Surm tabab inimest ootamatult, täpsustamata, kas tal on unistusi, võlgu või eluplaane. Igapäevases panganduspraktikas tuleb sageli ette olukordi, kus laenuvõtja sureb ilma oma laenu täies mahus tasumata.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Mida peaksid sugulased sel juhul tegema? Kes peab kõik kinni maksma pangavõlad laenuvõtja surma korral?

Seadus ütleb, et laenu tasuvad pangalaenuvõtja surma korral tema pärijad või käendajad. Paljud tegurid selles küsimuses sõltuvad sõnastusest laenuleping.

Suures plaanis pole panga jaoks vahet, kes täpselt oma endise kliendi võlad ära maksab. Peaasi, et makse tehakse õigeaegselt koos kogunenud intressidega.

Mida peate teadma "postuumsete võlgade kohta"

Et kõik vormistada Vajalikud dokumendid laenu tagasimaksmise kohta pärast laenusaaja surma tema pärijatele, tuleb ära oodata pärimisõiguse jõustumise kuupäev.

See juhtub mitte varem kui kuus kuud pärast surma. Selles etapis jagavad pärijad omavahel saadud vara ja oma sugulase võlad.

Kui pärijad on nõus laenu heas usus tagasi maksma, pakub pank neile olemasoleva laenulepingu uuesti registreerimist.

Selleks koostatakse täiendav ametlik kokkulepe surnud laenuvõtja rahalise võla ülekandmise kohta tema pärijatele. Seejärel makstakse laen õigeaegselt tagasi, vastavalt kehtestatud reeglitele.

Enamikul juhtudel ei saa pangad oodata pikka kuus kuud ja nõuavad võla tagasimaksmist kohe, kui saavad teada oma laenuvõtja surmast.

Tuleb märkida, et pärija maksab oma surnud sugulase võla tagasi vastavalt saadud pärandile.

Seega, kui võlg on 10 000 dollarit ja pärand vaid 5000 dollarit, siis ei pea pärija selle laenu tagasimaksmiseks loobuma oma isiklikest vahenditest.

Kui laenu tagatiseks oli kinnisvara (autolaen või hüpoteek), siis saab pärija tagatise pärandina ja saab seda oma äranägemise järgi käsutada.

Näiteks maksta ära ülejäänud rahalised võlad, et elada näiteks saadud korteris või müüa laenu sulgemiseks tagatis ja võtta ülejäänud summa endale.

Kui surnud laenusaaja testament on tehtud alaealise lapse kohta, peavad pärandivõlad tasuma ametlikud eestkostjad või vanemad.

Samas peavad pangad arvestama kõigi õigustoimingutega, et need ei läheks vastuollu alaealiste laste ja teiste seadusega kaitstud kodanike õigustega.

Võla pärimine, kui:

• kindlustatud laen. Kindlustatud laenu on palju lihtsam tagasi maksta, kuna enamikul juhtudel maksab kindlustusselts surnud kliendi võlad täielikult ära, kuid kuna kindlustusseltsid ei kiirusta alati oma rahast lahkuma, siis on olukordi, kus kindlustusagendid keelduda tunnistamast surma kindlustusjuhtumiks.

  Kindlustusreeglite kohaselt keeldutakse võlgade tagasimaksmisest sõjas või vabadusekaotuslikes kohtades hukkumise korral, ekstreemspordiga tegelemisel (sukeldumine, langevarjuhüpe), kiiritus- või suguhaigustesse nakatumise korral.

  Juhtub, et kindlustusagendid võivad surmava tulemuse tagajärje muuta krooniliseks haiguseks. Näiteks kui laenuvõtja suri alkoholimürgituse tagajärjel, võib kindlustusandja selle tõlkida krooniliseks maksahaiguseks ja kui ta suitsetas üsna kaua, võib see muutuda kaasasündinud südamehaiguseks.

  Sel juhul kindlustus võlgu ei kata. Enamasti teevad aga tuntud kindlustusseltsid oma tööd kohusetundlikult ja kõik läheb ilma komplikatsioonideta.

  Seetõttu tuleb teist suurt või pikaajalist laenu taotledes mõelda enda elu kindlustamisele. Õnnetusjuhtumikindlustus võib kaitsta lähedasi lisakulude eest.

• tagatiseta laen. Sel juhul laenusumma läheb automaatselt üle pärijatele ja käendajatele, kohustades neid võlg täielikult tagasi maksma.
• käendajatega. Käendaja on vabatahtlik isik, kes tagab laenusaaja maksevõime. Seetõttu peab ta olema teadlik ja kõigile üksikasjadele kättesaadav. pangandusleping ja nõutavad teated.

  Laenuvõtja surma korral peab käendaja tasuma oma võla jäägi koos intressidega, samuti õigusabi- ja muud kulud, mille laenuandja kulutas laenuvõtja või käendaja vastutusele võtmiseks.

  Kui surnud laenuvõtja laen väljastati käendajatega, siis seaduse järgi, kui pärijad ei täida oma otseseid kohustusi seoses võla tagasimaksmisega, peavad seda tegema käendajad.

