Praeguseks on pangakaardid saavutanud tõeliselt laia populaarsuse mitte ainult Euroopas ja Ameerikas, vaid ka SRÜ elanike seas. Plastkaardid asendavad kiiresti sularaha, muutudes peamiseks viisiks mitmesuguste kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Selle taustal tekib pangakaarti taotledes teravalt küsimus: kumba on parem valida, kas Visa kaarti või Mastercardi?

Probleemi põhjalikumaks käsitlemiseks tasub uurida, millised on ülaltoodud maksesüsteemid ning millised on nende positiivsed ja negatiivsed küljed. See omakorda aitab otsustada, millist pangakaarti vajate.

meistrikaart

MasterCard Worldwide ehk MasterCard Incorporated on suur rahvusvaheline pankade ja ettevõtete ühendus, mis tegutseb üldreeglid kaartide kasutamine. Ettevõttel on tootmisüksusi paljudes riikides üle maailma. See ühendab umbes 22 tuhat finantsasutust. Peakorter koos ülemaailmse kontoriga asub USA-s.

Alates 2005. aasta lõpust on Mastercard maksesüsteem omandanud aktsiaseltsi staatuse ehk selle aktsiad hakkasid ringlema aktsiaturg ilma igasuguste piiranguteta. Kuni 2006. aastani juhtis korporatsiooni vaid 25 000 finantsasutust. MasterCard Incorporatedi loojad on California pangad. Väärib märkimist, et varem kandis maksesüsteemi nime Interbank / Master Charge. Korporatsiooni loojad positsioneerisid oma järeltulija BankAmericardi otseseks konkurendiks.

Omandatud kaubamärgid :

• meistrikaart — Mastercardi klientidega visuaalse suhtluse valdkonnas individualiseerimiseks kasutatav põhitähis;
• MasterCard Electronic – algtaseme elektroonilised kaardid, mida kasutatakse kõrge riskiga keskkonnas: näiteks ebausaldusväärsete teenuseostjate ja ebasoodsas olukorras olevate geograafiliselt eraldatud müügikohtade jaoks;
• Maestro on 2000. aastate alguses loodud deebetkaarditeenus, mille võimalused on Mastercardi kaartidega võrreldes piiratud;
• Mondex - toode, mis võimaldab kasutada elektroonilist raha - selleks on loodud spetsiaalne süsteem, mis võimaldab klientidel luua ja täiendada elektroonilisi rahakotte, see töötab peamiselt Euroopa ja Aasia turgudel;
• Cirrus on pankadevaheline sularahaautomaatide võrk.

Muuhulgas annab MasterCard oma klientidele võimaluse kasutada PayPassi süsteemi, mis võimaldab sooritada makseid kaarti terminali esitades. Kõik tehingud Mastercard kaartidega tehakse Bankneti telekommunikatsioonisüsteemi kaudu.

Ettevõte võimaldab teil teha finantstehinguid paljudes riikides üle maailma. Maksesüsteem moodustab peaaegu ¼ kõigist pangakaartide omanikest. MasterCardi põhivaluuta on euro. Tähelepanuväärne on, et Mastercardi kaubamärgi all tegutsevate pankade ja ettevõtete liit ei sea oma klientidele mingeid piiranguid ega piiranguid tehingute tegemisel kolmandate isikute sularahaautomaatidega. Kaardiomanikele pakutavad võimalused määratakse selle tüübi järgi (esialgne, standard, lisatasu).

MasterCardile kuuluvad standardsed teeninduskaardid väljastatakse täiesti tasuta. Need sobivad suurepäraselt pensionide, palkade, sotsiaaltoetuste ja stipendiumide saamiseks. Nendega on võimalik ühendada ka lisavõimalusi, mis võimaldavad kliendil ostude eest tasuda, kommunaalteenused või kasutage neid arveraamatuna.

VIISA

VISA International Service Association on üks rahvusvahelistest pankade ja ettevõtete liitudest, mis töötab üldiste kaartide kasutamise reeglite järgi. Ettevõte koosneb kahest suurest ettevõttest:

• Visa Inc. - kaubamärgi omanik ja ettevõtte poolt kasutatavate tehnoloogiate omanik;
• Visa Europe Services Inc. - ettevõte, panga juht asub planeedi Euroopa osas ja tegutseb Visa Inc. litsentside alusel.

Visa pangandusliidu raames kasutatavaid plastkaarte kasutatakse maksete tegemiseks ligi 200 riigis üle maailma. Pole sugugi üllatav, et see korporatsioon on juht ja võtmefiguur, kes on seotud erinevate maksetehnoloogiate loomise ja arendamisega.

Samuti väärib mainimist, et Visa maksesüsteem moodustas 2000. aastate alguses peaaegu 60% kogu planeedil olemasolevast. pangakaardid punktid. Kui tema peamise konkurendi MasterCardi osakaal oli vaid 30%. Hetkel on need näitajad kardinaalselt muutunud (Visal on 30%) ja olukord on üldiselt stabiliseerunud.

Samuti on olemas Visa kaardid ja krediitkaardid. Neid saab väljastada mis tahes saadaolevas valuutas. Kaardi saab koheselt siduda suure hulga erinevate valuutaühikutega isiklike kontodega.

