M(MFO)- äri- või mittetulundusorganisatsioon, mis ei ole pank ja annab laene vastavalt 2. juuli 2010. aasta föderaalseadusele nr 151-FZ „Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta”. Sel juhul võivad laenusaajad olla nii kodanikud kui ka ettevõtted või üksikettevõtjad.

MIKROLAEN- laen summas kuni miljon rubla, mille laenulepingu alusel annab mikrokrediidivahendaja või muu mikrolaenu andmise õigust omav organisatsioon.

Mikrolaenu liigid

Levinumad MFO tooted on tarbimislaenud (isiklike vajaduste jaoks suhteliselt pikaks perioodiks), palgapäevalaenud ( väikesed kogused väga lühikeseks perioodiks), ettevõtluslaenud (väikeettevõtluse alustamiseks, juhtimiseks, toetamiseks ja arendamiseks).

Mis eristab MFO-d pangast?

• Lihtsus – laenu vormistamine on vähem vormistatud kui pangas.
• Laenu kiire menetlemine.
• Juurdepääsetavus – MFO-d tegutsevad sageli piirkondades, kus puuduvad pangakontorid.
• laenuvõtja jaoks - kõrged intressimäärad laenu pealt.
• Investori jaoks ei ole fondide turvalisus riigi poolt tagatud.

Millele peate MFO valimisel tähelepanu pöörama

Ametliku MFO staatuse saadavus:

• MFO peab olema kantud riiklikku registrisse, mis avaldatakse Venemaa Panga ametlikul veebisaidil (www.cbr.ru);
• Vastava sertifikaadi (koopia) saadavust saate kontrollida MFO kontoris.
  Liikmelisus isereguleeruv organisatsioon(SRO) on MFO töökindluse lisatagatis. Seda teavet saab kontrollida ka ettevõtte kontoris või mikrokrediidiorganisatsiooni ametlikul veebisaidil.

Mikrolaenu andmise reeglite kättesaadavus:

• mikrolaenu taotlemise kord;
• lepingu sõlmimise ja maksegraafiku saamise kord;
• muud mikrolaenu andmise tingimused.

• Uurige mikrolaenu intressimäärade kohta.
• Kontrolli tarbimislaenulepingu üld- ja üksiktingimuste olemasolu (lepingu üksiktingimused peaksid olema tabeli kujul).
• Kontrollige, kas tarbimislaenuleping sisaldab teavet laenu kogumaksumuse (FLC) kohta. PSC keskmine turuväärtus avaldatakse Venemaa Panga ametlikul veebisaidil. Hind ei tohi ületada Venemaa Panga arvutatud keskmist ÜVK turuväärtust vastavas kalendrikvartalis rohkem kui ühe kolmandiku võrra.
• Võtke aega mõtlemiseks – tarbimislaenulepingu saate sõlmida mikrokrediidiorganisatsiooni määratud tingimustel viie päeva jooksul pärast lepingu üksikute tingimustega tutvumist.

Mikrolaenu taotlemine

Samm 1. Valige enda jaoks optimaalsed mikrolaenu tingimused

2. samm. Plaan tagasimakse

3. samm. Esitage kõik vajalikud dokumendid

JÄTA MEELDE! Praktika näitab, et maksimaalne laenukoormus kõigi laenude ja laenude teenindamiseks ei tohiks ületada 30-40% teie igakuisest TULUst.

Enne laenu või laenu võtmist analüüsi, kas seda tõesti vajad ja kas saad selle teenindamisega hakkama!

Mikrolaenu tagasimaksmine

Laenuvõtja (eraisiku) poolt tarbijalaenulepingu alusel tehtud makse summa peab olema piisav selle täielikuks täitmiseks.

Võlg loetakse osaliselt või täielikult tasutuks hetkest, kui raha laekuvad MFO kontole. Salvestage kviitungid ja maksekviitungid!

Kui olete võtnud mikrolaenu, kuid mingil põhjusel ei saa seda lepingus märgitud tähtaja jooksul tagasi maksta või teist makset teha, teavitage sellest viivitamatult mikrokrediidiorganisatsiooni.

Kui maksesumma on ebapiisav, kehtib seadus „On tarbijakrediit(laen)” on kehtestatud kohustuste tagasimaksmise erikord: viivis, viivis, viivis, jooksev intress, jooksev põhiosa.

Mikrolaenu ennetähtaegse tagastamise korral makstakse intressi ainult laenatud vahendite tegeliku kasutusaja eest.

Võimaluse korral võtke alati teavet selle kohta täielik tagasimaksmine võlgnidele.

Aktsepteeritavad viisid tasumata võlgade sissenõudmiseks: peab toimuma suhtlus võlgniku või käendajaga tööpäevadel Koos 8.00 kuni 22.00, nädalavahetustel ja pühad- kella 9.00-20.00.

Pea meeles! Võlgade sissenõudmise õiguse kuritarvitamine mis tahes kujul on vastuvõetamatu, sealhulgas laenuvõtjale või käendajale tahtlik kahju tekitamine.

Alates 1. juulist 2014 saadetakse teie laenude ja maksete ajalugu Krediidiajaloo Büroole - nii moodustub teie KREDIIDIAJALUGU, millele on juurdepääs igal laenuandjal (RAd, pangad, krediidiühistud).

Positiivne krediidiajalugu (laenude viivitusteta tagasimaksmine) aitab teil tulevikus raha juurde saada. suured laenud mikrofja (või) pangalaenud. Negatiivne krediidiajalugu (viivitused, eelmiste laenude tasumata jätmine) võib teilt täielikult ilma jätta juurdepääsu tulevastele laenudele mis tahes finantsasutusest.

OLE ETTEVAATLIK! JÄRGI MAKSE DISTSIPLIINI! OLE VASTUTUSLIK ÕIGESTI MAKSETE EEST!

Muud MFO teenused

Mõned MFO-d pakuvad kodanikele mitte ainult laenu võtmist, vaid ka investorina tegutsemist – raha paigutamist MFO-sse teatud perioodiks fikseeritud intressimääraga. Oluline on mõista, et investeeringud mikrofiei ole panus – see termin kehtib ainult lepingute puhul panga deposiit.

TÄHELEPANU! Investeeringud mikrofiei ole kindlustatud riigisüsteem hoiuste kindlustus ja seetõttu ei taga rahaliste vahendite turvalisust riik.

TÄHELEPANU! Investeeringutel mikrofion järgmised omadused:

1. MFO-d võtavad kodanikelt vastu laenu vähemalt 1,5 miljoni rubla ulatuses.

2. Reeglina pakuvad MFO-d investoritele tulu kuni 20% aastas. Kui organisatsioon pakub investeeringuid palju kõrgema intressimääraga, siis on suur tõenäosus, et ta tegeleb pettusega.

3. MFO-d ei ole kohustatud investorile deponeeritud rahalisi vahendeid enne tähtaega tagastama, kui see ei ole lepingus ette nähtud.

4. Paljud MFO-d pakuvad investorite raha kindlustamist mõnes kindlustusseltsis. Valige MFO, mis on kindlustanud oma vastutuse usaldusväärses kindlustusseltsis.

Laenuvõtjate ja investorite õiguste kaitse

Venemaa Pank on loonud tarbijaõiguste kaitse teenistuse finantsteenused ja vähemusaktsionärid.

Laadige alla originaalbrošüür

elektrooniline vorm Venemaa Panga Interneti-vastuvõtul:

Abiks tulevad sõbrad ja sugulased. Kui see pole võimalik, võite pöörduda riigi krediidituru spetsiaalsete ettevõtete poole, kes on valmis lühiajaliselt intressiga raha laenama. Mikrokrediidiorganisatsioonidel on pärast MFOde eriregistrisse kandmist õigus tegeleda Venemaal mikrofinantseerimisega.

Mis on MFO

Esiteks krediidiasutused Krediidiühistuid ja seltsinguid võib pidada riigis laenu väljastajateks. Need eksisteerisid juba 19. sajandil, kuid mikrokrediidiorganisatsioon sai oma tõelise arengu eelmise sajandi 90ndatel. Tänapäeval loovad isegi pangad tütarettevõtteid (erandiks on Sberbank), et oma rahalisi ressursse täiendada.

Ettevõtete tegevust ja mikrolaenu andmise küsimusi reguleerisid aga vaid 2011. ja 2014. aastal kehtima hakanud. Sellest ajast alates on nende tööd kontrollinud rahandusministeerium ja Vene Föderatsiooni keskpank. Mõnel ettevõttel on terve esinduste võrgustik, teised aga tegutsevad täielikult Internetis (MangoMoney, Zaimer). Viimasel ajal on MFO-de tegevuse inspekteerimist ja kontrolli teostanud isereguleeruvad organisatsioonid.

