, jääb raha fondi ja seda kasutatakse teistele, vähem õnnelikele kindlustatutele.

Kindlustus ei ole meditsiiniteenus, vaid finantsteenus. Meditsiiniteenuseid osutavad kliinikud ja kindlustusselts maksab neile lihtsalt kinni. Mõnel juhul maksate esmalt kliinikule ise ja seejärel kannab kindlustusselts raha teile.

Meditsiiniline. Turul on palju elu- ja tervisekindlustusprogramme: vigastuste, õnnetuste ja isegi äkksurma vastu. Tavaliselt kaasnevad need kindla summa maksmisega, mis aitab ravikulusid katta, kuid sagedamini on see pigem moraalse kahju hüvitamine. Igal juhul peate õige arsti leidma ise.

VHI toimib teisiti: kindlustusselts peab teatud kliinikutega läbirääkimisi, et tema kindlustatud kliente võetaks vastu ja ravitaks ilma järjekordade ja rahaliste probleemideta. Patsient ei tohiks kuludest ja rahast midagi teada. Ta peaks lihtsalt kaebusega kliinikusse tulema ja tervena lahkuma.

Vabatahtlik. Venemaal on kohustuslik tervisekindlustus, mis kehtib (jämedalt öeldes) kõigile. Kõik tööandjad teevad sissemakseid kohustuslikku ravikindlustuse fondi, on võimatu mitte maksta. Reeglid on kogu riigis samad, piirkonniti muutuvad ainult hõlmatud teenuste nimekirjad.

Vabatahtlik ravikindlustus on vabatahtlik asi: kui tahad, siis liitud programmiga, kui ei taha, siis ei liitu. Erapood, igal ettevõttel on oma teenuste ja kliinikute nimekiri, oma kindlustustingimused, oma tariifid. Nad teevad nagu tahavad.

Mõned ettevõtted on kohustatud vormistama töötajatele töölepingu osana vabatahtliku ravikindlustuse. See ei muuda olematuks tõsiasja, et programm on vabatahtlik: vabatahtliku ravikindlustuse taotlemine on ettevõtte õigus, mitte kohustus.

Ka kindlustusseltsid ei saa võtta iga kliendi jaoks vabatahtlikku ravikindlustust. Kui kindlustusselts näeb, et klienti koheldakse palju ja sageli, võib ta keelduda teda programmi kaasamast või tõsta poliisi hinda kõvasti üles.

Samad arstid, erinevad tingimused

VHI-d esitatakse kui "ravikindlustust, kuid tavateenustega". See tähendab, et selle programmi raames on teil juurdepääs headele arstidele heades kliinikutes, ilma järjekordade ja paberimajanduseta.

Kuid siin on mingi pettus. Meditsiiniteenuste kvaliteeti kindlustusselts otseselt ei mõjuta – saab vaid vajalike kliinikutega teenusetingimustes kokku leppida. Ja arstid ravivad teid ja annavad teile retsepte.

Mõned arstid kombineerivad vahetusi avalikes ja erakliinikutes. Täna olite kliinikus ebaviisakas ja saadeti hommikul kella kaheksaks ettetellimisel valusale protseduurile ning homme teeb sama erakliiniku arst viisakalt samasuguse protseduuri sealsamas kabinetis. Selle transformatsiooni võlu on meile siiani arusaamatu.

See ei tähenda, et VHI all saab ebaviisakust või bürokraatiat – vastupidi, kindlustusfirmad püüavad koostööd teha heade kliinikutega. Intriig seisneb selles, et headel kliinikutel võivad olla samad arstid kui halbades.

Kuidas VHI-d kasutada

Kui oled VHI-le juba registreerunud, saad abi taotleda haiguse korral kahel viisil.

Otsene juurdepääs. Kindlustusselts annab kliendile nimekirja raviasutustest, kus saab VHI alusel ravi saada. Kindlustatu võtab lihtsalt ühendust mõne nimetatud kliinikuga, kindlustusseltsi pole vaja ette teavitada.

