Peaasi, et maksed tehakse õigeaegselt, vastavalt vormistatud ja määratud summas.

Kokkulepitud kuupäevadest kõrvalekaldumine toob kaasa viivituse. Seda ka siis, kui makse hilineb ühe päeva võrra.

Kuigi see hetk räägitakse lepingu sõlmimisel läbi. Mõned pangad "lubavad" maksega mitu päeva (mitte rohkem kui 5) edasi lükata.

Mittemaksmise põhjused

Need sisaldavad:

tööd	vähendamine palgad, väheneb muudel põhjustel
Puue	vigastuse või vigastuse tõttu
Vajadus	hoolitsemine
Lapse sünd	mille tulemuseks on sissetulekute vähenemine perekonnas, mis on seotud kulude suurenemise ja ajutise puudega
Hädaolukorrad	mille tulemuseks on vajadus taastada eluase ja viia see elamiskõlblikku seisukorda
Vahetuskursi muutus	kui hüpoteek võeti välisvaluutas ja muudel asjaoludel

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Hüpoteeklaenu tasumisega viivitamise põhjus on oluline.

Kui peate pangaga kohtus asju ajama, siis tõestades, et maksmata jätmise kohta on kehtiv selgitus, saate tekkiva võla tasuda.

Pankade tegevus

Õigeaegse makse puudumisel helistab pank laenuvõtjale esimesel viivituskuul, saadab SMS-sõnumeid, et teavitada olemasolevast võlast.

Video: hüpoteegi viivitamise trahvi suurus on piiratud

Kui klient kõnedele ei vasta ega püüa pangaga ühendust saada, hakkab laenuandja helistama sugulastele, sõpradele ja kolleegidele, kelle numbrid olid lepingus märgitud.

Kõne on võimalik vastu võtta töökohal ja kodusel (lauatelefonil).

Kui laenuvõtja ei tee veel 2-3 makset, jätkavad pangatöötajad kliendi ja tema tuttavatega ühendust.

Kui viivitus on alla 6 kuu, siis pank reeglina kohtusse ei pöördu.

Erandiks võivad olla juhud, kui laenuvõtja ei ole ühtki makset tagasi maksnud, st hüpoteek on välja antud tahtlikult mittemaksmise eesmärgil.

Kohtueelne kokkulepe viibib mõnikord, kuna kohtusse pöördumine on kahjumlik - peate tasuma kulud, tasuma advokaadi jne.

Samuti on võimatu pöörduda kohtusse tingimusel, et võlasumma ei ületa 5% laenusummast.

Järgmises etapis võtab pank ühendust. Juhtumi läbivaatamiseks on ette nähtud 1-2 kuud, mille jooksul uuritakse viivituse põhjuseid, suheldakse hoolimatute laenuvõtjatega.

Kohtuvaidluse eesmärk on kautsjoni saatuse otsustamine. Laenajal on viimane võimalus eluaseme konfiskeerimist ära hoida.

Selleks peab ta pöörduma kohtusse ja tõestama, et kas laenu mittemaksmise põhjus on kehtiv, või tasuma tekkinud võlg, näidates, et tulevikus tema kohustustest kõrvalehoidmist ei toimu.

Mida teha, kui teie hüpoteek on tasumata

Probleemi lahendamiseks on mitu võimalust:

Krediidipuhkus	paljud pangad lubavad teil mitu kuud makseid mitte teha, suurendades samal ajal kogu makseperioodi. Teenuse eest peate maksma, kuid see väldib ebameeldivaid tagajärgi.
	kui rahalised raskused ei ole ajutised, vaid püsivad, võib pank maksete ajakava ja summa üle vaadata
korterid	kokkuleppel pangaga on võimalik müük hüpoteegi korter. Sel juhul on võimalik saada rohkem raha kui siis, kui see pärast konfiskeerimist maha müüks. Koormatisega korteri müümine on aga üsna problemaatiline, ostjat on raske leida, välja arvatud tuttavad, kes on valmis riskima
	laenu töötlemine tähendab - see on panga eeltingimus. Kuid lisaks saab seda pakkuda ka töökaotusest. Ja kui juhtub lepingus märgitud kindlustusjuhtum, siis makstakse hüpoteegivõlg osaliselt või täielikult tagasi

1 päevaks

Erinevad asjaolud võivad viia hüpoteegi hilinemiseni vaid päeva võrra.

