Varakindlustuslepinguga kohustub üks pool (kindlustusandja) tasuma lepingujärgse makse (kindlustusmakse) lepingus sätestatu ilmnemisel. kindlustusjuhtum hüvitama teisele poolele (kindlustusvõtjale) selle sündmuse tagajärjel kindlustatud varale tekitatud kahju või kindlustusvõtja muude varaliste huvidega seotud kahju (maksma kindlustushüvitist) lepinguga määratud kindlustussumma piires (artikkel Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 929).

Varakindlustuslepingu pooled jõuavad kokkuleppele varaliste huvide objektide, kindlustusobjektide, kindlustusriskide, kindlustussummade, kindlustusmaksete, aga ka varakindlustuslepingu kehtivusaja osas.

Kindlustusobjektid hõlmavad varalisi huve, mis on seotud:

· vara valdamine, kasutamine ja käsutamine (varakindlustus);

· teistele tekitatud kahju hüvitamise kohustus (tsiviilvastutuskindlustus);

· äritegevuse teostamine (äririskide kindlustamine).

Kindlustusobjektideks võivad olla: hooned, rajatised, pooleliolevad ehitusobjektid, ülekandeseadmed, jõu-, töö- ja muud masinad, seadmed, inventar, tooted, tooraine, materjalid, kaubad, majapidamise vara, eksponaadid ja muud liiki vara. Kindlustusvõtja varalised huvid on alati seotud mõne ülaltoodud objektiga.

Varakindlustuse põhieesmärk on kahju hüvitamine.

Kui kindlustusvõtja soovib oma vara mistahes riskide vastu kindlustada, esitab ta kindlustusobjektide nimekirja.

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 930 on vara kindlustatud kindlustuslepinguga kindlustusvõtja või soodustatud isiku kasuks, kes on huvitatud kindlustatud vara ohutusest.

Lepingu saab vormistada aastal vaba vorm ning sisaldama vajalikku teavet ja üksikasju.

Eraisikutele on alljärgnevad varakindlustuslepingud ja juriidilised isikud selle kadumise (hävimise), puuduse või kahjustumise korral:

Varakindlustusobjektid üksikisikud:

1. korterite vabatahtlik kindlustamine;

2. vabatahtlik kindlustus maamajad, suvilad, aiamajad;

3. sõidukite vabatahtlik kindlustamine;

4. kodumajapidamise vara vabatahtlik kindlustamine;

Juriidiliste isikute kindlustusobjektid:

1. maismaatranspordi vabatahtlik kindlustus;

2. lennutranspordi vabatahtlik kindlustus;

3. veetranspordi vabatahtlik kindlustus;

4. vabatahtlik lastikindlustus;

5. muud liiki vara vabatahtlik kindlustamine.

Tähelepanu tuleks pöörata peamistele varakindlustuse liikidele, mis on seotud kaotsimineku (hävimise), puuduse või kahjustumise riskiga, nende hulka kuuluvad: varakindlustus tulekahju vastu; varakindlustus veekahjude vastu; varakindlustus varguse vastu; varakindlustus loodusõnnetuste vastu; varakindlustus õnnetusjuhtumite vastu; varakindlustus tehniliste riskide vastu.

Kindlustusleping sätestab kõigi selles sätestatud tingimuste täitmise kindlustusjuhtumi toimumise kohta esitatud tõendite kohta, kindlustussumma väljamaksmise, lepingupoolte vahel tekkivate vaidluste jms. Lepingu kinnitavad poolte, kindlustusseltsi juhi ja kindlustusvõtja enda allkirjad.

Vabatahtlik veosekindlustus

Veosekindlustus on ka üks levinumaid kindlustusliike ning on kindlustusliikide kogum, mis näeb ette kindlustusandja kohustuse teha kindlustusmakseid kindlustusobjektile tekitatud kahju täieliku või osalise hüvitamise ulatuses.

Kindlustusobjektiks on kindlustatud isiku varalised huvid, mis on seotud veose valdamise, kasutamise ja utiliseerimisega veose kahjustumise või hävimise tagajärjel, sõltumata selle transpordiviisist.

Maailmapraktikas on veosekindlustus laialdaselt arenenud ja rahvusvaheliste lepingute sõlmimisel muutunud vajalik tingimus. Venemaal on täna kindlustatud vaid 10 protsenti veetavast kaubast, kuid olukord muutub kiiresti.

Kindlustusandjateks võivad olla kõik juriidilised või füüsilised isikud, kes on sõlminud lepingu ja on saatjad või kaubasaajad. Kes täpselt veosekindlustuslepingu sõlmib – müüja või ostja – sõltub tarnetingimustest.

Lasti kaotsimineku risk, olenevalt tehingu tingimustest, läheb üle müüjalt ostjale:

Veose väljastamisel müüja laost;

Veose toimetamisel vedaja lattu;

sõidukile laadimisel;

Sihtkohas mahalaadimisel.

Suuremal määral lasub kahju oht ostjal, mis tähendab, et ta on eelkõige huvitatud veose kindlustamisest, kuid kindlustuslepingu võib ostja soovil või tema nõusolekul sõlmida ka müüja. kindlustusmaksed veose maksumuses.

Kindlustuslepingut saab sõlmida nii ühekordseks veoseveoks kui ka pikema aja jooksul teostatud veoks. Sarnase vara erinevate osade süstemaatiline kindlustamine sarnastel tingimustel teatud perioodiks võib kindlustusandja ja kindlustusvõtja kokkuleppel toimuda ühe üldkindlustuslepingu - üldpoliisi - alusel (tsiviilseadustiku § 941 punkt 1). Vene Föderatsiooni koodeks).

Veosekindlustuslepingu sõlmimisel on olulised tingimused:

Kindlustuse objektiks oleva vara kindlaksmääramine;

Kindlustatava sündmuse iseloomu kindlaksmääramine;

kindlustussumma;

Kindlustuslepingu kestus.

