Hüpoteeklaenu elukindlustus tekitab palju küsimusi, millest peamised on:

1. Kas see on vajalik registreerida?
2. Kas elukindlustus on vajalik sõlmida hüpoteeklaenule, kui laenuvõtjal on juba elukindlustuspoliis?
3. Millised on elukindlustusest keeldumise tagajärjed hüpoteegi võtmisel?

Vaatame neid küsimusi üksikasjalikumalt.

Hüpoteeklaenu taotlemisel rakendavad pangad hüpoteeklaenukindlustust. Pangad juhinduvad föderaalsest hüpoteeklaenuseadusest, mis sätestab, et tagatisega kinnisvara kindlustamine on hüpoteeklaenu andmise kohustuslik tingimus. Sellist kindlustust kasutatakse panga ja laenusaaja finantstagatise tagamiseks vääramatu jõu või muude asjaolude korral.

Teine asi on see, kas pank pakub või isegi kehtestab mingit hüpoteegi kaskokindlustust, sealhulgas kinnisvarakindlustust; elu- ja tervisekindlustus; omandiõiguste kindlustus.

Kui rääkida kinnisvarakindlustusest, siis on vara kindlustatud tagatiseks kogu hüpoteegi kehtivuse ajaks.

Hüpoteeklaenu elukindlustus on kindlustusteenuse liik, mis hõlmab kindlustusmaksete saamist laenuvõtja puude, surma, vigastuse, raske haiguse korral - kõike, mis tooks kaasa hüpoteeklaenu maksete rikkumise.

Kindlustusseltsid võivad selle asemel ajutiselt laenuvõtja eest maksta hüpoteeklaenu võlg, võivad nad väljastada kindlustussumma ühekordse väljamaksena või kombineerida neid kahte võimalust.

Kindlustussumma suurus võrdub tavaliselt laenuvõlaga ja väheneb koos sellega.

Kinnisvarakindlustus väljastatakse perioodiks kuni 3 aastat ja see võimaldab pangal hüvitada laenuvõtja omandiõiguse kaotamisega seotud kahjud ja kulutused.

See ei ole laenuvõtjale hüpoteegi taotlemisel vabatahtlik. Kui pank püüab sind kohustada omandiõigust kindlustama, tähendab see, et pank ei ole kindel hüpoteegiga ostetud korteri õiguslikus puhtuses.

Elukindlustus võimaldab omakorda kindlustusseltsi kulul laenuvõtja hüpoteeklaenu võla täies ulatuses tagasi maksta. See kohustus tekib kindlustusseltsil juhul, kui juhtub mõni poliisil märgitud kindlustusjuhtum.

Sellised riskid hõlmavad haigusest või õnnetusest tulenevaid riske. See on kindlustatu surm, 1. ja 2. grupi invaliidsus, ajutine töövõimetus kauemaks kui 30 päevaks.

Tähelepanu väärib, et mittekindlustuskõlblikud elukindlustusjuhtumid, mille puhul kindlustusselts keeldub kindlustuse maksmisest, on: AIDS, enesetapp, alkoholi- ja narkojoove, juhilubadeta juhtimine, kuriteo toimepanemine.

Kui juhtub kindlustusjuhtum ja esineb vähemalt üks loetletud asjaoludest, keeldub kindlustusselts pangale hüpoteeklaenu tagasi maksmast ning siis on sugulased või laenusaaja ise kohustatud võlgnevuse pangale oma arvelt tagasi maksma. oma.

Kuidas tunnistada juhtum hüpoteegiga kindlustatavaks?

Selleks, et kindlustusselts tunnistaks juhtumi kindlustatuks, tuleb teha mitmeid toiminguid.

Kui laenuvõtja surm saabub, peaksid tema lähedased kindlustusseltsiga ühendust võtma kindlustuslepingu kehtivuse ajal, kuid mitte hiljem kui aasta jooksul laenuvõtja surma põhjustanud õnnetuse või haigestumise hetkest.

Puude ilmnemisel peab laenusaaja ühendust võtma kindlustusselts kindlustusperioodi jooksul ja hiljemalt kuus kuud pärast selle lõppemist.

Ajutise puude korral pöördub laenusaaja kindlustusseltsi poole pärast 30-päevast pidevat haiguspuhkust.

Kui laenusaajaga juhtub kindlustusjuhtum ja kindlustusandja seda tunnistab, on tal kohustus laenuvõtja võlg pangale tagasi maksta. Kindlustussumma hüpoteegi elukindlustuse puhul on see panga ees võlasumma. Just selle summa kannab kindlustusselts panka, välja arvatud ajutise puude risk. Seal tasutakse fakti alusel iga töövõimetuspäeva eest, lähtudes 1/30 hüpoteegi maksest.

Kindlustusperioodi arvestatakse 12 kuud. Pärast seda perioodi peab laenuvõtja tulema kindlustusseltsi ja uuendama kindlustust järgmiseks aastaks.

Millised dokumendid esitatakse kindlustusseltsile kindlustusmakse tegemiseks?

Kindlustuse alusel tasumise dokumentide pakett koosneb makseavaldusest, surmatõendist, milles on märgitud põhjus, pärimisõiguse dokumentidest sugulastelt, puude tõendist ja dokumentidest alates raviasutus puude tekkimisega õnnetusjuhtumi või haigestumise fakti kinnitavad, Töövõimetusdokumendid, millel on märgitud päevade arv ja seos toimunud kindlustusjuhtumiga, Panga tõendid ülekantava summa suuruse ja rekvisiidiga.

Riigi osalusega hüpoteegi elukindlustuse omadused

Riigi osalusega pangad lisavad riigi toel hüpoteeke andes laenulepingusse tavaliselt elukindlustuse klausli.

Hüpoteeklaenu soodusmäär kehtib ainult tingimusel, et laenuvõtja kindlustab tingimata oma elu ja tervise. IN muidu pangal on õigus suurendada krediidimäär 1% võrra.

Kuidas elu ja tervist õigesti kindlustada Sberbanki hüpoteeklaenu taotlemisel?

Laenuvõtjal on õigus kindlustada oma elu ja tervis igas Sberbanki poolt akrediteeritud kindlustusseltsis. See reegel on kirjas laenulepingus eraldi punktis. Lisaks Sberbank Insurance'ile on selliseid ettevõtteid neli: SK LLC VTB kindlustus"; JSC "VSK"; OÜ "ISK "Euro-Polis"; OJSC "SOGAZ". Nende intressimäärad on tavaliselt madalamad kui Sberbank Insurance'i intressimäärad. Kuid hoolimata seadusest nõuavad Sberbanki juhid mõnikord oma kindlustusseltsiga poliisi väljastamist. Sel juhul potentsiaalne laenuvõtja peate külastama Venemaa Sberbanki veebisaiti. Seal on kirjas, et tervist ja elu saab kindlustada igas kindlustusseltsis, mis vastab antud krediidiasutuse nõuetele.

Kui järgite rangelt seadusi, sõlmige Sberbankis hüpoteeklaenu taotlemisel leping isiklik kindlustus ei ole vajalik. Selline kindlustus on vabatahtlik. Kindlustamisest keeldumise korral on Sberbankil aga õigus tõsta hüpoteegi intressimäära 1 protsendi võrra. Selgub, et vabatahtlikul tervise- ja elukindlustusel hüpoteeklaenu saamisel on positiivseid ja negatiivseid külgi. Suurim miinus on lepingujärgsete kindlustusmaksete kogusumma. Arvestades, et kindlustusmakseid tuleb maksta igal aastal, on Sberbanki hüpoteeklaenu elukindlustuse maksumus märkimisväärne, krediidiprogrammid mõeldud 30 aastaks, tulemuseks on muljetavaldav enammaksmine. Kuid kui võtta arvesse, et Sberbank tõstab kindlustuse puudumisel laenuintressi 1%, siis on põhjust ennast kindlustada.