Mis vahe on MFO-l ja pangal?

Vastuvõetud seadused sisaldavad konkreetset teavet mikrokrediidiettevõtete tegevuse kohta, seega saame esile tõsta mitmeid punkte, mille poolest erinevad organisatsioonid pankadest, mis sarnaselt elanikkonnale laenu väljastavad. Esiteks on MFO-d lojaalsemad klientidele ja nende halvale krediidiajaloole. Teiseks väljastatakse laene lühikeseks perioodiks, mis harva ületab ühe kuu. Mikrokrediidiettevõttel on emiteerimine keelatud välisvaluuta laenud, ja rahasumma, millega üksikisik võib arvestada, on 1 miljon rubla (juriidilistel isikutel - 3 miljonit).

Krediidiskoorimine

Masinandmete töötlemise meetod, mis moodustab laenuvõtja krediidiprofiili, on kiirlaenamise arenguga muutunud väga populaarseks. Varem väljastatud laenude ja kliendi info põhjal kuvab automaat infot isiku usaldusväärsuse kohta laenuvõtjana. Kuna automatiseeritud süsteem analüüsib ainult edastatavat teavet, on isegi pensionäridel, töötutel ja üliõpilastel võimalus MFO-delt kiirelt raha saada, mis eristab organisatsioone pankadest.

Mikrofinantslaenud

Mikrolaenuks loetakse lühiajalist väikelaenu, mis ei kinnita taotleja maksevõimet. Kuigi seadusega on eraisikute maksimaalne võimalik summa 1 miljon rubla, ületab see praktikas harva 30 000–50 000 rubla. Iseloomulik omadus mikrolaenud on kiire otsustusvõime, sobimatu kasutamine ja tagatiseta väljastamine. Mikrolaenu on lubatud taotleda veebis või ettevõtte filiaalis. Keeldumiste protsent on väike, seega rahuldatakse taotlus enam kui 90% juhtudest.

Tarbimislaenud

Mikrolaene väljastatakse eraisikutele suhteliselt pikaks perioodiks – ühest kuust kuue kuuni, kuid kestus võib olla ka pikem. Nende kasutamise peamine eesmärk on kallite seadmete ostmine, autode või korterite remont. Seda saab kasutada lõõgastumiseks, raviks, treenimiseks. Tagasimaksed toimuvad reeglina võrdsetes osades ja teatud sagedusega (iganädalaselt, iga kümne päeva järel jne)

Palgapäeva laenud

Kõige tavalisem minilaenud, mis väljastatakse mitmeks päevaks - kolmest kuuni. Laen tagastatakse kohe pärast laenuperioodi lõppu, kuigi lepingus võib ette näha muid soodsamaid tingimusi. Palgapäevalaenu saades ilmuvad väikesed numbrid, kuid organisatsioon määrab kõrge intressimäära. Selliseid laene võtavad nad ootamatute kulutuste või palga hilinemise korral.

Ettevõtluslaenud

Mikrolaenu antakse perioodiks üks kuni kolm aastat ning see võimalus on nii üksikettevõtjatele kui ka teistele juriidilistele isikutele. Mikrolaene kasutatakse järgmistel eesmärkidel:

Tasuta juriidiline nõustamine:

• käibekapitali täiendamine;
• uue ettevõtte avamine või olemasoleva arendamine;
• sularahapuudujääkide katmiseks;
• ruumide rent;
• seadmete ostmine.

Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide seadus

Venemaal reguleerivad mikrofinantseerimisettevõtete tegevust mitmed dokumendid. Peamine on Tsiviilkoodeks. Lisaks sellele võeti vastu kaks föderaalseadust, mis määratlesid MFO-de töö ja nende poolt finantsteenuste osutamise: "Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta" nr 151-FZ, vastu võetud 2. juulil 2010 ja "Tarbijakrediidi kohta". (laen)” nr 353-FZ, vastu võetud 21.12.2013.

Mikrtüübid

Vastavalt Venemaa seadusandlus mon üksus. MTÜ asutamisdokumentides peab olema teave selle kohta, et mikrofinantseerimistegevusest saadav tulu tuleks lisaks kasumi teenimisele suunata ka teaduslikel, heategevuslikel ja muudel eesmärkidel. MFO registreerimine võib toimuda ärilise või mittetulundusühingu vormis. See võib olla:

• majanduslik ühiskond;
• partnerlus;
• rahalised vahendid;
• autonoomsed mittekaubanduslikud organisatsioonid;
• agentuur jne.

Seaduse järgi võib iga mikrokrediidiorganisatsiooni esindada kui:

• mikrofinantseerimisettevõte;
• mikrokrediidi ettevõte.

Mida MFO teeb?

Mikrokrediidiettevõtted on MFO registris registreeritud juriidilised isikud, mille kapital on üle 70 miljoni rubla. Nad saavad läbi viia erinevaid tegevusi – alates laenude väljastamisest kuni oma võlakirjade väljastamiseni. Mikrokrediidiettevõtetel on omavahendeid alla 70 miljoni rubla ja nende tegevus piirdub ainult mikrokrediidi väljastamisega.

Laenamine laenuvõtjatele

Pangaväline mikro krediidiorganisatsioonid on õigus väljastada raha nii era- kui ka juriidilistele isikutele. Avalduse saab kirjutada isikliku külastuse ajal asutusse või laenu vormistamisel veebipõhine rakendus. Taotluse läbivaatamine võtab aega umbes 5 minutit ja raha saab kätte igal laenuvõtjale sobival viisil: sularahas, pangakaart(peab olema deebet, sest MFO ei väljasta krediitkaardile laene), Interneti-rahakott või pangaülekandega.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Investorivahendite kaasamine fikseeritud intressimääraga

Paigutada võib iga kodanik või juriidiline isik omavahendid intressiga (tavaliselt fikseeritud) kindlaksmääratud perioodiks. Erinevalt ei ole sellised “hoiused” riiklikus hoiusekindlustussüsteemis kindlustatud pangahoiused, seega ei garanteeri riik nende tagastamist. Investeeringud tehakse järgmistel alustel:

• mikrokrediidiettevõte meelitab raha kuni 20% (võib olla erandeid);
• hoiustaja sissemakse suurus ei tohiks olla väiksem kui poolteist miljonit rubla;
• Saate oma hoiuse ise kindlustada (parem on valida suur kindlustusorganisatsioon pika tööajaga turul);
• Investeeritud vahendite varajane tagastamine on lubatud, kui see on lepingus kajastatud.

Mikrokrediidiettevõtete tegevuse keelud ja piirangud

Vastu võetud seadusandlikud aktid võimaldas meil kindlaks teha ettevõtete mikrokrediiditegevuse põhialused ja kaitsta nende klientide õigusi. Seadus määrab kindlaks piirangud, mis on seotud organisatsiooni tööga:

• Keelatud on laenata elanikele ja organisatsioonidele välisvaluuta;
• kuni 1-aastase laenu kasutamise eest võtta laenuvõtjalt intressi, mis on rohkem kui kolmekordne väljastatud rahasumma.
• tegutseda selle korraldajate käendajana;
• teha mikrolaenulepingu tingimustes ühepoolselt muudatusi;
• koguma laenuvõtjalt trahve, kui ta soovib võlga täielikult või osaliselt enne tähtaega tagasi maksta, teatades sellest organisatsioonile vähemalt 10 päeva enne tagasimaksmist;
• aru saada ametialane tegevus väärtpaberiturul;
• laenata eraisikutele summas, mis on suurem kui seaduslikud rublad;
• ilma kõrgeima juhtorgani nõusolekuta vara võõrandada või rahalisi vahendeid välja võtta;
• kasutage oma nimel sarnaseid vorme teiste finantsorganisatsioonide jaoks.

Õigused ja kohustused

Mikrokrediidiorganisatsioonil on õigus nõuda laenuvõtjalt teatud dokumentide esitamist. Kui ta keeldub, peab ta oma seisukohta põhjendama. MFO-l ei ole õigust tegeleda tegevusega, mis oleks seadusega vastuolus. Mikrokrediidiettevõttele kliendi kohta saadud teave ei kuulu avalikustamisele. Organisatsioon on kohustatud teavitama intressimääradest, tingimustest ja muudest lepingu punktidest. Ta on kohustatud paigutama andmed mikrolaenu väljastamise kohta vaatamiseks ligipääsetavasse kohta ja internetti.

