jaanuar 2019

Ilma kõrghariduseta on tänapäeval raske loota mainekale ja kõrgelt tasustatud töökohale. Paljudes majandussektorites ei võeta silmas isegi ilma “tornita” spetsialisti. Eelarvekohtade arv ülikoolides on aga alati piiratud ja seetõttu õpib üle poole Venemaa üliõpilastest tasulises õppes. Kõigil vanematel pole hariduseks raha ning noored ise saavad kogemuste ja oskuste puudumise tõttu harva head raha teenida. Ainus väljapääs on mõnikord pangast laenu võtmine ja küsimus, kuidas saada laenu üliõpilastele kõrghariduseks, on tänapäeval väga aktuaalne.

Mis on õppelaen?

Õppelaen on pangalaen üliõpilasele kõrg- või keskerihariduse või teatud oskuste omandamiseks täiendõppekursustel. Paljud pangad töötavad ainult kõrghariduse laenudega, kuid see on nende õigus. Sellise laenu eripäraks on see, et üliõpilane ei saa raha isiklikult kätte, kuna see kantakse otse ülikooli või muu õppeasutuse arvele. Laenu on võimalik anda osadena ehk siis, kui tekib vajadus järgmise semestri eest tasuda.

Laenu enda tasumist (v.a intressid ja mõnikord ka osaliselt) õppeperioodil ei maksta. See võimaldab rahulikult pangale maksta, kui tudeng juba tööle saab.

Kui üliõpilane saab valitsuse toetusel õppelaenu, on intressimäär tavalaenuga võrreldes madalam. Sellised programmid sobivad aga ainult konkreetsele ülikoolide ja erialade nimekirjale. Selliste laenude andmist reguleerib föderaalseaduse nr 273 "Haridus Vene Föderatsioonis" artikkel 104.

Kuidas saada laenu ülikoolis õppimiseks?

Ülikoolis õppimiseks laenu saamiseks tuleks pöörduda seda tüüpi laenu andva panga poole. Finantsasutuse spetsialist ütleb teile, milliseid dokumente on vaja koguda. Igal juhul on üliõpilane kohustatud:

1. Pass ja lehtede koopiad koos foto ja registreerimisega. Mõnikord võib vaja minna teist isikut kinnitavat dokumenti (pass, sõjaväetunnistus, juhiluba).
2. Tunnistus 2-NDFL töökohalt, kui üliõpilane töötab. See ei pruugi olla saadaval, kui omandate oma esimese kõrghariduse, kuid teise kõrghariduse omandajatele või kursustel osalejatele on see vajalik.
3. Leping ülikooliga koolituseks. See dokument kinnitab tulevase laenu sihtotstarbelist kasutamist. Teisisõnu tuleb esmalt registreeruda mõnda õppeasutusse ja alles seejärel taotleda laenu.
4. Ülikooli tõend koolituse maksumuse kohta koos maksetingimustega. Pank kannab vajaliku summa õppeasutusele üle.

Üliõpilane ei tohiks unustada võimalikku lisatulu, kui tal seda on (stipendium, dividendid aktsiatest, kinnisvara rent, osalise tööajaga töö). Samuti tuleb need oma maksevõime suurendamiseks dokumenteerida. Igasugune omandis olev vallas- või kinnisvara (tuba, korter, auto) on pangale täiendava tagatisena tulevase laenu tasumisel. Ja suurte summade puhul (üle 300–500 tuhande rubla, olenevalt pangast) on vaja tagatist tagatisena. See ei kehti riigi toel õppelaenu kohta, mida antakse soodustingimustel.

Õppelaenu saavad taotleda nii täiskasvanud kui ka alla 18-aastased isikud. Kuid viimasel juhul on sellise laenu saamiseks vaja lisaks vanemate (või usaldusisikute) notariaalselt kinnitatud nõusolekut ja eestkosteasutuste luba. Siin on oluline nüanss: eestkostel olevad noored ei saa enne täiskasvanuks saamist õppelaenule loota.

Olenevalt pangast on võimalik rahastada õpet välismaa ülikoolides, mitte ainult Venemaa ülikoolides.

Hariduslaenu tingimused

Igal pangal on õppelaenu jaoks oma spetsiifilised tingimused. Peamiste hulgas tuleks esile tõsta järgmist:

• intressimäär on piiratud vahemikus 7–20%, madalaimad on riiklikult toetatud programmidel;
• sissemakse suurus on 10–40% kogu laenusummast, kuid valitsuse toetusega programmide puhul pole seda üldse vaja;
• laenu tagasimakse periood pärast kooli lõpetamist 2 kuni 10 aastat;
• mõnikord (kuid mitte alati) on vaja sõlmida elu-, tervise- ja tagatisleping, kui see on olemas;
• õpilase alaline registreerimine panga asukohas;
• käendajate olemasolu (mitte alati) stabiilse ametliku sissetuleku ja hea krediidiajalooga laenumaksete tagatiseks;
• programmi maksimaalne laenusumma riigi toetusega ei ole piiratud ja muudel juhtudel jääb see tavaliselt vahemikku 250 tuhat rubla kuni 1 miljon;
• on võimalik kaasata kaaslaenuvõtjaid;
• vajadus esitada pärast lõpetamist diplom ja tõend ametliku töötamise kohta.

Millised pangad annavad hariduslaene?

Mitte kõik pangad ei anna sihtotstarbelisi hariduslaene. Ja nendes krediidiasutustes, mis selliseid laene annavad, on programmid üksteisega võrreldes väga erinevad. Allpool käsitletakse viit suuremat panka, millest laenuvõtjad võivad laenu võtmist kaaluda.

See pank pakub üliõpilastele laenu hariduse saamiseks vahemikus 15 000 kuni 1 000 000 rubla. Õppeperioodi maksete edasilükkamist ei ole ette nähtud. See tähendab, et pärast laenu võtmist tuleb laen koheselt tagasi maksta. Alguses on laenuintress:

• 24,9–38,9% aastas (laenu tähtajaks 12-18 kuud);
• 22,9–37,9% aastas (19-36 kuud);
• 24,9–37,9% aastas (37-60 kuud).

Need tingimused kehtivad esimesed 4, 8 või 12 kuud (olenevalt laenutähtajast). Ja siis, kui klient tasub igakuised maksed õigel ajal tagasi, vähendatakse intressimäära 11,5% aastas, olenemata tähtajast.

Pank laenab üle 21-aastastele laenuvõtjatele. Nad peavad töötama ja omama vähemalt 3-kuulist töökogemust praegusel töökohal.

Selge see, et selline panga pakkumine on pigem tavaline tarbimislaen. See sobib kaugõppesse registreerunud töötavatele üliõpilastele.

Hetkel on riigi juhtiv pank peatanud valitsuse toetusel õppelaenu väljastamise programmi. Selle põhjuseks on selliste laenude puhul uute valemite ja koefitsientide kasutuselevõtt ning seni pole seadustesse ja määrustesse muudatusi tehtud. Riik lubab aga sellest programmist mitte loobuda.

