Brutopreemia. Vaata brutopreemia tähendust teistes sõnaraamatutes

Brutopreemia või kindlustusmakse, kujutab kindlustuslepingujärgsete kindlustusmaksete summat, mille kindlustatu on teatud perioodi jooksul kogu kindlustussummalt kindlustusandjale (kindlustusorganisatsioonile) tasunud.

Brutopreemia sõltub kindlustussummast, riskiastmest ja perioodist, mille eest see kindlustusmakse tehakse. See kestus ei pruugi kattuda üldise kindlustusperioodiga. Brutopreemia struktuur peegeldab kindlustuse majanduslikku mehhanismi.

Seda saab eristada kaks elementi — netopreemia ette nähtud kindlustusmakseteks vastavalt kindlustuslepingu tingimustele ja koormus, mis on ette nähtud äritegevuse ja kindlustustegevusest kasumi teenimise kulude katmiseks (joonis 1). Pange tähele, et kindlustussumma ühiku kohta arvutatud netopreemia, mis tavaliselt on 100 rubla, nimetatakse nn. netomäärad.

Riis. 1. Brutopreemia struktuur

Netopreemia ja koormuse suhe olenevalt kindlustuse liigist ja mahust ning äritegevuse kulude tasemest võib olla erinev.

Praegu on see suhe muutumas koormuse osakaalu tõstmise suunas 15-20%-ni, nagu maailmapraktikas kombeks. See suundumus on peamiselt tingitud koormuse struktuurielemendi - vahendustasu - suurenemisest, mis näitab kindlustusvahendaja (agent, maakler) töö tähtsuse suurenemist ja vastab suures osas maailma praktikale.

Üldiselt netopreemia võib sisaldada järgmisi struktuurielemente — riskipanus, riski(garantii)preemia ja säästupanus(joonis 2).

Riis. 2. Võimalik netopreemia struktuur

Riskipanus on ette nähtud riski katmiseks kõikide kindlustusliikide puhul, s.t seda kasutatakse kindlustusmaksete tegemiseks kindlustusjuhtumi korral. See on netopreemia struktuuris alati olemas.

Riski (garantii või stabiliseerimis) lisatasu on ette nähtud riskipanusena arvesse võetud tegelike väljamaksete võimaliku ületamise kompenseerimiseks arvestuslikust. See kindlustusmakse ei pruugi olla netopreemia struktuuris – kõik sõltub kindlustusandja valitud juhtimisstrateegiast. Kui selle eesmärk on võita kindlustusturgu teistest kindlustusandjatest madalamate hindade arvelt, siis seda elementi (riskipreemia) netopreemiate struktuuris ei arvestata. Kui kindlustusandja soovib oma finantsstabiilsust tugevdada, sisaldub see element netopreemias.

Kumulatiivne (säästu) sissemakse on ette nähtud pikaajalise elukindlustuslepingu tingimuste alusel tasutud summa kogumiseks - juhul, kui kindlustatud isik elab teatud kuupäevani (ellujäämisriskiga). Rahastatud sissemakse tuleb investeerida tulu saamiseks. See on pikaajaliste elukindlustuslepingute netopreemia struktuurielement, näiteks elukindlustuse, segaelukindlustuse, pensionikindlustuse puhul (sel juhul kasutatakse Venemaa kindlustusliikide klassifikaatorit).

Riskipanuse suurus netopreemia suurus sõltub kindlustussummast ja kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosusest.

Riskipreemia sõltub aktsepteeritud tõenäosusest, et tegelikud maksed ületavad arvestuslikke makseid. Mida väiksem on antud tõenäosus ületada tegelikud maksed üle arvutatud, seda suurem on riskipreemia suurus. Riskipanuse ja riskipreemia suhe erinevate kindlustusliikide puhul võib olla erinev.

Säästupanuse suurus oleneb aktsepteeritud rahakäibe reeglist (liht- või liitintress), ellujäämisriskil makstud kindlustussumma (akumuleeritud) summast, kindlustatule lubatud sissetuleku määrast ja lepingu kestusest (kogumisperiood). Kogumiskindlustusliigi puhul määratakse riski ja kogutud sissemaksete suhe lepingutingimustega.