Kindlustusorganisatsiooni otsusel võib lepingu sõlmida veose ülevaatuse ja selle inventuuri koostamisega. Olenevalt veose liigist märgitakse laoseisule veose nimetus ja laonumber, kogus, hind, mark, tootmisaasta ja kogumaksumus.

Vajadusel võib kindlustusandja tellida kaubale ekspertiisi selle tegeliku väärtuse väljaselgitamiseks, kuna kindlustussumma ei tohiks ületada veose tegelikku väärtust (kindlustusväärtust). Veose kindlustusväärtus on selle tegelik väärtus selle asukohas kindlustuslepingu sõlmimise päeval.

Kindlustuslepingujärgne kindlustussumma ei tohi ületada veose tegelikku väärtust. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 951 loetakse kindlustusleping tühiseks osas, mis ületab vara väärtuse lepingu sõlmimise ajal.

Kindlustusvõtja ega kindlustusandja ei saa vaidlustada kindlustuslepingus määratud kindlustusväärtust, välja arvatud juhul, kui kindlustusandja suudab tõendada, et kindlustusvõtja on teda tahtlikult eksitanud.

Kindlustusandja vastutus algab veose väljavõtmise hetkest lähtekohas asuvast laost ja kestab kogu veo jooksul kuni veose lepingus märgitud lõppsihtkohta toimetamiseni.

Kindlustusandja ja kindlustusvõtja vaheline suhe kindlustusjuhtumi toimumisel määratakse järgmises järjekorras. Kindlustatu on kohustatud rakendama kõiki võimalikke abinõusid veose päästmiseks, samuti tagama kindlustusseltsile õiguse pöörduda süüdlase poole. Kindlustusvõtja peab kindlustusjuhtumi toimumisest teavitama 24 tunni jooksul kindlustusandjat, kes omakorda peab hiljemalt kolme päeva jooksul pärast asjakohaste dokumentide saamist alustama akti koostamist ja kindlustusvõtjale tekitatud kahju suuruse kindlaksmääramist.

Vastavalt sõlmitud veosekindlustuslepingutele jagunevad kindlustusseltside poolt kindlustusjuhtumite toimumise korral antavad garantiid vastavalt lepingus sisalduvate riskide koosseisule:

Veosekindlustus "Vastutades kõigi riskide eest". Käesolevate kindlustustingimuste kohaselt kuuluvad hüvitamisele kahjud, kulud ja sissemaksed üldisest keskmisest, samuti kahjud, mis tulenevad kahjust ja kogu või osa kindlustatud veose täielikust kaotsiminekust, mis on tekkinud juhusliku iseloomuga põhjustel. Erandiks on sõjalised riskid, kokkupuude kiirgusega, kindlustatu tahtlus ja raske hooletus, veose eriomadused ja omadused ning muud veose ja selle veo eripäraga seotud riskid.

Veosekindlustus "Vastutusega eraõnnetuse eest". Kindlustuse tingimuste kohaselt hüvitatakse kahjud, mis on põhjustatud plahvatusest või tulekahjust, sõidukite kokkupõrkest või kokkupõrkest, sildade, tunnelite, muude transpordiühenduste hävimisest, sõiduki kadumisest, loodusõnnetustest põhjustatud kahjust või veose või selle osa täielikust kadumisest. jm hüvitatakse. Antud kindlustustingimuse põhiprintsiip on, et kaitse alla kuulub vaid kindlustuslepingus märgitud, kõik muu loetakse kindlustamata.

Veosekindlustus "Kahjude eest ei vastuta, välja arvatud avarii korral." Vastutuse ulatuse poolest kattuvad selle kindlustusliigi tingimused praktiliselt eraõnnetuse vastutusega kindlustuse tingimustega. Erinevus seisneb selles, et eraõnnetusvastutusega kindlustustingimuste alusel hüvitatakse kahjud, mis on põhjustatud veose või selle osa kahjust või täielikust kadumisest. Ja kindlustustingimuste "ilma kahju eest vastutuseta, välja arvatud avarii korral" tingimuste kohaselt hüvitatakse kahjud ainult kogu veose või selle osa täieliku kaotsimineku eest.

Poolte kokkuleppel võib veost kindlustada muudel tingimustel, sh lisariskide vastu. Kindlustamisel saab kasutada muu vara kindlustamise kogemust, aga ka rahvusvahelist veosekindlustuse praktikat.

Vabatahtlik sõidukikindlustus

Sõidukikindlustus toimub vabatahtlikkuse alusel ning enne kindlustusseltsiga sõidukikindlustuslepingu sõlmimist tuleb tutvuda selle tegevusloaga, kuna kindlustus on tegevusloaga tegevus. Erilist tähelepanu tuleks pöörata sellele, millist konkreetset kindlustusliiki on kindlustusandjal õigus anda.

Teatud kindlustusliikide, sealhulgas sõidukikindlustuse puhul väljastavad kindlustusandjad kindlustuse põhitingimusi sisaldavad tüüpeeskirjad, millega tasub enne lepingu sõlmimist samuti tutvuda.

Pane tähele, et kindlustuslepingu sõlmimisel tuleks abi otsida kvalifitseeritud juristidelt, kuna kindlustusandjate väljatöötatud kindlustusreeglites võivad olla seadusega vastuolus olevad sätted.

Peamised kindlustusküsimusi reguleerivad dokumendid on Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik ja Vene Föderatsiooni seadus nr 4015-1.

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 929 on varakindlustuslepingu pooled kindlustusandja, kindlustusvõtja või muu isik, kelle kasuks kindlustusleping sõlmiti (soodusaaja). Olulised terminid kindlustuslepingud, milles kindlustusandja ja kindlustusvõtja peaks vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 942 jõudma kokkuleppele, on järgmised:

· kindlustusobjektiks oleva vara kindlaksmääramine;

· kindlustusjuhtumi kindlakstegemine;

· kindlustussumma suuruse määramine;

· kindlustuslepingu kehtivusaja kehtestamine.

