Pangahoius: mida see kontseptsioon sisaldab + 3 hoiuse vormi + 7 tüüpi pangahoiuseid + hoiuse intressimäär + kuidas avada hoiukonto + 6 näpunäidet panga valikul + kuidas oma raha kindlustada.

Kui inimesel on palju raha, siis tekib tal kindlasti soov neid varjata, aga kuhu?

Säästud kodus hoidmine pole alati kohane, sest vargused vohavad endiselt. Parim on anda oma raha pangale ja teenida samal ajal kasumit.

Selles artiklis me ütleme mis on pangahoius ja kus on parem see konto avada.

Pangadeposiit - mis see on?

panga deposiit- see on teatud rahasumma, mille klient teatud perioodiks finantseerimisasutusse (kommerts- või riigipanka) üle kannab.

Juriidilise või füüsilise isiku raha hoidmise ja kasutamise eest kohustub finantsasutus tasuma intressi, mida saab lisada hoiusummale või kanda eraldi kontole. võivad olla nii füüsilised kui ka juriidilised isikud.

Hoiuste registreerimisega tegelevad mitte ainult pangad.
Mõned mikrokrediidiasutused on samuti sarnaseid teenuseid turule toonud, kuid suure säästude kaotamise ohu tõttu keelduvad inimesed rahaloomeasutusi usaldamast.

On selline kaheväärtuslik väljend: "Raha on parem pangas hoida." Ühest küljest tähendab see, et oma säästud tasub anda finantsasutusele, teisalt aga parem koju jätta.

Paljud venelased eelistavad endiselt anda raha panga usaldusväärsetesse kätesse ja saada selle eest kasumit:

Mis on pangahoius? See on spetsiaalne konto, millel ei saa igal sobival ajal ülekandeid teha ega raha välja võtta.

Hoiuse avamise eest saab investor kasumit. See tuluallikas on ka maksustatud. Kasum on suurem, kui peate kulutama riigilõivudele.

Pangahoiuse konto avamise olemus on väga lihtne ...

Klient laenab mõneks ajaks oma raha, et teenida kasumit ja hoida oma sääste. Finantsasutus kasutab neid ressursse aktiivselt, väljastades elanikkonnale teatud protsendi ulatuses laene.

Just kliendi raha kasutamise eest maksab pank hoiustajale intressi. Tõepoolest, juhul kui võlausaldaja pankroti tõttu lõpetab tegevuse, lähevad kõik hoiused ilma.

Seetõttu peate hoolikalt valima oma finantsasutuse.

On ka selline asi nagu panus. Mõned arvavad ekslikult, et sissemakse ja hoius on sünonüümid. Praktikas see nii ei ole, sest mõistete vahel on väike erinevus.

Deposiit- see pole ainult raha, vaid ka muud pangavarad, näiteks metall, suurettevõtte aktsiad jne.

panus- See on rahasumma, mis hoiustatakse selleks, et saada kasumina täiendavat intressi.

Pangahoiuste jagamise kriteeriumid:

3 pangahoiuste vormi

Pangandussektoris on mitut tüüpi teenuseid ja igaüks neist on jagatud teatud tüüpideks, tüüpideks, vormideks jne.

Sel juhul on tegemist tüübiga, millel on oma alamliik. Selles jaotises vaatleme, millised on manuste vormid.

Pangahoiuse saab avada järgmisel kujul:

Sularaha konto.

Kõige tavalisem vorm, millest kõik teavad.

Investor avab hoiukonto, kuhu paigutab oma rahalised vahendid ja saab selle eest täiendavaid dividende, mille suurus on lepingus ette nähtud.

metallist konto.

Klient kannab teatud summa oma hoiuse metallikontole.

Pank kannab selle raha kullasse, plaatinasse, hõbedasse hoiustaja valitud metalli väärtuse jooksva kursiga.

Pange tähele, et see raha ülekandmine ehetesse on tegelikult vaid teoreetiline, sest kõik need metallid on saadaval ainult informatiivsel kujul, nad ei ole füüsiliselt finantsasutuse varahoidlas.

Panga rakk.

Hoiustajale antakse spetsiaalse karbi võti, kuhu ta saab panna oma väärisesemed: raha, väärismetalli, tähtsaid pabereid, antiikesemeid jne.

Reeglina raha lahtritesse ei panda, sest sellisel juhul hoiuse pealt intressi ei maksta.

7 tüüpi pangahoiuseid

Igal laenuandjal on oma hoiuseprogrammid. Kõik allpool loetletud tüübid ei saa olla samas asutuses.

Milliseid tingimusi klientidele seada, sõltub ainult finantsasutuse poliitikast.

Hoiuse tüüp	Kirjeldus
1. Nõudmisel	Pangad võtavad seda tüüpi hoiuste eest minimaalse protsendi. Klient saab oma säästud igal ajal välja võtta. Sellised tingimused laenuandjatele ei sobi, seega on intressimäär liiga madal.
2. Säästud	Klient saab oma raha säästa ning selle eest küsib pank ka täiendavat intressi.
3. Kumulatiivne	Deposiitkontole saab raha kanda pidevalt, kuid ainult piiratud koguses ja teatud arv kordi kuus.
4. Kiireloomuline	Sääste hoitakse pangas teatud aja, kõige sagedamini kuni 12 kuud (lühiajaline) ja alates 36 kuust (pikaajaline). Siin on intressimäär kõrgeim, kuid klient ei saa enne lepingu lõppemist oma vahendeid käibest välja võtta.
5.Sihitud	Seda tüüpi pangahoiuseid avavad tavaliselt vanemad oma lastele. Näiteks on eesmärgiks õppemaks. Rahaliste vahendite saamiseks peavad lapsevanemad esitama dokumendi, mis kinnitab, et ülikooli eest tuleb tasuda teatud summa.
6. Valuuta	Ülekanded tehakse kontole välisvaluutas või rublades ning pank kannab raha iseseisvalt jooksva kursi alusel.
7. Mitmevaluuta	Seda tüüpi kasutatakse harva. Selle programmi raames saate avada korraga 3 kontot erinevates valuutades. Lisaks on lubatud teha konverteerimist deposiitkontode vahel, antud juhul ei ole tegemist pangaga sõlmitud lepingu rikkumisega.