Riski- ja kogumismaksete kaasamine netopreemia struktuuri määrab kindlustusliigi järgi - riskiamortisatsioon sisaldub praktiliselt kõigis kindlustusliikides, kuna see näeb ette riskikatte ja akumulatsioon - ainult pikaajalises elukindlustuses. lepingud.

Seega lühiajalise õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustuse, tervise- või surmakindlustuse, vara- ja vastutuskindlustuse (riskikindlustuse liigid) puhul sisaldab netopreemia struktuur tingimata riskipanust ning sõltuvalt valitud juhtimisstrateegiast võib ettevõte või ei pruugi see sisaldada riskipreemiat.

Pensionide kindlustamisel (pikaajaline elukindlustuse liik) sisaldab netopreemia struktuur kogumismakset, mis on ette nähtud väljamakseteks kindlustatutele, kellel on oht ellu jääda teatud kuupäevani, näiteks kuni elukindlustuslepingu sõlmimise kuupäevani. järgmine makse. Pange tähele, et pikaajaliste elukindlustuslepingute puhul, kus on ette nähtud nii riskikate (surma- ja võib-olla ka õnnetusjuhtumi risk) kui ka raha kogumine ellujäämise korral, näiteks segaelukindlustuslepingute puhul. , kaob vajadus riskipreemia netopreemia hulka arvamiseks - riski(garantii)preemia rolli täidab kumulatiivne sissemakse.

Tabelis. Tabelis 1 on toodud erinevate kindlustusliikide brutopreemiastruktuuride võimalused.

Tabel 1

Brutopreemia struktuuri valikud erinevatele kindlustusliikidele

Netopreemia elemendid- riskipanus, riskipreemia ja rahastatud sissemakse - on spetsiaalsete kindlustusfondide moodustamise allikad - kindlustusreservid, mis on ette nähtud kindlustuslepingu tingimuste alusel väljamakseteks.

Nagu juba märgitud, on koorem osa brutopreemiast, mis on ette nähtud äritegevuse kulude katmiseks ja kindlustustegevusest kasumi teenimiseks (joonis 3).

Riis. 3. Koorma struktuur

Koorma esimene konstruktsioonielement — ärikulud- on seotud kindlustusteenuste maksumusega, teine element on kindlustusseltsi planeeritud kasum kindlustustegevusest.

Äritegevuse kulud jagunevad traditsiooniline, milles on koht igasuguseks äriks ja spetsiifiline kindlustussektorile omane.

Konkreetsed kulude liigid hõlmavad vahendustasud agentidele ja maakleritele kindlustustoodete turustamise vahendustegevuse eest, kulud ennetavatele (ennetavatele) meetmetele, kulud, mis on seotud näiteks esmase läbivaatusega (lepingu sõlmimisel), samuti juhtumiga seotud ekspertiisiga. kindlustusjuhtumist vms.

Majanduslikult arenenud riikide kogemus näitab, et kulutuste osa ennetusmeetmetele võib olla 4-6% brutopreemiast ja vahendustasude osakaal kuni 20% brutopreemiast.

kindlustusmakse- (ka brutopreemia) (kindlustusmakse, kindlustusmakse) kindlustustasu, mida kindlustusvõtja on kindlustuslepingu või seaduse kohaselt kohustatud kindlustusandjale tasuma. Kindlustusmakse sõltub kindlustussummast ja bruto ... ... Wikipediast

Kindlustusmakse- Vaadake kindlustusmaksete äritingimuste sõnastikku. Akademik.ru. 2001... Äriterminite sõnastik

kindlustusmakse- (kindlustusmakse) kindlustusmakse, mille kindlustatu (soodustuse saaja) on kohustatud tasuma kindlustusandjale kindlustuslepinguga kehtestatud viisil ja tähtaegadel. Kindlustatu poolt kindlustusandjale makstav tasu ... ... Majandus- ja matemaatikasõnaraamat

kindlustusmakse- (Inglise kindlustusmakse) kindlustusmakse, mille kindlustatu (soodustatud isik) on kohustatud tasuma kindlustusandjale kindlustuslepinguga kehtestatud viisil ja tähtaegadel. Kindlustusandja aadressil... Õiguse entsüklopeedia