Varakindlustuslepinguga kohustub kindlustusandja lepingus sätestatud tasu (kindlustusmakse) eest lepingus sätestatud kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitama kindlustatule või muule isikule (soodustatud isikule) kahju, mille on põhjustanud kindlustusmakse. kindlustusjuhtum või kahjud seoses kindlustatu muude varaliste huvidega lepinguga määratud kindlustussumma piires.

Kindlustusandja vastutuse ulatus mootorsõidukite kindlustamisel kujutab endast kahju, mis on põhjustatud kindlustatud sõidukite kaotsiminekust või kahjustumisest, mis on tingitud:

õnnetused (kokkupõrked, otsasõidud, ümberminekud, kukkumised);

· tulekahju, mootori või kütusepaagi plahvatus;

· maavärinad, üleujutused, orkaanid ja muud looduskatastroofid;

· sõidukite vargused ja vargused ning muud kolmandate isikute ebaseaduslikud tegevused.

Erandiks kindlustusandja vastutuse ulatusest on kahjud, mis tulenevad:

kindlustusvõtja või teiste isikute tahtlus, kelle käsutuses sõiduk kindlustusvõtja nõusolekul asus;

Tuleohutuseeskirjade või tule- või plahvatusohtlike ainete ja esemete hoidmise ja transportimise eeskirjade rikkumine;

Vigaste sõidukite käitamine;

Sõidukite juhtimine isikute poolt, kellel ei ole juhiluba, samuti alkoholijoobes või narkojoobes isikud.

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 930 saab vara kindlustada isiku kasuks, kellel on seaduse või muu õigusakti või lepingu alusel huvi selle vara säilitamise vastu. Kindlustusleping kindlustusvõtja huvi puudumisel kindlustatud vara säilimise vastu loetakse kehtetuks. Seega on sõidukikindlustuslepingu sõlmimise aluseks sõiduki omandiõigust kinnitav dokument. Kui kindlustusvõtja ei ole sõiduki omanik, peab ta esitama volikirja sõiduki juhtimisõiguse saamiseks. Nende dokumentide andmed sisalduvad kindlustuslepingus.

Kindlustuslepingu sõlmimisel vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 945 on kindlustusandjal õigus sõidukit kontrollida ja vajadusel tellida ekspertiis selle tegeliku väärtuse kindlakstegemiseks.

Summa, mille ulatuses on kindlustusandjal kohustus maksta kindlustusjuhtumi toimumisel kindlustushüvitist vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 947, määratakse kindlaks kindlustatu ja kindlustusandja vahelise kokkuleppega, samas kui kindlustussumma ei tohiks ületada kindlustatud vara tegelikku väärtust.

Peamised liikluskindlustuse liigid on sõiduki enda kindlustus, samuti sõidukile paigaldatud lisavarustuse kindlustus. Lisaks saate kindlustada juhi ja reisijate elu ja tervise ning juhi vastutuse kolmandate isikute ees nende elule, tervisele ja varale tekitatud kahju eest kindlustusjuhtumi korral.

Kindlustusleping sõlmitakse reeglina üheks aastaks ja see jõustub vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 957 kindlustusmakse või selle esimese osamakse tasumise ajal, kuid kindlustusleping võib ette näha ka midagi muud. Kui lepingus ei ole lepingu jõustumiseks ette nähtud teistsugust perioodi, kehtib kindlustus pärast kindlustuslepingu jõustumist toimunud kindlustusjuhtumitele. Sellest tsiviilseadustiku artiklist tuleneb, et kindlustusandja vastutus algab makse hetkest Raha kindlustusvõtja poolt kindlustusandja kassasse sularahas tasumisel või raha laekumise hetkest kindlustusandjasse.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 958 näeb ette varajane lahustumine leping, kui pärast selle jõustumist on kindlustusjuhtumi toimumise võimalus kadunud kindlustatud vara kaotsimineku tõttu muul põhjusel kui kindlustusjuhtum. Sel juhul on kindlustusandjal õigus saada osa kindlustusmaksest proportsionaalselt kindlustuse kehtivusajaga.

Kindlustusvõtjal on õigus kindlustusleping vabatahtlikult üles öelda, kui keeldumise hetkeks ei ole kindlustusjuhtumi toimumise võimalus kadunud. Sel juhul kindlustusandjale tasutud kindlustusmakset ei tagastata.

Kindlustusjuhtumi toimumisel on kindlustusvõtja kohustatud vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 961 viivitamatult teavitama kindlustusandjat selle toimumisest. Sellise teavitamise viis ja ajastus tuleks sätestada kindlustuslepingus.

Saamise eest kindlustushüvitis Esitatakse järgmised dokumendid:

· kindlustusleping;

· avaldus kindlustusandja kehtestatud vormis;

· liiklusõnnetuse korral kehtestatud vormis liikluspolitsei tõend;

· sõiduki varguse korral Siseministeeriumi tõend selle kohta, et kindlustusvõtja pöördus sõiduki varguse asjus politsei poole;

· sõiduki registreerimistunnistus;

· kindlustusandja koostatud kindlustusakt;

· remonditööde kalkulatsioon.

Remonditööde kalkulatsioon peaks sisaldama ainult neid kulusid, mis on seotud kindlustusjuhtumi toimumisega. Kindlustuslepingus või reeglites peab olema sätestatud, kes kalkulatsiooni koostab - kindlustusvõtja või kindlustusandja.

Analüüsides varakindlustuse õiguslikku alust sellise vara liigiga nagu mootorsõidukid, märgime, et kõik mootorsõidukite varakindlustuse liigid on vabatahtlikud, välja arvatud sõiduki omaniku tsiviilvastutuskindlustus, mis on kohustuslik.

