Poisid, paneme saidile oma hinge. Aitäh selle eest
selle ilu avastamiseks. Aitäh inspiratsiooni ja hanenaha eest.
Liituge meiega aadressil Facebook Ja Kokkupuutel

Selleks, et end suurte väljaminekute eest kaitsta ja kuhugi mererannas asuva majakese jaoks kokku hoida, ei maksa endale kõike keelata ja sääste madratsisse kõvasti kinni õmmelda. Mõnikord piisab tavaliste nutitelefonide jaoks sobivate isiklike abiliste kasutamisest. veebisait kogus kokku 10 avaldust oma sissetulekute säästmiseks, kokkulugemiseks ja suurendamiseks.

Zeni raha

Mugav tööriist eelarve planeerimiseks kõigi Venemaa, Ukraina, Valgevene suuremate pankade SMS-tuvastusega ja tehingute automaatse loomisega. Saate töötada mitme seadmega – andmed sünkroonitakse automaatselt. Lisaks analüüsib programm kulusid ja koostab prognoose. Siin on seda üsna lihtne mõista.

Mündihoidja

See on väga mugav kiireks kulude fikseerimiseks otse kassas. Rakenduse põhiekraan on sarnane suurele mündihoidjale. Sissetulekud, rahakotid ja kulud esitatakse virnadena. Kulude fikseerimiseks piisab mündi hunnikust hunnikusse viimisest. Lisaks analüüsib rakendus erinevate perioodide tulusid ja kulusid, aitab teha prognoose ning omab palju muud kasulikku.

Drebedengi

Rakenduses on 4 ülevaatlikku kataloogi: kulud, tulud, liikumised ja vahetus. Saate koostada ostunimekirja ja seejärel seda auditeerida: mida ostetakse, mida mitte, kui palju kulutatakse. Rakendus võimaldab teha nii lühi- kui ka pikaajalist eelarvet. Võib plaanida osta näiteks diivani ja Drebedengi loeb usinalt, kui palju säästa jääb. Rakendusel on mitme kasutaja režiim – saate süsteemiga ühendada kõik pereliikmed ja jälgida kogueelarvet.

Spendee

Rakendusel on üsna minimalistlik funktsionaalsus, nii et ostu andmebaasi sisestamine ei võta rohkem kui paar sekundit. Tugeva tahtega inimesed võivad vaadata kulutuste statistika jaotist. Pärast seda hakkavad paljud kindlasti hoiduma tarbetutest pisiasjadest, mille nad tavaliselt kõhklemata akendest haarasid.

Toshl on oma funktsionaalsuselt üsna sarnane Spendee’ga ja on pigem silmailu pakkuv alternatiiv, kuna kulude jälgimiseks jälgivad sind armsad Aasia multikad. Miinustest: te ei saa mitut kontot määrata, kuid saate need siltidega eraldada.

Päevane eelarve

Kui soovite hakata raha säästma millegi suurema jaoks kui väljas einestamiseks, aitab see rakendus teil end kokku võtta ja aru saada, kui palju te iga päev kulutate. Kõigepealt peate sisestama oma igakuine sissetulek, märkige igakuiste tavakulude summa (näiteks kommunaalmaksed) ja märkige, kui suur on protsent kogutulust, mida soovite hoiupõrsast säästa. Pärast väikest mõtlemist annab rakendus teile summa, mille saate päeva jooksul turvaliselt kulutada.

Koduraha

Mugav ja paljude koduraamatupidamise rakenduste poolt hinnatud. Võimaldab fikseerida kulusid, tulusid, kanda kontolt kontole, hinnata kontojääke. Sisestatud infot on võimalik vaadata graafikute kujul – ja kohe selgub, kus eelarves augud on.

M8 - minu raha. minu moodi

Elukindlustus on olnud populaarne üle maailma aastakümneid. Selliste programmide eelised võimaldavad teil kaitsta oma lähedasi äkilise raiskamise eest, näiteks kindlustatu haiguse, õnnetuse või surma korral saavad sugulased rahalist kapitali, mis aitab mitte ainult surnud matta, vaid ka lahendada. pere rahalised raskused.

Tänapäeval on olemas tavaline elukindlustus, mis väljastatakse teatud perioodiks. Kindlustatu maksab selle programmi raames kindlustusmakseid ning haigestumise, vigastuse või surma korral saab usaldusisik hüvitist. Kumulatiivne elukindlustus on programm, mis võimaldab mitte ainult kaitsta ennast ja oma perekonda ettenägematute rahaliste kahjude eest haigestumise või surma korral, vaid annab võimaluse kindlustada oma vanaduspõlve perekapitali suurendamise kaudu.

Kogumiskindlustuse spetsiifika

Programmi olemus seisneb selles, et kindlustatud isik kohustub tasuma makseid õigeaegselt lepingus määratud tähtaja jooksul. Kindlustatu saab kindlaksmääratud perioodide lõpus väljamakseid koos intressiga (konkreetsed sissemaksed ja intressimäärad lepitakse kokku), enamik programme kindlustab vähemalt 5 aastaks. Programmi lõpus saab osaleja valida mugav viis väljamaksed:

• makse koheselt ühes summas;
• tasumine osamaksetena, nn Eluaegne pension.

Kogumiskapitali kindlustust pakuvad Venemaal era- ja riiklikud kindlustusseltsid. Iga ettevõte pakub oma tingimusi, nii et enne esimese ettejuhtuva ettevõttega lepingu sõlmimist on mõttekas uurida, milliseid tingimusi kolleegid esitavad.

Niipea kui akumulatiivne kindlustuspoliis on ostetud, aktiveerub selle toiming. Juhtudel, kui kindlustatud isik muutub poliisi kehtivusajal, näiteks I grupi invaliidiks, toimib kindlustus edasi vastavalt lepingus sätestatud tingimustele, kuid nüüd ei ole vaja sissemakseid teha, kindlustusselts teeb sissemakseid ise. Kõik tagasimaksed ja maksed programmi lõpus tuleb tasuda 100% ulatuses.

Kuidas on raha kogumine

Sõlmitud lepingu kohaselt saab kindlustatud isik programmi lõppedes kätte kindla summa, samuti tulu, mis on kogunenud tänu isiklike vahendite investeerimisele. Lepingu saab sõlmida mitte ainult rublades, vaid ka soovitud valuutas.

Masti maksumus ja ka lõppmakse suurus sõltuvad paljudest kriteeriumidest:

• vanus;
• kindlustuse kestus;
• igakuiste maksete summa.

Kuutasu jaguneb 2 osamakseks. Üks osa läheb garanteeritud väljamakse summaks, teine ​​osa investeeritakse ja kogutakse tuluna. Kui kindlustatu soovib kindlustusjuhtumi korral põhiosa kätte saada, siis jääb säästusumma väiksemaks. Kindlustatud isiku regulaarset teavitamist oma säästude hetkeseisust peetakse kohustuslikuks.

Sihtkapitali elukindlustusprogrammid ei ole viis rikkaks saada, kuid see on ainulaadne võimalus raha säästa. finantsseisundit oma perele ja kindlustusjuhtumi korral ka hüvitist saada. Perekonna jaoks kõige raskematel juhtudel - surma korral saavad sugulased märkimisväärset rahalist kapitali. Pealegi võimaldab see kindlustusliik koguda raha lapse õppimiseks või suuremaks ostuks, kuid enamasti kasutatakse kindlustust inimväärse vanaduspõlve tagamiseks.

Mida teha, kui kindlustusprogrammis osaleja on silmitsi rahaliste raskustega

Kui kindlustatud isikul tekivad lepingu kehtivuse ajal ettenägematud asjaolud, rahalised raskused, mis ei võimalda kindlustusmaksete maksmist jätkata, kuulub leping lõpetamisele, samas kui programmis osaleja saab oma investeerimishoiustelt teenitud tulu, samuti lunastussumma.

Tähelepanu: Mitte kõik Kindlustusfirmad näha ette väljaostusumma tasumine, s.o. summa, mille ettevõte kohustub tasuma kindlustatud isikuga sõlmitud lepingu lõpetamise korral.

