Noored pered, kes elavad koos vanematega või üürikorteris (kus kõik kuulub kellelegi teisele), lahutatakse kaks korda sagedamini kui neid, kes elavad oma korteris.

See on suurepärane lahendus teile, kui olete juba loonud pere või plaanite alles pulmi, kuid teil pole oma kodu.

Kommertspankade pakutavad hüpoteeklaenuprogrammid

See on tõeline võimalus noorele perele hüpoteegi saamiseks.
pakub mitmeid hüpoteeklaenuvõimalusi, millest üks on hüpoteek esmase sissemaksega rasedus- ja sünnituskapitali näol.
See on kasumlik ja mugav.

Parim variant pole võtta ühendust erinevate krediidiühistute ja muude mittepankade laenuasutustega.
Nõustudes väljastama laenu ilma sissemakseta, kannavad nad oma riski üle intressimäära tasemele. Kui arvutada, kui palju raha tuleb esimesel aastal välja käia, on ilmne, et pangast laenu on palju tulusam saada isegi sissemaksega.

Hüpoteek ilma sissemakseta noorele perele on paljudele säästev lahendus ja seda mõistes seavad pangad kogenematutele laenuvõtjatele vahel võrke, lootes sundida neid mitte eriti soodsatel tingimustel laenu võtma.
Neid saab avastada hoolikalt laenuandjat valides ja laenulepingut uurides.

Kus võib olla saak:

• Hüpoteeklaen väljastatakse kasina intressimääraga (5-7%), kuid lisaks on pank kehtestanud igakuise vahendustasu 2-3%. Selle laenu maksumus suureneb rohkem kui 400%, kuna vahendustasu võetakse tavaliselt mitte ülejäänud summalt, vaid kogu võetud summalt.
• Pank pakub kahte laenu tagasimakse skeemi - annuiteet ja standard, kinnitades teile, et esimene on tulusam. Tõepoolest, võlga on mugavam maksta iga kuu võrdsetes summades, kuid enammakse klassikalise skeemi ja pika tagasimakseperioodi korral on suurusjärgu võrra väiksem kui annuiteedi puhul. Annuiteetskeemi puhul on hüpoteegi ennetähtaegne tagastamine isegi pärast 1/3 tähtaja möödumist kahjumlik.
• Pank nõuab, et kindlustaksite end tema määratud kindlustusseltsis. Sealne poliisi maksumus on garanteeritult kõrgem. Võite küsida ametlikku dokumenti, mis kinnitab, et laenuvõtja on kohustatud kindlustama ainult selles kindlustusseltsis, samuti toote- või laenulepingu tüüpvormi või teise võimalusena hüpoteeklaenu lepingut, kus on kirjas riskid, mida tuleb kindlustada. kindlustatud. Sageli lisavad "kindlustusandjad" kindlustuspoliisile spetsiaalselt "täiendavaid" esemeid, et suurendada selle maksumust.
• Pöörake tähelepanu trahvisummale. Kahe-kolme aastakümne jooksul, milleks laenu välja antakse, võib kõike juhtuda, seega küsige kindlasti, milliseid konkreetseid trahve võlausaldajapank teile sellistel juhtudel kohaldab.

Noortel lapsega peredel on oma korteri soetamine ja sisustamine kõige keerulisem, kuna neil puudub soetatud kapital. Seetõttu otsustavad nad sageli hüpoteeklaenu võtta. Sellist laenu on Venemaal võimatu ilma sissemakseta peaaegu kõikjal võtta. Mõnikord võib olemasolev eluase toimida sissemaksena.

Noortele peredele on saadaval ka järgmine eluasemeküsimuse lahendus: hankige kohalikult omavalitsuselt tõend selle kohta, et teil on õigus oma elamistingimusi parandada ja osaleda riiklikus programmis, mille järel saate võtta hüpoteeklaenu Sberbank soodsatel tingimustel. Seega peaks Sberbanki sissemakse summa katma valitsuse abiga.