Kuidas valida õige MFO

Millisest firmast laenu võtta, on isiklik asi. Otsuse tegemisel peaksite tähelepanu pöörama arvustustele. Igal endast lugupidaval mikon veebileht veebis ja kuna organisatsioonide arv on nii suur, siis on võimalik interneti kaudu võrrelda vaid mitmete mikrokrediidiorganisatsioonide infot. Tasub valida suur ettevõte, mis on laenuturul eksisteerinud juba mitu päeva. Kuna laenud väljastatakse ilma tagatiseta, tasuks kohe vältida neid, kes küsivad midagi tagatiseks või mingeid lisadokumente.

Ametliku staatuse ja registreerimise kättesaadavus

Krediiditurul on endiselt illegaalseid immigrandid, kes pakuvad oma teenuseid ametlike laenuandjate sildi all. Vältimaks koostööd hoolimatute mängijatega mivalimisel, peate teadma, et juriidiline isik omandab MFO staatuse pärast selle kandmist mikrokrediidiettevõtete riiklikku registrisse. Juriidilise isiku andmete riiklikusse registrisse kandmise tõendi vormi kehtestab volitatud asutus.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Keskpanga ametlikul veebisaidil saate tutvuda mikrokrediidiorganisatsioonide loendiga, millel on mikrolaenude väljastamiseks riiklik registreerimine. Registreerimisnumber peab olema märgitud iga krediidiasutuse portaalis. Juriidilise isiku väljaarvamine registreeritud organisatsioonide nimekirjast toimub majandusstandardite ja litsentsitingimuste rikkumise tõttu. Kõik selliste ettevõtetega sõlmitud lepingud kehtivad kuni laenusaaja kõigi kohustuste täitmiseni.

Laenude ja ettemaksete andmise ühtsed reeglid

Iga mkehtestab raha saamise kohta teatud reeglid. Need on kõigi MFO-de jaoks ühesugused. Mikrolaenu taotlemiseks tuleb esitada isikut tõendav dokument. See võib olla Vene Föderatsiooni kodaniku pass, juhiluba või sõjaväe ID. Võite esitada oma rahvusvahelise passi, kuid on soovitatav, et see sisaldaks viimase kuue kuu piiriületuse märke.

Laenud väljastatakse sularahas või sularahata. Need ei ole sihtotstarbelised ning nende saamiseks ei ole vaja esitada tagatist ega muud liiki tagatist. Lepingu alusel on hilinenud maksete puhul trahv viivise või intressi näol. Taotlejal on õigus saadud raha ennetähtaegsele tagastamisele, kuid ta on kohustatud selle laenuga tutvuma vähemalt 10 päeva ette.

Tarbijalaenulepingu üld- ja üksiktingimuste kättesaadavus

Iga laenuvõtjaga sõlmitud leping peab sisaldama tarbija mikrolaenu üld- ja üksiktingimusi. Need erinevad selle poolest, et üldised määrab mikrokrediidi organisatsioon. Need on kõigile laenuvõtjatele standardsed. MFO-l on õigus neid ühepoolselt muuta, teatades sellest teisele poolele ette. Individuaalsed tingimused Laenud saadakse läbirääkimiste teel ja neid saab muuta ainult kohtu kaudu.

• krediidisumma;
• intress;
• lepingu aeg;
• poolte suhted;
• kindlustusteave;
• maksevõimalused.

• andmed ja teave võlausaldaja kohta;
• poolte vastutus;
• mikrolaenu tagasimakse võimalused;
• nõuded laenuvõtjale

Kuidas saada laenu MFO-st

Laenu taotlemine ei ole taotlejatele keeruline. Raha saab võtta kas isiklikul ettevõttes käimisel või läbi kaughooldus. Esimese asjana tuleb jälgida pakkumisi mikrokrediiditurul ja uurida, millistel tingimustel raha väljastatakse. Pärast laenuandja valimist tuleb täita avaldus. Seda tehakse ettevõtte kontoris paberil, Internetis sisestatakse teave võrgus. Vajalik on märkida isikuandmed, registreerimis- ja töökoht ning sissetulekute tase.

Taotluse saab esitada nii MFO veebisaidil endal kui ka spetsiaalsetel platvormidel, näiteks Zaymigo. Kui taotlus on täidetud, peate lisama nõutavate dokumentide koopiad. Taotluste läbivaatamine võib toimuda automaatselt või otse operaatori poolt. Olenevalt ettevõttest võib selleks kuluda 5 minutit või rohkem. Pärast seda teavitatakse taotlejat otsusest ja positiivse otsuse korral on tal võimalik laenu saada.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Mikrreiting

Rahamees. Reg. nr, tel:555-76

• Alusta. 1500–10 000 RUB; 1,85% päevas; 5-30 päeva;
• õhkutõus. 10 000–17 500 RUB; 1,80% päevas; 5-30 päeva;
• Aerobaatika. 17 600–30 000 RUR; 1,75% päevas; 5-30 päeva;
• Turbo. 30 000–60 000 rubla; 0,76% päevas; 10–17 nädalat;
• Super turbo. 30 000–70 000 rubla; 0,76% päevas; 16-18 nädalat.

Zaimer. Reg. nr 89, tel.:0-24-7

Kredito24. Reg. nr 06, tel.: -90-63

Platiza. Reg. nr 001237, tel: -38-39

Tasuta juriidiline nõustamine:

• Mikrolaen 1000-15000 rubla; Esimene laen on alates 1% päevas, ülejäänud – 0,5–2,28% päevas; 5-30 päeva.

E Laen. Reg. nr 2130, tel: -99-99

• mikrolaen 2000–30 000 RUB; 0,000%–795,152% aastas; 5-30 päeva.

SMS Finance. Reg. Nr 2022, tel.: -27-57

• mikrolaen 1000–30 000 RUB; 1,6% päevas; 1 päev - 3 kuud.

Mig Krediit. Reg. nr 0037, tel: 06-09

• Enne palgapäeva. 3000–14000 rubla; 520,127–670,383% aastas; 3-30 päeva;

• Optimaalne. 15000-r.; 56,877–330,945% aastas; kuni 48 nädalat.

Maksa P.S. Reg. nr, tel.: -2435

Ausalt. Reg. nr, tel.: -07-60

Laim. Reg. nr 004102, tel.: -90-63

Mis on mikrokrediidiettevõte ja mille poolest see erineb MFO-st?

Mikrokrediidiorganisatsioonid ja -ettevõtted on suhteliselt uus nähtus Venemaa turg. Nad on läänes eksisteerinud juba mõnda aega. Inimesed hakkasid mikrolaene üha sagedamini kasutama. Põhjuseks on asjaolu, et pangad keelduvad suurema tõenäosusega laenu andmisest suure võlgade osakaalu tõttu. Halva krediidiajalooga laenuvõtjat keelduvad kindlasti kõik pangad, kuid minilaenu saamine on lihtsam.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Mikrolaenuandjad on laenuvõtjatele lojaalsemad ja võivad krediidiajaloo puudujääkide ees silma kinni pigistada. Hoolimata asjaolust, et mikrolaenu intressimäärad on üsna kõrged (kuni 2% päevas), on seda tüüpi laenamine edukas ja sellel on isegi püsikliente. Mikrja -ettevõtete tegevust reguleerivad ka föderaalseadused (2. juuli 2010. aasta föderaalseadus nr 151 “MFOde kohta”) ja Vene Föderatsiooni Keskpank. Sellel turul ametlikult registreeritud osalejad on mikrokrediidiorganisatsioonide registris.

Mis on mikrokrediidiettevõte?

See on teatud tüüpi mikrokrediidi organisatsioon, mille tööd reguleerivad föderaalseadus nr 151, samuti keskpanga määrused. Tal on õigus meelitada raha üksikisikutelt ja organisatsioonidelt, samuti tegeleda mikrokrediidiga. Vene Föderatsiooni riigiduuma tutvustas 29. detsembril 2015 föderaalseaduse nr 407 muudatusi, mille järel jaotati MFO-d mikrokrediidiettevõteteks (MFC) ja mikrokrediidiettevõteteks (MCC). IFC-d on muutunud finantsturu tõsisemaks osaliseks kui MCC-d tänu laiematele funktsioonidele. Samal ajal kehtivad IFC-dele rangemad reeglid ja nõuded kui MCC-dele.

MFC võimalused.