Enne kui Sberbank lõpetas riigi toel õppelaenude väljastamise, pakkus ta selle sektori madalaimat laenuintressi - 7,5% aastas. Ja sellest summast (75% refinantseerimismäärast) ületavad intressid kandis riik panka. Intressi ise maksti täies mahus alles alates 3. õppeaastast ja esimesel 2 aastal kogunes see osaliselt. Programm nägi ette 100% kogu õppemaksu tasumist mis tahes vormis koolituse eest ilma tasude, käendajate, kindlustuse või tagatiseta.

Nüüd saab Sberbank tavaprogrammi alusel pakkuda üliõpilastele ainult tarbimislaenu intressimääraga 12,9–19,9% aastas. Minimaalne summa on 30 tuhat rubla, maksimaalne on 3 miljonit rubla. Maksimaalne periood on 5 aastat ilma tagatiseta ja käendajateta. Laenu antakse ainult üle 21-aastastele laenuvõtjatele.

Postipank

Üliõpilasel tehakse ettepanek taotleda laenu programmi „Teadmised-võim“ raames. Hariduse eest saate kuni 2 000 000 rubla 14,9% aastas. Kuid hind kehtib ainult teenuse “Osalemine kindlustuskaitseprogrammis” aktiveerimisel. Vastasel juhul pakutakse laenuvõtjale 27,9% aastas. Õpingute ajal tuleb tasuda vaid intressi ja seda arvestatakse tegelikult väljamakstud raha pealt (laen antakse osamaksetena - iga semestri kohta). Iga perioodi eest on võimalik lisada omavahendeid või isegi täielikult tasuda, säilitades samas võimaluse laenu edaspidi kasutada.

Pank töötab ainult teatud ülikoolide nimekirjaga, mille leiate Postipanga ametlikult veebisaidilt. Laenuvõtja peab olema üle 18-aastane ja omama vähemalt 3-kuulist töökogemust. Kui üliõpilane nendele nõuetele ei vasta, saab ta tegutseda kaaslaenajana (vanus lubatud alates 14 eluaastast). Oluline nüanss: vähemalt ühe kaaslaenaja olemasolu (lubatud maksimaalselt kaks) on kohustuslik, kui laenuvõtja ise ei ole üliõpilane.

Üliõpilaste õppelaenu tagasimakse tähtaeg võib olla kuni 150 kuud (14,5 aastat). Pärast ülikooli lõpetamist tööd otsides, ajateenistuses või akadeemilisel puhkusel viibides on põhivõla tasumine lubatud.

Hetkel sellel pangal hariduslaenu andmiseks spetsiaalset programmi ei ole. Kuid võite kasutada klassikalist tarbimislaenu või krediitkaarti hinnaga 11,9–25,7% aastas. Madalaimaid intressimäärasid pakutakse finantsasutuse klientidele, aga ka neile, kellel on juba positiivne krediidiajalugu.

Laenu saab võtta 5 aastaks, maksimaalne summa on 700 tuhat rubla. Laenuvõtja peab oma sissetulekuid kinnitama panga või 2-NDFL-i vormis tõendiga. Töökogemus praegusel töökohal peab olema vähemalt 3 kuud. Renaissance Credit on seadnud pangakliendi vanuse alampiiriks 20 aastat, teistele laenuvõtjatele aga 24 eluaastat.

See pank pakub üliõpilastele tarbimislaenu 14,9% aastas (tingimusel, et aktiveeritakse teenus „Garanteeritud määr”). Saate laenata kuni 1 000 000 rubla kuni 3 aastaks. Kui teil on vaja kuni 100 000 rubla, saate laenu saada mõne muu programmi alusel 12% aastas. Laenuvõtja ise peab olema vähemalt 20-aastane ja omama vähemalt 4-kuulist töökogemust viimase tööandja juures.

Kui otsustate, kuidas oma lapse koolitamiseks laenu võtta, peate hoolikalt hindama oma rahalisi võimalusi, sealhulgas tulevast palka. Vastasel juhul võib laenu tagasimaksmine muutuda raskeks koormaks. Üldiselt on seda tüüpi laenuandmine meie riigis alles arenemas.

Video teemal

Venemaa valitsus on kõrgharidusele pürgivaid noori toetanud juba 10 aastat.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Programm ei ole aga laiade ringkondade seas veel piisavalt populaarne. Miks? Või teadmatusest valitsuse toetuse olemasolu kohta või lihtsalt hirmust laenu võtta? Pole saladus, et paljudel venelastel on sõnaga "krediit" kohe negatiivsed seosed.

Kuid just valitsuse pakutud programm võib aidata paljusid, kel hariduseks raha napib. Pealegi on sellel üsna atraktiivsed tingimused selle saamiseks. Mis on siis valitsuse toetus? Selgitame välja.

Mis see on

Riigi toetusega laenu peamiseks eeliseks on selle madal intressimäär, mis on teiste tarbimislaenu tingimustega võrreldes soodne. Samas ei pea potentsiaalne laenuvõtja õppelaenu saamiseks oma sissetulekuid kinnitama ja mis see võiks olla 18-aastaselt?

Lisaks saab sellist laenu võtta mitte ainult kogu õppeperioodiks, vaid ka teatud perioodiks. Näiteks on üliõpilane juba esimest aastat ülikoolis tasuta õppinud, kuid eksamit mingil põhjusel ei sooritanud. Seetõttu olen sunnitud üle minema lepingulisele koolitusele. Siin saab seda tüüpi laen aidata.

Laenu saab tagasi maksta 10 aasta jooksul alates õpingute lõpetamisest. Intressimäär ei ole suurem kui 8% aastas koolituseks väljastatud summalt.

Ja see on veel üks boonus, kuna noormehel on juba töö ja kogemused ning seetõttu on tema palk sobiv, mis võimaldab tal võlga valutult tasuda.

Praegu on kahte tüüpi hariduslaenuprogramme:

• , mida saab enamikust Venemaa pankadest hinnaga 12% või rohkem;
• Riigi toetusega õppelaen, mis erineb oluliselt tavalisest õppelaenust.

Vastavalt sellele saab üliõpilane või taotleja laenu võtta kogu õppeperioodiks, arvestades allahindlust, mis on võrdne ¾ Venemaa Keskpanga refinantseerimismäärast.

Pealegi ei nõua pank selle menetlemiseks muud tüüpi laenudele omaseid dokumente, tagatise registreerimist, kindlustust ega sissetulekut tõendavaid dokumente ega käendajaid.

Soodushariduslaen

Soodustingimustel laenu antakse ainult teatud erialadele, mille loetelu on toodud allpool failis nr 1.

Registreeruda on võimalik mitte ainult kõrgharidust täiskoormusega esmakordselt omandavatel kandidaatidel või üliõpilastel, vaid ka teise hariduse või keskerihariduse omandajatel mis tahes õppevormis.

Nõuded soodusõppelaenu saamiseks:

1. Vajalik on täita panga taotlusvorm ettenähtud vormis ().
2. Kui üliõpilane taotleb laenu, peab ta selle andma, sest kui tal on õppevõlg, siis laenu ei anta.
3. Ajutise registreerimise kinnitus, kui laen väljastatakse piirkonnas, kus ülikool asub.
4. Konkreetses ülikoolis hariduse omandamise lepingu koopia.
5. Töödokumendi koopia (kui see on olemas).
6. Pass.