Milliseid sanktsioone rakendavad pangad kindlustusest keeldumisel?

Sellistel juhtudel tõstavad pangad laenu intressimäära, näiteks Sberbank +1%; Moskva Pank +1%; VTB24 +1%; Deltakrediit +1%. Raiffeisenbank + 0,5%; Rosselhozbank +3,5%.

Kui palju elukindlustus maksab?

Poliisi maksumus sõltub otseselt organisatsioonist, kust selle ostate, ja võlajäägist, nii et iga kord, kui sõlmite uue elu- ja ravikindlustuslepingu hüpoteegiga, on summa eelmisest väiksem. Kui poliis osteti kindlustusseltsi kontorist, peate tasu suuruse õigeks arvutamiseks võtma tõendi võlajäägi kohta. Kui te ei tea, millist ettevõtet valida, võite kasutada veebikalkulaatorit, mis aitab teil olemasolevates pakkumistes navigeerida.

Hüpoteeklaenu elukindlustuse valimisel peate mõistma, et kindlustusmakse suurus on erinevatel klientidel erinev. See on tingitud paljudest teguritest, millele kindlustusandjad kahanevate või suurendavate koefitsientide rakendamisel tähelepanu pööravad.

Eakad inimesed peavad maksma rohkem, sest haigestumise või surma oht on suurem kui noorematel laenuvõtjatel.

Meeste puhul võib tariif olla kõrgem, kuna neil on lühem eluiga kui naistel.

Statistika järgi elavad ohtlikes ja rasketes töötingimustes töötavad inimesed lühemat eluiga. Seda arvestavad kindlustusseltsid ka kasvava koefitsiendiga poliisi väljastades.

Mida suurem on võlasumma, seda rohkem kindlustus maksab, kuna need arvutatakse laenu suuruse järgi.

Elukindlustuse täpne määr hüpoteeklaenule arvutatakse individuaalselt ning seda mõjutavad paljud tegurid - vanusest ja soost kuni tervise ja elustiilini. Kuid igal juhul on kindlustusandjatel baassumma, mis on väljendatud protsentides. Sellest lähtuvad nad arvutuste tegemisel.

Kindlustuse ümberarvutamisel laenu osaliseks tagasimaksmiseks.

Osalisega ennetähtaegne tagasimaksmine sul on õigus nõuda kindlustusseltsilt kindlustusmakse suuruse ümberarvutamist ja ülemaksmise korral osa sellest tagastamist. Selleks tuleb pangast kaasa võtta tõend võlgnevuse jäägi kohta ja igakuiste maksete arvestamise graafik, mis väljastatakse laenulepingu allkirjastamisel. Ka siin tuleb tutvuda hüpoteegi elukindlustuslepingu tingimustega, kuna mõnes organisatsioonis saab seda teha vaid paar korda kindlustusperioodi jooksul või pole seda võimalust üldse ette nähtud.

Kindlustusmakse tagastamine hüpoteegi täielikul ennetähtaegsel tagastamisel.

Elukindlustuslepingu lõpetamine on võimalik võla täielikul tasumisel pangale. Mõnel juhul kindlustusselts jääki ei maksa, kuid see on lepingus kirjas. Sellise võimaluse olemasolul tuleb kirjutada kindlustusseltsi juhile avaldus nõudega tagastada kasutamata aja eest kindlustusmaksete summaga võrdne summa. Lisaks peate lisama tõendi, mis näitab, et teil ei ole panga ees rahalisi kohustusi hüpoteegi pakkumiseks. Raha kantakse üle pangaülekandega teie määratud kontole.

Pikaajalise laenu võtmisel nõuab pank igal juhul laenuvõtjale elukindlustust, samuti mõnel muul kindlustusel. See kõik puudutab järgmisi riske:

1. Kui klient sureb, pole enam kedagi, kes laenu tagasi maksaks.
2. Klient võib muutuda töövõimetuks ja ei suuda laenu tagasi maksta.
3. Hüpoteegiga ostetud kinnisvara võib hävida juhuslike või tahtlike tegurite mõjul.
4. Ostetud vara omandiõigusest võidakse klient kohtu kaudu ära võtta.

Põhirõhk on loomulikult sellel. Sellised nõudmised pole üllatavad, sest ainult nii saab pank oma huve kaitsta, kui laenu tagatist ei õnnestu saada.

Tähelepanu: Asi on selles, et pank ei pea seda nõuet üldse täitma. Lepingus pangaga seda kohustust ette näha ei saa, seega ei saa keegi kliendilt elukindlustust rangelt nõuda.

Aga olgu nii, Elu kindlustamisel on laenuvõtjal oma eelised. Olles end kindlustanud, saab ta täieliku garantii, et tema surma (või töövõimetuse) korral ei pea ükski käendaja ise oma hüpoteeklaenu tasuma. Lõppude lõpuks, kui rünnak kindlustusjuhtum Kindlustusselts maksab laenu tagasi.

Kas kaaslaenajal on seda vaja?

Nüüd räägime sellest, kas on vaja kindlustada hüpoteegi kaaslaenuvõtja elu ja tervis. Pika hüpoteeklaenu tagasimakse perioodi jooksul riskib kaaslaenuvõtja sama palju kui laenuvõtja ise.

Kui temaga juhtub midagi, mille eest laenuvõtja on kindlustatud, siis kindlustusmaksetest ei saa juttugi olla, kuna kaaslaenaja ei ole registreeritud kindlustuspoliis. Tulevikus peab laenuvõtja hüpoteegimaksed ise tasuma.

Seetõttu, et seda vältida, Samuti on soovitatav kindlustada kaaslaenaja elu, kuigi see ei ole hüpoteegi saamise kohustuslik samm.

Kas ilma selleta saab hakkama või mitte?

Nagu varem mainitud, saab vaatamata panga järjekindlatele pakkumistele laenuvõtja elu kindlustada hüpoteeklaenu võtta ka ilma selleta. Muidugi on pankadel oma veenmismeetodid, mida nad hea meelega kasutavad.

Kuidas keelduda?

Elukindlustusest võib alati keelduda. Sellele järgnevad aga panga tegevused enda riskide vähendamiseks. Tavaliselt tundub see märgatava kasvuna intress hüpoteegi kohta. Selle eest ette hoiatades püüab pank mõjutada klienti oma otsust muutma.

Lahenduse plussid ja miinused

Sellest kindlustusest keeldumine võimaldab ühelt poolt eemalduda lisakulutused kindlustuse jaoks. Kuid mõnede jaoks võivad puudused tunduda olulisemad. Lõppude lõpuks, lisaks suurenenud määr, seisavad laenuvõtja silmitsi ka oma ülalkirjeldatud riskidega.

Ja ka pank saab kindlustuspoliisi sõlmimisel valikut “maiustada” intressimäära alandamisega. Pealegi võib ta seda protsenti päris tõsiselt alandada, 0,5% -0,8% peale.

Viide: Aastate jooksul võimaldab selline allahindlus oluliselt säästa, näiteks võttes 15 aastaks 1% laenu kahe miljoni suuruse laenu ja saades 0,5% allahindlust, saate säästa umbes 200 tuhat rubla.

Kui palju maksab tervise kindlustamine?

Hüpoteeklaenukindlustusest on kõige kallim elu- ja tervisekindlustus. Ja tõepoolest, kõige kallimad on need poliisid, millel on kõige suurem võimalus kindlustusjuhtumi toimumiseks.

Risk omakorda sõltub laenuvõtja vanusest (mida vanem ta on, seda suurem risk) ja krooniliste haiguste esinemisest.

Seda tasub meeles pidada Kindlustusmakseid tehakse igal aastal kuni laenutähtaja lõpuni. Ja samal ajal on sissemakse suurus pidevalt reguleeritud ja iga kord ümber arvutatud sõltuvalt ülejäänud võlasummast.

