Mikrokrediidiorganisatsioonid annavad laenu peaaegu kõigile, isegi mustanahalistele klientidele krediidiajalugu. Kuid see ei tähenda, et südametunnistuseta laenuvõtjad ei pruugi raha tagasi maksta: MFO-l on palju seaduslikke võimalusi võlgade sissenõudmiseks. Seetõttu tuleb enne laenu võtmist küsida, millised MF-d ja mis asjaoludel võlgnikud kohtusse kaebavad.

MFO-d on spetsialiseerunud kõrgete intressimääradega mikrolaenude pakkumisele. Keskmiselt - 2% päevas algsest laenatud summast. Tavaliselt ei ületa laen 15-30 tuhat rubla ja see väljastatakse kuuks või kuueks kuuks. Kui klient vajab suuremat summat, võib perioodi pikendada. Juhid arvutavad intressi ette, jagavad summa võrdseteks osadeks, mis tuleb teatud aja möödudes tasuda. Enamasti kord nädalas. Kui seda ei tehta, koguneb trahv vaid kaks päeva pärast viivitamist, nii et kui võlga ei ole võimalik õigeaegselt tasuda, on parem leping tasulisel alusel uuendada, pikendades laenutähtaega.

Kui võlaperiood on liiga pikk, võib MFO laenuvõtja tingimuste rikkumise eest seaduslikult kohtusse kaevata laenuleping. Kohtuvaidlused ei ole aga levinud tava mitmel põhjusel:

• Piirkonnas, kus võlgnik elab, puuduvad esindused ja õigusabi;
• Võlg ei ole liiga suur: laenusumma on juba tagasi makstud, jääb üle vaid intressid ja trahvid;
• Laenajal sissetulek puudub, mistõttu positiivne otsus hageja kasuks ei taga raha kiiret tagastamist;
• Trahvide arvestamise peatamine peale nõude esitamist, võimalus võlga vähendada trahvide vähendamise kaudu.

MFO-d kohtusse ei kaeba, sest lihtsam ja tulusam on võlga inkassodele müüa. Võlgniku jaoks pole see parim valik, arvestades inkassofirmade töövõtteid, mis balansseerivad sageli seaduse piiril, võlgu kliendilt välja kaevates. Pealegi alustavad nad kohe tööd.

Kohtusse pöördumise põhjused

Esimese kahe-kolme kuu jooksul pärast maksete hilinemist mikrokrediidiettevõte kohtusse ei kaeba. Selle üheks põhjuseks on iga päev kogunevad trahvid ja intressid, mis suurendavad võlga. MFO-d esitavad kohtusse hagi, kui võlg ületab teatud summa.

Mikrokrediidiorganisatsioon saab hõlpsasti tõestada, et tal on õigus, kuna tal on käepärast kõik vajalikud dokumendid koos laenuvõtja allkirjadega.

On ekslik arvamus, et MFO keeldub kohtukulude tõttu kohtusse andmast. Kui võlasumma ei ületa 20 tuhat rubla, on nõude esitamise riigilõiv kuni 4% võlasummast. Veelgi enam, kui kohtuotsus on hageja kasuks, on võlgnikul kohustus tasuda kohtukulud.

Nimekiri, kes kaebavad oma kliendid kohtusse

Sue hoolimatu laenuvõtja Iga mikrokrediidiorganisatsioon saab seda teha. Nende hulgas on sellised organisatsioonid nagu:

• Rahamees;
• Kiireloomuline raha;
• Turboloan;
• E-kapsas;
• Webbankir;
• Viva Money;
• MigCredit;
• Zaimer.

Kui MFO on teid juba kohtusse kaevanud, millised on teie väljavaated?

Kui rahaloomeasutus on esitanud hagi, ei ole vaja kohtuistungit vältida, sest ilmumata jätmine ei ole juhtumi läbivaatamisel takistuseks. Väärib märkimist, et kohtuvaidlus on kostjale isegi kasulik, kuna pärast nõude esitamist trahvide ja intresside kogunemine lakkab.

Kostja saab oma huvides kasutada kohtuasja mikrokrediidiorganisatsiooniga, esitades avalduse võlasumma vähendamiseks, kui selle suurus ületab oluliselt laenatud vahendeid. Tavaliselt toimub vähendamine sunniraha suuruse tõttu, kuna intressi arvestatakse sõlmitud lepingu järgi ja kohtunikul ei ole õigust seda tühistada.

Seega on ekslik seisukoht, et kohus vabastab võlgniku täielikult võlakohustustest. Võlg makstakse tagasi palga või laenuvõtja vara arestimise kaudu. Ainult eluaset ja esmatarbekaupu konfiskeerida ei saa.

Kui hageja või kostja ei nõustu kohtuniku otsusega, on võimalik edasi kaevata. Võlgnik saab otsust vaidlustada ainult tõsiste põhjustega: avaldusi võla tagasimaksmiseks raha puudumise kohta ei võeta arvesse. Kaebuse saab esitada, kui asja läbivaatamisel tehti vigu. See võib olla:

• Tõendite puudumine õige otsuse tegemiseks;
• Õigusnormide ebaõige kohaldamine;
• Kostjale ei teatatud kohtuistungi kuupäeva, mistõttu ta kohtusse ei tulnud;
• Kohtuistungi protokoll puudub;
• Allkirjade puudumine kohtumäärusel.

Kui kaebust 30 päeva jooksul ei esitata, jõustub otsus ja kohtutäituri talitus võtab asja üle. Sel juhul on vaja nende töö eest tasuda. Kohtutäiturid algatavad täitemenetluse.

Kohtuotsuste täitmiseks ja võla sissenõudmiseks hageja kasuks on kohtutäituritel õigus arestida vara ja pangakontod laenuvõtjal keelata Venemaalt lahkumine ja sõidukite juhtimine.

Kui kontodel on raha, kantakse see mikasuks maha. Kui kostja töötab, saadetakse tema tööle täitedokument, misjärel hakkab võlausaldaja kontot debiteerima 20% palgast. Kui võla tasumiseks raha täielikult napib, arestitakse vara ja müüakse maha.

Kuidas kohtuasja võita – võtke ühendust advokaadiga või kaitske ennast

Mikrjuhtum lõpeb enamasti viimase kasuks. Kostja saab kohtuasja võita ainult siis, kui ta võtab ühendust kogenud advokaadiga, kes on juriidilistes keerukustes hästi kursis. Üksinda, ilma vajalikke teadmisi omamata, ei suuda kostja mitte ainult kohtuasja võita, vaid ka laenulepingu tingimusi pehmendada. Selle tulemusena tuleb võlg täielikult tagasi maksta.

Pärast dokumentide uurimist võib ta avastada, et:

• leping on orjastamistingimuste tõttu täitmisele pööramatu;
• laenu andnud struktuuril ei olnud selleks õigust;
• klient ei ole võimeline oma tegude eest vastutama;
• mitmesugused ähvardused krediidiasutuselt, mis on ametlikult dokumenteeritud.

Kostja peab arvestama sellega, et advokaaditeenuste ja kohtukulude eest tuleb siiski tasuda, seega tuleb olla valmis rahaliseks raiskamiseks, kui MFO kohtusse pöördub.