Pank vaatab taotlust läbi mitte rohkem kui 7 päeva. Ja kui kõik dokumendid on korras, saate koolituseks vajaliku raha. Tasub teada, et riigitoetusega õppelaen kantakse pangaülekandega ülikooli isiklikule kontole, mis on märgitud Teie taotluses.

See on suunatud laenutüüp ja seda saab kulutada ainult kindlaksmääratud eesmärkidel. Lisaks on selle laenu eripäraks see, et õppeasutuse arvele kantakse raha osade kaupa (osamaksetena), tavaliselt igal akadeemilisel semestril.

Pärast iga õppeetapi läbimist peab üliõpilane esitama pangale tunnistuse õppeedukuse kohta. Õpilase hea õppeedukus on jätkuva rahastamise võti.

Soodustüüpi õppelaenu eelised on järgmised:

• sissetuleku kinnitamise nõuet pole
• puudub vajadus tagada panga riski tagatisega;
• pikendatud võlgade tagasimakse tähtaega.

Kes annab riigi toel ja ülikoolide nimekirjaga õppelaenu

Täna tegeleb selliste programmidega Venemaal ainult 2 panka - Sberbank ja Rosinterbank. Noored, kes ei ole laenu taotlemise hetkel täisealised, vajavad eestkoste- ja eestkosteasutuste luba ning seaduslike esindajate kirjalikku avaldust.

Õppelaenu saamine alla täisealiste isikute poolt, kelle üle on seatud eestkoste (24. aprill 2008 nr 48-FZ alusel), on välistatud.

Pankadest õppelaenu andmise tingimused on praktiliselt samad. Ainus erinevus on intressimäär. Natuke tulusam on laenata Sberbankist. Aga nõuded õpilaste sooritusvõimele on veidi karmimad.

(suurendamiseks klõpsake)

Riigilt oma laenule toetuste saamiseks tuleb pärast iga seanssi oma häid teadmisi kinnitada. Järgmise osamakse saamiseks ülikooli või muu õppeasutuse arvele tuleb pangale esitada õppeedukuse tõend.

Tabel. Riigi toetusega õppelaenu saamise tingimuste võrdlus.

* - praegu on keskpanga refinantseerimismäär võrdne Venemaa Panga baasintressiga, mis on hetkel 11% (Venemaa Panga baasintressimäär 11.12.2015 nr 3894-U).

Sberbanki PJSC-ga vastava lepingu sõlminud kõrgkoolide loetelu leiate failist nr 2.

Registreerimiseks vajalikud dokumendid

1. Leping ja selle koopia, mis kinnitab õppeasutuse nõusolekut koolitusteenuse osutamiseks konkreetsele isikule.
2. Õppelaenu taotleja isikut tõendav dokument (pass).
3. Tõend või tõend ajutise või alalise registreerimise kohta piirkonnas, kus asub pangakontor, kus laenu võetakse.
4. Ajateenistuskohustuslike meeste puhul on vajalik sõjaväetunnistus.
5. laenu andva panga esitatud näidise järgi.
6. Haridusasutuse poolt väljastatud maksedokument haridusteenuse osutamise eest.

Lisaks nendele dokumentidele peab laenuvõtja, kes pole veel täisealine, pangale esitamiseks koguma järgmised dokumendid:

• laenutaotleja sünnitunnistus;
• passid ja seaduslike esindajate kirjalik nõusolek;
• eestkosteasutustelt antud tehingut lubav dokument.

Kviitungi protseduur

Selle võib saada iga Venemaa kodakondsusega noor, kes on taotleja või õpib keskeri- või kõrgkoolis.

Sellist laenu antakse õppemaksu tasumiseks nendes õppeasutustes, mis:

• omama tegevusluba;
• sõlmis erilepingu Vene Föderatsiooni haridus- ja teadusministeeriumi ning PJSC Sberbankiga.

Laen on saadaval üliõpilastele, kes on registreerunud mis tahes õppevormis – täiskoormusega, osakoormusega või kaugõppes. Laenu saab väljastada kogu lepingusumma ulatuses koolituseks, millest ¾ kompenseerib või doteerib riik.

Pank ei võta laenu ennetähtaegse tagastamise eest tasu. Lisaks pole koolituse eest raha saamiseks vaja tagatisi ja käendajaid. Seda tüüpi laenu ei pakuta, mis on populaarne kõigis pankades.

Õpingute ajal maksab üliõpilane laenult ainult intresse ja alates 3 kuu möödumisest pärast lõpetamist hakkab ta laenu ise tagasi maksma.

Maksimaalne makseperiood on 10 aastat.

Kui lepingu alusel õppiv üliõpilane on järgmisel sessioonil oma teadmisi suurepäraselt kaitsnud ja selle tulemusena suunatakse üle eelarvelisele õppevormile, siis vastavalt lepingutingimustele lõpetatakse õppelaen sellest hetkest. Laenuvõtja peab võla tagasi maksma ainult koolitusperioodi eest tasulisel alusel.

Ja ka pangateenuste kasutamise intresside hüvitamine. Pangalepingut saab pikendada, kui üliõpilane otsustab jätkata õpinguid näiteks magistriõppes või omandada teine ​​kõrgharidus.

Halva õppeedukuse eest võidakse üliõpilane õppeasutusest välja arvata, mille korral ta kaotab võla põhiosa tagasimaksmise eelisaja.

Õppelaenu saamise tingimuste kohaselt tuleb tal nüüd tasuda kogu õpingute ajal kogunenud võlg koos intresside hüvitamisega. Laen tuleb tagasi maksta järgmise 10 aasta jooksul. Pangandusleping näeb ette ka sunniraha võla tagasimaksekohustuste mittenõuetekohase täitmise eest.

Seega, kui rikutakse panga koostatud graafikujärgseid raha tagasimaksmise tingimusi, on võlgnikul kohustus tasuda iga viivitatud kalendripäeva eest 0,05% summa jäägist.

Vaid kahel Venemaa pangal on haridusele spetsialiseerunud laenud.RBC Money uuris, millistel tingimustel on võimalik saada sooduslaenu intressimääraga ja millised on alternatiivid üliõpilastel

Eksamit sooritav üliõpilane (Foto: TASS)

2012. aastal ei kogunud moskvalanna Anna Zulunoval ühtse riigieksami punkte piisavalt kõrge majanduskooli (HSE) riigi- ja kommunaalhalduse teaduskonna eelarvekohale pääsemiseks. 2012. aastal ootasid kriisi ainult pessimistid ja Anna vanemad, kellel oli oma ettevõte, nõustusid tema hariduse eest maksma. Kuid kahe aasta pärast polnud koolituse eest tasumiseks piisavalt raha.

Koolituse rubriigis räägiti õpilasele soodustingimustel õppelaenudest, HSE töötajate nõuandel võttis Anna ühendust Sberbankiga. Kaks kuud hiljem, millest suurem osa kulus dokumentide kogumisele, sai Zulunova laenu 640 tuhande rubla eest. koolituse ajaks edasi lükata. Ta on laenutingimustega rahul. "Nüüd maksan ainult intressi, 7,06% aastas - see on umbes 800 rubla. kuus. Pärast ülikooli lõpetamist pean 10 aasta eest maksma umbes 8 tuhat rubla. kuus".