• Minilaenud summas kuni 1 miljon rubla. tarbija eesmärkidel.
• Võlakirjade emissioon.
• Ärilistel eesmärkidel laenude andmine kuni 3 miljonit rubla.
• Elanikkonnalt raha kaasamine alates 1,5 miljonist rublast. (sellised “hoiused” ei kuulu DIA-kindlustuse alla, seega peab hoiustaja need iseseisvalt kindlustusseltsis kindlustama).
• Laenuvõtjalt dokumentide nõudmine, mida on vaja laenutaotluse läbivaatamiseks.
• Laenu andmine või sellest keeldumine põhjendatud põhjustel.
• Teostada muid seaduses sätestatud tegevusi.
• Küsige BKI-st krediidiajalugu ja edastage andmed laenuvõtja kohta tagasi.

Mida IFC ei peaks tegema?

• Väljastada laenu välisvaluutas.
• Tegutseda asutajate kohustuste käendajana.
• Tehke varaga tehinguid, mille tulemusel väheneb ettevõtte vara väärtus 10% või rohkem.
• Ühepoolselt muuta laenulepingute alusel intressimäärasid, muuta maksetingimusi, kehtestada vahendustasud.
• Tegeleda muu kaubanduse, tootmisega jne. tegevused.
• Intressi arvestatakse summas, mis ületab laenu enda suurust 4 korda.
• Rakendage trahve laenuvõtjatele, kes otsustavad laenu ennetähtaegselt tagasi maksta.
• Tegeleda väärtpaberiturul kutsetegevusega.

Mikrofinantseerimisettevõtete tegevust jälgivad keskpank, rahandusministeerium, föderaalne finantsturgude talitus ( föderaalteenistus finantsturgudel). MFC-d tegutsevad föderaalseaduse nr 353 “Tarbijalaenud” ja föderaalseaduse nr 151 “MFO-de” alusel. Need seadused reguleerivad mikrokrediidifirmade tegevust ning reguleerivad ka laenuvõtjatele laenu väljastamise korda. Veendumaks, kas ettevõte tegutseb seaduslikult, saate seda kontrollida Venemaa Föderatsiooni Keskpanga veebisaidil asuvast mikrokrediidiorganisatsioonide registrist. Kui sellist organisatsiooni seal ei asu, siis on parem sellega mitte tegeleda. Rikkumisest saate teavitada keskpanka

Nõuded mikrokrediidiettevõtte loomisele

• Põhikapital peab olema vähemalt 70 miljonit rubla.
• Ettevõte peab igal aastal keskpangale aru andma oma tegevustulemustest.
• IFC peab järgima kapitali adekvaatsuse, likviidsuse, MFO-le arvestatud riskiosa ja laenu tagasimaksete võimalike kahjude reservi nõudeid.
• Iga-aastase auditi läbiviimine.

Kui kõik nõuded on täidetud, kantakse ettevõte mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse.

Mis vahe on MFO ja MFC vahel?

Tegelikult on see sama asi. Miregistreerimisel peab olema kombinatsioon "mikrofinantseerimisettevõte" ning organisatsiooniline ja õiguslik vorm. MFO-sid võib leida peaaegu kõikjal, isegi seal, kus panka pole. Need võimaldavad inimestel laenata raha peaaegu kohe, kuigi lühikeseks perioodiks. Sellise kiiruse eest maksavad laenuvõtjad üle tohutuid intressimäärasid. Tihti mõjutavad mikrofinantseerimisasutustelt võetud laenud laenuvõtja krediidiajalugu negatiivselt. See on tingitud asjaolust, et MFO-d saavad esitada andmeid laenu kohta, kuid nad võivad viibida andmete esitamisega selle tagasimaksmise kohta. Hilinenud maksete eest määratakse kliendile tõsised trahvid ja trahvid. Paar nädalat maksetega viivitades võib võlg kasvada mitu korda. Võlgade sissenõudmise meetodid on üsna ranged. Kui aga võla väljalöömisel läheb MFO lubatust kaugemale, võib nendest tegudest teatada MFO osalejate ühingule ja Venemaa Pangale.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Suurimad multifunktsionaalsed kompleksid Venemaal.

Analüütiline ettevõte "Expert RA" selgitas aasta tulemuste põhjal välja suurimad multifunktsionaalsed kompleksid. Nimekirjas on ettevõtted, mis annavad laenu mitte ainult eraisikutele, vaid ka organisatsioonidele. Väljastatud minilaenud mahult, võttes arvesse viivist, on esikohal enesekindlalt MFC OTP-Finance, mis lühikese ajaga edestas sellist tuntud organisatsiooni nagu Home Money. OTP-Finance'i edu ei sõltunud mitte ainult tõhusast tööst mikrokrediidi vallas, vaid ka rikkalikest kogemustest OTP rühmad ja koostööd peamiste partneritega.

Populaarsed materjalid selles jaotises

Hinda meid

Lisa kommentaar Tühista vastus

Kiire ülekanne kaardilt kaardile

Internetis ülekandmine kaardilt kaardile. Odavaim variant

Tähelepanu, küsitlus!

Kiire sissemakse arvutamine

Materjalide avaldamine on võimalik ainult kohustusliku viitega

Tasuta juriidiline nõustamine:

Mis on mikrokrediidi organisatsioon Vene Föderatsioonis

Esimesed mik(MFO) tekkisid Venemaal 90ndatel. Sellest ajast alates on nende arv kasvanud mitmekümnelt ettevõttelt 2,5 tuhandeni. Suurem osa riigi elanikkonnast tunneb mõistet "palgapäevaraha", kuid vähesed ei tea põhjalikult, mis on MFO.

MFO - mis see on?

Mikrokrediidiettevõtted on ärilised (harvemini mittetulunduslikud) organisatsioonid, mis annavad laene üksikisikutele ja juriidilistele isikutele, sealhulgas üksikettevõtjatele. MFO-d ei ole pangad, kuid nagu nemadki, vastutavad nad Venemaa Panga ees. Finantsettevõte peab olema registreeritud juriidilise isikuna, mille andmed on kantud mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse. Krediidifirmad tegutsevad litsentsi alusel, ilma milleta laenatakse ebaseaduslikult.

Mikrtüübid

Alates 2017. aasta märtsist on mikrokrediidiasutused ametlikult jagatud kahte tüüpi: mikrokrediidiks ja mikrokrediidiks. Mis on mikrokrediidi organisatsioon Vene Föderatsioonis:

1. Omakapital on üle 70 miljoni rubla.
2. Saab väljastada laenu kuni 1 miljoni rubla ulatuses.
3. Omab õigust emiteerida võlakirju.
4. Võib meelitada investoreid.
5. Omab õigust kauglaene läbi interneti väljastada.

Hoiustajad on IFC-s registreeritud investeeringutena ja neil on mitmeid põhimõttelisi erinevusi pangahoiustest. Minimaalne summa tagatisraha on 1,5 miljonit rubla. Selliste investeeringute jaoks puudub riiklik kindlustus, kuid kliendi soovil saab mikrokrediidifirma korraldada tasulise kindlustuse. Intressimäärad jäävad vahemikku 15-60% aastas. Tähtajad määratakse iga investori jaoks eraldi.

Mikrokrediidiettevõtete hulka kuuluvad juriidilised isikud, kelle omakapital on alla 70 miljoni rubla. Neilt on võetud õigus teostada muid tegevusi peale laenuvõtjatele laenu andmise. Laenud väljastatakse kuni 500 tuhande rubla ulatuses. Kliente saate meelitada ainult Interneti kaudu, kuid mitte täita avaldust.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Piirangud MFO-dele

Krediidiasutustele kehtivad mitmed piirangud nii nende tegevuse eripärast tulenevalt kui ka tarbijate kaitseks. MFO-d on keelatud:

1. Laene väljastada välisvaluutas, kõik lepingud vormistatakse ainult rublades.
2. Teostada kutsetegevust väärtpaberiturul.
3. Väljasta laenu Interneti kaudu, kui laenusumma on üle 15 tuhande rubla. Sest täielik tuvastamine klient peab külastama kontorit või kohtuma isiklikult ettevõtte esindajaga mõnes muus kohas.
4. Väljasta laenuvõtjale järgmine laen, kui kõigi lepingute summa ületab 1 miljon rubla. või 500 tuhat rubla. olenevalt laenuandja kategooriast.
5. Määrake ülemäärased karistused. Maksimaalne summa trahvisumma ei tohi ületada kahekordset koguvõla esialgset summat.