Mõned pangad lubavad 3–5-päevast viivitust ilma trahve ja trahve võtmata.

Teised ettevõtted hakkavad alates esimesest hilinemise päevast helistama sugulastele ja tööandjatele avaldusega laenuvõtja pahausksuse kohta.

Seetõttu sõltuvad ühepäevase hilinemise tagajärjed pangast.

Sõjaväe poolt

Riigieelarvest tagasi makstud. Igakuised ülekanded tehakse Rosvoenipoteka pangakontole.

Kuni laenuvõtja on sõjaväes, vastutab see asutus maksete tegemise eest, seega ei teki viivitusi.

Kui ta loobub, langeb tema õlgadele vastutus võlajäägi tasumise eest.

Ja edaspidi vastutab ta ise hüpoteegi hilinemise eest.

Otsesed tagajärjed

Kodu kaotus

Tagatisvara konfiskeerimine on äärmuslik meede, mida kohus rakendab pärast panga nõudmist.

Pangad annavad laenuvõtjale heauskse laenuvõtja staatuse taastamiseks reeglina aega umbes kuus kuud.

Pärast seda serveeritakse hagiavaldus. Protsess kestab vähemalt kaks kuud, selleks ajaks vara arestitakse.

Pangaga lepingut sõlmides eeldab laenuvõtja loomulikult, et maksab võla tagasi rangelt õigel ajal. Kuid hüpoteek ulatub aastate peale, mille jooksul võib kõike juhtuda.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Mõnikord ei ole võlgnikul vahendeid järgmise laenu pangale tasumiseks. kuumakse.

Mõelgem välja, millega see olukord teda ähvardab.

Laenuvõtja kohustused

See on üks viise, kuidas tagada võlgniku tsiviilõiguses () sätestatud kohustuste täitmine.

Kuid see viis pole ainus. Pangal on muidki meetmeid hoolimatute võlgnike mõjutamiseks. Tavaliselt on need lepingutingimustes täpsustatud ja neid rakendatakse laenuvõtja poolt toime pandud rikkumiste korral.

Mittemaksmise põhjused

Igakuine eluasemelaenu makse võib olla kuni pool pere sissetulekust. Kuni töö- ja sissetulekuolukord on stabiilsed, on maksete tegemine lihtne.

Kuid tavapäraste asjaolude korral võib sellise märkimisväärse summa mahaarvamine muutuda problemaatiliseks.

Praktika näitab, et kõige rohkem levinud põhjused Hüpoteeklaenu võlgnevused on:

• töötasu vähendamine või maksmisega viivitamine;
• töölt vallandamine;
• laenusaaja pikaajaline puue;
• sugulaste tõsine haigus;
• vahetuskursi tõus (hüpoteegi võtnutele);
• muude hädaolukordade esinemine.

Hüpoteeklaenude rikkumine

Muidugi kõige rohkem Parim viis hilinenud maksmise tagajärgede vältimiseks on selle esinemise vältimine. Kuid see pole alati võimalik.

Kui kiireloomulisi meetmeid ei võeta, hakkab võlg lumepallina kasvama. Ja ühel päeval saabub päev, mil ta ületab laenuvõtja võimekuse.

Soovitav on mitte viia asja sellesse etappi, vaid võtta kasutusele kõik meetmed võla likvideerimiseks.

Mida teha?

Esiteks, kui järgmist makset õigeaegselt sooritada pole võimalik, tuleb sellest panka teavitada. Krediidiasutuse jaoks on ju olulisem võla tagasimaksmine kui võlgniku suhtes mitmesuguste mõjutusmeetmete rakendamine.

Seega, kui laenuvõtjal on rahalised probleemid, võib pank pakkuda talle vähemalt kahte võimalust:

• väiksemate kuumaksetega.

Parem on seda võimalust ära kasutada enne, kui kogunenud võlad panka tegutsema sunnivad.

Sõjaväe poolt

Kui laenuvõtja keeldub võlga tagasi maksmast või väldib telefonikõnet pangatöötajatega:

• võlg läheb üle inkassole;
• või kogutakse sisse kohtu kaudu.

