01. detsember 2019 01. november 2019 01. oktoober 2019 01. september 2019 01. august 2019 01. juuli 2019 01. juuni 2019 01. mai 2019 01. aprill 2019 01. märts 2019 01. detsember 2019 01. detsember 2019 01. veebruar 2019 2018 01. oktoober 2018 01. september 2018 01. august 2018 01. juuli 2018 01. juuni 2018 01. mai 2018 01. aprill 2018 01. märts 2018 01. veebruar 2018 01. jaanuar 2018 01. detsember 2017 01. november 2017 01. november 2017 01. oktoober 2017 01. september 2017 7 7 1. september 2017 2017 017 01. juuni 2017 01. mai 2017 01 aprill 2017 01. märts 2017 01. veebruar 2017 01. jaanuar 2017 01. detsember 2016 01. november 2016 01. oktoober 2016 01. september 2016 01. august 2016 01. juuli 2016 01. juuni 2016 01. juuni 2016 10 10 10 610 märts 1016. 6. 1. veebruar 2016 1. jaanuar 2016 1. detsember 2015 01. november mina 2015 01. oktoober 2015 01. september 2015 01. august 2015 01. juuli 2015 01. juuni 2015 01. mai 2015 01. aprill 2015 01. märts 2015 01. veebruar 2015 01. detsember 2015 01. detsember 10 1 01 Oktoober 2014 01. september 2014 01. august 2014 01. juuli 2014 01. juuni 2014 01. mai 2014 01. aprill 2014 01. märts 2014 01. veebruar 2014 01. jaanuar 2014 01. detsember 2013 01. november 2013 01. oktoober 2013 01. november 2013 01. oktoober 2013 01. september 2013 01. september 31 2013. 2013 01. mai 2013 01. aprill 2013 01 Märts 2013 01. veebruar 2013 01. jaanuar 2013 01. detsember 2012 01. november 2012 01. oktoober 2012 01. september 2012 01. august 2012 0 1. juuli 2012 01. juuni 2012 01. mai 2012 01. mai 2012 2012 01. mai 2012 2012. 012 01. jaanuar 2012 01. detsember 2011 01 november 2011 01. oktoober 2011 01 september 2011 01 august 2011 01 juuli 2011 01 juuni 2011 01 mai 2011 01 aprill 2011 01 märts 2011 01 veebruar 2011 01 jaanuar 2011 01 oktoober 2010 10 10 01. september 2010 01. august 2010 01. juuli 30 9 01. mai 2009 01. aprill 2009 01. märts 2009 01. veebruar 2009 01. jaanuar 2009 01. detsember 2008 01. november 2008 01. oktoober 2008 01. september 2008 01. august 2008 01. juuli 2008 01. juuni 2008 01. mai 2008 01. aprill 2008 01. märts 2008 01. detsember 2008 01. detsember 2008 01. veebruar 2010 2007 01. oktoober 2007 01. september 2007 01. august 30 006 01. juuni 2006 01. mai 2006 01 aprill 2006 01. märts 2006 01. veebruar 2006 01. jaanuar 2006 01. detsember 2005 01. november 2005 01. oktoober 2005 01. september 2005 01. august 2005 01. juuli 2005 01. juuni 2005 01. juuni 2005 01. juuni 2005 01. märts 2005 01 01 01. 5 01. veebruar 2005 01. jaanuar 2005 01. detsember 2004 01. november Olen 2004 01. oktoober 2004 01. september 2004 01. august 2004 01. juuli 2004 01. juuni 2004 01. mai 2004 01. aprill 2004 01. märts 2004 01. veebruar 2004

Valige aruanne:

Panga usaldusväärsuse all peame silmas tegurite kogumit, mille alusel pank suudab oma kohustusi täita, omab kriisiolukordades piisavat turvavaru ega riku Venemaa Panga kehtestatud standardeid ja seadusi.

Tuleb meeles pidada, et ainult aruandluse põhjal on võimatu täpselt määrata panga usaldusväärsuse astet, seetõttu on allolev uuring soovitusliku iseloomuga.

Panga stabiilsus on võime taluda igasugust välismõju. Teatud perioodi dünaamika võib näidata erinevate näitajate stabiilsust (kas paranemist või halvenemist), mis võib samuti viidata panga stabiilsusele.

Aktsiaselts "OTP Bank" on suur Venemaa pank ja on nende hulgas netovarade arvestuses 44. kohal.