KINDLUSTUSMAKSE- kindlustatu järgmine rahaline sissemakse kindlustusseltsile vastavalt kindlustuslepingule või seadusele, tasu kindlustuse eest; selle suuruse määrab kindlustusvõtjate nõuete tasumiseks vajalike sissemaksete kogusumma, samuti ... ... Õiguslik entsüklopeedia

kindlustusmakse- nende vahel sõlmitud kindlustuslepingu alusel kindlustatu poolt kindlustusandjale tehtud sissemaksed; nende sissemaksete summa määratakse kindlaks summas, mis on määratud nende varaliste hüvede teatud summa tõenäolise kaotusega perioodil ... ... Kaubandussõnastiku viide

KINDLUSTUSMAKSE- Kindlustustegevuses: 1. Kindlustuskaitse hindamine kindlaksmääratud riskile, mis on ette nähtud teatud perioodiks; kindlustuspoliisil märgitud konkreetse riski või riskigrupi kindlustuskaitse hind, mis on sätestatud ... ... Kindlustus ja riskijuhtimine. Terminoloogiline sõnastik

kindlustusmakse- tasu, mida kindlustatu maksab kindlustusandjale selle eest, et viimane on võtnud endale kohustuse hüvitada kindlustatule või kindlustusvõtjale poliisi alusel kahju hüvitamise kohustuse ettenähtud piires hüvitatavatest ohtudest põhjustatud võimalike kahjude suuruses ... ... Raamatukoguhoidja terminoloogiline sõnastik sotsiaalmajanduslikel teemadel

kindlustusmakse- 1. Kindlustusmakse all mõistetakse kindlustusmakset, mille kindlustatu (soodustatud isik) on kohustatud tasuma kindlustusandjale kindlustuslepinguga kehtestatud viisil ja tähtaegadel ...

Brutopreemia arvutamine

Brutopreemia arvutamisel lähtutakse kindlustuse brutomäärast. Brutomäär koosneb netomäärast ja koormusest netomäärale.

Netomäär

Netomäär on ette nähtud kindlustusfondi moodustamiseks selle põhiosas, mis on ette nähtud kindlustusmaksete tegemiseks kindlustushüvitise ja kindlustuskaitse näol. Netomäär arvutatakse kindlustusvõtjatele kahju tekitamise tõenäosuse alusel. Kui kindlustuslepingu tingimused näevad ette mitut liiki kindlustusvastutust, võib kogu netomäär koosneda mitme erasektori netomäära summast.

Äritegevuse kulud kujutavad (analoogiliselt tootmistegevusega) kindlustustegevuse kulusid ja hõlmavad järgmisi kulusid:

kindlustusorganisatsiooni täistööajaga ja mittekoosseisuliste töötajate töötasu;
ruumide rentimine;
elektri-, kütte-, veevarustus-, posti- ja telegraafi-, telefonikulude tasumine;
sõidukulud;
muud ettevõtte tegevusega seotud kulud.

Netomäära arvutamine

Kindlustusmäära õigeks arvutamiseks on kõige olulisem netomäära kehtivus. Just selle õige määratlus tagab kindlustusandja finantsstabiilsuse. Samas on netomäära arvutamine kõige keerulisem hetk kindlustusmäära määramisel.

Kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosus määratakse tagantjärele, s.o. varasema kogemuse põhjal. Klassikalises teoorias on netomäär protsentides arvutatuna kindlustusjuhtumi tõenäosus. Näiteks kui sajast sama väärtusega kindlustusobjektist hukkub kindlustusperioodi jooksul keskmiselt üks objekt, siis on sellise sündmuse tõenäosus või vastavalt kahju tõenäosus võrdne ühe protsendiga. Seetõttu peab kindlustusselts kahjude hüvitamiseks mõeldud kindlustusfondi moodustamiseks määrama kindlustuse netomääraks ühe protsendi kindlustussummast. Kindlustussumma kahjusuhteks nimetatakse teatud perioodi eest makstava kindlustushüvitise summa ja kõigi kindlustusobjektide kogukindlustussumma suhet. Just see näitaja on nn riskantsete kindlustusliikide netomäära arvutamise aluseks, s.o. muud kindlustusliigid kui pikaajaline elukindlustus.