Rosselhozbank

Kui katsed laenuvõtjat kohustusi täitma ei õnnestu, nõuab Rosselkhozbank võlgnikelt raha tagasi kohtu kaudu.

Sel juhul peate maksma:

• saamata jäänud igakuised maksed;
• trahvid;
• selle aja jooksul kogunenud trahvid.

AHML

Rakendamiseks loodi eluasemelaenu agentuur valitsuse programmid elanikkonnale eluaseme pakkumine.

AHML pakub laenuvõtjatele abi, sealhulgas võlgnevuste lahendamisel.

Näiteks võib see kustutada kõik kogunenud trahvid ja trahvid neile laenuvõtjatele, kes on oma põhi- ja intressivõlad täielikult tasunud.

Tagajärjed

Olenevalt võla tähtajast ja suurusest peab laenuvõtja oma kohustuste rikkumisega kandma erinevaid tagajärgi.

Nende raskusaste sõltub otseselt võlgniku käitumisest.

Kasvavad kulud

Esimene asi, milleni pahausksus viib, on kulude suurenemine. Lisaks võlale endale ja laenu kasutamise intressidele tuleb veel tasuda ka kogunenud trahve ja trahve.

Mida suurem on võlg, seda rohkem trahve pank rakendab.

Kahjustatud maine

Selleks, et pank saaks järgmisel korral laenu väljastada, peab laenuvõtjal olema laitmatu krediidiajalugu.

Selles kajastuvad kõik laenu tagasimaksmisel tehtud rikkumised, vähendades võimalust saada järgmisteks laenudeks heakskiit või vähemalt võimatuks saada neid soodsamatel tingimustel.

Kodu kaotus

Viimane abinõu, mida pank oma raha tagasi saamiseks kasutab, on nõue ennetähtaegne tagasimaksmine võlg.

No kuna laenuvõtjal sellist summat tõenäoliselt ei ole, siis pank müüb tema korteri, mis on talle panditud.

Sel juhul pole vahet, kas see on laenuvõtja ainus eluase:

• ta aetakse välja;
• korter müüdi enampakkumisel.

Mida teha?

Hüpoteeklaenude rikkumiste vältimiseks on mitu võimalust. Peamine on see, et neid oleks Raha, "turvapadi", mis võimaldab rahaliste probleemide korral tasuda järgmise makse.

Ja siis, enne järgmist võla tagasimakse perioodi, lahendage probleem võlaga.

Kuidas vältida?

Krediidipuhkus on edasilükkamine, mida pank saab laenusaaja soovil võimaldada. Reeglina ei ületa selle tähtaeg kuus kuud. Siiski ei tasu arvata, et sel perioodil pole üldse vaja maksta.

Puhkust annab pank ainult põhivõla summa ulatuses. Peate maksma intressi nagu varem.

Veel üks viis kuritegevuse probleemi lahendamiseks on võlgade restruktureerimine:

• pangal on võimalik muuta laenulepingu tingimusi kuumakse vähendamise teel;
• see vähendab laenuvõtja eelarve igakuist koormust, kuid suurendab laenu tähtaega ja sellest tulenevalt enammakset.

Kuid seda on mõistlik kasutada alles siis, kui laenu tingimusi pakutakse juba olemasolevatest soodsamaid. Paljud pangad on valmis kaaluma hüpoteeklaenude refinantseerimist.

Kuidas trahve vähendada?

Juhul, kui laenuvõtja usub, et talle kogunenud trahvisumma ei vasta rikkumise raskusastmele, võib ta proovida need vaidlustada.

Hüpoteeklaen hõlmab igakuised maksed. Need koosnevad intressidest laenatud raha kasutamise eest, põhivõlast. Maksed on fikseeritud summa, mille arvutavad välja panga spetsialistid. Maksja peamine kohustus on raha deponeerimine.

Seetõttu on Sberbanki hüpoteegi ülekande vahelejätmisel negatiivsed tagajärjed. Laenulepingus on ette nähtud trahvid. Hüpoteeklaenu maksete tasumata jätmine mõjutab krediidiajalugu kodanik. Nende asjaolude olemasolu võib olla põhjuseks, miks keelduda järgnevate laenude väljastamisest.

Kas nad annavad Sberbankis hüpoteegi, kui laenuga hilineb?