Kindlustuslepingu kohustuslikud punktid

1. Täielik nimekiri sugulaste kohta käivast teabest kindlustus isik, peavad nad olema loetletud kasusaajatena ja mitte midagi muud.
2. Kontaktandmed (elukoha aadress, praegused telefoninumbrid, osapoolte andmed).
3. Lepingu allkirjastamise kuupäev ja kestus.
4. Arutatud ja kokkulepitud riskide täielik loetelu ning õnnetusjuhtumite korral tegutsemise kord.
5. Valitud valuuta, milles sissemakseid tehakse ja lõplik makse tehakse programmi lõpus.
6. Intress peab olema märgitud kindlustatuga kokkulepitud programmis.
7. Lepingu lõpetamise kord rahaliste raskuste korral.

Kui lepingust on puudu vähemalt 1 ülaltoodud punktidest, peate enne allkirjastamist veenduma, et kindlustusselts on tõsine.

Lisaks peavad kindlustusandja ja kindlustatud isik allkirjastama lepingu ning pärast seda peab ettevõte panema märgploki. Programmis osaleja peab hankima kindlustuspoliisi, mis kinnitab lepingu edukat sõlmimist.

Tervisekontroll kogumiselukindlustuse taotlemisel

Enne kui kindlustusselts nõustub sõlmima rahastatavas programmis osalemise lepingu, peab taotleja läbima täieliku tervisekontrolli. Keegi ei oska öelda, kui kaua testitulemuste kättesaamine aega võtab, seega kui plaanite programmiga liituda teatud kuupäeval, tuleks eelnevalt alustada dokumentide täitmist, sealhulgas tervisekontrolli läbimist.

Näiteks 25-aastaselt soovib inimene saada 5 aastat kestva kogumiskindlustusprogrammi liikmeks. 30-aastaselt suure väljamakse saamiseks tuleb pöörduda kindlustusandjate poole vähemalt 2-3 kuud ette.

Mõnikord on kindlustusselts pärast arstliku läbivaatuse läbimist sunnitud akumulatsiooniprogrammist keelduma. Keeldumise põhjuseks võivad olla järgmised tegurid:

1. Onkoloogilised haigused, sealhulgas pahaloomuliste kasvajate esinemine taotleja kehas.
2. Raske suhkurtõve haigus.
3. Vaimsete häirete ja pärilike haiguste esinemine.
4. Kardiovaskulaarsüsteemi haiguste esinemine.

Millised riskid sisalduvad kogumiskindlustuse programmis

Iga ettevõte võib kindlustatud isiku suhtes kehtestada oma kriteeriumid ja oma riskide loetelu, kuid enamasti on arvessevõetavad riskid samad, sealhulgas:

1. Kindlustusprogrammis osaleja surm (haiguse või õnnetuse tõttu).
2. Teovõime tekkimine raske haiguse tõttu.
3. Vigastus või õnnetus, mis põhjustab ajutise puude.
4. Invaliidsus õnnetuse või haiguse tõttu.

Kogumiskindlustuse olulised eelised

Kindlustuse peamised eelised on:

• rahaline kaitse ja sõltumatus ettenägematute asjaolude korral;
• akumulatiivne süsteem võimaldab teil lähitulevikus saavutada materiaalse stabiilsuse, võimaldab teil osta kauaoodatud oste;
• tänu iga-aastasele indekseerimisele kaitseb ettevõte kindlustatute sääste inflatsiooni eest;
• see programm võimaldab Venemaa kodanikel tegutseda investoritena;
• riskide arvestamisel nähakse ette võimalikult laiad piirid, mille all kindlustatud isik võib ühel või teisel määral kannatada;
• kindlustusandja arvutab regulaarselt intressimäära vastavalt lepingutingimustele;
• kindlustusjuhtumi toimumisel maksab kindlustusandja kogu summa ja kogunenud intressid lepingus märgitud lähedastele;
• kindlustusmakset ei maksustata.

Kõige populaarsemad kogumiskindlustusprogrammid

Sihtkapitali kindlustusprogrammid jagunevad mitmeks kategooriaks:

Täna pakuvad suured ettevõtted venelastele tulusaid kogumiskindlustusprogramme. Mõned Venemaa selle aasta edukamad ja ihaldatumad kindlustusandjad on:

• "Alfa pank" pakub tulusaid laste- ja pensionikogumisprogramme;
• "Renessansi elu" sõlmib 40% tehingutest Venemaa kindlustusturul;
• "Vene standard" pakub korralikke kindlustustingimusi, kindlustusandja sõlmib üle 12% tehingutest siseturul;

Kogumiskindlustuse programmi valikul tuleb erilist tähelepanu pöörata surmadele ja õnnetustele.

Eriti tähelepanuväärsed on Sberbanki programmid, mis võimaldavad teil soovitud kuupäevaks säästa teatud summa, samuti kindlustada oma elu ja saada esimese õnnetuse korral korralikku rahalist abi. Kindlustusandja pakub tänu programmi soodsatele tingimustele ja soodustustele koguda sihtotstarbelist lastekapitali, säilitada ja tõsta pere rahalist olukorda. Oluline on asjaolu, et kindlustusprogrammi investeeritud summa ei kuulu sissenõudmisele, maksustamisele ega konfiskeerimisele, ja see ei ole ka ühiselt omandatud vara, kui paar otsustas lahutada. Kindlustatud isiku surma korral on lähedastel võimalik saada rahalist abi pärast seda kalendrikuu, erinevalt pärandi registreerimisest, venitades kuus kuud.

Kõik üksikasjad selle programmi kohta - "Kumulatiivne elukindlustus": mis see on, milliseid tingimusi pakutakse, maksete suurus ja programmi kestus tuleb välja selgitada enne lepingu sõlmimist.

Föderaalne osariigi statistikateenistus, kuu keskmine palk Venemaal tervikuna oli 2017. aasta kolmandas kvartalis 37 723 rubla, mis on 5,5% kõrgem võrreldes 2016. aasta sama perioodiga. Kus minimaalne tasuõppimise eest M. V. nimelises Moskva Riiklikus Ülikoolis. Lomonosov oli 2017. aastal 310 000 rubla aastas; MGIMO bakalaureuseõppe programmi maksumus suunas " Rahvusvahelised suhted» jooksvaks õppeaastaks - 530 000 rubla, Moskva Riiklikus Tehnikaülikoolis. N.E. Bauman suunas "Rakendusmatemaatika ja informaatika" - 206 380 rubla.

Selgub, et keskmine venelane ei suuda riigi juhtivates ülikoolides lapse hariduse eest maksta. Prestiižne haridus, isegi laenuga, koormab oluliselt pere eelarvet. Ilmselgelt pole sellises reaalsuses enamikul vene vanematel muud valikut, kui luua oma lastele tulevikuks sääste.

See tava pole aga veel laialt levinud. Forbesi küsitletud ekspertide tähelepanekute järgi mõtlevad peamiselt oma laste pikaajalisele rahalisele toetamisele venelased, kellel on oma äri või need, kelle sissetulek on üle 100 000 rubla kuus. Populaarsete eesmärkide hulka kuuluvad haridus, kinnisvara, pulmakulud (pidustuse korraldamine), harvem - auto.

«Ülejäänute jaoks on selline rahaline eesmärk nagu laste eest hoolitsemine pigem efemeerne kui reaalne. Olulisem on soetada varasid kogu perele, mille siis pärivad lapsed,” ütles sõltumatu finantsnõunik, finantsülikooli sotsiaalvaldkonna kindlustus- ja majandusteaduskonna dotsent Saida Suleimanovna. Vene Föderatsiooni valitsus jagab oma tähelepanekuid.

Isiklike rahaasjade organisatsiooni peadirektor Alena Nikitina lisab, et kõige sagedamini mõtlevad lastele investeeringute loomise teemale inimesed, kellel on oma ettevõte. Nad on teadlikud rahalise kahju riskist igal ajal, seega loovad nad lastele kapitali, et leevendada võimalike kahjude tagajärgi. Lisaks on see inimeste kategooria veendunud, et suuri kulutusi tuleks ette planeerida.

