Jevgeni Maljar

# Ärilaenud

Ettevõtjatele laenu andmise tingimused

Venemaa Sberbanki asutas 1841. aastal keiser Nikolai I. Praegu kasutab finantsasutuse teenuseid 70% venelastest.

Artiklite navigeerimine

• Tingimused juriidilistele isikutele
• Nõuded laenu taotlevale OÜ-le
• Sberbanki laenude tüübid ettevõtjatele
• Mida teatakse usalduslaenu kohta?
• Ärilaen nullist
• Äriplaani nõuded
• Arenduslaen
• Milliseid dokumente on vaja arenduslaenu saamiseks?
• Ettevõtluslaenu kalkulaator vastavalt Sberbanki tingimustele
• Kuidas vältida tagasilükkamist
• järeldused

Ettevõtluse toetamine on riikliku tähtsusega küsimus. Peamiselt räägime ettevõtte avamiseks ja laiendamiseks vajaminevast rahast. Venemaal on palju krediidiasutusi, mis rahastavad äristruktuure, kuid Sberbank mängib selles protsessis loomulikult peamist rolli.

Juhtimise põhjused on esiteks ainulaadsed rahalised võimalused: üle poole riigi kodanikest usaldab seda panka oma sääste. Teiseks, kes siis veel peaks kodumaist ettevõtlust toetama, kui mitte riiklik organisatsioon?

Hankige Tinkoffilt 2 miljonit

Artiklis kirjeldatakse üksikasjalikult laenutingimusi - summat, tähtaega, intressimäära, kellele nad annavad ja mille eest nad annavad. Kas üksikettevõtja saab tulla Sberbanki filiaali ja esitada avalduse? Milliseid dokumente on vaja hankimiseks? Kui palju ta võib nõuda? Kas nad annavad sulle raha? Mis tüüpi laene pakutakse? Püüame oma ülevaates neile küsimustele vastused anda.

Tingimused juriidilistele isikutele

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtjaid esindavaid ettevõtteid saab registreerida piiratud vastutusega äriühinguna või eraettevõttena. Igal majandusüksusel on õigus taotleda Sberbankilt laenu ühe olemasoleva programmi alusel, laenuga kinnisvara tagatisel, ilma selleta või kolmandate isikute tagatisel.

Nõuded laenu taotlevale OÜ-le

Enamikul juhtudel on Sberbankist laenatud rahaga ettevõtet võimatu avada. Erandiks on programm Business Start (üksikettevõtjatele), mida käsitletakse üksikasjalikult allpool.

Laenu taotlev ettevõte peab olema juba eksisteerinud vähemalt kuus kuud – see on kehtestatud kord. Idufirmad on loomult seiklushimulised ja enamasti peavad nad investoreid mujalt otsima. Tegutsevatel ettevõtetel on võimalus kasutada Sberbanki laenuprogramme järgmistel eesmärkidel:

• käibekapitali täiendamine;
• rahaline toetus liisingutehingutele;
• muude laenude refinantseerimine (mitte viivis);

Refinantseerimine

Seda tüüpi laenudega tegelevad vaid vähesed Venemaa pangad, sealhulgas Sberbank. Teiste finantsasutuste laenude refinantseerimine toimub kolmes paketis, millele on ühised nõuded aastakäibe piiramiseks 400 miljoni rublani. ja tähtaja ületanud võlakohustuste puudumine kolmandatest isikutest võlausaldajate ees.

1. Ettevõtluse käibe refinantseerimine. Seda pangatoodet ei tohiks segi ajada varem mainitud samanimelise OBS-i omandamise laenuprogrammiga. Nime sarnasus tuleneb asjaolust, et sel juhul refinantseeritakse käibekapitali ostmiseks võetud laene mitte Sberbankist, vaid teistest pankadest. Minimaalne summa - 3 miljonit rubla. kursiga 14,55%.
2. Business Invest. Nagu nimigi ütleb, räägime põhivara kaasajastamiseks või remondiks võetud investeeringute refinantseerimisest ja laenudest. Minimaalne summa - 3 miljonit rubla. intressimääraga 14,48% aastas. Laen antakse tähtajaga kuni kümme aastat.
3. Ärikinnisvara. Programmi nimi on ka “rääkimine”. Sberbank refinantseerib teistelt laenuvõtjatelt laenuga ostetud kinnisvara kuni 150 tuhande rubla ulatuses. tagasimakseperioodiga kuni kümme aastat aastamääraga 14,28%.

Ettevõtete laenamine

Programmi pakutakse juriidilistele isikutele, kes on Sberbankiga pikka aega koostööd teinud ja millel on hea maine. Ettevõtete laenamisel kasutatakse individuaalseid soodusintresse, mis sõltuvad muuhulgas tööstaažist, kuigi mõjutavad ka muud tegurid, millest olulisim on käive. Tavaliselt väljastatakse see ilma tagatiste ja käendajateta.

Mida teatakse usalduslaenu kohta?

Sberbanki erilaen “Doverie” on mõeldud eelkõige väikeettevõtetele (aastakäibega kuni 60 miljonit rubla), sealhulgas üksikettevõtjatele, kuigi seda pakkumist saavad kasutada ka keskmised ja suured ettevõtted.

Selle pangatoote eelised on ilmsed:

• võimalus võtta laenu üksikettevõtjale ilma tagatiseta ja käendajateta (intressimäär on veidi kõrgem);
• registreerimise lihtsus ja kiirus (kuni kolm päeva);
• summa kuni 3 miljonit rubla;
• soodne aastamäär;
• kohustusliku sihtotstarbe puudumine, mis on eriti väärtuslik ka üksikettevõtjatele.

Laenu mittesihipärasus tekitab pangale teatud riske, mistõttu on kõrgendatud intressimäär seotud tagatise puudumisega - aastane enammakse on sel juhul 18,5%. Pandi või käendaja olemasolul on protsent madalam – 14,52. Sberbank ei küsi, miks raha vaja on.

Teine mittesihtlaen Sberbankilt kannab nime "Express". Vahendite laenamine toimub ainult kinnisvara või muu väärtusliku vara (näiteks tehnoloogilise varustuse) tagatisel summas 300 tuhat kuni 5 miljonit rubla. kuni neljaks aastaks. “Kahvli” intressimäär on 15,5–19%.

Ärilaen nullist

Kodanik, kes otsustab avada oma ettevõtte, saab ületada algkapitali puudumise või puudumise takistuse. Sberbankis võimaldab Business Start programm alustavatel ettevõtjatel äriplaani alusel laenu võtta. Rahastuse saamiseks peate täitma mitmed kohustuslikud nõuded.

Business Start on eranditult suunatud laen. See tähendab, et laenuvõtja on kohustatud andma laenuandjale täielikku teavet saadud raha kulutamise kohta ja järgima seejärel rangelt kinnitatud plaani. Laenutingimused väikeettevõtte avamiseks programmi Business Start raames:

1. Tagasimakse periood – kuni 42 kuud.
2. Minimaalne laenusumma on 100 tuhat rubla, maksimaalne on 3 miljonit rubla.
3. Tagasimakse liik on annuiteet, st võrdsetes osades.
4. Intress sõltub kokkulepitud laenutähtajast: kuuest kuust kuni kahe aastani – 17,5%; kahest kuni kolme ja poole aastani (42 kuud) – 18,5%.
5. Äriplaani kohustuslik esitamine.