Loodud Venemaal üks alus vastamata ülekannete andmed – Krediidibüroo. See sisaldab teavet kõigi nende faktide kohta, olenemata laenu liigist, panga nimest. Sellest lähtuvalt sisaldab andmebaas teavet hüpoteegi mahaarvamiste kohta.

Laenu võlgnevused võivad viia hüpoteegi andmisest keeldumiseni. Aga need on erinevad. Väärtus on kestus, summa. Arvesse võetakse maksja käitumist, tema võetud meetmeid. Kui laenu võla lünk ulatus mitme päevani ja see suleti kiiresti, siis laen väljastatakse tõenäoliselt.

Märkimisväärne asjaolu on Sberbankile võlgade tagasimaksmata jätmiste arv. Võlgade sagedane tasumata jätmine viitab maksja pahausksusele, tema vastutustundetusele. Seetõttu keeldub Sberbank järgmisel korral laenuvõtjale laenu väljastamast.

sõjaväe hüpoteek

Küsimus on selles, kas nad saavad sõjaväe hüpoteek kui laenudega oli viivitusi, on see väga asjakohane. Sõjaväelaenu eripäraks on maksete teostamine kaitseministeeriumi vahenditega. Laen antakse konkreetsele isikule, selle tagasimaksmine toimub ministrite vahenditest. Laenu saamine muutub võimalikuks, kui lähete pensionile staaži alusel.

See laenu tagasimaksmise funktsioon võimaldab Sberbankil olla kindel, et tagasimakse tehakse õigeaegselt. Ajakavast kinnipidamise kohustus lasub ju ministeeriumil. Sberbanki laenu hilinemist pole põhjust karta.

Seetõttu ei saa varem saadud laenude võlgade olemasolu põhjustada keeldumist. See tõenäosus jääb alles, kui maksmata jätmised oleksid süstemaatilised. Näiteks kui Sberbank oli sunnitud taotlema kohtuotsus O jõustamine laenufondid.

Kas hilinemise korral on võimalik rasedus- ja sünnituskapitali alusel hüpoteeki saada?

Sertifikaadi all olevaid vahendeid saab kasutada laenu saamiseks. Nad toimivad omavahenditena, moodustades esialgse sissemakse. Sertifikaadi kasutamine võimaldab hallata näidatud raha ilma oma raha kulutamata. Kapitali kasutamine ei ole laenu heakskiitmisel oluline varasemate laenude võlgnevuste olemasolul. Hilinemise fakte ei saa seostada sertifikaadi kasutamisega.

Sberbank teeb otsuse hüpoteegi kinnitamise kohta isiku krediidiajaloo põhjal. Kohaletoimetamise viis omavahendid ei võeta arvesse.

Hüpoteeklaenu tagajärjed Sberbankis

Võlg tekib ülekannete puudumisel. Ka mittetäielik tagasimaksmine tekitab võlgu. See teave saadetakse krediidibüroodele. Ta jääb sinna määramata ajaks. Teave on kättesaadav kõikidele pankadele.

Võlgade tasumata jätmise tagajärjed on järgmised:

• võlg koguneb suurema intressimääraga. Laenuintress tõuseb 11-12%-lt 20%-le. Suurendatud määr kehtib kogu maksevõlgnevuste olemasolu aja;
• tasutakse trahve. Need arvutatakse protsendina viivituse suurusest.

Selle tulemusel hõlmab tagasimakse rohkem kui lihtsalt tavalist saamata jäänud makset. Trahvid tuleb maksta.

Kui suur on hilinenud maksmise protsent?

Igapäevased trahvid. Neid arvestatakse tegemata makselt. Sanktsioonide suurus on iga päev 0,1%. Näiteks jäi tegemata makse summas 20 000 rubla. Trahvi protsent on 20 rubla. Määratud summat võetakse iga päev kuni kuupäevani täielik tagasimaksmine Sberbanki hüpoteeklaenude viivitused.

Kas pank võib hüpoteeklaenu võtta?

Võimaluse annab laenuleping. Kinnisvara äravõtmine on viimane abinõu. Pidevate viivituste korral ei võta Sberbank nende tagasimaksmisel meetmeid ostetud objekti valimiseks. See asjaolu võib ilmneda maksete tegemisest keeldumise korral. Tasumata jätmise periood peab olema pikem kui kaks kuud.