Peamine normdokument, mis määrab kindlaks sõidukiomanike tsiviilvastutuse kohustusliku kindlustamise õiguslikud, majanduslikud ja korralduslikud alused on föderaalseadus 25. aprillil 2002 nr 40-FZ “On kohustuslik kindlustus sõidukiomanike tsiviilvastutus").

Vastavalt nimetatud seaduse artiklile 6:

„Sundkindlustuse objektiks on varalised huvid, mis on seotud sõiduki omaniku tsiviilvastutuse riskiga kohustuste eest, mis tulenevad kannatanute elule, tervisele või varale kahju tekitamisest sõiduki territooriumil kasutamisel. Venemaa Föderatsioon».

Vene Föderatsiooni valitsuse 7. mai 2003. aasta dekreediga nr 263 kinnitatud sõidukiomanike kohustusliku tsiviilvastutuskindlustuse reeglid määravad kindlaks tüüptingimused, mille alusel sõlmitakse sõidukiomanike kohustusliku tsiviilvastutuskindlustuse leping.

Eespool käsitletud probleemidega saate lähemalt tutvuda BKR-INTERCOM-AUDIT JSC autorite raamatust “Maanteetransport ja transporditeenused”.

Lisateavet puudutavate küsimustega tellida raamatupidamine ja vabatahtlike kindlustuslepingute kulude maksustamise kohta saate lugeda BKR-INTERCOM-AUDIT JSC autorite raamatut “Vabatahtlik kindlustus kuluna”.

Varakindlustus on kindlustustegevuse liik, mille eesmärk on kaitsta isiku varalisi huve. Selle varakindlustuse peamisteks riskideks on kahju, surm, oht elule ja tervisele, samuti finantsriskid. Kindlustusmaksete suurus sõltub kindlustusseltsi hinnangul alati vara väärtusest.

Kindlustuskohustuse subjekti alusel jaguneb varakindlustus kahte kategooriasse:

• üksikisikute vara kindlustamine;
• juriidiliste isikute varakindlustus.

Kodanike varakindlustuse peamised objektid on:

• majad, korterid ja hooned;
• väärtuslikud esemed ja paberid;
• majapidamistarbed;
• sõidukid;
• loomad.

Ettevõtted, organisatsioonid ja asutused kindlustavad reeglina neid tootmisvahendeid ja varasid, mida nende tegevuses kasutatakse:

• transport;
• tootmisvahendid;
• spetsiaalsed seadmed;
• põllukultuurid;
• lasti.

Enamik kindlustusliike on vabatahtlikud.

Kindlustatud vara riskide klassifikatsioon sisaldab kolme alamkategooriat:

• omandiõiguste kaotamise oht;
• vara endaga otseselt seotud riskid;
• vara kasutamisel vastutus teiste isikute ees.

Kindlustusvõtja saab kindlustada vara ainult teatud tüüpi riskide või mitme riski vastu korraga.

Varakindlustuse põhiolemus seisneb selles, et see on lahutamatult seotud õigusega seda omada, kasutada või käsutada.

Tähelepanu! Oluline on meeles pidada, et vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule ei ole mängudes ja loteriides osalemisest tulenevate riskide kindlustus lubatud; õigusvastased huvid, samuti rahalised või muud isiklikud kulud, mis isikul võivad tekkida pantvangide vabastamise tõttu.

1. Tulekahju ja muude katastroofide kindlustus. Kindlustusjuhtum toimub tulekahju, tahtliku süütamise, plahvatuse, pikselöögi või muu tulekahju korral. Lisaks võivad kindlustussumma maksmise tingimuseks olla orkaanide, tormide, rahe, maalihke ja hoonete õnnetuste põhjustatud kahju. Selliste kindlustuslepingute mitmekesisuse eripäraks on see, et dokumendis on välja toodud juhtumid, mil makseid ei tehta.
2. Transpordikindlustus. Üks kolmest selle kategooria tüübist (MTPL) on kohustuslik kõigile sõidukiomanikele. KASKO- ja VEOSTE kindlustus (veosekindlustus) Venemaal toimub vabatahtlikkuse alusel. Kui pooled näitavad üles huvi võtta kasutusele muud liiki kindlustusriskid, lülitatakse need lepingusse kokkuleppel.
3. Tootmiskatkestuse kindlustus. Selliste lepingute sisu täiendab põhi- ja kindlustuslepingut täiendavaid vahendeid ettevõtted. Kindlustuse põhieesmärk on ära hoida kahjusid ettevõtte sundseisakutest.
4. Kindlustus äririskid. Annab võimaluse kaitsta ettevõtet kahjude eest, mis on põhjustatud erinevatest turutingimuste muutustest või välistest asjaoludest. Kuna kommertsriskide loetelu on üsna mahukas ja nende iseloomustamine nõuab sügavaid majandusalaseid teadmisi, on see üks keerukamaid kindlustusmehhanisme. Kuid tänu selliste kindlustuskohustuste alusel tehtud maksetele saab ettevõte hüvitada tekkinud rahalised kahjud.

Tähelepanu! Vastavalt kindlustusvormile võib see olla kohustuslik, vabatahtlik või kohustuslik riik.

Olenemata kindlustusliigist ja -vormist kehtib iga poole kohustuste täitmiseks üldine kord. Seega peab kindlustusandja selgitama kliendile kindlustusjuhtumi toimumise korral toimingu läbiviimise reegleid, tegema vajalikud maksed, hüvitama kliendile tekitatud kahju ärahoidmiseks või vähendamiseks tehtud kulutused ning hoidma kogu teavet oma kliendi kohta saladuses.

Kindlustusvõtja peab tasuma kindlustusmakseid õigeaegselt, teatama teadaolevatest kindlustusriskidest ning tegema kõik endast oleneva, et aidata vältida või vähendada tekitatud kahju.