Äriplaani nõuded

Reeglina ei ole laenuvõtjal, kes soovib Sberbank Business Start programmi kasutada, raha ega likviidseid varasid. Laenuandja soov tagada oma investeeringud, mis on tehtud praktiliselt ilma tagatiseta, tundub selge ja loogiline. Äriplaani koostamise protsess on selgelt reguleeritud ja hõlmab kahte järgmist meetodit.

Sberbankis välja töötatud standardnäidise kasutamine

Laenuvõtja äriplaani aluse koostamisel järgib Sberbank oma huve: minimeerib tagasimaksmata jätmise riski. See näitab laenuandja ja krediteeritava poole ühiseid püüdlusi avatava ettevõtte edu saavutamiseks. Selle eesmärgi saavutamisele aitavad kaasa standardse äriplaani kohandamine piirkondlike eripäradega ja Sberbanki spetsialistide kogutud rikkalik kogemus - nad teavad algajate ärimeeste tüüpilisi vigu ja peamisi põhjuseid.

Frantsiisipõhise ettevõtte avamine

Tuntud kaubamärgi all tegutseva ettevõtte avamine toob enamasti kaasa laenuvõtja regulaarset sissetulekut. Sberbank on huvitatud kliendi maksevõimest. Lisaks tegutseb frantsiisi omanik (frantsiisiandja) sageli käendajana. Samuti soovib ta edu oma frantsiisivõtjale (frantsiisiõiguse ostjale), kuna ta saab temalt tulu. Selle valiku oluline tingimus on, et kliendil oleks algkapital viiendiku ulatuses frantsiisi maksumusest (Sberbank väljastab 80% nõutavast summast).

Väljastatud laenuga ostetud ettevõtte varad on tagatiseks. See peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi vältel – sellega kaasnevad ka lisakulutused, millega tuleks arvestada. Soovitatavate frantsiiside loendi pakub Sberbank.

Arenduslaen

Kui ettevõte juba tegutseb ja nullist alustada pole vaja, tuleb sageli siiski leida lisaraha. Sberbanki väikeettevõtte arendamiseks laenu võtmine ei ole väga lihtne: iga taotlust uuritakse ja analüüsitakse hoolikalt ning laenu kinnitamise otsust ei tehta alati. Keeldumise põhjused võivad hõlmata järgmisi asjaolusid:

• Kliendi rahaline maksejõuetus. Kui ettevõttel ei ole likviidseid varasid ja ta ei ole oma tegevuse jooksul suutnud saavutada märkimisväärset edu, siis on ka nendele edaspidiseks loota põhjust vähe.
• Halb krediidiajalugu. Kui varasemaid laene teenindati probleemidega, siis vaevalt on sellise kliendiga mõtet tegeleda.

Milliseid dokumente on vaja arenduslaenu saamiseks?

Laenuprotsess algab taotlusvormi täitmisega. See juhtub kõige sagedamini lähimas Sberbanki filiaalis. Ankeedi läbivaatamine ja selles märgitud info õigsuse kontrollimine kestab umbes nädala. Pärast seda teavitatakse klienti esitatavatest dokumentidest ja tõenditest, mis sisaldavad (enamasti) teavet käendajate kohta.

Garand (füüsiline või juriidiline isik) peab esitama 2-NDFL tõendi ja maksudeklaratsiooni, st kinnitama tema tegelikku maksevõimet.

Dokumendid, mille potentsiaalne laenuvõtja peab esitama:

• Üksikettevõtjatele - Vene Föderatsiooni kodaniku pass ja riiklik registreerimistunnistus.
• OÜ tingimused on kõikides pankades standardsed: asutamispakett, põhikirja koopia, maksuregistri tunnistus, litsentsid (kui tegevusprofiil seda nõuab) ja muud dokumendid.

Nimekirja saab igal konkreetsel juhul täiendada. Selle lõplik versioon saab laenusaaja teada alles pärast taotlusvormiga tutvumist. Kohusetundlikel klientidel ei teki reeglina probleeme vajaliku paketi hankimisega.

Ettevõtluslaenu kalkulaator vastavalt Sberbanki tingimustele

Kuna laenutingimuste kohta on palju teavet, ei otsusta iga potentsiaalne laenuvõtja kohe taotleda. Põhjuseid on erinevaid, sealhulgas psühholoogilisi. Ettevõtja, kes soovib Sberbankist ettevõtte jaoks nullist laenu võtta, võib lihtsalt keeldumist karta või arvata, et ta ei suuda kogunenud intressi maksta.

Potentsiaalsete klientide võimaluste ja tingimuste objektiivset hindamist hõlbustab laenukalkulaator, mille abil saab igaüks teha esialgse arvutuse selliste parameetrite kohta nagu:

• intress;
• kogu makstav summa;
• enammakstud summa.

Tulemuse saab tabeli kujul koos laenu tagasimaksegraafikuga, kus on üksikasjalik teave maksekuupäevade, allesjäänud võlasummade jms kohta.

See tööriist on saadaval Sberbanki veebisaidil või alloleva lingi kaudu. Teenus pakub huvi eelkõige väikeettevõtetele. Väikestes ettevõtetes ei pruugi olla kvalifitseeritud majandusteadlasi või rahastajaid, kes suudaksid antud tingimustel kõiki määratud parameetreid täpselt välja arvutada. Just sel põhjusel on eraettevõtjate laenukalkulaator eriti väärtuslik.

Kui esialgsete arvutuste tulemused potentsiaalset klienti üldiselt rahuldavad, on tal mõistlik hankida täpsemat teavet lähimast Sberbanki kontorist.

Kalkulaator

Kuidas vältida tagasilükkamist

Sihtlaenu saamisega seotud raskused sunnivad mõningaid üksikettevõtjaid kasutama erinevaid nippe, et saada iga hinna eest oma äritegevuseks vajalik summa. Kuidas saada Sberbankist sularahas laenu ilma tagasilükkamiseta?

Alustuseks peaksite teadma, et edu soodustab ennekõike konto avamine laenuvõtvas pangas. Kui ettevõtja finantstegevus on täielikult kontrollitud, on tema vastu suurem usaldus.

Isegi mitte väga "ilusa" krediidiajaloo võib kompenseerida võlgade puudumine vähemalt viimase kuue kuu jooksul - see on tõend, et klient on "paranenud" ja tal läheb paremini kui varem. Muud laenud väljastatakse samade reeglite järgi, näiteks tarbimislaen, mis väljastatakse internetis või esinduses.

Peaaegu kõik küsimused lahenevad, kui on olemas usaldusväärne varatagatis või käendaja garantii.