Tänu laiaulatuslikele võimalustele maksetehnoloogiate arendamisel on ettevõttel lai valik teenuseid. See asjaolu avaldab positiivset mõju finantstehingute toimimisele väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete valdkonnas, samuti ettevõtete jaoks, mille asutamisdokumentides on fikseeritud suured summad. Põhivaluuta Visa — USA $.

Ametlik sait https://www.visa.com.ru/

MasterCardi ja VISA võrdlus

Olles välja mõelnud, millised on VISA ja MasterCardi pankade ühendused, võite liikuda põhiküsimuse juurde, millele see artikkel on pühendatud, nimelt selle, mida on parem valida, Visa või MasterCadi kaarti, ning rääkida veidi nende sarnasustest ja erinevustest. .

Nende ettevõtete teenuseid kasutatakse laialdaselt enamikus riikides, umbes 20 tuhandes pangas ja erinevates finants institutsioonid. Teisisõnu, teil on raske leida üht või teist asutust, kus te ei saa Visa või Mastercardi pangakaartidega ühegi teenuse eest tasuda.

Kui käsitleda küsimust tehnilisest küljest (finantstehingute turvalisus, nende kiirus, teenindustase), siis pole ka siin olulisi erinevusi. Mis siis vahet on, küsite. Sellele küsimusele saab vastuse, kui arvestada teenusetaseme "Premium" kaarte. See segment moodustab enamiku erinevustest. Sellest aga pikemalt hiljem.

Kui me räägime üldistest erinevustest, siis nende hulgas on kolm peamist rühma:

1. Maksesüsteemidega koostööd tegevate pankade ja finantsasutuste pakkumised.
2. Ühte tüüpi valuuta teise vastu vahetamise protsess, kui see erineb rublast.
3. Teenuse tase.

Need on ehk kolm peamist punkti, milles need pangaliidud võivad erineda.

Erinevus Visa ja Mastercardi vahel erineva teenindustasemega kaartide puhul

Mõlemal ettevõttel on kaardid, mis omakorda jagunevad vastavalt pakutavatele teenustele kolme tasemeni:

1. Elementaarne. Visal on Visa Electron, MasterCardil Maestro.
2. Standard. Visal on Visa Classic, MasterCardil MasterCard Standard.
3. Premium. Visal on Visa Gold ja Visa Platinum; Mastercardil on MasterCard Gold ja MasterCard Platinum.

Esimene rühm (esialgne) on enamjaolt palga saamise kaardid. Siin ei ole teenindustase väga lai, nagu MasterCardil. Seega ei saa sellesse gruppi kuuluvad kaardiomanikud veebiteenuste valdkonnas makseid teha. Kuid mõnel juhul on klientidel võimalus seda teenust väljastada, kuid see on väga haruldane.

Kui räägime selles pangakaartide segmendis Visa ja Mastercardi erinevustest, siis üldiselt on neid kaks:

1. Mastercard maksesüsteemi kuuluvate kaartide puhul tuleb kasutada PIN-koodi, Visa puhul pole selle sisestamine vajalik. Enamasti ei sõltu see tehniline omadus aga finantsasutusest, vaid sellest, millist terminali klient kasutab.
2. Teine, olulisem erinevus ilmneb erinevate finantstehingute tegemisel välismaal. Seega pole algtasemele kuuluvate plastkaartide puhul see teenus vaikimisi saadaval ja see tuleb vastavas pangas aktiveerida. Ja kui VISA kaartide puhul saab seda teha ilma probleemideta, siis mõne Mastercardi kaardi puhul pole see valik põhimõtteliselt saadaval.

Korporatsiooni andmeid ühendab üks ühine eelis - väike tasu teenuste osutamise eest, mis tavaliselt ei ületa 200 rubla aastas. Pealegi ei võta mõned pangad seda üldse tasu.

Teine rühm (standard) - selles kaartide segmendis puudub VISA ja Mastercardi erinevus sisuliselt täielikult. Standardtaseme kaardid võimaldavad omanikel sooritada oste veebipoodides, tasuda erinevate teenuste eest ja sularahaautomaatides välja võtta. Samas saab ka väljaspool Venemaad selliseid kaarte ilma suuremate raskusteta kasutada.

Kolmas rühm (premium) — enim erinevusi on Premium tasemele kuuluvatel kaartidel.

Visa Platinum kaartide teenused:

• "Ostu kaitsmine";
• "Garantii pikendamine".

Visa Gold kaartide teenused:

• abi kaardi kaotsimineku korral väljaspool Venemaad;
• juriidilised ja meditsiiniteenused;
• lennu- ja raudteepiletite tellimine.

Visa Infinite kaartide teenused:

• kolimise korraldamine;
• kindlustussoodustus;
• kullerteenus.

Ülaltoodud valikud on omanikele saadaval plastkaardid vaikimisi lisatasu viisa. Samas tuleb tõdeda, et kui varem tuli selliste kaartide eest päris palju raha maksta, siis nüüd on kogu see rõõm üsna odav.