Järelmaksuplaan ja kohtuotsuse edasilükkamine

Kui kostja suudab kohut oma maksejõuetuses veenda, võib kohtunik anda üheaastase tähtaja. Samuti saate kohtuprotsessi käigus jõuda MFO-ga kokkuleppele, mis sõlmitakse kohtus ja muutub mõlemale poolele siduvaks. Pärast seda võetakse nõue tagasi ja juhtum peatatakse.

Kokkulepe näeb ette kostja nõusoleku võlgnevuse tagasimaksmiseks, kui hageja nõustub võlgade ümberkujundamisega. Tuleb märkida, et paljud mikrokrediidiorganisatsioonid nõustuvad selle võimalusega ja on sageli valmis trahvi vähendama ja isegi selle täielikult maha kandma.

Sageli pakuvad laenuandjad väljastada uus laen, mis sisaldab võlga koos intressidega, mis tuleb tagasi maksta. Loomulikult on sel juhul summa suurem ja intress suurem. Võlg jaguneb võrdseteks osadeks, mis võimaldab koormust ühtlaselt jaotada, täismakse perioodi saab pikendada.

Pankrot

Võlgade tasumiseks on veel üks võimalus – kuulutada välja enda pankrot, milleks tuleks esitada avaldus kohtule. Pärast seda määratakse juht, kes saab kõik andmed laenuvõtja finantstehingute ja tema raha haldamise õiguse kohta. Selle tulemusena jääb laenuvõtja ilma varata, kuid maksab oma võlad ära.

Aegumisperioodid

Mikrokrediidiorganisatsioonil on õigus esitada hagi võlgade sissenõudmiseks kolme aasta jooksul pärast viimase makse tegemist. Selle aja möödudes saab võla kustutada “perioodi jooksul aegumistähtaeg", kuid ainult kohtu kaudu. Teoreetiliselt on see võimalik juhul, kui võlgnik äkki unustatakse, mis praktikas on äärmiselt haruldane.

Kas on võimalik vältida võlgade tasumist?

Kui aegumistähtaeg ei ole möödunud, võib võlgniku surma korral võla tasumisest vabastada. Kui tema pärijad vara ei päri, ei pruugi nad oma laenukohustusi tasuda. Kui nad sõlmivad pärimisõiguse, võtavad nad samal ajal surnud isiku võla ja on kohustatud laenu tagasi maksma.

Mikrokrediiditeenuseid pakkuvad organisatsioonid on võib-olla kõige vastikumad finantsturul. Just neid seostavad kodanikud meeletute intressimäärade ja võlgade sissenõudmise gangstermeetoditega.

Enamik laenuvõtjaid lihtsalt ei tea, kuidas mikrokrediidiorganisatsioone kohtusse kaevata, arvates, et nende tegevus ei ole seadusega reguleeritud. Kummutame selle eksiarvamuse ja räägime teile, kuidas alandada intressimäärasid, saada moraalset hüvitist või muuta maksete suurust.

Mikrokrediidiorganisatsioone Venemaal kontrollib rahandusministeerium.

MFO-de tegevust reguleerib 07.02.2010 föderaalseadus nr 151, mis sisaldab mitmeid piiranguid. Alates 2017. aasta algusest on jõustunud uued muudatused, mille eesmärk on muuta laenuvõtjate elu veelgi lihtsamaks. Nagu mikrolaenu puudutav kohtupraktika näitab, tehakse sageli otsused võlgniku kasuks.

Eespool nimetatud seaduse artikkel 12 sätestab kõik MFO-de õigusvastase tegevuse juhtumid. Näiteks on seal kirjas, et laenuandjal ei ole õigust tingimusi (intressimäära või tagasimaksetingimusi) muuta ilma teise poole ehk laenuvõtja nõusolekuta.

Ausalt öeldes märgime, et praktikas juhtub seda harva. Kavalad rahastajad tunnevad seadust hästi ja mõistavad, et kohtud pole antud juhul nende poolel. Jah, ja huvi on juba algusest peale meeletu.

Kui aga kohtate midagi sarnast, alustage julgelt nõude esitamist.

MFO-l ei ole õigust tasu võtta varajane tagastamine laenud. Sel juhul peab laenusaaja oma kavatsusest kirjalikult teatama hiljemalt 10 päeva ette.

Võetud laenu intress ei tohi mingil juhul ületada kolmekordset laenusummat. See tähendab, et kui võtsite näiteks viis tuhat, siis on MFO nõue tagastada rohkem kui 20 000 ebaseaduslikku. Tõsi, piirangud on seatud trahve ja karistusi arvestamata.

Kuidas võlga vähendada

Kodanike ning mikrokrediidiorganisatsioonide ja pankade vahelisi suhteid reguleerib art. 333 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. See näeb ette võimaluse vähendada kogunenud trahvisummat, kui viivitamise põhjuseid peetakse piisavalt mõjuvateks.

Mõelgem kõigepealt välja, millisest summast me räägime.

Kõik teavad, et viivislaenud on täis trahvi ja kui klient jättis mikrokrediidiorganisatsioonile laenu tagasimaksmise tähtaja mööda, koosneb maksete summa järgmistest näitajatest:

• võla põhiosa (keha);
• igapäevane huvi;
• viivis (trahv);
• suurenenud intressi põhiosa ja viivise summalt.

Peate mõistma, et tegelikult saadud raha tuleb igal juhul tagastada, isegi kui leping tunnistatakse kehtetuks. Kuid muid makseid võib ka allapoole muuta.

Sellised nõuded lahendatakse peaaegu alati positiivselt. Siiski ei piisa kodaniku soovimatusest laenu tagasi maksta.

On vaja end relvastada dokumentidega, mis kinnitavad võla täieliku tagasimaksmise võimatust. Samas pole mõtet viidata asjaoludele, mida laenuvõtjal on õigus muuta. Kui jääd tööta, ei takista miski sul uut tööd saamast.

Põhjus peab olema mõjuv ja hageja tahtest sõltumatu. Näiteks haigus, tulekahju, vajalike kulutuste suurenemine, mis on seotud näiteks beebi sünniga.

Kohus võtab arvesse seda, kui distsiplineeritud on laenusaaja varem tähtaegadest kinni pidades olnud. Võrreldes pankadega on MFO-d vähem soodsas olukorras, kuna nad ei tegele laenukindlustusega ega saa viidata sellele, et klient ise keeldus end sel viisil kaitsmast.

Kui teil tekib maksega raskusi, ei tohiks te kohe hagi esitada. Kõigepealt on vaja teha katse krediidiasutusega kokkuleppele jõuda.

Tõsi, enamik poolkuritegelikke MFO-sid teevad harva koostööd, kuid nende abist keeldumine on hea argument teie kasuks. Peaasi on see fakt kirjalikult fikseerida.

Nii näitate, et olete valmis läbirääkimisteks, ei keeldu oma võlgu maksmast ja soovite saada ainult teile vastuvõetavaid tingimusi.

Juhend tegutsemiseks

Paljud kodanikud, kui võlga pole võimalik tagasi maksta, satuvad paanikasse ja lõpetavad konstruktiivse mõtlemise. Võttes arvesse igapäevaseid intresse ja laenumakseid iga kahe nädala tagant, kasvavad võlad lumepallina. Seetõttu ei tasu oodata, kuni olukord muutub finantskatastroofiks.