Õiguslik raamistik

Vaatamata mikrokrediidi arengu pikale ajaloole süstematiseeriti ettevõtete riiklik kontroll mitte väga ammu, nimelt 2. juulil 2010, mil võeti vastu seadus „Mikrokrediidiasutuste mikrokrediiditegevuse kohta“. Dokumendis on selgelt välja toodud laenuandmisprotsessi osapoolte õigused ja kohustused ning selliste ettevõtete loomise ja tegevuse eripära.

Mikrokrediidiorganisatsioonid on eraldiseisvad juriidilised isikud, mis ei ole seotud panganduseeskirjadega, mis lähiminevikus peletasid laenuvõtjaid kõrgete intressimäärade ja trahvidega. Tänu 1. jaanuaril 2017 jõustunud seadusemuudatustele on suhtlus mikrofmuutunud potentsiaalsete klientide jaoks läbipaistvamaks ja turvalisemaks.

Maksimaalne laenusumma on piiratud esialgse laenu kolmekordse summaga ning viivitamise korral ei tohi intressisumma ületada kahekordset laenusummat.

2013. aastal kohustas Venemaa Pank tarbijakrediidi (laenu) seadusega iga finantsettevõtet avaldama laenu kogu maksumuse aastal. laenuleping. Lepingu vorm, sealhulgas selle tabeliosa, peab olema igal laenuvõtjal sama.

Tasuta juriidiline nõustamine:

MFO valimine

Pärast viimaseid seadusandlikke uuendusi on mikrokrediidiorganisatsioonide arv vähenenud 3,5 tuhandelt ettevõttelt 2,5 tuhandele. Neist 10-13% tegutseb Internetis.

MFO valimisel on oluline seda kontrollida õiguslikust aspektist. Ettevõtted on kohustatud esitama teavet riiklik registreerimine kliendi esimesel soovil. Kui ettevõte on mõne iseorganiseerunud krediidiorganisatsiooni liige, suurendab see tema vastutust laenuvõtjate ees. Dokumente saate vaadata organisatsiooni veebisaidil või kontoris.

Lisaks ametlikele avaldustele on oluline uurida mitteametlikku teavet MFOde kohta - ülevaateid, lugusid laenuvõtjate praktikast. On oluline, et positiivsed vastused kaaluksid üles negatiivsed, kuid ei näeks välja nagu ilmselge reklaam.

Teine tegur, mis määrab laenuvõtja valiku, on laenu enammaksmine. Selle arvutamiseks võite kasutada kalkulaatoreid ettevõtete veebisaitidel või spetsialistide abi kontorites. Lõpliku enammakse saate iseseisvalt arvutada järgmise valemi abil:

Näiteks laenusumma on rubla, tähtaeg 15 päeva, määr 1,7%. Saame: 10000 * 1,7 / 100 * 15 = 2550 rubla. 15 päeva raha kasutamise eest on klient võlgu 2550 rubla.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Mikrolaenu liigid

Mikrokrediidiettevõtted pakuvad mitut tüüpi laene, olenevalt summast ja vahendite sihtotstarbest:

1. Laenud ettevõtjatele. Leping on koostatud summale kuni 1 miljon rubla. See summa võimaldab teil äri alustada, suurendada käibekapitali, osta uut põhivara või katta võlausaldajatele viivisvõlgnevusi. Taotleda võivad juriidilised isikud või üksikettevõtjad. Laenu tähtaeg varieerub 1 kuni 3 aastat. Keskmine turuintress on 48% aastas.
2. Tarbijate mikrolaenud. Laenud väljastatakse sarnaste limiitidega - kuni 1 miljon rubla. Laenu kestus – 1 kuni 6 kuud. Reeglina väljastatakse selliseid laene kodumasinate ostmiseks, remondiks, hariduse, ravi või puhkuse eest tasumiseks. Laenuturu keskmine intressimäär on 15-20% kuus.
3. Ekspress mikrolaenud. Seda tüüpi laen tähendab palgapäevalaenu. See nimi tuli rahvalt ja kinnistus kindlalt ettevõtete turundusmaterjalides. Minilaen väljastatakse perioodiks mitu nädalat kuni üks kuu ja laenusumma on piiratud 30-50 tuhande rublaga. Laenu teenindamisel on tasu - 1-2% päevas.

Mikrolaenude töötlemine

Kui laenuvõtja on otsustanud laenu andva ettevõtte kasuks, saab ta laenu taotleda. Kui registreerimine toimub kontoris, siis firmajuht täidab ankeedi, kus klient allkirjastab lepingu ja saab isegi raha kätte. Kui laenuvõtja kavatseb taotleda veebis, peab ta esmalt registreeruma organisatsiooni veebisaidil ja laadima üles oma dokumentide koopiad. Pärast seda avaneb juurdepääs taotluse täitmisele. MFO-d annavad laene Vene Föderatsiooni kodanikele, kes:

• on saanud 18-aastaseks;
• registreeritud Vene Föderatsiooni territooriumil;
• omama stabiilset sissetulekut;
• võib anda kontakttelefoninumbreid.

Mikrolaenu saamiseks on tavaliselt vaja ainult passi, kuid mõned ettevõtted võivad nõuda ka muid dokumente: rahvusvahelist passi, pensionäri/juhi/sõjaväelase ID-d jne. Küsimustik koosneb mitmest infoplokist:

1. Isiklik informatsioon.
2. Passi andmed.
3. Kontaktid ja aadressid.
4. Teave sugulaste ja nende telefoninumbrite kohta.
5. Tulude allikad ja suurus.
6. Olemasolev kinnisvara ja laenud.
7. Soovitud laenuparameetrid.

Taotluse kontrollimine toimub olenevalt ettevõttest ja laenusummast 1 minutist 1 päevani. Internetilaenud väljastatakse poole tunni jooksul. Kliendil on võimalus iseseisvalt valida raha laekumise viis: kaardile, pangakontole, elektroonilisele rahakotile või sularaha väljastamise punktides (mikrvõi rahaülekandefirmade kontorites).

Amortisatsioon

Võla tasumine toimub ühekordselt või lepingus määratud aja möödudes – oleneb laenu liigist. Laenusaajal on õigus oma võlg ennetähtaegselt tasuda ja nõuda intressi ümberarvestamist raha tegeliku kasutamise aja eest. Iga MFO on kohustatud selliseid kliendi nõudeid täitma Venemaa seaduste alusel.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Lisaks ennetähtaegsele tagasimaksmisele praktiseerivad paljud ettevõtted lepingu pikendamist või ümberstruktureerimist. Laenu pikendamine on võimalik lisatasu eest (ühekordne vahendustasu) või intressimäära tõstmisega (tavaliselt 0,1-0,5% päevas). Tänu sellele teenusele saavad laenuvõtjad vältida viivitusi ja krediidireitingu langust. Vähemus võlausaldajatest pakub võlgade ümberstruktureerimist. Menetlus hõlmab trahvide kogunemise peatamist ja võla tasumist osamaksetena kindlaksmääratud aja jooksul.

Nagu pankadel, on ka mikrokrediidiorganisatsioonidel karistussüsteem. Võlakohustuste õigeaegse täitmata jätmise eest võidakse laenusaajalt nõuda fikseeritud trahvi ja päevaraha. Vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele edastatakse mikrolaenude andmed krediidibüroole kord nädalas. Isegi ühe-kahepäevane hilinemine võib mõjutada kliendi krediidiajalugu.

Vastuoluliste probleemide lahendamine

Laenu menetlemise järgselt tekivad sageli konfliktsituatsioonid kliendi ja laenu andva ettevõtte vahel. Selle põhjuseks võivad olla kõrgendatud intressimäärad, varjatud tasud või suured trahvid. Saate probleemi lahendada järgmistel viisidel.

1. Kontrollige ettevõtte olemasolu MFO registris. Kui registreerimisnumber puudub, siis tegutseb ettevõte ebaseaduslikult ja tuleb pöörduda prokuratuuri.
2. Esitage kaebus spetsiaalsele organisatsioonile/asutusele. Siin on mitu võimalust: isereguleeruv krediidiorganisatsioon, Venemaa Pank, Rospotrebnadzor, föderaalne monopolivastane teenistus.
3. Minge kohtusse.

Loetletud soovitusi saab rakendada samaaegselt või järk-järgult, oodates mikrokrediidiettevõtte vastust. Kaebusi saab esitada veebis või saata tähitud kirjaga. Parim variant- See on lepingupoolte vaheliste konfliktiküsimuste iseseisev lahendamine.

