Hüpoteeklaenu saamiseks on üheksa võimalust ilma sissemakse. Vaatame igaüks neist üksikasjalikumalt. Aga kõigepealt paar sõna sellest, miks pangad nõuavad sissemakset. See tuleb lahendada, et saaksite täpsemalt aru saada.

Kui soovime osta kinnisvara ja pöörduda abi saamiseks panga poole, peame mõistma, et laenu väljastades riskib pank omadega. Hüpoteek väljastatakse pikaks perioodiks (20-30 aastat) ja selle aja jooksul võib laenuvõtjaga kõike juhtuda, mille tulemusena ta lõpetab oma arvete maksmise.

Enda kaitsmiseks väljastab pank ostetud eluaseme tagatisel hüpoteeklaenu. Tagatisraha abil kindlustab pank end tagasimaksmata jätmise riski vastu. Kui laenuvõtja ei suuda arveid tasuda, müüb laenuandja kinnisvara ja saab laenuraha tagasi.

Kuna aga olukord kinnisvaraturul on pidevas muutumises, peab pank end kindlustama juhuks, kui eluaseme hind langeb. Nendel eesmärkidel on vajalik esialgne sissemakse. Vaatame näidet:

Esimene näide: pank väljastab hüpoteegi ilma sissemakseta

Oletame, et on pank, mis väljastab hüpoteeklaene ilma sissemakseta. Laenuvõtja soovib osta korterit 2 miljoni rubla eest. Pank annab välja nõutav summa sissemakset pole.

Siis 5 aasta pärast olukord muutub. Mingil põhjusel jätab laenuvõtja laenu maksmata ja pank võtab korteri, kuna see oli panditud. Aga kinnisvaraturg on uppunud ja varem ostetud korter pole enam väärt 2 miljonit rubla. Olles selle maha müünud, ei kompenseeri pank oma kulusid ja kannab kahju.

Teine näide: Pank väljastab hüpoteegi sissemaksega

Korteri maksumus on 2 000 000 rubla. Sissemaks 20%, see tähendab 400 000 rubla. Laenusumma on 1 600 000 rubla.

5 aastat peale hüpoteegi algust, laenuvõtja on töölt koondatud ega suuda enam oma laenukohustusi täita.Pank arestib laenu tagasimaksmiseks tagatislepingu alusel võlgnikult kinnisvara.

Kriisi tõttu langes korteri maksumus 1 700 000 rubla peale. Kuid see pole panga jaoks hirmutav, kuna ta andis teile laenu 1 600 000 rubla eest.Vara kiireks müümiseks teeb laenuandja allahindlust (allahindlust)laenusumma ja turuväärtuse vahe, see tähendab, et see võtab maha 100 000 rubla. Selle tulemusena tagastab pank väljastatud 1 600 000 rubla. + saab tulu teie poolt 5 aasta jooksul makstud maksete näol.

Moraal: Pangal ei ole tasuv väljastada laenu kogu eluaseme maksumuse eest. Talle on kasulik anda laenu, kus kinnisvara tagatisväärtus on suurem kui hüpoteegi summa.

Küll aga on võimalusi kodu ostmiseks ilma sissemakseta, vaatame neid lähemalt.

Pankade eripakkumised

Turul hüpoteeklaen kohtuda Eripakkumised mille eest saab ilma ühegi sissemakseta hüpoteeklaenu ilma igasuguste trikkideta. Selliseid pakkumisi on väga vähe, kuid mõnikord juhtub.

Miks neid vähe on? Tuletame meelde, et hüpoteek on pikaajaline laen ja pank võtab laenuvõtjale raha välja laenates suure riski ilma enda jaoks täiendava kindlustuseta. Ja sissemakse on pankade jaoks just nimelt üks riskide vähendamise võimalustest.

Hüpoteek ilma sissemakseta Promsvyazbankist

Promsvyazbankis saate hüpoteegi ilma sissemakseta võtta ainult uutele hoonetele ja teatud elamukompleksidele. Kurss alates 10,9%.

Tingimused

• Kogu laenuperioodi intressimäär on 10,9%, mida kohaldatakse kinnisvara ostmisel PSN-i ettevõtete grupis (elamukompleks "Domashny", elamukompleks "SREDA", elamukompleks "Polyanka 44", elamukompleks "I'm", elamukompleks "Grinada") ja LLC "Rozhdestveno" (elamukompleks "Mir Mitino"). Hoidikute jaoks palgakaardid– määr 11,9%, teistele klientidele kollektiivkindlustuslepinguga liitumisel või individuaalse kindlustuslepingu sõlmimisel määr 12%.
• Ilma sissemakseta hüpoteegi korteri ostmiseks saab järgmistelt Promsvyazbanki partneritelt: PIK Group, Inteko - määr 12%4. GC "TEN", "Morton", GC "Development-Yug" - määr 12,3%5.
• Maksimaalne laenutähtaeg on kuni 25 aastat.
• Laenusumma: kuni 20 miljonit rubla (v.a Moskva, Moskva piirkond ja Peterburi).

Nõuded

1. Venemaa kodakondsus ja registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil (alaline või ajutine) piirkonnas, kus asuvad panga kontorid;
2. Vanus 21 kuni 65 aastat (kaasa arvatud) naiste ja meeste hüpoteeklaenu tagasimaksmise kuupäeval;
3. Töökogemus kokku – alates 1 aastast, staaž viimasel töökohal – alates 4 kuud;
4. Üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele – ettevõte on eksisteerinud vähemalt 2 aastat.

Hüpoteek ilma sissemakseta Metallinvestbankist

Pank pakub hüpoteegi võtmist ehitusjärgus korterelamus või valmis korterelamus olevale korterile sissemakset ega tagatisraha pole- see on peamine eelis. Kuid on ka miinuseid: peab olema kaaslaenaja ja käendaja. Lisaks on intressimäär kõrgem kui tavalisel hüpoteeklaenul - 13%.

Tingimused

Metallinvestbanki hüpoteegi saamise tingimused on peaaegu samad kui tavaliselt: Hüpoteegi summa 250 000 kuni 8 000 000 rubla. Tagasimakse periood 1 aastast kuni 25 aastani.

Intressimäär on 13% aastas. Eelduseks on kodukindlustus kahjude ja kaotuste vastu. Tõend garantii väljastamise kohta on lisatud standardsele dokumentide paketile ()

Nõuded

Nõuded laenuvõtjale, käendajale ja kaaslaenusaajale on samad:

1. Venemaa kodakondsus ja registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil (alaline või ajutine);
2. Naiste vanus 18 kuni 55 aastat, meeste vanus kuni 60 aastat;
3. Lõpus laenuleping vanus ei tohiks ületada 65 aastat;
4. Töökogemus kokku – alates 1 aastast;
5. Töökogemus viimasel töökohal – alates 4 kuud.

Tähtis: Kuigi nõuded on kõigile ühesugused, ei ole käendaja erinevalt laenuandjast ja kaaslaenajast korteri kaasomanik. Kui aga laenuvõtja ja kaaslaenaja ei suuda võlga tasuda, siis võtab selle vastutuse käendaja enda peale ja võib kulutatud raha eest kohtu kaudu korteri arestida.

Paisutatud eluasemekulud

See ilma sissemakseta kinnisvara soetamise viis on üks populaarsemaid ja mõeldud paljudele potentsiaalsetele hüpoteeklaenuga koduostjatele. Kuigi teistel allpool käsitletud meetoditel on palju piiranguid, on neid siin vähem.

Meetodi olemus on järgmine:

• Leiame korteri hinnaga, soovitavalt alla turuhinna. Tegemist võib olla kiiremas korras müüki vajava või renoveerimata korteriga või elurajoonis vms.
• Hindame pangale ülepaisutatud hinnaga korterit.
• Lepime müüjaga kokku, et ta kirjutab alla kviitungile, et oleme talle sissemakse juba tasunud.
• Anname pangale dokumendid ja saame hüpoteegi.

Vaatame näidet:

Keskmine kahetoaline korter kuskil piirkonnas maksab 2 500 000 rubla. Koos remondiga ja olenevalt piirkonnast maksavad need 3 miljonit rubla ning väiksema pinnaga ja ilma remondita 2,2-2,3 miljonit rubla. Oletame, et leidsime 2,3 miljoni rubla eest heas korras sobiva objekti.

Esialgne makse on 345 tuhat rubla. (15% eluaseme maksumusest vastavalt Sberbanki tingimustele).

Valmistame pangale ette dokumendid ja lepime kokku sõltumatu hindajaga, et ta koostab dokumendi, milles hindab ostetud korterit 2 645 000 (eluaseme maksumus 2 300 000 + sissemakse 345 000 rubla). Sõltumatu hinnang on dokument, mille alusel pank teeb otsuse väljastatava laenu suuruse kohta.