Aruandekuupäeva (1. novembril 2019) seisuga oli OTP PANGA netovara 168,86 miljardit rubla. Aastaga kasvasid varad 11,10%. Netovarade kasv mõjutas negatiivselt varade tootluse ROI näitajat (andmed lähima kvartalikuupäeva, 01.10.2019 seisuga): aastaga langes netovara tootlus 2,71%-lt 1,73%-le.

Pakutavate teenuste jaoks meelitab pank peamiselt klientide raha ja need vahendid on üsna hajutatud (juriidiliste ja eraisikute vahel) ning investeerivad vahendeid peamiselt laenudesse ja rohkem eraisikutele (s.o. tegemist on eralaenuga).

OTP PANK on tütarettevõte välispank.

OTP PANK - tal on õigus töötada Vene Föderatsiooni pensionifondiga ja ta saab kaasata oma vahendeid usalduse haldamiseks, hoiuste ja säästude jaoks sõjaväelaste eluaseme pakkumiseks; tal on õigus töötada kohustuslikku pensionikindlustust pakkuvates mitteriiklikes pensionifondides ning koguda pensionisääste ja sääste sõjaväelaste eluaseme pakkumiseks; on õigus avada kontosid ja hoiuseid vastavalt 21. juuli 2014 seadusele 213-FZ, s.o. Venemaa Föderatsiooni sõjatööstuskompleksi ja julgeoleku jaoks strateegilise tähtsusega organisatsioonid; Krediidiasutusse on määratud Venemaa Panga volitatud esindajad.

Likviidsus ja töökindlus

Panga likviidsed varad on need pangavahendid, mida saab kiiresti sularahaks konverteerida, et tagastada hoiustajatest klientidele. Likviidsuse hindamiseks tuleb arvestada ligikaudu 30-päevase perioodiga, mille jooksul pank suudab (või ei suuda) täita osa oma rahalistest kohustustest (kuna ükski pank ei saa kõiki kohustusi 30 päeva jooksul tagastada). Seda "osa" nimetatakse "hinnanguliseks väljavooluks". Panga usaldusväärsuse kontseptsiooni oluliseks komponendiks võib pidada likviidsust.

Lühike struktuur väga likviidsed varad Esitame selle tabeli kujul:

Näitaja nimi 1. november 2018, tuhat rubla 01. november 2019, tuhat rublaväga likviidsed varad, võttes arvesse allahindlusi ja korrigeerimisi (31. mai 2014 direktiivi nr 3269-U alusel) 22 168 676 (100,00%) 28 355 665 (100,00%)

raha kassas	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
vahendid Venemaa Panga kontodel	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
NOSTRO korrespondentkontod pankades (neto)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
kuni 30 päevaks antud pankadevahelised laenud	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
Vene Föderatsiooni väga likviidsed väärtpaberid	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
pankade ja riikide väga likviidsed väärtpaberid		(0.00%)		(0.00%)

Likviidsete varade tabelist näeme, et kassas olevate vahendite summad, NOSTRO korrespondentkontod pankades (neto), väga likviidsed Vene Föderatsiooni väärtpaberid, pankade ja riikide väga likviidsed väärtpaberid on veidi muutunud, väljastatud pankadevaheliste laenude summad. perioodiks kuni 30 päeva on oluliselt suurenenud ja oluliselt vähenenud Venemaa Panga kontodel olevate rahaliste vahendite hulk, samas kui väga likviidsete varade maht, võttes arvesse allahindlusi ja kohandusi (vastavalt direktiivile nr 3269- U kuupäev 31. mai 2014), kasvas aastaga 22,17 miljardilt 28,36 miljardile rublale.

Struktuur lühiajalised kohustused on toodud järgmises tabelis:

Näitaja nimi 1. november 2018, tuhat rubla 01. november 2019, tuhat rublalühiajalised kohustused 87 931 384 (100,00%) 96 259 859 (100,00%)

eraisikute hoiused tähtajaga üle aasta	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
muud eraisikute (sh üksikettevõtjate) hoiused (perioodiks kuni 1 aasta)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
juriidiliste isikute hoiused ja muud rahalised vahendid (perioodiks kuni 1 aasta)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
sh. juriidiliste isikute jooksvad fondid (ilma üksikettevõtjateta)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
LORO pankade korrespondentkontod	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
kuni 30 päevaks saadud pankadevahelised laenud	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
oma väärtpaberid	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
intresside, võlgnevuste, võlgnevuste ja muude võlgade tasumise kohustus	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
eeldatav raha väljavool	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)