Selle võimaluse tagamine tagab korteri koormamise pandiga.

Maksed poolt hüpoteeklaen, on reeglina keskmise laenuvõtja jaoks tõsine kuluartikkel. Kui alalise töökoha ja sissetulekuga on kõik korras, nõuab igakuise sissemakse tegemine hüpoteegi eluaseme omanikult vaid vastutust ja pühendumust. Kuid niipea, kui ilmnevad tõsised probleemid, muutub laenumaksete tegemine problemaatiliseks ja mõnikord pole see üldse võimalik. Sageli tekib hüpoteeklaenu rikkumine ühel järgmistest asjaoludest:

1. töökaotus või sissetulekute oluline vähenemine;
2. laenusaaja töövõime kaotus;
3. laenusaaja või tema lähedaste raske haiguse esinemine;
4. lapse sünd ja sellega kaasnevad suurenenud kulud koos sissetulekute vähenemisega rasedus- ja sünnituspuhkusel oleva abikaasa töötasu võrra;
5. asjaolude ilmnemine, mis nõuavad eluaseme kiiret remonti, et viia see eluks sobivasse seisukorda;
6. märkimisväärne amortisatsioon rahvusvaluuta laenude eest sisse välisvaluuta jne.

Kõik see võib viia selleni, et laenuvõtja ei suuda õigeaegselt tasuda kuumakse vajalikus summas. Milline on hüpoteeklaenu rikkumiste oht ja milliseid meetmeid pank selle ilmnemisel võtab? Räägime sellest allpool üksikasjalikumalt.

Väike hilinenud makse

Panga tegevuste tõsidus sõltub otseselt sellest, kui pikk on hüpoteegi maksmisega viivitus. Kui laenuvõtja on viivis 3-5 päeva, siis olenevalt lepingutingimustest võetakse talt väike trahv või lihtsalt helistamine pangast koos makse meeldetuletusega. Trahv on reeglina keskmiselt 0,1% kuni 1% sissemakse summast päevas. Sellised väikesed viivitused võivad tekkida seetõttu, et laenuvõtja ei arvestanud oma sissetuleku laekumise aega või ei jõudnud õigel ajal pangakontorisse ja makset sooritada. Et mitte maksta väikseid, kuid siiski trahve, tuleks ette valmistada igakuise eluasemelaenu osamakse suurus ja, ootamata viimast makse sooritamise päeva, minna panka.

Kui laenuvõtja on viivitanud ühest kuni mitme nädalani, tuletab pank talle järjekindlalt meelde laenu tagasimaksmise vajadust. Laenusaaja postiaadressile hakkavad saabuma kirjad meeldetuletustega, pangatöötajad helistavad laenuvõtjale endale ja tema lähedastele. Lisaks edastab pank teatud viivitusperioodi saabudes selle kohta andmed krediidiajaloo büroole, mis halvendab laenuvõtja krediidireputatsiooni. Lepingus märgitud viivitamise päevast (üldjuhul 3-5 päeva) algab intressi arvestamine, mis jätkub seni, kuni laenusaaja maksab viivise ja juba kogunenud trahvid tagasi. Mitmenädalase hilinemisega muutub see korralikuks summaks, mis edaspidi aina kasvab.

Sellise sündmuste arengu vältimiseks peab laenuvõtja, kes saab aru, et kõik hakkab venima, eelnevalt pangaga ühendust võtma ja eelseisvast probleemist teatama. Pank võib oma lahenduseks pakkuda mitmeid variante.

Esiteks võidakse kliendile pakkuda krediidipuhkust, mille jooksul ta ei tohi tasuda laenu põhiosa või üldse mitte tasuda hüpoteegi makseid ( krediidipühad iga pank on erinev).
Teiseks, kui leping võimaldab, saab laenuandja võlga ümber kujundada, pikendades laenutähtaega või muutes intressiskeemi. Ärge jätke tähelepanuta panga kirju ja kõnesid, kuna see võib põhjustada äärmiselt negatiivseid tagajärgi.