Mastercardi maksesüsteemis töötab ka mitmeid Premium teeninduskaartide programme. Kuid ainult kaks neist olid algselt kavandatud:

• panga-kaarditootja partnerite lojaalsusprogramm;
• abi kaardi kaotamise korral.

Ülejäänud teenuste loetelu väljastatakse tasu eest. Seetõttu uurige alati oma finantsasutusest, millised valikud on lubatud ja millised mitte. See aitab vältida tarbetuid kulutusi. Ülalkirjeldatud teenustest selgub, et "Standard" ja "Premium" taseme kaartide hulgas näeb Visa välja tulusam.

Erinevused valuuta konverteerimisel

Valuuta konverteerimine on protsess, mille käigus vahetatakse ühte tüüpi valuutat teise valuuta vastu. Just selles finantstegevuses peitub VISA ja MasterCardi suurim erinevus. Seega on Visa puhul põhivaluutaks USA dollar ja Mastercardi puhul euro. Kuna iga rubla (põhivaluuta) dollariteks või eurodeks konverteerimisega seotud finantstehing eeldab vahendustasu, võime järeldada, et USA-s ja selle naaberriikides on loogilisem kasutada Visa kaarte, Euroopa riikides aga Mastercardi. . See reegel säästab teid täiendavast komisjonitasust, mis, muide, võib ulatuda 5% -ni. Tasub teada, et Visa vahendustasu saab teada enne finantstehingu sooritamist, Mastercardi puhul aga alles pärast seda.

Kokkupuutel

IN Venemaa Föderatsioon krediidiasutused kasutusel on kolm peamist maksesüsteemi: Visa, Mastercard, MIR. Esimesed kaks maksesüsteemi on maailma vanimad ja samal ajal ka suurimad. 2015. aastal alternatiiv Vene süsteem MIR nime all. Seni kasutavad seda vaid Venemaa krediidiasutused ja mõned lähivälismaal tegutsevad pangad.

Valmistamisel krediitkaart kliendile reeglina maksesüsteemi valida ei anta. See on vaikimisi määratud, kuna enamiku kaardi kasutamise juhiste jaoks on ette nähtud peaaegu identne mehhanism.

Visa ja MasterCardi kaardiomanikud kasutavad samu tööriistu teatud piirangutega. Mis puutub MIR-süsteemi, siis selle suhteliselt hiljutise käivitamise tõttu on kasutuspiirangud palju suuremad kui kahel esimesel juhul.

Visa maksesüsteem

Esimesed eeldused uuendusliku maksesüsteemi loomiseks tekkisid 1958. aastal. Seejärel andis Bank of America välja esimese plastkaardi nimega "BankAmericard". Nimi "Visa" tuli välja hiljem – 1976. aastal.

Alates sellest kuupäevast on Visa Corporationi ulatus pidevalt kasvanud. Tänapäeval teenindab see riikidevahelist süsteemi suurettevõtted, finants institutsioonid, kaardiomanikke enam kui 200 riigis üle maailma. Ettevõte pakub kiiret ja turvalist ligipääsu sularahata tehingutele, aga ka sularahatehingutele.

Elektroonilised tehingud toimuvad kaasaegse maksetöötlussüsteemi VisaNet abil. Selle töötlemissüsteemi abil tehakse maailmas üle 70 000 finantstehingu sekundis.

Ettevõte tagab kaardiomanikele kaasaegse kaitse igasuguste pettuste eest, kõigi tehingute mugava läbiviimise ja kiire toe. Ettevõtte ametlik veebisait, kust kasutajad saavad kogu vajaliku teabe, asub aadressil https://www.visa.com.ru/.

Visa ei ole laenuasutus. Ettevõte ei väljasta krediite ja laene, ei asuta intressimäärad ja ei väljasta oma plastikkaarte. Selle asemel pakub ettevõte pankadele kaasaegsete tööriistade komplekti maksete arendamiseks ja optimeerimiseks, turvameetmete täiustamiseks.

NSV Liidus alustas korporatsioon oma tegevust 1988. aastal. Esimene operaator, kes seda maksesüsteemi kasutas, oli finantsorganisatsioon Intourist, kes väljastas Souli olümpiamängudel osalevatele sportlastele esimesed plastkaardid. Esimene krediidiasutus, mis maksesüsteemiga tööd alustas, on NSV Liidu Sberbank. Esimesed sularahaautomaadid paigaldati Moskvasse juba 1992. aastal.

Venemaa Föderatsioon on CEMEA organisatsiooni liige, mis koosneb Kesk- ja Ida-Euroopa riikidest, kogu Aafrikast ja Lähis-Idast. Kokku osaleb 82 riiki. Meie riik katab ligikaudu 48% kõigist CEMEA piirkonnas tehtavatest operatsioonidest. Rahalises mõttes on kõigi tehingute summa enam kui 220 miljardit USA dollarit.

Praeguseks vastuvõtvate sularahaautomaatide arv Visa kaardid, sellel on üle 36 000 seadme. Süsteemiga töötavate müügikohtade koguarv on üle 165 000 kogu riigis. Ettevõte toodab plastkaartide loomiseks enam kui 25 tüüpi paigutust, mis erinevad tööriistade komplekti, identifitseerimismeetmete ja omaniku raha turvalisuse poolest.

