Suurem osa oma ettevõtte teatud arenguetapis olevatest üksikettevõtjatest vajab finantsvõimendust. Käibekapitali täiendamiseks, vajaliku kauba või tehnika soetamiseks, uue kontori või esinduse avamiseks või uue suuna käivitamiseks - laenu võtmisel võib olla palju põhjuseid.

Kuid selleks, et laen muutuks mugavaks vahendiks, mitte koormaks, mis võib noort ettevõtet rikkuda, tuleb valida õige laenuandja. Ja esimene asi, mis enamikule venelastele meelde tuleb, on Sberbank. Kas nad annavad laenu üksikettevõtjatele?

Nõuanded neile, kes otsustasid Sberbankist laenu võtta, ja kõik üksikettevõtjatele sellest pangast laenu väljastamise tingimuste kohta on meie artiklis.

Panga tootesari üksikettevõtjale

Üksikettevõtjatele Sberbank pakub mitmeid laene. Need võib laias laastus jagada kahte kategooriasse:

• tagatise nõudmine pandi või käenduse vormis;
• tagatiseta laenamine.

Kokku on praegu Sberbankil kolm laenuprogrammi üksikettevõtjatele (IP): "Express kautsjon", "Usaldus" ja "Äri usaldus".

Nende toodete erinevus on selge nende nimedest.

Esimene eeldab vara olemasolu, mis on panga antud laenu tagatiseks, ülejäänud kaks väljastatakse ilma tagatiseta.

Intressimäärade vahe on väike: laenuvõtja jaoks on kõige kasumlikum “Express Secured”, mille määr on alates 15,5% aastas. Laen väljastatakse perioodiks kuni 48 kuud. Maksimaalne summa on kuni 5 000 000 rubla.

Usalduslaenu aastane intressimäär on alates 19,5%, toote "Business Trust" - alates 18,5%. Emissiooni limiidid - 300 tuhat kuni 3 000 000 rubla. Laenuperiood on piiratud 36 kuuga.

Lugege, kuidas palgakaardi omanikuna Sberbankist laenu saada ja kui kasulikud on pakkumised eraisikutele.

Ettevõtluse arenduslaenu väljastamise tingimused ja nõuded laenusaajale

Sberbank on valmis eraettevõtjatele laenu andma üsna soodsatel tingimustel. Vahendid antakse ilma tagatiseta(toodetele „Usaldus“ ja „Äriusaldus“) kuni 36 kuuks või tagatakse olemasoleva kinnisvaraga.

TÄHTIS! Kinnistu peab olema registreeritud üksikettevõtja nimele, kuigi mõnel juhul on pank valmis arvestama eraisiku varaga.

Minimaalne äritegevuse periood igat liiki tegevuste puhul on 6 kuud. Vähemalt 18 kuud– üksikettevõtjatele, kes tegelevad järgmiste teenustega:

Sihtotstarbelise laenamise korral ei nõuta laenatud vahendite kasutamise aruannet. Üle 500 tuhande rubla suuruse summa registreerimisel või panga individuaalsel nõudmisel on laenuvõtja kohustatud kaasama kohustuste tagatiseks käendaja.

Ka kiirlaenu tagatisel ei ole vaja aruannet laenatud raha sihtotstarbelise kasutamise kohta. Laen väljastatakse perioodiks kuni 4 aastat. Tagatisobjektiks võib olla vara, mis kuulub kas laenusaajale endale või tema käendajale. Olemasolevad seadmed võivad olla tagatiseks.

Selle toote tavaintressimäär üldtingimustel jääb vahemikku 17–19% aastas.

Peamised nõuded laenuvõtjale on järgmised:

• vanus 23 kuni 60 aastat (alla 25-aastastele kehtib piirang - tegevusaeg peab olema vähemalt 12 kuud);
• Venemaa kodakondsus;
• pangakonto olemasolu (kui teil seda pole, saate selle avada pärast laenu kinnitamist);
• alalise registreerimise olemasolu piirkonnas, kus panka taotlete.

Pank vaatab taotluse läbi kolme päeva jooksul alates kogu dokumentide paketi esitamise kuupäevast.

Kas laenu on võimalik saada sularahas, ilma käendajateta?

Kahjuks eraettevõtjatele on alati olnud rangemad laenutingimused kui laenuvõtjatele – eraisikutele.

Ilma käendaja või Sberbanki tagatiseta pole lihtsalt võimalik laenu saada. Kuid on oluline nüanss.

See ei ole võimalik, kui taotlete otse ärilaenu. Kui vajate summat, mis ei ületa 1 500 000 rubla ja olete valmis leppima kõrgemate intressimääradega, siis on alati saadaval tavalised tarbimislaenud.

Sel juhul märgib laenuvõtja palgava organisatsiooni veerus lihtsalt oma üksikettevõtja andmed. Loomulikult peab nii seda tüüpi laenu kui ka ärilaenu puhul üksikettevõtja olema aktiivne, omama arvelduskontot ja käivet.

Samuti ei tohiks unustada õigeaegseid maksusoodustusi.

Kui pöördume tagasi konkreetselt Sberbanki laenude ärisuuna juurde, siis ilma käendajata on võimalus saada summa, mis ei ületa 500 tuhat rubla (piirkondades - 300 tuhat). Kuid vaja on maksimaalset dokumentide paketti ja taotlust kontrollitakse hoolikalt.

Kuidas saada: nõutavad dokumendid

Räägime nüüd otse laenutaotluse täitmiseks vajalike dokumentide paketist.

Võib olla, alguses tundub see teile hiiglaslik, kuid pärast esimest ehmatust saab see tavaliselt selgeks et teil on kõik need paberid juba laos, kui te tegelikult tegelete äritegevusega.

Jääb vaid need kokku korjata ja panka viia.

Laenu taotlemiseks vajate:

• isiklikud dokumendid (Vene pass, sõjaväe ID - kui olete alla 27-aastane, INN ja SNILS, ajutine registreerimine, kui on, soovi korral lisadokumendid);
• paberid üksikettevõtjatele - ühtses riiklikus üksikettevõtjate registris registreerimise ja maksuteenistuses registreerimise tõend;
• teave majandustegevuse kohta: luba teatud tüüpi tegevusteks (vajadusel), ehitustöödele lubamise tunnistus (vastava tegevusliigi kohta), dokumendid eluruumide (kontor, kauplus jne) kasutusõiguse kohta - selleks võib olla üürileping, ostuõigusega liising, omanditunnistus vms;
• finantsdokumentatsioon: aruanne koos maksuhalduri poolt selle aktsepteerimise kinnitusega, maksu tasumist kinnitavad dokumendid;
• käendaja isiklike dokumentide pakett, millele lisandub 2-NDFL-i sertifikaat viimase 6 kuu kohta, kui viimane ei ole laenusaaja pereliige.

See on peamine dokumentide pakett, mida Sberbank vajab taotluse läbivaatamiseks.

PEAB TEADMA: Lisaks võidakse nõudmisel nõuda täiendavaid pabereid – eelkõige tagatisvara omandiõiguse kohta. Viimane lihv on otse täidetud küsimustik, kuid selle täidavad esinduses juhid vastavalt kliendile.