Zulunovast sai üks väheseid vene üliõpilasi, kes sai klassikalise õppelaenu. Üliõpilastele antavate laenude põhijooneks on madal intressimäär ja võla tagasimaksmise edasilükkamine õpingute ajal. Seda tüüpi laenuandmine on arenenud riikides väga levinud, kuid Venemaal on see endiselt halvasti arenenud. Haridusministeeriumi andmetel õpib 60% vene õpilastest – 5,5 miljonit inimest – raha eest. Samas väljastatakse umbes 300 sihtotstarbelist õppelaenu aastas.

NES-i rahandusmagistri programmi direktor Aleksei Gorjajev ütleb, et sellise kahetsusväärse olukorra peamine põhjus on see, et 90% üliõpilastest ei omanda oma esimest kõrgharidust enam tõeliste teadmiste pärast, vaid selleks, et neil oleks "koorik". .” Ja kui haridust ei väärtustata, siis milleks selle jaoks laenu võtta? «Kui vaadata üliõpilaste sotsioloogiliste uuringute tulemusi, siis väga suur osa neist ei kavatsegi oma erialal töötada. Vaevalt tasub sellisesse haridusse tõsiselt investeerida, veel vähem selle eest võlgu minna,” selgitab Gorjajev.

Lisaks ei soovi pangad üliõpilastele laenu anda: see pole kõige usaldusväärsem laenuvõtjate kategooria ning madalad intressimäärad, tagatise puudumine ja edasilükatud maksed kogu õppeaja jooksul muudavad sellised programmid kahjumlikuks.

Valitsuse toetused

Kuna kommertspankadel on üliõpilastele laenu andmine kahjumlik, doteerib osa laenumäärast riik. Venemaa valitsus hakkas 2007. aastal otsima võimalusi, kuidas julgustada panku õppelaenu väljastama. Seitse aastat katsetasid ametnikud õppelaenu doteerimisega ja selle tulemusena kinnitasid 2013. aastal riikliku eriprogrammi.

Selle tingimuste kohaselt saab laenu võtta mis tahes ülikoolis õppimiseks. Laenu abil on võimalik tasuda mitte ainult riiklike ülikoolide kõrghariduse (sh kraadiõppe), vaid ka kutsekoolide, kõrgkoolide ja mistahes eraõppeasutuste koolituste eest. Laenu saavad taotleda üle 14-aastased noored. Õppeedukuse nõudeid ei ole.

Laenu tähtaeg on 10 aasta võrra pikendatud õppeperiood. Põhivõlga tuleb hakata tagasi maksma alles kolm kuud pärast kooli lõpetamist. Käendajaid pole vaja. Valitsuse määrusega on laenu soodusintress määratletud ¼ refinantseerimismäärast (8,25% aastas), mida suurendatakse 5 protsendipunkti võrra. Seega on laenuvõtja intressimäär 7,06% aastas (nagu Zulunova). Riik hüvitab pangale ¾ panga refinantseerimismäärast: 2013. aastal kulus eelarves selleks 17 miljonit rubla. Sellistel soodustingimustel laenu saavad aga vähesed.

Lihtsad raskused

Selleks, et see juhtuks, peab olema liiga palju kokkusattumusi. Haridusministeerium peab sõlmima lepingud ülikooli ja pangaga. Ja nemad omakorda peavad omavahel kokkuleppeid sõlmima. Alles pärast seda saab pank toetust saada. Seni on haridus- ja teadusministeerium suutnud sõlmida õppelaenu doteerimise lepingud vaid kahe krediidiorganisatsiooniga - Sberbanki ja Rosinterbankiga. 10 suurimast jaepangast, kelle poole RBC pöördus, kaalub riikliku programmiga liitumist vaid Rosbank. Kuid kõigepealt jälgib pank selle tõhusust, ütleb Rosbanki segmendi arenduse ja klienditurunduse direktor Natalja Hmelevskaja.

Samas pole kõigil Venemaa ülikoolidel õnnestunud kahe programmis osaleva pangaga lepinguid sõlmida. 10 juhtivast (Expert RA andmetel) Venemaa ülikoolist on pankadega lepingud sõlmitud vaid kolmel – Kõrgemal Majanduskoolil, MGIMO-l ja Peterburi Riiklikul Ülikoolil. MSTU im. N.E. Bauman tegeleb paberimajanduse vormistamisega. Kuid isegi nendesse ülikoolidesse kandideerijatel pole suurt valikut. Näiteks MGIMO töötab ainult ühe pangaga - Sberbank.

Selle tulemusena väljastati uue programmi algusest kuni 2015. aasta märtsi lõpuni vaid 300 laenu. Miks pangad ei taha riiklikus programmis osaleda?

Peamine põhjus on ebasoodsad tingimused. Valitsuse pakutud toetusskeem ei peegelda turu tegelikkust, ütleb Absolut Banki jaeäri arendamise osakonna juht Anton Pavlov. Toetus on seotud refinantseerimisintressiga, mis meie riigis tähendab vähe, Venemaa pankade jaoks on põhimäär baasintress, ütleb ta. "Nüüd on see 14%, saate ise vahet hinnata." Kui riik subsideeriks sellest konkreetsest määrast ¾, oleks üliõpilaste määr 8,5% aastas.

Et õppelaenud oleks pankadele kasumlikud, peab selle intressimäär olema vähemalt 20%, ütleb Pavlov. “Praeguses majandussituatsioonis ei jõua enamik tudengeid lihtsalt sellist laenu tagasi maksta,” usub pankur. Näiteks kui laenate pangast 1 miljon rubla. selle kursiga, siis koolituse ajal on intressimaksed 15 tuhat rubla. Seejärel peab koolilõpetaja 10 aasta jooksul maksma umbes 25 tuhat rubla. igakuine.

Alternatiivsed laenud

Mida peaksid tegema üliõpilased, kes soovivad siiski õppelaenu saada? Sageli tasutakse hariduse eest tavaliste tarbimislaenude abil, mille reeglina saavad õpilase vanemad, ütleb inkassobüroo Sequoia Credit Consolidation president Jelena Dokuchaeva. «Meie hinnangul ei võeta tarbimislaenud üle 5% hariduse eest tasumiseks. Ja kokku moodustavad hariduslaenud mitte rohkem kui 2% eraisikute kogu laenuportfellist, ”ütleb Dokuchaeva.

Näiteks tavalist tarbimislaenu, mida aga reklaamitakse kui harivat, pakub Citibank. “Õppelaen” väljastatakse tähtajaga kuni viis aastat 21% aastas.

Lisaks riiklikult subsideeritud laenule, mida nimetatakse "krediit", on Rosinterbankil oma programm "Taskukohane haridus". Selle programmi raames laene väljastatakse mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas, kuna pank vaatab välismaal õppemaksutaotlused läbi. Venemaa ülikoolidel peab olema õppetegevuse läbiviimiseks litsents. Välismaised haridusorganisatsioonid peavad osalema Venemaal tunnustatud edetabelis. Intressimäär on rublades vahemikus 13–25% aastas ja välisvaluutas 8,9–20,9%. See sõltub laenu tähtajast ja tasustatud semestrite arvust.

Pank "Education" annab laenu ainult riiklikes ülikoolides õppimiseks. Laenajal peab olema püsiv töökoht, seega kui üliõpilane ise ei tööta, saab laenu väljastada tema vanematele. Intress on 25%, pank edasilükkamist ei anna. Vahendid kantakse koheselt õppeasutuse kontole.