Olles vaatlusandmete põhjal välja arvutanud kindlustussumma keskmise kahjumlikkuse mitme aasta jooksul, kasutab kindlustusselts selle näitaja stabiilsuse hindamiseks matemaatilise statistika meetodeid. Kui aegrida on piisavalt stabiilne, siis arvutatakse netomäär kindlustussumma keskmise kahjumlikkuse alusel, millele lisandub vähemalt standardhälbega võrdne riskipreemia. Sellise netomäära väärtuse määratluse juures võib 84% tõenäosusega väita, et kindlustussumma kahjusuhe seda arvestuslikku väärtust ei ületa. Kui lisada kindlustussumma keskmisele kahjumlikkusele standardhälbe kahekordne väärtus, siis tõenäosus, et kindlustussumma kahjumlikkus seda väärtust ei ületa, tõuseb 98%-ni.

Kindlustustariifi lõplik moodustamine

Olles sel viisil määranud netomäära väärtuse, lisatakse sellele koorem ja määratakse kindlustusmäära suurus. Kindlustusmäär määratakse spetsiaalsete matemaatiliste arvutuste alusel, mida nimetatakse kindlustusmatemaatiliseks arvutuseks.

Märkmed

Kirjandus

Kazantsev S.K. Kindlustuse alused: õpik. - Jekaterinburg: toim. IPK USTU, 1998 ISBN 5-8096-0006-9

Vaata ka

Wikimedia sihtasutus. 2010 .

Vaadake, mis on "brutopreemia" teistes sõnaraamatutes:

Kindlustusmaksete summa, mis on arvutatud brutomäära ja kindlustussumma suuruse alusel ... Õigussõnaraamat

brutopreemia- Kindlustusmaksete summa, mis arvutatakse brutomäära ja kindlustussumma suuruse alusel. Raamatupidamise teemad... Tehnilise tõlkija käsiraamat

Brutopreemia kontseptsioon ja struktuur

Definitsioon 1

Brutopreemia on kindlustuslepingu tingimustega määratud rahasumma, mida kindlustatu on kohustatud teatud aja jooksul kindlustusseltsile tasuma.

Brutopreemia struktuuris eristatakse netopreemiat ja koormust.

Netopreemia on vajalik kindlustusseltsi kindlustuslepingutest tulenevate kohustuste täitmiseks. Võib koosneda järgmistest elementidest:

riskipreemia, mis on ette nähtud kahju katmiseks kindlustusjuhtumi korral;
riskipreemia, mis on vajalik suurenenud kahju hüvitamiseks riskijuhtumi tõenäosuse võimaliku suurenemise korral;
kogumishoius, mida kasutatakse ainult elukindlustuses ja mille eesmärk on koguda lepingu kehtivusajal teatud rahasumma koos hilisema väljamaksega.

Riskipreemia sisaldub alati netopreemias ja on mõeldud kindlustuse reservfondi moodustamiseks, samas kui riskipreemia arvestatakse netopreemia arvutamisel kindlustusseltsi äranägemisel ja läheb reservfondi moodustamiseks.

Brutopreemia struktuuris sisalduv koormus on kindlustusseltsi tegevuseks kuluv kulu ja kasum.

Kulud hõlmavad traditsioonilisi kulusid, mis on tüüpilised igale ettevõttele (palk, üür, reisikulud, kommunaalmaksed jne) ja spetsiifilisi kulusid, mis kehtivad ainult kindlustussektoris (vahendustasude maksmine kindlustusagentidele ja maakleritele, ennetusmeetmete rakendamine, kandmine). läbi uuringud kahju suuruse kindlakstegemiseks jne).

