• Pered, kelle kasvatamisel (ülalpidamisel) on vähemalt üks alla 18-aastane laps;
• Pered, kelle kasvatamisel on vähemalt üks puudega laps (ülalpidamine);
• Pered, kelle toetuseks on täiskoormusega õppija;
• Puuetega inimesed;
• Sõjaveteranid (tõelised lahinguoperatsioonid).

o kogu riikliku toetuse summa ühekordne mahakandmine kuumaksete summa vähenemisega;
o laenude ülekandmine välisvaluutast kohalikesse rubladesse Venemaa Panga poolt määratud hetkekursist madalama kursiga.

• Hüpoteeklaenude hilinenud maksete korral kogunenud trahvide ja trahvide kaotamine. Kui trahv nõutakse sisse kohtumäärusega, ei saa hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm kodanikku aidata.

Vastavalt riigi ja agentuuri AHML nõuetele keelab föderaalne hüpoteegivõlgnike abiprogramm pankadel laenu ümberstruktureerimisel laenuvõtjatelt lisatasusid nõuda. Samuti on pankadel keelatud hüpoteegi tagasimakse tähtaegu lühendada.

väljavaated

Laenaja abiprogrammil ei ole aegumiskuupäeva. Kui projekti eelmises versioonis oli kehtivusaeg (2 aastat) selgelt määratud, siis praegune AHML programm on piiramatu, suure tõenäosusega pikendatakse seda kuni riigi majandusolukorra paranemiseni. Kuni see projekt töötab, ei tasu uut tüüpi AHML-i programme oodata, eriti kuna raskesse olukorda sattunud laenuvõtjate toetamiseks eraldati 4 miljardit rubla.

Pärandprojektid

Kuni 2014. aastani rakendati veel mitmeid AHML-i programme: "Noor pere" ja "Kolimine". Seda tüüpi AHML-i programmid võeti kasutusele selleks, et luua soodsad tingimused laenu saamiseks noortele lastega peredele ja kodanikele, kes omavad elamispinda, kuid soovivad kolida uude majja.

Noor pere

Sisuliselt oli ette nähtud vähendatud laenuintressi määr peredele, kus kasvatada on vähemalt üks alaealine laps. Sel juhul ei pidanud üks vanematest olema vanem kui 35 aastat. AHML-i programm nägi ette intressimäära vahe tagasimaksmist riikliku dotatsiooni abil.

liigub

Veel üks aegunud AHML-programm. Seda võimaldati kodanikele, kellel on oma eluase, kuid kes soovivad sellest välja kolida. Projekte oli kolme tüüpi:
1. Majandus. Laenuvõtja müüs oma korteri, vastutasuks sai ta odavama eluaseme, ülejäänud raha võis ta käsutada oma äranägemise järgi. Variant oli asjakohane juhuks, kui laenuvõtja ei tule olemasoleva hüpoteeklaenuga toime. Seejärel müüs ta maha hüpoteegiga ostetud maja (korteri) ja sai vastutasuks tagasihoidlikuma elamispinna.
2. Intercity. Kaebaja müüs oma eluaseme agentuurile, kolis elama teise kohta ja ostis tulu eest seal korteri. Projektis osalemiseks oli vaja, et kodanik saaks uude linna tööle ja läbiks seal katseaja.
3. Mugavus. Klient müüs oma maja maha ja kolis uude, kallimasse. Valik oli populaarne uutesse hoonetesse eluaseme ostmisel. Siis tuli kohe maksta põhisumma ühisehituse eest, aga selleks oli vaja oma eluase maha müüa. Agentuur lubas kodanikel viibida oma vanas majas, kuid samal ajal omada ala uues majas. Kohe pärast korteri valmimist kolisid kliendid uude majja.
Seda tüüpi laenu peamiseks puuduseks on lühike laenutähtaeg: kuus kuud kuni 2 aastat. Vana ja uue eluaseme maksumuse suurema erinevuse korral pidi klient tasuma suuri igakuisi osamakseid.

Tere tulemast veebiajakirja "Ipotekoved.RU" lehtedele. Täna räägime sellest, mis on hüpoteeklaenu abiprogramm ja kuidas täpselt saab riigilt abi 2019. aastal hüpoteeklaenu tagasimaksmisel.

Täna õpid:

— Milline on abiprogramm teatud hüpoteeklaenuvõtjate kategooriatele?

- Kuidas saada riigilt abi hüpoteegi tasumisel?

- Ülevaated neile, kes said riigilt abi hüpoteeklaenude maksmisel.

Nii et jätkake!

Hüpoteek on muutunud üheks tõhusaks vahendiks eluasemeprobleemi lahendamiseks Venemaal. Jah, sellel on mitmeid plusse ja miinuseid, mida käsitleme oma projekti eraldi postituses, kuid see on reaalne võimalus, eriti noortele peredele, eluaseme soetamiseks.

Majanduse järjekordse kriisi saabudes pidi riik toetama raskesse rahalisse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjaid. 2015. aasta aprillis kehtis Vene Föderatsiooni valitsuse vastav 20. aprilli 2015. aasta dekreet nr 373, millele kirjutas alla D.A. Medvedev. Selle projekti elluviijaks sai JSC "Hüpoteeklaenuagentuur".

Algselt nägi käesolev resolutsioon ette abiprogrammi kehtivuse 2016. aasta lõpuni, kuid seda on korduvalt muudetud ja täiendatud. Praeguseks on valitsuse 24. novembri 2016. aasta määruse 373 viimaste muudatuste kohaselt, hüpoteeklaenuvõtjate abi (hüpoteeklaenu ümberstruktureerimine) kehtib kuni 1. märtsini 2017(pikendatud kuni 31. maini 2017 Vene Föderatsiooni valitsuse määrus 10. veebruarist 2017 nr 172, alates 7. märtsist 2017 on uute taotluste vastuvõtt peatatud seoses programmi vahendite kulutamisega.