Helistage "meditsiinikonsooli". Enne haiglasse minekut helistab klient kindlustusseltsi ööpäevaringsel numbril. Talle vastab operaator, kes kinnitab või ei kinnita, et kindlustusselts on valmis vajaliku teenuse eest tasuma. Tavaliselt on sellisteks operaatoriteks kesk- ja kõrgharidusega inimesed. Nad kuulavad ära kliendi kaebused ja valivad vajaliku kliiniku, arvutades eelnevalt välja, milliseid teenuseid patsiendile osutatakse. Kui vajalikud protseduurid on kindlustusega kaetud, broneerib operaator kliendile aja ja saadab kliinikusse garantiikirja: öeldakse, ravige seda kodanikku ja meie maksame need protseduurid kinni.

See on mugav, kui kindlustatu külastab haiglaid harva või kui temaga juhtub midagi nädalavahetusel, kui soovitud kliinik on suletud. Teoreetiliselt peaksid kindlustustöötajad hästi teadma, kus, kuidas ja milliste hindadega raviteenust osutatakse nii plaanilistes kui ka erakorralistes olukordades: millises kliinikus on tugevad terapeudid, milline on hea kardioloog ja kuhu ei peaks üldse pöörduma.

Mida VHI alusel ravitakse

Mõnikord arvatakse, et VHI on erakliiniku piiramatu pääse, näiteks ujula või jõusaali tellimus. Turul on ka selliseid pakkumisi, kuid need pole kindlustus, vaid konkreetsete meditsiinikeskuste pakettprogrammid.

Näiteks võib kliinik pakkuda 100 tuhande rubla eest programmi “Peavalu diagnostika”, mis hõlmab mitukümmend uuringut. See ei ole VHI.

VHI - kindlustus haiguste vastu: külmetushaigused, mürgistused, vigastused jne. Enamik VHI programme ei sisalda rutiinset visiiti arsti juurde, juhilubade, relvalubade või spordilubade hankimist. Teenused, millele saate loota, sõltuvad teie VHI-programmi kategooriast. Seal on põhi-, täiustatud ja täiskategooriad.

Koostasin keskmised nimekirjad meditsiiniteenustest ja VHI programmidest, mida mul oli võimalik saada kindlustusseltsidest. Kuid kui soovite VHI-d ise arvutada, on siin abi:

• VHI kalkulaator üksikisikutele Medstrakhovka-ru veebisaidil;
• VHI kalkulaator eraisikutele “Võrdleme” kodulehel;
• VHI kalkulaator eraisikutele kindlustusseltsi "RESO-Garantia" kodulehel;
• VHI programmid Venemaa Standardkindlustusseltsi üksikisikutele.

VHI põhiprogramm, alates 20 000 RUR

Need on meditsiiniteenused, mille tasuta analooge saab kohustusliku tervisekindlustuse alusel tavakliinikus:

1. Kokkuleppel kindlustusseltsiga juurdepääs piiratud arvule kesktaseme kliinikutele.
2. Ambulatoorne ravi on sama, mis tavakliinikus, kuid ilma järjekorrata.
3. Eraabi ja arsti väljakutse koju, visiitide arv nädalas või kuus on piiratud.
4. Kitsaste spetsialistide konsultatsioonid. See ei hõlma kõiki spetsialiste – näiteks mammoloogi ei pruugi olla.
5. Diagnostika ja analüüsid: röntgen, ultraheli, vereanalüüs – tavaliselt kokku kuni 10 protseduuri aastas.
6. Füsioteraapia: ravimassaaž, inhalatsioon, magnetteraapia, harjutusravi – tavaliselt kokku kuni 10 protseduuri aastas.
7. Hospitaliseerimine erameditsiinikeskustes ja avalike kliinikute luksuspalatites, kuid ainult eluohu korral, näiteks kui pimesool on vaja välja lõigata.
8. Arsti poolt haiglaravi ajal välja kirjutatud ravimite eest tasumine.
9. Hambaravi: anesteesia, ravi, kerged täidised, professionaalne hügieen.
10. Haiguslehe väljastamine.