Vaadeldaval perioodil juhtus ressursibaasiga see, et summad veidi muutusid, sh. juriidiliste isikute jooksvad vahendid (ilma üksikettevõtjata), eraisikute (sh üksikettevõtjate) muude hoiuste summad (perioodiks kuni 1 aasta), juriidiliste isikute hoiused ja muud rahalised vahendid (perioodiks kuni 1 aasta) ), suurenesid LORO pankade korrespondentkontod, intresside tasumise kohustused, võlgnevused, võlgnevused ja muud võlad, oluliselt suurenesid kuni 30 päevaks saadud pankadevaheliste laenude summad, eraisikute hoiuste summad tähtajaga üle aastaga võrreldes vähenesid omaväärtpaberid oluliselt, samas kui rahaliste vahendite eeldatav väljavool kasvas aastaga 17,85 miljardilt 23,18 miljardile rublale.

Praegusel hetkel annab väga likviidsete varade (rahad, mis on pangale järgmise kuu jooksul kergesti kättesaadavad) ja lühiajaliste kohustuste eeldatava väljavoolu suhe väärtuseks 122,34%, mis näitab, et ületamiseks on hea kindlusvaru. võimalik raha väljavool panga klientidelt.

Sellega seoses on oluline arvestada hetke (N2) ja hetke (N3) likviidsusstandardeid, mille miinimumväärtused on vastavalt 15% ja 50%. Siin näeme, et standardid H2 ja H3 on nüüd piisaval tasemel.

Jälgime nüüd muutuste dünaamikat likviidsusnäitajad aasta jooksul:

Mediaanmeetodi järgi (järsud piigid kõrvale jättes): hetke likviidsuskordaja N3 ja panga ekspertkindluse summa kipub aasta jooksul oluliselt kasvama, kuid viimase poole aasta jooksul pigem vähenema ning kiirlikviidsuskordaja H2 kipub aasta jooksul tõusma, kuid viimase poole aasta jooksul on see veidi langenud.

Muud panga likviidsuse hindamise suhtarvud OTP BANK JSC on nähtavad sellelt lingilt.

Tasakaalu struktuur ja dünaamika

Panga tulu teenivate varade maht moodustab 90,29% koguvaradest ja intressikandvate kohustuste maht 66,38% kogu kohustustest. Kasumlike varade maht ületab aga Venemaa suurpankade keskmist (84%).

Struktuur tulu teenivad varad praegu ja aasta tagasi:

Näitaja nimi 1. november 2018, tuhat rubla 01. november 2019, tuhat rublaTuluvarad 135 397 129 (100,00%) 152 469 834 (100,00%)

Pankadevahelised laenud	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Laenud juriidilistele isikutele	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Laenud eraisikutele	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
Vekslid		(0.00%)		(0.00%)
Investeeringud liisingutoimingutesse ja omandatud nõudeõigused	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Investeeringud väärtpaberitesse	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Muu sissetulekuga laenud		(0.00%)	177 456	(0.12%)

Näeme, et veidi on muutunud Laenud juriidilistele isikutele, Laenud eraisikutele, Vekslid, Investeeringud liisingutoimingutesse ja omandatud nõudeõigused, suurenenud on Pankadevaheliste laenude summad, Investeeringud väärtpaberitesse ning tulude kogusumma. - genereerivad varad kasvasid 12,6% 135,40 miljardilt 152,47 miljardile rublale

Analüütika autor turvalisuse aste väljastatud laenud, samuti nende struktuur:

Näitaja nimi 1. november 2018, tuhat rubla 01. november 2019, tuhat rublaLaenuportfelli suurus 117 843 001 (100,00%) 126 916 405 (100,00%)

Välja antud laenude tagatiseks aktsepteeritud väärtpaberid	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Kinnistu võeti tagatiseks	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Tagatiseks aktsepteeritud väärismetallid		(0.00%)		(0.00%)
Saadud garantiid ja garantiid	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
- sh. laenud juriidilistele isikutele	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- sh. isiklikud laenud isikud	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- sh. laenud pankadele	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Tabeli analüüs viitab sellele, et pank keskendub eraisikutele laenu andmisele, mille tagatisvormiks on segatüüpi tagatis. Laenu tagatise üldine tase on ebapiisav, et katta laenude võimaliku tagastamata jätmisega kaasnevaid võimalikke kahjusid.