Hinnad ja tariifid

Vaatame, kui palju enda kindlustamine maksma läheb. Tavaliselt on kindlustuspoliisi keskmine hind umbes 1,5% aastas laenu maksumusest. Samal ajal ei ületa ravi- ja elukindlustuse maksimaalne maksumus 2%. Selgub, et keskmiselt on miljonilise laenuga esimese aasta makse ligikaudu 15 000 rubla ja see arvutatakse edaspidi ümber.

Kuidas kulu arvutada?

Kindlustuskulu sõltub otseselt võla jäägist arvutamise hetkel, samuti kindlustusfirmast, kust poliis ostetakse. Kindlustusandja valiku üle otsustamiseks saate kindlustuskulu arvutamiseks kasutada veebikalkulaatoreid.

Tähtis: Iga kliendi puhul on kindlustusmaksete suurus erinev, sest kindlustusandjad rakendavad arvutamisel palju koefitsiente, nii suurenevaid kui ka kahanevaid.

Näiteks peavad vanemad inimesed panustama rohkem kui nooremad inimesed, kuna neil on suurem risk haigestuda või surra.

Ka meestel võib olla naistega võrreldes kõrgem tariif, sest naistel on statistika järgi pikem eluiga. Samuti on ohtlikes tingimustes töötavatel inimestel suurem tõenäosus haigestuda ja surra.

Täpne tariif arvutatakse iga inimese kohta eraldi, kindlustusandjatel on aga oma kindlad baasprotsendid, millest nad lähtuvad suurendavate/vähendavate koefitsientide rakendamisel.

Lisateavet selle kohta, kuidas teha kindlaks, kus elu- ja tervisekindlustus on hüpoteeklaenu jaoks odavam.

Vajalikud dokumendid

Kindlustuslepingu edukaks sõlmimiseks peate esitama järgmised dokumendid:

• Laenusaaja pass.
• Laenuvõtja taotlusvorm. See täidetakse ja prinditakse kohe kohapeal.
• Hüpoteeklaenuleping sõlmitud.
• Meditsiiniline väljavõte laenuvõtja tervisliku seisundi kohta (võetud kliinikus). Kui see kinnitab kliendi head tervist, võib kindlustusmakset alandada.
• Lisaks arstitõendile võidakse nõuda tõendit selle kohta, et laenuvõtja ei ole psühhiaatri juures arvel.

Poliis väljastatakse pärast esimest sissemakset kindlustusmakse.

Lepingu koostamine kindlustusseltsiga

Kindlustuslepingusse tuleks suhtuda väga hoolikalt. Eriti Peaksite pöörama tähelepanu järgmistele punktidele:

1. Kindlustusperiood. Kindlustusleping peab kehtima kogu laenuperioodi vältel. Maksed tuleb aga teha igal aastal.
2. Kindlustuse territoorium. Lepingut tuleb eranditult kohaldada kogu maailmas.
3. Erandid, mille korral kindlustusmakseid ei tehta. Neid tuleb hoolikalt lugeda ja meelde jätta.

Mis peab dokumendis sisalduma?

On mitmeid elu- ja invaliidsuskindlustusjuhtumeid, mille puhul kindlustusseltsid on kohustatud tasuma kindlustusfondid. Kõik juhtumid peavad olema kindlustuslepingus märgitud:

• Laenaja surm.
• Kviitung laenuvõtja I puuderühm (töövõime täielik kaotus).
• Kviitung laenuvõtja poolt II-rühmad puue (koos töövõime osalise kaotusega).

Lisaks tasub meeles pidada erandeid, mille puhul kindlustusandja vabastatakse maksetest:

1. Tervise- ja/või elukahju juhtumid, mille põhjuseks on laenusaaja ebaseaduslike tegude sooritamine, näiteks joobes juhtimine.
2. Kindlustusjuhtum tekkis enesetapukatse tõttu sõjaliste operatsioonide ajal (sh kokkupuude kiirgusega).
3. Kindlustusmaksete saamiseks kindlate tõenditega tahtliku tervise ja/või elu kahjustamise kohta.

Mida teha, kui laenusaaja sureb?

Kogu laenuvõtja vara, sealhulgas kinnisvara, mis on ostetud hüpoteegi alusel, päritakse seaduslikult.

• Kui laenuvõtja oli kindlustatud ja surm oli abikõlblik, tasub kindlustusselts ülejäänud hüpoteegivõla. Pärijatel tekib täielik õigus saadud vara kasutada.
• Kui laenuvõtja ei olnud kindlustatud, läheb laenuvõtja võlg koos varaga pärijatele.

Tähtis: kui nad pärandist keelduvad, läheb vara panga omandisse ja müüakse maha. Sel juhul pole pärijatel absoluutselt millelegi loota. Kõik see räägib ainult kasuks ja sellele tasub mõelda.

Menetlus

Töötlema kindlustushüvitisõigesti sooritatud, peate tegema järgmist:

1. Alustuseks peaksid pärijad hoolikalt uurima kindlustuspoliisi üksikasju.
2. Pärast kõigi nüansside väljaselgitamist ja veendumist, et surm oli kindlustusjuhtumiga kaetud, on vaja saata juhtunu kohta teade kindlustusseltsile. Lepingus on kirjas ka etteteatamise tähtaeg ja seda ei tohiks rikkuda, vastasel juhul on kindlustusandjalt hüpoteegi maksete saamine peaaegu võimatu.
3. Järgmisena algatab pank selle juhtumi kohta uurimise.
4. Seejärel peate koguma ja esitama pangale vajalikud dokumendid.
5. Järgmisena tuleb mängu kindlustusandja, kuid mitte mingil juhul ei tohiks te lõpetada hüpoteeklaenu maksete tegemist. Seda tuleb teha seni, kuni kindlustusselts oma rahalised vahendid üle kannab.

Alates vajalikud dokumendid Peate koguma järgmise (tavaliselt ütleb kindlustusspetsialist):

• Kindlustusleping, kindlustuspoliis.
• Pass.
• Taotlus kindlustusseltsi ankeedil.
• Juhtunut kinnitavad dokumendid. Need võivad olla laenuvõtja surmatunnistus, politseiaruanne, ettevõtte õnnetusjuhtumiteade jne.
• Tõend praeguse võlasumma kohta. Pangast võetud.

Elukindlustus hüpoteegi taotlemisel ei ole kohustuslik samm, kuid pangad nõuavad tungivalt selle registreerimist. Kuid sellele tasub tõesti mõelda, sest selline pikaajaline laen toob palju riske mitte ainult pangale, vaid ka laenuvõtjale.

Kui keeldute, mängib pank julgelt ja tõstab laenu intressimäära. Ja kui ootamatult juhtub kindlustusjuhtum, läheb tema võlg laenuvõtjalt tema pärijatele. Elukindlustus võimaldab seda vältida: kindlustusselts tasub võla ja vara läheb pärijate valdusesse.

Kui leiate vea, tõstke esile mõni tekstiosa ja klõpsake Ctrl+Enter.

Tere tulemast! Meie tänase kohtumise teema on hüpoteegi elukindlustus. Sellest postitusest saate teada, kas teil on hüpoteeklaenu korral vaja sõlmida elu- ja tervisekindlustus või mitte. Kas elukindlustuse sõlmimise korral on vaja sõlmida elukindlustus hüpoteeklaenule? Millised sanktsioonid on teile ette nähtud, kui te sellest keeldute? Kindlustusseltside selle toote tingimused ja pakkumised.

Hüpoteeklaenukindlustus on hüpoteegi võtmisel tavaline panganõue. Vastavalt Föderaalne seadus“Hüpoteeklaenudel” on kohustuslik ainult tagatise kindlustamine – see tagab nii panga kui ka laenuvõtja finantstagatise vääramatu jõu või muude asjaolude korral. Kuid pangad pakuvad sageli ja mõnikord isegi kehtestavad nn kõikehõlmavat hüpoteeklaenukindlustust, mis sisaldab:

• Kinnisvarakindlustus;
• Elu- ja tervisekindlustus;
• Omandiõiguste (omandi)kindlustus.