Kuidas arvutatakse pangahoiuselt intressi?

Intress on rahaline tänu, et usaldasite neile oma raha ja võlausaldajad saavad seda mõnda aega kasutada.

Investoreid hinnatakse ja nad püüavad meelitada kõige soodsamaid tingimusi. Kui kannate kontole suure summa, saate elada intressitulu pealt ega keelata endale midagi.

Pangahoiusele tehakse makseid järgmistel viisidel:

Iga kuu (kvartali, aasta jne).

Teatud kuupäeval (tavaliselt on see kuupäev, mil leping sõlmiti) debiteeritakse teatud protsent hoiuse summast, kuid ainult hoiustaja teisele kontole.

Lepingu lõppedes.

Pangahoiuselt saad intressi saada alles peale kehtiva lepingu lõppemist.

Suurtähtede kasutamine.

Pangahoiusele lisandub intress.

See on kõige tulusam, sest intressi arvestatakse konto hetkeseisust. Mida kõrgem see on, seda suurem on kasum.

Kui klient otsustab mingil põhjusel oma pangahoiuse ennetähtaegselt välja võtta, siis ei pruugita intressi arvestada. Kõik sõltub lepingutingimustest.

Veelgi enam, säästude kättesaamiseks peate kulutama aega pangakontoris avalduse kirjutamisele (teil peab kaasas olema Venemaa pass ja lepingu originaal) ning seejärel ootama, kuni need ringlusest eemaldatakse.

Tingimused on sellistel juhtudel väga erinevad, kõik sõltub pangandussüsteemi enda kiirusest.

Kuidas avada pangahoiuskonto?

Deposiit ei ole laen, seega pole vaja lisadokumente. Pealegi saab nüüd sellise konto avada isegi kodus istudes, kasutades internetipanka.

Kui otsustate pangajuhtidega isiklikult koostööd teha, võtke ühendust finantsasutuse filiaaliga.

Esmakordsel konto avamisel on soovitatav kaasas olla pass ja mobiiltelefon. Seejärel esitavad nad teile hoiuste nimekirja, räägivad teile nende tingimuste ja intresside kohta eraldi.

Kui valite teatud tüübi, saate kohe lepingu allkirjastada.

Leping peab sisaldama eelkõige järgmist teavet:

1. Minimaalne teave investori kohta.
2. Hoiustaja kohustused panga ees ja pank hoiustaja ees.
3. Märkida tuleb: intressimäär, lepingu tähtaeg, täiendamise võimalus, kasum jne.
4. Lepingus peab panga pool ette kirjutama punkti, kus on kirjas, kas lepingut on võimalik ennetähtaegselt lõpetada ning millised tagajärjed ootavad hoiustajat pärast seda.
5. Võimalikud lahendused vastuolulistele probleemidele.

Lepingu koostamisse kaasatakse pangatöötajad.

Enne allkirjastamist on parem konsulteerida kogenud advokaadiga, kes ütleb teile, milliseid esemeid tuleb eemaldada või lisada, et kaitsta oma raha nii palju kui võimalik kõigi võimalike vääramatu jõu eest.

Pärast lepingu lõppemist peate selle rikkuma ja raha võtma. Selleks tuleb kokkulepitud päeval tulla panka koos kõigi dokumentidega.

Kui te sellel päeval ei tule, siis kantakse raha nõudmisel kategooriasse. Kliendi soovil saab pangahoiust pikendada.

Kuidas valida panka hoiuse avamiseks?

Kui laenu võtmisel võib laenuandja valikul mõni punkt vahele jätta, siis deposiitkonto avamise puhul ei tohiks vigu olla.

Rohkem kui korra kuulis igaüks meist uudistebülletäänidest, et hoiustajaid peteti ja nende kontod tühistati. Selliste probleemide vältimiseks peate panka väga hoolikalt kontrollima.

6 nõuannet tulevastele investoritele:

Kuidas kindlustada oma pangahoius?

Kui hoiustajal on suur summa, siis on tema mure selle pärast, et võlausaldaja võib pankrotti minna, loomulik.

Alates 2008. aastast kehtib seadus, et kõik pangahoiused, mis ületavad 700 000 rubla, peavad olema tõrgeteta kindlustatud. See teenus on tasuta, sest selle eest vastutab pangandusorganisatsioon.

Seega, kui teie pank sulgeb, tagastatakse tagatisraha teile 14 päeva jooksul alates hoiustaja kindlustusjuhtumi toimumisest.

Märge! Üks pank suudab tagastada ainult 700 000 rubla nii palju kui võimalik, isegi kui teie sissemakse oli mitu korda suurem.
Suurte pangahoiuste omanikel tasub säästud hajutada mitme organisatsiooni vahel.
Üheski neist ei tohiks summa ületada kindlustuse maksimaalset hüvitise määra.

Millised on siis pangahoiuse plussid ja miinused?

1. Põhisummale lisandub intress ja see on lisaraha.
2. Vahendeid ei saa välja võtta varem kui lepingus märgitud.
   See võimaldab hoiduda kulutustest ja säästa rohkem raha.
3. Mõnda hoiust saab täiendada.
   Väga lühikese aja jooksul saate esialgse sissemakse summat suurendada.
4. Vastavalt mõne panga tingimustele hoiuste liikide kaupa saate kontolt raha välja võtta, kuid ainult piiratud koguses.

1. Panga pankroti väljakuulutamise korral on suur oht rahast ilma jääda.
2. Intress on suhteliselt madal, eriti välisvaluutade puhul (kuni 1%).
3. Kui teil on vaja kiiresti raha välja võtta, peab hoiustaja maksma trahvi või pank lihtsalt keeldub hoiuselt intressi nõudmast.