Laiendatud vabatahtliku tervisekindlustuse programm, alates 50 000 RUR

Kõik baasis pluss:

1. Otsene juurdepääs teatud kesktaseme kliinikutele või juurdepääs laiendatud arvule kliinikutele kokkuleppel kindlustusseltsiga.
2. Piiramatu arv analüüse, välja arvatud kõrgtehnoloogilised.
3. Piiramatu arv füüsilisi hooldusi.
4. Spetsialiseerunud spetsialistide laiendatud nimekiri, sealhulgas dermatoloog, mammoloog ja proktoloog.
5. Hospitaliseerimine planeeritud põhjustel, näiteks tilgutile pikali heitmiseks ja ravi saamiseks, kuid tavaliselt vaid 10-15 päevaks.
6. Ravikindlustus töö- või turismireisi ajaks.
7. Gripi vaktsineerimine.
8. Personaalsed arstiteenused - võimalus helistada ja konsulteerida õige spetsialistiga 24 tundi ööpäevas.
9. Perioodilised tervisekontrollid tervise jälgimiseks.
10. Sanatooriumi-kuurorti ravi.

Vabatahtliku tervisekindlustuse täisprogramm alates 100 000 rubla

Kõik põhi- ja täiustatud versioonis, lisaks:

1. Juurdepääs kallitele erakliinikutele ja suurte nimedega avalikele haiglatele.
2. Kallid kõrgtehnoloogilised testid, näiteks tomograafia.
3. Hospitaliseerimine nii erakorralistel kui plaanilistel põhjustel eraldi luksuslikes tubades.
4. Hambaravi hõlmab valgendamist, proteesimist ja implanteerimist.
5. Raseduse juhtimine ja sünnitus.
6. Psühhoterapeudi teenused.
7. Diagnostika ja ravi välismaistes raviasutustes.

Need nimekirjad on soovituslikud – kindlustusselts võib pakkuda teile muid tingimusi, teenuseid eemaldada või lisada või üldse keelduda. Lugege alati leping läbi, et ei tekiks üllatusi.

Ühtset kindlustuslepingut VHI jaoks ei ole - iga kindlustusselts näeb ette oma tingimused endale sobivas vormis. Enne poliisi eest tasumist tutvuge hoolikalt kõigi lepingu lisadega – seal tuleks üksikasjalikult kirjeldada, kus ja mille eest teid kindlustusseltsi kulul ravitakse ning millistel juhtudel keeldub kindlustusfirma maksmisest.

VHI ei ravi sind

Kroonilised haigused

Kui klient põeb juba mõnda rasket haigust ning ootab ees pikaajaline ravi ja taastusravi, võib kindlustusselts temaga vabatahtliku ravikindlustuslepingu sõlmimisest sootuks keelduda: see on tema jaoks liiga kulukas. Siin on kõige levinumad kindlustamata juhtumid:

VHI-järgseid kroonilisi haigusi hakatakse ravima ainult ägedas staadiumis, kui on oht elule. Samal ajal ei ole ägenemiste vältimiseks perioodiline läbivaatus suure tõenäosusega VHI puhul võimalik.

Kui kliendil diagnoositakse kindlustusperioodi jooksul diabeet, hepatiit või vähk, tasub kindlustusselts kõik protseduurid kuni diagnoosi panemiseni. Patsient peab järgneva ravi eest ise tasuma.

Isegi kui kliendil õnnestub raske haiguse olemasolu kindlustusseltsi eest varjata, võidakse see VHI perioodil ravi käigus avastada. Kui kindlustusandja saab aru, et teda on eksitatud, on tal õigus leping üles öelda. Klient jääb rahast ilma.

VHI ei ravi sind

Kõik, mis ei vasta lepingule

Kui klient kutsub VHI-kindlustuseta sugulasele erakiirabi või jätab hoiatamata arsti vastuvõtule, nõuab kindlustusselts kahju hüvitamist ja ähvardab lepingu üles öelda.