2017. aasta juulis eraldati aga valitsusfondist programmi taaskäivitamiseks täiendavalt 2 miljardit rubla. 11. augustil 2017 tulid välja uued hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammis osalemise tingimused - millest saate teada sellest postitusest) ja need on järgmised:

• Laenuvõtja hüpoteegikohustusi panga ees vähendatakse 20% kuni 30% jäägist (laenuandja panga äranägemisel), kuid mitte rohkem kui 1 500 000 rubla.
• Laenuvõtja ja panga kokkuleppel saate valida abi vormi, nimelt kas saata kogu abisumma hüpoteeklaenule põhiosa tasumiseks ja seeläbi kuumakse vähendamiseks või kuumakse vähendamiseks 50% või kauem kuni 1,5 aastat.
• Välisvaluutas hüpoteegi asendamine rublaga. Samas ei saa hüpoteegi intressimäär olla kõrgem kui 11,5% aastas. Rubla hüpoteegi puhul mitte kõrgem kui panga kehtiv intressimäär, välja arvatud hüpoteegilepingus sätestatud juhtudel, kindlustusreeglite rikkumise korral.
• Kuni 1. septembrini tuleks luua spetsiaalne osakondadevaheline komisjon, kes suudab programmi raames makstavat maksimumtasu 2 korda tõsta ja põhitingimustest kõrvalekaldumise korral, kuid mitte rohkem kui kahes punktis, kinnitada osalemisavaldused.

Näide: Kui perel on restruktureerimise hetkel hüpoteeklaenu jääk 2 miljonit rubla ja pärast AHML-i dokumentide kontrollimist otsustas võlausaldajapank võla kustutada 20% ulatuses põhivõla jäägist, seejärel hüpoteegiga 12% aastas, ülejäänud 10-aastase maksetähtajaga vähendada kavandatud 28694 rubla. kuus kuni 22955. Hüvitis 5739 rubla.

Arvatakse, et väga sageli keelduvad pangad hüpoteeklaene ümber struktureerimast, kuid tegelikult on see protseduur neile väga kasulik. ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu pangale tekkinud kahju (saamata intressitulu) hüvitab riik.

Muudatused hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis alates 10. veebruarist 2017 viitavad sellele, et maksimaalselt 30% jäägist (kuni 1,5 miljonit rubla) hüvitab riik ainult juhul, kui peres kasvab kaks last või olete puudega (lapspuue). ) ja kandideerida võivad ka lahinguveteranid. Ühe lapsega saab nõuda vaid 20%. 10. augustist 2017 tehtud muudatused võimaldavad talitustevahelise erikomisjoni otsusega maksimaalmakse summat kahekordistada. Samuti tuleb hüpoteeklaen väljastada mitte varem kui 12 kuud enne ümberkorraldamise avalduse esitamise kuupäeva.

Analüüsides negatiivseid hinnanguid riigi abiga hüpoteeklaenu tasumise kohta, jõudsid meie eksperdid järeldusele, et enamasti on keeldumise põhjuseks laenuvõtja esitatud valeinformatsioon ning riigi põhinõuete ja -tingimuste mitteteadmine. toetus. Räägime nüüd neist.

Oluline punkt! Dokumentide vastuvõtt Programmi raames on peatatud alates 2. detsembrist 2018 ja programm enam ei tööta.

Kes saavad riigilt toetust

Valitsuse 24. novembril 2016 muudetud määruses nr 373 on sätestatud järgmine nimekiri isikutest, kellele riik saab aidata tasuda hüpoteeklaenu makseid:

• Vene Föderatsiooni kodanikud, kellel on üks või enam alaealist last;
• 1 või enama alaealise lapse eestkostjad (eestkostjad);
• vaenutegevuses osalejad;
• puuetega inimesed või puuetega lastega pered;
• Kodanikud, kelle ülalpeetavad alla 24-aastased lapsed õpivad täiskoormusega õppeasutuses.

Hüpoteeklaenu nõuded

Riigilt abi saamiseks peab hüpoteegiga laetud korter vastama järgmistele omadustele:

• See ei tohiks ületada ühe voodiga korteri üldpinda - 45 ruutmeetrit, kahetoalise korteri puhul - 65 ruutmeetrit. ja kolme rubla eest ja rohkem - 85 ruutmeetrit.
• Maksumus 1 ruutmeetrit. eluaseme kogupindala ei ületa laenulepingu sõlmimise kuupäeval rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri keskmisest maksumusest (föderaalse statistikateenistuse andmetel).
• Eluruum peab olema hüpoteeklaenuvõtjale ainus. Samal ajal on ühes teises elamus lubatud omada kõigi pereliikmete omandit kokku mitte rohkem kui 50%. Vara vabade kohtade loendus on alates 30.04.2015. Need. liikmeks saamiseks ei ole võimalik "lisa" kinnisvara kiiresti ümber kirjutada / annetada.

Oluline punkt! Hüpoteeklaenu eluaseme üldpinna ja ruutmeetri maksumuse nõue ei kehti peredele, kus kasvab 3 või enam alaealist last. Kui sul on üle 50% vara muus elamispinnas, siis programmi raames keelatakse, aga saad selle sugulastele üle anda ja siis on kõik ok. Selleks, et seda teha kiiresti ja probleemideta, soovitame registreeruda meie juristi tasuta konsultatsioonile (kampaania kuni 31.12.2019) nurgas olevas spetsiaalses vormis. Alates 08.11.2017 peab programmi raames tekkinud vaidlusi ruutmeetrite ja kõrvalekallete üle lahendama eriosakondadevaheline komisjon, mis luuakse septembris.

Nõuded hüpoteeklaenuvõtjatele

• Venemaa kodakondsus
• Teie sissetulek jääb iga pereliikme kohta alla kahe teie elukohajärgse toimetulekupalga, kui neist lahutate igakuine eluasemelaenu makse. Analüüsitakse kolme viimast kuud. Sel juhul peab hüpoteegi makse suurenema vähemalt 30% algmaksest.