Järgmiseks teeme müüjaga kaks kviitungit. Esimeses kirjutame, et tegime sissemakse 345 000 rubla. Teisele kviitungile, mida maaklerite keeles nimetatakse vastukviitungiks, kirjutame, et müüja on meile sissemakse tagastanud.

Esimese kviitungi viime panka tõendiks tehtud sissemakse kohta. Teine kviitung on müüja jaoks vajalikum, see on tema kindlustus tegelikult saamata jäänud raha vastu. Kui midagi juhtub, saab ta seda ette näidata ja öelda, et on meile raha tagastanud.

Millised on selle skeemi raskused?

• Esimene raskus– leida eluase, mida saab hinnata tegelikust maksumusest kõrgemaks. Pangas ei tööta ka lollid ja selliseid skeeme on lihtne välja mõelda. Iga päev läbib neid kümneid tehinguid. Kui nad näevad, et sarnane korter maksab turul keskmiselt 2,5 miljonit rubla ja teie tõite hinnanguliselt 3 miljonit rubla, võivad nad läbi viia kontrolli või nõuda mõnelt teiselt spetsialistilt täiendavat sõltumatut hinnangut. Sellegipoolest, kui te pole "ebaviisakas", töötab see valik üsna sageli.
• Teine raskus– leidke spetsialist (sõltumatu hindaja), kes on selle seiklusega nõus. Selline pettus võib hindajale maksma minna kogu karjääri, mistõttu hindaja tänavalt tulijaga sellist tehingut ei tee. Tavaliselt tehakse seda sõprade kaudu.

Lihtsaim viis sellist tehingut teostada on usaldusväärse kinnisvaramaakleri või kinnisvarabüroo kaudu. Jah, peate maksma vahendustasu, kuid teie võimalused on suuremad, sest kinnisvaramaaklerid tunnevad mitte ainult paljusid hindajaid, vaid ka pangatöötajaid.

Nad "küpsetavad selles pudrus" koos iga päev, see on nende leib ja sageli ei seo neid mitte ainult professionaalsed, vaid ka sõbralikud suhted.

Sissemakse asemel tarbimislaen

Teine populaarseim viis hüpoteeklaenu saamiseks ilma sissemakseta on kombinatsioon hüpoteeklaenidest ja , kus tarbimislaen toimib sissemaksena.

See tähendab, et võtad kaks laenu, mis tõstavad kuumakse ja lõpliku enammakse, aga kui sissetulek seda võimaldab ja sissemakseks raha kogumine võtab kaua aega, siis miks mitte?

Vaatame visuaalselt, millised näevad välja kohustused, kui teil on võlgu nii hüpoteegi kui ka laenu pealt:

Hüpoteek: Korteri maksumus on 2 miljonit rubla. Sissemaks 200 rubla (10%). Hüpoteeklaenu summa – 1 800 000 RUR. Laenu tähtaeg on 15 aastat. Intress – 11%. Kuutasu – 20 459 rubla. Laenu enammakse - 1 882 574 rubla.

Tarbimislaen: Võtsite esimese osamakse tasumiseks välja 200 tuhat rubla. Kuumakse selle laenu eest 7280 hõõruda. Tagasimakse tähtaeg on 3 aastat. Intress – 18,5%. Laenu enammakse on 62 107 rubla.

Kolm aastat maksate 27 739 rubla ja seejärel 12 aastat 20 459 rubla. Mõlema laenu intressi enammakse on 62 107 rubla rohkem ja 1 944 681 rubla.

Kui otsustate seda meetodit kasutada, peaksite laenu ja hüpoteegi taotlemisel teadma toimingute jada.

Millal võtta tarbimislaen: enne või pärast?

Hüpoteeklaenutaotlust kaaludes võtab laenuandja arvesse kõiki laenuvõtja võlgu. Meie puhul võta tarbimislaen Enne hüpoteegi taotlemist poleks mõistlik:

• Esiteks: Miks võtta laenu sissemakse tasumiseks, kui hüpoteek pole veel kinnitatud? Lõppude lõpuks ei pruugi nad seda heaks kiita.
• Teiseks: Hüpoteeklaenu taotlust kaaludes kontrollib pank kõiki teie võlakohustusi. Ja see tarbimislaen võib saada keeldumise põhjuseks.

Seega tuleb tarbimislaen väljastada pärast hüpoteegi taotluse rahuldamist.

Toimingute algoritm

• Esimene samm: Esiteks esitame pangale dokumendid hüpoteegi võtmiseks. Taotlusvormis märgime, et sissemakse raha võetakse isiklikest säästudest. Kui taotlus on heaks kiidetud, on meil veel üks kuu aega hüpoteeklaenu lepingu vormistamiseks. Selle aja jooksul peab sul olema aega tarbimislaenu taotlemiseks;
• Teine samm: Taotled teisest pangast tarbimislaenu sissemaksega võrdsele summale ja kannad raha pangakontole;
• Kolmas samm: Sõlmite hüpoteeklaenulepingu.

Tähtis: Pank võib keelduda juba kinnitatud hüpoteegi andmisest, kui ta sellest laenust teada saab.

Hüpoteek arendajalt

Arendaja sissemakseta hüpoteek on atraktiivne oma taskukohasuse ja registreerimise lihtsuse tõttu ning sobib laiale ostjaskonnale. Selle võimaluse puudused pole aga vähem olulised - kõrged intressimäärad ja suur oht sattuda petturite kätte või sattuda pooleliolevasse ehitusse.

Arendajad pakuvad kahte tüüpi hüpoteeklaene ilma sissemakseta:

• Registreerimine läbi panga panga. Sellise hüpoteeklaenu eelisteks on alandatud intressimäär ja kiire laenuotsus.
• Arendaja annab oma laenu ostetud korteri tagatise vastu.

Teisel juhul on hüpoteegi saamise mehhanism erinev. Arendajalt laenu saamiseks on vaja minimaalselt dokumente – tavaliselt passi ja sissetulekutõendit.

Deposiiti arendaja ei nõua – korterid kuuluvad juba temale. Halva krediidiajalooga ostjad saavad laenu üldistel alustel. Ehitusfirmad ei nõua kindlustuslepingut.

On eeliseid, kuid on ka puudusi:

• Arendaja hüpoteegi intressimäär on 3-7% kõrgem.
• Arendaja hüpoteek on lühiajaline. Olenevalt ettevõttest mitte rohkem kui 24-36 kuud. Nõuab pere piisavat sissetulekut.
• On oht raha petturitele üle kanda. Tehingu jaoks on parem palgata jurist, kes on spetsialiseerunud eluasemekoodeksile ja ärge olge laisk, et leida arendaja kohta ülevaateid.

Hüpoteek kinnisvara tagatisel

Kui ühele abikaasadest kuulub korter, siis kinnisvara tagatisel hüpoteeki võib kaaluda ühe võimalusena laenu saamiseks ilma sissemakseta.

Vaatame seda punkti näitega:

Aleksei Sirotkin soovib võtta kinnisvara tagatisel hüpoteegi. Kuid hüpoteegiga laetud korter pole registreeritud tema, vaid tema naise nimele. Kuna Aleksei naine tegutseb hüpoteeklaenulepingu vormistamisel igal juhul kaaslaenajana, on ka see võimalus võimalik.

Kinnisvara tagatisel hüpoteeklaenu peamine eelis on madalad intressimäärad. Puudus: sissemaksena toimib korteri tagatisraha. Kui tagatiskorteris on alaealiste laste aktsiaid, siis pank keeldub.

Dokumentatsioon

Laenu saamiseks vajate lisaks tavadokumentidele omandiõiguse tõendeid:

• Leping vara tagatiseks võõrandamiseks. Vormi pakub krediidiasutus;
• ostu-müügi- või erastamisleping;
• omandiõiguse registreerimise tunnistus;
• väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist;
• Majaraamatu väljavõte, et oleks näha registreeritud inimeste arv;
• Abikaasa olemasolul nõusolek temalt tagatiseks oleva vara võõrandamiseks;

• Sõltumatu eksperdi hinnang. Telli kinnisvarabüroost või advokaadibüroost.

Kui dokumendid on kogutud ja avaldus rahuldatud, kantakse raha korterimüüja arvele. Ja sinust saab panga võlgnik.

Panga pakkumised

Sellise hüpoteegi jaoks pakub kõige soodsamad tingimused AHML. Intressimäär on olenevalt maksumusest 9,25–9,50%. tagatiseks korter.