Sberbank seisab silmitsi teatava konkurentsiga, kes annavad eraettevõtjatele kiireloomulisi nutikaid laene. 2018. aastal riigilt selliseid ettepanekuid ei ole. Nende laenude intressid on väga kõrged ja tingimused arvestavad reeglina laenuvõtja kriitiliselt lootusetut seisukorda. Sberbankist on laenu saamine keerulisem, kuid selle eest tasumine on lihtsam.

järeldused

Sberbank pakub väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele vastuvõetavatel tingimustel mitmeid laenuprogramme. Lisaks on igal olukorral oma laenu sihtorientatsioon:

• Käibekapitali kiireks täiendamiseks – programmid “Ärikäive” ja “Äritrust”.
• Seadmete ostmiseks võetakse laen “Business-Asset”, “Express-Asset” või “Business-Invest”.
• Sõidukite ostmiseks on kõige parem kasutada Business Auto või Express Auto programme.
• Tootmispinnad, laod, kontorid - “Ärikinnisvara” (ost) või “Ärirent” (üür).
• Laenatud vahendite investeerimiseks inseneriarendustesse sobib kõige paremini Äriprojekti laenuprogramm.
• Alustavale ettevõtjale on Business Starti pakett optimaalne.

Nii suur mitmekesisus on seletatav laenu eesmärgi pangatooteks liigitamise lihtsusega.

Intressimäär sõltub summast, tähtaegadest, tagatisastmest ja muudest omadustest. See on ligikaudu sama, kui muud asjad on võrdsed. Intressimäära saad eelarvestada internetis avalikult kättesaadava laenukalkulaatori abil.

Nagu iga valitsusasutus, on ka Sberbank mõnevõrra bürokraatlik struktuur. Seda puudust kompenseerivad klientidele pakutavad head tingimused.

Paljud tunnevad eraisikuid, kuid mida on pangad täna valmis ettevõtjatele pakkuma? Varem ei olnud finantsasutused üksikettevõtjatele eriti lojaalsed, ettevõtte edendamiseks oli peaaegu võimatu raha saada. Viimastel aastatel on olukord veidi muutunud, pankadesse on hakanud tekkima spetsiaalsed finantseerimisprogrammid, mille hulgast saab iga ärimees valida endale sobiva. Täna räägime Sberbanki laenudest üksikettevõtjatele: tingimused, programmid, intressimäärad jne.

Miks Sberbank?

Tegelikult pole erilist vahet, kust laenu võtta, põhinõue on, et see oleks kõige tulusam. Sberbank pakub lihtsalt üsna soodsaid tingimusi. Lisaks on sellel pangal korralik käibekapital, mis suurendab taotleja võimalust saada heakskiit.

Noh, muidugi, keegi pole stereotüüpe tühistanud - Venemaa kodaniku jaoks on Sberbank stabiilsuse ja lojaalse suhtumise tagatis väikeettevõtete arendamiseks mõeldud valitsuse projektide elluviimisel.

Kuidas saada laenu üksikettevõtjale Sberbankis ettevõtte avamiseks, millised programmid on olemas?

Sberbanki laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Tänapäeval pakub üks tuntud pank erinevaid programme, võttes arvesse kliendi eelistusi ja ärisuunda.

Ekspresslaenud

Seda laenu saab väljastada vaid juhul, kui tagatiseks on antud kinnisvara, see võib olla kas elu- või äripind. Laenu eesmärk sõltub otseselt kiirlaenu tüübist, mis jaguneb kahte tüüpi:

• Hüpoteek. Rahastatakse ainult elamu- või mitteeluruumi soetamiseks.
• Tagatud laene väljastatakse erinevatel eesmärkidel.

Sberbanki üksikettevõtjatele saab laenu väljastada järgmistel tingimustel:

• Laenu tähtaeg kuni 10 aastat.
• Laenu intressimäär alates 16,5%.
• Maksimaalne summa on 7 miljonit rubla.
• Laenu tagatisel on kinnisvara.
• Garantii eraisikutele nõutavad isikud.
• Laenu ennetähtaegne tagastamine on lubatud.

Nõuded laenuvõtjatele:

• Vanusepiirangud - 23-60 aastat.
• Ettevõtluskogemust vähemalt 12 aastat.
• Ärikäive kuni 60 miljonit rubla.
• Peab olema arvelduskonto.

Laenud mis tahes eesmärgil

Venemaa Sberbank annab laenu üksikettevõtjatele usalduslaenude kujul järgmiste projektide jaoks:

• "Usaldus".
• "Ärifond".
• "Äriprojekt".

Sberbanki laenud väljastatakse üksikettevõtjatele järgmistel tingimustel:

• Minimaalne laenusumma on 30 tuhat.
• Maksimaalne - 3 miljonit.
• Laenuperiood on kuni 4 aastat.
• Intressimäär - 18,5%.
• Tagatis ei ole vajalik, kuid selle tagatiseks vormistades saab laenu intressi vähendada.
• Üksikisiku garantii on üks peamisi tingimusi.
• Hindamist viib läbi rangelt pank.

Nõuded üksikettevõtjale:

• Sberbanki laenu saamiseks üksikettevõtjalt ei tohiks tema ettevõtte käive ületada 60 miljonit.
• Organisatsiooni tegevuse kestus on vähemalt 2 aastat.
• Vanusepiirangud: 23-60 aastat.
• Registreerimine Vene Föderatsioonis.

Ülaltoodud kriteeriumid väikeettevõtte asutamise võimaluse saamiseks kehtivad ainult programmide "Standard" ja "Ettevõtte usaldusväärsus" puhul. "Äriprojektil" on mõned funktsioonid:

• Laenu andmise asjaolud arutatakse läbi otse finantsasutusega individuaalselt perioodil, mil otsustatakse äriprojekti jaoks laenu anda.
• Lisaks tavalaenule saab ärimees taotleda krediidiliini avamist või investeerimisportfelli eraldamist summas kuni 200 miljonit.
• Laenuperiood määratakse individuaalselt.
• Laenuintress alandatud 14,5% pealt.
• Projekti tuleb panustada laenusaaja isiklikud vahendid vähemalt 10% ulatuses.
• Tagatisvara kindlustus.
• Ettevõtte aastakäive on kuni 400 miljonit rubla.
• Vanusepiirangud - 23-70 aastat.
• Vähemalt aastane ettevõtluskogemus.

Laenud käibekapitali rahastamiseks

Sberbank annab üksikettevõtjatele õiguse taotleda laenu kasutatud vahendite täiendamiseks, mis on vajalik ettevõtte kiire kasvu ajal, kui isiklikest vahenditest ei piisa. Sel juhul ei saa te muidugi ilma laenurahata hakkama!

Järgmised programmid on ette nähtud: “Käive-äri” ja “Arvelduskrediit-äri”.

"Käive-äri" pakutakse järgmistel tingimustel:

• Olenevalt laenuvõtjast võib Sberbanki üksikettevõtjate laenu suurus ulatuda kuni 3 miljonini.
• Ettevõtte aastane finantskäive on kuni 400 miljonit rubla.
• Lepingu kestus on kuni 4 aastat.
• Kurss - alates 14,5%.
• See programm nõuab käendust või varatagatist.
• Pakutakse võla ennetähtaegse tagastamise võimalus.

Sberbanki “Arvelduskrediit-Business” üksikettevõtjatele laenu andmine on saadaval ainult ärimeestele, kellel on selles asutuses aktiivne konto. Raha, mis neile hoitakse, on laenu tagasimaksmise tagatis.