Need. see programm sobib ainult välisvaluutas hüpoteeklaenudele ja neile laenuvõtjatele, kellel on ujuv intressimäär. Tavaliste hüpoteeklaenuvõtjate jaoks on võimatu olukord, kus jooksev makse on 30% suurem kui algne. Aga kui ametkondadevaheline komisjon tööle hakkab, on seal võimalik esitada taotlus läbivaatamiseks. lubatud on kuni 2 kõrvalekallet tingimustest. Kuumakse suurenemise kõrvalekalle sh.

Kui teil on hüpoteegis kaaslaenaja ja tal on osa selles korteris olevast kinnistust, siis on ta kohustatud esitama täispaketi dokumente nii enda kui ka oma pereliikmete jaoks.

Nüüd vasta neile küsimustele. Kui saite ühele neist vastuse "EI", siis ei saa te 2019. aastal hüpoteeklaenuvõtjate toetusprogrammis osalemist taotleda.

1. Kas teil on alaealisi lapsi või olete selliste laste eestkostja (hooldaja)?
2. Venemaalt ostetud koduhüpoteek?
3. Kas kõik hüpoteeklaenuvõtjad on Vene Föderatsiooni kodanikud?
4. Kas pärast eluasemelaenu makse mahaarvamist on iga teie pereliikme sissetulek teie piirkonnas väiksem kui kaks elatusraha?
5. Kas teie makse on esialgsest graafikust 30% suurenenud?
6. Kas hüpoteek väljastatakse valmis- või ehitusjärgus eluaseme ostmiseks?
7. Elamu üldpind on odnushka puhul alla 45 ruutmeetri, 65 ruutmeetrit. eest kopika tükk ja 85 ruutmeetrit. kolm rubla ja rohkem (v.a 3 või enama lapsega pered).
8. Maksumus 1 ruutmeetrit. mitte rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri ruudu keskmisest maksumusest?

Kui kõik vastused on jah, siis on sul võimalik saada riigilt toetust hüpoteeklaenu tasumisel.

Kuidas saada valitsuse toetust

Nüüd teate juba, et võite loota valitsuse toetusele oma hüpoteegi tasumisel. Nüüd jääb üle välja selgitada, kuidas seda saada.

Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga, kust saite hüpoteegi. Peaaegu kõik suuremad pangad osalevad selles hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis. Täieliku nimekirja saab alla laadida.

Selle küsimusega tegeleb reeglina tasumata võlgnevuste käsitlemise osakond. Piisab lihtsalt helistada oma panga kontaktkeskusesse ja uurida, kus see asub.

Pank annab teile hüpoteegi riigitoetuse dokumentide nimekirja. Allpool on toodud näidisloend:

1. Taotlusvorm, kus on kohustuslikult ära märgitud Sulle riigipoolse abi osutamise põhjus (sissetulekute vähendamine, vähendamine, määrus jne).
2. Kõigi pereliikmete passid, alaealiste sünnitunnistused.
3. Abielutunnistus (kui abielu on registreeritud).
4. Tõend abielulahutuse, täisnime, vanemate ja laste muutmise kohta, vanemate kokkulepe lapse elukoha kohta ühe vanemaga (vajadusel).
5. Eestkosteasutuste otsus või kohtuotsus eestkoste seadmise kohta (eestkostjatele ja hooldajatele).
6. Sõjaveterani tunnistus (veteranidele).
7. Laenaja või kaaslaenaja või nende laste puude dokumendid.
8. Alla 24-aastaste ülalpeetavate sünnitunnistus.
9. Perekonna koosseisu tõend alla 24-aastase ülalpeetava elukoha kinnitamiseks laenusaaja/kaaslaenaja juures.
10. Õppeasutuse tõend selle kohta, et alla 24-aastane laps, kes on laenusaaja/kaaslaenaja ülalpidamisel, õpib täiskoormusega.
11. Pensionifondi teade, et alla 24-aastasel ülalpeetaval ei ole iseseisvat tööjõutulu.
12. Laenaja/kaaslaenaja tööraamatu kinnitatud koopia.
13. Ametlik töötõend (sõjaväe- või korrakaitsjatele).
14. IP registreerimistunnistus (üksikettevõtjatele).
15. Venemaa justiitsministeeriumi korraldus notariks nimetamise kohta (notaritele).
16. Töötu tööraamat ja/või lõppenud tööleping.
17. Tööhõiveametis registreerimise dokument (töötutele).
18. Pensionifondi teatis kindlustatud isiku isikliku konto oleku kohta (kõigi jaoks).
19. Vene Föderatsiooni FSS-i tõend ajutise puude, hüvitiste ja muude maksete kohta.
20. Tõend sissetulekute kohta 2 üksikisiku tulumaksu või panga vormis kõigilt pereliikmetelt.
21. Pangatõend pere sissetulekute kogusumma kohta (panga poolt).
22. Maksudeklaratsioonid, patendid jne.
23. Teave pensionäride pensioni suuruse kohta.
24. Laenuleping
25. Hüpoteek (kui välja antud, on pangas).
26. Laenuvõtjate avaldus, et neil on Venemaal kinnisvara.
27. Kapitalileping (uue hoone hüpoteegi seadmiseks).
28. Hüpoteeklaenu tagatise hindamise leping.
29. Eluruumide tehniline / katastripass.
30. Hüpoteeklaenu maksegraafik.

Nimekiri on üsna muljetavaldav ja paneb teid natuke jooksma, kuid see on seda väärt. Ainus hetk, mis on üsna keeruline, on väljavõtted USRN-ist. Need maksavad raha. Üks avaldus omandiõiguste kohta kogu Venemaal on 1500 rubla inimese kohta ja keegi ei tagasta neid teile, kui keeldute. Eelmisel korral oli selle kohta palju kaebusi. Alates 08.11.2017 on USRN-i väljavõtte nõue tühistatud. Pangal pole õigust seda nõuda. AHML taotleb seda iseseisvalt.

Pärast täieliku dokumentide loetelu panka esitamist peab vastutav ametnik need AHML-ile kontrollimiseks saatma. Keskmiselt kestab see 30 päeva, kuid osalejate tagasiside järgi võib see ulatuda kuni kuue kuuni. pank ja AHML nõuavad lisadokumente oma äranägemisel.