Oleme dokumentidest rääkinud, nüüd on aeg liikuda kõige huvitavama osa juurde - laenu vormistamise ja väljastamise protseduuri juurde.

Kas olete olemasolust kuulnud? Räägime teile selle eesmärgist ja eelistest meie veebisaidil!

Registreerimise kord

Üksikettevõtjale ettevõtluslaenu saamise kord ei erine praktiliselt eraisiku poolt tarbimislaenu saamise korrast.

Esiteks peate koguma kõik vajalikud paberid ja võtma ühendust teie valitud filiaaliga, mis pakub teenuseid juriidilistele isikutele. Kui olete taotluse esitanud, oodake ülevaatamist kolme päeva jooksul. ja otsuste tegemine.

Kui olete taotlenud Bail Expressi programmi, oodake hindaja külla. Pank peab kontrollima tagatise seisukorda.

Ilma tagatiseta laenuprogrammi puhul summas kuni 1 000 000 rubla ekspertiisi tegevuste läbiviimise hindamiseks ei tehta; kui summa oli suurem, toimub see kokkuleppel laenuvõtjaga. Pärast seda teeb pank lõpliku otsuse ja väljastab raha.

Tagatislaenu puhul toimub see samaaegselt pandilepingu täitmisega, kandes raha pangas avatud arvelduskontole.

Raha saab sealt välja võtta ja kasutada oma äranägemise järgi. Tagatiseta laenu puhul saab laenuvõtja sularaha kätte kohe pärast laenulepingu sõlmimist panga kassast.

Lõpetuseks tahaksin anda paar näpunäidet neile, kes plaanivad taotleda laenu üksikettevõtjale. Kõigepealt pöörake tähelepanu laenusummale.

Alati on parem võtta vahendeid reserviga, 20% rohkem kui nõutav summa. Pange vihmaseks päevaks lisaraha kõrvale; see võib olla kasulik, kui teil on probleeme maksetega.

See kehtib eriti tagatisega laenude kohta. Kahju on mitmete hilinemiste tõttu kinnisvarata jääda.

Üldine nõuanne hiljuti tegevust alustanud üksikettevõtjatele on valida Sberbanki tarbimislaenu ja üksikettevõtja laenu vahel.

On üks nüanss, mida pangad tavaliselt välja ei ütle – te ei saa endale rohkem kui ühte sellist laenu võtta ning tagasimakseprotsessi käigus võib vaja minna lisavahendeid. Ja teised pangad annavad ärilaenuga laenuvõtjatele tavalisi tarbimislaene suure vastumeelsusega.

Seetõttu on valik teie. Ärilaenud on atraktiivsema intressimäära ja kõrgema krediidilimiidiga, kuid üldiselt on see nende ainus eelis. Tarbimislaene on lihtsam saada ja teenindada, kuigi see on kallim.

Kokkupuutel

Tehniliselt sarnaneb laenu saamine üksikettevõtjale mittesihtotstarbelise tarbimislaenu saamisega. Esiteks peab oma ettevõtte omanik tutvuma väikeettevõtete omanikele laenu andmiseks mõeldud Sberbanki pakkumiste valikuga. Järgmisena valib ärimees sobiva programmi ja järgib allolevat algoritmi:

1. Laenu taotlemisel pangale esitatavate dokumentide kogumine;
2. Laenaja raha saamiseks avalduse täitmine ja selle esitamine koos dokumentidega;
3. Taotluse läbivaatamise ootamine – positiivse otsuse korral toimub järgmine samm;
4. Ärimehe laenulepingu tingimustega tutvumine ja dokumendi allkirjastamine;
5. Raha laekumine valitud meetodil - sularahas või sularahata.

Kui kavatsete taotleda Sberbankis tagatise vastu ettevõtluse arendamise laenu üksikettevõtjale, on laenusaaja lisaks kohustatud koguma tagatise kohta dokumendid ja hindama seda. Kui valitud tagatis on panga poolt heaks kiidetud, siis tasutakse rahasumma objekti enda või selle dokumentide tagatisel.

Pärast laenuraha laekumist on ettevõtja kohustatud võla viivitamata ja täies mahus tagasi maksma. Selleks tuleb kasutada individuaalset maksegraafikut – selle väljastab laenuandja peale laenutehingu sõlmimist. Võlgade tasumiseks on palju võimalusi.

Üksikettevõtja laenu tingimused

Sberbanki üksikettevõtjate laenutingimused sõltuvad sellest, millise konkreetse laenuprogrammi üksikettevõtja valib. Täna pakub ettevõte väikeettevõtete omanikele tagatisega laene ja krediiti. Pidage meeles, et see pank ei anna raha algajatele ettevõtjatele, kellel pole veel sissetulekut ega töökogemust. Alustuseks oleks parem taotleda Sberbankis üksikettevõtjate tarbimislaen.

Lühidalt võib üksikettevõtjatele pakutavaid laenupakkumisi kirjeldada järgmiselt:

• "Usaldus". Mittesihtotstarbeline laen, mida saab kulutada ettevõtlusele. Tähtaeg kuni 3 aastat, kuni 3 000 000 rubla;
• "Ärifond". Tagatiseta laen üksikettevõtjale tagasimakseperioodiga kuni 3 aastat ja intressimääraga 12% aastas;
• "Äri arvelduskrediit". Raha kulude katteks. Kuni 12 kuud, summa kuni 17 000 000 rubla;
• "Äri käive". Laen käibekapitali täiendamiseks. Kuni 48 kuud, summa alates 150 000 rubla.

Ettevõtjatel on võimalik saada investeerimislaenu ka programmi Business Invest raames. See laen on antud ettevõtluse arendamiseks. Tähtaeg - kuni 10 aastat (kaasa arvatud), summa alates 150 000 rubla.

Liising

Kõnealune pank pakub ettevõtjatele ja ärimeestele palju tulusaid liisinguprogramme. Nende raames saab liisinguga soetada kauba- ja sõiduautosid, aga ka tarbesõidukeid ja mitmeid erivarustust. Liisingu kasutamiseks tuleb esitada avaldus ja saada kooskõlastus. Pärast seda sõlmib ettevõtja liisingulepingu, teeb ettemaksu ja saab seadmed rendile.

Kautsjoni vastu

Kui teil on vaja Sberbankist üksikettevõtja ärilaenu madala intressimääraga saada suurt laenu, peaksite valima programmi "Express Secured". Vaatlusaluse laenupakkumise raames antakse ärimehele kinnisvara või tehnika tagatisel laenu summas 300 000 kuni 5 000 000 rubla. Võlg tuleb tagasi maksta 6 kuu kuni 3 aasta jooksul (kaasa arvatud). Maksumäär 15,5% kuni 17,5% aastas.

Laenu intressid

Laenu intressid

• "Usaldus". Alates 16% aastas;
• "Äri usaldus". Alates 12% aastas;
• "Express kautsjoni vastu." 15,5% kuni 17,5% aastas;
• "Äri arvelduskrediit". Alates 12% aastas;
• "Äri käive". Alates 11% aastas.

Ettevõtja ärilaenu konkreetne intressimäär valitakse individuaalselt. Intress sõltub paljudest teguritest, sealhulgas laenusummast, võla tagasimakse perioodist ja tagatise olemasolust.