Leidsid vea? Valige see hiirega ja klõpsake:

Tasuta juriidiline nõustamine:

Teie rahaasjad on kontrolli all

© 2017–2018 – Kõik õigused kaitstud

Materjalide reprodutseerimine on lubatud ainult algallikale viidates.

Mikrofinantseerimine

Mikrofinantseerimisorganisatsioonid

M(MFO) on äriline või mittetulunduslik organisatsioon, mis ei ole pank ja mis väljastab laene vastavalt 2. juuli 2010. aasta föderaalseadusele nr 151-FZ „Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta”. Sel juhul võivad laenusaajad olla nii kodanikud kui ka ettevõtted või üksikettevõtjad. Venemaa Pank teostab järelevalvet mikrtegevuse üle.

Tasuta juriidiline nõustamine:

MFO-d on tavaliselt keskmised ja väikesed ettevõtted. MFO-d ei ole seotud paljude panganduseeskirjadega, kuna need ei meelita kodanikelt raha, mis võimaldab neil laenuvõtja hindamisel individuaalselt läheneda ja paljudel juhtudel väljastada raha kiiremini ja vähem vormistatult kui pangad. Lisaks tegutsevad MFO-d sageli piirkondades, kus puuduvad pangakontorid.

1. juulil 2014 jõustus 21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus nr 353-FZ "Tarbijakrediidi (laenu) kohta", millega vormistati laenusaaja ja laenuandja vahelised suhted. maksimaalne suurus trahvid, mille ületamist ei ole organisatsioonidel õigust laenusaajalt nõuda, samuti kehtestati ühtsed põhimõtted viivisvõlgade sissenõudmiseks. Selle föderaalseaduse kohaselt peavad kõik professionaalsed laenuandjad, sealhulgas krediidiorganisatsioonid, mikrokrediidiorganisatsioonid, pandimajad, tarbijakrediidiühistud, põllumajanduskrediidi tarbijaühistud, järgima kodanikele laenu andmisel ühtseid eeskirju, mis järgivad õiguste kaitse standardeid. finantsteenuste tarbijate tõstmine uuele tasemele.

Millele peate MFO valimisel tähelepanu pöörama:

• Iga mikrokrediidiorganisatsioon peab end registreerima mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikus registris. Seda, kas MFO on registris registreeritud, saate kontrollida Venemaa Panga ametlikul veebisaidil (cbr.ru).

Registreerimistunnistus (koopia) tuleb postitada MFO kontoris.

Venemaa Pank arvutab ja avaldab kord kvartalis alates 14. novembrist 2014 tarbimislaenu kogumaksumuse keskmise turuväärtuse kategooriate kaupa. tarbimislaenud. Tarbimislaenu täismaksumus ei tohi lepingu sõlmimise hetkel ületada rohkem kui ühe kolmandiku Venemaa Panga poolt arvutatud vastava kategooria tarbimislaenu täismaksumuse keskmist turuväärtust, mida kohaldatakse käesolevas seaduses. veerand.

mikrolaen - üksikisiku laekunud laen summas kuni miljon rubla, üksikettevõtja või juriidiline isik laenulepingu alusel mikrokrediidiorganisatsiooni, krediidiühistu (krediidiühistu) või muu väikelaenu andmise õigust omava organisatsiooniga.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Sõltuvalt eesmärgist ja suurusest võib mikrolaenud jagada kolme tüüpi:

1. Mikrolaenud ettevõtjatele

Laenud kuni miljon rubla väikeettevõtluse alustamiseks, toetamiseks ja arendamiseks. Sellist laenu saab väljastada nii juriidilisele isikule kui ka üksikettevõtjale.

Sellised laenud võimaldavad ettevõtjatel alustada ettevõtlusega, täiendada käibekapitali, katta sularahapuudujääke, osta uusi seadmeid või rentida lisapinda.

Tavaliselt väljastatakse ärilaene perioodiks üks kuni kolm aastat, tavaliselt ilma tagatiseta ja koos väikese nimekirjaga nõutavatest dokumentidest.

2. Tarbijate mikrolaenud

Kodanikele (eraisikutele) isiklikeks vajadusteks suhteliselt pikaks perioodiks väljastatud laenud. Kõige sagedamini võetakse tarbimislaenu suure kodumasina ostmiseks, kiireloomuliseks auto- või koduremondiks, ravi-, turismi-, koolitus- või muudeks vajadusteks.

Mikpakuvad selliseid laene reeglina ühe kuni kuue kuu pikkuseks perioodiks, kuid neid saab väljastada ka kuni kaheaastase perioodiga. Tarbimislaenu tagasimaksmine toimub tavaliselt mitme (nädala- või kuumakse) maksena.

Tasuta juriidiline nõustamine:

3. Mikrolaenud "enne palgapäeva"

Kodanikele (eraisikutele) isiklikeks vajadusteks väljastatud laenud väga lühikeseks perioodiks. Selliseid laene võetakse tavaliselt kiireloomuliste ja ootamatute kulutuste või hilinemise korral igakuised maksed palgad. Selliste laenude intress on kõrgem kui tarbimislaenu ja krediitkaardid. Nende eeliseks on kiirus ja disaini lihtsus, kuid tähelepanu tuleks pöörata kõrgele intress. Sellist laenu on mõttekas võtta, kui oled kindel, et suudad selle kindlasti tagasi maksta ning selle kasutamisest saadav kasu kaalub üles tehtud kulutused.

Reeglina on sellise laenu tähtaeg seitse kuni kolmkümmend päeva ja summa moodustab umbes poole laenuvõtja kuusissetulekust. Palgapäevalaen ja intressid raha kasutamise eest makstakse tagasi ühe maksega lepingus märgitud perioodi viimasel päeval.

Mikrolaenu taotlemine

• Enne MFO-lt laenu taotlemist proovige õppida võimalikud variandid ja valige oma olukorra jaoks parim. Kui aega lubab, küsige nõu mitmelt mikrokrediidiorganisatsioonilt. Õigesti valitud laen aitab lahendada ees seisvaid probleeme ega tekita uusi probleeme.
• MFO-st laenu taotlemiseks on reeglina vaja ühte dokumenti – tsiviilpassi. Mõnikord võib ettevõte küsida ka teist dokumenti – juhiluba, välispassi, sõjaväelist isikut tõendavat dokumenti või muud isikut tõendavat dokumenti. Ettevõtluslaenu saamiseks võidakse küsida dokumente, mis kinnitavad ettevõtlusega seotud sissetulekuid ja kulusid.
• Enne mikrolaenu võtmist plaanige see tagasi maksta. Kui teil on võimalus valida teile sobiv tagasimakse kuupäev, valige eeldatavast palgakuupäevast hilisem kuupäev, näiteks 3-4 päeva pärast - see võimaldab teil kasutada mugavaid tagasimakseviise ja ülekantud raha saabub õigel ajal MFO kontol.
• Kui maksate mitu laenu korraga, ajastage nende maksed kuu eri osadesse, et jaotada võlakoormus ettemakse ja palga vahel.
• Valige hoolikalt laenu tähtaeg ja summa. Ärge võtke mikrolaenu, kui te pole kindel, et suudate kõik laenatud vahendid õigeaegselt tagasi maksta!
• Paljud riigid soovitavad, et kõigi laenude ja laenude teenindamise maksimaalne võlakoormus ei ületaks 30–40% teie kuusissetulekust.

Mikrolaenu tagasimaksmine

• Võlg loetakse osaliselt või täielikult tasutuks hetkest, kui raha laekuvad MFO kontole. Kasutage võlgade tagasimaksmiseks ainult kontrollitud maksevahendeid ja salvestage alati tšekid või kviitungid summa MFO kontole kandmiseks.
• Kui laenuvõtja (üksikisiku) poolt laenulepingu alusel tehtud maksesummast ei piisa kohustuste täielikuks täitmiseks, kehtestatakse 21. detsembri 2013. aasta föderaalseadusega nr 353-FZ „Tarbijakrediidi (laenu) kohta” eritellimus. kohustuste tagasimaksmine (viivis, viivis põhiosa, viivis ).
• Kui olete võtnud mikrolaenu, kuid mingil põhjusel ei saa seda lepingus märgitud tähtaja jooksul tagasi maksta või järgmist makset teha, teavitage sellest viivitamatult mikrokrediidiorganisatsiooni. Kui te ei saa mõjuval põhjusel (töökaotus, haigus, pikk lähetus vms) oma kohustusi täita, võib MFO teile määrata makse edasilükkamise või pakkuda võlgade ümberkujundamist.
• Sul on õigus mikrolaen ennetähtaegselt tagasi maksta. Ennetähtaegse tagastamise korral makstakse intressi ainult laenatud vahendite tegeliku kasutusaja eest.
• Mikon õigus ühepoolselt alandada laenu kasutamise intressimäära, kuid seadus keelab laenu maksumuse ühepoolselt tõsta.
• Võtke mikrokrediidiorganisatsioonile alati tõend võla täieliku tagasimaksmise kohta - see dokument on kasulik, kui tekivad lahkarvamused.

