Pangavõlgnik on klient, kes on süstemaatiliselt viivitanud laenu tagasimaksetega. Olles kord pangas musta nimekirja kantud, saate selle uus laen läheb raskeks. Laenurikkujatel tekib loogiline küsimus – kuidas saada teada, et isikuandmed on laenuvõlglaste mustas nimekirjas?

Mida mõjutab andmete olemasolu nimetatud loendis? Kas on võimalik väljastada uus laen, kui olete mustas nimekirjas? Ja millised on sinna sattumise ohud? Sellest me selles artiklis räägimegi.

Salapärane “laenuvõlglaste must nimekiri” viitab pankadevahelise andmebaasi - MBKI - andmetele, mis edastatakse ka Kronose süsteemi. Kui laenuvõtja taotleb laenu ja esitab avalduse, kontrollib süsteem seda mitme tarkvaralahenduse abil. Olenevalt laenusummast, tähtajast ja laenutüübist on kontrolliprogrammide arv ja selle sügavuse tase erinev.

Seega saab laenuvõtja, kellel on hiljuti laenuvõlgnevus, hõlpsasti saada kuni 50 tuhande rubla laenu pangast, mis kasutab konkreetse pangakonto teenuseid; või laennidele, kes ei tunnusta pankade hindamissüsteeme või kasutavad enda oma. Selle põhjuseks on ühtse BKI puudumine kõigi Venemaa laenuorganisatsioonide jaoks ja ühtne süsteem laenuvõtja hinnangud.

Lähtudes lähenemisviiside erinevusest krediidiasutused laenuvõtja hinnangule, võlgnevused kliendid võib eeldada laenu saamist, kuigi ebasoodsatel tingimustel.

Vaid lootusetutel võlglastel – inimestel, kellel on viivislaenud, mille info kajastub kõigil suurematel pangakontodel – pole võimalust uut laenu saada.

Panganduse terminoloogia

• MBKI. Pankadevaheline infobaas, milles hoitakse kliendiandmeid. Klientidel endil pole sellele ligipääsu. MBKI aruandeid avalikult ei müüda, nendest saab teavet vaid põhjaliku auditi käigus. Selleks tuleks ühendust võtta krediidikonsultandid ja tellida täielik kontroll oma krediidiajaloos, pöörates erilist tähelepanu Kronose aruandele. Aruandeid ei soovitata Internetist käsitsi osta - sageli müüakse võltsinguid.
• BKI. Krediidiajaloo bürood salvestavad andmeid iga laenuvõtja kohta koos tema maksedistsipliini ajalooga. Turul on ainult 4 suurimat BKI-d - NBCI, OKB, Equifax ja BKI Russian Standard. Kui mõne BKI aruandes on andmeid üle 30 päeva viivis oleva laenu kohta, võib seda lugeda kliendi võlgnike musta nimekirja sattumiseks. Nende organisatsioonide veebisaitidel saate tellida BKI-lt aruandeid, et kontrollida viivismakseid. Saate ühe aruande kord aastas tasuta saada – selleks peate läbima isikutuvastuse.
• Hindamissüsteem. Kasutatakse laenuvõtja vastavuse hindamiseks panga nõuetele. Ankeedist saadud teabe põhjal, mille laenuvõtja laenu taotlemisel täidab, hindab punktisüsteem andmeid ja määrab iga vastuse eest punktid. IN Krediidiskoorimine sisaldab sisseehitatud automaatset andmete päringut BKI-st. Krediidiajaloota klientide puhul kasutatakse teist tüüpi hindamist (mida kasutavad ka MFO-d) - sotsiaaldemograafilist.
• Venemaa laenuvõlgnike must nimekiri, tuntud ka kui stoppnimekiri. Igal pangal on oma. Sellisena on kõigi riigis asuvate pankade võlgnike üldine must nimekiri Sel hetkel ei eksisteeri. Pangad saavad laenuvõtja hilinenud maksetest ja maksedistsipliinist teada kahest allikast: see on BKI ja FSSP andmepanga teenused kohtutäiturid.

Viimasest leiab infot laenatud laenude kohta kohtulik kogumine. Mikrokrediidiorganisatsioonid saavad ka teie FSSP andmeid kontrollida. Klient, kellel on selliseid laene, liigitatakse halvaks võlgnikuks. Tavaliselt antakse viivislaenud sissenõudmisele 4-6-kuulise viivituse järel.

Mis on pangas stop-nimekiri?

Peatusloend või must nimekiri laenuvõlglased Venemaal on erinevatest kontrolliallikatest saadud tegurite kogumi üldnimetus. Võlgnike mustas nimekirjas olemine on taotluse vale sõnastus. Uue laenu taotlemisel esitab klient pangale avalduse. Selle andmeid hinnatakse punktisüsteemi abil.

Kui esineb lahtisi viivitusi, siis iga viivitatud päeva (nädala või kuu) korral hindepunkt väheneb, muutudes kriitiliselt madalaks.

Uue laenu saamise peatavaks teguriks võib pidada panka laekunud BKI aruannetes kajastatud madalast punktiarvestusest ja lahtiste võlgnevuste esinemisest tingitud keeldumisi. Pangas võlgnevustega laenuvõtja ei saa punktisüsteemist mööda minna.

Tavaliselt on need tarkvaralahendused sisse ehitatud isegi pankade veebisaitidele. Sellest ka keeldumised, mis viivad selleni, et klient loeb end musta nimekirja kantuks.