NAFI analüüsikeskuse uuringu kohaselt (küsitlus viidi läbi 2016. aastal, osales 1663 inimest) on venelased kõige paremini kursis lastele ja noorukitele mõeldud säästutoodetega. Neid tööriistu nimetas 61% vastanutest. Samas teadis õppelaenu 44% vastajatest, märkis kolmandik vastajatest (30%) deebetkaardid väljastatud lisana vanemale, 29% ettemaksuks pangakaardid.

Suurem osa vastajatest (74%) ei registreerinud aga ühtegi loetletud finantstooteid ega -teenust. Lastele ja lastelastele kogumiskontode avamise kogemus on 17%-l vastajatest, lastele ettemaksuga pangakaarte on teinud 8%, deebetkaarte on lisaks omale 7%-l vastajatest.

Milliseid tööriistu valida

Pangahoiuse pidamine ainsaks võimaluseks koguda pikas perspektiivis märkimisväärne rahasumma on kahtlane variant, kuna selle tootlus ei kompenseeri reeglina kulutuste kasvu isegi esmatarbekaupadele. Viimase aasta jooksul on toiduainete hinnad mitmes piirkonnas tõusnud 9,5%, mis on kolm korda kõrgem ametlikust inflatsioonist. Keskpanga baasintress on nüüd 7,5% ja jätkab langust. Pangaklientide jaoks tähendab see hoiuseintresside langust, mis on praegu 8% piires.

“Lastekapitali kogumise probleemi lahendamiseks pole vaja otsida eritooteid. Peal finantsturul Lapse jaoks raha kogumiseks on palju tööriistu, sealhulgas usaldusstrateegiad, võlakirjad, investeerimisfondid, struktuuritooted ja nii edasi,” ütleb Alfa-Banki suure eravarahalduse ploki juht Katerina Mileeva.

Instrumendi valikul on oluline mõista, et see vastaks investeerimiseesmärkidele, mida lapsevanem endale seab, teadvustada riske ja kapitalikaitse mehhanisme, lisab ekspert. Lapsele kapitali loomine on ka suurepärane võimalus õppida erinevate finantsinstrumentidega töötama.

Investeerimisinstrumentide valik on individuaalne küsimus, millele vastus sõltub kliendi riskiprofiilist. "On investoreid, kelle jaoks 2,5% aastas dollarites on atraktiivne tootlus, ja on neid, kes ei ole valmis arutama alla 5% aastas olevaid näitajaid," selgitab Katerina Mileeva. Tänapäeval pakuvad peaaegu kõik pangad ja maaklerfirmad klientidele kohe alguses läbi profileerimisprotseduuri, mis näitab, kui valmis ja võimeline on riski vastu võtta, ootused kasumlikkusele ja muud parameetrid. Selle tulemusena saate valida optimaalse investeerimisettepaneku.

Mõõduka riskiga investeeringud

NAFI esindaja Olga Dolgova leiab, et laste säästmise viisi valimine on konservatiivsest seisukohast: elu algusega seotud pikaajalisi sääste tuleks võimalikult palju kaitsta. Välja arvatud panga deposiit ta teeb ettepaneku kaaluda niinimetatud inimeste võlakirjade (OFZ-n) võimalust. Nende tootlus on praegu 7-8% aastas, maksud puuduvad ning maaklerivahendustasu ostmisel või müügil on minimaalne. "Investeeringud võlakirjadesse on üldiselt tulusamad kui hoiused ja summade puhul, mis on üle 1,4 miljoni rubla - veelgi usaldusväärsemad," kommenteerib ekspert.

Hea võimalus võib olla individuaalse investeerimiskonto (IIA) avamine OFZ või Venemaa suurettevõtete ettevõtete võlakirjade ostmisel, mis on emiteeritud aastatel 2017-2020, lisab asetäitja. tegevdirektor Finam JSC Jaroslav Kabakov.

„Need väärtpaberid on väga töökindlad ja lisaks potentsiaalsele tootlusele üle pangahoiuse on neil soodusmaksustamine (kupongitulu ei maksustata). Lisaks saab võlakirjadesse “parkida” suvalise summa, samas kui hoiustel on kindlustuslimiit 1,4 miljonit rubla,” selgitab ekspert. Samuti soovitab ta lisada portfelli välisvaluutavarasid, et kaitsta rubla komponenti kursikõikumiste eest.

IIS võimaldab teil saada maksu mahaarvamine 13% sissemakstud vahenditest (maksimaalselt 52 000 rubla) - seda tegurit võib pidada ka täiendavaks sissetulekuallikaks. IIA maksusoodustuste reinvesteerimine annab võimaluse kasumlikkust veelgi suurendada. Maksimaalne summa, mida saab kalendriaasta jooksul IIS-ile maksta, on nüüd 1 miljon rubla.

Alena Nikitina organisatsioonist Personal Finance soovitab kasutada skeemi, mis hõlmab mitme tööriista kombinatsiooni: minimaalselt nõutav on kinnisvara ostmine ja hoius (eelistatavalt dollarites ja/või muus valuutas) ning välisinvesteeringute jaoks vajalikud tööriistad. Ekspert nimetab välismaiste kindlustusfirmade akumulatiivseid programme, mis võivad tuua head tulu, kuid ainult regulaarsete maksete korral. Seega saab seda tööriista nimetada kasulikuks ainult siis, kui vanematel on rahaline reserv, mis võimaldab neil teha sissemakseid kogu investeerimisühinguga sõlmitud lepingu kehtivusaja jooksul.

Neile, kes vajavad rohkem

Suuremale tootlusele ja pikale investeerimishorisondile keskendunud investorid võivad kaaluda aktsiatesse investeerimist, sealhulgas läbi Venemaa või välisfondide, nõustuvad eksperdid. "Selliste investeeringute risk on palju suurem, kuid aktsiainvesteeringute ajalooline pikaajaline tootlus ületab tavaliselt võlakirjade tootlust," selgitab Katerina Mileeva.

Finantskonsultant, ettevõtte "Personal Capital" asutaja Vladimir Savenok märgib, et ainult aktsiad võivad pikemas perspektiivis inflatsiooni ületada. "USA aktsiate ajalooline keskmine aastane tootlus oli 9%. Täna nii madalal intressimäärad dollaril ja eurol tootlus küll väheneb, kuid ületab siiski inflatsiooni, mis on samuti väga madal,” kommenteerib ekspert. Ta soovitab esimesel kuuel aastal investeerida 100% kapitalist aktsiatesse ja aktsiafondidesse ning järgmise seitsme aasta jooksul hajutada investeeringud aktsiate (70%) ja võlakirjade (30%) vahel. Viimasel viiel aastal (enne lapse 18. sünnipäeva) on mõttekas võlakirjade osakaalu igal aastal 10 protsendipunkti võrra tõsta, järeldab ta.

„Täna investeeriksin 90% oma kapitalist aktsiafondidesse arenenud riigid: USA (40%), Euroopa (30%) ja Aasia (20%). Ülejäänud 10% - sisse arengumaad. Tulevikus saab seda suhet üle vaadata sõltuvalt sellest, kes saab maailma majanduse peamiseks mootoriks. Instrumentidena võivad toimida börsil kaubeldavad fondid (ETF) või investeerimisfondid,“ täpsustab ekspert.

Samuti soovitab ekspert pikaajaliselt investeerida välisvaluutasse välismaiste vahendajate kaudu: maaklerid, pangad, kindlustusseltsid. “Venemaal pole seadusandlust veel välja töötatud, see muutub peaaegu igal aastal. Seetõttu on parem hoida raha seal, kus kõik on stabiilsem (kõrgema reitinguga riigis) ja stabiilsemas valuutas kui rubla,“ selgitab Savenok.