Tagatiseks varakindlustus

Hüpoteegiga ostetud kinnisvara on kogu hüpoteeklaenu kehtivusaja jooksul kindlustatud kaotuse või kahjustumise vastu. Kindlustamisele kuulub ainult kinnisvara ise (ehitis), välja arvatud siseviimistlus. Ülejäänud vara kindlustamiseks on vajalik see täiendavalt lepingusse lülitada.

Kinnisvarakindlustuse taotlemisel pakub kindlustusselts SOGAZ sõlmida korteri siseviimistluse, torustiku, tehnika ja mööbli tootega “Asjaolude kokkulangemisest” ning tsiviilvastutuse vaid 1150 rubla eest. Samal ajal kehtib põhitootele “korteri hüpoteegikindlustus” soodusmäär - ainult 0,1% kindlustussummast.

Elukindlustus

Seda tüüpi kindlustus hõlmab kindlustusmaksete saamist laenuvõtja puude, surma, vigastuse, raske haiguse korral - kõike, mis tooks kaasa hüpoteeklaenu maksete rikkumise.

Kindlustusseltsid võivad selle asemel ajutiselt tasuda laenuvõtja hüpoteeklaenu, väljastada kindlustussumma ühekordse väljamaksena või kombineerida neid kahte võimalust.

Kindlustussumma suurus võrdub tavaliselt laenuvõlaga ja väheneb koos sellega. Mõnikord ületab summa isegi kogu hüpoteeklaenu suurust, kuid tavaliselt mitte rohkem kui 10%.

Pealkirja kindlustus

Erinevalt kahest eelmisest hüpoteegikindlustuse liigist saate oma vara kindlustada mitte kauemaks kui kolmeks aastaks. See on kõigi omandiõiguste maksimaalne "säilivusaeg".

Hüpoteeklaenu kindlustus võib kaitsta teid oma kodu omandiõiguse kaotamise eest. Kui varem oli hüpoteegiga ostetavas korteris vaidlusi tekitanud juriidilised probleemid ja sellele jäid kohustused, siis võib tekkida olukord, kus tuleb kaitsta oma omandiõigust ostetud eluasemele.

Näiteks võivad ilmneda võimalikud elamispinna valduse taotlejad - selle kinnistu varasemate tehingute tulemus. Omandikindlustus hüvitab pangale teie omandiõiguse kaotamisega seotud kahjud ja kulud.

Selle kindlustusliigi tähelepanuväärne omadus on see, et saate väljastada eraldi poliisi, millega kindlustate kinnisvara omandi mitte ainult panga, vaid ka enda kasuks. See kaitseb teid võimalike ebameeldivate tagajärgede eest. Kolme aasta jooksul, mille jooksul kindlustuspoliis kehtib, kaotavad kehtivuse kõik muud volitused peale sinu oma.

Vastavalt Venemaa seadusandlus, on seda tüüpi kindlustus laenuvõtjale hüpoteeklaenu taotlemisel vabatahtlik. Pank võib aga kohustada Teid omandiõigust kindlustama, kui hüpoteegiga ostetud korteri õiguspuhtus tekitab kahtlusi.

Lisateavet hüpoteeklaenude elukindlustuse kohta

Kõigepealt mõistame, miks teil seda kindlustust vaja on. Elukindlustus võimaldab kindlustusseltsi kulul laenuvõtja hüpoteeklaenu võla täielikult tasuda. See kohustus tekib kindlustusseltsi ees juhul, kui juhtub mõni poliisil märgitud kindlustusjuhtum. Toome need riskid välja.

Hüpoteeklaenu elukindlustus katab järgmised haigusest või õnnetusest tulenevad riskid:

• kindlustatu surm;
• Puude saamine, kuid ainult 1. ja 2. rühm;
• ajutine puue üle 30 päeva;

Kuid on väga oluline mõista, et on teatud tingimused, mille korral kindlustusandja keeldub laenuvõtjale maksmast. Vaatame, millistel asjaoludel keeldub kindlustusfirma ülalkirjeldatud kindlustusjuhtumite ilmnemisel maksmisest:

1. Kui laenuvõtjal on AIDS või HIV ja ta on arvel ambulantsis.
2. Suitsiidi korral (kui see ei ole enesetapuni sõitmine).
3. Kui veres avastatakse alkohol, narkootikumid ja muud mürgist joovet soodustavad ained.
4. Auto või muu seadme juhtimisel ilma loata.
5. Kui kindlustusjuhtum leidis aset kohtus tõendatud kuriteo toimepanemise ajal.

Kui hüpoteeklaenuvõtjaga juhtub kindlustusjuhtum, kuid mõni neist asjaoludest tuvastatakse, siis keeldub kindlustusselts hüpoteegi pangale tagasi maksmast ning lähedased või laenusaaja ise on kohustatud võlgnevuse pangale tagasi maksma. Nende oma.

Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustusel on sündmuse kindlustusjuhtumiks tunnistamise perioodi osas oma eripärad. Niisiis:

1. “Surma” riski osas on vaja pöörduda kindlustusseltsi poole kindlustuslepingu kehtivuse ajal, kuid mitte hiljem kui aasta jooksul laenusaaja surma põhjustanud õnnetuse või haigestumise hetkest.
2. Puude korral - kindlustusperioodi jooksul ja hiljemalt kuus kuud pärast selle lõppemist
3. Ajutise puude korral - pärast 30-päevast pidevat haiguspuhkust.

Kui laenusaajaga juhtub kindlustusjuhtum ja kindlustusandja seda tunnistab, on tal kohustus laenuvõtja võlg pangale tagasi maksta. Hüpoteeklaenu elukindlustuse kindlustussumma on pangale võlgnetava võlasumma. Just selle summa kannab kindlustusselts panka, välja arvatud ajutise puude risk. Seal tasutakse fakti alusel iga töövõimetuspäeva eest, lähtudes 1/30 hüpoteegi maksest.

Oluline on teada! Kui juhtus kindlustusjuhtum “invaliidsus” ja selle eest tasuti ning siis saabus surm, siis enam väljamakseid ei tehta. Kui algul maksti ajutise puude eest väljamakseid ja seejärel saabus surm või invaliidsus, siis arvatakse kindlustussummast maha ajutise puude maksed. Kindlustusmakse tehakse ainult poliisil märgitud laenuvõtjale. Kui kindlustusjuhtum toimub kaaslaenuvõtjaga ja tal sellist poliisi pole, siis makset ei toimu ja laenusaaja on kohustatud ise tegema edasised maksed.

Kindlustusperiood on üks aasta. Iga kord peate võtma ühendust kindlustusseltsiga ja uuendama kindlustust järgmiseks aastaks, vastasel juhul on panga sanktsioonid. Nendest räägime postituse viimases osas.

Tähtis! Lugege hüpoteeklaenuleping hoolikalt läbi. Vaadake jaotist kindlustuse kohta. Võib-olla sisaldab see tingimust, mille kohaselt ei ole pangal õigust kohustada teid järgnevatel aastatel elu ja tervist kindlustama. See võimaldab teil oluliselt säästa hüpoteegi teenindamise arvelt.

Makse dokumendid

Kindlustusjuhtumi toimumisel tuleb kindlustusseltsi tuua järgmine dokumentide pakett:

1. Maksetaotlus.
2. Surmatunnistus, milles on märgitud põhjus (kui laenuvõtja surm on toimunud).
3. Dokumendid pärimisõiguse kohta sugulastelt.
4. Puudetõend ja raviasutuse dokumendid, mis kinnitavad puude põhjustanud õnnetuse või haigestumise fakti.
5. Puude fakti kinnitavad dokumendid, kus on märgitud päevade arv ja seos kindlustusjuhtumiga.
6. Panga tõend ülekantava summa ja andmetega.