Enda jaoks vastuvõetavate tingimuste saavutamiseks on seaduslikud viisid. Teie ülesanne on lahendada probleem minimaalsete kahjudega. Mõelgem samm-sammult välja, kuidas mikrokrediidiorganisatsiooni vastu hagi esitada.

Kujutagem ette olukorda, kus laenu tagasimaksmine on hilinenud palga või töövõimetuse tõttu võimatu. Seda ebameeldivat tõsiasja saab kinnitada ettevõtte raamatupidamisosakonna tõendiga. kus MFO võlgnik töötab. Haigestumise korral vajate haiguslehe koopiat.

Hagi esitatakse elukohajärgses ringkonnakohtus ja seda käsitletakse tarbija õiguste rikkumise juhtumina.

Tuleb meeles pidada, et jooksvateks vajadusteks laenu saanud tavakodanikul on lihtsam saavutada trahvisumma vähendamine. Üksikettevõtjale kes märkis, et laenamise eesmärk on ettevõtluse arendamine, siis tõenäoliselt ei suudeta tõestada, et viivis on liiga kõrge.

Ausalt öeldes märgime, et karistused on reeglina väikesed, siin ei ole võimalik märkimisväärset summat teenida. Kuid laenuvõtjal on hea võimalus saada kohtuotsus, mis vähendab väljapressimisintressi suurust.

Mõned nüansid

Parem on tõestada kliendile, et teil on õigus, lähtudes olukorra lootusetusest. Näiteks laenuvõtja võttis laenu asjaolude survel selleks, et:

• tasuda eluaseme- ja kommunaalteenuste võlad;
• toetada alaealisi lapsi;
• läbi viia ravi;
• refinantseerida olemasolevat laenu.

Samuti peaksite keskenduma asjaolule, et MFO töötajad kasutasid teie seisundit ära ja määrasid teile laenu väga ebasoodsatel tingimustel. Käesoleval juhul on õiguslik alus Art. 179 tsiviilseadustik.

Kui klient võib vabalt igal ajal oma soovist leping üles öelda, siis enamikul juhtudel on võimatu esimesena esitada pretensiooni kogunenud võla suuruse ülevaatamiseks. Selliseid küsimusi käsitletakse pärast seda, kui MFO on kohtusse pöördunud.

Kostja, olles esitanud vastuhagi, võib nõuda ümberarvestust. Taotluses peate kirjeldama olukorda, märkides, et summa arvutati valesti, ja paluma lõppmäära vähendada.

Prooviperioodi ajal on laenusaajal võimalus esitada taotlus osamaksetena. Sama saab teha siis, kui kohtuotsus on juba tehtud, kuid otsus pole veel jõustunud. Sel juhul on vaja esitada apellatsioonkaebus ja vastuhagi.

Moraalne hüvitis – kuidas seda saada?

Laenuvõtjad kaebavad mikrokohtusse finants institutsioonid erinevatel põhjustel, millest levinumad on:

• lepingu ühepoolne lõpetamine;
• tingimuste tunnistamine orjaseks;
• MFO poolt intressi või tingimuste ühepoolne muutmine;
• tagasi finantsilised vahendid ebaseaduslikult kinni peetud võla tasumiseks;
• lepingu tühiseks tunnistamine;
• moraalse kahju sissenõudmine.

Vaatame viimast punkti üksikasjalikumalt. Mis seal salata, käitumine vea äärel pole MFO töötajate jaoks sugugi haruldane. Pidevad kõned, solvamised ja ähvardused algavad kohe, kui klient jätab maksekuupäeva vahele. Hüsteeria süveneb, kui makse pole tasutud.

Pange tähele, et te ei saa mikrofrahalist hüvitist töötajate sobimatu käitumise eest. Isegi kui nad helistavad teile öösel, ähvardavad teid füüsilise või vara kahjustamisega, pole see kohtu, vaid politsei asi. Ja avaldus ebaseadusliku tegevuse kohta tuleb adresseerida kohalikule politseinikule.

Tekitatud kahju hüvitamiseks moraalne kahju, seda tuleb tõestada.

See tähendab, et peab olema sündmus, mille on käivitanud organisatsiooni töötajate tegevus, näiteks südameatakk või kroonilise haiguse ägenemine.

Fakt tuleb fikseerida ja kinnitada ambulatoorse kaardi väljavõtetega. Lisaks tuleb ka tõestada, et probleemi süüdlased on krediidiandja organisatsiooni töötajad. Ja siin tulevad kasuks teie avaldused politseile, videod või helisalvestised.

Võtame selle kokku

Kokkuvõtteks mainigem veidi seadusega kehtestatud tähtaegu, et MFO klient saaks oma õigusi kaitsta.

Selliste vaidluste lahendamisega seoses kehtib nõuete puhul lühendatud aegumistähtaeg. Vastavalt Art. Tsiviilseadustiku artikli 181 kohaselt on see üks aasta laenuvõtja ja laenuandja vahelise lepingu sõlmimise kuupäevast. Kas ma saan pärast seda kohtusse kaevata? Pärast aegumistähtaja möödumist ei võeta enamikku taotlejaid nende taotlust vastu võtmast.

Et mitte sattuda segadusse juriidilistes peensustes, on parem avalduse koostamine ja nõude esitamine usaldada juristidele või inkassovastastele agentidele. Võttes arvesse teie juhtumi eripära, töötavad spetsialistid välja tegevuskava.

Praktikas on neid palju seaduslikud viisid probleemidele lahendusi, kuid valik tuleb teha individuaalselt. Mõistes, et juhtumiga on seotud intelligentne advokaat, nõustuvad MFO-d tegema järeleandmisi ega riski võlgnikule ebaseaduslike vahenditega survet avaldada.

Kui teil on rahalisi raskusi, siis täna ei saa seda pidada tõsiseks probleemiks. Kõikjal Vene Föderatsioonis on palju mikrokrediidiorganisatsioone, kes pakuvad kodanikele lühiajalist laenu 0% -ga. Need, kellel on stabiilne sissetulekuallikas ja vajavad teatud summat väga lühikeseks ajaks, näevad MFO-de teenustes ainult kasulikke külgi. Probleemid võivad alata tarbijatel, kes on tähtaja ületanud armuaeg ja silmitsi kolossaalsete intressimääradega või kollektsionääride survega.

Meie artiklis räägime sellest, kust saab laenuandja vastu õigusalast nõu ja kuhu kaevata mikrokrediidiorganisatsiooni tegevuse üle. Kahjuks ei ole tänapäeval harvad jutud sellest, kui julmalt ja ebainimlikult võivad inkassod käituda ning kogunenud võlgade kustutamise menetlusi on lihtsalt lugematu arv. See ei tohiks hirmutada neid, kes seisavad silmitsi MFO-de järjekindla võlgade sissenõudmisega, sest iga tegevuse puhul on reaktsioon, millest me teile ka räägime.

Tasub tegutseda vastavalt asjaoludele

Muidugi tasub probleemist endast aru saada ja alles siis püüda selle olemust reguleerivatele asutustele edasi anda. Nii et mõnel juhul piisab kaebusega lihtsalt konkreetse MFO direktoraadi poole pöördumisest. See kehtib olukordade kohta, kus näiteks keeldutakse laenu andmisest ilma selgitusteta või helistatakse, veendes, et oled käendaja, kuna keegi märkis lepingu vormistamisel sinu telefoninumbri.