Märkimisväärne makseviivitus

Kui laenuvõtja lõpetas laenu tagasimaksmise, olles kogunud mitu kuud võlga ja samal ajal ei võta ühendust panga esindajatega, ähvardab teda eluaseme täielik kaotamine. Viimase abinõuna võib laenuandja saata töötajad otse kliendi koju. Nad võivad soovitada laenude restruktureerimise kava või muid võla kaotamise meetmeid. Kui laenuvõtja seda viimast võimalust eirab, pöördub pank seejärel kohtusse eluaseme võõrandamise avalduse.

Tuleb arvestada, et vastavalt kohtupraktika valdav enamus sellistest nõuetest rahuldatakse panga kasuks, kuna kõik need toimingud on ette nähtud laenuleping. Sel juhul on laenuvõtja sunnitud mitte ainult tagasi maksma kogu laenusumma, intressid, trahvid ja trahvid, vaid tasuma ka õigusabikulud, samuti tulemustasu (7% tagasinõude summast). Kui eluaseme müügist saadavast tulust ei piisa kõigi võlgade tasumiseks, võib kirjeldada ka muud laenuvõtja ja tema pereliikmete vara. Kui vastupidi, pärast müüki jääb midagi välja nõudmata, siis kantakse see summa laenuvõtjale.

Kuidas vältida hüpoteeklaenu hilinemist?

Nagu näete, on nii märkimisväärsetel kui ka väiksematel laenumaksetega viivitustel laenuvõtja jaoks ebameeldivad tagajärjed. Selliste tõsiste laenude nagu hüpoteek puhul võib pikaajaline makseviivitus muutuda kogu laenuvõtja pere täielikuks pankrotiks. Selle vältimiseks võite võtta mitmeid samme, sealhulgas:

1. rangelt planeerida pere eelarve, ennekõike summa eraldamine laenu tagasimaksmiseks ja alles seejärel muudeks kuludeks;
2. luua erakorraline reserv 3-4 igakuise laenumakse ulatuses ettenägematute asjaolude korral;
3. kindlustada elu ja töövõime (on olemas ka programmid, mis võimaldavad kindlustada ka töökaotuse vastu);
4. vääramatu jõu korral, millega ei ole võimalik laenu tagasi maksta, tuleb pangaga õigeaegselt ühendust võtta, olukorda selgitada ja püüda kokku leppida võimalik lahendus Probleemid.

Laenaja rikkumine pangale võlgade tagasimaksmisel on õigustatud põhjus trahvide ja muude negatiivsete tagajärgede kohaldamiseks. Analüüsime üksikasjalikumalt, mida ähvardab Sberbanki hüpoteegi hilinemine.

Sberbankiga laenulepingu sõlmimisega kohustub klient iga kuu hiljemalt maksegraafikus märgitud kuupäeval hüpoteeklaenu ettenähtud summas tagasi maksma, sealhulgas tasuma põhiosa ja laenuraha kasutamise intressi.

Objektiivsetel ja kallutatud põhjustel võib tekkida olukord, kus laenuvõtja ei suuda oma võlga samas mahus tasuda. See võib viia laenu maksejõuetuseni.

Hüpoteeklaenu võlgnevuse hilinemisega kaasneb trahvide kohaldamine või trahvi maksmine. Sberbankis võrdub see 20% aastas viivismakse summast kogu hilinenud makseperioodi eest ja see koguneb järgmisest päevast, mis järgneb nõutava summa ajakava järgi tegemise viimasele päevale.

TÄHTIS! Sberbanki hüpoteegi täitmata jätmise võimalikud negatiivsed tagajärjed on lisaks trahvile ka kahjustatud krediidiajalugu, panga regulaarsed kõned võla tagasimaksmist nõudvatel juhtudel, juhtumi võimalik üleandmine inkassodele ja kinnisvara kaotamine.

Kas nad saavad korteri ära võtta?

Tagatisraha väljavõtmine on äärmuslik meede, mida Sberbank võtab ainult siis, kui on täidetud teatud tingimused. Pank on rohkem huvitatud võla ja kogunenud intresside tasumisest kui pikast eluaseme müüki panemise menetlusest, kohtuvaidlustest ja märkimisväärsetest kaasnevatest kuludest.