Selle programmi tingimused on järgmised:

• Maksimaalne laenusumma on 17 miljonit rubla.
• Limiitperiood on 1 aasta.
• Laenuintress on alates 13%.
• Arvelduskrediidi avamise tasu on 1,2% taotletud summast.
• Krediidi tagatis on eraisikute tagatis. näod.
• Kindlustus ei ole nõutav.
• Ettevõte on tegutsenud vähemalt 1 aasta.

Laenu andmine tootmisvahendite ostmiseks

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab saada spetsiaalse laenu kujul tootmisvarade, näiteks seadmete, maa, sõidukite, kinnisvara ja muu ostmiseks. Selle programmi nõuded ei paista sarnaste laenude taustal praktiliselt silma. Tootmisvahendite ostmise rahastamiseks peate koguma kehtestatud dokumentatsiooni, tegema sissemakse 20% ja ostetud seadmed viivitamatult pantima.

Seda tüüpi laenud hõlmavad järgmisi projekte:

• “Ärivara”, alates summast 150 tuhat, intressimääraga 14,50%, perioodiks kuni 7 aastat;
• “Business Auto”, laen väljastatakse alates 150 tuhandest, kursiga 14.50 ja kehtib kuni 8 aastat;
• “Ärikinnisvara” kehtib kuni 10 aastat, alates summast 150 tuhat, intressimääraga 14,0%;
• "Business-Invest", minimaalne summa 150 tuhat, perioodiks kuni 10 aastat, intressimäär - alates 14,40%.

Laenud pakkumistel osalemiseks

Osalemistaotluse esitamiseks ja võidetud hanke elluviimiseks on vaja muljetavaldavaid rahalisi vahendeid. Venemaa Sberbankis saavad üksikettevõtjad taotleda laenu ka riigihangetel ja mujal osalemiseks.

Töötavad programmid:

• "Lepinguline äri".
• "Garantii-äri".

Lepingu-äri projekti võimalused ja tingimused:

• Finantseerimise hankimine siseriiklike lepingute täitmiseks ja ekspordiks.
• Kuni 80% lepingu summast laekumine laenu või mittetäieliku krediidiliinina.
• Laenu tagasimakse graafik kohandatakse vastavalt võidetud hanke kasumi mustrile.
• Selle programmi raames antakse Sberbanki laene üksikettevõtjatele perioodiks kuni 36 kuud.
• Krediidimäär - 14%.
• Summa – poolelt miljonilt 200 miljonini.
• Krediidi tagatis - eraisiku lepingu/tagatise alusel vara/õiguste pantimine. isikud
• Laenu teenindamistasud jäävad vahemikku 1,5–70 protsenti kogusummast.
• Saadaval ainult Vene Föderatsiooni elanikele.
• Ettevõtluskogemus - alates 3 kuud.

Ärigarantii programm

See Sberbanki programm on palju keerulisem - see pole tavaline laen, vaid sümbioos kindlustusest kindlustusjuhtumi toimumise vastu. Lihtsamalt öeldes pole ettevõtja kindel, et hanke võitmise korral on tal lepingu täitmiseks piisavalt omavahendeid ja et panka laenu saamiseks pöördudes kindlustab ta end laenatud vahenditega.

Kindlustusjuhtumi puudumisel tuleb ettevõtjal maksta vaid vahendustasu ning kui ta peab kasutama laenatud raha, siis selle tagastama ja intressi maksma.

Ärigarantii programmi tingimused:

• Selle Sberbanki programmi raames antakse üksikettevõtjatele tähtajad kuni 3 aastat.
• Minimaalne summa on 50 tuhat rubla.
• Vahendite väljastamise vahendustasud - alates 2,5%.
• Intressimäär - alates 11.5.
• Tagatis on käendus või vara pant.
• Kindlustus ei ole nõutav.

Liising

Te juba teate, et Sberbank annab üksikettevõtjatele sularahalaene, kuid lisaks saate laenu tootmisvahendite, näiteks autoseadmete ostmiseks. Selle programmi nimi on "Liising".

Liisingu programmid:

• Autod. Laen väljastatakse kuni 24 miljonit rubla, tähtaeg alates 1 aasta, sissemakse 10%.
• Kommerts- ja kaubavedu - alates 1 aastast, kuni 24 miljonit rubla, panus 15%.
• Erivarustus - alates 2 aastast, kuni 24 miljonit rubla, panus 25%.

Väikeettevõtete stiimuliprogramm

Sberbanki laene üksikettevõtjatele saab väljastada riikliku programmi "Väikeettevõtete stimuleerimine" alusel koos JSC SME Corporationiga. Sel juhul langeb taotluse läbivaatamine ettevõttele ja Sberbank täidab oma tahte.

Programmi tingimused:

• Soodusintress - 10%.
• Maksimaalne laenusumma on 1 miljard rubla.
• Laenuperiood on kuni 3 aastat.
• Laenu tagatiseks on SME Corporation JSC garantii.
• Muud tingimused, mis on kehtestatud igale laenuvõtjale eraldi.

Dokumentide loetelu

Selleks, et Sberbanki töötajad saaksid alustada taotluse läbivaatamist, tuleb esitada täielik dokumentide pakett. Pangakontorisse tuleb esitada ainult originaalid, koopiad teevad töötajad kohapeal. Sberbanki laenu taotlemisel vajavad üksikettevõtjad järgmisi dokumente:

• Kõigi Sberbanki reeglite ja eeskirjade kohaselt täidetud küsimustik.
• Taotleja pass.
• Sõjaväekomissariaadi dokument, mis kinnitab, et neil ei ole laenuvõtja vastu pretensioone (see tõend on vajalik selleks, et välistada igasugune ajateenistusse kutsumise võimalus laenulepingu kehtivusaja jooksul).
• Üksikettevõtja registreerimise tunnistus ja TIN.
• Tegevusõiguse litsentsi koopia.
• Ettevõtlusega seotud ruumide üürileping või omanditunnistus.
• Maksu väljavõte.
• Eelmise aasta finantsaruanded.
• Maksude tasumist kinnitav maksuaruanne.
• Käendaja isiklikud dokumendid (pass, TIN, tunnistus vormil 2-NDFL).

Mõnel juhul võidakse nõuda frantsiisi garantiid kinnitavaid dokumente.

Rahastamistaotluse läbivaatamine

Sberbank on loonud spetsiaalse krediidikomitee, mis vaatab läbi üksikettevõtjate laenutaotlused. Sel juhul koostab laenutoimiku inspektor ja alles pärast seda edastatakse komisjonile analüüsimiseks.

Selleks, et suurendada üksikettevõtjatele Sberbanki laenu väljastamise positiivse otsuse tegemise võimalusi, peavad olema täidetud järgmised tingimused:

• Ideaalne krediidiajalugu.
• Stabiilne finantsseisund.
• Käendaja alaline ja ametlik töökoht.
• Oma kinnisvara ja muu vara omamine.
• Usaldusväärne käendaja.
• Konkurentsivõimeline äriplaan.