  Sel juhul võib käendaja pärast laenu tasumist neilt kohtu kaudu nõuda materiaalse kahju hüvitamist ja kõiki sellega seoses tekkinud kulusid. Ta ei saa surnud sõbra pärandit kätte, kuid olles eelnevalt laenulepingule allkirja andnud, on tal nüüd kohustus tasuda kogu olemasolev võlg.

  Kui sugulased keeldusid pärimisõigusi sõlmimast, saab käendajast automaatselt selle laenu põhimaksja. Sel juhul on käendajal õigus saada osa surnud isiku varast, et tasuda oma võlg panga ees.

• ilma käendajateta. Juhtub, et pärijad pole oma sugulase võlgadest teadlikudki, vaid saavad sellest pärast laenuvõtja surma teada panga esindajatelt. Ilma käendajateta laenulepingu alusel on pärimisõiguse sõlminud inimesed kohustatud kogu võla tagasi maksma. Kui pärijad pärandit vastu ei võtnud, võib pank seaduslikult nõuda surnud laenusaaja vara müüki, pannes tema vara enampakkumisele.

Laenu intresside arvutamine

Kuna mitte kõik pärijad ja käendajad ei pöördu kohe pärast lähedase surma panga poole üksikasjaliku nõu saamiseks, siis laenu viivist kogub viimane omakorda jätkuvalt.

Panga tegevus on antud juhul seaduslikel alustel igati õigustatud.

Reeglite järgi vastutab pärija surnud isiku võlgade eest alates tema surmakuupäevast. Paljusid karistusi ja kogunenud karistusi saab aga kohtus vaidlustada ja isegi tühistada.

Kui pangalaenuvõtjal ei tekkinud täiendavaid maksetega viivitusi, siis kohus arvestab kindlasti surma kui mõjuva põhjusega laenuvõla hilinenud tagasimaksmiseks.

Kui pärija võtab surnud laenusaaja laenu võla pärandina vastu, peab ta:

1. Hankige pangalaenuvõtja surmatunnistus.
2. Teatage panka oma kliendi surmast ja saatke tõendava dokumendi koopia.
3. Notaribüroos kirjutage ja kinnitage avaldus pärandi vastuvõtmiseks.
4. Kuus kuud pärast laenuvõtja surma sõlmige ametlikult pärimisõigused.
5. Laenuvahendite maksmise jätkamiseks uue lepingu alusel sisse seada dokumenteeritud pangaprotsess.
6. Peale pärandi kättesaamist, jooksva aasta lõpus, on vaja väljastada Maksutagastus ja maksta nõutav maks pärandi eest.

Kui pärija pärandist loobub, peab ta vormistama notari juures vastava dokumendi ja vajadusel esitama selle koopia pangaasutus.

Kas pärast laenuvõtja surma on võimalik vältida laenu maksmist?

Laenu maksmisest saad hoiduda, kui pärija loobub talle pärandatud pärandist täielikult. Seda tuleb teha enne kuue kuu möödumist sugulase surmakuupäevast.

Eeltingimuseks on kogu pärandist loobumine.

Näiteks kui pärija sai päranduseks kaks korterit ja auto, ei saa ta ühest korterist loobuda, et praegust laenu mitte maksta. Peame kogu vara korraga ära andma.

Pärandist loobumine ei kuulu tagastamisele ja otsuse muutmisele. Tuleb märkida, et alaealine pärija saab testamendist keelduda ainult eestkosteasutuse ametlikul loal.

Käendaja surma korral ei kandu võlg, mille ta oli sunnitud tasuma, tema sugulastele ja teistele pärijatele üle.

Harvad juhud, kui pangaasutus kirjutab lootusetud võlad enda kasumi arvelt maha.

See juhtub tingimusel, et laenu tagasimaksmiseks jääv võlg ei ole liiga suur summa, mis ei ole seotud hüpoteegi või autolaenuga.

Pangatöötajatel on palju lihtsam võlaraha mõjuval põhjusel maha kanda, kui kulutada lisaaega, raha ja oma tööd surnud laenuvõtja kõigi seadusjärgsete pärijate ja käendajate otsimisele.

Kui pärijad keelduvad laenu vabatahtlikult tagasi maksmast, pöördub pank täiteteenistuse poole.

Video: kuidas mitte maksta pankadele lisaraha

Laenu taotlemisel on laenuvõtjal võimalik sõlmida kindlustus, et kaitsta ennast ja panka ettenägematute olukordade eest, mille tõttu ei pruugi laen tagasi maksta. Esiteks muidugi surmast. Kuid mitte kõik kodanikud ei tea, mis on kindlustusjuhtum ja milliseid toiminguid tuleb selle toimumisel ette võtta, et kindlustusseltsilt tasu saada.

Kindlustusjuhtum on teatud kindlustuslepinguga ette nähtud sündmus, mille toimumisel on kindlustusselts kohustatud toime panema kindlustusmakse kindlustatud isikule või soodustatud isikule (pangale). Nende juhtumite loetelu on märgitud poliitikas.