Nagu näeme, pangahoiustel on rohkem eeliseid kui miinuseid.

Huvitav, kuidas valida pangahoius?

Sellele ja paljudele teistele küsimustele vastab pangatöötaja:

Kui te pangaga viga ei tee, saate mitte ainult raha säästa, vaid ka väikese kasumi teenida.

Kasulik artikkel? Ärge jääge uutest ilma!
Sisestage oma e-post ja saate uusi artikleid posti teel

Tänapäeval on kõige konservatiivsem ja vähem riskantne raha paigutamise viis pangahoius. Selle olemus seisneb selles, et sõlmite pangaga lepingu, mille kohaselt investeerite kindlaksmääratud intressiga vastavalt teatud rahasumma kindla perioodi jooksul (tähtajalised hoiused) või ilma perioodita (nõudmiseni hoius). Pangahoiuste abil on teil võimalus saada mitte kõrget, vaid garanteeritud tulu, mis saadakse omakapitali investeerides.

Nüüd on pangateenuste turul palju pakkumisi igasuguste hoiuste avamiseks. Pangad püüavad igal võimalikul viisil kliente enda juurde meelitada: kõrged intressimäärad, ainulaadsed kasumlikud programmid, loosimised ja kingitused. Ja seda kõike selleks, et saaksite neile oma sissemakseid teha. Mis on aga hoiused ja kuidas valida endale sobiv hoius?

Kõik hoiused on jagatud kahte rühma: kiireloomuline ja nõudmisel.

Tähtajaline hoius

Tähtajalised hoiused avatakse tähtajaliselt: 3, 6, 9, 12, 18, 24 ja 36 kuud. Mida pikemaks perioodiks oma säästud paigutate, seda kõrgem on hoiuse intressimäär. Praeguseks on hoiuste intressimäärad: rublades - 9-13% ja dollarites / eurodes - 5-8%. Kuid teil on endiselt õigus nõudmisel raha saada, kuid sel juhul võtab pank intressi nõudmiseni hoiuse intressimäära järgi, mis on 0,2% kuni 1% aastas.

Samuti jagunevad tähtajalised hoiused mitmeks tüübiks:

• Tavaline sissemakse. Hoiustamisperioodi lõppedes kantakse intress eraldi nõudmiseni kontole. Näiteks deponeerides kontole 12 kuuks 200 000 rubla 11% aastas, saate aastaga välja võtta 222 000 (200 000 põhikontolt ja 22 000 nõudekontolt).
• Hoius kapitalisatsiooniga. Põhisummalt arvestab pank intressi kord kuus või kord kvartalis, kusjuures intress lisatakse hoiuse põhisummale. Järgmisel perioodil ei kogune intressi enam esialgselt hoiusesummalt, vaid eelmise perioodi kogunenud tuluga summalt. Näiteks investeerisite 200 000 rubla, 10% aastas. 3 kuu möödudes võtab pank esimesed 3 kuud 10% aastas, s.o. ligikaudu 2,5% - see on 5000 rubla ja pluss need põhisummale. Järgmise 3 kuu jooksul kogub pank juba intresse 205 000 rubla ulatuses. jne. enne lepingu lõppu.
• Mitme valuuta deposiit. See sissemakse võimaldab avada üheaegselt kontosid erinevates valuutades ja enne lepingu lõppemist nende vahel raha vabalt jagada. Näiteks kui finantsturul hakkas ühe valuuta hind järsult langema, siis saate raha kanda kontole teises valuutas, nii säästate oma sääste.

Tähtajaliste hoiuste erinevus seisneb ka selles, et osade hoiuste puhul saab raha välja võtta, kuid jättes kontole limiidi, millest on lepingus juttu, samas kui teistes ei saa enne lepingu lõppemist raha üldse välja võtta. Samuti on võimalik teatud lepingus sätestatud piirangutega kontole hoiustada lisaraha.

Nõudmiseni tagatisraha

Teine asi on nõudmiseni hoiused. Siin saate võimaluse hoida oma sääste isiklikul kontol ja saada kogunenud intresse ning nõudmisel saada kätte vajalik summa, samuti on võimalik kontot täiendada. Kuid nõudmiseni hoiuste intressimäärad on minimaalsed ja varieeruvad rublades 0,2% kuni 1%, sest. seda tüüpi hoiused ei ole pankadele eriti tulusad, kuna raha on igal ajal võimalik välja nõuda. Jah, ja investorite jaoks pole selline panus ka eriti tulus, kuna seda tüüpi sissetulekud ei ole piisavalt tulusad ja see ei säästa raha inflatsioonist.

Tavaliselt kasutatakse nõudmiseni hoiuseid rahaliste vahendite ülekandmiseks ja vastuvõtmiseks (palk, pension ja üliõpilaste kogud) või nende ajutiseks hoidmiseks, et saaksite oma säästud igal hetkel kätte saada.

Võib-olla aitab see teave tagatisraha valimisel mitte segadusse sattuda ja valida endale sobiva pangahoiuse.

Iga inimese jaoks on oluline mitte ainult säästa, vaid ka oma sääste suurendada. Finantsasutused pakuvad venelastele erinevaid hoiustamisprogramme. Enne kasumliku investeeringu valiku valimist tasub kaaluda Moskva pankades saadaolevaid hoiuseid maksimaalse protsendiga erinevate tingimuste, intressimäärade, raha paigutamise tingimuste ja saadaolevate toimingute puhul. Kõik hoiused erinevad valuuta, kapitalisatsiooni olemasolu või puudumise, intressi maksmise meetodi ja muude parameetrite poolest.

Kasumlikud hoiused Moskva pankades

Venemaa pealinnas on rohkem kui 50 erinevat finantseerimisasutust, mis pakuvad avalikkusele erinevat tüüpi hoiuseid, mistõttu on raske enda jaoks parimat valikut valida. Raha maksimaalseks protsendiks paigutamiseks peate määrama tulevase konto olulised parameetrid:

• valuuta;
• täiendamise võimalus;
• kulutehingute tegemise võimalus;
• finantsasutuse usaldusväärsus.