Kui AHML teeb positiivse otsuse, teatab pank teile koosoleku kuupäeva. Järgmisena tuleb allkirjastada uus maksegraafik, uus PSK dokument, sõlmida ümberkujundamisleping (hüpoteegilepingu lisaleping), hüpoteegi tingimuste muutmise leping. Järgmisena peate ootama 2-4 nädalat, mil panga arhiivist hüpoteek küsitakse. Pärast seda on vaja koos laenudokumentide täispaketi ja hüpoteegitingimuste muutmise kokkuleppega (tehke kindlasti koopiad) pöörduda muudatuste riiklikuks registreerimiseks kohtu poole.

Gazprombankis on protsess sarnane. VTB 24 sulgeb hüpoteegi ja väljastab uue laenu väiksema summa eest, mis tähendab, et peate taas tasuma kindlustus- ja hindamiskulud.

Hüpoteegi restruktureerimise tasu ei võeta. Selle protseduuri läbiviimine ei vabasta Teid lepingus sätestatud kuumakse ja kindlustusmaksete tasumisest.

2015. aasta aprillis jõustus hüpoteeklaenude ümberkorraldamise määrus, mille kohaselt saavad teatud kodanike rühmad rahalist toetust. Riigi abi hüpoteeklaenude tasumisel ei ole kättesaadav kõigile pangaklientidele, kuid raskesse rahalisse olukorda sattunute jaoks teeb see ülesande oluliselt lihtsamaks.

Tänu lahendi tingimustele ei kaota finantsorganisatsioonid oma sissetulekuid, mis tähendab, et nad vastavad kergesti laenuvõtjate vajadustele. Ümberkorraldusprogramm on kodanikele kättesaadav ka 2019. aastal.

Hüpoteegi restruktureerimise seaduse põhisätted

Mis on rahaline toetus

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm sisaldab järgmisi meetmeid:

• Välisriigi valuutas väljastatud hüpoteek muudetakse laenuks rublades. Selleks kasutatakse lisalepingu allkirjastamise kuupäeval kehtinud keskpanga vahetuskurssi.
• Madalama intressimäära määramine kogu järelejäänud laenuperioodiks (rublalaenu puhul mitte rohkem kui 12%).
• Igakuiste sissemaksete summa vähendamine perioodiks kuni 18 kuud kokku mitte rohkem kui hüvitise maksimaalne summa (kuni 600 tuhat rubla).
• Igakuiste maksete edasilükkamine hilisemale kuupäevale.
• Toetuse eraldamine võla ühekordseks kustutamiseks (kuni 20%).

Finantsabi tähtaeg on 6 kuni 18 kuud, selle kestuse määrab laenuandja, lähtudes konkreetse hüpoteegi omadustest.

Pangal ei ole õigust nõuda restruktureerimise eest tasu. Hüpoteeklaenu tagasimaksmise toetused ja muud ümberkorraldamisega seotud kulud makstakse föderaaleelarvest.

Programmi pikendamine 2017. aastal

2017. aasta mai lõpuks jäid paljud laenuvõtjate taotlused eraldatud rahapuuduse tõttu täitmata. Valitsus otsustas jätkata raskesse olukorda sattunud laenuvõtjate abistamist. 11. augustil 2017 kirjutas peaminister D. Medvedev alla määrusele nr 961 abi laiendamise kohta hüpoteeklaenu saajatele.

Uue programmi raames toetab riik laenuvõtjaid 1,5 miljoni rubla ulatuses, kuid tingimusel, et see summa ei ületa 30% hüpoteegi jäägist. Lisaks makstakse tagasi kogunenud viivis, välja arvatud laenuvõtja poolt tasutud või kohtumäärusega sissenõutud summad.

Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteeklaenuvõtjate abiprogramm kehtib neile kodanikele, kelle sissetulekud on vähenenud madalama palga, töökaotuse, haiguse jms tõttu.

Vastavalt määrusele nr 961 saavad ümberstruktureerimist taotleda järgmised laenuvõtjate kategooriad:

• Isikud, kes on ühe või mitme alla 18-aastase lapse vanemad (arvestatakse ka alaealiste eestkostjaid).
• Isikud, kellel on vaenutegevuses osaleja staatus.
• Invaliidistaatuse saanud isikud või puuetega laste vanemad (eestkostjad).
• Isikud, kellel on ülalpeetavad - alla 23-aastased lapsed, täiskoormusega üliõpilased.

Abi saamise tingimused:

• laenuvõtjal peab olema Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• kinnitus selle kohta, et igakuiste eluasemelaenu kulude tase on võrreldes esialgsete maksetega tõusnud üle 30%;
• peale eluasemelaenu makse tasumist iga pereliikme kohta ei ületa kuu keskmine brutotulu kahte LMS-i (taotlemisele eelneva 3 kuu jooksul). PM väärtust võetakse arvesse laenuvõtja elukohapiirkonna järgi.

2017. aasta septembris oli kavas luua erikomisjon. Tema ülesannete hulgas:

• otsuste tegemine erandjuhtudel. Näiteks kui laenuvõtja ei vasta tingimustele (mitte rohkem kui kaks kriteeriumi), kuid vajab toetust. Sellistes küsimustes komisjoni poole pöördumine on ainult kreeditorpanga eesõigus;
• laenuvõtjale antava abi suuruse suurendamise võimaluse kaalumine (mitte rohkem kui kaks korda).

Restruktureerimise andmisel eelistatakse välisvaluutas laenuvõtjaid.

Kas teil on seda teemat vaja? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.

Laenu nõuded

• 1-toaline korter - mitte rohkem kui 45 m 2;
• 2-toaline - mitte rohkem kui 65 m 2;
• üle 3 toa - mitte rohkem kui 85 m 2.

Laenusaaja ei tohiks omada muud vara, välja arvatud tagatis. Laenusaaja ja tema pereliikmed võivad omada omandis kokku mitte rohkem kui 50% osalust muus eluruumis alates 30.04.2015 kuni ümberkorraldamise avalduse esitamise kuupäevani.