Laenu või hüpoteegi kindlustusjuhtumite jaoks on kolm võimalust:

1. Laenaja surm. Sel juhul katab kindlustusselts laenukulu ja võlg pärijatele üle ei lähe.
2. Tervise kaotus. Selle valiku puhul võivad laenumaksed olenevalt kindlustuse tervisemõjude tõsidusest erineda.
3. Sissetulekuallika kaotus. Pank toetab laenuvõtjat võla tagasimaksmiseks õigeaegsete maksetega, kuid ainult teatud aja jooksul, kolmest kuust kuni aastani.

Kindlustusselts võtab vastutuse võla tasumise eest ainult lepingus märgitud kindlustusjuhtumite korral. Neil on palju nüansse, mida peate teadma.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine laenuvõtja surma korral

Elukindlustus hõlmab hüpoteegiga seotud kindlustusjuhtumi toimumist kindlustatud isiku surma tagajärjel.

Kui surm saabus haiguse tagajärjel, loetakse see kindlustusjuhtumiks vaid juhul, kui laenusaaja haigestumine tekkis ajal, mil leping juba kehtis.

Ravikindlustuse olukorras on kindlustusjuhtumiks tervise ja sellest tulenevalt sissetuleku kaotus. Kui invaliidsus ei kaotatud korraga, maksab kindlustusselts raha välja vaid juhul, kui laenusaajale määratakse kindlustuslepingu kehtivuse ajal 1 või 2 puudegruppi.

Kindlustusjuhtumi alla kuuluvad ka õnnetusjuhtumi tagajärjel tekkinud kehavigastused, mis tõid kaasa pikaajalise ravi.

Kindlustusjuhtum peamiste sissetulekuallikate kaotuse kindlustamise korral tähendab kindlustatud isiku töökoha kaotust ja töötu staatuse saamist vähemalt kaheks kuuks. Põhjused peaksid olema:

• ettevõtte likvideerimine;
• töötajate arvu vähendamine;
• keeldumine üleminekust tööle, mis laenusaajale tervislikel põhjustel ei sobi;
• vallandamine ümbersertifitseerimise tõttu;
• vallandamine omanikuvahetuse tõttu.

Millal kaitse ebaõnnestub?

Ettevõte ei võta isegi taotlust läbi järgmistel juhtudel:

• enesetapp;
• alkoholimürgitus, psühhotroopsed ravimid, mürgid, ravimid;
• tahtlik juhtum, mis leidis aset kasu saamise eesmärgil;
• surm haiguse tõttu, mis algas enne kindlustuslepingu sõlmimist;
• kuriteo tagajärjel toimunud intsident;
• psühhiaatriliste häiretega seotud haigus.

Kui peamiste tuluallikate kaotamine toimus järgmistel põhjustel, keeldub kindlustusandja ka vastutusest:

1. Vallandamine omal tahtel või distsiplinaarkaristuse tulemusena.
2. Rasedus-ja sünnituspuhkus;
3. Tähtajaline tööleping;
4. pensioniea algus;
5. Sõjaväeteenistus;
6. Kui laenuvõtja on üksikettevõtja, advokaat või notar.

Hetkel, kui laenuvõtja sõlmib laenule kindlustuse, peab ta allkirjastama kindlustuse nõue, mis näitab, et see pole nii

on puudega ja tal pole tõsiseid haigusi.

Lepingu tingimusi lugemata ei pruugi kindlustatu märgatagi, et ta kohe algusest peale lepingutingimustega ei sobinud (näiteks kui laenusaajal on juba raske haigus diagnoositud).

Kui kindlustusandja selle asjaolu paljastab, keeldutakse hüvitamisest.

Kas insult on kaetud sündmus?

Siin on oluline vahet teha õnnetusjuhtumikindlustuse poliisil ja haiguskindlustuspoliisil. Insult on haigus ja formaalselt ei ole see õnnetus.

Kes maksab laenu, kui on väljastatud poliis?

Hukkunu lähedased peaksid kindlustuslepinguga hoolikalt tutvuma, sest surma fakt peab vastama kindlustusjuhtumi kriteeriumidele.

Kui laen on kindlustatud, ei pea pärijad seda tasuma!

Kui laen on kindlustatud, ei pea pärijad seda tasuma!

Laenuvõtja võla tagasimaksmise kindlustusjuhtumi toimumisel teeb pank kindlustusseltsi maksete arvelt. Selleks tuleb leida kindlustuspoliis ja laenuleping, lisada surmatunnistus ning võtta ühendust kindlustusseltsiga.

Kui kindlustatud isiku surm sobib kindlustusjuhtumiga, siis on ettevõttel kohustus võlg pangas tasuda.

Kuidas ma saan teada, kas surnud isiku krediidikohustused olid kindlustatud?

Kõigepealt otsige üles laenu käsitlevad dokumendid. Kui te pole kindlustuspoliisi leidnud, uurime laenulepingut. Võib-olla on laenu põhiosa kindlustus.