Samuti on pankade mustas nimekirjas teave laenuvõtjate kohta, kelle kontrollimisel ilmnes pettusekahtlus. Tavaliselt salvestatakse need andmed MBKI-sse ja pangad saavad neid üksteiselt nõuda. See teave sisaldub ka panga turvasüsteemi eriaruannetes, mida krediidimaaklerid kasutavad kliendi kontrollimiseks.

Neid saab tellida, võttes ühendust spetsialiseeritud ettevõttega ja kontrollida pankadevahelises andmebaasis negatiivset teavet.

Peamised põhjused, miks kliendid on laenuvõlglaste musta nimekirja kantud

1. mitu taotlust pankadele erinevatele töökohtadele või lahknevused isikuandmetes;
2. selgus, et klient kasutas võltsitud dokumente;
3. klient pöördus pankade poole tehtud tööde osas (ostetud dokumendid või mustade maaklerite töö);
4. klient oli varem karistatud krediidiasjadega seotud artikli “Pettumus” alusel;
5. pöördudes panka kellegi teise dokumente kasutades.

Mõelgem küsimusele, kas inkassodel on võlgnike must nimekiri. Igal ettevõttel on oma. Nad ei jaga seda teavet üksteisega ja te ei saa teada oma andmete olemasolust nende andmebaasides. Kollektsionäärid kasutavad oma töös laenuvõtja kontrollimiseks samu tööriistu, mis pangad - päring BKI-le ja kliendi kontrollimine FSSP andmebaasis.

Kuidas vaadata pankade stoppnimekirja?

Nagu eelmistest lõikudest juba teada saime, Ühtset nimekirja võlgnevustega inimeste kohta ei ole. Seetõttu peate olukorra selgitamiseks ja oma isikuandmete kontrollimiseks koguma mitu aruannet, mis võimaldavad teil saada täieliku ülevaate laenuvõtja krediidiajaloost.

Esimeseks sammuks dokumentide kogumisel tuleks võtta ühendust krediidiajaloo keskkataloogiga.

See salvestab teavet kõigi pangakontode kohta, mis sisaldavad andmeid konkreetse laenuvõtja kohta. Saate taotleda aruannet tasuta kord aastas või osta seda maakleritelt või krediidiaruandeid pakkuvatelt spetsialiseeritud veebisaitidelt (nt Mycreditinfo.ru). Saadud aruanne sisaldab teavet kõigi krediidiajaloo kontorite kohta, mis salvestavad laenuvõtja krediidiajalugu.

Järgmine etapp on aruannete taotlemine määratud BKI-delt. Equiafxis väljastatakse teie esmakordsel taotlemisel tasuta krediidiaruanne, selleks registreeruge veebisaidil ja läbige lihtne kontroll. NBKI, OKB ja BKI Russian Standard pakuvad ainult tasulisi täisaruandeid.

Neid saab edukalt asendada odavate lühiaruannetega – krediidireitingutega. Neid pakuvad kõik kolm loetletud BKI-d. Tellida saate BKI veebisaitidelt või vahendajatelt.

Aruanded sisaldavad infot avatud võlgnevuste, nende kestuse ja negatiivsete kontode arvu ning viivisvõlgade täpse summa kohta. Negatiivne konto on konto, mis kajastab avatud või suletud võlgnevusi.

Teine etapp on enda kohta teabe kontrollimine FSSP andmepangas. Sealt saate teada avatud kohtuasjade kohta krediidivõlad. Selliste andmete olemasolul muutub klient tahtlikuks rikkujaks ja saab laenu kuni võlgade sulgemiseni ja info kustutamiseni andmepangast täitemenetlus pole talle kättesaadav.

Järgmine samm, mille võid soovi korral vahele jätta, on panga SB aruande tellimine. See sisaldab MBKI-s salvestatud teavet kliendi kohta. Selle aruande saate tellida aadressilt krediidimaaklerid, kuid selleks on vaja isiklikku kohalolekut – turvaaruannet välja anda ei saa. Aruande maksumus on alates 400 rubla.

Ja viimane etapp on punktide kontrollimine. Madal skoor on peamine laenutaotlemise keeldumise põhjus. Selle aruande saate tellida NBKI-st. Aruannet nimetatakse FICO Scoreiks ja seda kasutavad pangad või mikrokrediidiorganisatsioonid laenuvõtja kontrollimisel.

Kriitilised näitajad arvutatakse arvudes vahemikus 450 kuni 0 punkti, kahanevas järjekorras. Kui skoor on üle 450, on reaalne võimalus saada laenu või väikelaenu, isegi kui võtta arvesse avatud võlgnevusi.

Mida teha, kui olete mustas nimekirjas?

Kokkuvõtteks räägime sellest, mida teha, kui satud võlgnike kategooriasse. Aruanded sisaldavad teavet lahtiste rikkumiste kohta, punktiskoor on kriitiline ja olukord valmistab pettumuse. Laenu saamine tundub võimatu. On see nii? Mitte niimoodi.

Isegi kui teil on võlgnevusi neljas aluses (neli BKI), jäävad mikrolaenud või laenud olemasoleva kinnisvara tagatisel alles. Nad on laenuvõtja krediidiajaloo suhtes lojaalsemad.

Kui kõik teie andmebaasid pole hõivatud (ainult Equifax või OKB on hilinenud), võtke ühendust pankadega, mis töötavad ainult Venemaa Standardi andmebaasiga või NBKI-ga.

Abi saamiseks võtke ühendust vahendajatega. Lihtsalt hoiduge mustade maaklerite või otseste petturite eest. Valgeid maaklereid Venemaal veel palju ei ole ja nende nimekirja leiab AKB kodulehelt. Need ettevõtted on professionaalsed turuosalised ja pakuvad kvalifitseeritud abi.