Milliseid dokumente on vaja üksikettevõtja laenu taotlemiseks?

Enne Sberbanki üksikettevõtjale laenu võtmist pidage meeles, et sellist laenu saate taotleda ainult organisatsiooni kontorisse isiklikult külastades. Internetis registreerimine, mis on saadaval üksikisikutele, on väikeettevõtete omanikele suletud. Veenduge, et läheduses oleks panga filiaal, mida vajate.

• Ärijuhi ja osalise tööajaga potentsiaalse laenuvõtja passiandmed;
• Ettevõtte tegevuse finantsdokumentatsioon – finants- ja raamatupidamisaruanded;
• Teave üksikettevõtja tegevuskoodide kohta vastavalt OKVED klassifikaatorile.

Kui kavatsete väljastada tagatisega laenu, on vaja Sberbanki laenu saamiseks täiendavaid üksikettevõtja dokumente. Sel juhul peate ülaltoodud dokumentidele lisama dokumendid, mis kinnitavad laenuvõtja õigust tagatist omada ja seaduslikult käsutada.

Miks nad ei anna Sberbanki üksikettevõtjale laenu?

Põhjuseid, miks Venemaa populaarseim pangandusorganisatsioon üksikettevõtjatele laenu ei anna, on palju. Pank laenu väljastamisest keeldumise põhjuste mõistmine võib ärimeest suuresti aidata - ta vaatab oma puudused uuesti läbi ja kõrvaldab tegurid, mis takistavad raha saamist. Tõenäoliselt õnnestub järgmine registreerimiskatse. IP-tõrke peamised põhjused:

• Laenuandjal tekkis kahtlus üksikettevõtja dokumentide ehtsuses. Enne ärimehele sularahalaenu andmist uurib Sberbank üksikasjalikult ettevõtja esitatud dokumente. Kui selles leitakse ebakõlasid ja muid kahtlasi aspekte, keeldutakse raha väljastamisest;
• Potentsiaalse laenuvõtja äri on tegutsenud vähem kui 6 kuud. Paljud pangad, sealhulgas Sberbank, nõuavad üksikettevõtjatelt, et nende ettevõte tegutseks laenu taotlemise ajal vähemalt 6 kuud. Kui teil sellist kogemust veel pole, on keeldumise tõenäosus suur;
• Ebapiisav näitaja kliendi maksevõime kohta. Kui ettevõtja isiklik sissetulek või tema ettevõtte kasum ei ulatu panga miinimumnõueteni, ei saa loota laenu saamisele. Küll aga saate olukorda parandada, andes pangale tagatiseks vara.

Sberbanki laenu saamine üksikettevõtjatele pole nii lihtne, kuid see on võimalik. Selle fakti teadmisest piisab, et pärast esimest keeldumist mitte alla anda ja uuesti taotleda, kui see on uuesti lubatud. Kui väikeettevõte vajab rahalist tuge, võtke julgelt ühendust Sberbankiga.

Need on kaks kõige populaarsemat valikut:

Üksikettevõtjad kogevad teatud raskusi, kui taotlevad pankadest oma ettevõtte jaoks laenu. Mõned pangad ei tee de facto koostööd üksikettevõtjatega või teevad nendega koostööd ilmselgelt halvematel tingimustel kui juriidiliste isikutega.

Kas Sberbank annab laenu üksikettevõtjatele?

Julgeolekunõukogu suhtumises ettevõtjatesse sellist diskrimineerimist ei ole. Väikeettevõtetele suunatud Sberbanki programmid on suunatud nii LLC-de omanikele kui ka üksikettevõtjatele.

Sellest annavad tunnistust vähemalt täiesti võrdsed tingimused ettevõtluse alustamiseks laenu väljastamisel: see väljastatakse sama intressimääraga ja samadel tingimustel.

Eraomanik saab sarnaselt osaleda ka teistes väikeettevõtete rahastamisprogrammides:

Kas üksikettevõtjal on raske Sberbankist laenu saada?

Eelnev ei tähenda, et pank oleks täiesti ükskõikne, kes rahastamist taotles. Julgeolekunõukogu ja erineva organisatsioonilise ja juriidilise vormiga väikeettevõtete esindajate suhete vormistamises on erinevus.

Esiteks on need sätestatud õigusaktidega, mille kohaselt on dokumendivoo reeglid erinevatel OPF-idel erinevad.

Need kaks põhjust võivad küll laenu väljastamise raskendada, kuid nende mõju pole nii suur (dokumentide liikumine pole probleem, käendajad on ka olemas).

Seetõttu võime üldiselt eeldada, et Sberbankist laenu taotledes pole üksikettevõtja halvemates tingimustes kui LLC omanik. Mõlemal juhul on võtmetähtsusega ettevõtte objektiivsed tunnused: kapitali maht, kasumlikkus, väljavaated, finantsaruandluse omadused jne.

Mis on suuremate koefitsientide põhjus?

Eespool mainisime, et olukord juriidiliste isikute diskrimineerimisega on üsna levinud. Miks jääb Sberbank erandiks?

See on üsna lihtne. Põhjus, miks pangad ei soovi üksikettevõtjatele tagatiseta laene väljastada (ja sageli ei väljasta, isegi kui ettevõtja ei taotle tühjade kätega, vaid enam-vähem sobiva tagatisega), ei peitu see põhjus ettevõtluses. Põhjus on pankades endis.

Neid tunnuseid vaadates on lihtne aru saada, et juriidiline isik tervikuna on panga jaoks “mugavam” klient:

• Lihtsam analüüsida (rohkem aruandlust).
• Tavaliselt nõutakse suuremaid võlasummasid - mis tähendab, et kliendi "efektiivsus", st temalt saadav tulu, on suurem.
• Tavaliselt on midagi tagatiseks anda.

Siit lihtne järeldus: kui panga poole pöördub suhteliselt vähe eraettevõtjaid, pole tal lihtsalt mõtet luua osakonda (või vähemalt palgata spetsialisti), kes töötaks spetsiaalselt üksikettevõtjatega. Pank teenib paari suure lepingu pealt rohkem kui mitmekümne väikese lepingu pealt: milleks töötada madala kasumlikkusega nišis?

Ja kuna pangal pole spetsiaalselt eriolukordade jaoks osakonda ega spetsialiste, võib ta keelduda ettevõtjast, kes vastab täielikult kõigile laenuvõtjale esitatavatele nõuetele.

Olukorda tervikuna on kirjeldatud eespool. See ei ole tüüpiline kõikidele pankadele. Ja loomulikult ei saa see lihtsalt kehtida Sberbanki kohta, millel on riigi suurim kliendibaas. Töötajad. kes mõistavad ettevõtjatena äri tegemise keerukust, lihtsalt ei saa seal olla. Nõudlus on liiga suur.

Kodanikud, kes otsustavad ettevõtlusega tegeleda, seisavad sageli silmitsi rahaliste vahendite puudumisega. Paljud pangad keelduvad alustavatele ärimeestele laenu väljastamast või nõuavad neilt liiga kõrgeid intressimäärasid. Sberbankist saab laenu üksikettevõtjatele saada soodsamatel tingimustel kui teistes finantsasutustes. Organisatsioon annab väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu alandatud intressimääraga ja ilma tagatiseta.