Lisaks tuleks vastavalt tingimustele valida kõige kasumlikumad hoiused Moskvas. Neile, kes soovivad koguda kiiresti märkimisväärse summa, arendavad pangad tähtajalisi hoiuseid 2, 3 ja 6 kuuks. Teine investeerimisvõimalus on partnerlusprogrammid kindlustusseltsidega. Sel juhul vormistab klient elu- ja ravikindlustuspoliisi ning saab atraktiivseid hoiustamistingimusi. Venelased saavad Moskvas suurel määral hoiuseid avada nende palgakaarte teenindavates pankades. Emitendid valmistavad pidevalt ette kõrgendatud intressimääradega eriprogramme oma klientidele.

Kasumlikud hoiused rublades

Tuleb märkida, et rublahoiuste määr on palju kõrgem kui valuutavahetusprogrammide puhul. Kui klient kavatseb tulevikus Venemaal raha kulutada, siis poleks kohane valida investeeringuteks dollareid või eurosid. Pealinna finantsasutused pakuvad eraisikutele laia valikut hoiuseid. Enne raha kontole kandmist ei tohiks te mitte ainult tingimusi lugeda, vaid ka kontrollida. Mõnikord pakuvad ebausaldusväärsed finantsasutused kapitali kaasamiseks kõrgeid hoiuste intressimäärasid.

Säästude hoidmise ja suurendamise organisatsiooni valimisel tuleb meeles pidada, et rublade hoiused Moskva pankades, mille intressimäär on üle 11–12% aastas, on reeglina lihtsalt reklaamitrikk ja peaksid äratama teatud kahtlusi. Suured finantsasutused, nagu VTB 24, Venemaa Sberbank, Alfa Bank, pakuvad rublakontodele intressimäärasid kuni 8,5%.

Täpsustage tabelis täna kasumlikud hoiused Moskvas:

Panga nimi	Programm
"Moskva linn"	"Kumulatiivne"	Intress kuni 9,25%, igakuine kapitalisatsioon, võimalikud täiendavad sissemaksed.
"Premier krediidipank"	"Kasulik koostöö"	Hind kuni 9,5%, täiendatav.
JSCB "Peresvet"	"Ratsionaalne"	Kuni 9,3% aastas, täiendamine.
	"Investeering"	Intress on kuni 9,25% aastas, ilma krediit- ja deebettehinguteta.
"idamaine"	"idamaine"	Kuni 8,45% aastas, ilma täiendamise ja osalise väljavõtmise võimaluseta.
"TransCapital Bank"	"Kevadhitt"	Kuni 8,95% aastas, kapitaliseerimine, täiendamine.

Hoiused välisvaluutas kõrge intressiga

Kaasaegsed finantsasutused pakuvad laia valikut teenuseid ja tooteid. Hoiustamisprogrammid näevad ette mitte ainult rublakontode, vaid ka valuutakontode avamise. See investeerimisvõimalus on eriti oluline neile, kes kavatsevad oma raha kulutada välismaal, vältides ebasoodsat konverteerimist. Paljud Moskva finantsasutused pakuvad suure protsendiga välisvaluutahoiuseid. Kuid selliste programmide intressimäär on palju madalam kui rubla hoiuste puhul. Allolevas tabelis on toodud pealinna elanikele kõige atraktiivsemad pakkumised:

Maksimaalsed hoiused Moskva pankades (valuuta - USA dollar)
Panga nimi	Programm
"UniCredit pank"	"Eluks"	Intress on 2-3%, igakuine kapitalisatsioon, ilma täiendamiseta, deebettehingud.
Promsvyazbank	"edu traditsioon"	Kurss kuni 1,05-2%, täiendatud, koos intressi kapitaliseerimisega.
	"Kuldne standart"	Kuni 1,5-2,5% aastas, täiendamine, kapitaliseerimine.
Suured hoiused Moskva pankades (valuuta - €)
Panga nimi	Programm
"Megapolis"	"Kiireloomuline"	Kurss on 0,55-1,8%, lisatasusid pole, osaline taganemine.
"Peamine rahandus"	"Klassika"	Kurss on 0,4-1,6%, ilma täiendamiseta, osalise väljavõtmiseta.
	"Teie säästud"	Maksumäär: 0,5-1,8% aastas, täiendamine, igakuine kapitaliseerimine.

Pensionimaksed

Enamik krediidiasutusi pakub pensionäridele hoiustamise eritingimusi. Selle elanikkonnakategooria jaoks on saadaval maksimaalsed intressimäärad ja eelisvõimalused konto ennetähtaegseks sulgemiseks. Kõrge protsendiga pensionihoius avatakse ainult vastava tõendi ja passi olemasolul. Kui klient saab pensioni finantsasutuse kaudu, siis saate raha investeerida emitendi kaugteenindussüsteemi kaudu.

Enne lõpliku otsuse tegemist võrrelge Moskva pankade parimaid pakkumisi selle kodanike kategooria jaoks. Vaadake tabelit konkreetsete hoiuste kohta Moskva pankades pensionäride maksimaalse intressimääraga:

Parimad hoiused Moskva pankades

Iga potentsiaalset investorit huvitab eelkõige hoiuse kasumlikkus. Kõik investeeringud kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses on riigi kaitse all. Moskva pankade hoiuste parimad intressid on aga kaugeltki mitte kõige usaldusväärsemate finantsasutuste, tütarettevõtete või frantsiiside pakkumiste hulgast, mis on hiljuti avatud ja lühikest aega. Reeglid:

• Enne kui asute emitendiga lepingut vormistama, peaksite veenduma, et see on 10, 20 või 50 parima hulgas.
• Fondide paigutamine suurema protsendiga tagab korraliku sissetuleku ning koostöö usaldusväärse emitendiga – meelerahu.