Kui te ei saa oma laene tasuda, võtke ühendust panga(de)ga võlgade ümberstruktureerimiseks või krediidipühad. Nende saamiseks peate dokumenteerima viivituste põhjuse. Pangad võtavad klientidega aktiivsemalt ühendust ning olukorra lahendamine on võimalik ka ilma krediidijuristi abita. Peaasi pole probleemi lahendamist edasi lükata, vaid tegutseda.

Mõnikord on iseseisvalt panga vastu kohtuasja algatamine ja enda pankroti väljakuulutamine palju tõhusam kui uue laenu võtmine ja veelgi suuremasse laenuorjusesse sattumine. Konsulteerige krediidiadvokaat, mis ütleb teile, kuidas kõige paremini tegutseda.

Krediit on toetus ja abi raske olukord. Kaasaegne maailm mõeldamatu ilma pangandussüsteem ja jaemüük tarbimislaenud tõend selle kohta.

Enamik laenuvõtjaid ei tea näiteks, et pangaga lepingut sõlmides hakkab kujunema krediidiajalugu. Sellest sõltuvad edasised suhted pangaga.

Krediidiajalugu: kuidas see moodustatakse

Parem on moodustumise kohta üksikasjalikumalt teada. Kõik algab lepingu täitmisest. Tulevane laenuvõtja märgib kolmandatele isikutele või organisatsioonidele teabe edastamise loa kasti, kinnitades oma nõusolekut selle toiminguga. Nüüdsest on sees kõik, mida krediidiasutus Sinu kohta teab.

Laenaja jälgimise protsessi hõlbustamiseks määratakse numbrite ja tähtede kombinatsioon. Numbrid ja tähed lepitakse kokku laenuvõtjaga. Seejärel sisestatakse see kood krediidiajaloo büroosse. Infot on võimalik teada saada individuaalse koodi abil kolmanda osapoole panka või krediidiasutus.

On olukordi, kus laenuvõtjad unustavad isikukoodid. Siiski on vaja hankida teavet oma krediidiajaloo kohta. Selleks tuleb külastada bürood või tarbimislaene väljastava panga mis tahes filiaali. Sobib absoluutselt iga krediidiasutus, kellel on juurdepääs BKI-le.

Oma koodi ümbernimetamine ei ole seadusega keelatud. Selleks maksavad nad töö eest mitte rohkem kui 300 rubla ning vastutasuks saavad nad ajakohastatud numbrite ja tähtede kombinatsiooni.

Vastutustundlik laenuvõtja harva, kuid siiski seisab silmitsi hetkedega, mil laenust keeldutakse, viidates võlgadele teisele pangale. Miks see juhtub?

See on lihtne. Pangatöötajate hooletus, milles laen on juba tagasi makstud. Nad ei sisesta võlgade andmeid õigel ajal andmebaasi. Seetõttu tekib ajutine segadus.

Krediidibüroode kohta

Juriidilises keeles krediidibüroo on juriidiline organisatsioon, mis pakub ärilistel eesmärkidel teenuseid krediidiajaloo töötlemiseks, vormistamiseks ja säilitamiseks. Lisaks väljastab BKI tasu eest aruandeid või sertifikaate.

Vastavalt andmetele Keskpank Venemaa Föderatsioon aastaks 2016 hõlmas riiklike krediidibüroode register 19 organisatsiooni.

Huvitav on see, et ainult 5 neist hõivavad liidrikoha.

Iga büroo on kohustatud täitma järgmisi ülesandeid:

1. saad ühe minutiga krediidiraporti (veebirežiim);
2. tingimuste loomine laenuvõtjate distsiplineerimiseks;
3. juurdepääs krediidiajaloo kesksele kataloogile;
4. juurdepääs föderaalsele migratsiooniteenistusele;
5. laenuvõtjate distsipliini jälgimine;
6. punktikaartide pakkumine tänu meie enda andmebaasile;
7. väline kirjavahetus laenuvõtjate või pangaga;
8. laenuportfelli aluseks olevate aruannete loomine;
9. võitlus pettustega;
10. laenutaotluste menetlemine;
11. suhteid sarnaste krediidibüroodega.

Krediidiajaloo andmebaasid eraisikutele: juurdepääs, mustad nimekirjad

Musta nimekirja nimetatakse ka stoppleht. Nimekirja kantakse võlgnikud ja mittemaksjad. Kõik, kes mingil põhjusel tormavad stoppnimekirja.

Mustad nimekirjad sorteeritakse järgmiselt:

• Stop-nimekiri pangas, kuhu on kantud kõik halvad laenuvõtjad;
• kogumisagentuuride andmed;
• andmed kohtutäiturite nimekirjades;
• teave krediidibüroodest.

Juurdepääsu saamiseks tuleks pöörduda pangakontorisse, kus laenukohustused väljastati. Filiaal võimaldab teha tagasimakstud laenutaotluse. Selleks võtke kaasa laenuleping ja pass.

Kui võtate ühendust, peate teadma, et nad saavad teavet krediidiasutusest.

Seaduse järgi on igal laenuvõtjal lubatud esitada päring enda kohta krediidi number tasuta ainult kord aastas. Tasu eest saate teada musta nimekirja oleku.

Krediidiasutuste büroo kaudu teabe saamiseks peate:

1. Esitage CCCI-le päring oma krediidiajaloo kohta. Taotlus esitatakse mis tahes kaudu kommertspank. Protseduuri on eelnevalt kirjeldatud.
2. Esitage BKI-le taotlus sarnasel eesmärgil. Selleks peate võtma ühendust organisatsiooniga registrist. Register on kättesaadav keskpanga veebisaidil.