Dokumente kindlustusjuhtumi kohta saab esitada pangatöötaja kaudu. Järjekordades seista pole vaja, sest reeglina on tähtaja ületanud osakonnas selleks pühendunud spetsialist.

Oluline on mõista, et viivistasusid ja trahve kindlustusselts ei hüvita, mistõttu tuleb hüpoteegi tasumist jätkata vastavalt maksegraafikule kuni raha ülekandmiseni kindlustusseltsist.

Kui palju elukindlustus maksab?

Elukindlustuse täpse määra ja maksumuse laenuvõtja jaoks määravad paljud tegurid. Esiteks kindlustusagendid Nad vaatavad teie vanust, sugu, tervislikku seisundit ja hüpoteeklaenu suurust. Arvesse lähevad ka elukutse, hobid ja elustiil. Laenuvõtjale antakse spetsiaalne küsimustik meditsiiniliste küsimustega.

Kui laenuvõtja on ülekaaluline, võib kindlustusselts kindlustusest keelduda või intressimäära oluliselt tõsta. Võtke seda arvesse, kui otsustate, kellest võtta peamine hüpoteeklaenuvõtja.

Oluline on meeles pidada, et kui antud vormil antud andmed osutuvad valedeks, siis kindlustusleping lõpetatakse ja kindlustusjuhtumi eest väljamakseid ei laeku.

Peaksite aru saama, et oma elu ja tervist saate kindlustada nii pangas endas kui ka ise kindlustusseltsis. Samas on väga oluline võtta panga poolt akrediteeritud kindlustusseltside nimekiri, igaühel on oma. Kõik kindlustusseltsid ei saa olla panga poolt akrediteeritud, mis tähendab, et pank ei aktsepteeri nende poliisi.

Kindlustus otse pangast on reeglina kallim kui kindlustusseltsidest. Kindlustusselts võib pakkuda teile isiklikult erisoodustusi, lähtudes pikaajalise koostöö tulemustest hüpoteegi või muu kindlustuse raames.

Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustus on peaaegu alati kombineeritud kahe ülejäänud kindlustusliigiga. Allpool on toodud ligikaudsed hinnad.

Oluline punkt! Naiste puhul on kindlustusmäär madalam, nii et hüpoteeklaenu kindlustamisel on parem teha põhilaenuvõtjaks naine ja sõlmida talle poliis. See võimaldab teil raha säästa.

Hüpoteeklaenukindlustuse kalkulaator Internetis

Hüpoteeklaenukindlustuspoliisi täpse maksumuse väljaselgitamiseks täitke teave meie veebisaidi veebikalkulaatoris. See võimaldab teil teada saada poliisi hinna, võttes arvesse kõiki peamisi riske: elu, korteri struktuur ja omandiõigus. Pärast arvutamist saate taotleda poliisi veebis.

Mis siis, kui keeldute hüpoteeklaenukindlustusest?

Kas hüpoteegi puhul on vaja elukindlustust? Ei, see on müüt: ühelgi pangal pole õigust seda teenust teile peale suruda. Kuid nagu alati, on lõkse. Muidugi võite kindlustusest keelduda, kuid siis võib teie hüpoteegi määr tõusta 3% või rohkem. Nõus, peate enne lõpliku valiku tegemist matemaatikat tegema.

Väga sageli on sõjaväelased ja teised laenuvõtjad tööl juba kindlustatud surma, invaliidsuse ja töövõimekaotuse riski vastu tervislikel põhjustel. Tekib küsimus, kas sellisel juhul on võimalik elukindlustusest keelduda. Vastus on eitav. Põhjus on selles, et selle kindlustuse alusel saavad raha laenaja või tema sugulased, mitte pank ning see ei ole tõsiasi, et seda raha kasutatakse hüpoteegi tasumiseks, mistõttu pangad nõuavad, et elu ja tervis peavad olema kindlustatud ning poliisi kasusaajaks oleks pank.

Siin on suuremate hüpoteegipankade ligikaudsed sanktsioonid kindlustusest keeldumise eest:

• Sberbank +1%
• VTB24 ja Moskva Pank +1%
• Rosselhozbank +3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Deltakrediit +1%

On mitmeid panku, mis ei nõua kohustuslik kindlustus elu. See on panga valikul asendamatu eelistegur, sest... kogu lepingu kindlustustasu tuleb üsna märkimisväärne. Pangad, mis ei nõua kohustuslikku elukindlustust, on Gazprombank, Globex.

Kui olete seda teinud ja täielikult sulgenud, on teil õigus. Selleks tuleb pöörduda kindlustusseltsi poole ja kirjutada avaldus.

Ootame teie küsimusi ja kommentaare. Tellige värskendused ja klõpsake nuppudel sotsiaalsed võrgustikud, kui postitusest oli abi.

Võimalikke laenuvõtjaid teeb murelikuks küsimus: kas 2020. aastal Sberbanki hüpoteeklaenu jaoks on vaja elukindlustust? Selline punkt on ju valitsuse toetusel hüpoteegi laenulepingus kirjas.

Hüpoteeklaenu soodusmäär kehtib ainult tingimusel, et laenuvõtja kindlustab tingimata oma elu ja tervise. Vastasel juhul on pangal õigus tõsta laenuintressi 1% võrra.

Kas kindlustada või mitte kindlustada

Kõigepealt mõtleme välja, kas saamiseks on üldse vaja elu kindlustada hüpoteek? Lõppude lõpuks nõuavad paljud pangad sellist kindlustust. Kas nende nõudmised on seaduslikud? Kes seda rohkem vajab: kas pank või laenuvõtja?

Isikukindlustus katab terve rühma riske:

• laenuvõtja surm;
• püsiv tervisehäire ja puue;
• vigastused ja ägedad haigused;
• osaline töövõime kaotus.

Kui laenusaajal on ühel ülaltoodud põhjustel raskusi laenu tagasimaksmisega, tasub kindlustusselts tema eest tekkinud võla. Pank saab need vahendid. Kuid krediidiasutus võib osa rahast laenusaajale saata, et ta maksaks ravi eest, naaseks esimesel võimalusel tööle ja jätkaks makseid.

Seega vähendab laenuandja kindlustamine võla tasumata jätmise riski. Ja laenuvõtjale on garanteeritud, et ebasoodsate asjaolude ilmnemisel ei lange laenu tagasimaksmise koorem tema lähedastele. Ja isegi tervisekaotuse või ajutise töökaotuse korral suudab ta osa võlast kindlustuse abil tagasi maksta. Arvestades, et laenu antakse perioodiks kuni 30 aastat, ei tundu kindlustusjuhtumi toimumine täiesti võimatu.

Mida nad Sberbankis räägivad

Sberbankis juhid nõuavad mõnikord ka seda, et elukindlustus on hüpoteegiga kohustuslik. Kuid laenuvõtjaid ei huvita sageli küsimus ise: kas kindlustada elu või mitte. Tõepoolest, viimastel aastatel on isikukindlustust enam peetud täiesti tarbetuks. Eriti kui see annab võimaluse saada kasumlikud tingimused hüpoteeklaen ja alandada laenuintressi.

Konfliktid tekivad siis, kui Sberbanki töötajad mitte ainult ei kehtesta elukindlustust, vaid nõuavad, et poliis väljastatakse spetsiaalselt Sberbank Life Insurance'i ettevõttes. Ja selle aastamäärad pole kõige madalamad:

• laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus – 1,99% ;
• elu- ja tervisekindlustus seoses tahtmatu töökaotusega – 2,99% ;
• sõltumatu parameetrite valikuga elu- ja tervisekindlustus – 2,5% .

Intressi arvestatakse kindlustussummalt, mis võrdub laenusummaga. Ja laenusaaja peab tegema olulisi makseid.