Kindlustusfirma ei maksa kindlasti kinni ravi eest, mida arst pole määranud. Näiteks kui teete kopsudest röntgeni lihtsalt üldise tervise jälgimise eesmärgil.

Röntgeni eest tasutakse poliisi järgi ainult tugeva köhaga haigestumise korral ja terapeudi saatekirjal. Kui patsient ise ravib, ostab mingeid spetsiaalseid ravimeid ja läheb tuttava homöopaadi juurde, siis VHI ka seda ei kata.

Kindlustusselts keeldub maksmisest, kui kindlustatu läheb raviasutusse, mis ei ole VHI lepingus märgitud, või läbib protseduuri, mida kindlustusprogrammis ei ole.

Selliste probleemide vältimiseks on parem helistada poliisile kirjutatud telefoninumbril ja kõik selgeks teha. Nad peavad teile selgitama, mida teie programm sisaldab ja mida peate vajaliku abi saamiseks tegema. Üldiselt, kui teil on kahtlusi, helistage kohe oma kindlustusseltsile.

VHI ei ravi sind

Meditsiiniteenused teistes linnades

Tavaliselt on vabatahtliku ravikindlustuspoliisi leviala piiratud kliendi elukohalinnaga – see on lepingus märgitud. Seetõttu ei ole suure tõenäosusega võimalik teises piirkonnas vabatahtlikku ravikindlustust taotledes pealinna kliinikutes tasuta ravile minna.

Mõned kindlustusseltsid annavad mõnikord klientidele "kingituse" - nad hõlmavad VHI programmi hädaabi kogu Venemaal. Tihti on see lihtsalt turundustrikk: seaduse järgi osutatakse eluohu korral arstiabi kogu riigis, igale kodanikule ja on alati tasuta.

VHI ei ravi sind

Ebamaine ilu

VHI põhi- ja laiendatud programmid ei sisalda peaaegu kunagi esteetilist meditsiini ja kosmetoloogiat: muttide ja papilloomide eemaldamine, hammaste valgendamine, plastiline kirurgia. Psühhoterapeudi teenused on tavaliselt ainult täiskindlustuspaketi sees.

Kui silmad valutavad, võib katarakti operatsiooni teha VHI raames, kuid nägemise parandamise operatsiooni teha ei saa, sest lühinägelikkus või kaugnägelikkus patsiendi tervist ei mõjuta.

VHI ei ravi sind

Lõbutsemise ja enesetapukatsete tagajärjed

Kindlustusselts ei maksa mingil juhul patsiendi ravi eest, kui tuvastab, et ta sai vigastusi alkoholi-, narko- või toksikoloogilise mürgistuse all.

Samuti ei maksa kindlustusselts ravi eest tahtlikku tervisekahjustust või enesetapukatset.

Samuti ei ole kindlustusjuhtumite loetelus tervisekahjustused kiirguskiirguse, sõjalise tegevuse, tsiviilrahutuste, terrorirünnakute, loodusõnnetuste ja muude hädaolukordade tagajärjel.

Kuidas taotleda

Hankige VHI tööl

VHI eeliseid naudivad peamiselt suurlinnade elanikud, kes töötavad mainekates organisatsioonides. Kuid ettevõtte vabatahtlik tervisekindlustus pole mitte ainult meeldiv boonus, vaid ka kontrollivahend. Milliseid teenuseid ja millise summa eest VHI poliisi sisaldab, määravad paljud tegurid: ametikoht, tööstaaž, väärtus ettevõttele. Kvalifitseeritud töötajatel on paremad tingimused ja suurem kindlustuskaitse.

Kui inimene on äsja ettevõttega liitunud, ei ole tal tõenäoliselt veel juurdepääsu ettevõtte vabatahtlikule ravikindlustusele. Mõned ettevõtted pakuvad kindlustust kolme, mõned kuue kuu pärast. Mõned ootavad aasta. Aga kui töötaja otsustab töölt lahkuda, võib tööandja oma VHI kohe tühistada, kuigi tal on veel 14 päeva töötada.