Sberbanki hüpoteek ilma sissemakseta - tingimused

Hetkel ei saa Sberbankist sissemakseta noorele perele hüpoteeki võtta. Kuid võite proovida saada selle lähtesumma noorte perede riikliku toetuse programmi raames. Kodulaenu võtmiseks peab vähemalt üks abielupaarist olema maksimaalselt 35-aastane. Samuti on see pangandusorganisatsioon kehtestanud järgmised krediiditingimused:

• laenuvaluuta – rubla;
• Intress – alates 10,5% (praktikas on enamasti intressimäär alates 11,5%);
• Algmakse suurus on alates 20%;
• Kestus - kuni 30 aastat;
• Tagasimakse skeem – annuiteet;
• Kahjuriskikindlustus on kohustuslik.

Elukindlustus on vabatahtlik (keeldumisel tõuseb intress 1%).

Sberbanki hüpoteek uues hoones ilma sissemakseta noorele perele 2018

Kuidas saada Sberbankist noorele perele hüpoteek ilma sissemakseta? Selleks peate esmalt saama täieõiguslikuks osalejaks riiklikus programmis, mille nimi on "Noor pere".

Pärast seda, kui teid on tunnistatud abivajavaks abielupaariks ja teie kord abi saamiseks tuleb, peate esitama pangale dokumendid. Riik on valmis teile andma kuni 30% eluaseme maksumusest. See on raha, mida saab kasutada sissemakseks. Järgmine tingimus on, et intressimäär on ligikaudu 11,5%.

Kui noor perre sünnib laps, on võimalik saada emakapitali. Selleks tulge oma passi ja laste sünnitunnistusega Venemaa pensionifondi. See raha antakse välja teise lapse eest ja täna on kogusumma 453 tuhat rubla, mida saab kasutada ka korteri hüpoteegi sissemaksena. Sünnituskapitali kasutamisel on intressimäär alates 12,5%.

Hüpoteek 30 aastaks ilma sissemakseta noorele perele

See pakkumine kehtib täna Sberbankis. Laenu saab võtta kuni 30 aastaks. Selleks ei tohi vähemalt üks abikaasadest olla 35-aastane. Täpse intressimäära arvutamisel võetakse arvesse tasutud algsummat ja hüpoteegi tähtaega. Soovitav on omada püsivat töökogemust, eriti viimasel töökohal. Abikaasa võib tegutseda kaaslaenajana. Täpne intressimäär jääb praktikas vahemikku 11-15%.

Hüpoteek ilma sissemakseta noorele perele Sberbank või VTB 24

Mõlema panga parimad võimalused noortele peredele jäävad riigi toel hüpoteeklaenuprogrammideks. Sel juhul saab riik kompenseerida umbes 30% kogu korteri hinnast. Tingimused mõlemas asutuses jäävad praktiliselt samaks. Intress algab mõlemal juhul 11,4%, maksimaalne periood ei ületa 30 aastat. Ainus erinevus on korteri miinimumhinnas. Kui VTB24-s saate sõlmida lepingu 600 tuhande rubla eest, siis Sberbankis on see summa poole väiksem - 300 tuhat rubla.

Hüpoteeklaenu kalkulaator

Konkreetse näite puhul kasutame Sberbanki hüpoteeklaenu kalkulaatorit noore pere jaoks ilma sissemakseta. Siin on selle juhtumi arvutused: korteri hind on 5 miljonit rubla, kohe makstakse 1 miljon rubla (riigi toetuse tõttu), makseperiood on 20 aastat.

Praktikas on nende parameetrite abil võimalik kodulaenu võtta 11,4%, kui teie igakuine sissetulek on umbes 70 tuhat rubla. Sel juhul näitab kalkulaator, et igakuine makse on 42 tuhat rubla.

Tänapäeval ei õnnestu paljudel inimestel korteri jaoks raha koguda, kuid tänu valitsuse toetusele saavad noored pered eluasemeks sooduslaenu. Noore pere hüpoteek Moskvas on ka riiklike programmide nimekirjas selle elanikkonnarühma toetamiseks eluasemeprobleemi lahendamisel, kuid mitte iga pere, kes seda soovib, ei saa seda saada. Registreerimise tingimused ja nõuded taotlejale on ette nähtud seadusega.