Kuidas pangajuhtidega õigesti käituda

Laenuvõtjal on õigus kindlustada oma elu ja tervis igas Sberbanki poolt akrediteeritud kindlustusseltsis. See reegel on kirjas laenulepingus eraldi punktis.

Peale Sberbanki kindlustuse on veel neli sellist ettevõtet:

• LLC IC "VTB kindlustus";
• JSC "VSK";
• OÜ "ISK "Euro-Polis";
• OJSC "SOGAZ".

Nende intressimäärad on tavaliselt madalamad kui Sberbank Insurance'i intressimäärad. Kuid hoolimata seadusest nõuavad Sberbanki juhid mõnikord oma kindlustusseltsiga poliisi väljastamist. Raske öelda, mis neid ajendab: kas lihtne ebakompetentsus või soov lisateenuste pealt raha teenida. Kuid kahjuks juhtub selliseid pretsedente. Sel juhul peab potentsiaalne laenuvõtja pöörduma Venemaa Sberbanki veebisaidile. Seal on kirjas, et tervist ja elu saab kindlustada igas kindlustusseltsis, mis vastab antud krediidiasutuse nõuetele.

Kui see ei aita, siis tuleb pangatöötajatelt nõuda kirjalik keeldumine laenu andmisest koos motiivi kohustusliku äranäitamisega. Reeglina piisab sellisest sammust, et eemaldada kõik juhtide vastuväited ja alustada konstruktiivset dialoogi. Vastasel juhul peate otse ühendust võtma Sberbanki juhtkonnaga või esitama laenu väljastamisest ebaseadusliku keeldumise kohtus edasi.

Video: hüpoteeklaenukindlustuse kohta

Tehke kokkuvõte

Sberbankist kodulaenu võtmisel ei ole vaja isikukindlustuslepingut sõlmida. Teil on õigus kindlustusest keelduda.Ükski seadus ei näe ette selle kohustuslikku kohalolekut.

Vabatahtlikul tervise- ja elukindlustusel hüpoteeklaenu saamisel on positiivsed ja negatiivsed küljed. Suurim miinus on lepingujärgsete kindlustusmaksete kogusumma. Arvestades, et sissemakseid tuleb tasuda igal aastal, on Sberbanki hüpoteeklaenu elukindlustuse maksumus märkimisväärne, laenuprogrammid on mõeldud 30 aastaks, see toob kaasa märkimisväärse enammakse.

Aga kui me seda arvesse võtame Kindlustuse puudumisel tõstab Sberbank laenuintressi 1% võrra, siis on põhjust kindlustada. Sberbanki kindlustuses pole seda vaja teha. Soodsamaid tingimusi on mõistlik otsida teistelt selle krediidiasutuse poolt akrediteeritud kindlustusandjatelt.

Loe ka:

11 kommentaari

11.05.2016 suri 2 miljoni rubla laenuvõtja tööl...alates 2007. aastast maksti pool summast...naine (38 a) ei tööta ja kaks väikest last (3 ja 10 a. ) ei suuda veel 1 miljonit maksta...mida ma saan loota mida teha? pere leidis ainult VTB varakindlustuspoliisi... lepingus nr 26740 pole ka rida elukindlustuspoliisi kohta... Kuidas peaksime presidendi juurde minema? minu telefoninumber on 925-185-36-41

Tere pärastlõunal!Palun öelge, mida teha, kui Sberbanki töötaja sunnib meid hüpoteeklaenu taotledes end enda juures kindlustama, kuid soovime kasutada mõnda teist kindlustusseltsi, kuhu töötaja ütleb, et minge kindlustama, aga keeldub andmast kindlustusseltsi krediidilepingu numbrit?

Hüpoteeklaen on nüüdseks üsna levinud viis oma kodu soetamiseks. Iga laenuvõtja on sellise laenu kindlustusega juba kokku puutunud või sellest kuulnud. Mõnikord osutub see ebameeldivaks üllatuseks, kuna sunnib klienti lisaraha välja pakkuma. Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustus, kuigi enamiku ekspertide sõnul pole kohustuslik, toimib aga "turvapadjana" nii laenuvõtjale kui ka pangale.

Hüpoteegi elukindlustuspoliis kohustab kindlustusseltsi laenuvõtjaga seotud kindlustusjuhtumi korral hüpoteeklaenu tasuma. Tagasimaksmine võib olla osaline või täielik.

Ekspertarvamus

Üks 2020. aasta odavatest ja usaldusväärsetest kindlustusseltsidest on Ingosstrakh. Ettevõtte pakutavate teenuste loetelus on ka hüpoteegi elukindlustus. Tingimustega saate tutvuda ja kindlustust taotleda Ingosstrakhi ametlikul veebisaidil.

See tähendab, et see kindlustus katab teatud riskid, nimelt:

1. Laenaja surm. Sel juhul tuleb pöörduda kindlustusseltsi poole lepingu kehtivuse ajal, kuid mitte hiljem kui 1 aasta jooksul surmaga lõppenud õnnetuse või haigestumise päevast arvates.
2. 1 või 2 rühma puude saamine. Kindlustusandja poole tuleks pöörduda hiljemalt kuue kuu jooksul pärast kindlustuslepingu lõppemist.
3. Otsimine edasi haigusleht rohkem kui 30 päeva. Olenevalt kindlustusseltsist tasutakse kas kohe või pärast haiguslehe sulgemist.

Kahel esimesel juhul tasub kindlustusselts kogu olemasoleva võla summa. Ja pikaajalise haiguslehe eest tasutakse iga päev 1/30 laenumaksest. Elukindlustus annab laenuvõtjale tagatise, et töövõimetuse korral jätkab tema võla tasumist kindlustusselts ning võlga ei teki.

Oluline punkt: Võib esineda olukordi, kus laenuvõtja sureb pärast töövõimetuskindlustusmaksete saamist. Siis ei pea enam makseid tegema. Ja kui algul oli klient haiguslehel ja kindlustusfirma kandis laenumaksed panka ja siis tekkis invaliidsus, siis tuleb selle eest tasuda. Kuid haiguslehe maksed arvatakse kogusummast maha.

Kaaslaenaja kindlustamiseks ja maksete saamiseks peate sõlmima tema jaoks sama elukindlustuspoliisi. Vastasel juhul, kui kaaslaenusaajaga juhtub kindlustusjuhtum, krediidivõlg ei vähene ja langeb täielikult laenuvõtja õlgadele.

Laenuvõtjal on oluline teada, et kindlustusselts võib keelduda maksmisest järgmistel juhtudel:

1. Kindlustatud isikul on AIDS või HIV ja ta on arvel ambulantsis.
2. Suitsiidi korral (v.a enesetapu õhutamise juhtum, mille peab tuvastama kohus).
3. Kui surnu vereanalüüsis tehakse kindlaks, et ta tarvitas alkohoolseid jooke või narkootilisi aineid.
4. Kindlustatu sõitis sõidukit omamata õigusi seda hallata.
5. Kindlustusjuhtum leidis aset kuriteo käigus ja see sai kohtus tõendatud.
6. Tõsise kroonilise haiguse esinemine kindlustuslepingu sõlmimise staadiumis, mida laenuvõtja varjas.

Ükskõik milline ülaltoodud asjaoludest viib selleni, et kindlustusselts ei kata võlga panga ees. Selle tulemusena peavad laenuvõtja ise või tema pärijad (kui nad pärivad) hüpoteegi tasuma.

Ekspertarvamus

Aleksander Nikolajevitš Grigorjev

10-aastase kogemusega hüpoteeklaenude ekspert. Ta on hüpoteegi osakonna juhataja aadressil suur pank, on üle 500 edukalt kinnitatud hüpoteeklaenu.

Sellised sündmused nagu töökaotus, lähisugulase surm (kaasa arvatud kaaslaenaja, kui talle eraldi poliisi ei vormistatud) ja töötasu hilinemine ei saa olla kindlustusseltsi poole pöördumise aluseks. Sellistel juhtudel peaks laenuvõtja vajadusel laenu võimaliku ümberstruktureerimise osas otse pangaga ühendust võtma.