Mikrtegevust Vene Föderatsioonis kontrollivad mitmed seadusandlikud aktid:

1. “Mikrofinantseerimistegevusest ja”;
2. "Tarbijalaenu kohta";
3. "Tarbija õiguste kaitse kohta."

Nende dokumentidega tasub end kurssi viia mitte ainult juhul, kui teie vastu nõue esitatakse, vaid ka enne laenu võtmist. Eelkõige annavad samanimelised õigusaktid hästi edasi MFO-de olemust ja volitusi seoses krediiditeenuste tarbijaga. Oma õigusi reguleerivate asutuste ees kaitstes peate esitama kõik võimalikud argumendid, mis peaksid põhinema seadusandlikel aktidel.

Mida peaks apellatsioonkaebus sisaldama

Olenemata sellest, kuhu täpselt kaebuse esitate, peaksite järgima äristiili ja kirjutamisel üldtunnustatud struktuuri ametlikud dokumendid. See tähendab, et kaebus ei tohiks sisaldada emotsionaalseid väiteid, peaks olema sisuline ja koosnema päisest, pealkirjast, põhiosast ja lisast.

Vajalik teave:

• asutuse nimi ja aadress, kellele kaebus esitatakse;
• Selle isiku ametikoht ja täisnimi, kellele see arutamiseks saadetakse;
• Teie täisnimi, registreerimisaadress ja kontaktandmed;
• Pöördumise sisuks on asjaolude kirjeldus koos konkreetse mikrokrediidiorganisatsiooni üksikasjade ja aadressiga;
• Kaebuse põhjused (lingid õigusaktidele)
• Lisatud dokumentide loetelu, mis peab sisaldama MFO-ga sõlmitud lepingu koopiaid, dokumentaalseid tõendeid vaidluse olemasolu kohta ja muid dokumente, olenevalt kaebuse olemusest ja kaebust menetlevast asutusest;
• Kaebuse esitamise kuupäev;
• Taotleja allkiri koos ärakirjaga.

Seoses lisadokumendid, tasub lähtuda hetkeolukorrast. Näiteks kui me räägime prokuratuuri poole pöördumisest, siis on vaja esitada järelevalveasutuste keeldumised või seaduserikkumist kinnitavad faktid (väljapressimise ja võimu kuritarvitamise korral nõude esitamisel foto või video sobivad tagajärgede salvestised). Nõutavate saatedokumentide täpsema loeteluga saate tutvuda nende struktuuride veebisaitidel, kus mikrokrediidiorganisatsiooni peale kaebus esitatakse.

Näidis

Kuhu minna

Kaaluda võib kõige pädevamaid asutusi, kes mitte ainult ei võta vastu ja võtavad arvesse teie kaebust, vaid aitavad ka konflikti lahendada järgmised organisatsioonid:

1. avalik lepitaja, tuntud ka kui ombudsman;
2. Rospotrebnadzor;
3. föderaalne monopolivastane teenistus;
4. Vene Föderatsiooni keskpank;

Samuti on võimalus esitada kaebus NP MiR-ile, isereguleeruvale organisatsioonile, mis on suurimate mikrokrediidiorganisatsioonide esindajate ühendus, mis on suunatud konkreetselt tarbijate õiguste kaitsele. Kui mon selle kogukonna liikmete nimekirjas, siis leiad tuge siit. SRO "MiR" suhtleb mikrokrediidiorganisatsioonide ja reguleerivate asutuste vahel ning lahendab suure tõenäosusega konflikte tarbijate ja laenuandjate vahel.

Kaebus ei ole alati õige otsus

Tasub mõista, et mikrokrediidiorganisatsioon taotleb laenuvõtjaga võla sissenõudmiseks või lisaintressi nõudmiseks täiesti õigustatud eesmärke. Sel juhul tasub mõista, et MFC koosolekule minek on vahel palju tulusam kui püüdes kohustustest pääseda.

Tänapäeval on laenukoormuse vähendamiseks palju võimalusi, näiteks võlgade restruktureerimine või refinantseerimine. Kui me räägime edutamisest intress seoses maksegraafiku rikkumistega ja selline õigus tuleneb Sinu enda ettevaatamatusest, siis saab kaebus olukorra ainult keerulisemaks muuta. Sama kehtib ka teie võla üleandmise kohta inkassole lepingutingimuste alusel. Kaebus MFO vastu on asjakohane ainult siis, kui esineb tegelikke rikkumisi.

Mida võib lugeda kaebuse esitamise põhjuseks? Öiseid kõnesid, mikrokrediidiorganisatsiooni või inkassofirma esindajate ähvardusi ei saa seadustada ja see võib olla kaebamise õiguslik põhjus. Vaatame lähemalt, kuhu peaks täpselt olenevalt olukorrast ühendust võtma.

ombudsman

Kõige tsiviliseeritumaks ja mõistlikumaks meetodiks konflikti lahendamiseks võib pidada avaliku lepitaja poole pöördumist. Venemaa Pankade Liit on loonud finantsombudsmani institutsiooni finantsorganisatsioonide ja tarbijate vaheliste konfliktide lahendamiseks, kuid see ei suuda kõiki aidata. MFO peab ametlikult kuuluma institutsiooni, et ombudsman saaks konflikti lahendada.

Kaebus ombudsmanile MFO peale tuleb esitada kirjalikult ja see peab sisaldama konfliktsituatsiooni olemasolu kinnitavaid materjale. Kirjale tuleks lisada lepingu ja sellega seotud dokumentide koopiad kahes eksemplaris. Tutvu nimekirjaga täpsemalt vajalikud dokumendid, kaebuse koosseisu ja vormi leiate Venemaa Pankade Liidu veebisaidilt. Tasub mõista, et see meetod sobib teile, kui te ei kavatse kohtusse pöörduda. Enamik ombudsmani poolt läbivaadatud vaidlusi lõppeb lepituslepingu koostamise ja allkirjastamisega, mille kohaselt MFC ja laenuvõtja jõuavad konflikti lahendamiseni vastastikuse järeleandmise teel.

Järelevalveasutused

Laenuleping on peamine dokument, millest juhindudes saab mikrokrediidiorganisatsioon laenuvõtjaga seoses teatud toiminguid teha. Sageli võib aga kaebuse põhjuseks olla teenuste osutamisest keeldumine. Juhtudel, kui MFO keeldub ilma selgitusteta laenu andmast, osutamast juba sõlmitud lepingus ettenähtud teenuseid, ei väljasta teie võlatunnistusi või puutute kokku kvalifitseerimata personaliga, tasub esitada kaebus Rospotrebnadzorile, on spetsialiseerunud selliste probleemide lahendamisele. Apellatsiooni saate saata Rospotrebnadzori ametliku ressursi kaudu või saata selle territoriaalbüroole kirja teel. Filiaalide aadressid saate teada kodulehelt.

Kui tekib konflikt MFO-ga, mis ei kuulu ombudsmani institutsiooni hulka, võite pöörduda Vene Föderatsiooni Keskpanga poole, kus nad teie nõuded läbi vaatavad. finantseerimisasutus, mis tegutseb teie vastu ebaseaduslikult. Kaebuse saate keskpangale esitada ametliku veebisaidi kaudu või posti teel koos kättesaamise teatega aadressil: Moskva, st. Neglinnaya 12, indeks – 107016.