Kuidas on muutunud 2019. aastal Moskvas noore pere hüpoteek?

Alustame sellest, et tänavu saab eluasemelaenu saada ka kuni 35. eluaastani, pärast seda vanusepiiri kaotavad mõlemad abikaasad noore pere staatuse. Moskvas saab noortele hüpoteeke väljastada:

• kui perel ei ole oma kodu;
• kui pere on maksejõuline, s.t. vähemalt üks abikaasa töötab;
• kindlustatud olemasoleva elamispinnaga;
• soodusintressimääraga. 2019. aastal avanes Moskvas võimalik saada hüpoteeklaenu 6 protsendiga.

Viimane punkt puudutab noori peresid, kus on kaks, kolm või enam last. On oluline, et lapsed peavad sündima Vene Föderatsiooni valitsuse kehtestatud aja jooksul ja see on 2019-2022. Pole vahet, kas tegemist on Moskva või mõne muu Venemaa linnaga, nõue on sama ja kohalikul tasandil ei saa föderaalringkonnad uue riikliku programmi elluviimist mõjutada.

Hüpoteeklaenu tingimused noorele perele Moskvas uue programmi alusel

Programmi viiakse ellu mitmete pankade abiga, endiselt on nimekirjas Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank ja teised krediidiorganisatsioonid. Noored pered peaksid arvestama mõne nüansiga:

• Moskva pangad nõuavad dokumente perekonna koosseisu, töökoha ja palgataseme, käendajate ja tagatiste kohta ning laenuvõtja krediidiajalugu "kontrollitakse". Uue programmi alusel laekumise osas mööndusi ei tehta;
• kui laen saadi varem ja teine ​​laps sündis alates 1. jaanuarist 2019, saate esitada dokumendid hüpoteeklaenu refinantseerimiseks Moskvas ja saada ümberarvestus;
• soodusmäär kehtib ainult 3-5-aastasele hüpoteeklaenu maksetele.

Selles portaalis saate selgitada kõiki registreerimistingimuste üksikasju, arvutada Moskvas asuvale noorele perele hüpoteegi, võttes arvesse sissemakset, eluaseme maksumust ja muid parameetreid.

Artikli uuendamise kuupäev: 15.04.2019

Eluasemeprobleemide lahendamise osas on ehk kõige haavatavamad. Kui noored loovad pere, ei ole neil sageli veel olulisi sääste. Peaaegu alati on nad sellele tasemele vastava palgaga karjääri arengu alguses. Kui kohe pärast abiellumist sünnib perre laps, siis on noortel raske lihtsalt inimväärset elatustaset säilitada. Me ei räägi eluasemeprobleemide lahendamisest. Isegi tänapäeval nii populaarne ja laialt levinud vahend nagu hüpoteeklaen on noortele peredele suures osas kättesaamatu.

Selle põhjuseks on eelkõige valdava enamuse pankade nõue teha sissemakse. Varem oli sellise sissemakse minimaalne suurus 10% eluaseme hinnast. See tähendab, et kui noored otsustavad osta korteri 3 miljoni rubla eest, peavad nad laenu saamiseks maksma korraga 300 tuhat rubla. Paljude jaoks käib selline raha üle jõu. Täna, pärast vapustavaid sündmusi Venemaa majanduses ja ülemaailmsel finantsturul, on paljudes pankades minimaalsed alghoiused tõstetud 20%-ni eluaseme maksumusest. Mis on noorte perede laenu võtmise protsessi veelgi keerulisemaks muutnud. Lahenduseks võib aga olla osalemine sotsiaalkorterite programmis “Noor pere”, mille toetust saab kasutada paljudes pankades.

Kõige soodsamaid tingimusi pakub Venemaa suurim pank Sberbank. Lisaks on noortele peredele eripakkumine, mis võimaldab neil võtta soodustingimustel hüpoteeklaenu. Kuidas ja millistel tingimustel väljastatakse? Sberbank "Noor perekond" ja räägime edasi.