Personal Advisori ettevõtte peadirektor Natalia Smirnova lisab, et kui vanemad riske ei karda, siis üks neist saab IIS-i avada, lisades maksude minimeerimiseks aktsiad, börsil kaubeldavad fondid (ETF) pluss eurovõlakirjad. "Kuna IIS-ile koguneb kapital, eriti kui lapse tulevikku vaadatakse väljaspool Venemaad, saab säästud kanda välismaa vahenduskontole ja moodustada täielikult välisvaluutaportfelli," ütleb Smirnova.

Kindlustus tulevikuks

Viimastel aastatel on turule ilmunud ettepanekud, mis on positsioneeritud spetsiaalselt tööriistadena vanematele, kes soovivad oma lapsele kapitali luua. Esiteks räägime kogumiselukindlustusest. “Peaaegu iga kindlustusseltsi tootesarjas on need võimalusega toodet kliendile paindlikult kohandada: saab valida soovitud tähtaja, sissemaksete sageduse, säästude maksmise skeemi pärast määratud vanust (näiteks on olemas programmid, mis näevad ette iga-aastase osa summa maksmise lapsele ülikoolis õppimise ajal) ja nii edasi,” kirjeldab Katerina Mileeva programmide parameetreid.

Kumulatiivne elukindlustus (CLI) töötab järgmise skeemi järgi. Üks vanematest sõlmib kindlustusseltsiga lepingu, märkides kindlustatuks lapse. Saate valida tähtaja ja vastuvõetava pere eelarve regulaarsete mahaarvamiste (kindlustusmaksete) summa. Ettevõte investeerib saadud sissemaksed, moodustades lisatulu, mis koos lepingus märgitud kindlustussummaga tasutakse programmi lõppedes.

NSZH eeliseks on pere eelarve kaitsmine ettenägematute asjaolude korral iga programmis sisalduva riski kindlustussummadega. "Kui laps saab koolis viga ja vajab hooldust, hüvitab kindlustusandja vanematele saamata jäänud töötasu," selgitab RGS Life'i peadirektor Jevgeni Gurevitš.

Tasumise tagatis säilib ka siis, kui vanemaga juhtub midagi ettenägematut ja sissemaksete ülekandmine peatub. Ekspert lisab, et viimasel ajal on akumulatiivse elukindlustuse programmide funktsionaalsust aktiivselt laiendatud uute võimaluste ühendamisega. Näiteks võib see olla kaitse pakkumine mitte ainult lapsele, vaid ka kindlustatule mitmesuguste riskide, sealhulgas surmavate haiguste eest.

Võrreldes teiste säästmisviisidega, näiteks hoiustega, on HOA programmidel sellised eelised nagu maksusoodustused(maksusoodustus 13%) ja kõrge tase investeeringute õiguskaitse: ostmiseks suunatud raha kindlustuspoliis, neile ei kohaldata karistusi ja aresti, ei kuulu jagatava vara koosseisu. Poliisis registreeritud soodustatud isikuid ei saa vaidlustada. Pärand poliisi alusel makstakse nimetatud soodustatud isikule välja 6 kuud ootamata ja nii edasi.

Samal ajal on NSZH toodetel ka oma puudused. "Tuleb aru saada, et see on elu- ja tervisekindlustuspoliis ja see on esikohal ning säästmine on vaid lisavõimalus," selgitab Vladimir Savenok. "Samas ei ole siin säästmise tingimused eriti atraktiivsed: tootlus on väga madal ja on täiesti võimalik, et pärast programmi lõppemist saab klient raha vähem, kui ta investeeris." Kindlustust ja säästmist saab kombineerida kahe programmiga: riskikindlustus elu ja tervis (see tuleb palju odavam) ning investeerimine teistsugusesse tulusamasse strateegiasse, resümeerib Savenok.

Finam JSC peadirektori asetäitja Jaroslav Kabakov toob selliste programmide puuduste hulgas välja paindlikkuse puudumise fondide haldamisel ja suutmatuse mõjutada varahaldusotsuseid. “Lisaks kl ennetähtaegne lõpetamine leping peab teatud summa kaotama. Tuletan meelde, et investeerimispoliisid ei ole kindlustatud. riiklik programm, panustena ja seda punkti tuleb ka arvesse võtta,” lisab ekspert.

Komponendina saab aga kasutada kogumiskindlustust investeerimisportfell eksperdid nõustuvad. Natalja Smirnova soovitab teha lapsevanemast nii kindlustatud kui ka kindlustatud isiku, kuna kogumisprotsess sõltub täiskasvanu töövõimest. «Kui vanemad on 100% kindlad, et laps hakkab õppima Venemaal, siis saab sissemakseid teha rublades. Kui te pole kindel - parem valuutas. Kindlustussumma peaks olema koolituseks minimaalselt nõutava summa ulatuses. Tähtaeg on kuni lapse ülikooli astumiseni, ”selgitab ta.

Lepingu vormistamisel tuleb kindlasti arvestada riskidega: puue mis tahes põhjusel, ohtlikud haigused, sissemaksete tasumisest vabastamine. Siis, kui juhtum kindlustusjuhtum programm jätkab tegevust kindlustusseltsi sissemaksete arvelt.

• Enne investeerimisotsuse tegemist on vaja enda jaoks sõnastada peamised ülesanded: vahendite paigutamise tähtaeg, soovitud kapitalikaitse tase, aktsepteeritavad riskid, oodatav kasumlikkus, aga ka instrumendi likviidsusnõuded - kas on olemas nt. , regulaarsete maksete saamise vajadus või instrumendi ennetähtaegse müügi võimalus.
• Enne toote ostmist peate hoolikalt mõistma kõiki toote tingimusi. Ärge tuginege teabele, mis on saadud ainult ühest allikast, näiteks panga esindajalt. Ideaalis tuleb sisuka valiku tegemiseks võrrelda mitme panga pakkumisi.
• Vaja mõelda maksutagajärjed seotud konkreetse tööriistaga.
• Lepingu tingimusi tuleb üksikasjalikult uurida. Võib meelitada finantsnõustajad mis aitab teil mõista termineid ja spetsiifikat. Kuna nüansse võib olla palju, siis on raske välja tuua kõige olulisemad ja vajalikumad. Näiteks kindlustuslepingut sõlmides tuleb vaadata erandeid maksetest ja kindlustusreeglitest. Maakleriteenuse lepingut sõlmides veenduge litsentsi olemasolus ja tehke selgeks teenuste hinnad.
• Edu võti on portfelli regulaarne täiendamine. Hoidke oma igakuised sissemaksed väikesed, kuid korrapärased.
• Te ei tohiks kasutada kõrge riskiga instrumente (näiteks krüptovaluutasid).
• Lapsele on vaja õpetada asjatundlikku rahaga ümberkäimist, muidu lähevad kõik investeeringud asjata.

Kallid meie kliendid!!!

Enne kogumiskindlustusprogrammide kirjeldamise juurde asumist teen ettepaneku alustada üldistest mõistetest. Räägime sellest, mis on raha, isiklik kapital, finantsplaneerimine, rahaline uppumatus....

Kallis, kas teie seas on kedagi, keda raha üldse ei huvita? Kui jah, siis pole see sait teile kasulik. Kui ei, ja teid tõesti huvitavad rahaga seotud seadused ja mehhanismid, siis oleme teel.

Rahal on oma seadused. Ja nõukogude ajal ja paraku nüüd õpetati meile kõike, kuid nad ei õpetanud kahte kõige olulisemat asja: kuidas raha teenida ja kuidas seda kulutada! Kommunismi ei tulnudki, keegi raha ei tühistanud ega tühista seda ka lähiajal, nii et vaatame oma elu raha vaatenurgast.

Kogu inimelu jaguneb kolmeks perioodiks:

1. Õpe - kuni umbes 20 -22 aastat vana

2. Töö - hetkest, mil hakkate raha teenima 20-22-aastaselt kuni 55-65-aastaseks.

3. Pension - alates 55 - 65 aastat

Mõnele, eriti meie saidi noortele külastajatele, võib tunduda kummaline, et nad räägivad pensionile jäämisest (neil on ju terve elu ees!). Aga me ei räägi ainult pensionidest, vaid oma elust rahas. Lõppude lõpuks, tasuta haridus, tasuta meditsiiniteenus, garanteeritud riiklik pension. See tähendab ainult üht – kui olete tõsine inimene, kes vastutate eelkõige "oma lähedaste" ees, oma pere või teist rahaliselt sõltuvate inimeste ees, peate mõistma:

Sinu eest ei hoolitse keegi peale iseenda!