Kui laenuvõtja elukindlustus ei ole lepingus märgitud, tuleb pöörduda panga poole.

Isikuandmetega töötamiseks küsib pank surma toimumist kinnitavaid dokumente. Pank on huvitatud laenu väljastamisest kindlustustingimustega, seetõttu alandab ta sageli intressimäära, kui poliis on välja antud.

Kui pank krediidikindlustuse kohta teavet ei leidnud, võtke neilt akrediteeritud ettevõtete nimekiri. Järgmisena esitage taotlus igale organisatsioonile. Võite saata päringu posti teel või võtta ühendust Interneti kaudu.

Ja ka paljudel ettevõtetel on tasuta kontaktkeskused numbriga 8-800-… Pöördu konsultandi poole, vastused saad ehk kiiremini kui kirjalikud päringud.

Kui akrediteeritud ettevõtetes kindlustust ei leitud, siis võib suure tõenäosusega väita, et laen ei olnud kindlustatud.

Millises olukorras peavad sugulased maksma?

Kindlustusjuhtumi toimumisel langeb laenusaaja võla tagasimaksmine tema lähedastele, vastavalt pärimise järjekorrale, mis on kehtestatud seadusega. Näiteks põhipärija on abikaasa, tema puudumisel läheb võlg üle lastele, vanematele jne. Kui lepingus olid käendajad märgitud, siis langeb võlg eelkõige neile.

Maksete jätkamises on vaja pangaga kokku leppida, kuna selline olukord ei ole seadusega reguleeritud. Igal juhul on oluline panka juhtunust võimalikult varakult teavitada, sest kui makseid ei toimu, võtab pank sente ja trahve.

Kui pärijad pärimisest keelduvad, ei pea nad surnud isiku võlga tasuma.

Siis saab pank algatada võla katteks laenuvõtja vara müügi, kuid seda tehakse vaid kohtu kaudu.

Kui kautsjoni vastu võetakse

Kui lahkunu vara, mis jäi pärast tema surma, oli varem panditud, saavad lähedased laenu omal jõul tagasi maksta ja pandi varalt eemaldada või kohustustest keelduda ja võlga mitte tasuda.

Aga sel juhul müüb pank vara maha, pannes selle enampakkumisele.

Pärast tagatisvara müüki võib sularaha jääda üle võla jäägi, mille laenuvõtja oma eluajal tasus. See raha tuleb pärijatele tagastada.

Laenu kindlustav ettevõte mõtleb alati oma kasumile, seega on kindlustusjuhtumi toimumisel väga oluline teada, kuidas antud olukorras käituda. Teades oma õigusi, saab kodanik kasutada krediidikindlustust ega riski raha ja vara kaotamisega.

Hüvitise saamine pereliikmetele

Kui on juhtunud ekstreemne kindlustusjuhtum – surm –, peaksid kindlustatu lähedased esimese asjana kindlustuspoliisiga hoolikalt tutvuma. See sisaldab tingimusi ja üksikasju selle kohta, kuhu pärast kindlustatu surma pöörduda. Kõigepealt peate teavitama kindlustusseltsi ja seejärel panka.

Teavitus

Kindlustusseltsi õigeaegseks teavitamiseks on vaja koheselt taotleda kindlustuse tagastamist. Taotlusvorm on tasuta. Samuti saate teha telefonikõne või kirjutage mailile.

Kindlustusjuhtumi toimumisest on vaja teada anda esimesel võimalusel, periood võib olla kuni viis päeva.

Hilinenud taotlus võib põhjustada taotluse läbivaatamisest keeldumise.

Laenulepingu alusel dokumentide esitamine

Esitatavate dokumentide loetelu on toodud lepingus. Esiteks on see isikut tõendav dokument.

Mõned organisatsioonid nõuavad kindlustuslepingu esitamist.

Koostage kindlustusjuhtumit kinnitavad dokumendid.

Muud dokumendid sõltuvad konkreetsest juhtumist:

• kui laenuvõtja vallandati vähendamise tõttu, siis on vaja juhi korraldust, tööraamatut;
• raske haiguse või puude korral on pärast tervisekontrolli läbimist vajalik esitada haiguslugu ja järeldus;
• kui laenuvõtja on surnud, peavad tema lähedased esitama surmatunnistuse kindlustus isik ja dokumendid, mis kinnitavad temaga sugulust.

Esitada võib notari poolt kinnitatud koopiaid.

Kindlustusselts kontrollib esitatud dokumente ja otsustab, kas tasub võlg pangas ära või keeldub. Kindlustusmakse suurus ühtib reeglina laenuvõla jäägiga, mis tähendab, et laenuvõtja vabaneb võla kindlustusseltsi poolt katmise tulemusena täielikult koormast.

Näib, et laenuvõtja peab lihtsalt järgima juhiseid ja ootama laenu kindlustusmakset, kuid praktikas võib kõik olla täiesti erinev.

Mida teha, kui keeldutakse?

Esiteks peate kirjutama kindlustusseltsile kahjunõude.