Lühike struktuur intressikohustused(st mille eest pank tavaliselt maksab kliendile intressi):

Näitaja nimi 1. november 2018, tuhat rubla 01. november 2019, tuhat rublaIntressikohustused 98 454 035 (100,00%) 112 093 748 (100,00%)

Pangavahendid (pankadevahelised laenud ja korrespondentkontod)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Juriidilised fondid isikud	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- sh. praegused legaalsed fondid isikud	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Eraisikute hoiused isikud	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Muud intressikandvad kohustused	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- sh. laenud Venemaa Pangalt		(0.00%)		(0.00%)

Näeme, et eraisikute hoiuste summad on veidi muutunud. isikuid, suurenesid legaalsete vahendite summad. Pankade vahendite (pankadevahelised laenud ja korrespondentkontod) summad kasvasid oluliselt ning intressikohustuste kogusumma kasvas 13,9% 98,45-lt 112,09 miljardile rublale.

Täpsemalt saate tutvuda OTP BANK JSC varade ja kohustuste struktuuriga.

Kasumlikkus

Omavahendite allikate kasumlikkus (arvestatud bilansiandmetest) langes aastaga 9,98%-lt 5,11%-ni. Samal ajal langes omakapitali tootlus (arvutatud vormide 102 ja 134 abil) aastaga 12,93%-lt 8,74%-le (siin ja all on andmed toodud protsentides aasta kohta lähima kvartalikuupäeva seisuga).

Puhas intressimarginaal langes aastaga 13,07%-lt 10,15%-le. Laenutegevuse kasumlikkus langes aastaga 18,87%-lt 15,40%-ni. Kaasatud vahendite maksumus kasvas aastaga 4,80%-lt 4,98%-le. Elanike (üksikisikute) rahaliste vahendite maksumus on aasta jooksul veidi muutunud

Fitch Ratings tõstis novembri alguses OTP Panga jätkusuutlikkuse reitingut ühe astme võrra – "B+"-lt (oluliselt ebapiisav krediidivõime tase) tasemele "BB-" (krediidivõime tase alla piisava).

Viimasel ajal on OTP Pangal õnnestunud saavutada äriprotsesside kasumlikkuse kasv, vähendada uute vahendite hankimise kulusid, vähendada krediidikahjumeid ja luua hea likviidsusreserv.

Fitchi eksperdid märgivad nii panga kapitaliseerituse taseme tõusu kui ka krediidiasutuse hoiuste baasi stabiilsust. Kõik need tegurid mõjutasid positiivselt Fitchi otsust OTP panga reitingut muuta.

Kas tead, et:

Tarbijalaenud on tänapäeval üks populaarsemaid finantseerimisteenuseid maailma majanduslikult arenenud riikides. Ainuüksi Euroopa elanikkond võtab aastas laenu umbes 200 miljardit eurot.

Kasutage kõige populaarsemat finantseerimisteenust Muud päevakajalised uudised

• Muutused tariifides

  Energotransbank alandas hüpoteegi intressimäärasid

  Energotransbank on muutnud eluasemelaenu programmide intressimäärasid. Teenuste raames laenuga valmis või ehitatava eluaseme ostmise alammäär on nüüd 8,5% aastas. Laenusumma alates 500 tuhandest rublast Maksimaalne laenutähtaeg on 25 aastat. Laenuvõtjate vanus on 21-75 aastat (alates viimase makse kuupäevast

  28. jaanuar 2020

• Finantstulemused

  "DOM.RF" väljastas "Perekonna hüpoteegi" summas 18 miljardit rubla.

  Viimase kuu jooksul on pank DOM.RF väljastanud laenuvõtjatele perehüpoteeklaenu teenuse raames umbes 2 miljardit rubla. Alates krediidiprogrammi käivitamisest on finantsstruktuuri kliendid saanud sooduslaene 18 miljardi rubla väärtuses Sooduskrediidiprogrammi raames ostetud kinnisvara keskmine maksumus on u.

  27. jaanuar 2020

• Kes on parem

  "Expert RA" uuendas SMP Panga reitingut

  Agentuuri Expert RA ekspertide hinnangul on SMP Panga krediidivõime ja stabiilsus endiselt mõõdukalt kõrge. Pangandusstruktuuri reiting kinnitati sobival tasemel – “ruA-”. Reitingu väljavaade on muudetud positiivseks – reitingut võidakse lähitulevikus tõsta.