Credit Europe Bank väljastab laene õppimiseks Venemaa ülikoolides, keeltekoolides ja täiendõppekursustel. Laen summas 10 kuni 400 tuhat rubla. saab omandada ainult üheks õppeaastaks või üheks semestriks. See määr sõltub ülikoolist: mõne õppeasutuse puhul on see 22%, teiste jaoks - kuni 60%. Laenu saamiseks on vaja ametlikku töötõendit, laenuvõtja vanus on 21 aastat või vanem, selliste tingimuste tõttu saavad laenu kõige sagedamini õpilase vanemad.

Lisaks saavad tudengid Center-Invest Bankis 1% aastasoodustust. Protseduur on järgmine: võtate tavalise tarbimislaenu, esitate tasulise hariduse tõendi ja teie intressimäära vähendatakse.

Isiklik kogemus: kuidas saada õppelaenu Venemaal ja USA-s

Maxim Faldin, Wikimari asutaja

Riik - USA
Laenumäär - 5%
Summa - $150 000
Makse - $900

2007. aastal astusin Stanfordi kaheaastasesse MBA programmi. Pärast eksamite edukat sooritamist saatsid nad mulle küsimustiku. Üks küsimus puudutas koolituse eest tasumise viisi. Märkasin kasti "krediit". Pärast seda saatsid nad mulle lepingu minu laenu rahastamise tingimustega.

Kogu töötlemine käis läbi ülikooli finantsosakonna, ma pole isegi kindel, kas mäletan õigesti, milline pank mulle laenu andis. Kord kuus ülikoolis anti mulle lihtsalt tšekk, mille maksin suvalises Wells Fargo filiaalis – firma oli laenu arvelduspank.

Laenu suurus oli 150 000 dollarit, millest 110 000 dollarit läks hariduse enda tasumiseks ja ülejäänud 40 000 dollarit oli nn elamiskulud. Sellega võis osta hariduseks vajalikke asju, kasvõi sülearvuti.

Laenu tingimused on suurepärased: tähtaeg - 25 aastat intressimääraga 5% aastas. Tasuma tuli hakata alles 6 kuud pärast õpingute lõpetamist. Enne seda perioodi ei tulnud põhiosa ega intressi tagasi maksta. Maksan endiselt veidi üle 900 dollari kuus oma Wells Fargo veebikonto kaudu. Makse on minu jaoks väike ja rubla devalveerimine ei häiri mind üldse. Kui mulle pakutaks sellistel tingimustel uuesti laenu, siis teeksin seda hea meelega.

Sonya Saveljeva, Strelka Instituudi projektijuht (Foto: Artem Goloshchapov RBC-le)

Riik- Venemaa
Laenumäär - 10%
Summa - $45 000
Makse - $1121

2006. aastal tulin Peterburist Moskva Riikliku Ülikooli võõrkeelte ja regionaalteaduste teaduskonda ega saanud tasuta kohtadele sisse astuda. Kui õppeüksusest dokumendid välja võtsin, ootasid mind väljapääsu juures Sojuzi panga Credo programmi juhid, kelle kontor asus Moskva Riikliku Ülikooli esimeses humanitaarteaduste hoones. Mulle tehti ettepanek võtta õppemaksu tasumiseks laenu – 45 000 dollarit intressimääraga 10% koos edasilükkamisega viieks aastaks.

Pärast kooli lõpetamist pidite viie aasta eest maksma veidi rohkem kui 1000 dollarit. Mingeid erinõudeid peale vanemate garantii polnud. Pank rublades laenu ei pakkunud. Sel hetkel ei teadnud ma laenudest midagi – keegi mu perekonnast polnud neid kunagi võtnud.

Pärast rubla devalveerimist hakkasid maksed sööma kuni 80% minu sissetulekust. Pank keeldub laenu rubladeks konvertimast. Mõnikord peavad vanemad mind aitama. Mul on jäänud kaks aastat laenu tasumiseks. Kui ma seda teha ei saa, siis ainus, mida pank pakkuda saab, on laenu pikendamine 2021. aastani. Makse tuleks vähendada ligikaudu 500 dollarini.

Nüüd kahetsen väga, et võtsin laenu dollarites. Aga üldiselt polnud mul valikut. Minu vanemad ei suutnud hariduse eest maksta ja ainus pank, kus tol hetkel oli võimalik edasilükkamisega õppelaenu saada, oli Sojuz.

Korraliku hariduse omandamine on esimene investeering noorte tulevikku. Kahjuks ei ole iga pere võimeline oma vahenditega õppemaksu tasuma. on üks pangandussektori prioriteetseid valdkondi.

Millised pangad pakuvad eriprogramme, laenuvõimalusi, laenu saamise tingimusi, kuidas tasuda hariduse eest välismaistes õppeasutustes. Pankade jooksvad pakkumised 2018. aastal.

Hariduse eest tasumiseks raha laenamine on teatud tüüpi tarbimislaen. Selle peamised omadused on järgmised:

1. Võimalus sõlmida õpilasele tehing. Lepingu alusel laenusaajaks võib olla üle 14-aastane õpilane (vanema käendajaga) või lapse vanemad ise.
2. Ajapikendusperioodi saamine, mil laenu kasutamise eest makstakse ainult intressi. Laen makstakse tagasi teatud aja möödudes.
3. Tehing on sihipärane. Raha kantakse otse õppeasutuse arvele. Lubatud on ühekordne väljastamine või krediidiliini avamine.

Laenud antakse ilma lisamakseteta (ei kindlustus, vahendustasud jms). Tagatiseks saab väljastada käenduse, sõiduki panti vms. On krediidiorganisatsioone, kes annavad laenu ilma tagatiseta.

Kuidas saada õppelaenu?

Tehing viiakse lõpule mitmes etapis:

1. Laenuandja valik. Esiteks peaksite valima selliseid programme rakendavad krediidiasutused. Pankade loendi leiate Interneti spetsiaalsetelt saitidelt.
2. Krediidiasutuse veebisaidil tutvuge vajalike dokumentide loendiga. Valmistage need ette pangale esitamiseks.
3. Dokumendid esitatakse kliendi registreerimise kohas või õppeasutuse asukohas.
4. Taotluse menetlemise aeg on 3 kuni 5 päeva. Sel ajal on pangal õigus nõuda lisasertifikaate, tagatist (vajadusel) jne.
5. Positiivse otsuse korral määratakse päev tehingu sooritamiseks ja raha ülekandmiseks.

Laenusummaga saab tasuda ühe semestri eest või krediidiliini avamisel väljastatakse laen osadena, et tasuda kogu õppeperioodi eest semestrite kaupa.

Miinimumnõuded laenuvõtjatele

Pangad seavad laenuvõtjatele järgmised nõuded:

• Venemaa kodakondsuse olemasolu, alaline registreerimine;
• Vanus 18–20 eluaastat, registreerimine on lubatud 14-aastasele ja vanemale laenuvõtjale vanema kirjalikul nõusolekul ja eestkosteasutuse loal.
• Töökogemus minimaalselt 3 kuud;
• võla teenindamiseks piisava regulaarse sissetuleku saamine;
• Mobiili- ja kodu-/töötelefoninumbrite olemasolu.