Kuidas vaadata oma krediidiajalugu tasuta ja tasuta

Nõutava krediidiajaloo vaatamiseks on loodud 4 meetodit:

1. Isiklik visiit krediidiajaloo büroosse.
2. Pangakontor või võrguteenus.
3. Ülaltoodud organisatsioonid on volitatud kirjaga, mis on eelnevalt notari poolt kinnitatud.
4. Kontrollige Internetis Interneti kaudu.

Kõik neli meetodit on tasuta. Ja siin võrgukontroll tuleks üksikasjalikumalt uurida. Teabe edastamisele on spetsialiseerunud mitu agentuuri. Nende lingid:

1. Internetipank. Läbi Isiklik ala peate järgima linki, mis suunab teid teie krediidiajaloo juurde. Link puudub, kui internetipank ei paku teenuseid musta nimekirja pääsemiseks. Lisaks saatke taotlus tehnilisele toele. Selleks peate täitma spetsiaalse vormi. Selle leiate ka teie isiklikult kontolt.

Linkidel klõpsamine on tasuta, kuid teenustega töötamiseks peate registreeruma. Iga teenuse töötingimused on individuaalsed. Mõnel juhul antakse teavet esimesel korral tasuta ja seejärel raha eest. Nende teenuste eest tasumisel saavad kliendid täiendavaid boonuseid SMS-teabe, pettusekaitse, vigade parandamise ja isikukoodi andmise näol.

Kuidas finantsasutused krediidiajalugu kontrollivad

Need kontrollid viiakse läbi büroo kaudu. Krediidiajaloo büroo annab teavet krediidiasutuse nõudmisel.

Teoreetiliselt töötab see nii:

1. Pärast kliendi laenutaotluse esitamist esitavad pangatöötajad krediidiajaloo keskkataloogi taotluse. See on vajalik selleks, et täpselt teada, millises büroos kliendi krediidiajalugu asub.
2. Pole raske arvata, et pärast seda saadab pank büroole krediidiajaloo päringu.
3. Krediidiajaloo büroo alustab tööd taotleja andmetega. Avalduses märgitud isikuandmete vastavusse viimine pangast algab andmebaasis olevatest andmetest. Räägime passiandmetest, täisnimest ja muust. Pärast kooskõlastamist saab operaator panka raporti.
4. Pank, olles saanud büroolt aruande, teostab samamoodi saadud teabe vastavusse viimist ja hindamist. Selle tulemusena tehakse otsus heakskiitmise või keeldumise kohta.

Mis on selles BKI aruandes?

See sisaldab andmeid nelja komponendi kohta:

1. Kliendi identifitseerimisandmed. Kogu info on tiitellehel.
2. Alus. Toimingud avatud ja suletud laenudele. Kõik laenu suuruste, tagasimakseaegade ja -perioodide, laenuliikide, viivismaksete kohta.
3. Täiendused. Teave allikate kohta, kust võeti andmed laenude ja olemasolevate võlgade kohta.
4. Töötlemine. Lõpuks salvestatakse teave laenu andmisest keeldumise kohta ja näidatakse ka konkreetne põhjus.

Krediidiajaloo haldamine

Artikli alguses rääkisime numbritest ja tähtedest koosnevast individuaalsest koodist. See leiutati spetsiaalselt krediidiajaloo jälgimiseks ja haldamiseks.

Sellest, kuidas seiretaotlusi saata, on juba varem juttu olnud. Mida aga teha, kui on vaja teha muudatusi või märgata ilmset viga isiklikus krediidiajaloos.

Kui on vigu või ebaõigeid andmeid, saab teha parandusi. See on lihtne: nad koguvad vigu kinnitavad dokumendid ja saadavad need BKI-le. Organisatsioon peab taotluse läbi vaatama kuu aja jooksul. Kui kliendil on õigus, siis ebatäpsused parandatakse. Kui parandus ei järgne ja vead on selgelt olemas, parandab olukorra kohtusse pöördumine.

Kontrollige TsKKI-s

Juurdepääsetav video selgitab toimingute jada, mida tuleb teha, et kasutada ära keskkontrollikomisjoni ajaloo kontrollimise võimalusi.

tagakülg kiire raha pangalaenuna saadud, avaldub siis, kui laenuvõtja ei suuda või ei taha oma võlga tasuda. Üks sanktsioonidest on võlgniku musta nimekirja kandmine. Otsene juurdepääs pahatahtlike maksejõuetute loendit pole, kuid on olemas viise, mis võimaldavad teil saada teavet inimese viibimise kohta nn usaldamatuse tsoonis.

Mis see on?

Musta nimekirja nimetatakse erinevalt, sealhulgas pangandussektor seda nimetatakse ainult "peatusnimekirjaks". Igas pangas on elektrooniline kliendiandmebaas, kuhu on salvestatud kogu info, mis on individuaalne toimik kõigi olemasolevate ja varem väljastatud laenude, maksete ja viiviste andmetega.

See sisaldab eraldi gruppi, kuhu on kaasatud võlgnikud ja kohustuste täitmata jätjad ning seejärel esitatakse neile isikutele erinõuded.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

• Esiteks alustab panga turvateenistus või spetsialiseerunud inkassofirma tööd mustadest nimekirjadest pärit laenuvõtjatega.
• Teiseks saab sellest organisatsioonist uuesti laenu saada üsna raske.
• Kolmandaks kehtestatakse võlgnikule välismaale reisimise piirangud, kui tema asi antakse üle kohtutäituri teenistusele. Neljandaks arestitakse kohtuotsusega rikkuja vara.