Kuna tarbija õigust on rikutud, tuleb nõudega nõuda kindlustushüvitise maksmist vastavalt kindlustuslepingule. Nõue on kirjutatud aadressile vaba vorm, võttes arvesse kõiki üksikasju ja asjaolusid. Kahjunõudele ei tee paha lisada ka varem kindlustusele saadetud dokumentide koopiad.

Parem on saata pretensioon tähitud kirjaga koos teavitusega, et olla kindel, et kiri toimetati kohale. Pärast kirja saatmist tuleb sellest panka teavitada.

Vastavalt «Tarbija õiguste kaitse seadusele» on kindlustusseltsil aega 10 päeva tarbijaõiguste vabatahtlikuks rahuldamiseks.

Kui 10 päeva möödudes ei ole kindlustusseltsilt vastust laekunud, on saadud kindlustushüvitise maksmisest keeldumine või on saadud kokkulepe, kuid makse on puudulik, võite pöörduda kohtusse.

Menetlus kohtu kaudu

Krediidikindlustuse saad kindlustusjuhtumi korral kohtu kaudu. Laenuvõtja peab ühendust võtma hagiavaldus. Kohtu abiga saate saavutada:

1. Kindlustushüvitise summa sissenõudmine kindlustusseltsist.
2. Moraalse kahju hüvitamine.
3. Võõra raha kasutamise eest intressi kogumine.
4. Trahvide sissenõudmine tarbija nõuete eiramise eest.

Vaevalt, et sugulased peavad laenu katmise õigust sellise äärmusega kohtu kaudu tõestama kindlustusjuhtum nagu surm. Kindlustusfirmad puude saamisel nippe otsides, aga surm on nii kõva tegur, et sellele on raske vastu vaielda.

Sugulased võivad soovida vaid kannatlikkust ja rahu. Kui laen oli kindlustatud, siis makstakse see tingimata tagasi kindlustusseltsi kulul.

Kokkupuutel

"Ainult surm ja maksud on vältimatud," ütleb tuntud aforism. Võite sellele julgelt lisada: ja laenud! Tasumata võlad kummitavad laenuvõtjat selle sõna otseses mõttes hauani ja siis peavad pärijad lahkunu eest “räpi võtma”.

Mäletate Jevgeni Oneginit, kellele ilmus pärast isa surma "ahne laenuandjate rügement"? Puškini ajast pole midagi muutunud. Vene seadus selles küsimuses on endiselt karm ja vaieldamatu - koos kõige vallas- ja Kinnisvara pärandaja (või pärijad) passi ja tema võlad.

sait tuletab meelde: pärijate kohustus tasuda pärandaja võlad on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 1175 esimeses osas.

Samas pole vahet, kas sõlmite pärimisõiguse seaduse või testamendi alusel, kas olete esimese, teise või kahekümne viienda järgu pärija, kas pärandvaraks on häärber Rublevkal või kuuekohaline maja. aakri Tambovi piirkonnas. Pangad on järeleandmatud: tegelikult ei huvita neid, kes täpselt maksab, peaasi, et koos kogunenud intressidega raha tagasi saaks.

Mida peate teadma "postuumsete võlgade kohta"

Võla üleandmine surnud laenuvõtjalt tema pärijatele on üsna pikk ja töömahukas protsess. Seaduse järgi on pärandi vastuvõtmise tähtaeg pärast selle avanemist (ehk isiku surma) kuus kuud. Selle aja jooksul deklareerivad kõik võimalikud pärijad oma õigusi – nii seaduse kui testamendi alusel. Kuue kuu pärast saavad nad pärimisõigused ja saavad võla pangale tasuda. Pärandi vastuvõtmise etapis aga osade jaotamisel (ehk siis, kui inimesed otsustavad, kes saab auto, kellele korter ja kellele tinasõdurite inkasso), tekivad sageli vaidlused ja kohtuasjad, mis võivad venida. aastat.

Kuid pangad ei taha nii kaua oodata ja on sageli kiired nõuete esitamisega kohe, kui saavad teada laenuvõtja surmast. Mõnikord - kohtusüsteemi kaasamisega.

Kuid "postuumse" võla sissenõudmise protsessiga pole kõik nii lihtne, kui võlausaldajad sooviksid, ega ka nii lootusetu, kui äsja vermitud võlgnikud-pärijad kardavad.

• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 1175 kohaselt vastutab pärija pärandaja võlgade eest ainult saadud vara ulatuses. See tähendab, et kui võlg oli 300 000 rubla ja te pärisite ainult 100 000 rubla, siis teie kohustused panga ees ei ületa seda summat. Vahe tasumiseks ei ole sul kohustust oma vara maha müüa – pank peab selle kas teistelt pärijatelt välja nõudma või kindlustusandjatelt välja lööma või tunnistama selle lootusetuks võlaks.
• Mitmele pärijale üle läinud võlg jagatakse nende vahel proportsionaalselt saadud pärandiosadega. Niisiis, kui laenuvõtja koguvõlg oli 300 000 rubla ja see läks üle pärijatele, kes said? pärandist on igaühe võlg 150 000 rubla.
• Kui võlg oli tagatud pandiga (näiteks hüpoteegi või autolaenu puhul), siis läheb pärijale lisaks võlale üle ka pandi ese ise. Sellistel puhkudel on laenu tagasimaksmine lihtsam – pank nõustub tavaliselt panditud vara müügiga kergesti, eeldusel, et saadud tulu kasutatakse võla tasumiseks. Pärast võla tasumist saab pärija kõik, mis alles jääb.