Otsuse tingimuste kohaselt kuuluvad restruktureerimisele ainult need hüpoteeklaenud, mis on välja antud mitte varem kui 1. jaanuaril 2015. Riik toetab laene nii rublades kui ka välisvaluutas.

Peamine tingimus on, et hüpoteegi saamise hetkest peab mööduma vähemalt 12 kuud. Asjakohase aluse olemasolul viiakse ümberkorraldamine uuesti läbi.

Asjaolu, et 30-120 päeva jooksul on maksetähtaega ületanud makseid, ei mõjuta riigilt toetuse saamist.

Intressimäära muutus

AHML langetas 2017. aasta IV kvartalis hüpoteeklaenu "muutuv" intressimäära 6,45%-le. Enne seda oli määr 9,23%.

„Muutuva intressimäära” muudab AHML kord kvartalis. Aluseks on võetud tegelik inflatsioonimäär (eelmise 3 kuu kohta), millele lisandub 5,9 protsendipunkti.

Kuhu abi saamiseks pöörduda

2019. aastal riigilt laenu restruktureerimisel abi saamiseks peab pangaklient pöörduma kogutud teabepaketiga otse laenuandja poole:

1. Laenusaaja isikut tõendav dokument (Vene Föderatsiooni pass).
2. Hüpoteeklaenuleping ja sellele lisanduvad lepingud (kui on).
3. Tõend põhivõla jäägi kohta ümberkujundamise taotluse esitamise kuupäeva seisuga.
4. Kinnisvara omandiõigust kinnitav dokument (väljavõte USRR-ist).
5. Kinnitus, et taotlejal ja tema pereliikmetel ei ole alternatiivset eluaset (väljavõte USRR-ist).
6. Laenuvõtja ja kaaslaenaja sissetulekute taseme kinnitus.
7. Taotleja või tema kaaslaenaja sissetulekutaseme langust kinnitav dokument (kanne tööraamatusse vallandamise kohta, arstitõend haiguse esinemise kohta või tööandja teade töötasu alandamise kohta vms. .).

Need paberid tuleks esitada pangakontorisse, kus hüpoteek väljastati. Lubatud on pöörduda finantsorganisatsiooni teistesse filiaalidesse ja osakondadesse, kui panga tehnilised võimalused seda võimaldavad.

Dokumentide loetelu on ligikaudne. Isiklikult pöördudes on pangal õigus nõuda lisateavet, kui seda nõuavad asjaolud või konkreetse panga poliitika. Ka avalduse läbivaatamise tähtaeg on erinev - keskmiselt on see umbes 10 päeva.

Mida laenuvõtja ei peaks ootama

2019. aasta restruktureerimisprogramm ei suuda laenuvõtjat kogu tähtaja jooksul hüpoteeklaenukoormast täielikult vabastada. Sunniraha ja rahatrahvi hüvitamine ei kehti, need saab tühistada vaid kreeditorpanga otsusega.

Lisaks on iga hüpoteeklaenu pealt ette nähtud kindlustusmaksed, mida samuti riigi toetus ei kata.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Viimased muudatused

13. oktoobril 2018 alustas uuesti tööd käsitletav valitsusprogramm. Selle rakendamiseks eraldati 731,618 miljonit rubla. Rahalist abi antakse laenusaaja soovil olemasoleva laenuvõla ümberkujundamisega. Miks peab viimane tulema oma võlausaldajapanka, kus tal on hüpoteek, enne 1. detsembrit 2018. Maksimaalne hüvitis on 30% laenujäägist lähtuvalt saneerimislepingu sõlmimise kuupäevast, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit rubla.

Programmis osalemise põhitingimuseks on kuulumine ühte järgmistest kategooriatest:

• lahinguveteranid;
• vähemalt 1 alla 18-aastase lapse vanemad/eestkostjad/eestkostjad;
• puudega inimesed või puudega lapse vanemad;
• kodanikud, kellel on alla 24-aastased ülalpeetavad, kui viimased on kadetid (üliõpilased), üliõpilased, abituriendid, praktikandid, magistrandid, abipraktikad, täiskoormusega õpperežiimiga residendid.

Taotlejatele kehtivad ka piirangud:

• nende sissetulekute näitajad,
• nende poolt hüpoteegiga omandatud kinnisvara asukoht, sellise eluaseme ruutmeetrid,
• algse laenulepingu sõlmimise kuupäev.

Muuhulgas peab hüpoteegiga eluase olema laenuvõtja ainus.

Meie eksperdid jälgivad kõiki seadusandluse muudatusi, et pakkuda teile usaldusväärset teavet.

Palun aidake mul probleemi lahendada. Vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määrusele nr 373 „Teatud kategooriate hüpoteeklaenude (laenu) võtjate abistamise programmi rakendamise põhitingimused raskes rahalises olukorras ja aktsiaseltsi Agentuur Eluasemelaenuagentuuri põhikapitali suurendamine”, abiprogrammi rakendamise peamised tingimused teatud kategooriatele hüpoteeklaenu (laenud) laenuvõtjatele, kes on sattunud raskesse finantsolukorda. kellele AHML JSC hüvitab võlausaldaja kahjud igalt nimetatud määruse kohaselt ümberstruktureeritud hüpoteeklaenult (laenult). 10. veebruaril 2017 võttis Vene Föderatsiooni valitsus vastu määruse nr 172, mille kohaselt muudeti Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. a määrust nr 373 eelkõige kestuse pikendamise osas. eluasemelaenu (laenud) laenuvõtjate abistamise programmi. Selles programmis osalemise tingimusi on muudetud. Need muudatused jõustusid 23. veebruaril 2017. aastal. Alates 2015. aasta aprillist kuni 2016. aasta detsembrini oli programm neile, kelle sissetulekud vähenesid 30% või rohkem (üks tingimustest), siis detsembris see tingimus eemaldati ja kõik need, kelle sissetulek miinus hüpoteek ei ületanud iga pere kohta laenuvõtja (solidaarvõlgniku) liige, mis ületas Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses kehtestatud kahekordse elatusmiinimumi, hakkasid inimesed sellest teada saama suusõnaliselt, kuid programm pidi lõppema 1. märtsil 2017, algas hüpe, veebruaril pikendati seda ametlikult 31.