Ja seda vastutust pole kellelegi edasi lükata! Kui töötame oma elu teisel perioodil, võimaldab noorus, tervis, energia meil teenida raha ja suurendada materiaalset heaolu. Kuid vanusega tahate vähem töötada ja saada rohkem või vähemalt sama palju. Millise järelduse saab sellest teha? Kuigi on võimalus täna raha teenida, kindlustada oma mugav olemasolu homme – tehke seda! Investeerige oma tulevikku juba täna! Igal inimesel on õigus valida. Mis valikuvõimalus on meie ebastabiilse majandus-, poliitilise ja sotsiaalse sfääriga riigi kodanikul? Ütleme nii, et see on väike. Enamik inimesi ei usalda Venemaa pangad, pensionifondid, kindlustusseltsid. jah ja õigusraamistikku jätab soovida. Investeerida kinnisvarasse? Riikliku statistikakomitee ja Moskva kinnisvaramaaklerite liidu viimaste andmete kohaselt ei kata täna oma müügiks kinnisvara soetamise kasum inflatsioonimäära. Investeerida ettevõttesse? Seega on tegu aktiivse kapitaliga, millest võib igal ajal saada riskikapital. Jutt käib reservkapitali loomisest. Mida teha?

Tähelepanu puudumine oma rahaasjadele on karmilt karistatud.

Pidage meeles, kui sageli ja kui palju te omakasvatatud "ekspertide" nõuandel raha kaotasite? Võib-olla investeerisite MMM-i, et teenida palju ja kohe? Või paigutas raha panka kõrge intressimääraga? Tuletage nüüd meelde, kes soovitas teil seda teha? Sugulased või naabrid, kes kunagi said kõrge huvi ja kujutasid end kohe suurte rahastajatena ette?

Kas arvate, et see on ainult meie probleem? Mitte mingil juhul! Samad probleemid on ka arenenud riikides. Inimesed jahivad suurt kiiret kasumit, riskides kõigi oma vahenditega, mõtlemata oma lähedastele. Paljud tegutsevad kellegi teise nõuannete järgi, ilma et nad analüüsiksid, mida nad teevad. Pakume teile mitte vapustavat kasumit ja võimalust kaotada kõik oma säästud, kuid anname teile nõu, kuidas investeerida oma rahalisi vahendeid asjatundlikult ja usaldusväärselt, mis võimaldab teil elada rahulikult ja enesekindlalt, kaitsta ennast ja oma lähedasi. Oleme siin, sest tahame teid selles teie jaoks keerulises ülesandes aidata.

MIKS peaksite meid kuulama? Miks me oleme paremad kui "eksperdid" - "analüütikud", kelle nõuandel olete juba raha kaotanud ja otsustanud, et kõige usaldusväärsem koht on klaaspurk?

Sest:

Oleme kogenud konsultandid, kellel on aastatepikkune kogemus finantsturu kõigis segmentides.

Me ei anna nõu, kuhu täna raha paigutada – kas panka või aktsiatesse. Julgustame kõiki analüüsima oma investeeringuid, hindama ettevõtte või panga usaldusväärsust ja õpetama hindama usaldusväärsust

Me ei vasta ainult üksikutele finants- ja finantsplaneerimise küsimustele, vaid pakume ja aitame teil muuta rahalised vahendid mitte ainult tulutoovaks, vaid ka teid kaitsvaks.

90% inimestest maailmas ei mõista rahaasju piisavalt. Parimal juhul paigutavad nad oma raha pankadesse, halvimal juhul hoiavad seda lihtsalt kodus padja all. Mõned teevad riskantseid finantstehinguid, mõistmata, mida nad teevad. Küsi nõu asjatundjatelt. Näitame teile, kuidas iga investeeringut, mida kavatsete teha, objektiivselt hinnata ja analüüsida.

Sageli kuuleme inimestelt: "Mul pole vaba raha, mul pole midagi majandada ega midagi planeerida." Me usume, et neil pole raha, aga me ei suuda uskuda, et neil pole midagi majandada. Nad ei ole töötud, neil on pered. Iga kuu kulutavad nad oma teenitud raha toidule, riietele, transpordile. Nad lähevad igal aastal puhkusele. Miks neil siis mittevaba raha kõrvale on pandud? Miks neil isiklikku kapitali ei ole?

Pole tähtis, kui palju inimene kuus teenib. Nagu näitab meie riigi statistika, ei ole 95% inimestest edasilükatud vabu vahendeid. Miks? Miks nad ei arva, et homme võib neil tekkida probleeme töö, äri, tervise ja isegi eluga? Kas nad ei armasta oma lähedasi? Nad usuvad, et armastavad ja hoolivad neist. Kuid sellest hoolimata ei kaitse nad neid võimalike probleemide eest, kuna neil pole finantsplaani.

Rahaasjad peaksid kaitsma sind ja su lähedasi ning tooma pideva stabiilse sissetuleku!

Kas 10 000 dollarist saab 2 000 000 dollarit? Muidugi saavad! Ainus küsimus on selles, kui kiiresti see võib juhtuda ja kui suur on sellise ümberkujundamise risk. Saate need vahendid investeerida riskantsesse äri ja kahekordistada need 2-3 kuu jooksul. Kuid võite need ka täielikult kaotada.

Mis on finantsplaneerimine?

Kas saate kogu oma rahaga riskida?

Kas teie ja teie lähedased on ettenägematute asjaolude eest kaitstud?

Kas raha on klaaspurgis ohutu hoida?

Kui palju te kaotate, kui te oma raha ei investeeri?

Mitmed küsimused, millele on väga raske vastata. Kui aga järele mõelda, siis olete astunud oma esimese sammu rahalise sõltumatuse poole.

Kuidas säästa 25 000 dollarit, säästes vaid 50 dollarit kuus ilma riskantse investeeringuta?

See ei ole bluff. See on reaalsus ja palju rikkaimad inimesed maailmas alustasid väikeste summadega ja said tänu oma selgetele investeerimisstrateegiatele miljardärideks.

Kunagi tuleb alustada. Ja kui teil pole praegu vabu vahendeid, on teil lihtsam alustada algusest. Finantsplaneerimine on see, mida iga inimene vajab rahalise sõltumatuse saavutamiseks. Ärge laske end sellest keerulisest fraasist hirmutada. Toiming ise on nimest lihtsam.

Kui palju paned regulaarselt oma tuleviku jaoks kõrvale? Teisisõnu, kas olete määranud endale konkreetse protsendi, mille paned kõrvale iga saadud summa kohta? Või paned lihtsalt raha "hoiukassasse", mis millegipärast jäi kulutamata? Või mis veelgi hullem – leiate, et teil pole midagi edasi lükata?

Mõistlik on seada endale teatud tasemel säästu limiit. Igal juhul on kõige olulisem kehtestada regulaarne säästmise "rütm" ja sellest kinni pidada, isegi kui säästlikuks elamiseks kulub veidi aega, kui praegused fondid lubavad.

Teie käsutuses peaks olema ka piisavalt raha, et saaksite elada kolm kuni kuus kuud ilma erakorralisi meetmeid kasutamata, ning need vahendid peavad olema arvelduskontol või hoitud mõnes muus juurdepääsetavas kohas. Seega pakuvad kindlustusseltsid üht paindlikul kontol salvestamise võimalust.

Kogumispensioni programm (või kogumiskindlustusprogramm) on elementaarne finantsplaneerimine. Sellise programmi avamisega kohustate ennast igal aastal teatud summa oma tuleviku jaoks säästma. Te ei pea raiskama oma aega muude plaanide tegemisele. Kui te ei saa või ei taha seda teha, avage programm ja teil on tõsine rahaline kaitse.