Sberbankis üksikettevõtja laenu andmise eelised

Ettevõttega tehtava koostöö üks peamisi eeliseid on laenu ennetähtaegse tagastamise võimalus ilma vahendustasu võtmata. Sberbank kaitseb oma kliente petturite tegevuse eest akreditiivi makseviisi kaudu, s.o. raha kantakse üksikettevõtja partneri kasuks pangaülekandega. Kui selgub, et pakkumis- või maksedokumendid on kolmandate isikute poolt ebaseadusliku kasu saamise eesmärgil võltsitud, tühistab pank tehingu. Muud Sberbankiga koostöö eelised:

• Võla põhiosa tagasimaksmise ajatamise võimaldamine. Kodanik peab tasuma laenult intressi, kuid igakuised maksed on väiksemad kui laenule algselt kehtestatud.
• Raha andmine oma ettevõtte arendamiseks. Kui laenuvõtja on just otsustanud oma ettevõtte asutada, on tal võimalik saada laenuandjalt finantseeringut. Otsust selliste laenuprogrammide kohta mõjutab äritegevuse spetsiifika.
• Võimalus saada tagatiseta laenu.
• Sularaha väljavõtmise eest tasu ei võeta.

Väikeettevõtete laenude tüübid

Sberbank pakub ärimeestele erinevat tüüpi laene. Juriidilisel isikul on õigus valida laenuprogramm ja võla tagasimaksmise viis. Sihtlaenu puhul on aastane intressimäär madalam ja tagasimakse tähtajad pikemad. Ärimehed võtavad sageli mittesihtotstarbelisi laene, et korvata käibekapitali puudumist. Sberbank on üksikettevõtjatele välja töötanud järgmised laenuprogrammid:

• Igaks otstarbeks ilma tagatiseta ja käendajateta. Ettevõtja ei pea laenu saamiseks või kinnisvara hüpoteegi seadmiseks kaasama sõpru, kuid samal ajal peab kodaniku ettevõte läbima ametliku sertifitseerimise oma valdkonnas ja tootma stabiilset sissetulekut.
• Tagatis mis tahes eesmärgil. Klient saab raha paigutada oma äranägemise järgi, kuid on kohustatud pantima vallas- või kinnisvara.
• Käibekapitali täiendamiseks. Üksikettevõtja saab selle laenu abil täiendada ettevõtte kapitali. Raha saab väljastada kautsjoni või käenduse vastu.
• Sõidukite, tehnika ja kinnisvara ostmiseks. Laen antakse kliendile selleks, et ta saaks uuendada oma tehnikaparki ja tõsta enda tootmise efektiivsust.
• Liising. Sberbanki abiga sõlmivad üksikettevõtjad seadmete, kinnisvara ja sõidukite pikaajalisi liisingulepinguid. Pärast võla täielikku tasumist saab klient osta seadmeid märkimisväärse allahindlusega.
• Pangagarantiide andmine. Üksikettevõtjale antakse vahendeid partneriga tehtavatest kohustustest tulenevate kohustuste tagamiseks.
• Laenude refinantseerimine teistest pankadest. Juriidilised isikud, kes on võtnud laenu teistelt laenuandjatelt ebasoodsama intressimääraga, saavad Sberbankis laenu uuesti väljastada.
• Programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks. Selle valitsuse projekti kohaselt antakse ärimeestele raha oma tegevuse laiendamiseks alandatud intressimääraga.

Laenu tingimused

Üksikettevõtjale laenu andmise omadused sõltuvad valitud pangatootest ja ettevõtte olukorrast. Kodanikul peab olema regulaarne sissetulek. Mõnede pangatoodete puhul saavad laenu isegi üle 65-aastased inimesed. Üksikettevõtjaid peetakse füüsilisest isikust ettevõtjateks, kuid Sberbank nõuab nende ametlikku töötamist. See kehtib eriti üksikisikute kohta, kes on hiljuti oma ettevõtte asutanud. Laenu andmise tüüptingimused on järgmised:

1. Laenuvõtja vanus on 22-60 aastat.
2. Garandi olemasolu üksikisiku või ettevõtte kaasomaniku näol.
3. Minimaalne intressimäär on 12,3%.
4. Ettevõte on vähemalt 12 kuud vana.
5. Projekti elluviimiseks vajaliku sissemakse suurus ei tohiks olla väiksem kui 15% laenusummast.

Sberbanki nõuded laenuvõtjatele

Sberbank püüab end võimalikult palju riskide ja kahjude eest kaitsta, seetõttu kontrollib ta potentsiaalseid laenuvõtjaid hoolikalt. Nõuetele vastavad üksikettevõtjad saavad laenu, teised aga keelduvad. Võlgnevuse mittetäieliku tasumise võimaluse korral lükatakse kliendi avaldus rahuldamata. Laenuvõtjate kontrollimisel pööravad kindlustusandjad tähelepanu järgmistele punktidele:

• Vanus. Laenusaaja peab olema vähemalt 21-aastane ja mitte vanem kui 60 aastat. Pensioniealised ettevõtjad saavad kasutada vaid teatud laenutooteid.
• Laenajal peab olema üksikettevõtja registreerimistunnistuse originaal.
• Üksikettevõtja peab töötama väikese ja keskmise suurusega ettevõttena 12 kuud.
• Edukas ettevõtlustegevus peab toimuma 6 kuu jooksul. See kriteerium on suhteliselt ebamäärane ja sõltub kodaniku tegevusalast. Ettevõtetele, kelle kulud ületavad tulusid, laenu ei anta.
• Käendajate ja likviidse vara olemasolu.

Kuidas saada laenu üksikettevõtjale

Ettevõtja peaks võtma ühendust ettevõtte laenuosakonnaga. Sberbanki üksikettevõtja laenu eeltaotluse täitmiseks ei ole vaja kontorit isiklikult külastada. Võite täita laenuandja veebisaidil oleva vormi või jätta suulise taotluse, helistades vihjeliinile. Pärast seda, kui kodanik on saanud esialgse loa üksikettevõtja laenu saamiseks, peab ta täitma järgmised sammud:

1. Teise taotluse esitamiseks külastage organisatsiooni lähimat filiaali. Nõutavate dokumentide loendi saab esitada Sberbanki tugiteenuse haldur. Taotluse esitamisel tuleks välja selgitada kellaaeg ja kuupäev, millal pangatöötaja potentsiaalse laenuvõtja ettevõtet kontrollimiseks külastab.
2. Oodake oma taotluse kohta otsust. Taotlejaga võetakse ühendust pärast organisatsiooni tegevuse kontrollimist.
3. Võta laenu. Positiivse otsuse korral saab kodanikule raha anda sularahas, kanda kontole või saata kohe maksedokumendi abil teise ettevõttesse.