Muud MFO teenused

Mõned MFO-d pakuvad kodanikele mitte ainult laenu võtmist, vaid ka investorina tegutsemist – raha paigutamist MFO-sse teatud perioodiks fikseeritud intressimääraga. Oluline on mõista, et investeeringud mikrofiei ole hoius – see termin kehtib ainult pangahoiuse lepingute kohta. Rahaliste vahendite investeeringud mikrofiei ole riiklikus hoiusekindlustussüsteemis kindlustatud ja seetõttu ei ole rahaliste vahendite turvalisus riigi poolt tagatud.

Investeeringutel mikrofion järgmised omadused:

• MFO-d võtavad kodanikelt vastu laenu vähemalt 1,5 miljoni rubla ulatuses.
• Reeglina pakuvad MFO-d investoritele tulu kuni 20% aastas. Kui mõni organisatsioon pakub investeeringuid palju kõrgema intressiga, siis on suur tõenäosus, et ta tegeleb pettusega.
• MFO-d ei ole kohustatud investorile hoiustatud vahendeid enne tähtaega tagastama, välja arvatud juhul, kui see on lepingus ette nähtud.
• Paljud MFO-d pakuvad investorite raha kindlustamist mõnes kommertskindlustusseltsis. Valige MFO, kes on oma vastutuse kindlustanud suures kindlustusseltsis – see suurendab teie investeeringute usaldusväärsust.

Laenuvõtjate õiguste ja huvide kaitse

Järelevalvet MFO seadusnõuetele vastavuse üle teostab keskpank Venemaa Föderatsioon(Venemaa Pank) - selle struktuuri raames on loodud Teenus finantsteenuste tarbijate ja vähemusaktsionäride õiguste kaitseks. Lisaks mõne nõuete täitmine föderaalseadused Rospotrebnadzor ja Roskomnadzor jälgivad.

Tasuta juriidiline nõustamine:

Kliendi õiguste järgimise täiendavaks tagatiseks võib olla sertifikaat MFO seotuse kohta ühe SRO-ga (mikrofinantsturu SRO-de register on saadaval Venemaa Panga veebisaidil) ja koostöö finantsombudsmani instituudiga. .

Mikrokrediidi tegevust reguleerivad seadused:

• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik;
• 21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus nr 353-FZ "Tarbijakrediidi (laenu) kohta";
• 2. juuli 2010. aasta föderaalseadus nr 151-FZ "Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta".

• Teave saidi kohta
• Arhiiv
• Otsing ja saidi kaart
• Muud ressursid
• Versioon vaegnägijatele Tavaversioon

Aadress: st. Neglinnaya, 12, Moskva,

Telefonid: (tasuta kõned Venemaa piirkondadest), (24 tundi ööpäevas, tööpäeviti), faks.

Mikrokrediidiorganisatsioon ehk MFO on mittepangandusettevõte, mis annab eraisikutele ja juriidilistele isikutele ning üksikettevõtjatele intressiga kiirlaene. Ettevõte saab oma tegevust teostada alles pärast teabe sisestamist mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse.

MFO-sid on kahte tüüpi:

• Mikrofinantseerimise organisatsioon.
• Mikrokrediidiettevõte (MCC).

Mikrokrediidiettevõtte staatuse võivad saada järgmised isikud:

1. sõltumatu mittetulundusühingud või partnerlussuhted;
2. fondide vormis registreeritud juriidilised isikud;
3. eelarvevälised asutused;
4. partnerlussuhted;
5. äriühingud.

MFO klientide hulka kuuluvad kõik elanikkonna kategooriad. Laenuvõtjate kontrollimise lihtsustatud korra ja lojaalsete nõuete tõttu on mikrokrediidiorganisatsioonilt raha saamine kiirem ja lihtsam kui pangast. Tavaliselt võtab protseduur aega umbes 5–10 minutit ja sellega kaasneb lepingu sõlmimine, nõustamine, sularaha väljastamine või raha ülekandmine pangakaardile.

Maksimaalne saadav summa ei ületa 1 miljonit rubla. Samal ajal ei ole ettevõttel õigust raha väljastada, kui laenuvõtjal on juba seda summat (või üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute puhul rohkem kui 3 miljonit) ületav võlg mikrokrediidiorganisatsiooni ees.

Intressimäära määrab iga ettevõte individuaalselt, keskmine vahemik on 365–730% aastas.

MFO-de töökorda reguleerib föderaalseadus "Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta" - 20. juuli 2010 nr 151 ja "Vene Föderatsiooni teatud seadusandlike aktide muutmise kohta seoses föderaalseaduse " vastuvõtmisega " Mikrofinantseerimistegevusest ja” 5. juuli 2010.a.

MFO-de võimalused ja piirangud

Miregistreerimine võimaldab laenuandjal:

• tutvu dokumentatsiooni ja laenusaaja kohta käiva teabega, mida laenutaotluse läbivaatamisel vaja läheb;
• keelduda lepingute sõlmimisest raha taotlevate isikutega;
• teha seoses mikrokrediidi väljastamisega muid tegevusi, mis ei ole seadusega keelatud;
• meelitada raha vabatahtlike annetuste või sponsorpanusena, laenuna, samuti muudel vormidel, mis ei ole seadusega keelatud, kuid arvestavad kõiki piiranguid;
• jaoks teavet edastama krediidibürood laenuvõtjate kohustuste täitmise kohta.

Erinevalt MCC-dest (mikrokrediidiettevõtetest) on MFO-l õigus meelitada investeeringuid ükskõik milliselt üksikisikud. Tavaliselt esitatakse asjakohane teave ettepaneku kujul MFO veebisaidil.

Mikrokrediidiorganisatsioonidel on keelatud:

• Väljastada laenu välisvaluutas.
• Hakka oma asutajate kohustuste käendajaks.
• Muuta mikrolaenu lepingu olulisi tingimusi (intressid, kehtivusaeg, tasud ja trahvid).
• Töö väärtpaberiturul.
• Nõuda eraisikutelt trahve kohustuste ennetähtaegse tagastamise eest.
• Võõrastada oma vara, mis moodustab rohkem kui 10% bilansilisest väärtusest, ilma kõrgema juhtkonna sellise otsuseta.

Mikrarv on viimastel aastatel märkimisväärselt suurenenud, populaarsemate hulgas on Denga, Bystrodengi, Zaymer, Platiza.

Kiirlaenu väljastamise finantsteenuste järele on venelaste seas üha suurem nõudlus. Ühes uuringus selgus, et 50% meie kaaskodanikest teab, mis on mikrolaen, 30% on mõelnud sellise laenu saamise peale ning 20% ​​vastanutest on seda teenust juba vähemalt korra kasutanud.

Arvukatest ajakirjanduses ilmunud artiklitest on teada, et ühelt poolt on mikrolaenud lihtsam ja mugavam saada kui pangalaen ning läbivaatamise periood ja dokumentide pakett on minimaalne, kuid teisalt on mikrolaenud väga kallid. . Kuigi paljud inimesed on pankade tööga tuttavad omast kogemusest, ei mõista kõik mikrokrediidifirmade töömehhanismi. Mille poolest need on sarnased ja mille poolest erinevad pankadest? Ja mis kõige tähtsam, kuidas need ettevõtted oma laenuvõtjaid hindavad?

Mis on MFO-d ja miks nad on?

Vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele peab mikrolaene väljastada sooviv ettevõte olema kantud registrisse Keskpank Venemaa Föderatsiooni ja seda nimetatakse mikr(MFO). Sellisel ettevõttel on õigus väljastada laenu kuni 1 miljon rubla. Lisaks võib mikrolaenu saada mitte ainult üksikisik, vaid ka juriidiline isik, eriti üksikettevõtja.