Kuni aasta

Neile, kes plaanivad lühikese ajaga maksimaalset tulu saada, on tähtajalised hoiused. Sellised tooted on mõeldud 3-6 kuuks, pärast mida saab hoiustaja oma raha koos viitlaekumisega. Deposiit 6 kuuks maksimaalse protsendiga on eriti mugav siis, kui on vaja koguda puhkuseks, auto ostmiseks või remondiks, sest need võimaldavad säästa ja sääste suurendada.

Vaata 6 kuu pakkumiste tabelist:

Pangahoiused aastaks

Enamik finantsasutusi on valmis pakkuma pangahoiustele maksimaalset intressi, tingimusel et raha paigutatakse kontodele pikaajaliselt. Pakkumised 12-36 kuuks pakuvad suurt tulu ja suurepäraseid võimalusi. Parima variandi valimisel saate võrrelda:

• tingimused;
• miinimumsummad;
• suurtähtede ja muude parameetrite kättesaadavus.

Pealinna elanikel on võimalik avada deposiit 1 aastaks kasutades ühte allolevast tabelist toodud pakkumistest:

Usaldusväärsed hoiused Moskva pankades

Kõigil suurlinna pankadel on oma hoiuste rida. Erinevate pakkumiste kaalumisel pööravad mõned kliendid rohkem tähelepanu mitte võimalikule sissetulekule, vaid emitendi ettevõtte reitingule. Usaldusväärse kõrgete hoiuste intressimääradega panga saate valida allolevast loendist. Kõik organisatsioonid kuuluvad ametliku top 10 hulka, neil on laitmatu maine ja kõrge reiting.

Moskva kõige usaldusväärsemate pankade pakkumised:

• VTB 24 võrgus kasumlik pakub sissetulekut kuni 7,55% aastas. Konto avatakse perioodiks 3 kuud kuni 5 aastat, tingimusel et paigutatakse vähemalt 100 tuhat rubla.
• "Klassika" Rosselkhozbankist. Toode on mõeldud erinevatele klientide kategooriatele, nii et saate avada konto mis tahes valuutas perioodiks 1 kuu kuni 7 aastat. Klient peab kontole deponeerima vähemalt 3 tuhat rubla. Programmi tootlus ulatub 8,2%-ni aastas.
• "Perspektiiv" Gazprombankist. Hoiuse avamiseks peab klient kontole deponeerima vähemalt 15 tuhat rubla. Saadaval on kodu- või välisvaluuta. Maksumäär arvutatakse individuaalselt, kuni 8%. Hoiuse tähtaeg on kuni 3 aastat.
• "Põlvkondade mälu" Sberbankist. See toode on loodud spetsiaalselt võidupüha jaoks. Kliendid saavad korraga suurendada oma sääste ja aidata sõjaveterane. Määr arvutatakse individuaalselt, maksimaalne saadaolev sissetulek programmi raames on 7% aastas. Hoiuse avamiseks peate sellele deponeerima vähemalt 10 tuhat rubla.

Moskva pankade hoiuste reiting täna

Need, kes usuvad, et säästud peaksid lisakasumit tooma, peaksid kaaluma finantsasutuste praegusi pakkumisi. Maksimaalseid hindu saab praeguste kampaaniate, hooajaliste pakkumiste raames. Moskva pankade hoiuste reiting kujuneb klientide tagasiside ja emitentide pakutavate tingimuste alusel. Kuigi usaldusväärsust ja maksimaalset kasumlikkust on raske ühendada, on oluline mitte jätta tähelepanuta emitentide mainet. Allpool on toodud Moskva pankade populaarsed pakkumised koos parameetrite üksikasjaliku kirjeldusega.

Aasia ja Vaikse ookeani pank – "Investeerimishoius".

Üks atraktiivsemaid pakkumisi on ATB toode. Sissemakse võimalused on järgmised:

1. Pakkumine on saadaval klientidele, kes on väljastanud pangapartneri juures ILI poliisi.
2. Kontole raha paigutamise tähtaeg on 6 või 12 kuud.
3. Summa ei ole väiksem kui 167 tuhat rubla.
4. Valuuta – rahvuslik.
5. Maksimaalne määr on 10,5%.
6. Väljaminevaid ega sissetulevaid tehinguid pole.
7. Raha ennetähtaegsel kontolt väljavõtmisel tühistatakse kõik viitlaekumised automaatselt.

Inkarobank - hoius "kõrge intressiga"

See pakkumine on suurepärane võimalus neile, kes plaanivad aja jooksul korraliku summa koguda ja seda suurendada. Sissemakse võimalused on järgmised:

1. Konto avatakse kodu- või välisvaluutas – valida.
2. Esialgne makse peab olema vähemalt 200 tuhat rubla.
3. Lisaks saate raha deponeerida piirangutega (vähemalt 20 tuhat rubla).
4. Intressi makstakse iga kuu eraldi kliendikontole.
5. Hoiutähtaeg: 1-12 kuud.
6. Deebettehingud kontol pole saadaval.
7. Kliendi ennetähtaegse sularaha väljavõtmise korral arvutab väljastaja viitlaekumised ümber miinimummääraga.

Krosna-Pank - tähtajaline hoius

See Moskva elanikele mõeldud pakkumine erineb selle poolest, et panga intressid kasvavad koos kontol oleva summaga, seega võib klient saada maksimaalset tulu kuni 9,33%. Tingimused on järgmised:

1. Minimaalne konto avamise summa on 30 tuhat rubla.
2. Paigutuse tähtaeg: 6-18 kuud.
3. Viitvõlgu makstakse kliendile kord kvartalis.
4. Saadaval intressi kapitaliseerimine.
5. Piiranguteta täiendamine, hiljemalt 3 kuud enne hoiutähtaja lõppu.
6. Hind: 8,26-9,33%.