  24. jaanuar 2020

• Praegune

  Majandusarenguministeerium on muutnud VKEde sooduslaenude programmi

  Ministeerium on laiendanud väike- ja keskmise suurusega ettevõtete nimekirja, kellel on õigus saada laenu 8,5% aastas, teatab osakonna pressiteenistus.Viimase otsuse kohaselt saavad ettevõtjad 2020. aastal sooduslaenuprogrammi raames laenu saada. laenude refinantseerimine turuintressidega.

  14. jaanuar 2020
• Tinkoff: uusaastapühade ajal välismaale lennupiletid kallinevad 2,5 korda

  Tinkoff Traveli platvormi andmetel läheb üle kolmandiku lennureisijatest uusaastapühade ajal välismaale, kõige sagedamini Saksamaale (üle 10% turistidest) Turistide eelistuste top 5 reitingu hulka kuuluvad ka: Tai Kuningriik - 9% turistidest läheb sellesse riiki, Itaaliasse – 8%, Türgisse ja Hispaaniasse – kumbki

  09. jaanuar 2020

• Heategevus

  Tšeljabinvestbank toetas heategevusüritust “Kind Snowmen”

  Tšeljabinski oblasti pealinnas toimus heategevuslik flashmob “Kind Snowmen”. Tšeljabinvestbank toetas vähihaigete laste toetuseks peetavat üritust, mille krediidi- ja finantsstruktuuri meeskond tegi kahest käes hoidvast lumememmest panga sümboli - kuldtuvi. Tuvi

  19. detsember 2019
• Vostochny avab esinduse Koreas

  Järgmise aasta alguses avatakse Korea Vabariigi pealinnas Soulis Vostochny Banki esindus. Osakond hakkab rahastama Vene-Korea projekte, sealhulgas pariteedi alusel, kasutades erinevaid finantsinstrumente.Koreas elab umbes 50 miljonit inimest. Riik on edetabelis 30 parima hulgas

  16. detsember 2019

• Muutused tariifides

  Chelyabinvestbank emiteerib "vajadusi" 11,65% aastas

  Chelyabinvestbank on muutnud tarbimislaenude intressimäärasid, "kasuliku" tagatisega "nõudluse" miinimummäär on nüüd 11,7% aastas. Programmi maksimaalne laenuperiood on 7 aastat. Laenu saamisel kuni 3 miljonit rubla saab laenuintressi vähendada 2 protsendipunkti võrra. Selleks laenuvõtja

  09. detsember 2019

Populaarsed teenused

Otsige oma linnas finantsteenuseid

Reitingule olulist positiivset mõju avaldavate tegurite hulgas märgitakse kõrget omakapitali adekvaatsuse taset (seisuga 01.06.2017 N1,0 = 16,8%, N1,2 = N1,1 = 13,0%, miinimumkapital reserv võimaldab katta allahindlusest tulenevaid kahjusid vähemalt 12% kogu laenuportfellist), aktiivse tegevuse madal kontsentratsioon suure krediidiriskiga objektidele (seisuga 06.01.2017 oli suurte krediidiriskide suhe varadesse, millest on maha arvatud eraldised) 3,6%) ja suure tõenäosusega emapanga toetus. Agentuur märgib kõrget lühiajalise likviidsuse pakkumist (1. juuni 2017 seisuga oli Lami suhe kaasatud vahenditesse 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), ressursibaasi hajutamist lõppvõlausaldajate seas ja laialdast juurdepääsu täiendava likviidsuse allikatele. Reitingut toetab ka tegevuskulude hea kate neto intressi- ja vahendustasutuludega (2017. aasta I kvartal 214,3%). Lisaks mõjutab reitingut positiivselt panga stabiilne konkurentsipositsioon Venemaa tagatiseta eraisiku laenude turul (2017. aasta 1. juuni seisuga on pank eraisiku laenude arvestuses RAEX (Expert RA) edetabelis 25. kohal).

Peamine negatiivne mõju reitingule on laenuportfelli madal turvalisus (eraisikute, eraettevõtjate ja juriidiliste isikute laenuportfelli kaetus tagatistega, välja arvatud väärtpaberite, käenduste ja garantiide tagatis, oli 06.01. seisuga 12,9%. 2017), mis on tingitud panga spetsialiseerumisest tagatiseta tarbimislaenule (06.01.2017 seisuga on 83,9% jaeportfelli laenudest tagatiseta). Lisaks märgib amet negatiivse tegurina viivisvõlgade kõrget taset (2017. aasta 1. juuni seisuga 21,7% eraisikute laenuportfellist), mille põhjuseks on muuhulgas asjaolu, et Pank lõpetas viivisvõlgade müügi aastal 2017. täielik ja keskendunud viivisvõlgade sissenõudmisele kohtumenetluses. Samuti mõjutas reitingut piiravalt panga äritegevuse ulatuse vähenemine (perioodil 01.01.2015 kuni 06.01.2017 vähenes eraisikute laenuportfelli maht 45,6%).