Registreerimise kord

Üksikisikud teavad pärast üksikettevõtja staatuse saamist harva täpselt, milline laenutoode neile sobib. Sberbanki esindajad aitavad teid konsultatsiooni käigus laenu valimisel. Juhid on kohustatud edastama kogu teabe laenutingimuste kohta ja kliendi soovi korral arvutama enammakse suuruse. Pärast laenutoote valimist peate võtma ühendust juhiga, et selgitada välja, milliseid sertifikaate ja dokumente vaja läheb. Laenu saamise kord:

1. Eeltaotluse esitamine. Soovi korral saab kodanik kohe esitada valmis dokumentide paketi. See säästab veidi aega laenu taotlemisel.
2. Kliendi esitatud teabe analüüs. Analüütikud koos tagatisteenusega kontrollivad sõlmitud tehingu õiguslikku puhtust. Laenuprogrammide puhul, mis ei nõua tagatist, vastutab haldur andmete analüüsimise eest.
3. Laenuvõtja ja tehingu kohta teabe saatmine tagatisteenusele. Eksperdid hindavad üksikisiku maksevõimet, usaldusväärsust ja tehingu riskantsust. Tegelikult teevad nad taotluse kohta lõpliku otsuse.
4. Lepingu allkirjastamine. Kui klient tunnistatakse usaldusväärseks, sõlmitakse leping laenusaaja elu- või töökohale lähimas pangakontoris. Tehingu eest rohkem kui 5 miljonit rubla. Ruumis on turvaspetsialist.
5. Raha ülekandmine kliendikontole. Sihtlaenu korral kantakse raha kohe üksikettevõtjale teenuseid või tooteid pakkuva organisatsiooni kontole.

Taotluse läbivaatamiseks vajalike dokumentide loetelu

Kodus peate selle Sberbanki veebisaidilt alla laadima ja täitma laenuvõtja taotlusvormi. Täidetud vormi näidise leiate sealt. Lisaks passile ja teisele isikut tõendavale dokumendile (madruse ID, pensionitunnistus, sõjaväetunnistus jne) peate koguma kõik üksikettevõtja asutamis- ja registreerimisdokumendid. Ilma selleta keelduvad pangatöötajad kliendilt avaldusi vastu võtmast. Kohustuslikud dokumendid hõlmavad järgmist:

• tõend, mis kinnitab ettevõtlusmaksu tasumist;
• pangaväljavõte, mis näitab rahaliste vahendite liikumist kontol;
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist / juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• TIN (individuaalne maksumaksja number);
• litsents, mis kinnitab ettevõtte akrediteerimist konkreetsel tegevusalal (vajadusel);
• viimase aruandeperioodi finantsaruanded;
• tunnistus 2-NDFL, kui ettevõtja töötab teises ettevõttes.

Taotluse läbivaatamise periood

Eelneval nõudmisel saabub vastus sageli päeva jooksul. Laenuprogrammide puhul, mis ei vaja tagatist, vaadatakse taotlused läbi 3 päeva jooksul. Kui kodanik kavatseb võtta suure rahasumma, võib kontrollimine võtta aega 2-3 nädalat. Väikelaenu puhul kuni 500 000 rubla saab vastus 2 päeva jooksul. Liisingudokumentide kontrollimise kestus on 2 tööpäeva.

Keeldumise põhjused

Pärast dokumentide esitamist üksikettevõtjale Sberbankis laenu saamiseks tehakse negatiivne otsus, kui laenuvõtjale on määratud ebausaldusväärse staatus. Ettevõtjale, kellel on stabiilne sissetulek ja kõrge kasumimarginaal, kuid tema ettevõte ei vasta muudele panga kehtestatud kriteeriumidele, võidakse laenu andmata jätma. Taotluse tagasilükkamise võimalikud põhjused:

• Halb krediidiajalugu. Kodanik saab võtta hüpoteegi, mille tagatiseks on laenuvõtja vara. See aitab pangal kompenseerida riske, mis tekivad halva krediidiajalooga kodanikele raha väljastamisel.
• Ettevõtte likviidsus ei ole põhjendatud. Ettevõtja peaks oma olemasoleva äriplaani ümber töötama. Erilist tähelepanu tuleks pöörata projekti esitlusele. Äriplaan ei tohiks sisaldada vigu ja selles peaks olema kõik vajalikud arvutused.
• Ettevõte kasutab lihtsustatud maksustamissüsteemi või maksab kaudselt tulumaksu (UTII). Ainus väljapääs sellises olukorras on maksurežiimi muutmine.

Ärimehele omistatakse ebausaldusväärse laenuvõtja staatus pärast tema äritegevuse hindamist. Tarbimislaenu saab taotleda üksikettevõtja, kui talle keeldutakse laenu andmast juriidilisele isikule. Selliste laenude peamiseks puuduseks on kõrged intressimäärad, mis on teie enda ettevõtte arendamiseks kriitilise tähtsusega. Pangaga saab kodanik uuesti ühendust võtta siis, kui on kogunud väikese kapitali ja suurendanud äritulu. Seejärel saab ettevõte esialgse otsuse tühistada ja anda ettevõtjale laenuraha.

Millist laenu saate Sberbankist üksikettevõtjale 2019. aastal?

Organisatsioon on välja töötanud palju laenuprogramme alustavatele ja arenevatele ärimeestele. Need erinevad mitte ainult intressimäära ja laenusumma, vaid ka eesmärgi poolest. Ettevõte annab ettevõtjatele väikeseid rahasummasid eeldusel, et äri on kasumlik, ilma tagatiseta ja eesmärgi kinnitamise vajaduseta. Tabelis on näidatud Sberbanki üksikettevõtjate erinevat tüüpi laenude praegused tingimused:

Laenuprogrammi nimi	Eesmärgid ja eesmärk	Intress (%)		Laenu tähtaeg kuudes
Usaldus (ilma tagatiste ja käendajateta)	Projekti hetkevajaduste rahastamine ilma vahendite sihtotstarbelist kulu kinnitamata		80 000 kuni 3 miljonit
Kiire kautsjon	Oma ettevõtte arendamine, varade ost		300 000 kuni 5 miljonit
Ärikäive	Jooksvate kulude kompenseerimine, käibekapitali täiendamine, pakkumistel osalemine
Express arvelduskrediit	Maksekorralduste, akreditiivide täitmine		50 000 kuni 2,5 miljonit
Ettevõtte arvelduskrediit	Võlgade tagasimaksmine teistele ettevõtetele, planeeritud kulutehingute teostamine		100 000 kuni 17 miljonit
Ärikinnisvara	Kaubanduskeskuste, ladude, kruntide, kaubanduspindade ja muu ärikinnisvara ost
Ärivara	Põllumajandustegevuse korraldamiseks vajalike seadmete ostmine
Äriauto	Sõiduautode, veoautode, ühistarbesõidukite, eritehnika ja muud tüüpi sõidukite ost
Kiire hüpoteek	Elamu- ja ärikinnisvara ost ametlikult käitatavates objektides

Laen "Usaldus" ilma tagatiseta ja käendajateta

Juriidilised isikud, kelle sissetulek on alla 60 miljoni rubla, saavad taotleda raha saamist selle pangatoote kaudu. aasta pärast. Üksikettevõtjatele on eraisiku tagatis kohustuslik. Kodanik võib saadud raha kulutada nii, nagu soovib. Klient peab ettevõtlusega tegelema vähemalt 24 kuud, millest 18 kuud kaasneb stabiilse sissetuleku saamine.