MFO peale järelevalveasutustele esitatav kaebus on esimene etapp teel rahu ja heaolu poole. Isegi kui teie kaebus lükatakse tagasi või keeldutakse seda kaalumast, võib vastuse lisada tõsisemale pöördumisele inimõigusasutuste poole.

Prokuratuur ja kohus

MFO vastu kaebuse esitamine valitsusasutustele inimõigusorganitele ei ole nii lihtne, kui tahaks. Asi on selles, et kohtueelne kokkuleppemenetlus ehk kaebuste esitamine järelevalveasutustele ja reguleerivatele institutsioonidele ei ole pelgalt formaalsus, vaid üks olulisemaid etappe.

Prokuratuur jälgib Vene Föderatsiooni territooriumil seaduste täitmist ja lepingurikkumist vms. juhtudel, kui teie õigused on puudutatud, kuid ei ole otseselt seadusega vastuolus, peate esmalt võtma ühendust järelevalveasutustega. Sel juhul saate edasi kaevata kas ebaseaduslikud tegevused, näiteks mikrokrediidiorganisatsioonide või inkassode ähvardused, või kaevata edasi järelevalvest keeldumise menetluses. Mikrokrediidiorganisatsiooni peale saate kirjutada kaebuse prokuratuurile elektrooniliselt läbi Interneti-registratuuri, saata kirjaga ringkonnakantseleisse või leppida isiklikult kokku kohtumise prokuröriga, kes kuulab teid ära ja ütleb teile, kuidas käituda tulevik.

Kaebuse esitamine õigusasutustele on esitamise ja ettevalmistamise mõttes võib-olla üks keerulisemaid. Taotluse osana ei pea te esitama mitte ainult põhjendusi ja argumente oma seisukoha kaitseks, vaid esitama ka õiguslikud alused ja tõendid MFO poolt seaduserikkumiste kohta. Pädeva pöördumise kohtusse varaliste ja mittevaraliste huvide kaitsmise küsimuses aitab koostada vaid pädev advokaat, kellel on selliste probleemide lahendamise kogemusi. Selle meetodi eeliseks on aga see, et kõik kulud saab teie nõude rahuldamise korral hüvitada hoolimatute mikrokrediidiorganisatsioonide poolt.

Mikrokrediidituru laienedes kasvab ka laenuvõtjate ja laenuandjate vaheliste vaidluste arv. Peamised vastuolulised punktid: põhjendamatu kõrged intressimäärad laenude kohta, inkassode ähvardused, mikrsoovimatus muuta laenulepingu tingimusi, kui laenuvõtja kogeb maksejõuetust. Selles artiklis räägime sellest, millistel juhtudel saab võlgnik vastuolulise olukorra enda kasuks lahendada ja kuidas saab ta oma õigusi kohtus kaitsta.

Kui aktuaalne on MFO laenude tagasimaksmata jätmise probleem?

Kui uskuda statistikat, siis 2017. aasta alguses registreeriti laenu tagasimaksmisega probleeme 40 miljonil Vene Föderatsiooni kodanikul. Ligikaudu kolmandik võlgnikest on väikelaenu võtjad ( väikesed kogused, lühikesed tähtajad ja ülemäära suur huvi).

Venemaa aktiivne elanikkond on umbes 80 miljonit inimest, kellest 15 miljonil on täitmata kohustused MFO-de ees. See on hiiglaslik probleem, mida riigiaparaat pidevalt jälgib.

Seadusandja otsib võimalusi piirata üüratu intressimääraga laenude kontrollimatut väljastamist, täitevvõim teostab iga mikrokrediidiorganisatsiooni üle kohalikku järelevalvet ning kohtuvõim lahendab vaidlusi tekitavaid olukordi, mis on seotud pooltepoolse laenulepingute täitmisega.

Tõeliseks kinnituseks riigi kontrolli mõjule mikrokrediiditurule on üldine raha kasutamise intresside alanemise trend: kui aasta tagasi oli keskmine päevaintress umbes 2%, siis täna võib leida laene intressimääraga 1% ja isegi 0,5% päevas.

Suurenenud teiste tähelepanu valitsusagentuurid MFO-de tegevus on muutumas üha enam põhjuseks, miks poollegaalsed võlausaldajad keelduvad täielikult võlgade ametlikust sissenõudmisest. Kuid see on pigem erand kui reegel.

MFO ei pöördu võlgade sissenõudmiseks kohtusse, kui organisatsioon on registreeritud seadust rikkudes, kui laenulepingus on ilmseid juriidilisi puudusi, kui aegumistähtaeg on möödunud (kolm aastat) või kui asutusele on raha väljastamiseks esitatud dokumendid. laenuvõtja on kadunud.

Te ei tohiks eeldada, et väikesed summad (kuni 10 000 rubla) on MFO-de jaoks ebahuvitavad. Kasutusintressi arvutamisel krediidifondid kursiga 2% päevas muutub isegi 5000 rubla aastas 40 000 rublaks. Ja see on juba tõsine rahaline põhjus kohtusse pöördumiseks.

MFO-de töömeetodid võlgnikega

Kogumise kord saadaolevad arved määratakse kindlaks Vene Föderatsiooni seaduste ja ettevõtte kohalike õigusaktidega. Võlgnikega töötamiseks puudub standardne kord, seetõttu on MFO-d kohustatud oma suhteid laenuvõtjatega looma tsiviil-, finants- ja majandusõiguse üldreeglite kohaselt.

Õiguslikud meetodid laenuvõtjate mõjutamiseks, kes ei täida või ei täida oma võlakohustusi õigeaegselt (kohusetundetud laenuvõtjad):

• kirjalikud teated rikkumiste kohta;
• ametlik kirjalik nõue krediidivõla tagasimaksmiseks;
• nõuded;
• võlgade sissenõudmiseks kohtusse nõude esitamine;
• esitlus kohtutäituri teenistusele täitmismäärus kohtu poolt välja antud.

Ja ongi kõik. Siiski ei piirdu rahaloomeasutused sageli loetletud meetoditega. Kasutatakse ka:

• kutsub tööle;
• ähvardused sugulastele;
• kodukülastus jne.

Neid laenuandja tegevusi hinnates tuleks eelkõige juhinduda krediidisuhete konfidentsiaalsuse hoidmise reeglitest, mis kehtivad ka mikrkohta. Föderaalseaduse-151 "Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta" artikkel 9 määrab selle kindlaks MFO-l ei ole õigust levitada teavet oma laenuvõtjate ja laenutingimuste kohta.

Sellest tulenevalt on kõik kõned lähedastele, tööandjate külastamine või muud toimingud, mille tulemusena kolmandad isikud laenust teada saavad, ebaseaduslikud. Kui laenusaaja kohta teabe ebaseadusliku levitamise tagajärjel tekib viimasele materiaalne ja/või moraalne kahju, on võlgnikul õigus esitada kohtusse nõue tekitatud kahju hüvitamiseks.

Mõned mikrokrediidiorganisatsioonid annavad välja kohalikud eeskirjad võlgade sissenõudmise korra kohta. Selle dokumendi sätted ei saa rikkuda seaduse nõudeid. Näiteks kui MFO reglemendis on märgitud, et maksete hilinemise korral on võlausaldaja töötajal õigus vara inventuurimise eesmärgil külastada võlgnikut viimase elukohas, siis ei saa seda sätet pidada seaduslikuks, kuna see rikub art. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikkel 25, mille kohaselt on eluase puutumatu.