Riiklik sotsiaalprogramm "Noor pere"

Sotsiaalprogrammi “Noor pere” raames saavad eluasemetoetust taotleda alla 35-aastased kahe- ja üksikvanemaga pereliikmed. Samal ajal peavad abi taotlejad vajama elutingimuste parandamist. Näiteks kui nad elavad teiste peredega samal elamispinnal, ühiskorteris või üürikorteris, omamata oma kodu. Samuti võivad programmis osaleda need pered, kus igal inimesel on alla 15 ruutmeetri elamispinda.

Toetust antakse eluaseme ostmiseks ja see on ligikaudu 30 protsenti programmis osalejate elukoha piirkonna keskmisest eluaseme maksumusest. Kui perre tekivad lapsed, siis lisandub iga lapse kohta teatud protsent toetusest (tavaliselt ca 5% sõltuvalt vallast). Tasub teada, et igas piirkonnas võivad selle programmi tingimused erineda nii taotlejatele esitatavate nõuete kui ka raha kasutamise võimaluste osas. Sberbank võimaldab teil kasutada eluasemetoetuse vahendeid programmi tingimustega kehtestatud piirides.

Hüpoteeklaenude pakkumine noortele peredele Sberbankist

Lisaks sellele, et noored pered saavad korteri hüpoteeklaenu võtmisel kasutada oma eluasemetunnistust, annab see neile võimaluse saada laenu alandatud intressimääraga. Pärast seda, kui Venemaa keskpank tõstis baasrefinantseerimise intressimäära 17%-ni aastas, tõstsid paljud pangad (sh Sberbank) eluasemelaenu intressimäärasid keskmiselt 3-6 protsenti. Ja kui varem oli Sberbanki keskmine hüpoteegi intressimäär 12,5 protsenti, siis täna on see näitaja 15,5 protsenti. Noored pered (kus abikaasad ei ole veel 35-aastased) saavad aga hüpoteeklaenu 10,2% aastas.

Selle kampaania raames saavad laenuvõtjad kasutada laenuvahendeid eluaseme ostmiseks teisestel või esmastel kinnisvaraturgudel. Sel juhul on laenutingimused järgmised:

1. laenuvaluuta - ainult rublad;
2. intressimäär - alates 10,2%;
3. laenutähtaeg - kuni kolmkümmend aastat;
4. sissemakse - 15-20%;
5. kohustuslik kindlustus tagatise kahjustumise ja kaotsimineku riskide vastu;
6. laenu tagasimakse skeem - annuiteet.

Samas annab pank võimaluse seda laenu võtta neile taotlejatele, kes ei saa ametlikult kinnitada enda töökohta ja sissetuleku taset. Mis on mugav neile peredele, kelle liikmed töötavad mitteametlikult või omavad stabiilset osalise tööajaga tööd. Neile laenuvõtjatele, kes ei ole Sberbanki palgakliendid, tõstetakse intressimäära 0,5% ja kliendid, kes keelduvad oma elu ja töövõimet kindlustamast, saavad laenu võtta veel 1% võrra suurendatud intressimääraga. Lisaks mõjutab intressi suurust sissemakse suurus ja laenutähtaeg.

Hüpoteek ilma Sberbanki esialgse laenuta noorele perele: nõuded taotlejatele

Kodulaenu omanikuks saamiseks peavad laenuvõtjad vastama mitmele kriteeriumile:

• olema vanusekategoorias 21–35 aastat (kaasa arvatud);
• sõlmida ametlikult registreeritud abielu (tsiviilabielu ei sobi);
• olla ootenimekirjas elamistingimuste parandamiseks;
• omama stabiilset materiaalset sissetulekut;
• elada alaliselt samas korteris/majas.

Samuti peate koostama teatud dokumentide paketi:

• mõlema abikaasa passid, samuti kõigi kaasvõlausaldajate samad dokumendid (kui nad on tehinguga seotud);
• abielutunnistus;
• teatamine laste sünnist, kui paaril on need olemas;
• teave selle kohta, kus tunnistusega taotlejad registreeritakse;
• töölepingute või raamatute koopiad;
• sissetulekute saamise teatised (kui Sberbanki palka pole);
• tõend selle kohta, et abikaasad osalevad riigi eluaseme hankimise programmis.