Keeldumise võimalikud põhjused

Kahjuks juhtub üsna sageli olukordi, kus Sberbank otsustab laenu andmisest keelduda. Sellel võib olla mitu põhjust:

• Ebaveenv äriprojekt.
• Toimiva ettevõtte ebapiisav likviidsus.

Tasub meeles pidada, et üksikettevõtjate maksejõulisuse kontrollimine toimub eriti hoolikalt, kuna raamatupidamisdokumentide läbipaistvust on üsna keeruline hinnata.

Olles tutvunud panga programmidega, saate aru, et ettevõtluse arendamiseks on piisavalt võimalusi, peate lihtsalt valima sobiva programmi ja täitma kõik vajalikud tingimused.

Sberbank pakub väikeettevõtetele 10 peamist laenuprogrammi. Kuidas Sberbankist üksikettevõtjale laenu saada, millist programmi valida - käsitleme kõiki teie ettevõtte rahastamise funktsioone ja võimalusi hiljem artiklis.

Sberbanki väikeettevõtete laenuprogrammide ülevaade: tingimused ja intressimäärad

2018. aastal annab Venemaa Sberbank laenu väikeettevõtete arendamiseks ilma tagatiseta ja kinnisvara, seadmete või kauba tagatisel. Tagatisraha kättesaadavus on esimene kriteerium, mida tuleks laenu valikul arvestada.

Usaldusel põhinev tagatiseta laenamine

Ilma tagatiseta laenab Sberbank ettevõtjatele, kelle äri on tegutsenud üle aasta ja teenib kasumit.

"Usaldus"

Programm võimaldab teil ilma tagatist registreerimata saada usalduslaenu ettevõttele, mille aastane sissetulek ei ületa 60 miljonit rubla.

Saate raha laenata igaks vajaduseks:

• aktuaalsete probleemide lahendamine;
• oma ettevõtte arendamine;
• refinantseerimine.

“Usalduslaen” võimaldab saada 100 tuhandest kuni 3 miljoni rublani intressimääraga 18,5% aastas, korduva laenu korral - 17%. Refinantseerimise puhul, kui klient esitab laenudokumendid olemasolevate laenude sulgemiseks, on pank valmis määrama intressimääraks 16,5%.

Ajavahemik, mille jooksul on vaja laenatud raha tagasi maksta: 1 kuni 3 aastat. Laenu saamiseks võite meelitada käendajaid.

“Usaldus” sobib laenuvõtjatele, kes vajavad laenu ilma tagatiseta ja ilma pangakontrollita laenatud vahendite kulutamise üle, näiteks kui neil on vaja sularaha. Toode sobib hästi ka võlgade refinantseerimiseks, mille hetkemäär on üle 16,5%.

Selle võimaluse peamine eelis: pole vaja dokumenteerida saadud raha kulutamise eesmärki.

"Ekspressarvelduskrediit"

Vahendeid väljastatakse kuni 50% ulatuses ettevõtja arvelduskontode igakuise käibe summast. Fikseeritud ühe protsendiga 15,5% saate kuni 2,5 miljonit rubla. Lepinguperiood on 360 päeva, kuid iga osa tuleb tagastada 60 päeva jooksul.

“Ekspressarvelduskrediit” on hea lahendus “käibe” lühiajaliseks täiendamiseks: kui on vaja koheselt tarnijate või töövõtjatega tasuda ning raha laekub ostjatelt (klientidelt) kuu või pooleteise kuu jooksul.

Ettepanekul on oma eelised:

• ettevõtja rahaasjade lihtsustatud analüüs;
• saab väljastada Interneti-panganduse, Sberbank Business Online süsteemi kaudu;
• Laen on käibeline ja seda saab kasutada vastavalt vajadusele.

Puudus: Füüsilisest isikust ettevõtja saab arvelduskrediiti kasutada ainult ärilistel eesmärkidel, sularaha ei saa välja võtta ega kasutada laenu tagasimaksmiseks.

Tagatislaenuprogrammid üksikettevõtjatele

Kinnisvara tagatiseks võõrandamisel kõige tulusam variant tagatisena laenamiseks. Sel juhul on kindlustuskulud suhteliselt madalad ja võimalik saada soodsamaid tingimusi.

"Ärifond"

Laen mis tahes eesmärgil, pank kinnitust ei nõua. Minimaalne protsent on 14,5%, miinimumsumma 500 tuhat ja maksimum arvutatakse igal konkreetsel juhul ja sõltub tagatise väärtusest. Pank väljastab raha maksimaalselt 3 aastaks.

“Business Trust” tasub valida siis, kui sul on tagatiseks kinnisvara, vajad selle väärtusest oluliselt väiksemat summat, kuid kasuks tuleb laenu tagasimakse edasilükkamine. Näiteks uue kaupluse avamine, kui üksikettevõtja investeerib ka oma vahendeid, ja laenu tagasimaksmine esimestel kuudel on keeruline.

Programmi plussid:

• Füüsilisest isikust ettevõtjal on võimalik saada laenu tagasimaksmise edasilükkamist 3 kuud;
• Pank ei kontrolli, kuhu raha saadetakse.

Puuduseks: väike laenulimiit, 50–60% tagatise turuväärtusest.

"Äri käive"

Optsiooni oluliseks eeliseks on madal intressimäär: alates 11,8%. Minimaalne laenusumma on 150 tuhat rubla. Laenatud vahendite tagasimakse tähtaeg ei tohi ületada 48 kuud.

Selle programmi raames on võimalik laenuraha kasutada ainult teatud eesmärkidel:

• mis tahes tooraine hankimine ettevõtte arendamiseks või asutamiseks;
• kaupade täiendamine;
• olemasoleva ettevõtte jooksvate kulude teostamine;
• rahaliste kohustuste tagasimaksmine teistele pankadele.

„Ärikäibe“ laen on „läbipaistva“ raamatupidamisega pakkumine ettevõtetele, kelle tulud on üle 60 miljoni aastas. Tingimused on paremad, kuid pank analüüsib äri hoolikamalt.

Programmi eeliseks on lisaks madalale intressimäärale pikendatud laenutähtaeg.

Tagatisena saab kasutada nii kinnisvara, transporti, loomi (põllumajandus) kui ka väärtpabereid. Pank on valmis väljastama raha tagatise väärtusest suuremas summas.

"Äri-investeerige"

Ettevõtjate jaoks võimaldab selline laen soodsatel tingimustel finantseerida laenuvahenditest uue kinnisvara või tehnika ostmist või sulgeda rahalisi kohustusi teiste pankade ees.

Välja antud kautsjoni vastu. Tagastamisperiood ei ületa 120 kuud. Põhivõla tagasimaksmise ajatamine on kuni 12 kuud. Laenuintress hakkab olema alates 11,8%. Väljastatav summa peab olema vähemalt 150 tuhat rubla.

“Business-Invest” on programm pikaajalisteks investeeringuteks, kui on vaja pikaajalist perioodi, aga ka esimest korda edasilükatud makset. Sobib ettevõttele, mille käive on kuni 400 miljonit rubla ja millel on panditav vara.

• madal määr;
• pikaajaline;
• makse edasilükkamine.