Märkus 1

Olenevalt kindlustusliigist, aga ka kindlustusseltsi kuludest oma tegevusele võib netopreemia ja koormuse suhe olla erinev. Kõige sagedamini moodustab brutopreemiast 70–80% netopreemia, ülejäänu on koormus.

Üldjuhul on brutomäär $Tb$ võrdne:

$Tb \u003d Tn / (100 - N) 100 $, kus:

$Tn$ – netomäär,

$H$ – koormus, määratletud protsendina brutomäärast.

Kui koormus on määratletud rublades, on brutomäär:

$Tb = Tn + H$

Brutopreemia arvutamisel on kõige olulisem määrata netopreemia optimaalne suurus, sest. sellest sõltub kindlustusandja hilisem maksevõime ja finantsstabiilsus. Seetõttu pööratakse selle arvutamisele suuremat tähelepanu.

Riskantsete kindlustusliikide netomäära arvutamine

2. definitsioon

Netomäär on näitaja, mis on võrdne kindlustussumma ühiku (tavaliselt 100 rubla) kohta arvutatud netopreemiaga.

Riskantsete kindlustusliikide netomäära arvutamise metoodika eeldab piisava hulga täpsete arvutuste tegemiseks vajalike statistiliste andmete olemasolu, ennustatakse suure hulga lepingute sõlmimist (samaks perioodiks) ning samuti eeldas, et ei esine sündmusi, mis võiksid kaasa tuua kohese väljamakse mitme kindlustusjuhtumi puhul.

Vastavalt metoodikale on netokursi $Тн$ arvutamise valem järgmine:

$Tn = To + Tr$, kus:

$To$ on netomäära riskipreemia (osa),

$Tr$ on riskipreemia.

Riskipreemia arvutatakse järgmiselt:

$To = Q Sb ⁄ S 100 $, kus:

$Q$ on tõenäosus, millega on võimalik kindlustusjuhtum,

$Sb$ on keskmine kindlustusmakse summa,

$S$ on keskmine kindlustussumma.

$Q = M ⁄ N$, kus:

$M$ on toimunud kindlustusjuhtumite arv,

$N$ - teatud perioodiks sõlmitud lepingute arv.

Keskmine kindlustusmakse võrdub kõigi lepingute maksete summa ja lepingute arvu suhtega:

$Sb = (∑Sbi) ⁄ M$

Keskmine kindlustussumma võrdub kõigi lepingute kindlustussummade kogusumma ja nende lepingute arvu suhtega:

$S = (∑Si) ⁄ N$

Riskipreemia $Tr$ võrdub:

$Тр = Тo α(γ) √ ((1 – Q + (Rb ⁄ Sb)^2) / (N Q))$, kus:

$Rb$ on keskmise kindlustusmakse standardhälve,

$α(γ)$ on koefitsient, mis sõltub kindlustusseltsi valitud tõenäosusest γ, et preemiatest piisab kahju katmiseks. Väärtus on võetud tabelist:

Joonis 1. Koefitsiendi väärtused. Autor24 - üliõpilastööde veebivahetus

Elukindlustuse netomäära arvutamine

Peamised tegurid, mis mõjutavad elukindlustuse netomäära suurust, on järgmised:

kindlustatud isiku vanus ja sugu;
lepingu kestus ja tasude maksmise kord;
elukindlustuse reservfondi laekunud vahendite prognoositav tootlus, kui see on investeeritud.

Netomäära arvutamisel lähtutakse tabelite andmetest teatud vanuses elanikkonna suremuse ja keskmise eluea kohta.

Alustuseks arvutatakse välja vajalikud näitajad

Surma tõenäosus antud eluaastal $Qx$ arvutatakse järgmise valemiga:

$Qx = Bx ⁄ Lx$, kus:

$Bx$ on inimeste arv, kes surid ajavahemikus $x$ kuni $x + 1$ aastat,

$Lx$ on x aastat ellu jäänud inimeste koguarv;

Tõenäosus, millega inimene elab teatud vanuseni, $Px$ on võrdne:

$Px = L(x+1) ⁄ Lx$ või:

Võttes arvesse asjaolu, et selle kindlustusliigi lepingud on pika kehtivusajaga ning kindlustatutelt laekunud vahendeid saab kindlustusselts kasutada lisatulu saamiseks investeerimiseks, lõpliku netomäära korrigeerimiseks, kordaja $V^n$ on võrdne:

$V_n = 1 ⁄ (1+i)_n$, kus:

$i$ on investeeringutasuvus,

$n$ on aastate arv, milleks raha investeeritakse.