Krylovsky pank - hoius "Sobiv"

See pakkumine pole Moskva elanike jaoks enam asjakohane. Varem hoiuse avanud saavad aga jätkuvalt tulu järgmistel tingimustel:

1. Summa: alates 50 tuhandest rublast.
2. Raha paigutamise tähtaeg: 91-540 päeva.
3. Saadaval on täiendamine alates 30 tuhandest rublast.
4. Intressi kapitaliseerimine on ette nähtud.
5. Konto ennetähtaegse sulgemise korral arvutatakse intress ümber ainult jooksva kvartali eest.

Panga standardkrediit – "tähtajaline" sissemakse

Neile, kes otsivad maksimaalset sissetulekut, mis kasvab koos kontole pandud summaga, on Standard Krediidipanga pakkumine väga ahvatlev. Krediiditehingud on kontol kättesaadavad, intresside regulaarne kapitaliseerimine ja progressiivne tekkepõhine. Toote peamised parameetrid on näidatud allpool:

1. Tähtaeg: 1-12 kuud.
2. Summa: mitte vähem kui 100 tuhat rubla.
3. Täiendamine on saadaval piirangutega (alates 20 tuhandest rublast).
4. Võimalik on igakuine intressimakse eraldi kontole.
5. Intress kasvab pidevalt, maksimaalne sissetulek on 9,93% aastas.
6. Konto ennetähtaegse sulgemise korral arvutatakse intress ümber miinimummääraga.

Pank Kaasaegsed äristandardid - "Kiire täiendamine"

Neile, kes plaanivad oluliselt säästa, on see toode suurepärane lahendus. Deposiit näeb ette sissetulevad tehingud, tõusva määra, mille maksimaalne summa on 8,5% aastas ja viitlaekumiste tasumist pärast konto sulgemist. Allpool on toodud peamised tingimused Moskva elanikele:

1. Tähtaeg: 1-2 aastat.
2. Valuuta: kodumaine, välismaa.
3. Summa konto avamiseks: vähemalt 15 tuhat rubla.
4. Intressimäär sõltub valitud valuutast: 8,25-8,5% (rubla) / 1,45-1,6% (dollarid) / 0,55-0,60% (eurot).
5. Konto ennetähtaegse sulgemise korral arvutatakse tulu miinimummääraga ümber.

Inbank – tähtaja lõpus tasutud intressiga konstruktori hoius

See pakkumine sobib neile Moskva elanikele, kes soovivad oma säästudest pidevalt kasumit teenida. Intressi makstakse iga kuu omaniku eraldi kontole. Programmi peamised parameetrid on järgmised:

1. Minimaalne konto avamise summa on 700 tuhat rubla.
2. Hoiuse tähtaeg: 1-36 kuud.
3. Sissetulevaid/väljaminevaid tehinguid ei esitata.
4. Hind: 7,55-9,38%.
5. Konto ennetähtaegse sulgemise korral arvutatakse tulu ümber miinimummääraga 0,1%.

Pangaring – “Klassikaline” hoius

See pakkumine sobib erinevatele kodanike kategooriatele. Konto avatakse väikese summa paigutamisel ja võib selle omanikule tuua aastas kuni 8,3% tulu. Toote eeliseks on välisvaluutakontode atraktiivsed intressimäärad. "Klassikalise" sissemakse tingimused on järgmised:

1. Valuuta: siseriiklik, välisvaluuta (euro, dollar).
2. Esimene osamakse on vähemalt 1100 rubla (või samaväärne).
3. Hoiuse tähtaeg: 1 kuni 36 kuud.
4. Lisamakseid, intresside kapitaliseerimist programm ette ei näe.
5. Varajane väljavõtmine ei ole võimalik ilma viitvõlgade kadumiseta.
6. Maksimaalne intressimäär: 8,3% (rubla), 5% (eurot) või 5,5% (dollarit).

Pank Meie kodu - hoius "Kasumlik"

See pakkumine on universaalne erinevatele klientide kategooriatele. Klient saab valida sobiva valuuta, tähtaja ja muud parameetrid, arvestades enda eelistusi. Välisvaluutakontode puhul deposiit suuri sissetulekuid ette ei näe, kuid rubladeposiit toob omanikule maksimaalse kogunemise kuni 9,5% aastas. Programmi tingimused on järgmised:

1. Tähtaeg: 1-36 kuud.
2. Valuuta: rublad, dollarid, eurod.
3. Minimaalne sissemakse konto avamiseks on 100 tuhat rubla.
4. Sissetulek: 7-9,5% aastas.
5. Intress makstakse pärast konto sulgemist.

Video

Kui avaldate selle sõna tähenduse ladinakeelse tõlke abil, on hoius konkreetse asja hoidmine. Kaasaegses kontseptsioonis peab selline objekt tingimata olema väärtus: sularaha või väärtpaberid. Üks levinumaid hoiuse liike on hoius, sellest ka nimi "hoius".

Hoiuseid saab paigutada investeeringutena pangaasutustesse ja äriorganisatsioonidesse. Panustajad (investorid) on nii tavakodanikud kui ka ettevõtted.

Iga hoiuse peamised omadused on:

• See peab tingimata tagastama selle omanikule ja see õigus peab olema lepinguga tagatud.
• Hoiuse paigutamise ajal peab selle omanik saama väärisesemete kasutamise eest intresside kujul hüvitisi.

Vene Föderatsiooni õigusaktides käsitletakse kõiki hoiuseid hoiuste varjus, seetõttu kasutatakse vastuvõetud seadustes ja määrustes seda konkreetset nimetust ja otsustatakse:

Panus (või sissemakse)- kasumi säilitamise või teenimise eesmärgil paigutatud väärtpaberid, sularaha välis- või omavääringus. Hoiustaja esimesel nõudmisel tuleb tagatisraha tagastada vastavalt sõlmitud lepingule.

Hoiuste hoiustamiseks on õigus vastu võtta ainult Vene Föderatsiooni pankadel, kellel on seda tüüpi tegevuseks litsents ja mis osalevad ülevenemaalises hoiuste kindlustamise programmis.