Kui laenuvõtjal või kaaslaenajal on negatiivne krediidiajalugu või avatud võlgnevus, keeldutakse laenu andmisest.

Dokumentide loetelu õppelaenu saamiseks

Erinevad pangad nõuavad erinevaid lisadokumente, kuid põhiliste nimekiri on standardne:

• Pass;
• Tasuliste haridusteenuste osutamise leping;
• Kui laenusaaja ei ela registreerimiskohas, esitatakse tõend tegeliku elukoha kohta;
• Kviitung õppemaksu tasumise kohta.

Täiendavad nõuded võivad hõlmata sissetulekute kinnitamist üksikisiku tulumaksu tõenditega 2 (vastavalt pangavormile), väljavõtet tööraamatust, teavet laekumiste kohta isiklikule kontole pensionifondis.

Kaaslaenuvõtjad ja/või käendajad peavad kinnitama oma sissetulekut ja töötamist, esitama passi ja 2 dokumenti. Kui tehing tehakse alaealise jaoks, on selleks ette nähtud eestkosteasutuste ja lapse seaduslike esindajate nõusolek.

Hariduslaenu tingimused

Standardtingimused:

• laenusumma määramisel lähtutakse koolituse maksumusest ja laenuvõtja maksevõimest, mõnes pangas määratakse maksimumsummaks 1500–2000 tuhat rubla;
• väljastamise valuuta sõltub arve valuutast, enamasti väljastatakse laen rublades;
• laenutähtaeg 120 kuni 150 kuud;
• intressimäär 14,0–30% aastas.

Intressimäärade riiklikud toetused alates 2018. aastast viiakse läbi vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 26. veebruari 2018. aasta määrusega nr 197 kinnitatud eeskirjadele:

Dokumendis on määratletud nõuded pankadele kui toetuste saajatele, laenuvõtjatele ja raha ülekandmise tingimused.

Programmi õppelaenu tingimused:

• Lisaks laenule hariduse eest tasumiseks on võimalik väljastada sellega seotud laenu majutuse, toidu ja majapidamiskulude tasumiseks. Selle suurus on määratletud 7 piirkondliku toimetulekupiirina;
• Laenu tähtaega arvestatakse järgmiselt: ajapikendus (koolitus + 3 kuud) + 120 kuud;
• pangal on õigus tõsta intressi mitte 5 (nagu oli varem), vaid 7 p pluss ¾ refinantseerimismäärast, st intressimäär võib täna olla 9,5%;
• tagatist ei nõuta;
• Õppeperioodi jooksul antakse laenusaajale põhivõla tasumise ja osa intresside tasumist esimese 2 õppeaasta eest;
• lepingu pikendamine on lubatud üks kord.

Programm on plaanis käivitada 2018. aasta sügisel, praegu on valitsuse toetusprogramm peatatud.

Peamised raskused välismaal õppimiseks laenu saamisel

Välismaistes õppeasutustes saadud haridust peetakse kõige prestiižsemaks ja kvaliteetsemaks. Välismaiste õppeasutuste diplomiga spetsialistidel on hea sissetuleku ja säravate väljavaadetega juhtivatele kohtadele ligipääs parimatele ettevõtetele.

Välismaal õppimise hind on suurusjärgu võrra kõrgem kui Venemaa ülikoolides. Tehingut finantseerima soovivat panka on raske leida, nii laenuvõtjale kui ka laenutingimustele võidakse seada rangemaid nõudeid.

Raskused Euroopas õppelaenu taotlemisel:

• Dokumentide paketi koostamiseks nõuavad pangad lepingut õppeasutusega tasuliste teenuste osutamiseks, st kliendil tuleb ülikooli külastada, koostada leping, see tõlkida, notariaalselt kinnitada jne. See toob kaasa lisakulusid. raha ja aega ning taotluse läbivaatamise tulemus võib olla negatiivne.
• Laenuvõtja vanuse alampiir on 22–34 aastat, seega on koolilõpetajal laenu saamine pea võimatu.
• Laenuvõtjal peab olema kõrge maksevõime, et oleks võimalik saada suurt laenusummat.
• Selliste tehingute puhul ei ole pikendamine lubatud ja edasilükatud makse teenus pole võimalik.
• Sageli nõutakse lisaks välismaal elamiseks vajalikke vahendeid 10–15% koolituse maksumusest algmakset.
• Laenuvõtja peaks olema valmis valuuta konverteerimisega kaasnevateks lisakuludeks, kui laen antakse rublades, kuid õppetasu tuleb tasuda dollarites või eurodes.
• Kui laen on väljastatud maksevaluutas, siis on sellel erinevad intressimäärad, laenuvõtja sõltub välisvaluuta kursist.

Tehingu riskide vähendamiseks võivad pangad nõuda pantimist või garantiid.

Pikk laenuperiood välismaal õppimiseks muudab laenuvõtja krediidiasutusest sõltuvaks. Võlg kuulub tasumisele ka vääramatu jõu korral.

Hariduslaene pakkuvate pankade võrdlus

Kõik laenuasutused ei paku programme. Põhjuseks on tehingu suured riskid, aga ka asjaolu, et intressitoetuste resolutsioon pole veel jõustunud.

1 Sberbank

Kuni 2017. aastani töötas pank programmis “Riigi toel hariduslaen”.

Tänase seisuga on programm peatatud kuni 26.02.2018 otsuse nr 197 jõustumiseni.

Programmi järgi tasuti kuni 100% koolituse maksumusest, intressimäär 7,5% aastas, laenu tähtajaks määrati õppimise aeg + 10 aastat ning kasutamise ajapikendus. laenatud vahendid.

Laenu saamiseks ei olnud vaja tagatist ega tagatist, tehingu sai sooritada alates 14. eluaastast maksevõimet arvestamata.

2 Postipank

Ettevõte pakub laenutoodet „Knowledge is Power“:

Registreerimise tingimused:

• Laenu saate nendes ülikoolides õppimiseks, mille loetelu leiate panga veebisaidilt. Kui õppeasutust nimekirjas ei ole, peaksite jätma avalduse selle lisamiseks;
• Maksimaalne pakutav summa on 2 miljonit rubla;
• Tähtaeg on kuni 150 kuud, koolitusel makstakse ainult intresse, põhivõlga hakatakse tasuma peale kooli lõpetamist;
• Intress 14,9–27,9% aastas;
• Taotluse läbivaatamiseks peate esitama: passi, SNLIS-i, sissetulekutõendi;
• Laen antakse üle 18-aastastele Vene Föderatsiooni kodanikele, kellel on alaline sissekirjutus, minimaalne töökogemus 3 kuud ja alaline töökoht;
• Laenajal ei tohiks olla avatud võlgnevusi;
• Kui laenu ei väljasta õppija ise, siis peab ta lepingu alusel tegutsema kaaslaenajana.

Taotlus vaadatakse läbi 3 päeva jooksul.