Panga jaoks on selline kindlustus oluline, sest krediidivõlg Lisaks on hüpoteeklaenud pikaajalised. Keegi ei saa kindlalt öelda, mis saab kliendist teatud aja möödudes ja kas ta suudab hüpoteeklaenu tasuda.

Kindlustuse puudumine võib tulevikus kaasa tuua pikad kohtuvaidlused ning alati ei jõua pank väljastatud laenu tagasi maksta. Sellistes vaidlustes on palju nüansse, eelkõige ei saa ära võtta laenuvõtja ainsat eluaset. Seega on elukindlustuspoliis panga jaoks lisatagatiseks, et raha igal juhul tagastatakse.

Kas hüpoteegi võtmisel on vaja elukindlustust?

Küsimus, kas hüpoteegiga elukindlustust on vaja sõlmida, on väga aktuaalne, eriti kui kindlustusmaksed on suured. Vastavalt föderaalseadusele nr 102 “Hüpoteegi kohta” on see vabatahtlik. Seetõttu ei saa pank kohustada klienti kindlustuspoliisi sõlmima.

Pank võib aga oma riskide suurenemise tõttu pakkuda laenuvõtjale muid, rangemaid laenutingimusi. Eelkõige tõsta intressi, lühendada tähtaega, nõuda tagatist jne.

Üldiselt on hüpoteeklaenu jaoks saadaval kolme tüüpi kindlustus:

1. Tagatisvara kindlustamine. Seda nõuab seadus. Vara on kindlustatud hävimise ja väliskahjustuste (näiteks maavärin, maja kokkuvarisemine) vastu kogu laenuperioodiks. Kindlustuse jaoks sisekujundus ja sisustusesemed, on vaja see lepingusse eraldi punktina lisada.
2. Tervise- ja elukindlustus. Kindlustusjuhtumi toimumisel igal ajal laenuleping, võtab kogu võlajäägi või selle osa enda kanda kindlustusselts.
3. Pealkirja kindlustus. Kui minevikus hüpoteekkinnisvara olid vastuolulisi küsimusi vara kohta, siis pärast laenulepingu sõlmimist on võimalikud "ootamatud külalised" laenuvõtja kinnisvara taotlejate näol. Omandikindlustus kaitseb panga huve kliendi omandiõiguse kaotamise korral. Lisaks saab laenuvõtja sõlmida endale eraldi omandikindlustuse, et saada kindlustusseltsilt väljamaksete näol “turvavõrk”, kui vara on juriidiliselt ebapuhas. Selliste lepingute kehtivusaeg ei ole alati pikem kui 3 aastat, kuna pärast seda seaduse kohaselt kõiki varavaidlusi kohtud ei aktsepteeri. Seda hüpoteeklaenukindlustust ei nõuta, kuid pank võib seda nõuda, kui ostetava kinnisvara suhtes tekib kahtlus.

Lugege ka teisi meie ekspertide artikleid:

Kust on parem võtta 2020. aastal hüpoteek, millistel pankadel on kõige soodsamad tingimused ja kuidas muuta oma hüpoteek võimalikult kasumlikuks -.

Hüpoteegiga korterit müües kohtab kindlasti sellist protseduuri nagu kinnisvara hindamine. Miks seda vaja on ja kuidas see toimib, protseduuri olemus ja peamised omadused, mida sellel lingil olevas artiklis kohtate.

3 põhjust kindlustuse kasuks

Laenuvõtja jaoks muudab elu- ja ravikindlustus tema olukorra võimaliku vääramatu jõu korral lihtsamaks. Vastasel juhul peate osalise või täieliku töövõime kaotuse korral laenuküsimuse lahendama ainult iseseisvalt. Väljastatud kindlustuspoliis võimaldab teil arvestada paljude pankade eelistustega.

Nendest saab laenuvõtja jaoks välja tuua kolm peamist eelist:

1. Vähendatud protsent.
2. Kohustuslikku garantiid ei nõuta.
3. Väiksem sissemakse.

Muidugi on panku, kes pakuvad hüpoteeke ilma elukindlustust üldse mainimata. Kuid otsus jääb igal juhul laenuvõtjale. Ahvatlevad pakkumised peidavad sageli rohkem kõrged komisjonitasud ja intressid, sest kindlustuse puudumisel peab pank oma riske muul viisil vähendama. Soovitame võtta elu- ja ravikindlustusega hüpoteeklaenu, eriti pika tagasimakseperioodiga.

Ekspertarvamus

Aleksander Nikolajevitš Grigorjev

10-aastase kogemusega hüpoteeklaenude ekspert. Ta on hüpoteeklaenude osakonna juhataja suures pangas, millel on üle 500 edukalt kinnitatud hüpoteeklaenu.

Elukindlustusest keeldumine toob erinevates pankades kaasa hüpoteegi intressimäära tõusu 0,5-3,5%. Laenuvõtjale seatakse rangemad nõuded, mis mõnikord vähendavad maksimaalset võimalikku laenusummat, mis ei sobi kõigile klientidele.

Kindlustusfirmat valides võivad pangajuhid visalt soovitada konkreetset kindlustusandjat. See on tingitud üksikute töötajate ebakompetentsusest või vajadusest täita plaan lisateenused. Samal ajal saab laenuvõtja end kindlustada mis tahes kindlustusseltsis, mis vastab panga nõuetele ehk on seal akrediteeritud.

Soovitame võrrelda kindlustuse tingimusi ja maksumust mitmes ettevõttes – vahe võib vahel olla märgatav. Tihti on pangas kindlustamine kallim, aga juhtub ka vastupidi, kui kliendile pakutakse sobivaid tingimusi erisoodustuste raames või tänu temaga pikaajalisele koostööle.

Sõjaväelaste ja mõne teise kategooria laenuvõtjate elu ja tervis võivad olla juba kindlustatud. Kuid ikkagi ei saa te pangast sellisest kindlustusest keelduda. Fakt on see, et selle kindlustuse alusel laekub makse laenuvõtja ise või tema sugulased ja raha ei tohi kasutada hüpoteegi tagasimaksmiseks. Pank vajab, et see oleks kasu saaja (st kindlustusmakse saaja).

Kus nad hüpoteeklaenukindlustust pakuvad - 5 parimat ettevõtet

Vaatleme 5 populaarse kindlustusseltsi tingimusi, kus saab hüpoteegi eest elu ja tervise kindlustada. Võrdluses kasutatakse autoriteetse reitinguagentuuri "Expert RA" (raexpert.ru) andmeid reitingust rahaline usaldusväärsus elukindlustusteenuseid pakkuvad kindlustusorganisatsioonid.

Ingosstrakh

Üks suurimaid ja tuntumaid ettevõtteid Venemaa turg. Reitinguagentuur "Expert RA" iseloomustab Ingosstrahhi kõrge krediidivõime, finantskindluse ja stabiilsusega (ruAA).

Organisatsioonil on atraktiivseid pakkumisi hüpoteegi kindlustus. Ingosstrakhil on kontorid isegi väikelinnades ja külades. Veebilehel on spetsiaalne kalkulaator, mis aitab erinevate tingimuste alusel arvutada kindlustuse maksumust.

Pärast arvutamist pakutakse kliendile kindlustuspoliisi vormistamist ja selle eest tasumist veebis, kodust lahkumata. Pärast tasumist saadetakse teie e-posti aadressile kiri elektroonilise allkirjaga kinnitatud poliitikaga. Klient peab sellele vaid omalt poolt alla kirjutama.

Ingosstrakhi elu- ja tervisekindlustusel on järgmised eelised:

1. Suur, stabiilne ja maksejõuline ettevõte.
2. Levinud piirkondades ja väikelinnades.
3. Allahindlused internetis registreerimisel. Näiteks Sberbanki klientidele pakub organisatsioon veebis poliisi taotlemisel 15% allahindlust.
4. Kindlustuskulu arvutamiseks on olemas mugav kalkulaator.