Kui soovid võtta kodulaenu olemasoleva kinnisvara tagatisel, tuleb esitada kõik omandiõigust kinnitavad dokumendid.

Kuidas saada noorele perele hüpoteek ilma sissemakseta Sberbankist

Kampaania raames laenu saamiseks peate läbima järgmised sammud:

1. taotlusvormi täitmine ja nõutava dokumendipaketi kogumine;
2. dokumentide paketi esitamine lähimasse Sberbanki kontorisse;
3. laenu väljastamise otsuse ootamine 2-5 tööpäeva jooksul;
4. kinnisvara valimine ja selle kohta dokumentide paketi koostamine pangale esitamiseks;
5. dokumentide üleandmine osakonnale vara juriidilise puhtuse kontrollimiseks;
6. laenulepingu, kindlustuslepingu allkirjastamine ja muude dokumentide vormistamine;
7. laenu saamine ja raha ülekandmine müüjale, kodu omandiõiguse ümberregistreerimine teie nimele.

Me ei tohiks unustada sellist olulist punkti nagu kindlustus. Ilma selle valitud eluaseme registreerimata ei saa te laenu. See punkt on reguleeritud seadusega. Tähelepanu väärib ka nii omandikindlustus kui ka see, mis väljastatakse inimese elu ja tervise eest. Need valikud ei ole kohustuslikud, pank ei saa sundida teid selliseid teenuseid kasutama.

Kui noorpaaril on lapsed

Lasteta abielupaaridele pakutakse ka hüpoteeklaenu võtmist ilma sissemakseta. Kuid poja või tütre saamine annab ainult täiendavat kasu.

Näiteks väikeste lastega peredele pakutakse soodsaid maksete edasilükkamise tingimusi. Pakkumine kehtib kuni lapse 3-aastaseks saamiseni.

Alternatiiv sissemaksele

Kui sissemakset pole ja ilma selleta pole võimalik laenu saada, võite kasutada teatud nippi ja võtta Sberbankist või mõnest muust finantsasutusest vajaliku rahasumma eest laenu. Just selle valiku kasuks otsustades pidage meeles, et perel peab olema piisavalt rahalisi vahendeid mõlema laenu – nii sissemakse kui ka hüpoteegi pealt tasumisele kuuluva laenu – tagasimaksmiseks.

Sünnituskapitali kasutamine sissemakse asemel

Esimese sissemakse (või selle teatud osa) tegemiseks võite kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid. Selle põhimõtte alusel laenu taotlemiseks peaksite järgima mitmeid reegleid:

• Laenu saab taotleda ainult see, kellel on matitunnistus. kapital;
• Samuti on vaja taotlejate jaoks registreerida kogu abikaasa jagatud vara (kui võlg on suletud - lapsed), märkida iga deklareeritud omaniku osa.

Kui klientidel on tõend emakapitali kohta, siis sõlmib pank lisalaenu lepingu, mis seejärel lihtsalt suletakse perele eraldatud emakapitali rahalise tuluga. kapitali.

Laenuandjatega on sõlmitud rohkem kui üks hüpoteeklaenuleping:

• esimene koosneb mattide summast. kapital;
• teine ​​- ülejäänud eluasemehinnast.

Korteri ostmisel peate pöörduma Vene Föderatsiooni pensionifondi, esitades avalduse materiaalsete vahendite ülekandmiseks. kapitali laenu sulgemiseks vastavalt esimesele sõlmitud lepingule.

Sberbank pakub noortele peredele erilisi laenutingimusi, kuid annab laenu vaid 80% ulatuses eluaseme maksumusest. Mõelgem välja, kuidas saada Sberbankist noorele perele hüpoteek ilma sissemakseta.

Hüpoteek kampaania “Noored pered” raames

Kampaania “Noored pered” võimaldab alla 35-aastastel abielukodanikel võtta soodustingimustel hüpoteeklaenu. Laenu antakse laenutoote “Valmis eluaseme ostmine” raames.