Mustas nimekirjas oleval pangakliendil on alati võimalus sealt lahkuda. Kõik sõltub tema konkreetsetest tegudest. Kui probleem laheneb kiiresti, eemaldatakse see panga stoppnimekirjast.

Peamine probleem seisneb selles, et krediidiajaloo föderaalseaduse artikli 23 lõike 4 kohaselt on krediidiasutus kohustatud esitama krediidiajaloo büroole kogu teabe laenuvõtja kohta. Teavet säilitatakse selles 15 aastat.

Peaaegu kõik pangad võtavad laenu taotlemisel ühendust krediidibürooga, et teha kindlaks potentsiaalse kliendi ausus, mis tähendab, et kui teil oli varem probleeme võlgade tasumisega, võib iga pank teile teenusest keelduda.

Just krediidiajaloo bürood peetakse esimeseks instantsiks, kus pangavõlglaste musta nimekirja saab vaadata, nõudes selleks ettenähtud vormis väljavõtet.

Kes sellesse satub?

Tähtaja ületanud laenuvõlgadega isikud kantakse püsivate võlgnevuste andmebaasi. Tavaliselt moodustavad nimekirja need, kelle krediidiajalugu on regulaarsete hilinemiste ja suurte võlgnevuste tõttu selgelt kahjustatud.

Mitu korda ja mitu päeva maksetega hilinenud kodanikud saavad pangalt vaid hoiatusi.

Kui olete oma maksetega mitu kuud maas, võite olla kindel, et olete selles nimekirjas. Peagi seisavad need rikkujad silmitsi kohtuasjadega ja täitevteenistuse otsustega.

Isegi kui pärast viivitamist maksid tagasi põhiosa, intressid ja makstud trahvid, on suur tõenäosus, et pank paneb sind ikkagi musta nimekirja või jätab su maha.

Kust leida?

Enne pangavõlgnike musta nimekirja vaatamise küsimusele vastamist jagame teabe hankimise võimalused sõltuvalt tarbija krediidiajaloost mitmeks mitteametlikuks rühmaks, nimelt:

• stop-nimekirjad pankades, kus laenuvõtja hilines maksetega;
• inkassoagentuuride nimekirjad;
• kohtutäiturite nimekirjad;
• andmed krediidiajaloo büroos.

Must nimekiri kommertspank on privaatne teave ja sellele ei saa avalikult juurde pääseda. See on ainult organisatsiooni krediidihaldurite käsutuses ja seda kasutatakse potentsiaalse pangakliendi aususe hindamiseks.

Panga stoppnimekiri on mitteametlik dokument ja seda ei saa veebis üles panna.

Teabe saamiseks tuleb pöörduda panga poole, kust laenu võtsite. Küsige ametlikke andmeid sellelt organisatsioonilt võetud tagasimakstud laenude kohta. Taotluse tegemiseks peab käepärast olema laenuleping ja isikut tõendav dokument.

Võlgade puudumine ei garanteeri aga seda, et te ei kuulu stoppnimekirja, mis tähendab, et hilisemaid otsuseid selles organisatsioonis laenu väljastamiseks kaalutakse individuaalselt.

Inkassofirmad saavad infot võlgnike kohta otse krediidiasutuselt. Alates hetkest, mil pank pöördub inkassoteenuse poole, lähevad kõik võla sissenõudmise õigused üle inkassodele. Nad peavad andmebaasi, mis kuvab püsivalt laenukohustuste täitmata jätjate nimed.

Krediidiajaloo büroo on spetsialiseerunud organisatsioon, mis pakub teenuseid krediidiajaloo moodustamiseks, töötlemiseks ja säilitamiseks.

Vastavalt Venemaa seadusandlus iga laenuvõtja saab teha tasuta päringu kord aastas ja piiramatul arvul tasulisi taotlusi.

Krediidiajaloo büroo (BKI) andmebaasist teabe saamiseks peate:

• Vormista taotlus Krediidiasutuste Keskkomiteele, et saada teavet selle kohta, millistes krediidiajaloo büroodes hoitakse Sinu krediidiajalugu. Seda saab teha mis tahes panga kaudu, näiteks VTB24.
• Krediidiaruande saamiseks vormista taotlus BKI-le. BKI-ga ühenduse võtmise kord on kehtestatud organisatsiooni reeglite ja Venemaa õigusaktidega.

Kohtutäiturite veebisaidil

Üks populaarsemaid viise panga mustas nimekirjas olemise kohta teabe saamiseks on pöörduda kohtutäituri poole.

Föderaalse kohtutäiturite teenistuse ametlikul veebisaidil on võlgnike andmebaas. See kajastab teavet selle kohta, kas isik on võlgnike andmebaasis.

Sellele juurdepääsu saamiseks peate täitma ettenähtud vormi. Peate sisestama territoriaalse asutuse, täisnime ja sünnikuupäeva. Lisaks on võimalik esitada taotlus as üksikettevõtja ja juriidiline isik.

Juurdepääs kohtutäiturite andmebaasile avati hiljuti pärast riigiduuma vastuvõtmist Föderaalseadus"Täitemenetluse kohta."

Sellise andmebaasi olemasolu on lihtsustanud krediidiasutuste tööd, kuna see kajastab võlgnikke mitte ainult laenude, vaid ka maksude, alimentide ja muude võlgade tasumata jätmise korral. Teenus võimaldab teil hõlpsalt kindlaks teha laenuvõtja usaldusväärsuse.