Programm "Noor pere".

Programmi “Noor pere” raames antava riigi abi suurus on 35–40% ostetud eluaseme maksumusest. Toetuse suurus võib piirkonniti erineda.

• plussid– saate riigilt tasuta eluaseme eest saada suure rahasumma (kuni 600 tuhat rubla).
• Miinused– on vanusepiirang (oma järjekorda oodata ei tohi), ruumipiirang inimese kohta jne, täpsemalt allpool.

Programmis osalemise tingimused

Programmis osalemiseks peate täitma järgmised tingimused:

• Osaleda võivad lastega või lasteta pered. Samal ajal saab lastetu pere arvestada vaid 30–35% ostetud eluaseme maksumusest. Ja ühe või enama lapsega pere on 35–40%. See arv sõltub piirkonnast. Näiteks Moskvas antakse lastetutele paaridele 30% ja lastega peredele 35%.

Peterburis antakse lastetu pere eest 30% ja lastega perede eest küsitakse 5% iga lapse pealt.

• Mõlemad abikaasad ei tohi ületada 34-aastast vanusepiiri. Toome 2 näidet:

1 Programmis osalemise taotlemise ajal oli Sergei 34-aastane ja tema naine 25-aastane. Kui oli aeg abi saada, oli Sergei juba 35-aastane. Sel juhul jääb pere kahjuks osalejate nimekirjast välja. Kui Sergei oleks eelnevalt küsinud kohalikult omavalitsuselt toetuse väljastamise kavandatud kuupäeva, poleks ta pidanud raiskama aega dokumentide kogumisele ja valelootustele..

2 Sergei ja Marina on 33-aastased. Abi väljastamise ajal olid nad 34-aastased. Sergeil ja Marinal veab, nad saavad riigilt toetust.

• Mõlemad abikaasad, sealhulgas lapsed, peavad olema Venemaa kodanikud;

• Kohalikud omavalitsused peavad tunnistama, et vajate paremaid elamistingimusi. Sõltuvalt piirkonnast on standardpind inimese kohta, näiteks Moskvas on see 12 ruutmeetrit ja Tšeljabinskis - 10 ruutmeetrit. Selle teabe leiate sotsiaalkindlustusest.

Vaatame näidet:

Mul on vaja andmeid Tšeljabinski kohta, läksin Kurtšatovi osakonna piirkondlikule veebisaidile sotsiaalkaitse ja valis jaotise "kontaktid".

Lehel kuvatakse spetsialistide kontaktandmed. Punasega on esile tõstetud need osakonnad ja telefoninumbrid, mille kaudu saame teavet eluasemestandardite kohta.

Kui ruutmeetreid elaniku kohta on normist vähem, on taotlejal õigus programmis osaleda. Kui pereliikmed on registreeritud erinevatel aadressidel, arvestatakse kaadrit nende registreerimiskoha järgi.

• Abikaasad peavad tõendama, et neil on suutlikkus tasuda igakuised hüpoteegi osamaksed – selleks on see ette nähtud viimase 6 kuu eest.
• Samuti peavad olema isiklikud vahendid sissemakse jäägi tasumiseks, kui toetus seda täielikult ei kata. Näiteks: Korter maksab 10 000 000 rubla. Hüpoteeklaenu sissemakse on 10%, see tähendab 1 miljon rubla. Riik saab eraldada 600 000 rubla. See tähendab, et sissemakse tegemiseks peab teil olema vähemalt 400 000 rubla. Selleks peate esitama pangale väljavõtte kontolt, kus seda raha hoitakse.
• Oluline tingimus on ostetud eluaseme pindala, ei tohi see olla väiksem iga pereliikme kohta kehtestatud pindalastandardist.

Vaatame olukorda näite abil:

Perekond Novoseltsev koosneb kolmest inimesest, nende standardsuurus on 30 ruutmeetrit. Novoseltsevid leidsid taskukohase hinnaga korteri, kuid kogu korpuse kaadrid olid 28 ruutmeetrit. Paraku ei saa riik sellise korteri ostmiseks toetust anda. Kuid kui Novoseltsevid leiavad 30-ruutmeetrise või suurema eluaseme, saavad nad taotleda valitsuse abi.

1. samm: dokumendid

Esimene etapp on dokumentide esitamine programmi raames registreerimiseks. Dokumendid võib tuua isiklikult või saata posti teel kohaliku omavalitsuse aadressil.

1. Osalemisavaldus () kahes eksemplaris.
2. Kõigi pereliikmete isikut tõendavate dokumentide koopia: Venemaa pass ja sünnitunnistus, kui laps on alla 18-aastane;
3. Abielu või lahutuse registreerimistunnistuse koopia;
4. Majaraamatu väljavõte võetakse kohalikust haldusest;
5. Dokumendid vara kohta või tõend selle puudumise kohta;
6. Sertifikaat 2-NDFL viimase 6 kuu kohta;

Pärast dokumentide esitamist registreerib administratsioon taotluse ja kontrollib selle õigsust 30 tööpäeva jooksul. Seejärel saadetakse posti teel vastus programmi kaasamise või keeldumise kohta. Taotluste läbivaatamise protsessi kohta saab infot ka passiga administratsiooni poole pöördudes.

Kõigepealt panid nad sind lihtsalt järjekorda. Järjekorras edenemise kiirus sõltub taotlejate arvust ja administratsiooni eelarves olevast rahast. Teisisõnu võite oodata 3 aastat või 25 aastat. Või ei tohi üldse oodata, sest selleks ajaks võidakse programm lõpetada või selle tingimusi muuta.

Järjekorra olekut saab kontrollida, pöördudes isiklikult administratsiooni poole või saates dokumendid tähitud kirjaga posti või e-posti teel:

1. passi koopia;
2. Teenuste taotlemine (taotlusvormi allalaadimine);
3. Nõusolek isikuandmete töötlemiseks (laadige alla nõusoleku vorm).

Isiklikult vastuse saamise tähtaeg on 15 minutit. Muudel meetoditel - kuni 30 päeva.

Kui kord tuleb, väljastab administratsioon tõendi eluaseme ostmiseks või ehitamiseks sotsiaaltoetuste saamise õiguse kohta. See kehtib 7 kuud alates väljaandmise kuupäevast.

2. samm: abi saamine programmi raames

1. Tõendiga pöördute panga poole, kus hüpoteeklaenuleping sõlmitakse. Lepingus märgitakse maksete konto number;
2. Tehke lepingust koopia administratsioonile;
3. 6 tööpäeva möödudes kannab administratsioon toetuse määratud andmetele.

Panga pakkumised

Mõned krediidiorganisatsioonid loovad eritingimused inimestele, kes võtavad programmi Noor pere raames hüpoteegi:

Ema kapital

Sünnituskapitali saab kasutada sissemaksena hüpoteeklaenu taotlemisel.

Pange tähele, et rasedus- ja sünnituskapitali ei saa välja maksta. Makseprotsess toimub ainult läbi Pensionifond(PFR) ja pangakontori. Laenu saab tasuda sertifikaadiga ka siis, kui laps on alla kolmeaastane.

1. samm: hüpoteegi dokumendid

Lisaks hüpoteegi põhidokumentidele antakse pangale:

1. Sünnituskapitali tunnistus;
2. Väljavõte ema kontol olevate rahaliste vahendite jäägi kohta tehakse isiklikult pensionifondi poole pöördumisel või pensionifondi kodulehel:

• IN isiklik konto;
• Läbi jaotise " Elektroonilised teenused registreerimata":

Minge jaotisse "Sertifikaatide ja dokumentide tellimine"

Täitke vorm ja klõpsake nuppu "Jätka".

Allpool kuvatakse valik viiteid. Valige "Sünnituskapitali suuruse tõend" ja klõpsake nuppu "Jätka".

Lehele ilmub kalender, kus saate valida külastuse kuupäeva. Klõpsake nuppu "Telli".

Ilmus hoiatus kuupäeva, vastuvõtuaja, pensionifondi aadressi ja telefoninumbriga. Pange tähele ka seda, et allpool on soovitus kupong välja printida, seda võib vaja minna avalduse registreerimisel.

Pensionifondi väljavõte sünnituskapitali konto vahendite jäägi kohta kehtib 30 päeva.

Pangal on igal üksikjuhul õigus nõuda lisadokumente, seega tasub seda eelnevalt küsida. Kui taotlus rahuldatakse, liigume edasi järgmisse etappi.