	Hind: 4900 RUB

OTP Panga ülevaade viidi läbi spetsiaalselt selleks, et vastata küsimusele: kas pank on oma finantskomponendi seisukohalt stabiilne ja kas keskpank tühistab lähiajal panga tegevusloa?

Analüüsisime kõiki põhipunkte, mida reitinguagentuurid OTP panga usaldusväärsuse reitingu andmisel hindavad, sealhulgas: Venemaa Pangale esitatud finantsnäitajate analüüs, omandistruktuuri ja peamiste kasusaajate analüüs, panga teabevälja analüüs, sealhulgas väljaanded meedias ja klientide arvustused purk.

OTP panga ekspressanalüüs

Ülevaate “testijana” (lisaks demoversioonile) leiate altpoolt andmed mõne panga stabiilsuse finantsnäitaja kohta, mida kasutame OTP Panga usaldusväärsuse reitingu hindamiseks. Arvutused põhinevad krediidiasutuse avatud andmetel Venemaa Panga veebisaidilt 2017. aasta septembri seisuga (uuendame neid ülevaate ostmisel).

Pank on varade TOP 100-s, pingereas 50-100. See on panga usaldusväärsuse seisukohalt neutraalne.

Probleemlaenude osakaal kogu laenuportfellist on 18,8%.

Panga kogu laenuportfelli viiviste tase on enam kui 2 korda kõrgem turunormist 7% ja märgatavalt kõrgem kui 10% – tase, mida eksperdid peavad panga jaoks juba väga negatiivseks. Näitaja väärtust tuleks tõlgendada panga finantsstabiilsuse seisukohalt väga negatiivse tegurina.

Individuaalsete hoiuste osakaal panga kohustustes on 61%.

Üksikhoiuste osakaal panga kohustustes ületab 50%, mis on panga usaldusväärsuse seisukohalt negatiivne tegur. Riigipankadel VTB24 ja Sberbankil on näitaja veidi üle 50%, kuid väiksemate krediidiasutuste puhul võib see olla nende usaldusväärsuse seisukohalt mõõdukalt negatiivne tegur.

Eraisikutelt raha kaasamise dünaamika viimase aasta jooksul - -0,9%

Viimase 12 kuu jooksul on eraisikute rahaliste vahendite maht pangas (nii hoiustel kui ka arvelduskontodel) püsinud peaaegu muutumatuna. See on panga usaldusväärsuse seisukohalt neutraalne.

Varade tasuvus - 2,41%

Panga kasumlikkus on sarnane "keskmise temperatuuriga haiglas". See tähendab, et krediidiasutuse varade tootlus vastab kehtivale pangandusturu normile, mida võib panga usaldusväärsuse analüüsimisel pidada mõõdukalt positiivseks teguriks.

Põhikapitali suurus on 2,8 miljardit rubla.

Panga põhikapital on väga suur. Seda saab öelda, kui võrrelda väärtust selle näitaja miinimumtasemega, mille on kehtestanud Vene Föderatsiooni keskpank, 300 miljonit rubla. Näitajat võib panga usaldusväärsuse seisukohalt tõlgendada kui mõõdukalt positiivset tegurit.

Kapitali adekvaatsuse määr N1 - 16,9

Venemaa Pank hindab iga turul oleva panga finantskindlust. Näitajaid on palju, kuid üks peamisi (kui mitte kõige olulisem) on panga omakapitali adekvaatsuse määr N1,0. Keskpank nõuab, et kõik pangad ületaksid 8%. Meie puhul on indikaatori väärtus palju suurem, mida võib panga usaldusväärsuse hindamise seisukohalt tõlgendada mõõdukalt positiivse märgina.

Pankadevaheliste laenude osakaal panga kohustustes on 1,3%.

Krediidiasutuse kohustuste struktuuris on pankadevaheliste laenude osakaal suhteliselt väike: madalaks võib pidada indikaatori väärtust alla 10%. See on panga usaldusväärsuse seisukohalt neutraalne.