Kui see kohtu alla ei lähe

Inkassofirmad hirmutavad võlgnikke kohtuga, kuid tegelikkuses ei esita nad niipea dokumente kohtusse ja vaid juhtudel, kui võlgnik neid täielikult ignoreerib ja raha tagastamast keeldub.

Kui võlg tasutakse vähemalt väikestes osades, siis inkasso asjaga edasi ei lähe, kuna sellises olukorras võlg kasvab ning selline olukord on kasulik nii pangale kui inkassodele.

Kohus ei ole võlgniku jaoks lahendus, kuid kohtuotsus peatab pangaintresside kasvu ja võlasumma ei suurene.

Tasub teada, et kui kohtuotsust pole tehtud, saab laenuvõtja välja selgitada vaid oma võlad. Ja pärast otsuse tegemist on igaühel võimalik oma võlgnevusi vaadata kohtutäiturite kodulehel.

Mida teha, kui olete nimekirjas?

Tavaliselt inimesed, saades teada, et nad on pankade mustas nimekirjas, ei võta midagi ette.

Pangas käimine ja juhiga arutamine ei anna tulemusi, mis tähendab, et pankade usalduse taastamiseks tuleb põhjalikult muuta oma finants- ja maksepoliitikat.

• Tasuge krediidiasutusele kõik võlad, intressid ja trahvid.
• Avage deposiitkonto pangas, mis on teid musta nimekirja kandnud. Selle regulaarne täiendamine, kontol tehingute tegemine, kommunaalteenuste ja muude teenuste eest tasumine muudab panga arusaama teie isiksusest. Vastutustunne võib aidata teil oma krediiti taastada.
• Kui see on võimalik ja teie tööandja kannab teie töötasu üle teid musta nimekirja kandnud panga kaudu, proovige avada sellel arvelduskonto, et sinna kanda. palgad. Regulaarne raha laekumine teie arvelduskontole suurendab usaldust ja peagi on teil suurem võimalus panga mustast nimekirjast välja pääseda.

Seega, et vältida probleeme panga ja kohtutäituritega, mõelge enne laenu võtmist mitu korda läbi, kas saate kuumakse tasuda ja kas teil jääb pärast igakuise võla tasumist raha üle elamiseks. . Ennast hoolimatute maksejõuetajate nimekirjast leidmine on palju lihtsam kui oma krediidiajaloo usaldusväärsel tasemel hoidmine.

Suure võlasumma tekkimine pangaklientide seas on laenude ja kiirlaenude kättesaadavuse tagajärg. Mitte iga inimene ei suuda oma välja arvutada finantsilised vahendid sooritama igakuised maksed. Kui tal koguneb laenukohustusi, kantakse tema andmed pangavõlglaste musta nimekirja. Sinna teabe sisestamine ähvardab võlgnikku paljude probleemidega, eelkõige rikutud krediidiajalugu. See andmebaas ei ole avalikult kättesaadav, kuid on olemas viise, kuidas sealt teavet hankida.

Mis on võlgnike must nimekiri?

esindab elektrooniline süsteem, mis hõlmab püsivaid laenumaksjaid. Andmete loetelu koostatakse pangaasutus. Sinna jõudmine ähvardab järgmisi sanktsioone:

• Pangaasutuse turvateenistus või kogujad hakkavad olemasolevate kohustuste sissenõudmiseks töötama andmeloendis olevate isikutega;
• See kahjustab teie krediidiajalugu ja seetõttu võite uuesti laenu saada finantseerimisasutus see saab olema üsna raske;
• See ähvardab osariigist lahkumise keeluga. Kas võlgnikel on võimalik välismaale reisida?
• Kui asi läheb kohtusse, võidakse võlgniku vara arestida ja seejärel maha müüa.

Andmebaasi redigeeritakse regulaarselt. Ja seda mitte ainult ei täiendata. Teatud tingimuste täitmisel saate sellest ka väljuda. Eelkõige hõlmab see laenukohustusi. Kuid see pole nii lihtne. Andmete nimekirja sattumist ei tohiks mingil juhul lubada, kuna sellega kaasneb info edastamine krediidiajaloo büroosse.

Kui inimene lahkub stoppnimekirjast isegi siis, kui ta on kõik maksed teinud, säilitatakse teavet büroos 15 aastat - see võib keerulisemaks muuta suhted vastaspoolte ja finantsorganisatsioonidega.

Kes satuvad panganimekirja?

Andmebaasi ei täiendata kohe. Kui inimene on mitu korda tähtaegadest mööda lasknud, ei ole see põhjus tema jaoks stoppnimekirja kandmiseks. Esiteks saadab pangaasutus võlgnikule. Andmebaas on koht, kus hoitakse infot püsivate laenurikkujate kohta. Sellesse saate siseneda järgmistel tingimustel:

• Regulaarselt täheldatakse viivitusi;
• Kogunemine on suur;
• Mitu kuud pole makseid tehtud.

Kui isik tunnistatakse tahtlikuks rikkujaks, võib ta nimekirja jätta ka siis, kui ta on kõik võlad ja trahvid tasunud. Pank on seega kaitstud edasiste kontaktide eest hoolimatute klientidega.

Võlgnike andmebaasi muudetakse regulaarselt.