Selle tulemusel on ellujäämise netopreemia $(Ex)_n$ suurus võrdne:

$(Ex)_n = (L(x+n) V_n) / Lx S$, kus:

$L(x+n)$ - inimeste arv, kes jäid ellu lepingu sõlmimise perioodi lõpuni,

$n$ - periood, milleks leping sõlmiti,

$S$ – kindlustussumma.

Netopanus surma võimalusele $(Az)_n$ on võrdne:

$(Az)_n = (Bx ∙ V + B(x+1) ∙ V_2 + ⋯ +B (x+n-1) ∙ V_n) / Lx ∙ 100 $, kus:

$Bx, B(x+1)…B(x+n-1)$ on inimeste arv, kes surevad vahemikus $x$ aastat kuni $x+1$, arvutatuna lepinguperioodi iga aasta kohta.

Nii ellujäämise kui ka surmavõimaluse kombineeritud kindlustuslepingu sõlmimisel on netomäär võrdne:

$Tn = (Ex)_n + (Az)_n$

See netomäära arvutamise meetod on rakendatav tingimusel, et kogu kindlustusmakse summa tasutakse koheselt kogu kindlustusperioodi eest. Kui kindlustusvõtja soovib kindlustusmakse summa jagada mitmeks osaks, mis võrdub kindlustusaastate arvuga, siis on aastase makse summaks $P^x$:

$Р_x = (Ed)_x / α_x$, kus:

$(Ed)_x$ – arvutatud ühekordse makse summa,

$α_x$ – järelmaksu tegur, mis on maksete maksumus ühe rahaühiku ulatuses. Tegelikult on see näitaja suurusjärgus lähedane lepingu sõlmimise aastate arvu väärtusele, kuid osutub sellest veidi väiksemaks. Selle tulemusena ületab iga-aastaste maksete summa väärtust, mis võrdub ühekordse väljamakse lihtsa jagamisega kindlustusaastate arvuga. Sel juhul hüvitab kindlustusandja kahjud, mis tal tekib suutmatusest kogu summat korraga investeerida ja sellest tulu saada.

Brutomakse on kindlustusmakse kogusumma, mille kindlustusvõtja kindlustuslepingu alusel kindlustusandjale maksab. Teisisõnu, see on kõigi kindlustusmaksete summa. Selle arvutamisel võetakse arvesse lepingu sõlmimise, juhtumi toetamise, tegeliku kindlustuse ja selle pikendamise kulusid.

Millistest elementidest see koosneb?

Arvutuse aluseks on brutomäär. Selle komponendid on netomäär ja koormus. Hüvitiste maksmiseks mõeldud põhikindlustusfondi moodustamisel rakendatakse netomäära. Selle suurus sõltub otseselt kindlustusobjekti võimaliku kahju tekkimise tõenäosusest. Kui kindlustuslepingus on kindlustusandjale ette nähtud mitu vastutuse vormi, siis kogu netomäär võib koosneda mitmest osast.

Tavaliselt on netomäära koormus brutomäära väikseim element. Kuid sageli muutub selle suurus konkreetsete kindlustuslepinguvormide puhul üsna muljetavaldavaks. Siia kuuluvad sellised kululiigid, mis erinevad oma eesmärgi poolest, nagu mahaarvamised kindlustustegevuse ja juhtimise toetamiseks, kindlustusandja organisatsiooni kasum, kulud ennetusmeetmetele. Kindlustustegevuse kulud väljendatakse kindlustustoimingute maksumuses ja jagunevad järgmisteks tüüpideks:

Kindlustuslepingute sõlmimise ja pikendamise kulud, nimelt:
- agentidele tasu maksmine, enamasti vahendustasu vormis;
- palgad töötajatele, kes koostavad lepinguid;
- kõnekeskuse hoolduskulud;
- reklaami- ja turunduskulud.
Elektri-, kütte-, vee-, posti- ja telefonikulude tasumine;
ruumide üürimaksed;
Maksed lähetatud töötajatele;
Muud tegevuste elluviimisega seotud organisatsiooni kulud.