2. samm: pensionifondi dokumendid

Sissemakse tasumiseks ematunnistuse abil peate pensionifondile esitama järgmised dokumendid:

1. Rasedus- ja sünnituskapitali vahendite võõrandamise taotlus ()
2. Pass ja originaaltunnistus;
3. hüpoteegi lepingu koopia;
4. Kui hüpoteek on tagatud kinnisvaraga, on nõutav koopia
   Rosreestris registreeritud laenuleping;
5. Notariaalselt tõestatud kohustus vormistada hüpoteek eluasemele
   kõigi pereliikmete ühisvara;
6. Administratsioon saab tõendi, mis kinnitab, et elamupiirkond vastab nõutavatele standarditele;
7. STI tõend, mis kinnitab, et eluase vastab elukoha tehnilistele standarditele (gaasi, elektri, kütte olemasolu).

Peale dokumentide esitamist Pensionifondi kantakse sünnituskapitali vahendid pangakontole 6 päeva jooksul.

Panga pakkumised

Sõjaväe hüpoteek

Sõjaväelastele Venemaa Föderatsioon arenenud eriprogramm, milles Kaitseministeerium võtab tagasimaksekohustused kõik hüpoteegid, nii et teenindaja ei pea midagi maksma üleüldse.

Mitte kõik sõjaväelased ei saa sellist abi, pealegi sisaldab registreerimisprotsess ise mitmeid etappe, mille läbimine nõuab üsna palju aega.

Riigi toetus saada:

Kohustuslik– ohvitserid ja vandeametnikud, kes teenisid esimest korda lepingu alusel pärast 1. jaanuari 2005.

Vabatahtlikul alusel:

1. Reservohvitserid, kes on ajateenistuses 2005. aasta algusest.
2. Vanemad ohvitserid ja vahemehed, kes on teeninud üle kolme aasta.
3. Madrused, sõdurid, seersandid, kes sõlmisid teise lepingu pärast 1. jaanuari 2005.
4. Sõjaväeülikoolide lõpetajad, kelle kasutusiga on üle kolme aasta.
5. FSB, FSO ja siseministeeriumi töötajad.
6. Eriolukordade ministeeriumi poolsõjaväeliste üksuste töötajad.

Toetusprogrammist väljaarvamise põhjused on teenistusest vallandamine, sissemaksete lõplik tasumine või sõjaväelase surm.

1. samm: programmis osaleja sertifikaadi saamine

Eluasemelaenu eest saadud raha hoitakse isiklikus hoiukontod sõjaväelased. Kontol olevat rahasummat näete oma isiklikul kontol Rosvoenipoteka ametlikul veebisaidil.

Kontorisse pääsemiseks ja enda hoiu- ja hüpoteeklaenusüsteemis (NIS) osalejate registrisse kandmiseks peate kirjutama selle kohta üksuse ülemale aruande. Eluaseme saate osta 3 aastat pärast NIS-is registreerimist.

NIS-i kaasamise aruande vorm

Aktile on lisatud passi ja sõjaväelepingu koopia. Pärast seda genereeritakse sõjaväetoetusprogrammis osalejale isiklik kaart.

Seejärel avatakse isiklik konto ja saadakse juurdepääs süsteemis osaleja kontole. Selles etapis peate komandörile kirjutama uue aruande: programmis osaleja sertifikaadi saamiseks:

Aruanne programmis osaleja tunnistuse saamise kohta

Pange tähele, et sertifikaat kehtib 6 kuud.

2. samm: pangaga ühenduse võtmine ja ostu-müügilepingu sõlmimine

Seejärel võtab töötaja ühendust mis tahes pangaga, mis annab sõjaväe hüpoteeke. Selles etapis esitab sõjaväelane järgmised dokumendid:

1. Programmis osaleja tunnistus;
2. passi koopia;
3. sõjaväe isikutunnistuse koopia;
4. Laenuvõtja küsimustik. Vormi saate panga veebisaidilt või kontorist.

Seejärel sõlmitakse kodu ostu eelleping ().

3. samm: laenuleping

Järgmine etapp on laenulepingu sõlmimine. Pärast seda annab sõjaväelane föderaalsele riigiasutusele "Rosvoenipoteka" panga kinnitatud dokumendid:

1. laenulepingu koopia;
2. Leping pangakonto avamiseks, allkirja näidisega kaart.
3. Korteri väärtuse turuhinnang, mille väljastab pangajuht või sõltumatu hindaja.
4. Passi kõigi lehtede koopiad.
5. Avaldus NIS-i vahendite sihtotstarbe kohta ().

Rosvoenipoteka teeb otsuse laenu andmise kohta 10 päeva jooksul. Pärast Rosvoenipoteka lepingu allkirjastamist viime selle krediidiasutusse tagasi.

4. etapp: korteri omandiõiguse üleandmine

Järgmine samm on korteri üleandmine teenindaja omandisse. Pankades annavad isiklikud juhid nimekirja vajalikud dokumendid ja aidata nende kujundamisel. Nende hulgas on kindlasti:

1. riigilõivu tasumise kviitung;
2. Korteri vastuvõtuakt;
3. Müügileping;
4. Kindlustusleping ettenägematute asjaolude korral.

5. samm: dokumentide edastamine Rosvoenipotekale

Viimases etapis esitab laenuvõtja Rosvoenipotekale järgmised dokumendid:

1. Ostu-müügilepingu koopia;
2. kindlustuslepingu koopia;
3. Kindlustusmakse tasumise kviitung;
4. Väljavõte ühtsest riiklikust registrist. saadakse Rosreestrist passi, riigilõivu tasumise kviitungi ja avalduse alusel.

Seejärel kannab Rosvoenipoteka raha pangakontole.

Panga pakkumised

Kõik pangad annavad sõjaväe hüpoteekidele ligikaudu samad tingimused. Saate säästa kümnendikke protsenti aastas:

2. samm: pangakonto avamine

Kogu dokumendivoog toimub läbi riigi kinnisvarabüroo (AHML). Osakondade osalusel sõlmitakse ka ostu-müügileping Föderaalne teenistus riiklik registreerimine, katastri ja kartograafia.

3. samm: hüpoteegi saamine

Pangaankeedil oleva avalduse, passi koopia, kinnisvarabüroo dokumentide ja soodushüpoteegil osalemise tõendi alusel annab krediidiasutus hüpoteegi.

Panga pakkumised

Kas programmi “Kolimine” raames on võimalik saada hüpoteeki?

Teine võimalus ilma sissemakseta hüpoteegi saamiseks oli varem programm “Kolimine”. Teavet selle programmi kohta on mõnel Interneti-veebisaidil, kuid tahame lugejaid hoiatada, et see programm ei ole töötanud alates 2015. aastast. Võib-olla kunagi hakkab see uuesti tööle, seega on mõistlik ka sellest kirjutada.

Kolimislaen sobib neile, kellel on juba kodu. Sisuliselt on lihtne: AHML väljastab partnerpankade kaudu hüpoteegi ostetud korteri tagatisel. Lisaks hüpoteegile antakse laenu sissemakseks olemasoleva korteri tagatisel. Hüpoteeklaenude ja laenude intressimäär on sama – 12%. Hüpoteeklaenu tagasimakse tähtaeg on 2 aastat ja laenu puhul 1 aasta.

• Plussid: Igakuised maksed puuduvad. Esialgne laen makstakse tagasi esimesel aastal ühekordse maksega, misjärel eemaldatakse korteri tagatiskoormus. Järgmise aasta jooksul on vaja see maha müüa, et tasuda hüpoteek ise ühekordse maksena.
• Miinus: Siiski peab teil olema stabiilne kõrge sissetulek, et koguda vajalik laenusumma. Ühe aasta jooksul peate tagasi maksma 10% hüpoteegi summast. Kui see on 200 tuhat, siis pole kokkuhoidmine keeruline. Aga kui see on 600 000, siis on see keerulisem.

Tähtis: AHML väljastab ainult summa, mis võrdub 60% olemasoleva eluaseme maksumusest.

Järeldus

Niisiis, oleme vaadanud 9 võimalust hüpoteegi saamiseks ilma sissemakseta. Olge kinnisvarabüroode ja arendusfirmade kuulutuste uurimisel ettevaatlik. Oma reklaamides võivad nad teile pakkuda mõnda muud uus viis hüpoteegi registreerimine ilma sissemakseta või panga hüpoteegi kinnitamise "raudsete" tagatisteta, mis on enamasti turundustrikk.

4 / 5 ( 1 hääletada)

Eluasemeprobleem teeb muret paljudele peredele, kuna nõuab suuri investeeringuid ja pingutusi. Atraktsioon laenatud raha 2018. aastal on see paljude jaoks ainuke võimalus oma kodu soetamiseks. Tüüptingimused Hüpoteegid nõuavad sissemakse tegemist tulevase laenuvõtja isiklikest säästudest. Kui sääste pole, tekib küsimus, kas on võimalik võtta hüpoteeki ilma sissemakseta ja millised alternatiivid on sellisteks puhkudeks.