Teabe vaatamine Venemaa pankade stop-listist

Kuidas teada saada, kas inimene on võlgnike mustas nimekirjas? Esialgu peate otsustama, millist alust silmas peate. See võib olla inkasso või pangandus. Sõltuvalt sellest, kellele andmeloend kuulub, erinevad teabe hankimise funktsioonid:

1. Kui baas kuulub Venemaa pankadele, on sellelt iseseisvalt teavet peaaegu võimatu hankida. See on pangatöötajatele vajalik eraportaal. Internetti seda ei postita. Seal on ainult üks võimalus oma saadavust kontrollida – uuri oma kohustusi panga ees. Kuid isegi kui need on täielikult kaetud, ei ole see garantii, et isikut pole andmete loendis. Kui need sisaldavad teavet isiku kohta, tähendab see, et hilisemad laenutaotlused lükatakse tagasi, kuna isik on tunnistanud end hoolimatuks laenuvõtjaks.
2. Inkassoteenustel on spetsiaalsed loendid. Asutused saavad teavet võlgnike kohta krediidiorganisatsioonide kaudu, misjärel nad koostavad oma nimekirja. See on ka konfidentsiaalne teave, mis on saadaval ainult teenindustöötajatele.
3. Kogu teave võlgnike kohta salvestatakse krediidiajaloo büroosse. Venemaa seadused näevad ette, et inimesel on kord aastas õigus esitada büroole tasuta taotlus oma võlgade kohta teabe saamiseks. Kui aga taotlusi esitatakse sagedamini, peate nende eest maksma. Vajaliku teabe saamiseks büroo kaudu tuleb koostada vastav päring.

Teine võimalus laenude kohta teabe saamiseks on pöörduda kohtutäiturite ametliku Interneti-allika poole. Sellel saidil on ka nimekiri. See moodustub nendest võlgnikest, kellele jõustamine. Kuidas oma võlga teada saada täitmismäärus, . See meetod on kõige lihtsam, kuna see nõuab ainult:

1. Registreeruge ressursis;
2. Sisestage ettenähtud reale oma täisnimi ja sünniaeg;
3. Vajaliku teabe saate muul viisil – sisestage vastavasse stroofi täitemenetluse number.

FSSP veebisaidil oleva võlgnike nimekirja hea külg on see, et teavet saab edastada igale inimesele. Selleks peate lihtsalt teadma võlgniku kohta minimaalset teavet.

Veebisaidil kuvatakse järgmist laadi võlad:

• Laenud pangaasutustele;
• Laenud eraisikutelt;
• Lapse ülalpidamise kohustus.

Sait on parim abiline krediidiasutustele, kes soovivad kontrollida isiku terviklikkust. Siiski on sellel ka miinus. Selle kohta avaldatakse teave ainult juhul, kui võlgniku vastu on hagi algatatud. kohtumenetlused. Kui võlg on olemas, aga võlausaldaja ei hage, siis infot laenuvõtja kohta ei avaldata.

Toimingute algoritm, kui satute sellesse loendisse

Kuidas vältida pangavõlgnike musta nimekirja sattumist? Isegi kui laenude tasumiseks pole piisavalt vahendeid, saate vältida stoppnimekirja kandmist. Selleks peate järgima järgmisi soovitusi:

• Kui mõni rahalised raskused, peaksite sellest panka teavitama. Loendisse on kaasatud ainult püsivad maksejõuetajad. Kui inimene mõistab oma vastutust, kuid raske haigus või töökaotus ei lase tal kohustusi täita, ei ole pangaasutus temaga nii karm;
• Kui võla katteks vahendeid napib, tasub teha vähemalt väikesed väljamaksed. See aitab vältida võlgade müüki inkassodele ja nende nimekirja sattumist;
• Peaksite end kehtestama kohusetundliku maksjana. Selleks esitatakse maksete puudumise mõjuvad põhjused (haigla tõend, töölt vallandamist kinnitav dokument). Laenusaaja peab vastama panga kõnedele ja teadetele ning osalema läbirääkimistel.

Mida teha, kui satute andmete nimekirja? See probleem on aktuaalne, kui inimesel on edaspidi plaan pangaasutusega koostööd teha.

Venemaa pankade võlgnike andmebaas - eraportaal.

Kuidas end andmebaasist välja jätta?

Peatuste nimekirjast lahkumiseks peate järgima järgmisi soovitusi:

• Nimekirja kandmise aluseks olevate kohustuste pealt on vaja teha kõik maksed. Samuti tuleb tasuda kogunenud trahv;
• Deposiitkonto saate avada asutuses. Panga usalduse taastamiseks on vaja seda regulaarselt täiendada ning tasuda sellest eluaseme ja kommunaalteenuste eest. See aitab taastada krediidivõimet;
• Saate avada konto, kuhu teie palk kantakse. Konto pidev täiendamine suurendab usaldust inimese vastu, mis aitab tal stoppnimekirjast välja tulla.

Näide võlgnike musta nimekirja kasutamisest - juriidilised isikud sellel videol:

Nimekirjast lahkumine annab inimesele võimaluse jätkata suhtlemist pangaasutusega: võtta laenu ja võtta laenu ning teha muid toiminguid. Siiski on parem mitte olla sellesse nimekirja kantud. Kui pangasisesest stoppnimekirjast on väljapääs, ei tähenda see, et infot võetud kohustuste kohta mujale ei salvestatud. Vastava teabe säilitab krediidiajaloo büroo.

Kui inimene on vajalikud maksed teinud, ei ähvarda see teda inkassode sekkumise ja trahvide määramisega. Kuid ebameeldiva teabe olemasolu BIC-is ja FSSP-ressursil võib suhteid vastaspooltega keerulisemaks muuta. Enne lepingute sõlmimist kontrollivad organisatsioonid sageli inimese maksevõimet ja ausust. Teave arvukate viivituste kohta võib teie mainet kahjustada.