Mastercard maksesüsteem

Selle maksesüsteemi asutamise aasta on 1966. Esimesed plastkaardid andis ettevõte välja 1969. aastal "The Interbank Card" nime all. Nagu ka esimesel juhul, on ka siin põhitegevuseks omandavate krediidiorganisatsioonide, kaubandusühistute, müügipunktide, finantsettevõtete ja organisatsioonide vaheliste tehingute töötlemine.

Nimetus "Mastercard" on kasutusel alates 1979. aastast kuni tänapäevani. Ettevõtte ametlik veebisait asub aadressil - https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

Ülemaailmselt tehtud tehingute mahu ja rahakäibe poolest jääb MasterCard Visale oluliselt alla: 20% versus 28,5% (2015. aasta andmetel). Ettevõte ei väljasta kaarte ega tegutse krediidi- ja finantssegmendis. Peamine ülesanne on tagada usaldusväärsed, turvalised ja kiired maksed 24/7.

NSV Liidus ilmusid esimesed selle maksesüsteemi alusel välja antud kaardid 1990. aastal. Esimene pank, mis hakkab Mastercardi kaarte väljastama, on NSV Liidu Sberbank.

Kasutatud tehnoloogiad

Uuenduslike tehnoloogiate arendamise osas on ettevõte konkurentidest märgatavalt ees:

• 1980. aastad – antakse välja maailma esimene laserhologrammiga plastkaart;
• 1990ndad - ettevõte annab välja maailma esimese Interneti-deebetprogrammi "Maestro";
• 1997 - käivitatakse reklaamiprogramm "Priceless";
• 2001 - arendatakse Mastercard Consultant süsteemi;
• 2008 – Mastercard Europe ja Europay France Corporation ühendavad oma tehingud;
• 2010 - luuakse Innovatsioonikeskus, mille ülesandeks on uute ideede ja projektide väljatöötamine;
• 2015 - ettevõte võtab kasutusele MasterPassi süsteemi;
• 2016 – MasterPassi süsteem lastakse pärast 9-kuulist testimist masskasutusse.

Paljudele tuntud mugav kontaktivaba maksesüsteem on PayPass, mille töötas välja Mastercard. Seni on süsteemi edukalt kasutanud Samsungi ja Apple'i nutitelefonide omanikud. Aastaks 2020 on plaanis viipemaksesüsteem juurutada kõikidesse mobiiltelefonidesse. Mastercard töötab selle projekti kallal koos maailma suurimaga Mobiiltelefonid- Nokia.

Võrreldes Mastercardi võrku Visaga, võib ka märkida, et esimene võimalus kasutab peer-to-peer skeemi - kui kõik tehingud edastatakse kõikidesse lõpp-punktidesse, mis asuvad üksteisest sõltumatult toimivate "rakkudena". See on palju turvalisem kui Visa tähelaadne meetod, kus kõik toimingud koonduvad ühte punkti. Seetõttu võib siin ühe rikke korral katkeda kogu süsteemi töö.

MIR maksesüsteem

Riikliku maksesüsteemi ametlik käivitamise kuupäev on 23. juuli 2014. Loodi süsteem, mis tagab katkematute finantstehingute teostamise Vene Föderatsiooni ja USA vaheliste erimeelsuste perioodil. USA võimude algatusel keeldusid maksesüsteemid Visa ja Mastercard mitmele Venemaa krediidiasutusele operatiivteenuste osutamisest.

Esimese kaardi, millega saab Venemaal ja välismaal maksta, väljastas Gazprombank. 2016. aastal teatati, et 2017. aasta algusest algab "MIR maksesüsteemil põhinevate plastkaartide masstootmine". Alates 1. juulist 2017 kehtestas Venemaa Pank MIR-kaartide aktsepteerimise kohustuse absoluutselt kõikidele Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevatele krediidiasutustele.

Erinevalt maailma suurimatest Visa ja Mastercard süsteemidest ei näe MIR-kaardid sularaha väljavõtmisel ette lisatasusid. Seda reeglit tulevikus ei muudeta. Selle meetme eesmärk on stimuleerida riikliku maksesüsteemi arengut ja suurendada Venemaa kasutajate lojaalsust. Maksesüsteemi ametlik veebisait asub aadressil - http://mironline.ru/.

Peamine eelis

MIR-kaartide eeliseks on sõltumatus globaalsetest maksesüsteemidest, poliitilised suhted lääneriikidega, sanktsioonide ja muude ebasoodsate asjaoludega. 2017. aasta alguseks oli Vene Föderatsioonis välja antud üle 10 000 000 MIR-kaardi. Kaarditehingute koguarv ületas ainuüksi 2017. aasta juulis 14 000 000 piiri.

2016. aasta lõpus esitas initsiatiivrühm Vene Föderatsiooni parlamendile läbivaatamiseks projekti, mille kohaselt muutus MIR-kaartide kasutamine kohustuslikuks kõikidele riiklikele ja eelarveasutused. Eelnõud muudeti vastavalt ja kiideti ilma pikema aruteluta heaks.