Miks nõuavad pangad sissemakset?

Sissemakse lisamine hüpoteegitingimustesse on finantsasutuste jaoks väga oluline:

• esiteks tähendab oma säästude omamine seda, et potentsiaalsel kliendil on piisav sissetulek teatud summa säästmiseks;
• teiseks kinnitab raha deponeerimine laenuvõtja kavatsuste tõsidust ja valmisolekut ostusse investeerida.

Just hiljuti võistlesid pangad omavahel, et pakkuda palju ahvatlevaid programme, mis ei eeldanud kandidaadilt tõsist investeeringut tulevasesse kinnisvarasse. Kompenseeriti ilma sissemakseta tehingute finantseerimise risk kõrgemad määrad ja rangemad laenutingimused. Ebastabiilne majandusolukord on aga kaasa toonud pankade arvu ja ilma sissemakseta pakutavate programmide olulise vähenemise.

Programmidest ilma sissemakseta keeldumine oli üsna õigustatud ja seotud sissemakse kohustusliku registreerimisega. Täielikult panga kulul eluaseme ostmine tähendab seda juhul, kui laenuvõtja ei maksa raha tagasi finantseerimisasutus on sunnitud hüpoteegiga laetud eluaseme võla tasumiseks maha müüma. Kinnisvarahindade languse tingimustes on suur oht, et pank ei suuda oma kulusid kompenseerida. Organisatsiooni kasumi tagamiseks on vaja täiendavaid meetmeid.

Arvestades praegust olukorda, suured võimalused heakskiidu saamiseks laenuvõtjatelt, kes võtavad täiendava vastutuse järgmisel kujul:

• garantii väljastamine;
• riiklikud toetused;
• tagatis väga likviidse vara näol, mis pangakliendil juba on.

Jooksva sissemakseta laenu eripäraks on karmimad tingimused, mis piiravad eluaseme tingimusi, suurust ja liike, vähendades toa ja muu vähem likviidse eluaseme soetamise võimalust.

Otsus osta korter ilma, et saaksite osa maksest ise tasuda, tuleb hoolikalt läbi mõelda, kuna hüpoteeklaenu enammakse on 3 protsenti või rohkem. Võttes arvesse laenu pika perioodi ja suurt laenusummat, võib enammakse olla ülemäära suur. Isegi minimaalne panus võimaldab teil korteri eest tasumisel tõsiselt raha säästa ja vähendada kuumakse.

Edasimüügi kinnisvara ostmisel on mõttekas kaaluda võimalust osta soodsam eluase ja teha ettemaksuna mis tahes märkimisväärne summa.

Iga laenuasutus töötab välja oma ainulaadsed pakkumised, mis võimaldavad teil lühikese ajaga koduomanikuks saada. Enne sissemakseta hüpoteegi taotlemist peate tutvuma finantsasutuste hetkepakkumistega. Kuigi need erinevad nüansside poolest, on enamikul programmidel tavalise hüpoteegi saamise tingimused sarnased:

1. Laenu tähtaeg on kuni 25–30 aastat.
2. Suured laenusummad.
3. Valuuta - Vene rubla.
4. Omandatud vara pandi registreerimine.
5. Kindlustus tagatisele.

Laenuvõtjatel on ka oma nõuded:

1. Laenusaaja ametlik töösuhe laenuandja kehtestatud aja jooksul.
2. Tööealine alates 21 eluaastast.
3. Vene Föderatsiooni kodakondsus.
4. Stabiilne sissetulek, mis võimaldab tasuda igakuiseid sissemakseid.
5. Eelmiste laenude võlgnevused puuduvad.

Ostetud kinnisvara peab vastama teatud parameetritele:

• objekt saab kuuluda ainult üle 18-aastastele teovõimelistele isikutele;
• kinnisvara peab olema väga likviidne ja suurepärases seisukorras;
• tagatisvara ei tohiks olla laenuvõtja ainuke kodu, et laenuvõlgnevuse korral saaks pank selle võla tagasimaksmiseks maha müüa.

Eraldamise otsus krediidiliin aktsepteeritakse finantsasutuse poolt pärast avalduse läbivaatamist, arvestades laenuvõtja sissetulekut ning vajadusel on lubatud kaasata kaaslaenuvõtjaid, kelle sissetulekut võetakse arvesse maksimaalne suurus hüpoteegid. Abikaasast saab vaikimisi kaaslaenaja.

Inimese kinnitatud sissetuleku tase on vastuvõetava igakuise ülekande suuruse määramisel peamine kriteerium. Ilma sissetulekutõendita maksete arvutamine, samuti maksevõime kindlaksmääramine on võimatu, seetõttu on hüpoteeklaenu üheks peamiseks tingimuseks töötamine stabiilsel ja hästitasustatud töökohal.

Hüpoteeklaenulepingu sõlmimiseks peate koguma muljetavaldava dokumentide paketi:

1. Laenuvõtjate/kaaslaenuandjate/käendajate isikudokumendid.
2. Tööandja tõend, mis kinnitab töö kestust ja töötasu suurust.
3. Panditud vara juriidiline ja tehniline dokumentatsioon.
4. Lisatagatised, mille määrab iga laenuandja individuaalselt, lähtudes valitud programmist.

Arvestades keerulist olukorda kinnisvaraturul, on eluaseme täismaksumuses laenu andvate pankade nimekiri oluliselt piiratud. Et aru saada, kust võtta hüpoteeklaen ilma sissemakseta, peate põhjalikult analüüsima saadaolevaid pakkumisi, sest mõnikord toob tõusnud intressimäär kaasa laenu kogumaksumuse märkimisväärse suurenemise.

Lisaks võib leida võimalusi säästmise asemel kasutada erinevaid valitsuse toetusi. See vähendab sularahalaenu suurust ja vähendab intress. Hüpoteeklaenu valikul on soovitatav pöörata tähelepanu tõestatud mainega pankadele, kes on juba aastaid edukalt hüpoteeklaenu klientidele laenanud.

Korterit või maja ei ole võimalik täielikult Sberbanki laenatud vahenditega osta, vajate head algmakset. Kuid selleks üksikud kategooriad Kodanikel on võimalused, mis võimaldavad arvestada sissemakse tegemisel sotsiaalmakseid:

1. Rasedus- ja sünnituskapitali kaasamisega saavad nad pakkuda eluaset perele, kus sündis teine ​​laps. Tihedas koostöös Vene Föderatsiooni pensionifondiga aktsepteerib pank peretunnistuse alusel riigilt tasumisele kuuluva summa sissemaksena.
2. Sõjaväelastel on programmi raames võimalus saada eluase ilma isiklike säästudeta sõjaväe hüpoteek. Esimene loendus tehakse alates riigieelarvest, ja programmil endal on vähendatud määr umbes 9,5%.

Finantsorganisatsiooniga koostöö eeliseks on struktuuri usaldusväärsus, tingimuste läbipaistvus ja madalad intressimäärad.

Neil, kes plaanivad osta eluase uues hoones, on soovitatav uurida Vozrozhdenie panga pakkumist, millel on sihtotstarbelised programmid omandamise rahastamiseks ilma omakapitali kaasamata.

Programm "Uus hoone" partnerarendajate toel võimaldab teil saada kaasaegse ja mugava eluaseme järgmistel tingimustel:

1. Summa - kuni 15 miljonit rubla.
2. Tagasimaksmine 30 aasta jooksul.
3. Kurss määratakse sõltuvalt valitud arendajast - 10,9–12,3 protsenti.

Gazprombank on üks väheseid laenukohti, kust saab hüpoteegiga korteri soetada ilma sissemakseta.

Täpsemad tingimused leiate laenuandja veebisaidilt või helistades vihjeliinile.

Laenu põhiparameetrid:

1. Tagasimakse tähtaeg on 15 aastat.
2. Kurss – 15,25%.
3. Fondi limiit - 30 miljonit rubla.

Pank pakub laenuteenust kohustusliku lisatagatisega.

VTB 24

VTB24 pakkumise ainulaadsus seisneb laenuvõimaluses kuni pooleks sajandiks. Pank annab sekundaarne eluase vajaliku summa minimaalse või nullinvesteeringuga. Tänu vähendatud määr, isegi pere tagasihoidlik sissetulek. Intressi enammakse hakkab olema alates 8 protsendist aastas.

Finantsasutus pakub oma püsi- või palgaklientidele laenu eritingimusi.