Puuduste hulka kuulub asjaolu, et kõik toote eelised ei ole uutele laenuvõtjatele kättesaadavad. Seega määratakse nii määr kui ka edasilükatud makse individuaalselt ja ei ole alati soovitud tasemel kokku lepitud.

Sberbankil on lisaprogrammid, mis võimaldavad teil osta äritegevuseks sõidukeid, seadmeid või kinnisvara. Tingimused on põhimõtteliselt sarnased Business Investiga, kuid neil on ranged konkreetsed eesmärgid, mida arvestatakse iga toote omaduste juures.

Sberbankist ettevõtluslaenu saamise tingimused ja nõuded laenuvõtjale

Hankige mõni ülaltoodud Sberbankist väikeettevõtete laenud Seda saavad teha ainult olemasolevad üksikettevõtjad.

Vajalik laenu väljastamise tingimus on teie äritegevuse periood. Tagatislaenamisel on kehtestatud minimaalne lubatud periood – alates 3 kuust, tagatiseta laenu puhul peab ettevõte tegutsema üle aasta.

Ühe sugulase garantii suurendab taotluse rahuldamise võimalusi.

Tasub meeles pidada, et tagatisega laenu taotlemisel peab tagatis olema kindlustatud – see on kohustuslik nõue. Ainsad erandid on maa ja väärtpaberid.

Ettevõtjale laenu kinnitamise oluline tingimus on hea krediidiajaloo olemasolu või selle puudumine. Varasemad viivitused võivad põhjustada keeldumise.

Kuidas Sberbankist üksikettevõtja laenu saada: dokumentide loend, taotluse läbivaatamise periood

Laenu saab ettevõtja taotleda vaid isiklikult pangakontorit külastades.. Erandiks on kiirarvelduskrediidi programm, taotlus täidetakse veebis ärimehe “Isiklikul kontol” veebisaidil.

Ükskõik millise valitud programmi jaoks on vaja järgmist. dokumentide pakett:

1. Täidetud taotlusvorm Sberbanki kirjaplangil.
2. Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
3. Ettevõtja registreerimist kinnitavad dokumendid.
4. Üksikettevõtja finantsaruandlus.

Käenduse või pandi vormistamisel on vajalik täiendav dokumentide pakett. Seega on tagatisvara puhul vaja dokumente, mis kinnitavad selle kuulumist ettevõtjale ega ole kuskil panditud.

Spetsiaalne krediidikomisjon vaatab taotluse läbi ja teeb otsuse. See võtab veidi aega, kuni 5 päeva, kuid eeldusel, et pangale esitatakse kõik vajalikud dokumendid. On programme, mis võimaldavad saada rahastuse 1 päevaga, näiteks Express Arvelduskrediit.

Otsuse tegemisel võetakse arvesse järgmist:

• taotleja krediidiajalugu;
• vara, tagatise ja käenduse olemasolu;
• sissetuleku suurus;
• äriprojekti või äriplaani kvaliteet (kui see on olemas).

Kui taotlejale on keeldutud ettevõtluslaenu andmisest, saab ta taotleda tarbimislaenu.

Neile, kes plaanivad oma äri avada

Sberbankil ei ole programmi, mis on suunatud alustavatele ettevõtjatele ettevõtluse alustamiseks ja rahastamiseks. Kui inimene on huvitatud konkreetselt Sberbankist laenu andmisest, võite alustada mis tahes sobivast tarbimislaen.

Pank pakub järgmisi programme: “Tarbimislaen ilma tagatiseta”, “Mittesihtlaen tagatisel” või eraisiku käendusega optsioon. 2017. aastal, uue aasta eelõhtul, käivitas Sberbank kampaania ja tarbimislaenu oli võimalik saada üsna madala intressimääraga - 12,5%.

Tarbimislaen üksikettevõtjale sobib, kui tal on töötajana osalise tööajaga töökoht.

Ärilaenu saate nullist saada teistes pankades, mis pole vähem usaldusväärsed kui Sberbank. Selliste programmide näiteid käsitletakse allpool.

Sberbanki ettepanekute ja kolme suurima konkurendi plussid ja miinused

Üks Sberbanki teenuste, sealhulgas väikeettevõtjatele laenu andmise, eeliseid on see, et pank pakub mugavat ja terviklikku suhtlussüsteemi. Ärimeestele pakutakse mugavaid võrguteenuseid: Sberbank Business Online, Sberbank Business mobiilirakendus.

Sberbankis laenu andmise eelised:

• välja töötatud terviklik teenindussüsteem;
• suur laenuprogrammide loend;
• konkurentsivõimelised intressimäärad teatud tüüpi laenudele;
• soodustingimused püsiklientidele.

Sberbankil on mugav teenus vajaliku rahastamisettepaneku valimiseks. Panga veebisaidil peate sisestama oma andmed ja süsteem pakub optimaalset laenuprogrammi.

Puudused:

• mõnede rahastamisprogrammide suhteliselt kõrged intressimäärad;
• programmi Business Start sulgemine ja suutmatus frantsiisi jaoks laenu võtta.

Seega peavad algajad ettevõtjad otsima alternatiive teistest krediidiasutustest. Nt:

1. Rosselkhozbank pakub mitmeid võimalusi, sealhulgas programmid, mis on suunatud ettevõtluse alustamisele ja olemasoleva ettevõtte arendamisele. Hinnad määratakse individuaalselt, tähtajad võivad ulatuda 15 aastani. Pluss: väga suur valik laenuprogramme.
2. VTB 24 meelitab üksikettevõtjaid isegi Sberbankiga võrreldes madalate intressimääradega (alates 10,9%). Ettevõtjaks pürgijal on võimalus saada rahalist toetust.
3. "Alfa pank". Pangal on üks, millest üks sobib äri alustamiseks nullist. Siin on määr 13,5–19,5%. Maksimaalne limiit on üsna kõrge protsent, kuid väärtus sõltub laenu tähtajast, summast ja muudest tingimustest ning jääb sageli keskmisele tasemele.

Enne laenu võtmist peaks üksikettevõtja tutvuma kõigi võimalike võimalustega ja valima sobivaima.

Sberbank on Venemaa Föderatsiooni TOP 3 krediidiasutuse hulgas, kes toetavad aktiivselt väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid. Pikaajalist koostööd soodustavad mitmesugused programmid, võimalus saada laenatud raha minimaalse dokumendipaketiga ja taskukohased tariifid.

Sberbanki laenutingimused

Väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele laenu andmine on riigi suurima panga prioriteetne tegevusvaldkond. Täiesti läbipaistvad tingimused ja paindlik hinnasüsteem meelitavad potentsiaalseid laenuvõtjaid. Laenuandja ei ole aga valmis koostööks iga taotlejaga, kuna pöörab erilist tähelepanu laenuportfelli kvaliteedile.

Potentsiaalne laenuvõtja peab vastama miinimumnõuetele, nimelt:

• Venemaa kodakondsuse olemasolu asutajate hulgas;
• aruandeperioodi (kvartal, aasta) kahjumit pole;
• aktiivse täitemenetluse puudumine, maksuhalduri nõuded;
• tegevusperiood - vähemalt 12 kuud alates registreerimise kuupäevast (teatud toodete puhul võib perioodi lühendada 6 kuuni).