05. 2017, kuid 10 päeva hiljem teatati ennetähtaegsest lõpetamisest. Vastavalt laenuvõtjate abiprogrammi tingimustele pidid kodanikud, kes on sattunud raskesse rahalisse olukorda ja kellel on ümberkorraldamisele kuuluv eluasemelaen, esitama väljavõtted ühtsest riiklikust kinnisvaraõiguste ja tehingute registrist. hüpoteegipidaja ja pereliikmete õigused hüpoteegipangale, mille maksumus on 1800 rubla. Nii pidi 3-liikmeline pere maksma vähemalt 5400 rubla. Ajavahemikul 10. veebruar 2017 kuni 7. märts 2017 ei avaldanud AHML JSC, Vene Föderatsiooni valitsuse ja hüpoteegipankade ametlik veebisait teavet programmi võimaliku sulgemise kohta, kuna selle rakendamiseks puudusid rahalised vahendid. , mistõttu ei olnud kodanikel võimalust usaldusväärselt hinnata oma võimalusi selle programmi raames saada riigilt toetust. Pantija ja perekonnaliikmete õiguste ühtsest riiklikust kinnisvaraõiguste ja sellega tehtavate tehingute registrist väljastatakse avalduse alusel väljavõtted, mis kuuluvad tasumisele vähemalt 10 tööpäeva pärast.

Sellest tulenevalt saavad kõik kodanikud, kes kirjutasid avalduse nende kättesaamiseks ja tegid makse kohe pärast muudatuste jõustumist vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse määrusele nr 172, tõendid 10 tööpäeva pärast, nimelt 13. märtsil 2017. . Kuid enne määratud kuupäeva, nimelt 7. märtsi 2017, ilmus AHML JSC ametlikul veebisaidil teave programmi sulgemise kohta selle rakendamiseks eraldatud vahendite täieliku ammendumise tõttu. Järelikult ei saanud ükski kodanik Vene Föderatsiooni valitsuse määrusega nr 172 selle jõustumise hetkest kuni praeguseni kasutada oma õigust selles programmis osaleda. Ka minu perekond sai nende dekreetide ebaõige täitmise ohvriks. Seoses eelnevaga palun algatada Venemaa Föderatsiooni valitsuse, AHML JSC, Venemaa Föderatsiooni ehitus- ja elamumajandus- ja kommunaalmajandusministeeriumi ning nende osakondade juhtkonna suhtes audit korruptsiooniteguri olemasolu tuvastamiseks. Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määruste nr 373 "Teatavate hüpoteeklaenu (laenu) laenuvõtjate teatud kategooriate abistamise programmi rakendamise põhitingimuste kohta, kes satuvad raske finantsolukord ja aktsiaseltsi "Hüpoteeklaenuagentuur Eluasemelaenuagentuur", 10. veebruaril 2017 nr 172 "Vene Föderatsiooni valitsuse teatud seaduste muutmise kohta" põhikapitali suurendamine. Isegi need, kes esitasid dokumendid märtsis, pärast muudatuste jõustumist 23. veebruaril, selgub, et nad seda abi ei saa, sest vahendid saavad otsa.

AHML-i veebisaidi andmetel on eelarvevahendite jääk 01.03.2017 seisuga 1 523 300 tuhat rubla. Seoses programmis osaleda soovivate laenuvõtjate arvu järsu kasvuga märgime, et juba kinnitatud taotluste prognoositav summa on lähedal pangale eraldatud vahendite jäägile. Sellega seoses eeldame, et lähiajal tehakse otsus programmi ennetähtaegse lõpetamise kohta, märkis Sberbank. Siin on see, mida mu sõbrad programmi raames varem üle andsid, dokumendid tulid pangast, minu palvel olukorra selgitamiseks: "Seoses AHML-i kodulehele info postitamisega koduabiprogrammi lõppemise kohta.

Рф/hüpoteek/abi/ ja eelnevalt heakskiidetud taotlustega tehingute tegemise võimaluse kohta teabe puudumisel määratud saidil, alates 10. märtsist 2017 kehtestatakse peatamine kõikidele AHML-i programmi raames tehtavatele tehingutele, sealhulgas juhul, kui tehakse otsus abiprogramm tehti kuni 09.03.

2017 kaasa arvatud. Nüüd on täpsustamisel teave AHML-iga tehingute eelkinnitamise võimaluse kohta. Tehinguid teostatakse alles pärast AHML-ilt lisainfo saamist, tehingute tegemise võimalusest teatatakse hiljem.»

Miks siis pikendati programmi 31. maini 2017? Nii kulutasid inimesed viimase raha nende USRN-i väljavõtete peale, paljud said USRN-i väljavõtete hankimise eest rohkem kui 6 tuhat rubla. Andsime just pangale dokumendid, keegi ootab endiselt Rosreestrist USRN väljavõtet ja nüüd on selline uudis, et programm suletakse enne tähtaega. Jah, kuidas saaksid tavalised inimesed arvutada, millal raha otsa saab, kui sellele küsimusele ei osanud vastata isegi AHML?

Nad ise ei oska täpselt vastata, kui palju taotlusi kokku on, kui palju rahuldatakse. Jne. Kas teil on seda teavet? Mul pole seda. Nad kirjutavad - "detsembriks 2700 avaldust, veebruariks rohkem kui 2016".

Kui palju on rohkem? Kui palju ma uudiseid loen - noh, miski ei ühti, kuigi teen võrrandeid tundmatutega, kuid 22 tuhat (kinnitatud!) Ei tööta. 1. jaanuari seisuga räägiti, mäletan, veidi enam kui 10 000 laenuvõtja abistamisest. Kust nad kogusid veel 12 tuhat.