Seetõttu saavad investeeringute tasuvuse ja lepingute õigeaegse täitmise garanteerida vaid pangaasutused. Partnerlust pangandusväliste institutsioonidega peetakse üsna riskantseks, sel juhul ei saa keegi täielikult garanteerida raha tagastamist hoiustajale.

Finantsinvesteeringuks loetakse pangakontole kantud rahasummat või hoiust. Neid investeeringuid kuvatakse nende paigutamisel tehingutena nende algsummas, mis võrdub deposiitkontole kantud rahasummaga.

Kõik raha, mis on hoiustamiseks deponeeritud, võivad ilmuda järgmiste kontode deebetpoolel:

1. nr 55, eripangakontod;
2. nr, deposiidikontod;
3. nr 58, hoiuseinvesteeringud.

Hoiuse intresside arvestus tehingutes

Igal kuul kogunev hoiuse intress sisaldub organisatsiooni muude tulude jaotises. Neid tuleks ka igakuiselt raamatupidamises kuvada kuni pangalepingu tähtaja lõpuni. Vastavalt raamatupidamise sättele "organisatsiooni sissetulek":

• Hoiuse intresside kogunemise kajastamine toimub konto nr 76 “Arveldused erinevate võlausaldajate ja võlgnikega” deebetis.
• Lähetuse tegemisel kasutatakse konto nr 91 “muud kulud, tulud” või nr “muud tulud” krediiti.

Maksustamisel ei loeta deposiitpangakontole kantud summat ettevõtte kuluks, samuti ei loeta seda tuluks raha tagastamisel hoiustajale.

Deposiidi tagastamise kuvamine hoiustajale

Kui hoiuse paigutamise periood on lõppenud, tagastab pank hoiusesumma raha omanikule tagasi. Sel juhul tehakse sissemakse avamisel raha laekumise vastas kirje, see tähendab:

• deebet kreedit .

Hoiustamislepingute tingimused võivad erineda. Samuti on hoiuseid, millelt makstakse intressi pärast lepingu lõppemist, raha põhisumma tagastamisel. Sel juhul on raamatupidamiskanded erinevad igakuiste maksete tegemisel tehtud raamatupidamiskanded.

Konto nr hoitakse iga sissemakse kohta eraldi. Kuna hoius on kajastatud investeeringuna, saab raamatupidamist pidada ka kontol nr 58 (“finantsinvesteeringud”).

Postitused hoiuse paigutamisel, intresside kogumisel ja hoiuse tagastamisel

Konto Dt	Konto Kt	Juhtmete kirjeldus	Postitamise summa	Dokumendibaas
	()		Sissemakse summa	panga väljavõte
76		Pangaintressi arvestamine hoiusevahendite kasutamise eest	Kogunenud intressi summa	panga väljavõte
()	76	Hoiuse intresside tegelik laekumine	Kogunenud intressi summa	panga väljavõte
()		Tagastamine deposiidikontolt	Sissemakse summa	panga väljavõte
Intressiarvestuse tehingud hoiusel
	76	Raha ülekandmine põhi- või välisvaluutakontolt ladustamiseks	Sissemakse summa	panga väljavõte

Deposiit (pangahoius)- see on rahasumma, mille hoiustaja on teatud või määramata ajaks panka paigutanud. Paigutatud vahendeid kasutab pank käibekapitalina, mida kasutatakse kasumi teenimiseks. Olenemata tulemusest maksab pank nende vahendite kasutamise eest hoiustajale preemiat intresside näol.

Kriisi ajal on see kõige usaldusväärsem viis isiklike vahendite paigutamiseks. Kõik pangad, kes võtavad elanikelt raha hoiuste eest vastu, peavad olema riigi liikmed, mis tagab selliste pankade hoiustajatele kuni 1,4 miljoni rubla suuruse hüvitise maksmise hoiuste eest, kui selles pangas tekivad probleemid (pankrot või tegevusloa tühistamine). ).

Likviidsuse puudumine oli kriisi algpõhjus. Pangad astuvad tõsiseid samme raha hankimiseks väljastpoolt. Üheks meetmeks on intressimäärade tõstmine kogu nende hoiuste real. Pangad hakkavad oma hoiuseid aktiivselt reklaamima, meelitades panka raha tavainimestelt.

Kuna kriisi ajal pole neil mujalt raha võtta. Pankades raha, saate sissetuleku garanteeritud. panga poolt lubatud intressimäära näol.

Tänapäeval on lihtne leida rublades 15-20% aastas pangahoius, mis tundus veel aasta tagasi ebareaalne. See on päris suur number. Ja arvestades inflatsioonimäära, võime julgelt öelda, et te mitte ainult ei säästa oma raha, vaid ka suurendate seda.

Kriis on tulusate investeeringute ja ostude aeg, sealhulgas pangahoiuste turul . Tänapäeval saate hoiustega nii teenida kui kaotada. Tulemus sõltub sissemakse parameetritest ja teie eesmärgist.

Nende sõnade selgemaks muutmiseks vaatame allolevat tabelit:

• intressimääraga 14% aastas

Selles näites käsitlesime pangahoiust, intressimääraga 14% aastas, igakuise kapitalisatsiooni ja igakuise täiendava sissemakse võimalusega.

14% on määr, mis oli enne kriisi. 2009. aasta kevadel, kui pankade likviidsuse puudus oli eriti tundlik, oli hoiuste turul palju huvitavamaid pakkumisi kui 14% aastas.

Näiteks investeerisin ühte panka 200 päevaks 250 000 rubla 20% aastas. Hoiused selles pangas on kindlustatud, seega olen oma raha suhtes rahulik. 200 päeva pärast on kogu hoiuse tähtajaks kogunenud intressisumma 27 397,26 rubla. Sellest 958,90 rubla on maks. Neto saan 26 439,36 rubla.