Laen "Express-tagatisega"

Turvalisuse olemasolul vaadatakse taotlus läbi 2-3 päeva jooksul. Raha kulutamise eesmärgi kinnitust ei nõuta, kuid klient peab esitama dokumendid, mis tõendavad ettevõtte kasumlikkust. Kui laenuvõtjal on oma kauplus, külastavad Sberbanki eksperdid hoonet enne lepingu sõlmimist. Selle programmi raames saavad laenu ärimehed, kelle aastane sissetulek ei ületa 60 miljonit rubla.

Laen "Ärikäive"

Selle programmi raames saavad ettevõtjad, kelle aastane tulu on alla 400 miljoni rubla, saada raha tootmistoorme ostmiseks, varude täiendamiseks, pakkumiste garantiitasude maksmiseks ja võlgade tasumiseks teistele finantsorganisatsioonidele. Pank annab raha osalise tagatise vastu. Tagatiseks võib olla vara või inventar.

Krediit "Express-arvelduskrediit"

Seda pangatoodet saavad kasutada kliendid, kellel on vaja kiiresti ettevõtte käibekapitali täiendada. Neil peab olema vähemalt 6 kuud tagasi avatud Sberbanki arvelduskonto. Raha väljastamise teine ​​kohustuslik tingimus on ostjate ja vastaspoolte regulaarsete kviitungite olemasolu. Laenusaaja on kohustatud võla tagasi maksma 360 päeva möödumisel.

Krediit "Äri arvelduskrediit"

Selle laenuprogrammi raames saavad põllumajandustootjad laenu saada 100 000 rubla. Muude laenuvõtjate kategooriate puhul on laenu minimaalne suurus 300 000 rubla. Ettevõtete omanike ja laenusaajaga seotud juriidiliste isikute tagatis on kohustuslik. Ettevõttel peab olema Venemaa elaniku staatus. Laenu võtva kodaniku vanus ei tohi laenu täieliku tagasimaksmise ajal ületada 70 aastat ja aastane tulu ei ületa 400 miljonit rubla. Põllumajandustootjad saavad seda laenu, kui nad on tegutsenud vähemalt 12 kuud.

Laen "Kiirhüpoteek"

Seda laenuprogrammi on testinud paljud ärimehed. Laenu üheks eeliseks on see, et raha saab kasutada mitte ainult äri-, vaid ka elamukinnisvara ostmiseks. On teatud piirangud. Korteri või kontori saab osta kasutusvalmis kinnistutesse. Selle programmi raames ei ole võimalik kasutada raha uue hoone ehitamise alustamisel panuse tegemiseks.

Laen "Ärivara"

Selle laenu abil on ärimehel võimalik soetada äritegevuseks vajalikke seadmeid. Laenu maksumus võib sisaldada kasutuselevõtu kulusid, ostetud seadmete kindlustust 1 aastaks ja lisakomponentide ostmise kulusid. See laenuprogramm võimaldab osta nii uusi kui ka kasutatud seadmeid. Esmalt peab tehnikat hindama ekspert, kui seda on varem kasutatud.

Krediit "Business Auto"

Selle pangatoote raames on ettevõtjal võimalik saada raha, et osta äritegevuseks vajalikke sõidukeid. Peamine erinevus liisingust seisneb selles, et laenuvõtja valib iseseisvalt ettevõtted, kellelt ta sõidukeid ostab. Selle laenuprogrammi alla kuuluvad eriseadmed. Laenusumma võib sisaldada täiendavate varuosade ja kindlustuse maksumust.

Laen "Ärikinnisvara"

Laenusaaja saab võimaluse osta Sberbanki akrediteeritud arendajatelt büroo või muu rajatis ehitatavas hoones. Raha eraldamise otsustamisel võtab pank arvesse ettevõtja tegevuse eripära. Kliendil on võimalik osta valmis ärikinnisvara. Enne laenuraha väljastamist hindab organisatsiooni ekspert objekti seisukorda.

Laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Sberbank kui akrediteeritud finantseerimisasutus osaleb mõnes valitsuse projektis. Peamine on programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks. Selle projekti raames on kodanikel, kes otsustavad hakata ettevõtjaks, saada laenu riiklike vahendite osalise kaasamise teel alandatud intressimääraga. Sellesse kategooriasse kuuluvad ka laenu refinantseerimisprogramm ja sõidukiliising.

Sõidukite liising

Seadmete ja sõidukite pikaajaline rentimine on üks lihtsamaid viise ettevõtte tegevuse laiendamiseks. See protseduur on liising. Tehingus osalevad liisinguandja, liisinguvõtja, müüja, kindlustusandja ja kindlustusvõtja. Liisinguprogrammide raames pangaga suhtlemisel on kohustuslik tingimus sõidukikindlustus. Finantseerimise summa ei ületa 24 miljonit rubla. Peate sõlmima OSAGO ja KASKO kindlustuspoliisi. Üksikettevõtjad saavad kasutada järgmisi pangaliisingu tooteid:

• Kommertssõidukid. Ettemaksu suurus on 15%. Leping sõlmitakse perioodiks 12 kuni 37 kuud. Hinnatõusu määr on alates 5,08%. Rentnikul on võimalik osta sõidu- ja veoautosid kuni 5 tonni.
• Kaubavedu. Ettemaksu suurus on välismaiste tootjate seadmetel 15%, kodumaiste tootjate mudelitel 20%. Hinnatõusu määr on alates 5,08%. Rentnikul on võimalik osta kallurautosid, veoautosid, külmikuid, isomeetrilisi kaubikuid, haagiseid, poolhaagiseid kuni 41 tonni. Leping sõlmitakse perioodiks kuni 48 kuud.
• Spetsiaalne varustus. Ettemaksu suurus on 25%. Leping sõlmitakse perioodiks kuni 36 kuud. Hinnatõusu määr on alates 4,97%. Rentnikul on võimalik osta põllu-, ehitus-, tee- ja laotehnikat.

Liisingu alusel saate sõidukeid hankida ainult oma ettevõtte laiendamiseks. Maksegraafik määratakse iga laenuvõtja jaoks eraldi. Maksed võivad olla annuiteetsed, diferentseeritud, kahanevad, hooajalised. Kindlustusprogrammi tingimuste kohaselt on üksikettevõtja kohustatud ostetud seadmeid hoolikalt kasutama. Kindlustusseltsil on igal ajal õigus nõuda kindlustatud sõidukile täiendavat ülevaatust. Liisingu määr on alates 12%.

Laenu refinantseerimisprogrammid

Tootmis- või kaubabaasi laiendamiseks, käibekapitali täiendamiseks teenuste osutamiseks, tootmise moderniseerimiseks, ärikinnisvara ostmiseks, käibe- ja vallasvara remondiks ning uuenduslike tootmismeetodite kasutuselevõtuks saadud laene saab Sberbankis uuesti väljastada. Ametlikult hõlmavad riigi toetatavad refinantseerimisprogrammid:

• Ärikäive.
• Business Invest.
• Ärikinnisvara.

Programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks

Maksimaalne laenusumma on 1 miljard rubla. Programm on riigi omanduses, seega saavad laenu ettevõtjad, kes töötavad järgmistes tööstusharudes: side, transport, põllumajandus, elekter, vesi, gaasi tootmine, tootmine, põllumajandussaaduste esmane ja tööstuslik töötlemine. Väikeettevõtetele väljastatakse laenu 10,6% aastas ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele 9,6%. Laenu andmisel on mitu eesmärki:

• põhivara ostmine äritegevuseks;
• uute projektide algus;
• käibekapitali täiendamine;
• tootmise moderniseerimine ja rekonstrueerimine.

Laenu tähtaeg määratakse vastavalt laenusaaja majanduslikule olukorrale, kuid soodusrahastuse kestus ei tohi ületada 3 aastat. Ärimehed saavad Sberbankist üksikettevõtja laenu ülalkirjeldatud soodustingimustel, kui nad ei ole seotud korruptsioonijuhtumitega. Tagatisena on lubatud kaasata VKE (Väike- ja keskmise suurusega ettevõtted) ettevõtte sõltumatu garantii.

Video

Paljud tunnevad eraisikuid, kuid mida on pangad täna valmis ettevõtjatele pakkuma? Varem ei olnud finantsasutused üksikettevõtjatele eriti lojaalsed, ettevõtte edendamiseks oli peaaegu võimatu raha saada. Viimastel aastatel on olukord veidi muutunud, pankadesse on hakanud tekkima spetsiaalsed finantseerimisprogrammid, mille hulgast saab iga ärimees valida endale sobiva. Täna räägime Sberbanki laenudest üksikettevõtjatele: tingimused, programmid, intressimäärad jne.

Miks Sberbank?

Tegelikult pole erilist vahet, kust laenu võtta, põhinõue on, et see oleks kõige tulusam. Sberbank pakub lihtsalt üsna soodsaid tingimusi. Lisaks on sellel pangal korralik käibekapital, mis suurendab taotleja võimalust saada heakskiit.

Noh, muidugi, keegi pole stereotüüpe tühistanud - Venemaa kodaniku jaoks on Sberbank stabiilsuse ja lojaalse suhtumise tagatis väikeettevõtete arendamiseks mõeldud valitsuse projektide elluviimisel.

Kuidas saada laenu üksikettevõtjale Sberbankis ettevõtte avamiseks, millised programmid on olemas?

Sberbanki laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Tänapäeval pakub üks tuntud pank erinevaid programme, võttes arvesse kliendi eelistusi ja ärisuunda.

Ekspresslaenud

Seda laenu saab väljastada vaid juhul, kui tagatiseks on antud kinnisvara, see võib olla kas elu- või äripind. Laenu eesmärk sõltub otseselt kiirlaenu tüübist, mis jaguneb kahte tüüpi:

• Hüpoteek. Rahastatakse ainult elamu- või mitteeluruumi soetamiseks.
• Tagatud laene väljastatakse erinevatel eesmärkidel.

Sberbanki üksikettevõtjatele saab laenu väljastada järgmistel tingimustel:

• Laenu tähtaeg kuni 10 aastat.
• Laenu intressimäär alates 16,5%.
• Maksimaalne summa on 7 miljonit rubla.
• Laenu tagatisel on kinnisvara.
• Garantii eraisikutele nõutavad isikud.
• Laenu ennetähtaegne tagastamine on lubatud.

Nõuded laenuvõtjatele:

• Vanusepiirangud - 23-60 aastat.
• Ettevõtluskogemust vähemalt 12 aastat.
• Ärikäive kuni 60 miljonit rubla.
• Peab olema arvelduskonto.

Laenud mis tahes eesmärgil

Venemaa Sberbank annab laenu üksikettevõtjatele usalduslaenude kujul järgmiste projektide jaoks:

• "Usaldus".
• "Ärifond".
• "Äriprojekt".

Sberbanki laenud väljastatakse üksikettevõtjatele järgmistel tingimustel:

• Minimaalne laenusumma on 30 tuhat.
• Maksimaalne - 3 miljonit.
• Laenuperiood on kuni 4 aastat.
• Intressimäär - 18,5%.
• Tagatis ei ole vajalik, kuid selle tagatiseks vormistades saab laenu intressi vähendada.
• Üksikisiku garantii on üks peamisi tingimusi.
• Hindamist viib läbi rangelt pank.

Nõuded üksikettevõtjale:

• Sberbanki laenu saamiseks üksikettevõtjalt ei tohiks tema ettevõtte käive ületada 60 miljonit.
• Organisatsiooni tegevuse kestus on vähemalt 2 aastat.
• Vanusepiirangud: 23-60 aastat.
• Registreerimine Vene Föderatsioonis.

Ülaltoodud kriteeriumid väikeettevõtte asutamise võimaluse saamiseks kehtivad ainult programmide "Standard" ja "Ettevõtte usaldusväärsus" puhul. "Äriprojektil" on mõned funktsioonid:

• Laenu andmise asjaolud arutatakse läbi otse finantsasutusega individuaalselt perioodil, mil otsustatakse äriprojekti jaoks laenu anda.
• Lisaks tavalaenule saab ärimees taotleda krediidiliini avamist või investeerimisportfelli eraldamist summas kuni 200 miljonit.
• Laenuperiood määratakse individuaalselt.
• Laenuintress alandatud 14,5% pealt.
• Projekti tuleb panustada laenusaaja isiklikud vahendid vähemalt 10% ulatuses.
• Tagatisvara kindlustus.
• Ettevõtte aastakäive on kuni 400 miljonit rubla.
• Vanusepiirangud - 23-70 aastat.
• Vähemalt aastane ettevõtluskogemus.

Laenud käibekapitali rahastamiseks

Sberbank annab üksikettevõtjatele õiguse taotleda laenu kasutatud vahendite täiendamiseks, mis on vajalik ettevõtte kiire kasvu ajal, kui isiklikest vahenditest ei piisa. Sel juhul ei saa te muidugi ilma laenurahata hakkama!

Järgmised programmid on ette nähtud: “Käive-äri” ja “Arvelduskrediit-äri”.

"Käive-äri" pakutakse järgmistel tingimustel:

• Olenevalt laenuvõtjast võib Sberbanki üksikettevõtjate laenu suurus ulatuda kuni 3 miljonini.
• Ettevõtte aastane finantskäive on kuni 400 miljonit rubla.
• Lepingu kestus on kuni 4 aastat.
• Kurss - alates 14,5%.
• See programm nõuab käendust või varatagatist.
• Pakutakse võla ennetähtaegse tagastamise võimalus.

Sberbanki “Arvelduskrediit-Business” üksikettevõtjatele laenu andmine on saadaval ainult ärimeestele, kellel on selles asutuses aktiivne konto. Raha, mis neile hoitakse, on laenu tagasimaksmise tagatis.

Selle programmi tingimused on järgmised:

• Maksimaalne laenusumma on 17 miljonit rubla.
• Limiitperiood on 1 aasta.
• Laenuintress on alates 13%.
• Arvelduskrediidi avamise tasu on 1,2% taotletud summast.
• Krediidi tagatis on eraisikute tagatis. näod.
• Kindlustus ei ole nõutav.
• Ettevõte on tegutsenud vähemalt 1 aasta.