Kas teie ja teie lähedased on kaitstud? Kas teil on pensionisäästud? Kui te täna sellele ei mõtle, seate end ohtu. Kuidas koguda raha pensionipõlveks ja kaitsta samal ajal oma lähedasi? Sihtkapitali kindlustusprogrammid tapavad kaks kärbest ühe hoobiga.

Kui arvate, et teate rahaasjadest kõike, mida vajate, ega vaja nõu ega konsultatsioone, on meil hea meel teie üle ja soovime siiralt, et te ei kaotaks kunagi oma raha. Soovitame teil - kontrollida veel kord neid ettevõtteid, kellele on nende raha usaldatud.

Kuidas aga teha kindlaks, kas konkreetne ettevõte on usaldusväärne või mitte? Selleks peavad sul olema oma kriteeriumid ettevõtte usaldusväärsuse hindamiseks.

Partneri valikul on kõige olulisem kriteerium selle ettevõtte või panga usaldusväärsus, kuhu oma isiklikud vahendid usaldate. Kasumlikkus ega likviidsus ei saa olla esikohal. AINULT USALDUSVÄÄRSUS. Seetõttu peate ettevõtte valimisel hindama just seda usaldusväärsust mitme kriteeriumi järgi. Järgmisena anname neist kõige elementaarsemad, mille järgi saate aru, kui usaldusväärne ettevõte on.

Niisiis, millele peaksite kõigepealt tähelepanu pöörama.

See on kõige lihtsam ja kõige rohkem tõhus meetod usaldusväärsuse hinnangud neile, kes on sellise kontseptsiooniga tuttavad. Ettevõtte reiting on sõltumatute reitinguagentuuride antud usaldusväärsuse mõõt. See tähendab, et nad teevad teie eest kogu töö, et ettevõtet uurida ja oma uurimistöö tulemused avaldada. Ettevõtted on peaaegu alati huvitatud agentuuride sellisest hinnangust, kuna nende reitingust sõltub klientide hankimine ja äri areng. Reitingud tähistatakse reeglina tähtedega - suur arv tähti "A" tähendab suuremat usaldusväärsust.

Näiteks USA valitsuse võlakirjadel on kõrgeim usaldusväärsusreiting – AAA. Lisaks väheneb töökindluse aste järgmiselt:

AAA.

AA.
. A.
. BBB.
. …
. D. Täht D tähendab, et sellise reitinguga ettevõte on pankrotis.

Tekib küsimus - kui finantsettevõte on registreeritud USA-s, kas see tähendab, et sellel on sama reiting kui riigil endal - USA-l? AAA reiting? Küsimus ei ole tühine.

Vastus on ei! See, et ettevõte on registreeritud USA-s või Šveitsis, ei tähenda, et sellel on riigiga sama reiting. Igas riigis on erinevaid ettevõtteid, millel on erinevad reitingud. Seetõttu peaksite vaatamata ettevõtte registreerimiskohale vaatama mitte riigi, vaid selle konkreetse ettevõtte reitingut.

Kust hinnanguid otsida? Ma kasutan saiti standardandpoors.com agentuurid Standard Poors Sealt leiate reitinguid ettevõtetele, pankadele jne.

Oluline märkus: ettevõttel (pangal) ei saa olla kõrgem reiting kui ettevõtte asutamisriigile antud reiting. See tähendab, et kui teile öeldakse, et mõnel Venemaa ettevõttel on kõrgeima usaldusväärsusega rahvusvaheline AAA reiting, siis ärge uskuge, sest Venemaa reiting on palju madalam – BBB.

Kuid lisaks rahvusvahelistele reitinguagentuuridele on olemas riigiagentuure, mis annavad reitinguid konkreetse riigi ettevõtetele ja pankadele. Näiteks võib Venemaa agentuur anda AAA-reitingu suurele Venemaa korporatsioonile, nagu OAO Gazprom. Ja samal ajal väärib OAO Gazprom seda reitingut tõesti, kuna see on juhtiv ja usaldusväärne ettevõte Venemaal. Kuid see reiting pole rahvusvaheline, vaid venekeelne. See tähendab, et OAO Gazpromil on Venemaa kõrgeim töökindlusreiting. Rahvusvaheline edetabel see ettevõte ei saa olla kõrgem kui Venemaa reiting (täna on see BBB).

2. Ettevõtte varade struktuur ehk lihtsamalt öeldes, kuidas ettevõte teie raha jaotab. Kui ettevõte (pank) lubab oma hoiustajatele USA dollari pealt 15–20% tootlust, siis on ilmne, et ettevõte (pank) teeb riskantseid investeeringuid. Seetõttu on üsna mõistlik küsida ettevõttelt, kuhu ta kavatseb teie raha paigutada, et teile sellist intressi maksta. Ükski mõjutatud MMM-i hoiustaja ei küsinud sel ajal ettevõttelt seda. Seetõttu on nad täna ohvrid.

Kõik tuntud ja ülemaailmselt tuntud investeerimisfirmad näitavad ALATI oma klientidele, kuhu nad oma raha paigutavad: millistesse väärtpaberitesse, valuutadesse, riikidesse jne. Samas räägitakse ka sellest, millist potentsiaalset kasumlikkust võib klient saada, kui investeerib ühte erinevasse. strateegia.

Kogumiskindlustusprogramme pakkuvad välismaised kindlustusseltsid on piiratud kaasatud vahendite investeerimise meetodite seadusandlusega. Nad ei tohi riskida rahaga, millest nad laenavad üksikisikud pikaks perioodiks. Näiteks Austria firmaGRAZER WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG AG (GRAWE) 1828. aastal Austrias asutatud ettevõte investeerib järgmiselt:

* olek. laenud ja pandikirjad (reitinguga A ja kõrgem) - 74%;

* aktsiad 5%

Märkasin meelega iga vara juures sulgudes, et nende varade reitingud ei saa olla madalamad kui A. See tähendab, et kui ettevõte ostab kinnisvara, siis ostab ta seda ainult nendes riikides, millel on reiting A või kõrgem. Ta (ettevõte) ei osta kinnisvara Venemaal ja isegi Poolas. Sama kehtib ka väärtpaberite, pankade ja muude investeeringute kohta.

See struktuur näitab kõrge aste ettevõtte usaldusväärsust ja annab hoiustajatele garantii nende vahendite turvalisuse kohta ettevõttes. Venemaal kuulen sageli ettevõtetest, kes koguvad raha, lubades oma klientidele kõrget investeeringutulu (15-30% aastas).

Kui küsida neilt, kuhu nad oma raha paigutavad, siis ettevõtted räägivad sellest ainult üldsõnaliselt: "Me investeerime raha blue chip aktsiatesse, kinnisvarasse, võlakirjadesse jne." Aga reeglina ei oska (või ei taha) kunagi öelda, mis proportsioonides ja millistesse varadesse raha ühel või teisel hetkel paigutatakse. Kui selline ettevõte annab teile garantiid mitte ainult teie rahaliste vahendite turvalisuse, vaid ka kõrge kasumlikkuse eest, siis on neil vähe kaalu, kuna need kaovad koos ettevõtte enda likvideerimisega.

Seetõttu pöördun veel kord tagasi sama soovituse juurde. Kui teile annab garantii ettevõte või pank, millel pole ei reitingut ega pikka ajalugu, küsige neilt, miks nad ei võtaks sellist garantiid mõnelt mainekalt finantsasutuselt? Näiteks kui ettevõte ütles teile, et kõikidele klientidele on tagatud kapitali turvalisus ja Venemaa Sberbank annab sellise garantii, võib seda pidada täiesti turvaliseks investeeringuks Venemaal. Näiteks firmaGRAWE annab täielikud kohustused ja garantiid kõigi oma tütarettevõtte lepingute aluselMEDLIFE .

Selline küsimus asetab vestluskaaslase väga kiiresti oma kohale ja paneb mõtlema, miks tema ettevõte sellist garantiid tõesti ei saa.