Nagu teate, ei ole peamine tegur, mis mõjutab panga otsust laenu väljastada, mitte teie sissetulek, vaid teie krediidiajalugu. Ja isegi kui esitasite kõik dokumendid, tõite käendajad ja pakkusite tagatist, võidakse teile lihtsalt keelduda, kui teie krediidiajalugu on kahjustatud.

Kuidas teada saada oma maine staatust? Ja kas on võimalik leida teavet oma "usaldusväärsuse" kohta avatud allikad, ideaalis veebis, et mitte kulutada palju aega otsimisele?

Paljud inimesed küsivad seda küsimust ja enamik neist on huvitatud ühest laenuvõlgnike andmebaasist (nn “võlgnike must nimekiri”).

Tõepoolest, mugav oleks mitte midagi otsida ja sisestada oma (või kellegi teise) nimi otsingusse üks kord, saades täpsed ja ajakohased andmed. Teil on sellised võimalused, aga... Sellest “agast” aga räägime veidi madalamal.

Müüt või tegelikkus?

Jah, see on tõesti olemas. Võlgnike ühtse andmebaasi koostas föderaalne kohtutäiturite teenistus ja see on saadaval aadressil http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

See on koostatud juba mõnda aega, kuid suhteliselt hiljuti ilmus avalikku omandisse.

IN Ühtne andmebaas Võlgnikud sisaldavad teavet igat tüüpi võlgade kohta:

laenud;
- maksud;
- elatisraha;
- rent.

Tegelikult kuuluvad sellesse baasi kõik võlad riigi, omavalitsuste ja riiklike organisatsioonide, eraisikute ja ettevõtete ees. Sealhulgas võlad pankadele.

Neid andmeid saate kasutada mitte ainult oma krediidiajaloo kontrollimiseks: kui teie võlad on sellises andmebaasis, ei lubata teil tõenäoliselt välismaale minna ja võite unustada puhkuse Türgis või Euroopa ringreisi kuni tasumiseni. teie arveid.

Ja nüüd - sellest “aga”... Alus Föderaalne teenistus kohtutäiturid ja ühtne laenuvõlgnike andmebaas EI OLE sama asi. Esiteks sellepärast, et siia on arvatud ainult need võlad, mis on saanud täitevvõimule teatavaks.

Eelkõige juhul, kui viivitate lihtsalt maksmisega ja pank nõuab teilt trahvi, ei kuulu selline võlg ühtse baasi hulka. Sama kehtib õigeaegselt tagastamata laenude kohta.

Hoopis teine ​​asi on see, kui asi läheb kohtusse ja kohus langetab otsuse panga kasuks. Sel juhul arvestatakse baasi tasumata võlg, millega nüüd tegelevad kohtutäiturid.

Kui leiate end sellisest andmebaasist, ärge heitke meelt: teave teie võlgade kohta kaob kohe pärast nende tasumist. Sellest artiklist saad teada, kuidas laenu enda jaoks soodsamatel tingimustel refinantseerida.

Kas pangad kasutavad sellist andmebaasi?

Kuni teatud hetkeni ainuke võimalik variant kliendi usaldusväärsuse kontrolli viis läbi krediidiajaloo büroo. Tulevase laenuvõtja ajaloo kontrollimiseks pidid pangad võtma ühendust nende pangakontodega, mida kasutasid kliendile varem laenu väljastanud organisatsioonid. Sel juhul võib laenuvõtja kergesti “unustada” tasumata võla kohta märkimise.

Ühtse andmebaasi tulekuga saab igaüks vaadata laenuvõlgnike nimekirja internetist. Sealhulgas finants- janid. Infot antakse kõigile, täiesti vabalt ning pangal ei ole vaja ajakohaste andmete saamiseks lepingut sõlmida konkreetse pangakontoga.

Ühest küljest rikub see mingil määral isiklikku privaatsust. Ja on ebatõenäoline, et teie alimentide võlad, mida keeldute põhimõtteliselt maksmast, mõjutavad kuidagi teie usaldusväärsust laenuvõtjana.

Teisalt on laenuvõtjate jaoks mugavam ühtne laenuvõlgnike andmebaas. Eelkõige on andmebaasis ainult ajakohane teave ja kui olete kohtus sissenõutud võla pangale tagasi maksnud, saate "puhta südametunnistusega" uue laenu saada.

Kas pangad kasutavad täiendavaid allikaid?

Nad kasutavad seda. Ühel põhjusel - see andmebaas Kohtutäituriteenus täit pilti ei näita. Krediidiajaloo büroo ei kaota oma tähtsust: siin jäävad teie võlad (teile kogunenud võlgnevused ja trahvid) pikaks ajaks. Peaaegu igavesti. Ja kui kohtus sissenõutud võlg kaob ühtsest andmebaasist kohe pärast selle tagasimaksmist, siis BKI-s saab kohtuprotsessi faktist see maine “plekk”, millest on üsna raske lahti saada (aga ehk kirjutame selle kohta eraldi).

Enne pangaga ühenduse võtmist tasub lisaks ühtsele võlgnike andmebaasile üle vaadata ka krediidiajalugu BKI-s. See on eriti oluline juhul, kui teil oli varem raskusi laenu tagasimaksmisega (viivitasite maksetega või ei suutnud võlga pangale lepingus määratud tähtaja jooksul tagasi maksta).

Kasulik on ka järgmine teave.