Hüpoteegiga koormatud kinnisvara arestitakse ja laenuvõtjalt võetakse välja ainult juhul, kui:

• viivitused on pikaajalised (üle 2 kuu);
• viivismaksete summa on vähemalt 5% jääkvõlast Sberbanki ees;
• saanud objektiivset teavet olulise halvenemise kohta rahaline olukord klient.

See tähendab, et kui pank on kindel, et laenuvõtja ei naase tõenäoliselt varasema laenu teenindamise graafiku juurde, siis algab tagatise sissenõudmise menetlus vastavalt Venemaa seadustele.

Mida teha?

Sberbanki toimingute kord ja kohaldatavad trahvid on otseselt proportsionaalsed viivitusega. Mõelge, mis juhtub, kui te ei maksa Sberbanki hüpoteeklaenu rohkem kui 1, 10, 30 ja 90 päeva.

Kui hilinemine on 1 päev

Paljud hüpoteeklaenuvõtjad usuvad naiivselt, et igakuise osamakse tasumisega vaid ühe päeva hilinemine on tühine ega too kaasa mingeid trahve. Praktika näitab, et enamikul juhtudel koguneb Sberbank trahve alates kohustusliku makse järgmisest päevast.

Erandiks võib olla laenulepingus märgitud punkt. See on olukord, kus tähtaeg langeb nädalavahetusele või puhkusele. Sellisel juhul antakse kliendile krediteerimiseks veel üks päev nõutav summa laenukontole.

Kõigis muudes olukordades järeleandmisi ei tehta. Isegi kui pangajuht soovib laenuvõtjaga pooleldi vastu tulla ja viivitust anda, ei õnnestu automaatsüsteemi töö muutmine. Nõutud raamatupidamiskanded moodustatakse ja viiakse läbi juba järgmisel päeval.

Seetõttu on äärmiselt oluline arvestada hüpoteeklaenu tasumisel raha ülekandmiseks eraldatud ajavahega.

KOKKUVÕTE: Kui laenusumma on piisavalt suur, võib trahv isegi 1-päevase viivituse eest olla üsna suur. On väga oluline olla eriti ettevaatlik oma hüpoteegi mahaarvamisel pangakaart Sberbank, fakt on see, et pank debiteerib raha kontolt, mitte kaardilt endalt. Kui kaarti täiendasite, kulub raha kontole krediteerimiseks lisaaega, tavaliselt 2-3 päeva, nii et planeerige maksed ette või võimaldage debiteerida makseid mitmelt oma Sberbanki kontolt, siis pank debiteerib raha omaette kontolt, kus nad söövad.

Kui viivitus on 10 päeva

Sberbankil on reegel, mille kohaselt hakkavad pangatöötajad pärast 5-päevast viivitamist laenuvõtjale helistama, teatades võlast ja nõudes selle võimalikult kiiresti tasumist.

Enne seda perioodi saab klient ainult SMS-i, et järgmine makse on hilinenud.

10-päevase hilinemisega proovivad Sberbanki turvateenistuse töötajad laenuvõtjaga ühendust võtta lisaks krediidiosakonna kõnedele ja viivisvõlgadega tööle. Üldjuhul kutsutakse klient isiklikult panka, et arutada hetkeolukorda ja selle ületamise võimalusi.

10-päevase või pikema hilinemise lubamise peamised tagajärjed on teabe edastamine krediidireferentsibüroodele ja trahvide kogunemine.

Kui viivitus on 30 päeva

Kui klient ei maksa hüpoteeki rohkem kui 1 kuu ega püüa Sberbankiga dialoogi pidada, on selline klient ebausaldusväärne. Sellise võlgnikuga suhtleb juba maksetähtaja ületanud võlgnevuste osakond ja panga sisejulgeolekuteenistus.

Lisaks trahvile võib Sberbank nõuda kliendilt trahvi tasumist oma kohustuste rikkumise eest. Selle väärtus on 0,5% tasumata võlast. Täpsemad tingimused selliste sanktsioonide rakendamiseks on tavaliselt ette nähtud sõlmitavas laenulepingus.

Kui laenuvõtjal on ajutised rahalised raskused ja ta tunnistab ka oma probleeme ega ürita põgeneda, siis võib pank pakkuda olukorrast väljapääsuna võlgade ümberkujundamist. Sel juhul laenutähtaja pikenemise tõttu krediidikoormus väheneb ja mis oluline, kliendi krediidireiting ei halveneks.