3. Ettevõtte peamised asutajad ja juhid

See teave on ettevõtte usaldusväärsuse hindamisel väga oluline. Vaevalt, et mõni terve mõistusega inimene S. Mavrodi asutatud ettevõttesse investeeriks.

Asutajatel peab olema laitmatu maine ja investorite usaldus.

Kui soovite oma raha investeerida ettevõtte aktsiatesse, lugege ettevõtte peamiste asutajate ja juhtide elulugusid. Kui ettevõtte president on varem juhtinud näiteks viit erinevat korporatsiooni ja kõik viis ettevõtet on edukalt “alla läinud” ehk pankrotti läinud, siis on tõenäosus, et uus ettevõte saab olema jõukas, napp.

Võtame näiteks ülalmainitud ettevõtte.GRAWE , siis on ta paljude finantsstruktuuride asutaja maailma eri paigus. See tähendab, et ettevõte kontrollib rangelt oma struktuure, lubamata neil mingeid küsitavaid tehinguid. Miks võite neid lastestruktuure usaldada?GRAWE ? Lihtsalt sellepärast, et 186 aastaga oma tööga usaldusväärsust kogunud ettevõte ei lase kunagi kellelgi seda oma tegudega hävitada. See toob kaasa ettevõtte reitingu alandamise, hoiustajate väljavoolu ja muud negatiivsed tagajärjed, mis toovad kaasa suuri kahjusid.

4. Finantsaruandlus

Kui oskate ettevõtte seisu hinnata finantsaruandlus, pole kunagi valus seda teha, et end rahulikumana tunda. Ettevõtte bilanss ja kasumiaruanne võivad öelda palju ettevõtte tervise kohta. Oluline on pöörata tähelepanu järgmistele artiklitele:

Lühiajaliste laenude summa bilansi rubriigis "Lühiajalised kohustused" ehk laenud, mis tuleb tagasi maksta järgmise 3 kuu jooksul. Kui võlg on suur, siis on oluline mõista, kuidas ettevõte kavatseb selle võla tagasi maksta. Selleks tuleb tähelepanu pöörata bilansi teisele osale.

. « Käibevara» ja järgmised artiklid selles osas:

* Vahendid pangas. See on kõigi aegade parim artikkel. See näitab, kui palju raha on ettevõtte kontol. See raha on kõige likviidsem, see tähendab, et neid saab igal ajal kasutada.

* Debitoorsed arved ehk vahendid, mida ettevõte peab oma klientidelt müüdud kaupade või teenuste eest saama. Oluline on vaadata mitte ainult nõuete suurust, vaid ka selle dünaamikat. Kui saadaolevad arved kvartalist kvartalisse ja aasta-aastasse kasvab, võib see tähendada, et ettevõtte ostjad maksavad ostetud kauba eest halvasti ja ettevõttel võib tekkida seetõttu rahalisi probleeme.

* Tooted laos. See artikkel näitab, kui palju kaupu on laos. See tähendab, et see artikkel kajastab, kui palju raha saate, kui müüte kõik laos olevad kaubad.

Nende kolme kirje summa peab olema suurem kui kirje "Lühiajaline võlg". Kui see nii ei ole, siis on ettevõttel probleeme ja ei pruugi olla võimalik olemasolevat võlga tasuda.

KUIDAS AINULT ÜHE SAMMUGA LOODA ISIKLIKKU KAPITALI, TEHA PENSIONISÄÄSTUD JA KAITSTA OMA KALLIMAST???

Kindlustusseltsid pakuvad teile seda sammu, avades rahastatud kindlustusprogrammi. Mis see on, näete allpool kindlustusseltsi pakutavate programmide näitelGRAWE (Grazer Wechselseitige) / Medlife Insurance Ltd, partnerid ja koostööpartnerid, mille töötajad oleme rahvusvahelises vahendusinfoettevõttesSI Save-Invest.

Kahjuks oleme kõik väga pikka aega harjunud mõttega, et riik hoolitseb meie eest (kui me töö lõpetame) ja meie lähedaste eest (kui meiega midagi juhtub). Aga täna, vaadates kõiki probleeme, mis riikides eksisteerivad endine NSVLüha enam inimesi mõistab, et abi iseendale tuleb oodata ainult neilt endalt. Balti riikides, Venemaal, Kasahstanis ja teistes riikides läbiviidavad pensionireformid kinnitavad selle postulaadi paikapidavust. Nii et kas tasub oodata, et keegi ütleks teile, et peaksite enda eest hoolitsema? Milleks aega raisata?

Hakka oma tulevikule mõtlema juba täna.

Kindlustus kokkuhoid pensioniprogrammid Kindlustusseltside pakutavad kogumiskindlustusprogrammid (või kogumiskindlustusprogrammid) lahendavad nii teie pensioni (pensioni säästmine), lähedaste kaitse (elukindlustus), teie laste tuleviku kaitsmise (säästud laste jaoks välismaale õppima) kui ka lihtsalt oma vabade vahendite usaldusväärne säilitamine kompleksis.

RAHA EI HOIA LIHTSALT KINDLUSTUSELTJA ARVEL, HOIAD NEID TURVAS KOHAS, SAAD NENDEST HEA TULU NING KAITSE OMA KALLIMAST!

Olles avanud endale ja oma lähedastele kogumiskindlustusprogrammid, siis:

Hankige pensionikindlustus ja kindlustage endale korralik eluaegne pension, mida makstakse teile igal teie soovitud aadressil ja mis tahes tingimustel, olenemata sellest, mis teie elukohariigis toimub;

* Kaitske oma lähedasi ettenägematute asjaolude eest (oma elukindlustus) ja kindlustage nende olemasolu, et teiega midagi ei juhtuks;

* Tee oma lapsed tõeliselt õnnelikuks, andes neile algkapitali hariduseks, pulmadeks, ettevõtluse alustamiseks jne;

* Tagada oma vabade rahaliste vahendite täielik turvalisus kõige usaldusväärsemates ettevõtetes, kes ise otsivad sidemete katkemise ja kontaktide katkemise korral usinalt kogunenud raha omanikke ja pärijaid;

Teades oma täielikku turvalisust tunnete end enesekindlamalt.

See on teile prestiižne ja tulus!!!

Kuidas saab üks programm oma klientidele nii palju eeliseid pakkuda? Milline finantsasutus suudab veel oma klientidele nii palju teenuseid pakkuda? Pank? Vaata PANKADE JA KINDLUSTUSETTE VÕRDLUSTABELIT ja saad aru, et panka vajad vaid hetkevajadusteks, aga mitte tulevikuks raha kogumiseks.

Viimase 30 aasta jooksul on 70% isiklikust kapitalist liikunud pankadest kindlustusseltsidesse!

Ma saan aru, et inimestel võib olla väga raske võõra inimese nõu kuulda võtta, eriti kui see puudutab rahaasjad. Kuid uskuge, et meil, nagu teilgi, on väga raske näha oma praeguste pensionäride probleeme ja mõista, et meie probleemid on veelgi raskemad, kui me täna oma tuleviku eest ei hoolitse.

Kindlustusseltside pakutavad kogumiskindlustusprogrammid on samaaegne kombinatsioon pensionifond, kindlustusselts ja pank ühinesid üheks.

Kui otsustad teha oma elus olulise ja vajaliku sammu...ava säästuprogramm ja uuri täpsemat infot, oled oodatud.

Mis on siis kindlustuse säästuprogramm?

Pöördugem arenenud kapitalistlike riikide kogemuste poole. Näiteks sellistele üldtunnustatud rahvusvahelistele finants institutsioonid nagu Šveits ja Austria. Nendes riikides peavad noored alates kahekümnendast eluaastast omandama oma sotsiaalsäästuprogrammid.

Kui noor ise või vanemate abiga sellega hakkama ei saa, siis riik leiab talle töö ja eraldab nende programmide jaoks raha. Alates 1991. aastast on selliseid programme kasutada saanud ka postsovetliku ruumi elanikud. Mis need programmid on?