Alates 2018. aasta jaanuarist on kõik eelarvelised ja riiklikud organisatsioonid üle läinud MIR-kaartide kasutamisele. See tähendab, et saavad korrakaitsjad, õpetajad, arstid, muude struktuuride töötajad palgad ainult MIR-kaartidel. Aastaks 2020 on plaanis kõik pensionärid üle viia MIR-kaartidele, mida väljastatakse täiesti tasuta.

Venemaa Sberbank ja maksesüsteem MIR käivitasid taas 1. jaanuaril 2018 erikampaania, kus osalejad saavad võita auto või rahalise auhinna. Selle kampaania olemus seisneb selles, et Sberbanki MIR-kaardi omanikud maksavad rohkem kui 500 rubla suuruste ostude eest (piisab üks kord kuus), misjärel valib pank iga kuu 30./31. juhuslikult võitjad. Peaauhinnaks on raha auto ostmiseks.

Lisaks loositakse välja ka lohutusauhindu - 1111 aktsioonis osalejat saavad kingituseks 1000 rubla kuus. Kampaanias osalemiseks ei pea kasutajad registreeruma, kuna kõik MIR Sberbanki kaardi omanikud saavad automaatselt loosimise osalejaks. Potentsiaalsed auhindade saajad on kaardiomanikud riigi mis tahes piirkonnast.

: Mõned kodanikud on endiselt skeptilised riikliku maksesüsteemi suhtes, pidades seda "tooreks" ja ebamugavaks. Seetõttu väljastatakse enamik plastkaarte endiselt Visa ja Mastercardi süsteemide alusel. Mõne aasta pärast võib suundumust täheldada vastupidises suunas.

Visa ja MasterCard – mis vahe on kasutajatel? Kuidas panga plastikkaardid töötavad? Milline kaart on parem reisile kaasa võtta Visa või MasterCard? Kuidas tasute kaupade eest välismaal kaartidega? Millises valuutas on parem kaarti valida?

Visa ja MasterCard on kaks rahvusvahelist maksesüsteemi (edaspidi MPS), mis on maailmas kõige levinumad.

On mitmeid väärarusaamu. Esiteks, Visa on Ameerika süsteem, MasterCard on Euroopa süsteem. See ei ole tõsi. Mõlema ettevõtte peakorter asub USA-s. Selle info põhjal arvavad paljud ka ekslikult, et Euroopas on parem maksta MasterCardiga, sest see maksesüsteem on levinum ning Ameerikas (Põhja- ja Lõuna-) Visa. Teine levinud eksiarvamus on, et Visa põhivaluuta pankadega arveldamisel on dollar, MasterCardil aga euro. Seetõttu on parem võtta MasterCard Euroopasse (eurotsooni) ja Visa Ameerikasse.

See on vale. Kõik sõltub konkreetsest pangast, kes kaarte väljastab, selle tariifidest ja teenusetingimustest. Teie jaoks ei pruugi see, millise Visa või MasterCardi maksesüsteemi logo teie kaardil on, üldse oluline.

Kuidas maksta kaardiga välismaal

Valik 1. Olete mis tahes riigis maailmas, kus rahvusvaluutaks ei ole euro ega dollar. Näiteks Tšehhis. Seetõttu on kõik hinnad Tšehhi kroonides.

Teil on rublades plastkaart.

T-särgi ostad poest 250 krooniga. Annad müüjale oma plastikkaardi, müüja veeretab selle terminalist läbi, kaks sekundit, makse on tehtud, ost on sinu käes.

Mis juhtub selle kahe sekundiga.

1. Ühendav pank — välispank, mis teenindab müügikohta, saab müüjalt info, et sinu kaardilt tuleb maha võtta 250 krooni. Ühendaval pangal puudub juurdepääs Teie kontole, mistõttu saadab ta Rahvusvahelisse Maksesüsteemi (edaspidi IPS) maksenõude täpselt 250 krooni.

2. Samuti ei ole IPU-l juurdepääsu teie kontole, seega peab ta teie pangale (nimetatakse väljastanud pangaks) teatama, kui palju teilt maha arvata. Teie kaardi väljastanud pangal ei ole IPU-s kroonikontot ega ka paljudes teistes maailmas eksisteerivates valuutades. IPU-s oleva väljaandva pangaga saab konto avada eurodes või dollarites. Nüüd on peaaegu kõigil pankadel kontod mitmes valuutas. IPU ise konverteerib 250 CZK valuutasse, milles väljastanud panga konto on. Oletame, et teie pangakonto on dollarites. See konverteerimine toimub õiglase turukursiga. Näiteks saab vaadata mõne valuuta MasterCardi vahetuskurssi. Võib öelda, et Raudteeministeerium ei tee lisatasusid ega püüa sellega raha teenida. Olgu see 1 dollar = 25 krooni. Kokku 10 dollarit.