Aga kui keegi pole pärandit seaduslikult vastu võtnud ja laenuleping ei olnud tagatisega tagatud, on pangal õigus kaevata ja nõuda pärandvara müüki enampakkumisel.

Surnud võlgniku pereliikmed, kes kasutavad tema vara (näiteks registreeritud ja elavad korteris), ei ole alati samal ajal pärijad. See tähendab, et formaalselt võlgu neile üle ei kanta. Aga kui pank on nõudnud vara (korteri) aresti, kaotavad nad õiguse seda vara kasutada. Ja kuulub kohtus väljatõstmisele. Kuid siin on raskusi ja piiranguid, mis on reguleeritud eluaseme- ja perekonnaseadustikuga. Näiteks ei saa rikkuda alaealiste laste õigusi ega nende pereliikmete õigusi, kellel pole peale arestitava korteri muud eluaset.

Kui testament tehti alaealiste kasuks, siis omandavad nemad, nagu ka täisealised pärijad, pärandaja võlad. Kuid võlga ei maksa mitte lapsed, vaid nende seaduslikud esindajad (vanemad või eestkostjad).

Panga nõude rahuldamine surnud laenusaaja laenu tagasimaksmiseks ei saa rikkuda alaealiste ja teiste seadusega kaitstud õigusi.

Kas maksta või mitte maksta intressi?

Levinud on ekslik arvamus (jagavad isegi paljud juristid), et laenusaaja pärijad ei vastuta laenu eest kuni pärimisõiguse seadusliku registreerimiseni. See tähendab, et pangal ei ole õigust nõuda trahve laenuvõtja surma ja pärijate ametliku õiguste saamise vahelisel ajal. Paraku ei ole.

Õigus pärandile läheb üle selle avanemise hetkel (st pärandaja surmapäeval), mitte aga notariaalse tõendi saamise hetkel. Ja koos õigusega tuleb paraku ka kohustus. Nii et kui laenuvõtja pärijad ei hakka laenumakseid tegema kohe pärast seda, kui lahkunu parem maailm, pankadel on õigus nõuda viivist ja trahvi tähtaja ületanud võlgade eest.

Pärandi avamise ja pärandvarale õiguste üleandmise küsimusi reguleerivad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 1113, 1114 ja 1152. Juriidilise karistuse (see mõiste hõlmab ka panga poolt viivislaenu eest võetavaid karistusi ja trahve) puudutavaid küsimusi reguleerivad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 330 ja 332.

Nii et kas tõesti pole trahvidest pääsu? Õnneks on. Seda tõendab tsiviilseadustiku artikkel 333 - "Trahvi vähendamine".

• Esiteks saab pank teile poolel teel vastu tulla ja trahve vähendada või isegi täielikult tühistada - kokkuleppeleping mitte nii haruldane läbirääkimiste tulemus, kui sina pärijana võlga ei vaidle ja oled valmis selle ära tasuma.
• Teiseks võite apelleerida asjaolule, et viivitus ei olnud võlgniku hooletuse tagajärg, vaid tekkis asjaolude tõttu vääramatu jõud(surm) – teie kui pärija ei pruugi laenu saadavusest teada. Kui pank teie argumente ei tunnista, on need kohtu jaoks veenvad.

Teine lünk on pärandist täielikult loobumine ja asjakohane keeldumine notaribüroos. Siis ei pea te maksma ei võlga ennast ega selle intresse, kuid ootamatu mõtlemise korral on peaaegu võimatu "tagasi mängida".

Igal juhul on pangal õigus nõuda pärijatelt laenu tasumist, kuid laenu viivitamise eest kogunenud intressid ja trahvid ei ole alati.

Sa oled kõva, käendaja osa ...

Võlgniku enneaegse surma korral saavad kõige lahedamad käendajad, kes ei ole võlgniku lähisugulased ega testamendijärgsed pärijad. Kui pärijad saavad enamasti vähemalt osa varast, siis käendajad ei saa midagi peale kohustuse tasuda kellegi teise võlgnikule. Käenduse tüüplepingu vastav punkt on üsna selge: „Käendaja võtab endale kohustuse vastutada laenulepingust tulenevate kohustuste täitmise eest nii laenusaaja kui ka võla üleandmise korral mis tahes muu võlgniku eest. teisele isikule, samuti laenuvõtja surma korral.

Kõige ebameeldivam on see, et käendaja vastutab laenuvõtja võla eest täies ulatuses – alates põhivõla tagasimaksmisest kuni kohtukulude hüvitamiseni.