Kui nad ikka ainult jaanuarikuusid vaatavad? Nad ise on juba segaduses. Kas neil on raha otsas või on need juba otsa saanud. Keegi ei tea midagi. Ja ta ei tea. Ja kui palju nad lõpetasid 4,5 miljardiga.

Aastateks 2015–2016, mil programmist teadsid vaid vähesed, ajalugu vaikib. Vaadake, pange need Sberbanki isegi siis, kui (muidugi liialdan) 10% - ja + 0,5 miljardit aastas. Ma vaikin Roseestra kasu kohta - seda ei saa jällegi andmete puudumise tõttu hinnata - kui palju inimesi detsembris - veebruaris küsiti? 50 000 või 500 000 inimest? Jällegi, me ei saa kunagi teada.

Sõbrad esitasid 27. 02,. Ja mis selle mõte on? Pole kuulmist, pole vaimu. Tõsi, nad küsisid seal midagi kuu ajaga. Siin kirjutas keegi neist, kes seda väga vajavad) Jah, oleme selleks aastaks teinud iga-aastase ümberkorralduse (laenupuhkus), st.

K. Tegelikkuses pole raha maksta (olen lapsehoolduspuhkusel, mehel vähendati palka). Niisiis, kui ma mägedesse helistasin. rida pärast esitamist. Operaator ütles mulle, et Sberbankil on üks programmis osalemise tingimus - võlgade puudumine. Minu jaoks pole see kunagi nii naljakas olnud.

Tõsi, siis teine ​​töötaja eitas seda, aga fakt ise.) Muidugi arvan, et nõuded olid liiga madalad (elas ca 2. Miinimum) - sellist summat me ei saanud, isegi kui töötasin, kuigi abikaasa ja mul on hea eriala (peres 4 inimest, praegu 26 t. R. Peale makse, 10 t. R.

hüpoteegi jaoks). Üldiselt idee oli hea, aga teostus. Kahjuks. Noh, ei midagi, me teame, et peame jälgima erinevaid dekreete ja resolutsioone. Ja nüüd jääb üle loota, et raha jätkub ka neile, kes enne 7. märtsi avalduse esitasid, ja võlad, mis neil tõendite tellimisel tekkisid, tagasi maksta. Millise õigusega nõudsid pangad USRN-ist väljavõtet, ilma nendeta ei võetud kogu dokumentide paketti töötlemiseks vastu.

? Krediidi- ja kindlustusorganisatsioonid, samuti
notarid olid kohustatud iseseisvalt
küsida ja saada teavet,
sisaldub ühtses riiklikus õiguste registris
kinnisvara (EGRP) ja
riigi kinnisvarakataster (GKN) - tehti vastavad muudatused
mitmeid föderaalõigusakte
13. juuli 2015 seadus nr 259-FZ. Alates dokumendi jõustumise kuupäevast
saadaval alates 12.10.2015, kindlustusandjad, pangad ja
notarid tehingute tegemisel,
kellelt teavet nõutakse
USRR ja GKN peavad seda tegema iseseisvalt
nõuda vajalikku teavet,
selle vastutuse nihutamine klientidele. Seaduste praegused versioonid "Pankade ja
pangandustegevus” nr 395-1 dateeritud
02. 12. 1990, "Kindlustuskorralduse kohta
asjad Vene Föderatsioonis" nr 4015-1, 27.11.1992, ja
Vt ka Venemaa seadusandluse alused
Notar nr 4462-1 11.02.1993.a
pani kodanikele kohustusi
pakkuda pangaametnikke
struktuurid, kindlustusseltsid või
notarile täielik pakett dokumente,
tehingute jaoks,
kindlustuse teostamine või notariaalne
vastavalt tegutsema. Rakendada uuendusi, ühtne
osakondadevaheline elektroonikasüsteem
interaktsioonid, mille kaudu
teave Rosreestri vahel,
Katastrikoda ühelt poolt ja
pangad, kindlustusandjad ja notarid
teine ​​saab maksimaalselt võimalikuks
lühike aeg." Loodame väga sellele riigipoolsele abile, palun programmi mitte sulgeda
Palun võtta kasutusele meetmed ja mitte sulgeda programmi enne tähtaega, leida reservfinantseering, et sellest jätkuks programmi lõpuni 31. maiks 2017. Lugupidamisega Ponomareva Anastasia Jurjevna.

Näiteks Sberbanki kliendid saavad riigi toetust.Laenuvõtjatele, kes on võtnud hüpoteeklaenu oma eluaseme tagatisel, kehtivad eritingimused:

• Pantida võib iga eluaset, sh seda, millele laieneb ehituslepingu alusel omakapitali osaluse nõudeõigus;
• See kinnisvara peab olema laenuvõtja ainus elukoht. Tuleb märkida, et iga omaniku koguosa omandis peab olema alla 50%;
• Ühetoalise korteri pind, mis on panditud, ei tohiks ületada 45 ruutmeetrit. Kahetoalise korteri puhul on ülempiir 65 ruutmeetrit ja kolmetoalise ja enama - kuni 85 ruutmeetrit;
• Hüpoteegiga koormatud kinnisvara väärtus ei tohiks ületada tavaeluaseme maksumust esmasel ja järelturul rohkem kui 60%.

Venemaa Sberbanki ametlik veebisait

Tähelepanu

Kehtivate nõuete kohaselt peab objekt asuma Venemaa territooriumil, samuti peab olema registreeritud pandina. Hüpoteegi saamise korra kohta lugege lingil olevast artiklist.

• 45 ruutmeetrit meetrit - 1 elutoaga toa jaoks;
• 65 ruutmeetrit meetrit - 2 elutoaga toa jaoks;
• 85 ruutmeetrit meetrit - ruumi jaoks, kus on 3 või enam elutuba /

Viitamiseks. Tingimuseks minimaalne maksumus 1 ruut. meetrit kogupindalast välja arvatud.

5 seisukord - ainus korpus. Abi antakse ainult ühe korpuse olemasolul.