3. Teie väljastanud pank, olles saanud konverteeritud summa 10 dollarit, autoriseerib (blokeerib) teie kaardil oleva raha sisemise kursiga (oletame, et 1 dollar = 62,5 rubla). Hetkel raha kontolt tegelikult ei debiteerita. Raha debiteeritakse kontolt reeglina mõne päeva (aga võib-olla nädala) jooksul pärast seda, kui MPS teeb kahe panga vahel arveldusi. Siin töödeldakse ostutoimingut kursiga, mis kehtib tegeliku mahakandmise kuupäeval. See tähendab, et teil on vahetuskursi erinevus, mis võib olla kas üles või alla (vahetuskurss on tõusnud või langenud).

Pöörake tähelepanu ja ärge langege järgmise pettuse ohvriks.

Viimasel ajal satub uudistesse sageli info, et mõned riigid, näiteks Türgi, on pakkunud Venemaa kodanikele ostude eest rublades tasumist. Või Soomes saab mõnes poes ostu eest tasuda rublades.

Paljudes riikides hakkasid müüjad kaardiga makstes pakkuma tehingu sooritamist rublades, osa pakutakse ka dollarites või eurodes. Seda nimetatakse nutikalt dünaamiliseks valuuta konverteerimiseks. Seega tasuks ostu eest tasuda alati ainult kaardiga (ja ka sularahas). rahvusvaluuta- kroonid, tähendab kroone, zlotti, olgu need zlottid.

Keelduge sellistest šikkidest pakkumistest ja kontrollige, mida müüja terminali sisestab. Summa teile konverteerimise kurss on ametlikust 5-15% halvem. Vastuvõtvad pangad püüavad teenida täiendavat vahendustasu, julgustavad müüjaid selliste konverteerimisoperatsioonidega tegelema, mis samuti saavad kasu. lisatulu. Kurss, millega summa maksesüsteem konverteerib, on alati tulusam.

Pluss lisaks mõned pangad võtavad vahendustasu piiriüleste maksete eest(näiteks Sberbankil on Visal 2%, MasterCardil 0%, Visal ja MasterCardil on Alfa pangal 2,5%).

Mis see on. Kui vastuvõttev pank ja väljastanud pank on registreeritud erinevad riigid või tehingu valuuta erineb väljastanud panga valuutast, võtab IPS konverteerimise eest pangalt vahendustasu. Visa nimetab seda valikuliseks väljastamise tasuks ja rahvusvaheliseks teenuse hindamiseks, MasterCard aga piiriüleseks tasuks. Otse kliendile ehk meile ei tohiks neid üle kanda. Mõned pangad aga määravad sellised vahendustasud otse tariifides ettekirjutamisega või määravad oma ümberarvestuskursi (näiteks Vene Föderatsiooni Keskpanga tariifides + 2,5%) või peidavad end ebamäärase sõnastuse taha "konverteerimine toimub vastavalt maksesüsteemi reeglitele."

Siin on rahvalik ressurss, mida täidavad ja uuendavad erinevate pankade ettevõtlikud kliendid, selliste vahendustasude osas saate oma pangast kontrollida. Või helista kõnekeskusesse ja piina operaatorit.

2. variant. Olete Hispaanias, eurotsoonis.

Sul on kaart eurodes. Osta magnet 10 euroga. Kui teie pangal on IPU-s EUR-konto, debiteeritakse teie kaardilt täpselt 10 eurot. Kui teie pangal on IPU-s konto ainult dollarites, siis sel juhul toimub euro-dollari-euro konverteerimine ja teie kontolt võidakse debiteerida veidi suurem summa.

Teie kaart on dollarites. Raudteeministeerium ei konverteeri magneti eest saadud 10 eurot ja väljastab sama summa teie pangale, kui tal on konto eurodes ning seejärel konverteerib teie pank 10 eurot dollariteks ja kannab teie kontolt maha.

3. võimalus. Kui teil on kaart dollarites või eurodes ja viibite endiselt riigis, kus makse ei toimu eurodes ega dollarites, siis toimub konverteerimine järgmiselt. Näiteks Tai, 100 Tai bahti ostu konverteerib MPS ühte valuutasse, milles ta teie pangaga arveldab, pank kannab teie kontolt laekunud summa maha. Kui piiriüleste maksete eest vahendustasu pole, kannab ta maha täpselt sama summa, mille ta sai.

Seega on näha, et välismaal tehingu tegemisel läheb raha järgmiselt:

1. Summa toimingu valuutas - summa teie panga ja IPS-i valuutas - summa teie konto valuutas.

2. Nendele konversioonidele on võimalik lisada vahendustasu piiriüleste maksete eest.

Ja kõik sõltub ainult selle panga tariifidest, kus teid teenindatakse.

Seetõttu peate oma kulude minimeerimiseks selgitama:

1. Mis on konversioonimäär? Keskpank või Keskpank + intressid või sisemine.

2. Kas piiriüleste maksete puhul on tasusid? See küsimus võib tekitada operaatorile raskusi (kuigi Sberbank tunnistas kohe Visa eest 2% vahendustasu, näeb Raiffeisen Bank selle tariifides ette), seega kirjeldage olukorda. Kui soovid avada eurodes kaardi (Visa või MasterCard) ja minna sellega Taisse, siis maksad poes. Maksesüsteem teisendab Tai bahti eurodeks ja väljastab selle summa eurodes teie panka. Kas sellele summale lisandub midagi?