Kindlustuskalkulaator

Kindlustuse saate arvutada spetsiaalse Ingosstrakhi kalkulaatori abil ja taotleda seda veebis otse meie veebisaidil või kindlustusseltsi veebisaidil, kasutades seda linki.

Näiteks, aastane kulu elu- ja invaliidsuskindlustus 35-aastasele naislaenuvõtjale, Sberbankist 10% hüpoteeklaenule registreeritud omandiga korterile, mille võlajääk on 1 500 000 rubla, maksab 5211 rubla (15% allahindlusega).

Arvutas elukindlustuse maksumuse Ingosstrakhis

VSK kindlustusmaja

Üsna suur ja tuntud firma, mõõdukas kõrge tase töökindlus ja finantsstabiilsus(ruA+) vastavalt reitinguagentuurile Expert RA.

Elukindlustuse nišis tasude poolest 7. kohal. Piirkondlikku võrgustikku kuulub üle 500 filiaali ja esinduse üle kogu riigi. Võimalus on olemas online registreerimine poliitika, kuid määrad on üsna kõrged.

Kindlustuskulu arvutame välja VSK-s. Tingimused on samad, mis eelmises näites. Programmi "Kaitstud laenuvõtja" kindlustuse maksumus on 5100 rubla. Summa ei ole siiski lõplik ja võib muutuda ülespoole, kui esitate ankeedi täitmisel täiendavaid andmeid (kaal, töökoht jne).

RESO garantii

Organisatsioon on kaasatud vabatahtlik kindlustusõnnetuste ja haiguste vastu, elukindlustus. Ettevõtte usaldusväärsuse reiting agentuuri Expert RA andmetel on ruAA+. Organisatsioon, millel on kõrge usaldusväärsus, krediidivõime ja finantsstabiilsus.

RESO-Garantiya on ülevenemaalise kindlustusandjate liidu ja kindlustusorganisatsioonide föderaalse eneseregulatsiooni liidu liige. See on ainus ettevõte, mis kindlustab üle 60-aastaseid kliente. Ametlikul veebisaidil on mugav kulukalkulaator.

Olles arvutanud kindlustusmaksumuse samade tingimustega kalkulaatoril, saame summaks 3555 rubla. Summa võib muutuda, kui esitate poliisi väljastamiseks lisateavet. Sberbanki jaoks tulemus ei kehti, kulu on suurem.

Kindlustusarvestus RESO garantiis

Sberbanki elukindlustus

Venemaa Sberbanki tütarettevõte loodi oma laenuvõtjate elude kindlustamiseks. Tariifide rida sisaldab pakkumist “Kaitstud laenuvõtja” hüpoteeklaenu klientidele. Võimaldab vähendada Sberbanki hüpoteegi intressimäära 1% võrra.

Expert RA agentuur iseloomustab ettevõtet krediidivõime, finantskindluse ja stabiilsuse (ruAAA) maksimaalse tasemega. Reitingu väljavaade on stabiilne.

Eeliste hulgas tõstame esile ettevõtte usaldusväärsuse ja stabiilsuse, võimaluse väljastada poliitika ametlikul veebisaidil veebis 10% allahindlusega. Maksimaalne võlajääk on 1 500 000 rubla, suurema summa korral väljastatakse kindlustus pangakontoris.

Seda peetakse miinuseks kõrge hind poliis – 30-40% kõrgem kui teistel akrediteeritud kindlustusandjatel. Sberbanki veebisaidil tehtud arvutus näitab, et kindlustuse maksumus samadel tingimustel on 5160 rubla.

Elukindlustuse maksumus Sberbankis

SOGAZ elu

Gazpromi ja Rossija panga tütarettevõte. Tõsine ettevõte, millel on Expert RA (ruAAA reiting) maksimaalne finantskindlus ja stabiilsus. Peamiselt võtab vastu Gazprombanki hüpoteeklaenu kliente, kellel pole praktiliselt mingit võimalust end teises organisatsioonis kindlustada.

Ettevõte arendab aktiivselt klassikalist pikaajalist elukindlustust eelkõige ärikliendid, pangakindlustus laenuvõtjate elusid, koostööd pankadega ja pikaajalist elukindlustust üksikisikud kes ei ole partnerettevõtete töötajad.

Sberbanki elukindlustuse põhimäär on 0,21%. Kindlustussummaga 1 500 000 rubla on 1 aasta poliisi maksumus:

1 500 000 / 100% * 0,21 = 3150 rubla.

Üks Sberbanki kõige odavamaid võimalusi.

Kui palju maksab hüpoteeklaenu elukindlustus ja miks see võib kallineda?

Elukindlustus maksab laenuvõtjale keskmiselt 0,5–1,5% hüpoteeklaenu summast. Poliis väljastatakse tavaliselt 1 aastaks ja seda uuendatakse järgmiseks aastaks. Võlasumma vähenedes väheneb ka kindlustussumma. Samuti on laenusaajal õigus kindlustusseltsi vahetada.

Poliisi maksumus ja iga laenuvõtja tariif määratakse kindlaks järgmiste tegurite kombinatsiooni kaalumisel:

1. Põrand. Meeste puhul on selle teguri risk suurem, nii et kui on valida, keda panna laenuvõtjaks ja kes kaaslaenajaks, on parem esikohale seada naine. Poliis läheb maksma 30-50% vähem. Siiski on ettevõtteid, kes kindlustuspoliisi lõppsummat arvutades ei tähtsusta sugu oluliselt.
2. Vanus. Vanematel inimestel on suurem risk surra või haigestuda, seega on nende tariif kõrgem. Hindade erinevus 25-aastase ja 50-aastase kliendi vahel võib olla 5-10-kordne. Üle 60-aastastele laenuvõtjatele elukindlustust üldjuhul keeldutakse.
3. Krooniliste haiguste esinemine. Need suurendavad kindlustuskulusid.
4. Üldine tervis. Kliendilt nõutakse arstitõendit. Kõik kõrvalekalded ühel või teisel määral mõjutavad suurenevat koefitsienti. Seetõttu eelistab enamik kliente haigustest vaikida. Soovitame kindlustusandja eest tõde mitte varjata, sest haiguste varjamine võib olla aluseks kindlustusmaksest keeldumiseks.
5. Liigne kaal. Raskematel laenuvõtjatel on kindlustus kindlasti suurem.
6. Elukutse. Mida riskantsem ja ohtlikum see on, seda kõrgem on tariif. Raamatupidaja ja eriolukordade ministeeriumi töötaja risk erineb oluliselt. Viimasel on üldjuhul raske leida firmat, kes oleks nõus kindlustusega.
7. Juba käes kehtiv poliitika elukindlustus, mille saaja ei ole pank. Kõik ei arvesta krediidiasutused, kuid selle pakkumine ei teeks paha.
8. Krediidi summa. Mida suurem see on, seda suuremaid koefitsiente kindlustusseltsid kohaldavad.
9. Panga vahendustasu. Mõned pangad teevad koostööd kindlustusseltsidega ja nõuavad viidatud klientidelt vahendustasu. Mõned tahavad kindlustusandjalt 20-50% poliisi maksumusest, teised ei teeni sellega üldse raha, kõik oleneb pangast.

Kui palju elukindlustus maksma läheb, määratakse konkreetse kindlustusseltsi nüansse arvestades. Arvesse võib minna perekonnaseis, laste olemasolu, muud võlakohustused, vara jms.

Kaskokindlustuse (elu, omandiõigus ja võlakiri) ostmine maksab tavaliselt vähem. Laenuvõtjaid tuleks hoiatada, et nad sõlmiksid elukindlustuspoliisi enne hüpoteegi kinnitamist. Vastasel juhul on panga keeldumise korral makstud raha tagastamine võimatu.