Laenu andmine tootmisvahendite ostmiseks

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab saada spetsiaalse laenu kujul tootmisvarade, näiteks seadmete, maa, sõidukite, kinnisvara ja muu ostmiseks. Selle programmi nõuded ei paista sarnaste laenude taustal praktiliselt silma. Tootmisvahendite ostmise rahastamiseks peate koguma kehtestatud dokumentatsiooni, tegema sissemakse 20% ja ostetud seadmed viivitamatult pantima.

Seda tüüpi laenud hõlmavad järgmisi projekte:

• “Ärivara”, alates summast 150 tuhat, intressimääraga 14,50%, perioodiks kuni 7 aastat;
• “Business Auto”, laen väljastatakse alates 150 tuhandest, kursiga 14.50 ja kehtib kuni 8 aastat;
• “Ärikinnisvara” kehtib kuni 10 aastat, alates summast 150 tuhat, intressimääraga 14,0%;
• "Business-Invest", minimaalne summa 150 tuhat, perioodiks kuni 10 aastat, intressimäär - alates 14,40%.

Laenud pakkumistel osalemiseks

Osalemistaotluse esitamiseks ja võidetud hanke elluviimiseks on vaja muljetavaldavaid rahalisi vahendeid. Venemaa Sberbankis saavad üksikettevõtjad taotleda laenu ka riigihangetel ja mujal osalemiseks.

Töötavad programmid:

• "Lepinguline äri".
• "Garantii-äri".

Lepingu-äri projekti võimalused ja tingimused:

• Finantseerimise hankimine siseriiklike lepingute täitmiseks ja ekspordiks.
• Kuni 80% lepingu summast laekumine laenu või mittetäieliku krediidiliinina.
• Laenu tagasimakse graafik kohandatakse vastavalt võidetud hanke kasumi mustrile.
• Selle programmi raames antakse Sberbanki laene üksikettevõtjatele perioodiks kuni 36 kuud.
• Krediidimäär - 14%.
• Summa – poolelt miljonilt 200 miljonini.
• Krediidi tagatis - eraisiku lepingu/tagatise alusel vara/õiguste pantimine. isikud
• Laenu teenindamistasud jäävad vahemikku 1,5–70 protsenti kogusummast.
• Saadaval ainult Vene Föderatsiooni elanikele.
• Ettevõtluskogemus - alates 3 kuud.

Ärigarantii programm

See Sberbanki programm on palju keerulisem - see pole tavaline laen, vaid sümbioos kindlustusest kindlustusjuhtumi toimumise vastu. Lihtsamalt öeldes pole ettevõtja kindel, et hanke võitmise korral on tal lepingu täitmiseks piisavalt omavahendeid ja et panka laenu saamiseks pöördudes kindlustab ta end laenatud vahenditega.

Kindlustusjuhtumi puudumisel tuleb ettevõtjal maksta vaid vahendustasu ning kui ta peab kasutama laenatud raha, siis selle tagastama ja intressi maksma.

Ärigarantii programmi tingimused:

• Selle Sberbanki programmi raames antakse üksikettevõtjatele tähtajad kuni 3 aastat.
• Minimaalne summa on 50 tuhat rubla.
• Vahendite väljastamise vahendustasud - alates 2,5%.
• Intressimäär - alates 11.5.
• Tagatis on käendus või vara pant.
• Kindlustus ei ole nõutav.

Liising

Te juba teate, et Sberbank annab üksikettevõtjatele sularahalaene, kuid lisaks saate laenu tootmisvahendite, näiteks autoseadmete ostmiseks. Selle programmi nimi on "Liising".

Liisingu programmid:

• Autod. Laen väljastatakse kuni 24 miljonit rubla, tähtaeg alates 1 aasta, sissemakse 10%.
• Kommerts- ja kaubavedu - alates 1 aastast, kuni 24 miljonit rubla, panus 15%.
• Erivarustus - alates 2 aastast, kuni 24 miljonit rubla, panus 25%.

Väikeettevõtete stiimuliprogramm

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab väljastada riikliku programmi "Väikeettevõtete stimuleerimine" alusel koos JSC SME Corporationiga. Sel juhul langeb taotluse läbivaatamine ettevõttele ja Sberbank täidab oma tahte.

Programmi tingimused:

• Soodusintress - 10%.
• Maksimaalne laenusumma on 1 miljard rubla.
• Laenuperiood on kuni 3 aastat.
• Laenu tagatiseks on SME Corporation JSC garantii.
• Muud tingimused, mis on kehtestatud igale laenuvõtjale eraldi.

Dokumentide loetelu

Selleks, et Sberbanki töötajad saaksid alustada taotluse läbivaatamist, tuleb esitada täielik dokumentide pakett. Pangakontorisse tuleb esitada ainult originaalid, koopiad teevad töötajad kohapeal. Sberbanki laenu taotlemisel vajavad üksikettevõtjad järgmisi dokumente:

• Kõigi Sberbanki reeglite ja eeskirjade kohaselt täidetud küsimustik.
• Taotleja pass.
• Sõjaväekomissariaadi dokument, mis kinnitab, et neil ei ole laenuvõtja vastu pretensioone (see tõend on vajalik selleks, et välistada igasugune ajateenistusse kutsumise võimalus laenulepingu kehtivusaja jooksul).
• Üksikettevõtja registreerimise tunnistus ja TIN.
• Tegevusõiguse litsentsi koopia.
• Ettevõtlusega seotud ruumide üürileping või omanditunnistus.
• Maksu väljavõte.
• Eelmise aasta finantsaruanded.
• Maksude tasumist kinnitav maksuaruanne.
• Käendaja isiklikud dokumendid (pass, TIN, tunnistus vormil 2-NDFL).

Mõnel juhul võidakse nõuda frantsiisi garantiid kinnitavaid dokumente.

Rahastamistaotluse läbivaatamine

Sberbank on loonud spetsiaalse krediidikomitee, mis vaatab läbi üksikettevõtjate laenutaotlused. Sel juhul koostab laenutoimiku inspektor ja alles pärast seda edastatakse komisjonile analüüsimiseks.

Selleks, et suurendada üksikettevõtjatele Sberbanki laenu väljastamise positiivse otsuse tegemise võimalusi, peavad olema täidetud järgmised tingimused:

• Ideaalne krediidiajalugu.
• Stabiilne finantsseisund.
• Käendaja alaline ja ametlik töökoht.
• Oma kinnisvara ja muu vara omamine.
• Usaldusväärne käendaja.
• Konkurentsivõimeline äriplaan.

Keeldumise võimalikud põhjused

Kahjuks juhtub üsna sageli olukordi, kus Sberbank otsustab laenu andmisest keelduda. Sellel võib olla mitu põhjust:

• Ebaveenv äriprojekt.
• Toimiva ettevõtte ebapiisav likviidsus.

Tasub meeles pidada, et üksikettevõtjate maksejõulisuse kontrollimine toimub eriti hoolikalt, kuna raamatupidamisdokumentide läbipaistvust on üsna keeruline hinnata.

Olles tutvunud panga programmidega, saate aru, et ettevõtluse arendamiseks on piisavalt võimalusi, peate lihtsalt valima sobiva programmi ja täitma kõik vajalikud tingimused.