Hoolimata asjaolust, et hüpoteeklaenud on viimastel aastatel muutunud palju soodsamaks, ei saa kõik siiski endale laenuga korterit lubada. Enamiku jaoks üks peamisi takistusi potentsiaalsed laenuvõtjad on vajadus teha sissemakse. Selle suurus sõltub konkreetse hüpoteegiprogrammi tingimustest, kuid enamasti nõuavad pangad, et maksate vähemalt 20% eluaseme maksumusest. Sama arv on märgitud ka riigi toetusega hüpoteegi võtmise tingimustes.

Miks on vaja sissemakset?

Kõik Radi Dom PRO küsitletud turuosalised on üksmeelel, et esmamakse on vajalik. Esiteks vajavad seda muidugi pangad riskide vähendamiseks. “Nagu viimaste aastate praktika näitab, kaasneb sissemakse puudumisega suurenenud risk jääda tagasimaksmata krediidifondid“, nendib direktoraadi juhataja hüpoteeklaenude müük VTB pank Georgi Ter-Aristokesyants. "Meie statistika kohaselt jätavad alla 10% sissemaksega laenuvõtjad oma makseid maksmata keskmiselt viis korda sagedamini kui üle 20% sissemaksega laenuvõtjad," ütleb VTB24 hüpoteeklaenude osakonna direktor. Andrei Osipov.

Teine suur sissemakse puudumisega seotud risk on tagatise väärtuse võimalik langus kinnisvarahindade languse korral. “2008. ja 2014. aasta kriiside kogemus näitas selgelt, et selline trend on võimalik. Sel juhul riskib pank saada vaid osa laenust, mis ei ole tagatisega tagatud,“ selgitab Absolut Banki laenu- ja kindlustustoodete osakonna direktor. Anton Pavlov.

Samas on sissemaksest kasu ka laenuvõtjatele endile, sest see julgustab neid oma kohustuste täitmisel vastutustundlikumalt suhtuma. «Kui riigi majandusolukord halveneb või laenuvõtja kaotab töö, siis on suur tõenäosus, et ta lõpetab laenu maksmise. Ja pesastatud puudumisel omavahendid Seda on psühholoogiliselt lihtsam teha,” kinnitab Otkritie panga tagatistoodete osakonna juhataja. Anna Yudina.

Kas ilma sissemakseta saab hakkama?

Aga siiski hüpoteegi programmid Turul on selliseid, mis ei nõua sissemakset. Küsimus on selles, kui kasulikud need lõpuks laenuvõtjale osutuvad, kuna on ilmne, et nende programmide tingimused erinevad enamiku pankade pakutavatest.

Mis need erinevused olla võivad? Esiteks on laenuintress suure tõenäosusega kõrgem. Sellised tingimused kehtivad näiteks Surgutneftegazbanki suhtes, mis väljastab hüpoteeke Zelenogradsky elamukompleksi korterite ostmiseks. Nagu projekti kinnisvaramaaklerina tegutsev elamufirma ABC selgitas, on ilma sissemakseta laenuvõtjate intressimäär 1 protsendipunkti võrra kõrgem ja korterid ise 200 tuhat rubla kallimad.

Teiseks võidakse laenuvõtjal paluda pantida talle juba kuuluv vara. “Null sissemaksega programmid saavad toimida vaid juhul, kui kasutatakse täiendavaid riskide vähendamise vahendeid: näiteks olemasolev kinnisvara, mille klient plaanib piiratud aja jooksul maha müüa ja kasutab tagatisena sissemakseks laenu saamiseks, ” selgitab panga juhatuse aseesimees “ DeltaCredit” Deniss Kovaljov.

Siiski on võimalik variant, mille puhul arendaja võtab osa riskidest enda peale. Ühest sellisest programmist rääkis portaalile NDV-Real Estate’i hüpoteeklaenude osakonna juhataja. Kristina Šulgina. Programmi olemus seisneb selles, et pank, eraisik ja arendaja sõlmivad kolmepoolse lepingu, mille kohaselt kohustub viimane ostma laenuvõtja maksejõuetuse korral korteri DDU-s määratud hinnaga.

Loomulikult ei ole kõik arendajad valmis sellist riski võtma, seega on ebatõenäoline, et lähitulevikus me selliste skeemide levikut näeme. Ja hüpoteek ise ilma sissemakseta ei saa tõenäoliselt kunagi laialt levinud, nõustuvad Sake of the House PRO vestluskaaslased. Mida peaksite kindlasti ootama, on keskmiste intressimäärade edasine alanemine hüpoteeklaenud, mille tulemusena kasvab 2020. aastaks AHML-i prognooside kohaselt perede arv, kes saavad endale hüpoteeklaenu lubada, 2 miljonini aastas.

Laenu elamispinna ostmiseks saate taotleda ilma oma sääste deponeerimata järgmistes pankades, mis annavad selleks laenu:

Tänapäeval ei anna mitte iga asutus hüpoteeki ilma laenuvõtja omavahenditeta. See on panga jaoks seotud suurte riskidega.

Mida on vaja korteri jaoks laenu võtmiseks ilma investeeringuid alustamata?

Kui soovid 2017. aastal eluaseme soetamiseks laenu saada, kehtivad järgmised panganõuded:

Milliseid dokumente konkreetse panga jaoks on vaja, saate teada mitte ainult esindusest, vaid ka ametlikust Interneti-portaalist.

5 eluasemelaene väljastavat finantsasutust

OTP pank

Selle finantsasutuse hüpoteeklaenu omanikuks saamine on võimatu ilma oma sääste kasutamata.

Täna ulatub väikseim sissemakse 20%-ni.

Pangaprogrammide laenusumma ei ületa 60-80% piirmäära ostetud kodu hinnast.

Rosbank

Rosbank pakub järgmisi võimalusi:

• lisalaen sissemakse tasumiseks;
• laen kinnisvara tagatisel;
• refinantseerimine.

Peaaegu iga sissemaksega hüpoteegi osana on võimalik võtta lisalaen Selle eesmärgi jaoks. Pank arvestab sellega, et eluaseme hind on üsna kõrge, mistõttu ei jõua kõik 10% korraga maksta. Sellise laenu tagatiseks on teie enda kinnisvara, see väljastatakse kohe koos hüpoteegiga.

Selline laen makstakse tagasi kohe pärast lepingu lõppemist. Laenu on võimalik tagasi maksta osade kaupa. Pikim laenutähtaeg on kuni 2 aastat ja intressimäär 12,75%. Lisalaenu suurus ei tohi ületada 70% selle tagatisel oleva vara hinnast.

Kui teil on mingisugune eluase ja selle hind võimaldab võtta eluaseme ostmise tagatiseks vajalik summa, siis ei pea te sissemakset tasuma. Pank lihtsalt väljastab vajaliku summa. Kuid tuleb märkida, et siinsed tingimused pole eriti atraktiivsed:

• laenu antakse perioodiks kuni 10 aastat;
• intressimäär alates 16,5%.

Refinantseerimisprogrammi laenud on mõeldud neile, kelle eluase on juba olemas hüpoteegi tagatis teine ​​finantsasutus. Programm aitab muuta laenutingimusi, maksegraafikut ja suurust. Sissemakset ei ole, kuid laenusumma ei tohiks ületada olemasoleva hüpoteegi jääki. Samuti on range nõue, et refinantseeritaval laenul ei oleks võlgnevusi. Eeldatakse 11% tasumist. Fonde antakse välja perioodiks kuni 25 aastat. Samuti on oluline, et laenuvõtjal oleks kodule omandiõigus.

Košelevi pank

See asutus pakub ainult ühte programmi hüpoteegi saamiseks ilma oma vahendeid panustamata esialgne etapp järel- või esmaturu eluaseme jaoks.

Seda nimetatakse "rasedus- ja sünnituskapitaliks". Laenusumma on 300 tuhat - 2 miljonit rubla.

Laenu tähtaeg 4-20 aastat. Esimene sissemakse on Ema raha perekapital.

Zhilstroybank

JSC " Kommertspank elamuehitus , tuntud kui Zhilstroybank, asutati 1994. aastal.

Organisatsiooni põhiomanik oli firma "DSK nr 1".

Hetkel pangalt hüpoteeklaenu pakkumisi ei ole, ka ilma sissemakseta.

Ametlik veebisait ei sisalda teavet üksikisikute ja juriidiliste isikute teenuste kohta.

Nõuanne: Tutvuge kõigi teie piirkonnas pakutavate programmidega. Sageli võite leida pankade tutvustusi ja eripakkumisi.