Kõige populaarsemad kaardid, millega erinevaid pangatoiminguid tehakse, on Visa ja Mastercard kaardid. Millist pangatoodet on parem sularahata tehinguteks kasutada?

Kas kavatsete Sberbankis uue kaardi avada? Kas te ei tea, millist toodet valida? Artikkel räägib kahe maailma maksesüsteemi – Visa ja Mastercardi – erinevustest.

Üldine informatsioon

Üldine teave nii Visa kui Mastercardi kohta

Mõlemad kaardid:

See kuulub Ameerika ettevõtetele.

Võimaldab sooritada erinevaid makseid pangaülekandega.

Krediit- (deebet)kaarte aktsepteeritakse pangatoimingudüle maailma, sealhulgas Internetis.

Territoriaalseid ja ajalisi piiranguid pole.

Neil on kõrge kaitsetase, mida pidevalt täiustatakse (väljastatakse kiibiga kaarte).

Pakkuge klientidele mugavat teenust: ööpäevaringne tugi, kindlustus, boonused.

Nad pakuvad erinevat tüüpi kaarte: klassikaline, premium, plaatina, kuldne, elektrooniline, virtuaalne.

Mis vahe on Visal ja Mastercardil

Visa kaarti Mastercardi kaardist eristab mitu asjaolu:

Visa kaardi põhivaluuta on USA dollar. Seega, kui plaanite külastada Taid, Ladina-Ameerikat, Austriat, Dominikaani Vabariiki või USA-d, tellige Visa kaart.

Mastercardi põhivaluutaks on euro ja dollar. Külastades mõnda Aafrika piirkonda ja eriti Kuubat, on ebatõenäoline, et saate ilma MasterCardi kaardita makseid sooritada.

Vene Föderatsioonis on Mastercardi kaart ette nähtud pangatoiminguteks rublades ja eurodes, Visa - USA valuutas ja rublades.

Sberbanki kaartide välismaal kasutamise omadused

Millega tuleb arvestada pangatoiminguteks plastkaartide tellimisel

Kui plaanite plastkaarti kasutada ainult Vene Föderatsiooni territooriumil, siis pole neil vahet. Telli mis tahes.

Inimestele, kes külastavad sageli Taid, Austraaliat, Põhja- ja Lõuna-Ameerika riike, aga ka Kagu-Aasia riike, soovitavad eksperdid tellida pangatoode - Visa.

Kuubal on parem kasutada MasterCardi kaarte, teised ei pruugi seda aktsepteerida või võivad konversioonimäärad olla liiga kõrged.

Euroopasse reisides on parem kasutada euro- või rublakontot.

Neile, kes reisivad sageli või lähevad ärireisidele, on parem väljastada mõlemad kaardid, kuid rohkem kõrge tase. See säästab teid probleemidest, kui mõne maksesüsteemi töös esineb tõrkeid.

Korrespondentkontode registreerimisel on nende kahe kaardi vahel ka üks erinevus: Mastercard võimaldab kasutada dollarit ja eurot, Visa - ainult USA valuutat.

Enamik panku pakub kõige sagedamini registreerimist plastkaart Visa või MasterCard. Klient tavaliselt ei mõtle sellele, kas nende maksesüsteemide vahel on erinevusi, kumb on mugavam ja kuidas õiget valida. Niisiis, me räägime kõigist nendest aspektidest edasi.

Et vastata küsimusele, mis vahe on Visal ja Mastercardil, tuleks arvestada nende maksesüsteemide alusel väljastatavate pangatoodete tasemetega. Nimelt:

1. Elektroonilist tüüpi kaardid. Need on kõige lihtsamad plastiliigid, mida välismaal kasutada ei saa. Lisaks pole neil 18-kohalise numbri tõttu alati võimalik ostu eest tasuda internetis. Mõned neist toodetest vabastatakse koheselt ja ilma kliendi nimeta. Selline plastik on saadaval Visa Electroni või Maestro (sama Mastercard) alusel. Selle maksumus on teistest suurusjärgu võrra odavam, mistõttu kasutatakse seda sageli pensionide, sotsiaaltoetuste või üliõpilasmaksete arvutamisel.

2. Standard. Omama täielik nimekiri põhifunktsioonid. Võimaldab sooritada oste veebis, teha makseid välismaal, vastu võtta ülekandeid ja teha makseid. Neil on keskmine sularaha väljavõtmise limiit. See toode on suurepärane võimalus neile, kes soovivad lihtsalt kaarti "ei ole sagedased". Välja antud mõlema maksesüsteemi abil. Just seda tüüpi plastikut toodetakse palgaprojektide raames.

3. Kuldne või kuldne. Sellel tootel on kõrgem staatus. Tema juurde iseloomulikud tunnused sisaldama kõrgemaid limiite raha vastuvõtmisel sularahaautomaadi või kassa kaudu, mis on eelistatud teenindusliin (mõnes pangas). Mitmed finantsasutused võimaldavad teil reisil olles välismaal raha välja võtta ilma sellise kuldkaardi omanikult vahendustasu kinni pidamata. Sellise plasti aastane hoolduskulu maksab mitu korda rohkem kui tavaline.