Esialgu leiutas mikrolaenud, muide, Bangladeshi pankur Muhammad Yunus 20. sajandi 70ndatel, et vaesed saaksid laenu saades oma äri alustada. madal protsent. Kõik sai alguse sellest, et Yunus kõndis tööle mööda küla, mille elanikud korve punusid. Pangad keeldusid neile vaestele inimestele laenu andmast ja nad olid sunnitud pöörduma rahalaenuandjate poole raha saamiseks, et osta kudumiseks mõeldud bambust. Kuid nad määrasid nii kõrged intressimäärad, et nende poole pöördunud inimesed langesid sisuliselt võlaorjusesse. Yunus alustas sellest, et sai selle väikese küla elanike pangagarandiks.

Keegi ei uskunud, et inimesed tema raha tagastavad, ta ise polnud kindel, et sellest on reaalset abi. Inimesed aga tagastasid raha. Yunus proovis neid laenata teist korda, kolmandat korda. Siis hakkasin proovima teistes külades raha laenata – inimesed tagastasid alati raha ja olid tänulikud. Nii asutas ta 1983. aastal Grameeni panga (Külapank), mis töötas ainult külades. Siis tekkis Bangladeshi kudujate jt tooteid turustav ettevõte. Muide, panga aktsionärid on nüüd laenuvõtjad ise, kõik 7 miljonit inimest. Lõpuks sai Yunus oma ühiskondliku tegevuse eest Nobeli preemia. Ja mikrolaenu mudel hakkas levima üle maailma – näiteks Indias, kus on 24 miljonit laenuvõtjat, on see väga populaarne.

MFO-de töömehhanism On ilmne, et Vene Föderatsioonis on olukord praegu sootuks teistsugune. MFO-de intressimäärasid ei saa nimetada madalaks (500-700% aastas). Ja MFO-d ei täida oma algset kasulikku sotsiaalset funktsiooni – väikeettevõtete rahastamist madalate intressimääradega. Nende populaarsuse põhjus Vene Föderatsioonis peitub sisuliselt üksnes pankadega võrreldes mugavamas teeninduses. MFO-st saad laenu sihtotstarvet määramata, kodust lahkumata (interneti kaudu), kiiresti ja minimaalsete dokumentidega, sageli isegi halva krediidiajalooga.

Ühe sellise finantsettevõtte direktorite nõukogu esimees kirjeldab potentsiaalset MFO klienti järgmiselt: „MFO sihtrühmaks on mehed ja naised 25-aastased.

55-aastane kesk- ja keskeriharidusega, pärit linnadest, kus elab rohkem kui 15 tuhat inimest, kes töötavad peamiselt teenindussektoris, kaubanduses ja töötlevas tööstuses, sissetulekutega alla Venemaa keskmise.

Samuti kirjeldab ta MFO-de töömehhanismi järgmiselt: „MFO-de tegevus põhineb laenude väljastamisel madala või kinnitamata sissetulekuga isikutele, kes soovivad tõsta oma põhilist elatustaset, sh soetada tarbekaupu. Umbes 35% klientidest on noored, vanuses 26-35 aastat, 25% - 36-45 aastat, 60% - mehed."

Teise, selle turu ühe suurema mikrokrediidiorganisatsiooni juhatuse esimees sõnab: „Meie peamine eelis pankade ees on laenutaotluse menetlemise lihtsus ja kiirus. Väljastame raha isegi ebatäiusliku krediidiajalooga klientidele ja väga kiiresti - 1 päeva jooksul alates taotluse esitamise kuupäevast... MFO-d ja pangad ei ole täna otsesed konkurendid ning tõenäoliselt lähitulevikus ka ei ole... Tegelikult , nemad ja meie ettepanekud erinevatele elanikkonnarühmadele.

Huvitav on see, et kuigi mikväljastavad vahendeid tavaliselt perioodideks, mis ei ületa 35 päeva ja ulatuvad 10-12 tuhande rublani. keskmine laenusumma selles MFO-s 2013. aasta esimesel poolel oli 22,5 tuhat rubla ja keskmine tähtaeg 19 nädalat. Pealegi on tegemist suure mikr- siin on avatud umbes 30 kliendikeskust ja 90 laenu väljastamise punkti. Ja võttes arvesse nende partnereid - müügisalonge Mobiiltelefonid– üle 600 punkti.Laene saab tagasi maksta Cyberplati terminalides, mida on üle Venemaa 120 tuhat. Sellise MFO aastakäive on umbes 200 tuhat laenu kogusummas 5 miljardit rubla, mis on võrreldav pankadega. Huvitav on see, et selles ettevõttes on ligi 70% klientidest naised, 65% on vanuses 31-50 aastat.

Sama MFO esindaja esitab oma laenuvõtjate kohta järgmise teabe:

• 30% klientidest on kaubandus- ja teenindustöötajad;
• 20% - nooremad kontoritöötajad;
• 15% - üldtöölised, autojuhid, ehitajad;
• 15% on väikesed eraettevõtjad;
• 10% on riigiteenistujad.

Mikrolaene võetakse peamiselt järgmistel eesmärkidel:

• 34% - jooksvad kulud, kaupade ost;
• 21% - kodu renoveerimine;
• 10% - ettevõtlusele;
• 10% - raviks.

Tuleb märkida, et ka teistes riikides on mikrokrediidifirmasid, kuid peamiselt pöörduvad nende poole vaid need, kellele pangad keelduvad. Ükski täie mõistuse juures laenuvõtja ei võta seal laenu 500% aastas, kui pank annab 10%. Venemaal on olukord teistsugune: siin keskenduvad MFO-d laenuvõtjatele, kellel on töökoht ja krediidiajalooga kõik korras, kuid kellele pank on "liiga raske".

Mehhanism laenuvõtja hindamiseks MFO-s.

Mikrokrediidiorganisatsioonid keelduvad tavaliselt ainult petturitest, st nendest, kes esialgu raha ära anda ei plaani. Ja see on peamine erinevus pankadest, kes lisaks petturite äralõikamisele vaatavad ka laenuvõtja sissetulekut, tema krediidiajalugu, kättesaadavust ametlik töö ja nii edasi.

Kuigi konservatiivsed MFO-d vaatavad ka seda, kas laenuvõtja suudab adekvaatselt hinnata oma rahalisi võimalusi ja millistest allikatest ta laenu tagasi maksab. Sellistes MFO-des sarnaneb laenuvõtjaga töötamine tavaliselt panga lihtsustatud laenuskeemiga - inimene tuleb MFO kontorisse, töötaja ( Finantskonsultant) annab talle visuaalse hinnangu, räägib ja teeb otsuse laenu väljastamise kohta.

Mõned rahaloomeasutused loovad ühenduse krediidibüroodega, kust nad saavad küsida laenuvõtja krediidiajalugu. Kuid siiani pole see laialt levinud, sest... Laenusummad on väikesed ning kõrgesse intressi on sisse ehitatud ka tagasimaksmata jätmise riskid. Selle ettevõtte puhul on normaalne, et iga viies laenuvõtja jätab maksejõuetuse. Seetõttu püüavad MFO-d konkreetse laenuvõtjaga oma krediidiajalugu välja töötada. Näiteks ühes suures mikrokrediidiorganisatsioonis, kui laenuvõtja on mikrolaenu 3–12 tuhande rubla ulatuses edukalt tagasi maksnud. perioodiks kuni 35 päeva saab ta juurdepääsu pikematele laenudele kuni 24 nädalat ja kuni 30 tuhat rubla. Kui kõik läks siin sujuvalt, pikeneb periood 36 nädalani ja summa - kuni 70 tuhat rubla.

Loomulikult on sellise lähenemisviisi puhul alati võimalus riski alahinnata. Ja ükskõik kui hea skoorimismudel ka poleks, lõpliku otsuse laenu väljastamise kohta teeb ikkagi töötaja-finantskonsultant. Seetõttu on ilmne, et laenuvõtja ise tasub suurenenud riski eest. Kui mikrolaen väljastatakse Interneti kaudu, ilma laenuvõtja isiklikult kontorit külastamata, on sellise laenu määr väga kõrge.

Mida MFO-d veel teevad?

Huvitav on see, et MFO-d ei saa mitte ainult väljastada, vaid ka vastu võtta laene, mis on analoogne hoiustega. Selliste kvaasi-"hoiuste" intressimäärad on tavaliselt oluliselt kõrgemad kui pankades - see võib olla 20-25% aastas. Aga samas ei riigi garantiid DIA, nagu pankades, ja sellistest “hoiustest” saadav tulu maksustatakse tulumaks. Lisaks üritavad mõned ettevõtted petta ja meelitada selliseid kvaasihoiuseid teistele ettevõtetele, mis ei ole registreeritud MFO-d. Sel juhul ei ole raha tagasi garantii suurem kui kurikuulsal MMM-süsteemil.

Kasulik teemal