Varakindlustuslepingute liigid

Varakindlustuslepingu liigi mõiste on lahutamatult seotud varaliste huvide mõistega:

1. Varakindlustusleping on suunatud asjade, raha või muude väärisesemete omandihuvide kaitsmisele. Selline dokument sõlmitakse reeglina konkreetse isiku kasuks, kelle omandis või valduses on vastav vara. Lepingu võib vormistada ka materiaalse või muu varalise vara hoidmise eest vastutava isiku nimele. On ka selline lepinguliik, milles kasusaajat ei märgita. Tavaliselt kasutatakse selliseid dokumente kaupade või esemete kindlustamisel, mille omanik vahetub mitu korda. Nn kindlustusega “kelle arvelt see kuulub” säilib aluspõhimõte – varalise huvi olemasolu. Seega on kindlustusvõtja huvitatud vara säilimisest ning kindlustusandjal on kindlustusjuhtumi toimumisel täielik õigus nõuda dokumente. Mis kinnitavad kindlustusobjekti kuuluvust.
2. Tsiviilvastutuskindlustusleping võimaldab kaitsta end teise inimese tervisele, elule või varale tekitatud riskide eest. Seda tüüpi dokumentide eripäraks on see, et kui kahjukindlustuse puhul saab kindlustusobjektiks olla kindlustusvõtja ise või tema poolt määratud mõni muu isik, siis lepingulise kindlustuse (näiteks eraisikute hoiuste pangakindlustus) puhul on kindlustusobjektiks kindlustusvõtja. on ainult kindlustusvõtja. Vaadeldava kindlustusvõimalusega saab kindlustada nii konkreetsest isikust mitte sõltuva kui ka vastutava isiku vastutuse.
3. Äririski kindlustusleping, mille põhielemendiks on võimalus ette näha kahjud, mittemaksed ja ohtlike toodete väljalaskmine. Seda tüüpi hüvitisele kindlustusjuhtumi korral on õigus ainult ettevõtjatest kodanikel. Seda tüüpi riskikindlustuse liik on kindlustusandjate endi tegevuse käigus tekkivate riskide kindlustamine (edasikindlustus). Tehingu käigus edasikindlustusandja esmase kindlustusvõtjaga ühendust ei võta ning igal kindlustusandjal jäävad sõlmitud lepingutest tulenevad kohustused täies ulatuses alles.

Kutsume teid vaatama videot varakindlustuse kohta:

Eraisikute ja juriidiliste isikute vara puutub sageli kokku erinevate riskidega, mille tagajärjel see kahjustub või muutub edasiseks kasutamiseks kõlbmatuks.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Kinnisvaraomanikud võivad olla ohus isegi ostu-müügitehingu staadiumis, kuna võivad kannatada sissetungijate kuritegeliku tegevuse tõttu.

Õigeaegselt välja antud kindlustuspoliis, mida saab osta igalt Venemaa kindlustusseltsilt, aitab minimeerida varakahjudest tuleneva rahalise kahju tõenäosust.

Mis see on

Kinnisvarakindlustus on üsna keeruline süsteem füüsilise või juriidilise isiku vahel tekkivad suhted kindlustusseltsiga. Tihe suhtlus kindlustusandja ja kindlustatu vahel algab vastava lepingu sõlmimise hetkest.

Käesolevas dokumendis on välja toodud kindlustusseltsi peamised eesmärgid, milleks on füüsiliste või juriidiliste isikute kõigi varaliste õiguste kaitsmine erinevate riskide eest.

Varakindlustus ei hõlma mitte ainult kinnisvara müügi- ja ostuprotsessi, vaid ka kõiki selle omanike huve, mis on seotud selle kasutamise, valdamise ja käsutamisega.

Varakindlustuse majanduslik olemus on järgmine:

• kindlustusmaksete õigeaegne saamine kindlustatud isikutelt;
• kannatanutele rahalise hüvitise maksmine lepingus märgitud kindlustusjuhtumi toimumisel.

Praegu föderaal Venemaa seadusandlus võimaldab füüsilistel ja juriidilistel isikutel kindlustada oma varalisi huve igasuguste riskide vastu.

Kõige sagedamini viitavad kindlustuspoliisid järgmistele varakahju põhjustavatele riskidele:

• mis tahes tüüpi kahjustused;
• kaotus;
• vargus;
• puudus;
• tahtlik kahjustamine;
• äritegevuse tagajärjel tekkinud vara kahjustamine jne.

Kindlustusjuhtumi toimumisel kindlustuspoliis tehakse järgmised maksed:

• füüsilise või juriidilise isiku vara koguväärtus, mis sai kahju poliisil märgitud kindlustusjuhtumi tagajärjel (mõnel juhul maksavad kindlustusandjad kindlustatud isikutele raha kõigi vajalike taastamismeetmete läbiviimiseks, mille järel vara saab muutuvad sobivaks edasiseks kasutamiseks);
• varalise kahju (seotud kindlustusjuhtumiga) tagajärjel juriidiliste isikute või üksikettevõtjate saamata jäänud tulu suurus.

Millised tüübid on olemas, nende omadused

Viimastel aastatel on Vene Föderatsioonis muutunud väga populaarseks järgmised varakindlustuse liigid:

• äririskide eest;
• tulest;
• tootmise katkestustest põhjustatud kahjude eest;
• transpordikindlustus;
• uute seadmete ja tehnoloogiate riskide eest;
• muud tüübid.

Täna saavad kindlustusandjad Venemaal sõlmida poliisi, mis kaitseb järgmisi varalisi huve:

• , suvilad, garaažid, lõpetamata objektid, kõrvalhooned, tööstus- ja ärihooned jne;
• ja tööstusruumid;
• mööbel, kodumasinad ja muud esemed, mida iga inimene kasutab igapäevaelus;
• isiklikud mootorsõidukid ja mootorrattad;
• kunstiobjektid;
• saagikoristus;
• kariloomad;
• lemmikloomad (kassid, koerad, eksootilised loomad jne);
• erinevad elektrivõrgust töötavad seadmed on kindlustatud pingelainetest põhjustatud kahjustuste vastu;
• Venemaa kodanike äritegevusega seotud vara jne.