Kõik krediiditooted võib jagada 2 suurde rühma: tehas ja konveier. (Tabel 1). Tehas on suund LLC-de ja üksikettevõtjate rahastamiseks, mille aastased tulud on kuni 60 miljonit rubla. Seda iseloomustab minimaalne dokumentide pakett ja taotluse kiire töötlemisaeg. Konveier on tehnoloogia laenuraha andmiseks klientidele tuluga 60–400 miljonit rubla aastas. Selle suuna jaoks on ette nähtud madalam intressimäär.

Üksikettevõtjatele, mikro- ja väikeettevõtetele mõeldud toodete täieliku valiku leiate Sberbanki ametlikult veebisaidilt.

Tabel 1. – Põhikrediidiliin

Tootenimi	Minimaalne summa, tuhat rubla.	Maksimaalne summa, tuhat rubla.	Aasta protsent, %	Laenamise eesmärk	Lisatingimused
Laenutehase programm
"Usaldus"	100	3000 (krediidiajaloota klientidele - 1000)	17 – 18,5	Ükskõik milline	Nõutav on tagatis (üksikettevõtja jaoks - lähisugulane, LLC jaoks - ettevõtte omaniku lähisugulane)
Ekspress arvelduskrediit	100	3000	15,5	Sularaha puudujääkide katmine	Toode on saadaval ainult laenuvõtjatele, kelle aastane tulu ei ületa 60 miljonit rubla.
Kiire kautsjon	300	5000	16 — 19	Ükskõik milline	Likviidse kinnisvara või seadmete tagatiseks andmine
Krediidikonveier
Ärikäive	150	3000 (üle 3 miljoni laenatud raha eraldatakse rahaliste kohustuste tasumiseks teiste pankade ees)	13,8 – 16,5	Käibekapitali täiendamine	Vajalik on ettevõtte või eraisiku tagatis (üksikettevõtjale) või kinnisvara pant
Äri arvelduskrediit	200	17000	12,73	Sularahapuuduse likvideerimine	Limiidi avamise eest võetakse tasu 1,2% laenusummast, minimaalselt 8,5 tuhat rubla, maksimaalselt 60 tuhat rubla
Äri investeerida	150		11,8 – 15,5	Äritegevuse laiendamine, kinnisvara soetamine, ehitus, uue suuna finantseerimine	Võimalik on refinantseerida laene kolmandatest osapooltest pankadest ja liisingfirmadest ning anda põhivõla tasumisele ajapikendust
Ärikinnisvara	150	piiratud ainult laenuvõtja rahaliste võimalustega	11,8 – 15,5	Ärikinnisvara ost	Võimalus registreerida ostetud kinnisvara tagatisel
Äriusaldus	100	5000	15,5 – 17,5	Ükskõik milline	Üksikisiku garantii
Äriprojekt	2500	200000	11,8 – 14,5	Äritegevuse laiendamine, tootmise moderniseerimine, uude suunda sisenemine	Era- või juriidilise isiku garantii; põhivõla ajatamise võimaldamine kuni projekti käivitamiseni

Hea teada! 2017. aastal kehtestas Sberbank individuaalsed hinnakujundustingimused, mis võimaldavad laenuvõtjatel saada laenatud raha turuvälistel tingimustel. Programm kehtib laenamiseks summas 5 miljonit rubla või rohkem. Intressimäära määramisel võetakse arvesse suhte sügavust pangaga (saadaolevate toodete arv: visiitkaardid, kindlustusprogrammid, palgaprojekt, tehingute vastuvõtmine jne). On ilmnenud, et väikeettevõtetele laenamine Venemaal kogub hoogu ja Sberbank on jätkuvalt selles finantssektoris liider.

Parim väikeettevõtete laenupank!

Sberbanki väikeettevõtetele antud laenude kasv ulatus 2017. aasta esimese kuue kuuga 6%ni. Sberbanki juht German Gref kinnitas kohtumisel Venemaa presidendi Vladimir Putiniga "2017. aasta tuleb pankadele parem kui eelmine ja Sberbanki osalus selles on 40-50%.

Väikeettevõtete laen – laenu andmise eesmärgil

Sberbanki ettevõttelaenu saab anda erinevatel eesmärkidel:

• sularahalünkade katmine;
• tootmise moderniseerimine;
• käibevara täiendamine;
• ärikinnisvara soetamine;
• transpordi- ja erivarustuse jm ostmine.

Pank on startup’ide suhtes ettevaatlik, mistõttu ei ole võimalik ettevõtte arendamiseks ärilaenu võtta. Laenuandja on aga üsna lojaalne finantseerides uute suundade avamist olemasolevate kasumlike ettevõtete poolt.

Üldiselt võib Sberbanki väikeettevõtete laenuprogrammid 2017. aastal jagada kahte rühma: sihitud ja mittesihitud. Esimesed on mõeldud konkreetse toote ostmiseks või konkreetse suuna rahastamiseks. Laenusaaja peab laenuandjale aru andma saadud raha kulutamise otstarbekusest lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul. Mittesihtotstarbelisi laene saab kulutada kliendi äranägemisel.

Laenurežiimid

Venemaa väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenamisel rakendab Sberbank erinevaid laenuvahendite pakkumise võimalusi, mis võimaldab igal kliendil, olenevalt äritegevuse spetsiifikast, leida kõige optimaalseima variandi.

Väikeettevõtetele pakub Sberbank järgmisi laenuvõimalusi:

1. Krediit. Näeb ette kogu laenusumma kandmise üksikettevõtja või OÜ arvelduskontole. Sel juhul arvestatakse intressi kogu laenuvõla pealt, sõltumata sellest, kas klient kasutas laenatud vahendeid või mitte.
2. Krediidipiir (ON, NKL, raam). ON-il on saadavaloleku periood, pärast mida raha ei anta. Pärast proovi lunastamist limiiti uuendatakse. NKL-iga arvestatakse laenuvõla jäägilt intressi ning kasutamata limiit on tasuline. Raamvariandis antakse laenatud vahendeid eraldi sõlmitud lepingute alusel kehtestatud limiidi piires.
3. Arvelduskrediit. See on arvelduskonto finantseerimine. Ideaalne äriettevõtetele. Tulude või muude ülekannete laekumisel arvelduskontole kantakse arvelduskrediit automaatselt maha, mis võimaldab säästa intresside arvelt.

Väikeettevõtetele laenu andmise etapid

Taotlejad saavad laenu taotleda otse väikeettevõtete müügisektorist või SBBOL süsteemi kaudu. Kui operaatorid tuvastavad kliendibaasi kõne ajal vajaduse laenatud raha järele, edastavad nad teabe panga laenudivisjonile ja haldurile, kelle juurde klient on määratud.