Kui pärijad kasutasid oma õigust pärandist keelduda, siis esitab pank käendajale nii põhivõla nõuded kui ka kõik nõuded, mis on pärijate vastu keeldumise esitamise ajal kogunenud. Sel juhul võib käendaja nõuda osa võlgniku varast, et oma kulul võlga katta.

Kui aga pärandist loobumist ei toimunud, saab käendajast, olles pangale võla ära maksnud, ise võlausaldaja. Ja see võib nõuda laenusaaja pärijatelt tehtud kulude hüvitamist (sh kohtus). Paraku oleneb selles olukorras palju sellest, kui kiiresti pärimisasi laheneb, kuidas vara jaguneb, kui kohusetundlikud pärijad osutuvad ja kui palju on käendaja ise valmis raha “välja raputama”.

"Ta suri valesti": kindlustusandjad ei taha surnute võlgu maksta

Laenuvõtja surmaoht on paljudel juhtudel panga kasuks kindlustatud. Nii et ideaalses olukorras - "kõik õed kõrvarõngastes": pank saab kindlustuskaitse summa ja pärijad - vara ilma koormisteta.

Kuid see on ideaalne, kuid praktikas ei pruugi kindlustussummast piisata - samade karistuste ja trahvide tõttu. Ja mis kõige tähtsam: ka kindlustusandjad ei sünni pätiga ja kaugeltki mitte iga surm on valmis kindlustusjuhtumit ära tundma.

Seega kindlustust ei maksta, kui laenusaaja sooritab enesetapu, hukkus sõjas või kinnipidamiskohtades, suri kiirguse või langevarjuhüppe ajal saadud vigastuse tagajärjel.

Kas sa arvad, et sellised erandid on haruldased? Üldse mitte ... On ka kaval sõnastus "lepingu sõlmimisel kroonilise haiguse varjamine". Seega võib südameataki tagajärjel surnud suitsetajat tunnistada "krooniliseks südamehaiguseks". Ja kui surm saabus pärast rikkalike joomisega pidusööki, siis kontrollib kindlustusagent kindlasti, kui sageli laenuvõtja “jõi” ja kas tal oli sellega seoses maksahaigusi.

Epiloogi asemel

Enamik inimesi väldib surmale mõtlemist. See pole just kõige meeldivam teema. Kui aga rääkida krediidikohustustest, siis on täiesti kohane meeles pidada, et "me kõik käime Jumala all". Ja oma õnnetähte uskudes võtke siiski kasutusele mõistlikud ettevaatusabinõud riskide vähendamiseks. Esiteks, ärge säästke raha kindlustuspoliisi jaoks: vaatamata ülaltoodud nüanssidele on see täna parim viis sugulaste ja sõprade majanduslikuks kindlustamiseks. Teiseks ärge varjake oma laenude olemasolu sugulaste eest.

No kui sa ise said ootamatult võlgadega koormatud pärandi, siis mõtle: kas sellest loobumine ei oleks igas mõttes odavam?

Peaaegu kõik kodanikud seisavad oma elus silmitsi laenudega, samas kui seadus ja sõlmitud leping reguleerivad üksikasjalikult jooksvate maksete ülekandmise või võlgade sissenõudmise korda. Krediidisuhete kestvuse tõttu jääb sageli inimese surma hetkel tasumata märkimisväärne summa. Mida peaksid tema lähedased sellises olukorras tegema ja kas laenu tagasimakseid on võimalik seaduslikult vältida? Kaaluge kõiki nüansse, mis on seotud laenulepingute täitmisega pärast laenuvõtja surma.

Mis saab laenust pärast võlgniku surma?

Potentsiaalsete laenuvõtjate avalduse läbivaatamise ja laenu väljastamise tingimuste kindlaksmääramise ajal püüab iga pank kaitsta end maksejõuetuse eest nii palju kui võimalik. Raha. Lisaks kõrgendatud nõuete kehtestamisele kodaniku maksevõimet kinnitavatele dokumentidele võib pank nõuda järgmiste tingimuste täitmist:

• koostama laenusaajale elu- ja ravikindlustuslepingu, mille järgi asutus saab kindlustushüvitis pärast kodaniku surma;
• sugulaste kui kaaslaenaja lisamine lepingusse. Neist ühe surma korral jääb laenust tulenevate kohustuste täitmine ülejäänud lepingus nimetatud kodanikele;
• kallite objektide tagatise registreerimine, mis annab pangale võimaluse saada laenujääk kätte ka pärast vara omaniku surma.

Neid võimalusi kasutatakse praktikas vaid märkimisväärse laenusumma puhul. Kui suurus laenatud raha ebaoluline, võib kindlustus- või tagatiskulu oluliselt suurendada laenu kogusummat, mis toob kaasa klientide väljavoolu.

Kõiki eluolusid, sealhulgas laenuvõtja surma, on peaaegu võimatu ette näha. Kui kodaniku eluajal võlasummat ei tasutud või surma hetkel on kogunenud märkimisväärne võlg, on pank huvitatud tema lähedaste vastu rahaliste nõuete esitamisest. Seda saab teha ainult varalise vara pärimise osana, kuna samal ajal lahendatakse ka pärandaja võlgade küsimus.