Kindlustusse ei saa kuuluda järgmist vara:

• ladustatud lagunenud ruumides;
• on vigane või sellel on muid väliseid hädaolukorra tunnuseid;
• ei kuulu isikule, kes otsustab varakindlustuses osaleda.

Eritingimustel saab kindlustuslepinguid sõlmida kindlustusseltside ning juriidiliste ja eraisikute vahel. järgmised tüübid vara:

• raha;
• väärtuslikud paberid;
• kõik dokumendid ja käsikirjad;
• toataimed;
• linnud jne.

Tulekahju

Kõige sagedamini Venemaa kodanikud, aga ka juhid äriorganisatsioonid, kindlustavad oma vara tule vastu. See on seletatav asjaoluga, et enamik kindlustatuid puutub kokku just sellise riskiga.

Ostes kindlustuspoliisi pakuvad füüsilised ja juriidilised isikud oma varale igakülgset kaitset:

• tulekahjust (isesüttimine, tahtlik süütamine, vigane elektrijuhtmestik jne);
• pikselöögist;
• plahvatusest vms.

Kindlustusseltsid pakuvad Venemaa kodanikele ning väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele kindlustuspoliisidele lisariskide lisamist, mis võivad nende vara kahjustada:

• mis tahes varguse meetodid;
• looduskatastroofid;
• varakahju põhjustanud õnnetused sidesüsteemides;
• liiklusõnnetused jne.

Transport

Viimastel aastatel osalevad transpordikindlustuses aktiivselt nii sõidukiomanikud kui ka ettevõtjad ja äriettevõtted, kes korraldavad regulaarselt oma toodete transporti oma vastaspooltele.

See on tingitud asjaolust, et mis tahes sõiduauto, veoauto, õhu-, raudtee- või jõetranspordiga võib teel tekkida mitmesuguseid probleeme. Kui veose omanikul on kindlustuspoliis, hüvitab kindlustusandja talle kõik tekkinud kahjud.

Transpordikindlustusega võib kaasata kahte tüüpi poliise:

• KASKO, see kindlustusliik hõlmab mootorsõidukeid ja mootorrattaid;
• VEOS, seda tüüpi kindlustuspoliis väljastatakse kauba transportimisel.

Juriidilised ja füüsilised isikud, kes soovivad osaleda transpordikindlustuses, peaksid arvestama, et veosekindlustuse protseduuri saab läbi viia teatud tingimustel:

• kindlustusandja kannab täielikku vastutust kõigi riskide eest;
• kindlustusandja hüvitab veose omanikule tekitatud kahju ainult eraõnnetuse korral;
• Kindlustusandja vastutab ainult sõiduki avarii korral.

Tootmise katkestuste tõttu tekkinud kahjudest

Paljud Venemaa ärimehed kannavad sageli suuri kahjusid, mis on põhjustatud tootmise seiskamisest. Täna on neil reaalne võimalus end seda tüüpi riskide eest kaitsta. Tänu varakindlustuses osalemisele hüvitab neile tekitatud kahju kindlustusselts.

Juriidilised isikud ja Üksikettevõtjateleüks väga oluline asi, mida arvestada oluline nüanss. Suurusjärk rahaline hüvitis, mis makstakse kindlustuspoliisi alusel, sõltub otseselt tootmise seisakuajast.

Seda nüanssi arutab kindlustusselts tingimata iga kliendiga ja see on täpsustatud vastavas lepingus. Maksimaalne lubatud seisakuaeg on 12 kuud (kindlustusvõtja soovil saab seda lühendada).

Sel juhul arvutamiseks kindlustusmäär arvestatakse kindlustatu ettevõttes toodetud brutotoodangu kogumaksumust.

Kindlustusmaksete määrad määratakse protsendina brutotoodangu kogumaksumusest. Olenevalt tootmistsükli subjektiivsetest tingimustest on kindlustatul lubatud eristuda kindlustusmakse(tariif).

Ärilised riskid

Vene ärimehed peavad äritegevusega alustades olema valmis igasugusteks ootamatusteks ja riskideks.

Varakindlustuses osaledes saavad keskmiste ja väikeettevõtete esindajad kaitsta rahalisi kahjusid, mis tekivad järgmistel juhtudel:

• siseturu ebasoodsate tingimuste korral;
• majandus- ja investeerimistegevuse arendamise tingimuste halvenemine;
• mõju finantskriis kindlustusvõtja äritegevuseks jne.

Muud tüübid

Eraisikud ning keskmiste ja väikeettevõtete esindajad osalevad ka muudes varakindlustusliikides:

• sularaha transpordi ajal;
• elamu- ja tööstusrajatiste ehitamine;
• kodumaistesse finantsasutustesse paigutatud sularahahoiused;
• veetransport jne.

Viimasel ajal on väga populaarseks muutunud teine ​​varakindlustuse liik – poliitiliste riskide vastu.

Varakindlustuse kohustused

Igal kindlustusseltsil on kindlustatud isiku ees teatud kohustused, mis tuleb täita lepingus märgitud kindlustusjuhtumite toimumisel.

Kindlustuse objektiks võib olla igasugune Venemaa kodanike ning keskmiste ja väikeettevõtete esindajate vara.

Kindlustusandjate ja kindlustusvõtjate vaheliste arvelduste läbiviimise kord on reguleeritud Vene Föderatsiooni territooriumil kehtivate õigusaktidega.

Kindlustusjuhtumi toimumisel peab kindlustusandja pärast asjakohast kontrollimist ja registreerimist teostama hüvitise maksmine kahjustatud vara omanik.

Lepingu liigid

Varakindlustuses osalevate poolte vahel tuleb sõlmida leping, mis määratleb nende õigused ja kohustused.