Iga panga arsenalis on üsna lai valik hoiuseid. Nagu öeldakse, igale maitsele ja värvile. Kuigi sageli on see tõsiasi pankadele halb.

Seda seletatakse lihtsalt. Enamik inimesi meie riigis on rahaliselt kirjaoskamatud. Pangainstrumentidest nad juba aru ei saa ja siin pakutakse ka laia valikut.

Lai valik ei ole aga ainult pangandusstruktuuride probleem. Kui palju kliente lahkub poest tühjade kätega, lihtsalt sellepärast, et neile pakuti liiga palju valikuvõimalusi!

Näiteks pangas, kus ma varem töötasin, oli umbes 8 tüüpi hoiuseid, millest oli ainult kaks-kolm töötajat. Sarnane arv sissemakseid on müügiks vajalikum.

See tehnika on laenatud jaemüügist, kus 20% toodetest toovad 80% tuludest. Ehk teisisõnu, 80% kaubast on vajalikud, et põhiline 20% hästi müüks. Seega, kui võtsite kohustuse uurida mõne panga hoiuseid, pidage seda meeles.

Kuid sellest hoolimata pöördume tagasi pangahoiuste üksikasjaliku käsitlemise juurde. Kui läheneda sellele küsimusele anatoomilisest küljest, siis kõigil panustel on luustik.

Skelett on maardla põhiolemus. Nimelt võimalus panga abiga oma vahendeid säästa ja suurendada. Kuid igal panusel on erinevad omadused. Sõltuvalt nendest omadustest on finantstulemused erinevad. Kinnistud on määratud klientide vajadustega. Hoiuste omadused on järgmised:

• Intress
• Intressi kapitaliseerimine (järjestus ja tsüklilisus)
• Hoiuse tähtaeg
• Hoiuvaluuta

Intress

Mida kõrgem on intressimäär, seda parem. Lõplik teenitud rahasumma sõltub selle suurusest. See ei ole aga hoiuse kasumlikkuse põhinäitaja.

Tagatisraha täiendamise võimalus tähtaja jooksul

Minu jaoks isiklikult on see oluline näitaja, kuna üritan iga kuu 10-20% oma sissetulekust kõrvale panna. Ja kui hoius võimaldab hoiuseid teha, siis proovin seda kasutada, kuna hoiuse summalt võetakse intressi. Samas ei luba osa panku hoiuseid täiendada, eriti kõrge intressiga hoiuste puhul.

Intressi kapitaliseerimine

See on üks võtmenäitajaid, mille järgi peaksite valima oma pangahoiuse.

Suurtähtede kasutamine- see on siis, kui teenitud intress lisatakse teie algselt investeeritud rahasummale.

Mida sagedamini kapitaliseeritakse, seda suurem on hoiuse lõppsumma, kuna kogusummale lisandub intress.

On olemas järgmised kapitalisatsiooni tüübid: igakuine, kvartal ja kapitalisatsioon tähtaja lõpus. Kuigi on olemas üsna ainulaadsed suurtähtede kasutamise tingimused.

Näiteks üks minu hoiustest kapitaliseerub kaks korda kuus. Keskel ja lõpus.

Joonistel näete üksikasjalikult suurtähtede kasutamise põhimõtet. Näiteks võtsin aastaks 100 000 rubla 14% aastas.

Intressi arvutamiseks on ka erinevaid viise. Neid saab lisada deposiidile või krediteerida eraldi kontole, kust saate need välja võtta.

Hoiuste kindlustus

Siin on oluline teada, kas pank on kaasatud kohustusliku hoiusekindlustuse süsteemi või mitte, kuna.

Hoiuse tähtaeg

See on üsna "keeruline" seade. Oletame, et tegite sissemakse kolmeks aastaks 15 protsendiga aastas. Paljude pankade lepingus on kirjas, et hoiuse ennetähtaegse lõpetamise korral arvestatakse intressimäära deposiidi “Nõudmisel” määras, mis tavaliselt ei ületa 0,5-1% aastas.

Kasutan harva hoiuseid, kus hoiuse tähtaeg on üle aasta. Asjaolud muutuvad, tingimused muutuvad ja minu jaoks on oluline, et saan oma rahaga kiiresti hakkama.

Hoiuvaluuta

Venemaa pankades on levinud kolm peamist valuutat: rublad, dollarid ja eurod. Rublades hoiuste intressimäär on tavaliselt palju kõrgem ja kõigub artikli kirjutamise ajal 13-20% aastas.

Dollarites ja eurodes on intressimäär 6–9%. Väärib märkimist, et inimesed, kes tegid enne kriisi välisvaluutas hoiuseid, teenisid väga hästi. Arvestades, et 2008. aasta novembrist tänapäevani on euro ja dollari väärtus kasvanud keskmiselt 30%.

Lisage sellele intressimäär. Selgitan oma näitega: 6. novembril 2008 avasin ühes pangas hoiuse dollarites 9% aastas, perioodiks 222 päeva. Sissemakse summa on 1000 dollarit. Panustasin 27510 rubla.

Intress arvestatakse tähtaja lõpus. See saab olema 1054 dollarit, mis rublades kursiga 31 rubla dollari kohta (dollari kurss 23. mail 2009) on 32674. Tootlus on umbes 18%. Leping lõpeb 16. juunil 2009.a.

Hoiuse osalise väljavõtmise võimalus ilma intressi kaotamata

See on veel üks huvitav seade. Kui jätkata eelnevat näidet, siis unustasin mainida, et minu dollarihoiusel puudub võimalus hoiust osaliseks või intressi kaotamata välja võtta.

Muidu oleksin raha välja võtnud, kui dollar oli väärt 35 rubla. See parameeter on kasulik ka muudel juhtudel. Näiteks on mul hoius teises pangas, kus on osalise nõudmise võimalus.

Tasuta videokursus, mis aitab teid selles.

Magustoiduvideo: ainulaadsed muunduvad imekuubikud