Kampaania raames pakub Pank alandatud intressimäära, mis ei sõltu laenu tähtajast.

Programmi omadused

Enne Sberbankist hüpoteegi taotlemist peaksid potentsiaalsed laenuvõtjad selle tingimusi hoolikalt uurima. Kõige olulisemad punktid:

• intressimäärad algavad 10,75%;
• programmi alusel hüpoteeklaenu saamiseks nõutav vanus on 21–35 aastat;
• Laenusumma algab 300 tuhandest rublast ja väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat;
• Laenu tagasimaksmine toimub iga kuu võrdsetes summades;
• Hüpoteeklaenu saamiseks nõutav tööstaaž teie viimasel töökohal on üle kuue kuu.

Maksimaalne laenusumma sõltub täielikult pere sissetulekust (soodustuse reeglite kohaselt peab taotleja abikaasa olema kaaslaenaja, kui perekond on täielik).

Programm sisaldab aga minimaalset sissemakse nõuet 20%. Mida teha, kui teil pole oma vahendeid või neid pole piisavalt? Valikuid on kolm.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine

Hüpoteeklaenu sissemakse (või selle osa) tegemiseks võite kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid. Nõuded kapitali hüpoteeklaenu saamiseks:

• Sünnituskapitali tunnistuse omanik peab isiklikult taotlema hüpoteegi seadmist;
• Laenuvõtja abikaasa (pärast võla sulgemist - ja laste) ühisvara on kohustuslik registreerida, märkides ära iga omaniku osa.

Emakapitali tõendi olemasolul teeb pank eraldi laenulepingu, mis suletakse hiljem emakapitali rahaga.

Laenuandjaga sõlmitakse kaks laenulepingut: esimene rasedus- ja sünnituskapitali suuruseks, teine ​​eluruumi ülejäänud maksumuseks.

Pärast korteri ostmist tuleb pöörduda pensionifondi filiaali poole taotlusega rasedus- ja sünnituskapitali vahendite ülekandmiseks hüpoteegi tasumiseks esimese lepingu alusel.

Kuidas saada föderaalse programmi "Noor pere" alusel hüpoteeki noorele perele ilma sissemakseta

Kuni 2020. aastani võivad noored pered saada toetust 30% eluaseme maksumusest.

Vastuvõtmise tingimused:

• abikaasade vanus peab olema alla 35 aasta;
• ühe pereliikme kohta saadaoleva eluaseme pindala ei tohiks ületada piirkonna jaoks kehtestatud normi (need võivad kogu Venemaal erineda);
• pere peab hüpoteegi saamiseks täitma panga nõuded.

Toetuse suurus on 30% (lastega perele - 35%) eluaseme maksumusest, mis on arvutatud programmiga kinnitatud pindalanormide ja ehitusministeeriumi andmetel eluaseme ruutmeetri maksumuse alusel.

Lisakrediidi saamine hüpoteegi sissemakse jaoks

Hüpoteeklaenu saate võtta ilma sissemakse tasumiseks vahendeid, kuid võttes Sberbanki või mõne muu laenuandja poole pöördudes selle summa eest lisalaenu. Sellise tehingu põhitingimus: pere sissetulekust peab piisama kahe laenu tagasimaksmiseks.

Registreerimise kord

Sberbankis hüpoteeklaenu taotlemiseks peate:

1. Täitke avaldus Sberbanki kontoris.
2. Peate ootama oma taotluse kohta otsust (keskmiselt võtab menetlus kuni 5 päeva).
3. Valmistage ette hüpoteegiga koormatud vara dokumendid ja esitage need pangatöötajatele.
4. Sõlmige laenuleping ja registreerige pangakonto raha müüjale ülekandmiseks.
5. Sõlmige müüjaga tehing ja registreerige õigused Rosreestris asuvale kinnisvarale.
6. Registreerige hüpoteek ja kindlustage tagatis.

Pärast kõigi ülaltoodud toimingute sooritamist saab laenuvõtjast kinnisvara omanik. Seda loetakse hüpoteegiga koormatuks kuni laenusumma täieliku tagasimaksmiseni.