Vastavalt nõuetele Tsiviilkoodeks Vene Föderatsioon varakindlustuse registreerimiseks, Kindlustusfirmad võib juriidiliste ja üksikisikutega sõlmida järgmisi lepinguid:

1. Varakindlustusleping.
2. Tsiviilvastutuskindlustusleping.
3. Äririski kindlustusleping.

Varakindlustuses ei mõisteta vara all mitte ainult konkreetset eset, asja, vaid ka asjade, esemete, toodete kogumit, aga ka transpordivahendit, lasti, riigivara ja kodanike vara, finantsriske jne.

Erikindlustuslepingute alusel aktsepteerivad üksikkindlustusandjad kindlustust:

• a) mitmesugused kollektsioonid, maalid, unikaalsed ja antiikesemed, kui kindlustusvõtjal on pädeva organisatsiooni hinnangut kinnitav dokument;
• b) tooted alates Väärismetallid, poolvääriskivid ja dekoratiivkivid;
• V) Ehitusmaterjalid, sealhulgas maatükil asuvad;
• d) järelkäidavad traktorid, muud aiatehnika, seadmed, varuosad

varakindlustuse isik

Kindlustuspraktikas hõlmab varakindlustus igasugust kindlustust, mis ei ole sellega seotud isiklik kindlustus ja vastutuskindlustus.

Kindlustusel aktsepteeritavate väärtuste mitmekesisus, erinevused sündmuste komplektis, mille vastu kindlustuskaitset pakutakse, tingivad selle kindlustuse alaharu klassifitseerimise. Klassifikatsioon võib põhineda erinevatel kriteeriumidel.

Kasutatakse kahte klassifikatsiooni: kindlustusobjekti ja ohu liigi järgi. Esimene klassifikatsioon on universaalne, teine ​​osaline, hõlmates ainult varakindlustust.

Samuti on oluline jaotada kindlustusliigid vastavalt sellele, kes on kindlustusvõtja. Selle kriteeriumi alusel saab eristada kahte rühma:

juriidiliste isikute vara kindlustamine (tööstusomand);

isikute vara kindlustamine (isiklik vara).

Need rühmad võib omakorda sõltuvalt konkreetsetest objektidest jagada eraldi tüüpideks. Esimesse rühma kuuluvad eelkõige ettevõtete varakindlustus, lastikindlustus, vee- ja õhutranspordikindlustus. Teise rühma kuuluvad kodanikele kuuluvate hoonete ja korterite kindlustus, majapidamisvara kindlustus ja lemmikloomade kindlustus.

Kindlustusvorm võib olla kohustuslik või vabatahtlik.

Kohustuslik kindlustus toimub seaduse jõul, lähtudes sotsiaalsest otstarbekusest. Selle teostamisel kehtib kindlustusvastutus seadusega kehtestatud kindlustusobjektidele ja kindlustatute ringile tähtajatult, see tekib automaatselt.

Kohustuslik kindlustus sisaldab:

kodanikele kuuluva vara kohustuslik kindlustus ( elamud, hooned jne), mille surm või kahjustumine ei mõjuta mitte ainult isiklikke, vaid ka avalikke huve;

reisijate riiklik kohustuslik kindlustus õnnetuste vastu lennu-, raudtee-, mere- ja maanteetranspordis;

Vabatahtlik kindlustus toimub seaduse jõul vabatahtlikkuse alusel. Seadus määratleb Üldtingimused, ning kindlustuse eritingimused reguleerib kindlustusandja kindlustuslepingus. See vorm annab võimaluse kindlustusturul teenuseid vabalt valida.

Varakindlustus kaitseb kindlustusvõtja huve, mis on seotud vara omamise, kasutamise ja käsutamisega:

põllumajanduskindlustus (põllukultuurid ja loomad);

kodanike vara kindlustamine;

erinevate omandivormidega ettevõtete varakindlustus.

Kõik liigituslingid on paigutatud nii, et iga järgnev link on osa eelmisest.

Varakindlustus- see on tegevusala, mis pakub kindlustuskaitset kindlustusvõtjate ja kindlustatud isikute varalistele huvidele, mis on seotud nende vara ja materiaalsete varade valdamise, kasutamise ja käsutamisega.

Varakindlustuslepinguga kohustub üks pool (kindlustusandja) lepingus sätestatud tasu (kindlustusmakse) eest lepingus sätestatud sündmuse (kindlustusjuhtumi) toimumisel hüvitama teisele poolele (kindlustusvõtjale) või muu isik, kelle kasuks leping sõlmiti (soodustatud isik) selle sündmuse tagajärjel tekkinud kahjude, kindlustatud vara kahjude või kindlustatu muude varaliste huvidega seotud kahjude eest (maksma kindlustushüvitist) lepingus nimetatud summa ulatuses. leping (kindlustussumma) (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 929 punkt 1).

Tuleb märkida, et varakindlustuslepingu puhul on kindlustusvõtjal või soodustatud isikul eriline huvi - vara - lepingu sõlmimisel. Sellised huvid on loetletud artikli lõikes 2. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 929. Vastavalt sellele artiklile hõlmavad need järgmist:

Teatud vara kadumise (hävimise), puuduse või kahjustumise oht;

Vastutuse risk teiste isikute elule, tervisele või varale kahju tekitamisest tulenevate kohustuste eest ning seaduses sätestatud juhtudel ka lepingujärgne vastutus - tsiviilvastutuse risk;

Ettevõtja vastaspoolte kohustuste rikkumise või selle tegevuse tingimuste muutumise tõttu ettevõtjast mitteolenevatest asjaoludest tingitud äritegevusest saadava kahju risk, sealhulgas oodatava tulu mittesaamise risk - äririsk.

Kindlustusobjektid varakindlustuses on materiaalsed väärtused, mida saab kindlustada. Näiteks hooned, põllukultuurid, autod, majapidamisvara.