Ettevõtte vabatahtliku ravikindlustuse peamine puudus: tööandja valib kindlustusprogrammi ja töötaja peab sellega lihtsalt nõustuma. Juhtub, et kollektiivkindlustuslepingu järgi kehtestatakse väike kindlustussumma inimese kohta. Kui kindlustatud isik seda ületab, peab ta ravi eest tasuma oma taskust.

Kui ettevõte pakub oma töötajatele pikendatud kindlustusprogrammi, võib ta paluda neil tasuda osa kindlustusmaksest ise, näiteks 3000 RUR tingimuslikust 10 000 RUR-ist. Kuid isegi see on palju odavam kui poliisi eraldi ostmine.

Kõige heldemad ettevõtted ei maksa vabatahtlikku ravikindlustust mitte ainult töötajatele, vaid ka nende abikaasadele. Ettevõtte VHI võib hõlmata ka alla 18-aastaste laste ja eakate vanemate poliisi. Selle eest tuleb ise maksta, aga kindlustus teeb allahindlust.

Reitinguagentuuri Expert andmetel juhtivad kindlustusseltsid Venemaa VHI turul 2017. aastal

Kuidas taotleda

Ostke oma tööandja kaudu vabatahtlik tervisekindlustus ja liituge

Isegi kui ettevõte oma töötajatele ravikindlustust ei paku, saavad nad tööandja kaudu VHI kollektiivlepingu sisse kiibistada ja osta. See on kasulik kõigile: taotledes ettevõtete vabatahtlikku ravikindlustust, saab tööandja oma maksubaasi vähendada ning töötajad saavad poliisid palju odavamalt kui eraldi ostes.

Eraisiku VHI põhipoliisi maksumus algab 20 000 rublast. Kui VHI ostetakse grupile, algab poliisi hind 10 000 rublast inimese kohta. See tuleb kasuks, kui arvestada, et eraarstikeskuses maksab ainult üks arsti vastuvõtt alates 800 RUR ja erakiirabibrigaadi visiit või eriarsti koju kutsumine alates 2000 RUR.

Seevastu terve ja eduka inimese jaoks ei ole need kulutused õigustatud ja ta maksab oma panusega teiste eest.

Tavaliselt müüvad kindlustusseltsid vabatahtlikke ravikindlustuspoliise 10-liikmelistele või enamatele töörühmadele. Tihti ei kontrolli kindlustusseltsid, kas inimene töötab antud organisatsioonis või tuleb väljastpoolt – peamine on grupi suurus. Seetõttu võite kutsuda ka oma sõpru ja tuttavaid oma ettevõtte vabatahtliku tervisekindlustusega liituma.

Turul on ka vahendusettevõtteid, kes pakuvad igaühele individuaalset võimalust liituda suurte ettevõtete kindlustusprogrammidega. Nad lubavad arvestada kliendi soovidega programmi sisu osas ja teha allahindlust 50% või rohkem. Selliste vahendajate usaldusväärsus ja nendega suhete õiguslik korraldus on ebaselge.

Kuidas taotleda

Ostke eraisikuna vabatahtlik tervisekindlustus

Kindlustusseltsid ei soovi VHI poliise individuaalselt müüa. Negatiivne valik toimib: jämedalt öeldes, kui inimene maksab kindlustuse eest 50 tuhat rubla, püüab ta 70 tuhande eest terveks saada. Kindlustusselts ei taha kahjusid kanda, seega määrab ta kas ülemäärased määrad või keeldub klienti võtmast.

Riskide hindamiseks palub kindlustusselts täita ankeedi ja märkida kõik oma terviseprobleemid. Kui klient suitsetab, on ülekaaluline või teeb ohtlikku tööd, on tal oht haigestuda mitmetesse haigustesse. Kindlustus määrab sellisele inimesele suureneva koefitsiendi ja tema jaoks poliisi hind tõuseb. Kõige kallim on väikelaste, rasedate ja eakate VHI.