Mikreest kaitsmise taktika maksejõuetuse korral

Kui juhtub nii, et mikrolaen võetakse ja kasutatakse, aga intressi maksta ja võlga tagasi maksta pole midagi, siis Kõige ohtlikum taktika on oodata. Võlgnik, kes võtab äraootava lähenemisviisi, riskib oma võlakohustusi suurendada seitse või isegi kümme korda. Et seda ei juhtuks, halvenemise korral rahalised tingimused laenuvõtja peaks viivitamatult alustama aktiivset koostööd mikrokrediidiorganisatsiooniga.

Kõige tavalisemad halvenemise olukorrad rahaline olukord: vallandamine, haigus, vääramatu jõud. Niipea, kui võlgniku suhtes hakkavad kehtima ebasoodsad asjaolud, on tal õigus pöörduda mikrokrediidiorganisatsiooni poole palvega võlgnevus külmutada, intressimäära alandada ning makseid või osamakseid edasi lükata.

Võite ise MFO-le apellatsiooni kirjutada. Kirja põhiosa peab sisaldama järgmist teavet:

• mikrokrediidiorganisatsiooni nimi ja selle juriidilised andmed;
• laenulepingu number ja kuupäev;
• põhiosa ja intressi suurus;
• rahalise olukorra halvenemist kinnitav asjaolude väljavõte;
• taotlus põhisumma tasumise edasilükkamiseks ja raha kasutamise intressisumma vähendamiseks.

Võlgnik kirjutab alla kirja tekstile ja lisab ebasoodsaid asjaolusid kinnitavate dokumentide koopiad. Kiri tuleb toimetada otse MFO kontorisse või saata tähitud kirjaga koos teatega.

Isegi kui MFO sellele kirjale ei vasta või saadab keeldumise, siis kohtumenetluse käigus ja võlasumma kindlaksmääramisel saab sellisest kirjast väga tugev argument kostja kasuks, kes palub kohtul võlasummat vähendada. kogutud intressid.

MFO esitas hagi

Mikrokrediidiorganisatsiooni poolt võlgnikule nõudeavalduse edastamine ei tähenda alati, et võlausaldaja on alustanud kohtumenetlust. Mõned ettevõtted kasutavad kohtusse pöördumise kavatsuse ülesnäitamist tõhusa viisina sundida võlgnikke oma võlgu vabatahtlikult tasuma. Selleks koostavad MFO juristid hagidokumentide paketi ja saadavad selle mitte kohtule, vaid ainult võlgnikule, et viimasel oleks võimalus hinnata probleemi ulatust.

Ligikaudu pooltel juhtudel toob selline manööver MFO-le positiivseid tulemusi. Olles näinud tohutuid võlakohustusi, pluss riigilõivude tasumise nõudeid ja õigusteenused, otsib võlgnik võimalust oma võlg kiiresti tasuda. Selline kohtueelse ettevalmistuse võimalus võimaldab mikrokrediidiga tegelevatel organisatsioonidel raha tagastamist kiirendada ja riigilõivude tasumisel kokku hoida.

Neid MFO-poolseid tegevusi ei saa nimetada ebaseaduslikeks, kuid kui kavatsete kaitsta oma õigust laenuvõla summat vähendada, siis ärge reageerige hagiavaldus ja oodake kohtukutset.

Mõned MFO-d lähevad veelgi kaugemale; nad valmistavad ise kohtuotsuse koopia, kasutades ainult arvutit ja koopiamasinat. Sellised toimingud on juba kriminaalkuriteod ja olematu võltsitud kohtuotsuse posti teel saanud võlgnikul on õigus kuriteost teatada.

Te peaksite alustama MFO-ga kohtuvaidluse ettevalmistamist järgmistel juhtudel:

• võlgnik sai kohtukutse;
• võlgnik sai dokumendid selle kohta, et MFO pöördus kohtutäiturite poole täitmisavaldusega kohtumäärus võlgade sissenõudmisel laenuvõtjalt.

Olles veendunud, et asi on ametlikult edasi lükatud, peab võlgnik otsustama: kas kaasata selle probleemi lahendamisele advokaat või teha seda ise.

Mikrofvaidluste lahendamisel praktilisi kogemusi omava juristi osalemine võimaldab võlgnikul oma aega ja närve säästa, kuid see maksab korraliku summa (umbes 10% summast väited).

Kui võlgnikul on vaba aega ja soov oma huve iseseisvalt kaitsta, saab ta kohtuprotsessi ise läbi viia.

umbes 80% kohtuvaidlused lõppeda negatiivsete otsustega ainult osapoole poolt menetlusformaalsuste täitmata jätmise tõttu!

Kaitsmisel töötades peab kostja pöörama tähelepanu mitte ainult oma seisukoha argumenteerimisele ja õigusemõistmisele, vaid ka hoolikalt järgima kõiki tsiviilprotsessi nõudeid.

Peamised menetluslikud punktid, millele kohus tähelepanu pöörab:

• kostja poolt nõuetele vastuväidete esitamine, tõendavate dokumentide koopiate lisamine;
• kõikidel kohtuistungil osalemine (kui ilmumata jätmiseks on mõjuv põhjus, tuleb eelnevalt saata kohtule avaldus asja arutamise edasilükkamise nõudega);
• kohtuasja materjalidega tutvumine (hageja poolt kohtule esitatud dokumentidega tutvumine);
• kohtuotsuste edasikaebamise tähtaegadest kinnipidamine;
• kostja kasutab oma õigusi esitada oma tõendeid, läbi viia ekspertiise, anda selgitusi, küsitleda tunnistajaid jne.

Hagi esitamise vastulause vormi saab alla laadida lingilt.

Iga menetlustoiming tuleb korrektselt ja õigeaegselt lõpule viia.

Kuidas MFO-d oma väiteid sõnastavad?

Kõige sagedamini viivitavad mikrokrediidiorganisatsioonid hagi esitamisega kaks kuni kolm aastat alates hetkest, mil laenuvõtja lõpetab oma kohustuste täitmise. Seda tehakse selleks, et võlasumma kümnekordistuks. Võlausaldaja ei ole huvitatud 10 000 rubla sissenõudmisest. Seega, kui MFO pikka aega vaikib ega nõua oma raha tagasi, ei tähenda see, et võlg on unustatud või andeks antud. Tõenäoliselt on võlgnik letis ja iga päevaga sissenõutav summa kasvab.

Nõudeid vormistades märgivad MFO-d nõudes järgmist:

• võlgniku andmed (elu- ja sissekirjutuse aadress, telefoninumber);
• laenulepingu ja korralduse andmed, mille kohaselt võlgnik raha tegelikult kätte sai (avaldusele tuleb lisada nende dokumentide koopiad, originaalid tuleb esitada kohtule);
• lepingu punktid, mis määratlevad: laenu tagastamise kuupäeva, laenu tagastamisega viivitamise korral intressi arvestamise korra, lepinguliste kohustuste täitmata jätmise trahvide ja sunniraha suurust;
• taotlus kohtule põhivõla, laenu kasutamise intresside, sunniraha ja trahvi sissenõudmiseks;
• taotlus kohtule nõuda võlgnikult välja hageja kantud õigusabikulud.