3 Alfa pank

Krediidiasutus rakendab programmi “Hariduslaen”:

Pakkumise tingimused:

• Maksimaalne laenusumma on 1,5–3 miljonit rubla. Palgakaartide omanikud saavad arvestada maksimaalse summaga;
• Laenu tähtaeg kuni 7 aastat;
• Hind alates 11,99%, sõltumata kindlustuse olemasolust/puudumisest;
• Tagatist ja/või käendust ei nõuta;
• Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik, olema alaliselt registreeritud piirkonnas, kus asub panga esindus, olema üle 21-aastane ja tema püsiv netosissetulek on vähemalt 10 tuhat rubla. kuus, kogemus alates 6 kuust;
• Taotluse läbivaatamiseks peate koguma dokumentide paketi: pass, SNILS (TIN, litsents), auto tiitlikaart (kinnisvara jaoks, vabatahtlik kindlustuspoliis, tööraamatu koopia), isikliku sissetuleku tõend 2 maks.

4 Zapsibkombank

Krediidiasutusel on enam kui 80 filiaali ja esindust paljudes Venemaa Föderatsiooni piirkondades, sealhulgas Moskvas, Jekaterinburgis, Nižni Novgorodis, Tšeljabinskis jne. Pank pakub programmi “Hariduslaen”:

Väljastamise tingimused:

• Laenusaaja saab võimaluse tasuda õpingute eest Venemaa ülikoolides kuni 80% maksumusest laenatud vahenditega, 20% tasutakse iseseisvalt;
• Maksimaalne tähtaeg 5 aastat;
• Intress 12,9-18,9% aastas, olenevalt laenuvõtja staatusest, laenusummast, finantskaitse programmiga liitumisest;
• Krediidiliini avamise näol koguneb intress ainult tegelikult võlalt;
• Tagatiseks võib olla kinnisvara, sõidukite pant, tagatisraha või eraisiku tagatis. Hea maksevõime korral kaalutakse võimalust sooritada tehing ilma tagatiseta;
• Taotluse võivad esitada panga teenindatavas piirkonnas elavad Vene Föderatsiooni kodanikud, kellel on vähemalt 6-kuuline kogemus ja pidev piisav sissetulek.

Laenutaotluse saab esitada internetis, läbivaatamise periood on kuni 4 päeva.

Pankade koondtabel

Võrdluseks on tabelisse koondatud peamised praegu pankade hariduslaenu andmise tingimused:

Praegustel programmidel on üldiselt lühikesed tähtajad ja üsna kõrged intressimäärad.

Järeldus

Kasumliku õppelaenu saamiseks tasub oodata intressi doteerimise otsuse jõustumist või võtta tavalist tarbimislaenu, et edaspidi sooduslaenuprogrammi kasutada.

Sisu

Kaasaegne inimene, sõltumata valitud tegevusalast, saab harva hakkama ilma ülikoolidiplomita. Õppelaen on optimaalne lahendus laenuvõtjatele või nende lastele, kes plaanivad õppida riigi mitme panga pakutavate programmide raames. Tootel on oma omadused, eelised ja puudused ning see on saadaval enamikule Venemaa kodanikele. Enne tehingu alustamist tasub aga põhjalikult uurida laenu ja võla tagasimaksmise tingimusi.

Mis on õppelaen

Seda tüüpi laene pakuvad üksikud finantsasutused. Laenu saavad võtta kodanikud, kes omandavad kesk- või kõrgharidust või läbivad erikoolitusi. Õppelaen hariduseks antakse sihtprogrammi raames. Mõned pangad väljastavad valitsuse tagatud laene, mis annavad klientidele märkimisväärset kokkuhoidu. Õppelaenu antakse nii kogu õppeperioodiks kui ka teatud ajaks.

Laen ülikoolis õppimiseks on saadaval kahte tüüpi programmides:

1. Tarbimislaen intressimääraga 12% aastas.
2. Laen valitsuse toetusel, pakkudes alandatud intressimäära ja eritingimusi.

Õppida Vene Föderatsiooni ülikoolis

Kõik üle 14-aastased kodanikud võivad saada raha Venemaal õppimiseks. On olemas sihtprogrammid konkreetsetele pankadele ja valitsuse subsiidiumiga sooduslaenud, mida pakuvad üksikud institutsioonid. Väärib märkimist, et taotleja peab olema ülikoolis registreerunud, et väljastaja saaks taotluse heaks kiita ja esitada täieliku dokumentide komplekti. Sihtprogrammide raames laene väljastatakse tavatingimustel koos tagatise ja kindlustusega. Riigitoetustega sooduslaen ei nõua sissetulekute, tagatiste jms tõendeid.

Laen välismaal õppimiseks

Viimastel aastatel on välisharidus muutunud üha populaarsemaks ja venelastele kättesaadavamaks. Välisülikooli diplom avab lõpetajale suurepärased võimalused. Eelarvekohast teise riigi õppeasutusse on aga pea võimatu saada, eriti venelasel. Mõned Venemaa finantsorganisatsioonid on valmis andma laenu välisülikooli õppemaksu tasumiseks mitte ainult rublades, vaid ka muudes valuutades.

Tänapäeval väljastatakse seda tüüpi laenu järgmistes pankades:

• Intesa;
• Citibank;
• Vene standard;
• Rosinterbank.

Kust saada üliõpilastele õppelaenu

Venelased saavad hariduse eest tasumiseks sihtotstarbelist laenu mitmest finantsasutusest. Kõige tulusamaks võimaluseks peetakse õppelaenu Sberbankist, kuid seda on asutuse kõrgemate nõuete tõttu keerulisem saada kui teisest pangast laenu. Sihtprogrammi raames antakse laenu rangelt õppemaksu eest õppeasutuse poolt väljastatud arve ulatuses. Üksikasjalikud tingimused on väljaandjati erinevad.

Valitsuse toel

Soodustingimustel saavad raha ainult teatud erialadel registreerunud üliõpilased. Lisaks peab õppeasutus selle programmiga töötama. Laenuvõtjaks võib olla täisealiseks saanud taotleja või üle 14-aastane teismeline, kellel on selleks vanemate ja eestkosteasutuste luba. Eestkostele võetud alaealistele laenu ei anta. Sberbankis või Rosinterbankis saate hariduseks sooduslaenu, kuid hetkel on programm ajutiselt peatatud.

Riigi toetusega õppelaenu eelistest tasub esile tõsta järgmist:

• võimalus saada raha ilma sissetulekuid kinnitamata;
• tagatisnõuded puuduvad;
• vajadusel võla tasumise tähtaja pikendamine.

Pangalaen

Lisaks soodusprogrammile saavad venelased kasutada kodumaiste pankade eritooteid. See laenuvõimalus on saadaval erinevatele kodanike kategooriatele. Tingimused sõltuvad konkreetsest finantsasutusest:

1. Pank "Sojuz" - annab laenu rublades või USA dollarites kuni 100% koolituse maksumusest.
2. Rosselkhozbank - pakub õppelaene kuni 350 tuhat rubla koos võimalusega pikendada võla tagasimakse tähtaega 5 aastani.
3. Societe Generale Vostok - väljastab laenu rublades, dollarites või eurodes summas 45-750 tuhat rubla.
4. Uralsib Bank - väljastab laene kuni 1 miljoni rubla ulatuses 1-2 isiku tagatisel.
5. National Prombank – väljastab õppelaene lapse seadusliku esindaja käendusel või tagatisel summas kuni 90% õppekulust.
6. Balti Pank on valmis andma üle 18-aastastele venelastele hariduse eest tasumiseks 20-200 tuhat rubla.
7. VTB 24 - annab õppelaene maksimaalselt 250 tuhat kuni 3 miljonit 600 tuhat rubla. Laen antakse tagatisega või ilma tagatiseta.
8. Postipank - annab pika tagasimakseperioodiga õppelaenu summas mitte rohkem kui 2 miljonit rubla.