Kiirülevaade on ülevaate kärbitud versioon ega sisalda panga omanike analüüsi, panga kohta ajakirjanduses avaldatud publikatsioone, hoiustajate tagasisidet ja palju muid nüansse, mis on olulised OTP panga usaldusväärsuse reitingu õigeks hindamiseks.

• Kokkuvõte
• Analüüsi metoodika
• Peatükk 1. Panga ülevaade
• Peatükk 1.1 Üldine teave
• Peatükk 1.2 OTP-Pank grupi organisatsiooniline struktuur
• Peatükk 1.3 Panga ajalugu
• Peatükk 1.4 OTP Panga võtmekaasomanike omandistruktuur ja äritegevus
• Peatükk 1.5 Tippjuhtkond ja personalimuudatused
• Peatükk 2. Aruandluse analüüs
• Peatükk 2.1 Auditeeritud IFRS-aruannete analüüs
• Peatükk 2.2 Järeldused IFRS aruandluse analüüsist
• Peatükk 2.3 RAS-i aruandluse analüüs
• Peatükk 2.4 Järeldused RAS-i aruandluse analüüsist
• Peatükk 3. Infovälja analüüs
• Peatükk 3.1 Banki.ru arvustuste analüüs
• Peatükk 3.2 Meedias avaldatud publikatsioonide analüüs
• 4. peatükk. Krediidireitingud
• Peatükk 4.1 Rahvusvaheliste agentuuride reitingud
• Peatükk 4.2 Venemaa agentuuride reitingud
• Lühendite tabel

Kellele see ülevaade on mõeldud?

• Neile, kes on juba krediidiasutuse kliendid
• Kes alles plaanib pangaga äri ajada ja deposiiti avada või oma äris kontot kasutada
• Need, kes otsivad OTP panga kohta ülevaateid, kardavad panga litsentsi tühistamist ja otsivad sellel teemal struktureeritud professionaalset analüüsi

Ülevaate väärtus: mida annab OTP panga usaldusväärsuse reitingu analüüs?

• Kas DIA kindlustusnõudega kaetud pangas on võimalik hoida rohkem kui 1,4 miljonit rubla?
• Kes tegelikult panka omab ja juhib?
• Kas OTP Pank on pangandussektori ja majanduse kui terviku finantskriisidele vastupidav?

OTP panga ülevaade on põhiversioonis valmis. Pärast maksmist värskendame seda ja saadame teile.

Hoiuse avamiseks panka valides keskenduvad paljud eelkõige intressimäärade suurusele, unustades hinnata finantsasutuse stabiilsust. Loomulikult on sellisel põhimõttel õigus eksisteerida, kui klient investeerib kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses (riigi poolt kindlustatud hoiuse summa) ja on eelnevalt vaimselt ette valmistatud panga tegevusloa tühistamiseks.

Kuid mitte kõik pole valmis muretsema iga kord, kui näevad viimastes uudistes, kuidas keskpank puhastab Venemaa pangandussüsteemi.

Seega, hinnates, kuhu oma higi ja vereteenitud raha paigutada, on täna oluline eelnevalt hinnata, kui usaldusväärne on pank, kuhu soovid oma säästud usaldada.

Deposiidi jaoks usaldusväärseima panga valimisel tuginevad paljud inimesed tavaliselt:

• - reitinguagentuuride hinnangud;
• - Klientide arvustused;
• - populaarsed usaldusväärsuse hinnangud...

Forbesi andmetel Venemaa 10 usaldusväärseimat panka

• 1. Unicrediti pank
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Euraasia)
• 8. Nordea
• 9. HSBC pank
• 10. Credit Agricole

Keskpanga andmetel 2020. aastal usaldusväärseimad pangad

Vene Föderatsiooni keskpank on loonud oma pankade usaldusväärsuse reitingu – omamoodi uppumatu tipu. Ametlikult nimetatakse seda Venemaa süsteemselt oluliste pankade nimekirjaks. Tänapäeval kuuluvad sellesse: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank ja PJSC MOOFITSC CRED .

Võib arvata, et keskpank ei lase neil lõhkeda ka kõige raskematel aegadel, sest Venemaa majandus sõltub nende tööst.

(põhikapitalil)

Pankade litsentside tühistamise aruannetes viidatakse sageli sellele, et Vene Föderatsiooni Keskpank karistas finantsasutust kapitali kaotamise eest. Ja vastavalt sellele võib seda näitajat pidada üheks oluliseks kriteeriumiks pankade usaldusväärsuse hindamisel.