4. Plaatina. Registreerimiseks on saadaval Visa Platinum ja MasterCard BlackEdition. Harvadel juhtudel väljastatakse sellised kaardid kliendi soovil. See toode on saadaval suurinvestoritele, äriklientide esindajatele ja VIP-kontingendile. Sellel on märkimisväärne limiit maksetele, ülekannetele ja sularaha väljavõtule. Sisaldab uksehoidja teenust, täiendavat elu- ja tervisekindlustust ning isikliku halduri teenuseid. Iga-aastane hooldus algab 10 tuhandest rublast.

Eeltoodust järeldub, et mõlemad süsteemid on asjakohased kõikide kaartide tasemete jaoks. Pangatoodete nimetustes on vaid mõned erinevused. Saadaval on nii deebet- kui krediitkaardid. Samuti pakuvad mõned pangad arvelduskrediidi kaarte (krediidilimiidiga deebetplast).

Üldised erinevused

Maksesüsteem (PS) on eriteenus, mis võimaldab raha ülekandmiseks kasutada riist- ja tarkvaratooteid elektrooniline vorm. Peamine erinevus Visa ja Mastercardi vahel on PS-i valuuta. Visa töötati välja USA-s ja seetõttu peamine valuutaühik siin on dollar. Süsteem hõlmab umbes kahtsada riiki, Venemaal väljastatakse selle kasutamisega ligi 30% kaartidest. Just Visa on tunnustatud turuliider.

MasterCard töötab ka euroga. Vaatamata asjaolule, et ettevõtte peakontor asub New Yorgis, peetakse ettevõtet euroopalikuks. Selle süsteemi alusel väljastatakse iga 5. kaart, katvus on 210 osariiki.

Visa ja MasterCard kuuluvad rahvusvahelisse PS-i tüüpi. Nende kasutamine on võimalik kõikjal maailmas, mis on varustatud iseteenindusseadme või hankimisseadmega.

Maksesüsteemide võrdlus

Samuti peaksite Visa või MasterCardi valiku üle otsustamiseks pöörama tähelepanu nende eelistele ja puudustele:

1. Kättesaadavus. MasterCard teeb koostööd sadade Venemaa pankadega. Visal on vähem partnereid - 85. MasterCardi kaarti on lihtsam hankida, sõltumata valitud pangast. Kuid samal ajal on Visa klientide arvu poolest Venemaal MasterCardist pea kaks korda ees.

2. Laotamine. MasterCardiga saab tasuda rohkemates riikides, mis on Visaga võrreldes kindel eelis. Sest arenenud riigid ja suurlinnades on see eelis väheväärtuslik. Jaemüügipunktides saate maksta mis tahes pangakaardiga.

3. Online makse. Saadaval mõlemale PS-le, välja arvatud elektrooniline loodiplast.

4. Ohutus. Mõlemad süsteemid töötavad suletud teenuste alusel, mis tagavad valdaja ja tema isikuandmete turvalisuse Raha. Kliendi põhiülesanne on mitte kahjustada plastikut. Selleks on soovitatav oma kaardiandmeid mitte kellelegi avaldada, mitte sisestada infot tundmatute ressursside kohta ning kaotuse korral see koheselt blokeerida.

5. Kasuta välismaal. Välismaal maksmiseks sobivad kõik kaardid, välja arvatud Electron ja Maestro. Erandiks on kaugolekud, mis PS-iga ei tööta. Mõnel juhul on enne reisimist soovitatav selgeks teha makseviisid konkreetse riigi territooriumil, et vältida rahalistele vahenditele juurdepääsu kaotamist.

6. Lisavalikud. Iga PS pakub kaardiomanikele täiendavat kindlustust, uksehoidja teenust vihjeliin. Nende teenuste kättesaadavus sõltub plastiku olekust. Lisaks on PS-l spetsiaalsed lojaalsusprogrammid: need pakuvad tasuta kinopileteid, ekskursioone Venemaa ja maailma suurimatesse linnadesse, allahindlusi restoranides ja poodides.

Mida valida?

Raske on öelda, kumb kaart on parem - Visa või MasterCard. Mõlema toote kasutamine on mugav ja ohutu, seega taandub kõik ennekõike isiklikele eelistustele. Paljude jaoks on võtmepunkt plastiku kasutamine väljaspool riiki. Sellisel juhul sõltub toote valik otseselt sihtriigist. Dollarites denomineeritud riikide jaoks on parem väljastada Visa, euroriikide jaoks - MasterCard. See meede väldib topeltkonverteerimist. Kui aga osariikide valuuta on erinev (näiteks baht, naelsterling, jeen jne), siis ei saa vältida valuutade teisest vahetust.

Erinevused Visa ja MasterCardi vahel ei ole silmatorkavad, kuid need on olemas. Seda või teist plasti on võimatu kindlalt soovitada.

Kui kaarte plaanitakse kasutada ainult Venemaa territooriumil, on valiku erinevus nullilähedane.