Riigipank

See pank loodi 1992. aastal Karatšai-Tšerkessia pealinnas JSCB Lakma nime all. 2002. aastal muutus organisatsiooniline ja juriidiline tüüp CJSC-ks. Pank sai oma praeguse nime 7 aastat tagasi. Alates 2015. aasta suvest tegutseb aktsiaseltsina.

Lisaks Tšerkesskis asuvale peakontorile on ettevõttel filiaal pealinnas ja tegevkontor Tšetšeenia Vabariigis. Sularahaautomaatide võrku pole.

Pank ei väljasta eluaseme soetamiseks hüpoteeklaene, sealhulgas ilma sissemakseta. Üksikisikute jaoksülekandeteenuseid osutatakse ilma arvete, hoiuste, akreditiivideta, tarbimislaenud, pangarakud, plastkaardid ja nii edasi.

Kokkuvõtteks tasub märkida, et hüpoteegi saamiseks ei ole sissemakse alati hädavajalik tingimus. Selliseid vahendeid saab asendada sertifikaatide, tagatiste ja tarbimislaenudega. Oluline on valida sobiv programm ja finantsasutus.

Enne laenutaotlusega panka minekut tasuks aga hinnata enda tugevusi ja rahaasju, sest iga finantsasutus võtab arvesse kõiki programmi riske ning vähimagi kahtluse korral pakub kõrgemat intressi.

Mis on hüpoteek ilma sissemakseta? Kas hüpoteeklaenu on võimalik võtta ilma sissemakseta ja kas see on seda väärt? Kust saab hüpoteeklaenu ilma sissemakseta?

Kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta 2019. aastal: 10 parimat tõestatud viisi sissemaksest mööda hiilimiseks

Tänase loo teema: " »:

• Mis on hüpoteek ilma sissemakseta?
• Kas hüpoteeklaenu on võimalik võtta ilma sissemakseta ja kas see on seda väärt?
• Kust võtta hüpoteek ilma sissemakseta, on võimalikult tulus.

Üldiselt, kui mitte sissemakse , ja teil on tõesti eluaset vaja, siis lugege see artikkel kindlasti lõpuni.

Miks pangad vajavad sissemakset?

Kõigepealt selgitame välja, mis on hüpoteek ja miks pangad seda nõuavad esialgne tasu.

Hüpoteek on laen pangast kodu ostmiseks. Pank võtab reeglina tagatiseks täpselt selle kinnisvara, mis hüpoteegiga ostetakse. Kuni maksate oma võlga pangale, on teie kodu koormatud. See tähendab, et te ei saa selle kinnisvaraga müüa, annetada ega midagi muud teha.

Näib, et kõik on korras. Pank annab teile raha korteri ostmiseks ja ise saab sellele hüpoteegi kujul tagatise. Kui te ei suuda ootamatult hüpoteeki maksta, müüb ta selle lihtsalt maha ja saab raha tagasi. Kuid see pole nii lihtne.

Hüpoteeklaen ilma sissemakseta on panga jaoks liiga riskantne kahel põhjusel:

1. Kinnisvaraturg on väga ebastabiilne. Kinnisvara väärtuse tõusu perioodidele järgnevad pikaleveninud kriisid, mis viivad eluasemete hindu alla. Kui pank väljastab hüpoteegi kõrgeimate hindade ajal, siis ta lihtsalt ei suuda korterit vajaliku hinnaga müüa, et katta laenuvõtja võlga, kes ei suuda kriisi ajal laenu maksta.
2. Hüpoteek koos null panus meelitab madala kvaliteediga laenuvõtjaid. Pangad usuvad, et kui inimene ei suuda sissemakseks raha koguda, tähendab see, et ta ei tea, kuidas oma rahaasju korraldada, ning seetõttu on madala maksedistsipliini tõttu oht hüpoteeklaenu maksmata jätmiseks. Teine punkt on see, et pangad on veendunud, et ilma sissemakseta hüpoteegid on mõeldud madalapalgalistele laenuvõtjatele, kellel on "hallid" sissetulekud ja mitteametlik töökoht, ning see tekitab taas ohtu, et tulevikus tekivad tagasimaksega probleemid. Kuid praktika näitab, et see kõik on vaid pankade spekulatsioon. Hüpoteeklaenu viivitused on minimaalsed (3-4%) ning need, kes otsustavad hüpoteegi võtta, täidavad oma kohustusi panga ees tavaliselt üsna regulaarselt.

Nii või teisiti, aga esialgne tasu on muutunud enamiku pankade jaoks kohustuslikuks nõudeks. Hüpoteeklaenu puhul nõutakse, et korteri maksumusest oleks kassas 10-15% sularaha.

Kuid iga luku jaoks on peavõti. Tahtmine ei ole kahjulik, aga mittetahtmine on kahjulik. Nüüd räägime 10 viisist, kuidas pangas sissemaksest mööda hiilida.

10 tõestatud viisi hüpoteegi saamiseks ilma sissemakseta

Niisiis, vaatame kõige populaarsemaid meetodeid saada korter hüpoteegiga ilma sissemakseta . Selle tulemusena saate täiesti selgeks, kuidas korraldada hüpoteek ilma sissemakseta täpselt sinu puhul.

1. Klassikaline hüpoteek

Klassikaline hüpoteekilma sissemakseta 2017. aastal, mille esitas pank - see on Metallinvestbank ja selle programm « Hüpoteek ilma sissemakseta ».

Programmi olemus on väga lihtne. Teile väljastatakse hüpoteek kogu korteri maksumusele ilma probleemideta fikseeritud 14% aastas (kui te ei kindlusta elu ja tervist, siis +1%).

Ilma sissemakseta on hüpoteek võimalik ainult töötajatele (mitte üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele) summas 250 tuhat kuni 3 miljonit perioodiks kuni 25 aastat. Selle programmi raames ei ole võimalik saada hüpoteeki maja ehitamiseks.

Kasutage võrgushüpoteegi kalkulaator teha hüpoteeklaenu arvestus ilma sissemakseta Metallinvestbankis. Arvestuslik algmakse ei tohiks ületada poolt teie pere sissetulekust.

Oluline punkt! Eluasemelaenu igakuine makse peab olema pool leibkonna netosissetulekust (miinus krediidi- ja kaardimaksed ning ülalpeetavad kulud). Näiteks kui ühe alaealise lapsega kolmeliikmelise pere sissetulek on 50 000 rubla kuus. Seal on laen maksega 5000 rubla, siis maksimaalne, mida see perekond saab nõuda, on ligikaudu 1450 tuhat rubla.

Samuti saab 0 sissemaksega hüpoteegi saada SMP Bankist (alates 12,5%), Bank Vozrozhdeniest (alates 12,95%) ja Promsvyazbankist (alates 13,3%), kuid ainult uuele hoonele ja spetsiaalselt akrediteeritud arendajatelt.

2. “Liikuv” programm ja analoogid

Järgmine võimalus hüpoteeklaenu saamiseks ilma sissemakseta võiks olla Levoberezhny panga programm “Kolimine” või selle analoogid teistes pankades.

Kui sul raha pole esialgne tasu , siis saab pank neid teile teise kodu tagatisel laenata. Need. Taotled hüpoteegi pangas, mida vajad, ja raha on olemas esialgne tasu saate näiteks Levoberezhny pangast. Siiski ei pea te selle laenu eest igakuiselt tasuma.

Raha väljastatakse aastaks tingimusel, et selle aja jooksul leiad oma korterile ostjad ja müüd selle panga loal kiirustamata vajaliku hinnaga maha ning maksad seejärel laenu koos intressidega tagasi. Kuid te ei pea seda korterit müüma, vaid lihtsalt tagastama raha panka + selle aja jooksul kogunenud intressid (17,5-19% aastas).

Siin on eelis ilmselge – seaduslik viis sissemakseks raha hankimiseks ilma sissetulekunõudeid ja oma töökohta kontrollimata.

Näide.Te ei tööta ametlikult, kuid teil on korter, millele saate hüpoteegi panna. Pank ei anna teile rohkem kui 60% oma hinnatud väärtusest. Alates 3 miljonist on see 1800 tuhat rubla. VTB 24 pangas saate hüpoteegi võtta kahe dokumendiga ilma töötamist tõendava dokumendita, kui teil on 40% sissemakse. Seega, isegi kui olete ametlikult töötu või madala ametliku sissetulekuga, kuid omate korterit, saate eluaseme osta kuni 4,5 miljoni rubla eest.

Puudus on samuti ilmne - korteri olemasolu kinnistul.

3. Kinnisvaraga tagatud

Üks on veel tõeline viis Sissemakse otsimise vältimiseks tuleb võtta laen olemasoleva kinnisvara tagatisel.