Tavaliselt pakuvad eraisikutele mõeldud VHI-d ainult kindlustusseltsid, kellel on oma meditsiinikeskused. Nii kontrollivad nad klientide ravikulusid. Näiteks Ingosstrakhile kuulub Be Healthy kliinikute võrgustik, Alfastrakhovaniel on piirkondlik Alfa tervisekeskuse meditsiinikeskuste võrgustik, RESO-Garantiya haldab Medswissi kliinikuid. Suure tõenäosusega suunavad nad oma kliente vähemalt põhiprogrammis nendesse raviasutustesse.

Vabatahtliku ravikindlustuse ise ostmise üks eeliseid on võimalus ise valida kõik vajalikud kindlustusprogrammi komponendid ja tingimused. Poliisi ostmisel kontrollige kindlasti:

1. Mis on kantud kindlustusjuhtumite nimekirja.
2. Mis sisaldub erandite loendis.
3. Kas spetsiifiliste testide ja protseduuride arv on piiratud?
4. Millised kliinikud on teile kättesaadavad.
5. Kas pean iga arstivisiidi kooskõlastama kindlustusseltsiga või on võimalik otsepääs?
6. VHI poliitika kehtib ainult elukohalinnas või kogu riigis.

Vabatahtliku ravikindlustuspoliisi ostmine on kulu ravile. Kui olete võtnud VHI endale, oma abikaasale, alla 18-aastastele lastele või vanematele, makstes oma taskust, on teil õigus saada maksusoodustust - 13% poliisi maksumusest, kuid mitte rohkem. kui 15 600 rubla aastas. Kuidas saada ravi maksusoodustust,

Kuidas VHI hinda alandada

Kui teie tööandjal ei ole vabatahtlikku ravikindlustusprogrammi, kuid saate aru, et vajate seda tõesti, proovige individuaalse VHI-poliisi hinda alandada.

Hinda kindlustusriske. Mõelge kõigepealt, milliseid meditsiiniteenuseid vajate. Sageli piisab sellest, et meenutada oma viimase aasta arstikülastuste ajalugu.

Keelduda hambaravist VHI alusel. Lõviosa VHI kuludest moodustab hambaravi. Sel juhul eeldatakse enamasti elementaarseid protseduure, mille tagab kohustuslik ravikindlustusprogramm. Kvaliteetset hambaravi saad ka kohustusliku tervisekindlustuse kaudu, liitudes hea erahambaraviga.

Vältige populaarseid kliinikuid. VHI ostmisel on oluline, milliseid kliinikuid ravimiseks valida. Kui te ei vaja konsultatsioone kodumaise meditsiini valgustajatega, on parem loobuda suurte nimedega raviasutustest ja valida oma kodu lähedal mitu tavalist kliinikut. See tuleb odavam.

On tinglik omaosalus - kui patsient tasub ravi eest omaosaluse piires, näiteks 10 000 rubla. Kui ravi maksab rohkem, näiteks 11 000 RUR, katab kindlustus kõik kulud.

On tingimusteta omavastutus – kui kindlustusselts hüvitab kliendile kogukulude ja omavastutuse hinna vahe. Näiteks kui omavastutusega 10 000 RUR läks ravi maksma sama 11 000 RUR, siis kindlustusselts hüvitab patsiendile vahe - 1000 RUR.

Samuti on ajutine omavastutus – kui peale lepingu sõlmimist hakkab poliis alles mõne aja pärast. Nii kinnitab klient, et tema jaoks on VHI tulevikukindlustus, mitte kindlustuse raha sissemakse võimalus praegu.

Frantsiis on kasulik hea tervisega inimestele, kes on nõus iseseisvalt kandma väikseid ravikulusid, kuid soovivad end kaitsta suurte kulutuste eest raske haiguse korral. See võimaldab osta laia kindlustuskattega vabatahtlikku tervisekindlustust ja mõnel juhul säästa kuni kolmandiku poliisi maksumusest.