Kogutavatele summadele piiranguid ei ole. Kui nõuded esitatakse aegumistähtaja jooksul, võtab kohus hagi vastu koos igasuguste arvutuste ja argumentidega. Hageja nõuete põhjendatus selgitatakse välja kohtumenetluse käigus.

MFO nõuete vähendamise põhjused

MFO vastu on võimalik kohtuasi täielikult võita ainult järgmistel juhtudel:

• kui võlgnikul on maksedokumendid, mis kinnitavad, et võlg on täielikult tasutud;
• kui MFO ei saa kohtule esitada esialgset laenulepingut või esialgset korraldust, mille alusel laenusaajale raha anti;
• kui on tõendeid selle kohta, et võlgnik sõlmis lepingu ilma täieliku tsiviilvõimeta või pettuse või ähvarduste mõjul.

Sellised vaidlused jõuavad aga harva kohtusse. Põhimõtteliselt läheb MFO protsessi nõuetega, mis on põhjendatud ja mida toetavad asjakohased tõendid. Kuid ka sel juhul on võimalik kohtuprotsess osaliselt võita. Pealegi ulatub kohtu poolt tunnustamata nõuete osakaal sageli 60–80%-ni.

Sundnõudmisele kuuluva võla vähendamise põhjused:

• hageja õiguse kuritarvitamine (kohtud märgivad, et MFO kasutas oma intressi arvestamise õigust ebaausalt: viivitas kohtusse pöördumise tähtaega ja kohaldas Vene Föderatsiooni Keskpanga intressimäärast kümneid kordi kõrgemat intressimäära) ;
• hageja ei võtnud arvesse võlgniku majandusliku seisundi olulist halvenemist.

Kui kohtud neid asjaolusid arvesse võtavad, arvestatakse võlgnikult intressi tasumiseks välja põhivõla summa pluss põhivõla summaga võrdne summa. Nii et näiteks kui põhivõlg oli 5000 rubla, siis kogutakse lisaks sellele summale ka 5000 rubla intressi, kokku 10 000 rubla.

Kohus MFO-ga võlgniku algatusel

Millal on võlgnikul kasulik MFO kohtusse kaevata ja mis kasu see on? Tegelikult ei saa laenuvõtja sellisest protsessist olulist kasu. Võite loota MFO juhtkonnale, kes hindab võlgniku õigusalaseid teadmisi ja ei riski talle põhjendamatute nõudmiste esitamisega.

Kuid see asjaolu võib mängida nii poolt kui ka vastu. Suure tõenäosusega tekib huvide konflikt ja siis tuleb võlgnikul eraldada palju raha ja aega, et siiski oma seisukohta kohtus kaitsta.

Ainult järgmistel MFO-de vastu esitatud nõuete kategooriatel on positiivne kohtulik perspektiiv:

• võlg on tagasi makstud, kuid MFO jätkab intressi koguvate kirjade saatmist;
• laenuleping on koostatud rikkudes Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku nõudeid ja mikrokrediidialaste õigusaktide norme (võlgnik tunnistas lepingut sõlmimata või kehtetuks).
• MFO edastas laenuvõtja kohta teavet kolmandatele isikutele (näiteks laenuandja esindaja helistas lähedastele või tööandjale), mille tagajärjel tekkis võlgnikule kahju.

Kohtusse saab MFO laenuintressi vähendamise nõudega pöörduda vaid juhul, kui intress on arvestatud lepingu tingimusi rikkudes. Näiteks on lepingus ette nähtud 2% päevane intressimäär, kuid MFO arvutas selle 3%.

Kui intressisummad on õigesti arvutatud, kuid võlgnikul puudub võimalus neid tagasi maksta, siis tuleks intressi suurust määrava lepingu tingimuste muutmise sooviga pöörduda vaid mikrokrediidiorganisatsiooni enda poole. Kui MFO pöördub laenuvõtjalt võla sissenõudmiseks kohtusse, on sellised kirjad piisavaks tõendiks selle kohta, et võlgnik püüdis vaidlust lahendada, kuid MFO keeldus intressimäära üle vaatamast.

Võlausaldajat on peaaegu võimatu kohtu kaudu sundida kehtivat intressimäära alandama. Lisaks võib protsess venida mitu kuud ja kogu selle aja on laenuandjal täielik õigus nõuda intressi lepingus määratud määras.

Nõudevormi näidise saab alla laadida sellelt lingilt. Kõrval üldreegel hagiavaldus esitatakse kostja (MFO või selle filiaali) asukohajärgsele ringkonnakohtule.

Kohtulik perspektiiv

IN kohtupraktika tänapäeval on neid suur hulk kohtuotsused vastu võetud laenuvõtjate kasuks. Samara Kirovi ringkonnakohtu otsust http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ peetakse soovituslikuks.

Kuid on ka tohutult palju võlgnikke mittesoosivaid otsuseid. Näide argumentatsioonist Irkutski oblasti Bratski linnakohtu otsuses http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.

Seetõttu ei tasu kerge võidu peale loota.

Kui võlgnik esimese astme kohtu otsusega ei nõustu, on tal õigus see otsus edasi kaevata apellatsioonikohtusse. Kaebus tuleb esitada ühe jooksul kalendrikuu alates esimese astme kohtu otsuse tegemise hetkest.

Kui asjaosalist ei ole menetlusest nõuetekohaselt teavitatud ja tehtud otsus, siis on tal õigus paluda apellatsiooniasutusel ennistada edasikaebamise tähtaeg. Sel juhul tuleb kaebus saata kuu aja jooksul hetkest, mil laenusaaja sai teada, et tegemist on temale mittesoodsa kohtulahendiga.

Laenuvõtja ja laenuandja vahelisi suhteid juhib tsiviilõigus, ja seetõttu, isegi kui juhtub laenukohustustega hilinemine, ei pea kartma, et see võlg võib saada kriminaalvastutusele võtmise põhjuseks. Inimesi ei saadeta võlgade pärast vangi ja neil ei ole peale tsiviilõigusliku vastutuse (st rahatrahvi).

Kõige sagedamini kaotavad MFO-d pärast võlgniku kasuks kohtumenetluse lõpetamist tema vastu huvi ja lõpetavad igasuguse süüdistuse. Kui kohus kaotati, teeb MFO koostööd kohtutäituriteenistusega ja nõuab kohtuotsuste kiiret täitmist. Kuid isegi sel juhul on välistatud sellised MFO-poolsed ebaseaduslikud mõjutamisviisid, nagu lähedastele helistamine või tööandjate külastamine. Kogu suhtlus võlgniku ja võlausaldaja vahel toimub läbi kohtutäitur kes tegeleb konkreetse täitemenetlusega.

Mikrofraha laenates tuleks kohe valmistuda selleks, et võlasumma kasvab lumepallina iga viivitatud päeva eest. Mikrovõla intress aastas võib ületada 500–700%, nii et isegi 20 tuhande rubla suurune summa muutub väga kiiresti tõsiseks probleemiks. Rääkimata trahvidest ja karistustest, mida mikvõlgnikult sageli nõuavad, sealhulgas kohtu kaudu.