Varakindlustuse periood määratakse kindlustatu huvidest lähtuvalt, tavaliselt 1 kuu kuni 1 aasta või rohkem – kui vabatahtlik kindlustus. Varakindlustusleping jõustub kindlustusmakse või esimese kindlustusmakse tasumise hetkest, kui lepingus ei ole sätestatud teisiti.

Kohustusliku varakindlustusega jätkub selle kindlustuskaitse kogu objektide ekspluatatsiooni (kasutamise) perioodiks. Varakindlustuse majanduslik sisu seisneb erilise korraldamises kindlustusfond, mille eesmärk on hüvitada selles osalejatele kahju tagajärjel tekkinud kahju. Kindlustatud vara võib olla vara, mis on kas kindlustusvõtja (kindlustusfondi liikme) omand või mis on tema valduses, kasutuses ja käsutuses. Kindlustusandjad pole mitte ainult kinnisvaraomanikud, vaid ka muud juriidilised ja füüsilised isikud, vastutav selle ohutuse pärast. Võõra ja enda vara kindlustamise tingimused võivad oluliselt erineda, mis kajastub konkreetsetes kindlustusreeglites.

Varakindlustust on palju. Neid kõiki saab rühmitada järgmise skeemi järgi:

1) põllumajandus:

Põllumajanduskultuurid;

Loomad;

Muu põllumajandusettevõtete vara;

2) transport:

Veosekindlustus;

Lennundus;

3) juriidiliste isikute vara kindlustamine (kõik, mis ei kuulu põllumajandus- ja transpordikindlustusse);

4) eraisikute vara kindlustamine:

hooned;

Loomad;

Majapidamisvara;

Sõiduk kodanikele.

Kindlustusobjektid on tootmis- ja mittetootmisotstarbelised põhi- ja käibekapital, põllukultuurid, loomad, tooted, transpordivahendid, seadmed, inventar, majapidamistarbed, maalide kollektsioon jne. Varakindlustusel on esikohal varakindlustus. väliskindlustustegevuse valdkond Vene Föderatsioonis: kindlustust eksporditakse -imporditud kaubad, laevad, lennukid, ehitus- ja paigaldusriskid jne.

Varakindlustus seisneb eelkõige otsese tegeliku kahju hüvitamises ja kadunud (kahjustatud) esemete taastamises. Lisaks näeb varakindlustus ette meetmed kahjude ennetamiseks või vähendamiseks ning kindlustatud vara ohutuse tagamiseks. Selle rolli täitmine saavutatakse õigusnormide rakendamisega, mis nõuavad kindlustusandjalt teatud ennetustööd, stimuleerides neid meetmeid maksete allahindluste ja ülemmäärade süsteemi ning hüvitiste maksmise piiramise kaudu, samuti eraldades osa kindlustusmaksetest kindlustusmaksete rahastamiseks. vastavad ennetusmeetmed.

Oma vara eest hoolitsevate kindlustusvõtjate julgustamiseks teevad mõned kindlustusseltsid kindlustuslepingute uuesti sõlmimisel kindlustustariifidest allahindlust, kui vanade (eelmiste) lepingute alusel nõudeid ei olnud.

Varakindlustus jaguneb järgmisteks tüüpideks.

Transpordikindlustus on kindlustusliik, milles kindlustusobjektideks on mehhaniseeritud ja muud transpordivahendid. Ühissõidukite kindlustamine toimub vabatahtlikkuse alusel. Kehtivate reeglite kohaselt aktsepteeritakse kindlustust sõidukitele, mis kuuluvad registreerimisele Siseministeeriumi liikluspolitseis, samuti ettenähtud korras registreeritud veetranspordile.

Kindlustushüvitist makstakse sõiduki kahjustumise või kaotsimineku korral õnnetuse, tulekahju, plahvatuse, orkaani, šoki, maavärina, varingu, maalihke, üleujutuse, suurvee, torustiku või küttesüsteemi kahjustuse ja muud katastroofid, samuti sõiduki või paadi päramootori vargus ja nende hukkumine või kahjustumine seoses varguse või vargusega.

Veosekindlustus on üks olulisemaid merekindlustuse liike. Rahvusvaheline praktika on välja kujunenud standardtingimused seda tüüpi kindlustuse jaoks. Veosekindlustuses on peamine kindlustustingimus “vastutusega kõigi riskide eest”.

Veose kindlustamisel eraõigusliku „õnnetuse“ eest hüvitatakse kahjud: veose täieliku või osalise kahju või täieliku kadumise tõttu järgmistel põhjustel:

Kadunud laev;

Kahjud, kulud ja sissemaksed üldkeskmiselt seoses vajalike ja otstarbekalt tehtud kulutustega veose mahakandmiseks;

Kahju vähendamine ja suuruse kindlaksmääramine, kui kahju hüvitatakse kindlustustingimuste alusel.

Kodanikele kuuluvate hoonete kindlustamisel kuuluvad kindlustamisele isikliku varana kodanikule isiklikuks omandiks olevad püsivasse kohta paigutatud ning seinte ja katusega ehitised (elamud, aiamajad, suvilad, kõrvalhooned). Kindlustamisele ei kuulu lagunenud hooned, mida ei kasutata ettevõtluse tarbeks, samuti hooned, mille omaniku aadress on teadmata.

Hoonete kindlustamine toimub nende hävimise või kahjustumise korral tulekahju, plahvatuse, äikese, üleujutuse, maavärina, tormi, orkaani, tsunami, vihma, rahe, varingu, maalihke, üleujutuse, mudavoolu, põhjavee eraldumise, pikaajalise tagajärjel. piirkonnale ebatavalised vihmasajud ja tugev lumesadu, rike küttesüsteemis, veevarustuses ja kanalisatsioonis ning kui tule leviku tõkestamiseks või äkilise loodusõnnetuse ohu tõttu oli vaja hooneid demonteerida. või teisaldage need teise kohta. Eespool loetletud sündmused viitavad kindlustusjuhtumitele.