Laenatud raha hankimise protsess koosneb järgmistest etappidest:

1. Konsultatsioon. Laenutoote valik, laenu saamise tingimuste kohta info andmine.
2. Dokumentide kogumine. "Credit Factory" tehnoloogia nõuab minimaalset dokumentide paketti (registreerimisdokumendid, aruandeperioodi finantsaruanded koos kviitungiga föderaalse maksuteenistuse SRO poolt (vajadusel), litsentsi (litsentseeritud tegevuste jaoks), passi. otsustaja). "Konveieri" tehnoloogia võimaldab taotleja tegevuse laiendatud finantsanalüüsi, seega dokumentide loend täieneb.
3. Esitatud teabe analüüs, tehingu struktureerimine. Analüütikud koos tagatis- ja tagatisteenistuse esindajatega kontrollivad tehingu õiguslikku puhtust ja arvutavad laenuvõtja reitingu. “Tehaste” toodete puhul viib täieliku analüüsi läbi kliendihaldur.
4. Tehinguteabe edastamine kindlustusteenuse osutajale. Eksperdid hindavad tehingu riskantsust, laenuvõtja maksevõimet ja usaldusväärsust. Saadud teabe põhjal tehakse taotluse kohta otsus.
5. Lepingu sõlmimine. Laenuleping allkirjastatakse pangakontoris. Kui tehingusumma on üle 5 miljoni rubla, peab lepingulise suhte vormistamisel kohal olema turvaspetsialist.

Hea teada! Mõnel juhul toimub tehingu kinnitamine krediidikomitee kaudu. See koosneb kliendihaldurist, kelle juurde taotleja on määratud, ärimüügiosakonna juhatajast, analüütikust ja kindlustusandjatest. Positiivne otsus tehakse häälteenamusega.

1. Raha ülekanne. Mitteotstarbeliste toodete puhul kantakse raha arvelduskontole pärast taotluse menetlemist BEC kontoris. Sihtlaenude jaoks antakse raha ainult rangelt kehtestatud vormis tellimuse alusel.

Väikeettevõtete laenumahtude suurendamine - Video

Ühendus Sberbank Business Online süsteemiga (SBBOL)

Sberbank on suurim väikeettevõtetega aktiivselt koostööd tegev tegija. Selle laenutoodete tingimusi peetakse siseturul parimateks (banki.ru andmetel). Pank toetab aktiivselt olemasolevaid ettevõtteid ja üksikettevõtjaid, pakkudes neile demokraatlikke ja lojaalseid tingimusi. Laenude töötlemiseks mõeldud dokumentide paketti ei saa teiste mängijatega võrreldes minimaalseks nimetada, eriti kasutades “Credit Conveyor” tehnoloogiat.

Nutikas laen Sberbank - uute laenutehnoloogiate juurutamine

© Foto — German Gref

Sberbank juurutab pidevalt uusi põhimõtteid ja lähenemisviise Venemaa väike- ja mikroettevõtete toetamiseks. Üks uuendustest oli nutika ettevõtete laenuprogrammi käivitamine. Niisiis, mis on nutikas krediit? Selle programmi raames saab kliendile, kelle raha liigub läbi pangakonto, laenu eelkinnituse. Laenu suurus, määr ja tingimused arvutatakse lähtuvalt jooksevkonto käibe analüüs. Selle teenuse eeliseks on see, et taotlusprotsess ja raha laadimine saab lõpule viia peaaegu ühe päevaga. Programmi on juba kasutanud paljud ettevõtted, kes hindavad selle kvaliteeti kõrgelt.

Mõned panganäitajad 01.09.2017 seisuga!

Sberbanki netovarad on 23,337 miljardit rubla (liider Venemaal), kapitali maht (Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete kohaselt) 3,473 miljardit, laenuportfell 15,554. miljardit, kohustused elanikkonna ees - 11,429 miljardit.

Laenu saamiseks peab teil olema Vene Föderatsioonis olemasolev tulus äri, mille kestus on kaubanduses vähemalt 3 kuud, muud tüüpi tegevuste puhul vähemalt 6 kuud ja üksikute toodete puhul vähemalt 12 kuud. Hooajaliste tegevuste puhul peab ka tegevusperiood olema vähemalt 12 kuud. Pärast panga positiivse otsuse tegemist laenu andmiseks peab klient avama arvelduskonto Venemaa Sberbankis (see on eeltingimus).

Kas Sberbankist on võimalik ettevõtluse arendamiseks laenu saada ilma tagatiseta?

Jah, ettevõtetele ja väikeettevõtete omanikele, kelle aastakäive ei ületa 60 miljonit rubla. Sberbank pakub “Usalduslaenu”, mis võimaldab ilma tagatiseta saada kiiresti vajalikku rahalist tuge nii jooksvate probleemide lahendamiseks kui ka äriarenguplaanide elluviimiseks. Üksikettevõtjad ja väikeettevõtted, mille aastane tulu on 60–400 miljonit rubla. saab kasutada tagatiseta laenu "Äritrusti" mis tahes ärilistel eesmärkidel.

Kui kiiresti teeb pank otsuse väikeettevõttele laenu andmise kohta?

Väikeettevõtete kiirlaenu (“Usaldus”, “Kiirhüpoteek”) puhul teeb pank laenutaotluse kohta otsuse 3 tööpäeva jooksul alates dokumentide täispaketi esitamisest. Muude laenutoodete puhul on laenutaotluse läbivaatamise periood reeglina mitte pikem kui 8 tööpäeva alates dokumentide täispaketi esitamise kuupäevast.

Millised on Sberbanki väikeettevõtete laenude tagatise nõuded?

Sberbankis saate väikeettevõtetele mis tahes eesmärgil saada nii tagatiseta laene “Usaldus” kui ka “Business Trust”, aga ka erinevat tüüpi tagatisega sihtlaene. Näiteks laenul sõidukite ja tehnika ostmiseks “Äri-vara” kasutatakse tagatiseks soetatud transporti või tehnikat, “Ekspress-hüpoteeklaenu” puhul – ostetud kinnisvara ning “Äri-kinnisvara” puhul. ” laen – ostetud või omandatud kinnisvara. Nende laenude tagatise lisanõue on füüsilise või juriidilise isiku tagatis.

Pangagarantiid

Kas pangagarantii saamine on lihtne?

Pangagarantii saamine on üsna lihtne. Eelkõige selleks, et tagada riigihankelepingute täitmine. Üksikettevõtjad ja väikeettevõtted, kelle aastatulu ei ületa 400 miljonit rubla, saavad Sberbankilt pangagarantii. Pangagarantii väljastamiseks võtke ühendust Sberbanki laenuosakonnaga (territoriaalne pank, filiaal) ja esitage vajalikud dokumendid.

Kui kaua võtab aega pangagarantii väljastamise protsess?

Riigilepingute otsuse tegemise ja pangagarantii väljastamise protsess ei kesta tavaliselt rohkem kui üks tööpäev alates täieliku dokumentide paketi esitamisest. Riigiväliste lepingute pangagarantii saamine võib võtta kauem aega – näiteks ca 5 tööpäeva alates hetkest, kui klient esitab täieliku dokumentide paketi tagatiseta garantii väljastamiseks. Kui on vaja anda tagatist, võib tähtaega pikendada.

Kas riigihankelepingule on võimalik saada pangagarantii?

Sberbank annab valitsuse lepingutele pangagarantiid. Otsuse tegemise ja garantii andmise tähtaeg on reeglina mitte pikem kui üks tööpäev alates hetkest, kui klient esitab täieliku dokumentide paketi.