Kas mikrolaenud saavad oma kliendilt kogu võla korraga kohtu kaudu välja nõuda? Jah, seda juhtub väga sageli. Parim variant sellises olukorras oleks vastuhagi esitamine.

Ja kui kohtusse pöördumisega ei ole võimalik intressimäära alandamist saavutada, siis on täiesti võimalik saavutada trahvide ja trahvide tühistamine. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 333 aitab võlgnikke selles.

Kuidas MFO-d kohtusse kaevata?

Kes saab krediitkaardiettevõtte kohtusse kaevata? Iga laenuvõtja, kelle 2. juuli 2010. aasta föderaalseadusega nr 151-FZ "Mikrofinantseerimisega seotud tegevuste ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta" tagatud õigusi on rikutud. Tavaliselt räägime järgmistest rikkumistest:

• laenulepingu lõpetas MFO ühepoolselt;
• laenuleping on koostatud valesti ja seetõttu ei ole see täitmisele pööratav;
• võlg kanti üle kolmandale isikule ilma laenusaaja nõusolekuta;
• krediiditingimusi muudeti kliendile ebasoodsas suunas;
• MFO keeldub laenukindlustuse või muude maksete tagastamisest;
• Klient saab MFO töötajatelt ähvardusi ja solvanguid.

Õiguste rikkumise korral tõhus viis Konflikti lahendamisega kaasneb kohtusse pöördumine. Peate koostama hagiavalduse mitmes eksemplaris (kohtule, kostjale ja hagejale) ning esitama selle koos muude dokumentidega kohtule. See võib olla laenulepingu koopia, kalkulatsioon rahalised nõuded esitatakse mikrokrediidiorganisatsioonile riigilõivu tasumise kviitung või volikiri hageja nimel kohtus esindamiseks.

Nõue MFO vastu esitatakse kas magistraadile (nõude summa alla 50 tuhande rubla) või ringkonnakohtule (hagi summa ületab 50 tuhat rubla). Seda saab teha kohtusse isiklikult või posti teel.

Hagi koostamine

Hagi kohtusse vormistatakse vastavalt nõuetele, mida tuleb iga hagiavalduse koostamisel arvestada, olenemata asja sisust. Nõue mikrokrediidiorganisatsiooni vastu sisaldab:

• selle kohtu täielik nimi, kellele nõue esitatakse;
• Taotleja täisnimi ja alalise elukoha (registreerimis-) aadress;
• teave kostja kohta (organisatsiooni nimi, juriidiline aadress);
• üksikasjalik ülevaade juhtumi asjaoludest ja kaebaja suhtes toime pandud rikkumistest;
• teave olukorra rahumeelse lahendamise katsete kohta (kirjaliku kaebuse esitamine MFO-le ja krediidiasutuse vastus sellele);
• kohtusse pöördumise alust kinnitav tõendusbaas (ebasoodsaid laenutingimusi kinnitavad dokumendid, laenuleping ise, laenusumma arvestus);
• rikutud õiguste taastamisega seotud nõuded;
• nõude maksumus (varalise ja/või moraalse kahju suurus ja nende dokumentaalsed tõendid);
• nõudele lisatavate dokumentide loetelu (lisad);
• taotleja allkiri ja nõude esitamise kuupäev.

Nõue võib sisaldada mis tahes teavet. Peamine nõue on, et need peavad olema asjaga otseselt seotud. Täiendavate avalduste esitamine kohtule ei ole keelatud.

Millised MFO-d kaebavad oma kliendid kohtusse?

Suured ja aktiivselt arenevad mikrokrediidiorganisatsioonid pöörduvad kohtusse palju sagedamini kui noored ja väikesed ettevõtted. Suured ettevõtted tunnevad rohkem muret oma maine pärast ja hoolitsevad samal ajal selle eest, et võlgnevusi nõutaks sisse kohtu kaudu, mitte kahtlaste kaudu. inkassobürood. Kuid isegi sel juhul võivad võlgade sissenõudmise meetodid olla erinevad.

MFO klient peaks valmistuma kohtumenetluseks järgmistel juhtudel:

• Võlg mikron juba kasvanud 50 tuhande rublani või enamgi. Sel juhul on juba võimalik nõuda trahve ja sunniraha, mida saab kliendilt kohtu kaudu sisse nõuda;
• Võlga ei maksta isegi tagasi minimaalsed maksed, mis näitab kliendi täielikku huvitust olukorra eduka lahendamise vastu;
• Tagatis on vallas- või Kinnisvara(sel juhul on kiireim viis selle võlaks kätte saada kohtu kaudu);
• Võlg mikrokrediidiorganisatsiooni ees on üle kantud inkassodele, kes on spetsialiseerunud võlgniku vastu hagide esitamisele;
• MFO-d ei tööta kollektsionääridega ja eelistavad lahendada kõik probleemid kohtu kaudu;
• Laenajal on väärtuslik vara, millest MFO teab (seetõttu ei ole võla sissenõudmine kohtu kaudu keeruline).

Kuidas kohtus võita, kui MFO on esitanud hagiavalduse? Võimalusi on mitu – esitada vastuhagi, avaldus laenulepingu kehtetuks tunnistamiseks või trahvisumma vähendamiseks. Vastuhagi abil võid saavutada ka võla tagasimaksmiseks järelmaksuplaani kehtestamise.

MFO-ga sõlmitud lepingu kehtetuks tunnistamine

Parim variant laenujuhtumi võitmiseks on tunnistada leping tühiseks. Sellel võib olla erinevaid põhjuseid, kuid need peavad kindlasti olema olulised. Nt:

• Lepingu sõlmis teovõimetu, piiratud teovõimega (sõlmimisõigust mitteomav) isik panganduslepingud) või ilma kolmanda isiku nõusolekuta, kui see on nii vajalik tingimus laenu andmine;
• Leping on tegelikult orjastav. Varem, kui Venemaal sündisid mikrolaenude väljastamise teenused, tunnistasid kohtud paljud laenulepingud laenuvõtja jaoks väga kahjumlikuks. Selliste tingimustega nõustusid peamiselt need, kes olid raskes elusituatsioonis. Tänapäeval on orjastamislepingud tüüpilised petturlikele ettevõtetele ja, kes oma mainet absoluutselt ei jälgi;
• Pangalaen on kehtetu lepingus märgitud ebaseaduslike tingimuste alusel. Rikkumisi saab sel juhul tuvastada alles pärast lepingu teksti põhjalikku uurimist.

Oluline on meeles pidada, et lepingu tühiseks tunnistamine ei tühista laenu tagasimaksmise kohustust. See asjaolu tühistab ainult kõik trahvid ja trahvid, seega vähendatakse laenu ainult selle summa tasumiseni, mis algselt võeti mikrokrediidiorganisatsioonilt.

Kuidas MFO asjatundlikult kohtusse kaevata? Kui krediidiorganisatsioon on juba hagi esitanud, siis on võimalik suurendada soodsa tulemuse tõenäosust võlgade vähendamise näol, tühistades eriolukordades trahve ja sunniraha.

Näiteks laenulepingu sõlmimine toimus tõsiste põhjuste tõttu rahalised probleemid laenuvõtja ja raha kulutati kiireloomulised vajadused(kiirabi, lapsetoetus). IN muidu saada see kohtust soodsad tingimused võlgade tagasimaksmine saab olema väga raske.