Tuntud Austria ettevõte pakub neid programme SRÜ elanikele kindlustuspoliiside kujulGRAWE , mille asutas 1828. aastal Austria keisri vend. Ettevõtte juhtimine on endiselt päritud ja see privileeg on ainult kuningliku perekonna liikmetele. Ettevõte levitab poliise oma partneri – Šveitsi rahvusvahelise konsultatsioonifirma – kauduSi Save Invest, mille töötajad oleme meie ja teenindame kliente enam kui 120 riigis üle maailma. Asi on selles. et iga klient, sõlmides ettevõttega lepingu, maksab oma aastatasu (minimaalne - 300, maksimaalne - 10 000, (valuuta dollarid ja eurod)), klient valib pangatähtede koguse ja nimiväärtuse. Minimaalne variant on 10% aastasest sissetulekust, investeeri tulevikku. Ja selle summaga lähete valutult lahku (pidage meeles kirikukümnist). 10% aastas kogutulust on täpselt see summa, mille saad lihtsalt ja ennast igapäevaelus piiramata oma tulevikku investeerida. Ettevõte omakorda kohustub teie usaldusele vastates teie hoiuseid säilitama ja suurendama.

NäiteksV: klient maksab 15 aasta eest 2000 dollarit aastas. 15 aasta jooksul koguneb tema kontole intressi 30 000 dollarit. Lisaks on klient kogu lepingu kehtivusaja jooksul alates esimesest päevast ja kõik 15 aastat kindlustuskaitse all. Kui ta õnnetuse tagajärjel invaliidistub, maksab ettevõte talle kindlustushüvitist ja hoolimata maksmisest jääb ta kuni lepingu lõpuni firma kliendiks. Kui klient hukkub õnnetusjuhtumi tagajärjel või sureb loomulikul teel, seisab ettevõte tema perekonna või nende eest, kelle klient lepingu sõlmimisel pärijateks märkis. Pärijad saavad tahke kindlustusmakse, mille väärtus sõltub lepingu summast. Lisaks on kliendil võimalus lepingu alusel kasutada teist kontot. See konto sarnaneb pangakontoga, ainsaks erinevuseks on see, et sellel kontol olev raha ei kuulu maksustamisele. Lepingu lõppedes on kliendil õigus kas oma raha %-st välja võtta või firmasse jätta, saada eluaegseks Austria pensionäriks ja saada elu lõpuni oma pensioni annuiteeti. Kas teadsite, meie kallid külalised, et teil on õigus ja võimalus saada rentnikuks nagu igal arenenud riikide elanikul ja samadel tingimustel kui nemad?

Kogumiskindlustuspoliisiga kogutud kapitali abielu lahutamisel abikaasade vahel ei jagata. Lepingu vorm on POLIS (see turvalisus). Selle poliisi alusel saab klient võtta laenu (välisvaluutas) mis tahes pangast maailmas ja kindlustusseltsilt endalt. Poliisiga kogutud kapital ei kuulu konfiskeerimisele. Kogu info raha, pärijate jms kohta. selle poliitika alusel on rangelt konfidentsiaalne.

Oleme kindlad, et seda teavet lugenud inimeste seas on palju neid, kes pole tema elu suhtes rahalises mõttes ükskõiksed. Tere tulemast tsiviliseeritud maailma!

Isiklike rahaasjade jälgimise teenused on loodud selleks, et aidata kasutajatel jälgida tulusid ja kulusid, meelde tuletada jooksvate maksete kuupäevi ( kommunaalteenused, internet, laenud jne). Samas võib neid rakendusi nimetada harivateks, need võimaldavad teatud kuupäevaks raha kõrvale panna, pere eelarvet vormistada ja kohandada.

Makske oma võlad ära Moneywiz 2 abil

See elegantne ja võimas rakendus koondab hõlpsalt kõik teie arved, eelarved ja maksed. See pakub ka selliseid funktsioone nagu internetipank ja kõigi seadmete vaheline sünkroonimine.

Moneywiz aitab teil "võlaaugust" välja tulla, kuna analüüsib hoolikalt kasutaja finantsolukorda ja teeb kindlaks kõige haavatavamad kohad. Seega saab klient kulusid optimeerida ja võlgu järk-järgult tasudes neist täielikult lahti saada. Samuti teavitab Moneywiz teid õigeaegselt vajadusest arve tasuda, levitada sularaha et te ei ületaks piirmäära.

Kasutajad hindasid seda rakendust 4,2 punktiga. Tasulist sisu saab osta 329 rubla eest.

Finants-PM - "rahapüüdja"

Unikaalne ja lihtsalt kasutatav Finance PM teenus võimaldab klientidel oma raha kiiresti ja targalt hallata. Kulude kontrolli all hoides saate neid vähendada ja säästa kasuliku ja sageli ligipääsmatu tulevase ostu jaoks korraliku rahasumma.

Näiteks saate koos Finance PM-iga arvutada, kui palju telekanaleid te tegelikult vaatate, ja pärast enammakse suuruse prognoosimist saate hõlpsalt ja ilma suurema kahetsuseta üle minna eelarvepaketile või tasuta Interneti-TVle. Säästud - tuhat kuus. Ja kui lõpetate kohvikus raha kulutamise, sest kodus osutub jook maitsvamaks ja aromaatsemaks ning mis on eriti tore - mitu korda odavam, säästate kuus kuni 4 tuhat rubla.

Lisaks saate Finance PM-i abil hallata suvalist arvu erinevates valuutades rahakotte, teha muudatusi ja kohandada vidinaid sageli sooritatavate tehingute jaoks ning importida ja eksportida andmeid.

25,5 tuhat kasutajat hindas rakendust 4,6 punktiga.

Säästke 400 rubla kuus Dr. Tariif

Geniaalne rakendus Dr. Tariif, olles uurinud teie telefonivestluste ja Interneti-liikluse statistikat, valib parima tariifiplaani ja tasuta lisavõimalused. Keskmiselt säästab klient 400 rubla kuus.

Nüüd saate tõestada, et teie kontolt võeti raha ebaseaduslikult maha mobiiltelefon. Mobiilsideoperaatorid ei saa enam tasulisi valikuid ja teenuseid teie numbriga ühendada. Lõppude lõpuks, Dr. Tariif tuvastab kohe kõik teie muudatused tariifiplaan mis teavitab teid kohe. Boonuste haldamist õppides saab kasutaja edukalt säästa märkimisväärseid summasid. Näiteks välismaale minnes kasuta julgelt näpunäiteid Dr. tariif. Nii et te ei kuluta rändlusele ja WiFi-le lisakulutusi. Samuti kasutades Dr. Tariif, saate oma mobiiltelefoni saldot automaatselt täiendada.

34,5 tuhat inimest hindas seda rakendust 4,5 punktiga.

Kopikot tagastab osa rahast

Kopikot annab Sulle osa Sinu lemmikveebipoodides ostudele kulutatud rahast. Jaemüügiketid, millele pääsete ligi Kopikoti rakenduste kaudu, maksavad ju teenuseid uutele klientidele ja laiaulatuslikule sihtrühmale. Kopikot tagastab teile hea meelega raha, et saaksite veel rohkem kvaliteetseid tooteid soodsate hindadega osta. Ka Kopikotis leiate alati oma lemmikpoodide allahindlusi ja tasuta sooduskoode. Kogenud kasutajatel õnnestub sel viisil säästa kuni 90% kauba maksumusest.

Pank 2.0

Selle hubase rakenduse peamine idee on planeerimine. Saate oma tulu jaotada vastavalt teatud kategooriad nt toit, riided, eluaseme- ja kommunaalteenused, meelelahutus ning need "virtuaalsetesse rahakottidesse" sorteerida. Igal neist on oma piir, mida ei soovita ületada. Teadmine, kui palju ja mida saate igapäevaselt kulutada, aitab teil oma kulutusi kontrollida ja püüda neid vähendada. Tasapisi õpid sääste kõrvale panema end milleski eriliselt piiramata, vaid ainult optimeerides kulusid ja vähendades neid neis segmentides, kus seda pole märgatagi. Olulise lisasumma saamine on näiteks puhkuse või puhkuse jaoks väga kasulik ja meeldiv.