Netomäära korrektne arvutamine tagab kindlustusseltsi stabiilse finantsseisundi. Riskisündmuse toimumise võimalus arvutatakse minevikusündmuste ja nende esinemissageduse analüüsi põhjal. Seega, kui 100-st sama väärtusega elamust teatud perioodi jooksul hävib 5, on sellise sündmuse tõenäolise toimumise koefitsient 5%. See tähendab, et kahjude hüvitamiseks kindlustusfondi korrektseks moodustamiseks on ettevõttel vaja kehtestada netotariifimäär 5% kogu kindlustussummast.

Kuidas arvutus toimub?

Brutopreemia arvutamise näide

Kindlustusorganisatsioon pakub kodanikele kindlustust õnnetuste vastu. Spetsiaalsete arvutuste abil leiti, et keskmine kindlustussumma on 300 000 rubla, tagatis 200 000 rubla, keskmine hüvitise vahemik 55 000 rubla, garanteeritud turvategur 0,98, sõlmitud lepingute arv 5000, riskiolukordade arv. neist - 400, koormuse osakaal netomäärast - 25%. On vaja arvutada brutopreemia ja selle koostisosad. Kindlustusolukorra esinemise tõenäosus arvutatakse järgmise valemiga:

kus on tõenäosusindeks; - juhtumite arv; - lepingute koguarv. See tähendab, et tõenäosusnäitaja on 400 / 5000 = 0,08. Netomäära põhiosa arvutatakse järgmise valemiga:

kus on põhiosa; - keskmine turvalisus; - kindlustussumma keskmine väärtus; - riski tõenäosuse koefitsient. See tähendab, et põhiosa on võrdne 200 000 / 300 000 x 0,08 x 100% = 5,36 rubla. Garanteeritud kindlustusmakse summa netomäärale arvutatakse järgmise valemi abil:

kus on garanteeritud riskipreemia; - netomäära baasosa; - riski esinemise tõenäosuse näitaja; - ohutusgarantii koefitsient; - lepingute koguarv. Pärast olemasolevate andmete asendamist valemiga selgub, et garanteeritud riskipreemia on 0,1. Kogu netomäär määratakse järgmise valemiga:

kus - netomäär on kumulatiivne ja ülejäänud argumendid on teada. Seega on netomäär 5,36 + 0,1 = 5,46 rubla. Brutomäär arvutatakse järgmiselt:

kus - brutomäär; - protsentuaalne koormus. See tähendab, et brutomäär on (100 x 5,46) / (100–25) = 7,28%. Kõigi andmete olemasolul saate arvutada brutopreemia:

kus on brutopreemia; - kindlustuskaitse maksimaalne suurus; - brutomäär. Siis on brutopreemia 300 000 x 7,28% = 21 840 rubla.

Arvutused näitasid, et kodanike õnnetusjuhtumikindlustuse maksumus ei tohiks ületada 21 840 rubla. Kliendipakett võib sisaldada selliseid teenuseliike nagu kindlustuskaitse puude, vigastuste, surma vastu. Määratud paketi hinda on lubatud fikseerida kuni 1 aastaks. See meede aitab parandada kindlustusmeetmete kvaliteeti, meditsiinilise ja arstiabi kättesaadavust vigastuste korral (eelkõige spordiga), vähendada ägenemiste arvu, parandada ravitulemusi regulaarse jälgimise tingimustes jne.

Järeldus

Seega on brutopreemia kindlustuslepingu alusel kindlustusandjale makstud kindlustusmakse lõppsumma, mis võtab arvesse kõiki kindlustusteenuse hinna komponente. Kõige sagedamini peate lisatasu arvutamiseks teadma viimase perioodi statistilisi andmeid, kuna valemi põhikomponendid on sellised näitajad nagu netopreemia ja koormus.