Keskpank kasutab iga panga nn “regulatiivse” kapitali arvutamiseks teatud meetodeid. Vajalik on katta erinevate riskide negatiivsed tagajärjed, mida pangad oma tegevuse käigus võtavad, samuti tagada hoiuste kaitse, finantsstabiilsus ja organisatsioonide stabiilne toimimine.

Reguleeritav kapital on täna peamine vahend, mille abil järelevalveasutused pangategevust reguleerivad. Pankade usaldusväärsuse hindamiseks võttis Vene Föderatsiooni Keskpank kasutusele spetsiaalse kapitali adekvaatsuse standardi N1.0. See näitab, kas pank suudab võimalikud rahalised kahjud katta omavahenditega.

Kapitali adekvaatsuse näitaja (N1,0) väärtus peab olema vähemalt 8%. Kui see "usaldusväärsusstandard" muutub mõne panga jaoks väga madalaks, võib Vene Föderatsiooni keskpank oma tegevusloa tühistada.

Kust leida konkreetse panga indikaatoriväärtusi

Venemaa pankade kapitali adekvaatsuse standardite N1.0 väärtusi saab vaadata Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil krediidiasutuste 135. aruandlusvormil.

2020. aasta 100 parimat panka kapitali järgi

Allpool on toodud Venemaa pankade reiting regulatiivse kapitali suuruse järgi, mis näitab ka kapitali adekvaatsuse standardi N1.0 väärtusi (andmed seisuga 1. juuni 2019). Samuti võib see täna olla kasulik Moskva, Peterburi ja kogu Venemaa elanikele, kes plaanivad avada hoiuse mõnes pangas.

1. Venemaa PJSC Sberbank

Põhikapital - 4 399 459 miljonit rubla.

2. VTB pank (PJSC)

Põhikapital - 1 628 437 miljonit rubla.

VTB on üks suurimaid ja usaldusväärsemaid panku Venemaal. Kapitali mahu, varade suuruse ja eraisikute hoiuste mahu poolest on VTB Sberbanki järel teisel kohal. Vaata VTB hoiuste tingimusi ja intressimäärasid >>

3. Bank GPB (JSC)

Põhikapital - 765 465 miljonit rubla.

Gazprombank on üks usaldusväärsemaid panku Venemaal. See loodi nafta- ja gaasitööstuse infrastruktuuriprojektide rahastamiseks. Täna pakub Gazprombank klientidele täielikku valikut pangatooteid, sealhulgas individuaalseid hoiuseid.

4. JSC Rosselkhozbank

Põhikapital - 476 246 miljonit rubla.

5. JSC "ALFA-BANK"

Põhikapital - 411 129 miljonit rubla.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Põhikapital - 308 332 miljonit rubla.

7. PJSC "MOSKVA KREDITPANK"

Põhikapital - 267 721 miljonit rubla.

PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" on Venemaa pangateenuste turul tegutsenud alates 1992. aastast. Pakub täielikku valikut teenuseid äriklientidele ja eraisikutele. Panga territoriaalne võrk hõlmab täna enam kui 90 filiaali Moskvas ja Moskva piirkonnas. ICD hoiused >>

8. JSC UniCredit Bank

Põhikapital - 208 360 miljonit rubla.

UniCredit Bank on Venemaal alates 1989. aastast tegutsev kommertspank. Täna on ta Euroopa pangandusgrupi UniCredit esindaja Venemaal.

9. JSC Raiffeisenbank

Põhikapital - 158 547 miljonit rubla.

JSC Raiffeisenbank on Venemaal tegutsenud alates 1996. aastast. See on Raiffeisen Bank International AG tütarpank. Pakume täisteenuseid era- ja äriklientidele, residentidele ja mitteresidentidele, rublades ja välisvaluutas.

10. Pank "RRB"

Põhikapital - 134 743 miljonit rubla.

Ülevenemaaline regionaalarengupank (RRDB) loodi valitsuse aktiivsel osalusel. Tänapäeval on RRDB dünaamiliselt arenev krediidiorganisatsioon, universaalne pangaasutus, mis pakub kõiki finantsteenuseid.

(jätk)

№
	Tinkoffi pank
	Citibank

See hinnang ei ole aluseks ühemõttelistele järeldustele selles sisalduvate organisatsioonide usaldusväärsuse kohta. Esitatud teave on ainult informatiivsel eesmärgil. Saidi veebisait ei vastuta selle teabe tõlgendamise ja selle põhjal tehtud otsuste tagajärgede eest.