Kontrolli oma laenuvõimalusi tabelist:

Finantseerimisasutus	Intress	Võla tähtaeg
Rosselhozbank	14% aastas
	17-19% aastas
Balti pank
Societe Generale Vostok
	10% aastas
Riiklik Prombank	18-20% aastas
Pochtabank		Kuni 12,5 aastat

Kasutustingimused

Laenulepingu parameetrid sõltuvad valitud pangast. Maksimaalne laenusumma on kõigil juhtudel piiratud õppemaksuga ja arvutatakse pärast ülikooli arve esitamist. Väärib märkimist, et paljud pangad on valmis maksma kuni 90% kursuse tasust. Laenu tähtaeg määratakse individuaalselt, reeglina näeb see ette põhivõla tasumise ajatamise.

Nõuded laenuvõtjale

Õppelaenu taotlemiseks peab taotleja vastama väljastaja nõuetele. Kriteeriumid võivad erineda, kuid potentsiaalse laenuvõtja peamised parameetrid on järgmised:

• Venemaa ülikooli taotleja või üliõpilane;
• vanuse alampiir – 14-18 aastat, kuid mitte vanem kui 55-60 aastat;
• registreerimine ringluspiirkonnas;
• Vene Föderatsiooni kodakondsus.

Milliseid dokumente on registreerimiseks vaja?

Õppelaenu võtmist plaanivatel taotlejatel on oluline tingimus paberite komplekti olemasolu. Nõutud tõendi esitamata jätmine võib kaasa tuua selle, et pank otsustab taotlejale laenu mitte anda. Hariduslaenu saamiseks vajate:

1. Võimaliku laenusaaja ja õppeasutuse vaheline teenuste osutamise leping ning kinnitus taotleja vastuvõtmise kohta.
2. Taotleja pass, SNILS, INN.
3. Dokumendid, mis kinnitavad potentsiaalse laenuvõtja alalist või ajutist registreerimist.
4. Ajateenistuskohustuslikud mehed peavad esitama sõjaväe registreerimise ja värbamisameti dokumendid.
5. Täidetud taotlusvorm vastavalt pangavormile.
6. Taotleja ülikooli raamatupidamisosakonna dokument koos haridusteenuste tasumise arvega.

Lisaks peavad taotlejad, kes pole veel täisealiseks saanud, esitama täiendavad dokumendid:

• sünnitunnistus;
• käendajate passid (vanemad, seaduslikud esindajad);
• vanema kirjalik nõusolek;
• eestkosteasutuste luba.

Hariduslaenu omadused

Sellel pangatootel on mitmeid erinevusi ja funktsioone. Esiteks väljastatakse laen ilma sissetulekutõendita, välja arvatud juhul, kui taotleja omandab teise hariduse. Laenuvõtjad saavad hakata võlga tagasi maksma alles pärast koolituse läbimist ja tööle minekut või alates kolmandast laenuraha kasutamise aastast. Enne seda teeb klient sissemakseid kogunenud intressi ulatuses. Laenu saate ainult selleks, et tasuda hariduse eest teatud ülikoolides, mis on pankade partnerid.

Intress

Õppelaenu peamine eelis on väike enammakse. Finantsasutuste eriprogrammid pakuvad suhteliselt madalaid intressimäärasid. Suurima säästu saavad aga need, kes võtavad riigitoetusega õppelaenu. Soodusprogrammi raames sõltub enammakse Venemaa Keskpanga refinantseerimismäärast.

Lisaks mõjutab protsenti see, millise panga klient valib:

1. Sberbanki programmi enammakse arvutatakse valemiga ¼ keskpanga refinantseerimismäärast + 3%.
2. Rosinterbankis on õppelaenu enammakse ¼ keskpanga refinantseerimismäärast + 5%.

Summa ja tagasimakse tähtaeg

Haridusprogrammide laenusumma määratakse vastavalt panga reeglitele. Summa ei saa ületada 100% koolituse maksumusest, sest finantsasutus kannab raha otse ülikooli kontole. Mõned annavad laenu kohustusliku sissemaksega 10% õppemaksust. Tagasimakse periood sõltub valitud pangast ja jääb vahemikku 3-16 aastat. Riigi dotatsiooniga soodusprogramm näeb ette edasilükkamise ja laenulepingu kogukestuse kuni 10 aastat pärast lõpetamist.

Laenu tagatis

Soodustusega õppelaen ei nõua sissetulekutõendite ega tagatiste esitamist. Kui õppelaen väljastatakse ilma valitsuse toetuseta, võib väljastaja nõuda eraisikutelt kinnisvaratagatist või tagatist. Tagatis määratakse individuaalselt, võttes arvesse laenusummat, laenuvõtja parameetreid ja muid tehingutingimusi.

Õppelaen üliõpilastele - taotlemise kord

Hariduse eest tasumiseks raha hankimine erineb traditsioonilisest laenuandmisest. Tehing sooritatakse järgmises kronoloogias:

1. Sisseastumiskatsete sooritamine, ülikooli/kõrgkooli/tehnikumi sisseastumine.
2. Ülikooli partnerite nimekirjast panga valik kliendile kõige mugavamate tingimustega.
3. Täieliku dokumentide paketi kogumine taotluse esitamiseks (nimekirja leiate väljastanud panga veebisaidilt).
4. Taotluse esitamine finantsasutuse filiaali kaudu.
5. Laenulepingu tingimustega tutvumine (positiivse otsuse korral) ja paberite allkirjastamine.
6. Ülikool saab raha laenuvõtja hariduse eest.

Kuidas ülikoolis õppimiseks laenu tagasi maksta

Sooduslaenuprogramm võimaldab võla intressiosa tagasi maksta laenuvõtja õpingute ajal, millele lisandub 90 päeva pärast kooli lõpetamist. Põhisummat makstakse 10 aasta jooksul pärast laenusaaja elukutse omandamist ja tööle asumist. On programme, mis ei paku maksete edasilükkamist. Kõikidel juhtudel on laenusaajal õigus koolituse või osa täies mahus ettemaksuna tagasi maksta ilma täiendavate trahvide ja karistusteta.

Õppelaenu plussid ja miinused

Erihariduslikel laenuprogrammidel on palju eeliseid. Seda tüüpi laenude eeliste hulgas tasub esile tõsta järgmist:

• madalad intressimäärad;
• komisjonitasusid pole;
• võla tasumise edasilükkamine;
• valitsuse toetused.

Kuid tootel on ka puudusi. Nende hulgas tasub märkida järgmist:

• suur nimekiri vajalikest dokumentidest;
• partnerülikoolide piiratud ring;
• mitteresidentidest üliõpilastele takistab laenu saamist taotlemispiirkonnas registreerimata jätmine;
• võla tagasimaksmise edasilükkamine suurendab oluliselt enammakset.

Video

Kas leidsite tekstist vea? Valige see, vajutage Ctrl + Enter ja me parandame kõik!