Uus programm hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks – uued tingimused

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammi raames pakuvad AHML ja Sberbank järgmist tüüpi ümberstruktureerimisi:

• makse vähendamine 2 korda 18 kuu jooksul (puuduoleva summa tasub maksja asemel AHML), misjärel maksmine jätkub tavapäraselt;
• hüpoteegi tähtaja "venitamine", mille tõttu väheneb kuumakse suurus;
• põhivõla tasumine kuni 6 kuud (s.t laenusaaja maksab selle kuue kuu eest ainult intressi);
• maksetähtaja edasilükkamine;
• intressimäära langetamine miinimumini 9,23% (kui keskpank langetab baasintressi, ei ole välistatud veelgi intensiivsem intressilangus);
• välisvaluutas hüpoteeklaenude konverteerimine rubladeks fikseeritud sooduskursiga.

Pange tähele, et esimest tüüpi ümberkorraldamist kasutab pank alati, ülejäänud - oma äranägemise järgi.

Sberbanki programm Aizhk 2018

Programmi tingimused on aga oluliselt muutunud. Viitamiseks. Abi andmise korda reguleeriv normatiivdokument on Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määrus N 373 (2017. aastal jõustunud muudatuste ja täiendustega) „Teatud kategooriate abiprogrammi rakendamise põhitingimuste kohta raskesse finantsolukorda sattunud hüpoteeklaenu (laenud) laenuvõtjate arvu ja aktsiaseltsi Agency for Housing Mortgage Lending põhikapitali suurendamist.
2018. aastal kehtinud hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi uued tingimused kiideti heaks Vene Föderatsiooni valitsuse 11. augusti 2017. aasta määrusega N 961 "Teatud kategooriate hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi edasise rakendamise kohta ( laenud), kes satuvad raskesse rahalisse olukorda" (jõustus 21.08.2017).

Laenuvõtjate abistamise riiklik programm

• töölt vallandamine (tööandja algatusel või seoses ettevõtte pankrotiga);
• üleviimine madalamale ametikohale koos palga vähendamisega;
• lähedase (või kaaslaenaja) surmast või haigusest tingitud kulude suurenemine;
• tulu teeniva vara kaotus laenusaajast mitteolenevate tingimuste tõttu (näiteks rendiauto vargus või tulekahju korteris);
• maksja enda või tema lähima sugulase/kaaslaenaja, kes aitab laenu maksta (näiteks hüpoteek väljastatakse naisele, aga abikaasa kutsuti) ajateenistusse;
• rasedus ja sünnitus;
• puude saamine;
• pikaajaline haigus.

Laenuvõtja eesmärk on näidata, et ta sattus raskesse rahalisse olukorda, kuid samas ei keeldu oma kohustustest ning on valmis neid täitma, kui pank pakub talle lojaalsemaid tingimusi.

Aizhki hüpoteeklaenuvõtjate abiprogramm

Restruktureerimine võimaldab mitte ainult vähendada üksiku pere laenukoormust, vaid ka säilitada laenuvõtja krediidiajalugu. Kas programmi pikendatakse, sõltub täielikult valitsuse kavatsustest.

Tähtis

Pank ei saa anda riigi pakutavast vähem hüvitisi, kuna tema kulusid rahastab riik. Sellest hoolimata on Sberbank valmis pakkuma hea krediidiajalooga püsiklientidele veelgi soodsamaid tingimusi.

Hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi uued tingimused 2017-2018

Laenuvõtja (solidaarvõlgnikud) on Vene Föderatsiooni kodanik, kes kuulub ühte järgmistest kategooriatest:

• kodanikud, kellel on üks või mitu alaealist last või kes on ühe või mitme alaealise lapse eestkostjad (eestkostjad);
• puudega või puudega lastega kodanikud;
• kodanikud, kes on lahinguveteranid;
• kodanikud, kes on ülalpeetavad alla 24-aastastest isikutest, kes on üliõpilased, üliõpilased (kadetid), magistrandid, täiendused, residendid, abipraktikad, praktikandid ja täiskoormusega üliõpilased.

2. tingimus - laenuvõtja finantsseisundi muutus (kindlad võlglased).

AHML-i hüpoteeklaenuvõtjate abiprogramm aastatel 2016-2017

August 2017 hüpoteek, välisvaluuta hüpoteek, AHML, valitsuse abi 2017-2018 hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm on pikendatud, kuid programm on kehtestanud laenuvõtjatele uued tingimused - eelisjärjekorras on välisvaluutas hüpoteegi hoidjad. Kuidas abi saada? EGRN-i avaldusi pole. AHML-i uut hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi 2017–2018 on pikendatud, kuid see keskendub välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjate abistamisele.

Rubla – lennus? 11. augustil 2017 allkirjastas Venemaa peaminister Dmitri Medvedev resolutsiooni raskes finantsolukorras hüpoteeklaenuvõtjate riikliku abistamise programmi jätkamise kohta. Rubla- ja välisvaluutas hüpoteeklaenude abi antakse 11. augusti 2017. a määruse nr 961 raames.

Aizhk - abi hüpoteeklaenuvõtjatele 2017. aastal: dokumentide pakett

Toimetulekupiir võetakse laenusaaja elukohapiirkonnas.

• ümberkorraldamise avalduse esitamise päeva seisuga on hüpoteegi kuumakse suurus laenulepingu sõlmimise päeva seisuga võrreldes sissemakse summaga suurenenud vähemalt 30%.

Seega katkestab programm enamiku rubla hüpoteegi omanike võimaluse selles osaleda. Ametivõimud rääkisid välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjatele mõeldud uue programmi prioriteedist juba 2017. aasta kevadel.
Hiljem, sama aasta juulis, kinnitasid pankade esindajad seda teavet. Lisaks luuakse 1. septembriks 2017 spetsiaalne komisjon, kes tegeleb ümberstruktureerimise erandjuhtudega, näiteks juhul, kui laenusaaja ei vasta ühelegi programmi tingimusele (mitte rohkem kui kaks tingimuste punkti), kuid samal ajal vajab selgelt abi.