Teil on, nagu ka eelmise variandi puhul, vaja omada oma kinnisvara, kuid teile antakse vajalik summa sularahas, analüüsimata, kuhu te selle summa kulutate.

See on kommertslik hüpoteek ilma sissemakseta . Väga sageli võetakse see välja ärilistel eesmärkidel või ebastandardse eluaseme ostmiseks, mis ei sobi tavaliseks hüpoteegiks.

Kinnisvara tagatisel olevad hüpoteegid on olemas peaaegu kõigil suured pangad. Eelkõige saate Sberbankis võtta sihtotstarbeta laen Kinnisvara tagatisel summas 500 tuhat rubla. kuni 10 miljonit Summa on antud 60% piires vara tagatisväärtusest. Tähtaeg on üks kuni kakskümmend aastat, intressimääraga 14% aastas.

4. Krediit

Teine võimalus ilma sissemakseta hüpoteeklaenu saamiseks on võtta tarbimislaen, sh auto tagatisel tarbimislaen, ning võtta tavahüpoteek.

Siin tuleb asjale otsekohe läheneda.

Esiteks, pead arvutama, kas saad laenumakse ja hüpoteegi makse üheaegselt tasuda. Tarbimislaenud väljastatakse lühemaks perioodiks ja kõrgema intressimääraga kui hüpoteek. Kui algavad probleemid töö ja sissetulekuga, võite väga kiiresti võlgu jääda.

Teiseks Tarbimislaen tuleb võtta õigel ajal. Olenevalt panga tüübist on hüpoteeklaenude väljastamiseks erinevaid algoritme. Reeglina võib pärast avalduse rahuldamist panka kinnisvara kohta dokumentide esitamist julgelt minna ja võtta laenu sissemakseks, kuid teisest pangast. Pank ei kontrolli teie krediidiajalugu uuesti ega märka, et teil on uus võlgnevus.

Kuid on ka teisi võimalusi, kui pank nõuab enne laenu väljastamist kontole sissemakse tegemist või akreditiivi kandmist. Siis kui võtate laenu, näeb pank selle sisse krediidiajalugu ja võib kärpida juba kinnitatud hüpoteegi summat või muuta avalduse sootuks keeldumiseks ning jääd küll ilma korterita, aga tarbimislaen käes.

5. Laena

Kui te ei soovi üle maksta, peaksite kaaluma raha laenamist.

Ühelt poolt kõige lihtsam variant. Paluge sugulastel või sõpradel laenata raha ja panustada see hüpoteegi sissemakse tasumiseks ning võimalusel tagastada see koos intressidega või ilma.

Kuid teisest küljest ei ole kõigil vajalikku summat käepärast. Korteri ostmiseks 3 miljoni rubla eest peate leidma ligikaudu 450 tuhat. Teine punkt on psühholoogiline. Lähisugulastelt ja sõpradelt ei ole alati mugav laenata ning pealegi, kui tagasimaksmisega on probleeme, võite oma suhte nendega igaveseks rikkuda.

Pensionifond kannab raha kahe kuu jooksul panka ja tasub osa hüpoteegi sinu eest või täies mahus, kui summast piisab.

Ilma rasedus- ja sünnituskapitali sissemakseta hüpoteegid on praegu kõige kasumlikumad Sberbankis (alates 12% aastas) ja Uralsibis (10,8%). Raiffeisenbankis saad hüpoteegi ilma sissemakseta alates emakapital 12,5% aastas, kuid ainult siis, kui teil on ametlik sissetulek 2 üksikisiku tulumaksu, kui pangavormi järgi, siis peate leidma 10% PV. Nende pankade ülevaated on ainult positiivsed.

7. Toetused riigilt

Riik aitab aktiivselt teatud kategooriaid kodanikke eluasemeküsimuse lahendamisel. Eelkõige saavad nad programmi raames võtta Moskva piirkonnas hüpoteegi ilma sissemakseta "Sotsiaalne hüpoteek Moskva piirkonnas"õpetajad, arstid ja teadlased. Esimene makse nende eest kuni 50% kaetakse eelarvest.

Tasuta Moskvas ja teistes linnades tuleks programmi kaaluda ( sotsiaalne hüpoteek). Noorele perele on mitmeid eeliseid. Riigilt on võimalik saada toetust kuni 35% korteri maksumusest.

Programmis osalemiseks peate võtma ühendust kohalike omavalitsustega ja esitama vajalikud dokumendid et teid tunnustataks paremate elamistingimuste vajajana.

Sõjaväe jaoks on säästu-hüpoteeklaenu süsteem. Selle süsteemi sees erikonto koguneb teatud riigi poolt määratud summa, mida teenistuja saab kasutada sõjaväehüpoteegi sissemakse tasumiseks.

Seega on sõjaväelasele pärast kolmeaastast teenistust nullhüpoteek täiesti võimalik.

Ja parimad pakkumised sõjaline hüpoteek Venemaa pankadest.

8. Ülehindamine

Kui plaanid üürida korterit ilma sissemakseta, siis pead teadma mõistet “Ülehinnang”. Nüüd mõtleme välja, mis see on.

Panga sissemakse nõudest saate mööda minna erinevatel viisidel. Lihtsaim kõigist võimalustest on lihtsalt korteri maksumus pangale paisutada.

Sel juhul näitate pangale, et korteri maksumus on sissemakse summa võrra suurem, kui see tegelikult on, ning esitate makse kinnituseks ka müüja kviitungi.

Näide. Korteri maksumus on 4 miljonit rubla. Sissemaks peab olema panga nõudmisel 15% (600 tuhat). Kui Sul sellist raha käepärast ei ole, siis esitame pangale avalduse järgmistel tingimustel: korteri maksumus, arvestades ülehinnangut, on 4 706 tuhat rubla, laenusumma 4 000 100, sissemakse on 705 900 rubla. Pank kinnitab nõutud summa (4 000 100 rubla) ja esitab seejärel kviitungi, mis kinnitab, et väidetavalt sai müüja ostjalt sissemaksena 706 000 rubla. Pank kannab kogu summa 4 miljonit müüjale üle.

Võimalikud probleemid:

• Võimalik, et te ei saa oma korterit pangas hinnata. Kui ülehinnang on liiga suur ja korteri maksumus erineb oluliselt turuhinnast, võib pank keelduda sellele eluasemele laenu andmast.
• Uues majas on arendajalt korteri ostmine äärmiselt keeruline. Pangad juriidilistelt isikutelt kviitungeid vastu ei võta.
• Müüjal on oht, et ostja võib nõuda “virtuaalse” sissemakse tagastamist.

9. Teaduste Akadeemia ja arendaja laen

Et vältida probleeme korteri hindamisega või vajada hüpoteeklaenu ilma arendaja sissemakseta, on võimalus sissemakseks laenu võtta arendajalt endalt või kinnisvarabüroolt.

Programmi olemus seisneb selles, et võtad tavalise hüpoteeklaenu ning arendaja ehk AH annab sulle sissemakse ulatuses intressivaba või intressi kandva laenu. Annate selle pangale ja tagastate laenu lepingus märgitud tingimustel.

Seda skeemi kasutatakse sagedamini koos korteri maksumuse paisutamisega, siis saab arendaja pangast korraga kogu korteri maksumuse ning panka väljastatakse kassa laekumise order suurema summa kohta. Sel juhul pärast võtmete kättesaamist ja ostja nõuete puudumisel laenuleping hävib.

Reeglina tuleb selle teenuse eest maksta lisatasu - 3-5% korteri maksumusest.

Samuti saate laenu võtta mis tahes mikrokrediidiorganisatsioonilt.

10. Arendaja pakkumised

Arendajate müügi toetamiseks viivad nad sageli läbi erinevaid tutvustusi. Nende jaoks on hüpoteeklaenud muutunud võimsaks vahendiks korterite müümisel. Riigi toetusega hüpoteegid tõmbasid aastatel 2015-16 ehitustööstuse lihtsalt välja.

Iga arendaja jaoks valmistab hüpoteeklaenu sissemakse peavalu. Suuremal osal elanikkonnast lihtsalt pole selleks raha. Veelgi enam, ostes hüpoteegiga uues majas korterit, tuleb maja ehitamise ajal maksta ka korteri üüri.

Arendaja pakkumine võib koosneda sissemakse järelmaksust või erisoodustusest korteri sissemakse summas.

Tarneturgu on vaja pidevalt jälgida, et mitte jätta huvitavat võimalust kasutamata.

Millal on kasulik võtta hüpoteek ilma sissemakseta ja millal mitte?

Enne ostuotsust peaksite meie kalkulaatori abil arvutama oma hüpoteegi ja mõtlema, kui kasulik see teile on.