Kui viivitus on 90 päeva või rohkem

Üle kolme kuu pikkune viivitus on Sberbanki jaoks objektiivne alus hagi esitamiseks tagatise tagasinõudmise ning kulude ja kahjude materiaalse hüvitise saamiseks.

Selles etapis on võimalikud kaks arengusuunda:

• hagi rahuldamine kohtu poolt, mille tulemusena eluase arestitakse, omanikult arestitakse ja müüakse ning laenusaaja peab ise tasuma põhivõla, viivised, kogunenud viivised ja sundraha, samuti hüvitama panga juriidiliste ja muude organisatsiooniliste kulude katteks;
• arvelduslepingu sõlmimine kliendiga.

Arvelduslepingus nähakse tingimata ette tingimused, mille alusel laenuvõtja saab oma laenukohustusi restruktureerimise või muu võla tagasimaksmise võimaluse kaudu täita, samuti vastutuse allkirjastatud lepingu rikkumise korral. Lisaks restruktureerimisele saavad klient ja pank kokku leppida korteri müügis ja olemasoleva võla arvelt tagasimaksmises.

Lisateavet selle kohta saate eraldi postitusest.

Samuti võib pank soovitada kasutada pangakontodel ja hoiustel kogunenud sääste, müüa teisest vallas-/kinnisvara jne.

Mida teha, et vältida viivitusi

Et vältida küsimusi selle kohta, mida teha, kui Sberbankis pole midagi hüpoteeklaenu maksta, peaksite oma rahalise turvapadja eest eelnevalt hoolitsema.

1. Pange iga kuu kõrvale vähemalt 10% pere sissetulekust.
2. Sõlmige isikukindlustusleping, mis kaitseb klienti vallandamise, kaotuse või tervise halvenemise ja muude negatiivsete tagajärgede korral.
3. Vaadake oma kulutused üle ja proovige pere eelarvet optimeerida.
4. Proovige leida täiendavaid sissetulekuallikaid või osalise tööajaga tööd.
5. Rahaliste raskuste korral teavitage viivitamatult panka ja selgitage olukorda.
6. Kui võlga pole võimalik samas mahus teenindada, kasutage hüpoteeklaenude ümberstruktureerimist.
7. Kui olukorra lahendamiseks pole võimalik muid viise kasutada - müüge isiklik vara ja tasuge saadud rahaga võlg või pöörduge abi saamiseks sugulaste/sõprade poole.

TÄHTIS! Mingil juhul ei ole soovitatav tekkiva võla tasumiseks taotleda teist laenu, kuna see võib kaasa tuua võlaaugu ja laenuvõtja finantsseisundi tõsise halvenemise. Lisateavet selle kohta saate spetsiaalsest postitusest.

Samuti peab iga klient juba hüpoteeklaenu saamise otstarbekuse üle otsustamise etapis hoolikalt hindama oma maksevõimet ja võrdlema seda tulevase laenukoormusega. Hüpoteeki ei tohiks võtta, kui kuumakse moodustab sellest olulise osa igakuine sissetulek peredele.

Töökaotuse või muude negatiivsete tegurite korral võivad laenumaksed muutuda lihtsalt väljakannatamatuks ja põhjustada viivitusi, trahve ja isegi eluaseme kaotamist.

Sberbanki hüpoteegi hilinemine, olenevalt selle tähtajast ja soovist pangaga dialoogi pidada, on täis trahve ja karistusi, samuti musta nimekirja kandmist, krediidiajaloo halvenemist, juhtumi üleandmist inkassodele ja hüpoteegiga laetud eluaseme arestimist. Sellise olukorra ärahoidmiseks on oluline püüda kokku leppida võlgade ümberkujundamises või osapoolte vahel kokkuleppe sõlmimises.

Kui teil on Sberbanki hüpoteegi maksmisega viivitusi ja teil pole hüpoteeki maksta, soovitame teil registreeruda meie veebisaidil tasuta advokaadi konsultatsioonile, et mõista sellest olukorrast väljumise võimalusi. Jätke oma kontaktid spetsiaalsesse konsultandivormi.

Ootame teie küsimusi ja oleme tänulikud artikli hinnangu eest.