Surnud kodanike krediidikohustuste saatuse määramisel võetakse arvesse järgmisi nüansse:

• surma hetkest alustatakse pärimismenetlust, mille raames selgitatakse välja võimalike pärijate ring ja vara koosseis;
• kuue kuu jooksul peab iga pärija tegema valiku - kas pärandi vastu võtta või sellisest õigusest keelduda (pärandi vastuvõtmise otsus märgitakse notarile adresseeritud avalduses);
• kui pärija on kinnitanud nõusolekut osa vara vastuvõtmiseks, on tal kohustus osa võlakohustusi vastu võtta.

Samaaegselt varalise vara võõrandamisega pärimise teel toimub võlgade, sh laenulepingute võlgade jaotamine. Selleks ei ole pangal vaja osaleda pärimismenetluses, võla tagasimaksmise nõude saab esitada pärast pärimistunnistuse väljastamist.

Seega on pangal reaalne võimalus laenu saada ka pärast laenuvõtja surma. Mõelge, millistel alustel saavad lähedased laenu maksmise kohustust vältida.

Kas lähedased peaksid surnu eest laenu maksma?

Kõigepealt tuleb märkida surnud kodaniku sugulaste õigust kõik oma võlad vabatahtlikult tasuda. Selleks võtke lihtsalt pangaga ühendust ja märkige õigesti kõik laenulepingu üksikasjad. Praktikas on sellised olukorrad ebatõenäolised, seetõttu peab pank sugulastelt laenatud vahendite hankimiseks lootma teistele võimalustele.

Pärast laenuvõtja surma fakti selgumist võib pank saata laenujäägi tagasimaksmise nõude kõikidele sugulastele (abikaasa, täiskasvanud lapsed, vanemad jne). Sellise nõude saamine ei tähenda, et peate kohtuasjaks valmistuma - pank on ilma jäetud sundnõudmise õigusest laenurahad enne pärijate koosseisu kindlaksmääramist.

Pärimismenetluse pärast kodaniku surma viib läbi notar. Reeglina kuuluvad pärijate koosseisu lähisugulased - üleelanud abikaasa, lapsed ja vanemad. Nende isikute puudumisel omandavad pärimisõiguse ka teised teise ja järgneva järgu sugulased. Pärimisasja menetlemisel tuleks arvesse võtta järgmisi täitmata laenukohustustega seotud asjaolusid:

• testamendi järgi määratakse pärijate konkreetne koosseis - pärimisõiguse kinnitamisel tekib neil kohustus tasuda osa võlgu;
• testamendi puudumisel päritakse vara seaduse järgi sugulaste vahel võrdsetes osades (vastavalt jaotatakse laenuvõlad sarnases proportsioonis);
• sugulastel, kes keelduvad pärandit vastu võtmast, laenu tagasimaksmise kohustust ei teki.

Seega on ainuke garanteeritud võimalus pärast lähedase surma laenumakseid vältida pärandi vastuvõtmisest keeldumine. Aga mis siis, kui pärandvara on kodanikele kallis või väärtuslik? Sel juhul on vaja eelnevalt välja arvutada kõik võimalikud riskid ja tagajärjed.

Kui korter või muu kallis vara võõrandatakse kodanikele, ei ole laenujäägi suurus võrreldav päritud esemete hinnaga. Vastupidises olukorras võib teatud asjade pärimine, mis kodanike jaoks ei esinda varalist ega isiklikku väärtust, olla suure võlgade hulga tõttu sobimatu.

Ärge unustage, et pangal on õigus esitada nõudeid ainult tähtaja jooksul aegumistähtaeg. Kui pärandi sõlmimise hetkel on kolmeaastane võlgade sissenõudmise tähtaeg möödunud, ei saa pank laenu sisse nõuda isegi isikutelt, kes on oma õigust notari juures kinnitanud. Lisaks ei peatu nimetatud aegumistähtaeg pärimisasja menetlemise ajaks ning pank ei pruugi laenuvõtja surma fakti kohe avaldada – kogenud advokaat saab neid asjaolusid oma klientide kasuks ära kasutada.

Kõik pärandi vastuvõtmise nüansid ja võimalikud võlgnevused saad selgeks teha juba enne notarilt tõendi saamist. Õigusabi taotlemisel tehakse kõik toimingud varalise vara väljaselgitamiseks ja hindamiseks, samuti võlakohustuste tuvastamiseks. See võimaldab teil teha teadliku otsuse pärandi sõlmimise kohta, võttes arvesse olemasolevaid võlgnevusi.

Kasutage nõuannet tasuta telefon või meie veebisaidi veebivestluse kaudu - saate kõigile oma küsimustele põhjendatud vastuse. Kui pank on esitanud kirjalikud nõuded surnud sugulase laenude võlgade sissenõudmiseks, aitame kaitsta kodanike õigusi ka kõige keerulisemates olukordades.