Peaasi, et maksed tehakse õigeaegselt, vastavalt vormistatud ja määratud summas.

Kokkulepitud kuupäevadest kõrvalekaldumine toob kaasa viivituse. Seda ka siis, kui makse hilineb ühe päeva võrra.

Kuigi see hetk räägitakse lepingu sõlmimisel läbi. Mõned pangad "lubavad" maksega mitu päeva (mitte rohkem kui 5) edasi lükata.

Mittemaksmise põhjused

Need sisaldavad:

tööd	vähendamine palgad, väheneb muudel põhjustel
Puue	vigastuse või vigastuse tõttu
Vajadus	hoolitsemine
Lapse sünd	mille tulemuseks on sissetulekute vähenemine perekonnas, mis on seotud kulude suurenemise ja ajutise puudega
Hädaolukorrad	mille tulemuseks on vajadus taastada eluase ja viia see elamiskõlblikku seisukorda
Vahetuskursi muutus	kui hüpoteek võeti välisvaluutas ja muudel asjaoludel

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Hüpoteeklaenu tasumisega viivitamise põhjus on oluline.

Kui peate pangaga kohtus asju ajama, siis tõestades, et maksmata jätmise kohta on kehtiv selgitus, saate tekkiva võla tasuda.

Pankade tegevus

Õigeaegse makse puudumisel helistab pank laenuvõtjale esimesel viivituskuul, saadab SMS-sõnumeid, et teavitada olemasolevast võlast.

Video: hüpoteegi viivitamise trahvi suurus on piiratud

Kui klient kõnedele ei vasta ega püüa pangaga ühendust saada, hakkab laenuandja helistama sugulastele, sõpradele ja kolleegidele, kelle numbrid olid lepingus märgitud.

Kõne on võimalik vastu võtta töökohal ja kodusel (lauatelefonil).

Kui laenuvõtja ei tee veel 2-3 makset, jätkavad pangatöötajad kliendi ja tema tuttavatega ühendust.

Kui viivitus on alla 6 kuu, siis pank reeglina kohtusse ei pöördu.

Erandiks võivad olla juhud, kui laenuvõtja ei ole ühtki makset tagasi maksnud, st hüpoteek on välja antud tahtlikult mittemaksmise eesmärgil.

Kohtueelne kokkulepe viibib mõnikord, kuna kohtusse pöördumine on kahjumlik - peate tasuma kulud, tasuma advokaadi jne.

Samuti on võimatu pöörduda kohtusse tingimusel, et võlasumma ei ületa 5% laenusummast.

Järgmises etapis võtab pank ühendust. Juhtumi läbivaatamiseks on ette nähtud 1-2 kuud, mille jooksul uuritakse viivituse põhjuseid, suheldakse hoolimatute laenuvõtjatega.

Kohtuvaidluse eesmärk on kautsjoni saatuse otsustamine. Laenajal on viimane võimalus eluaseme konfiskeerimist ära hoida.

Selleks peab ta pöörduma kohtusse ja tõestama, et kas laenu mittemaksmise põhjus on kehtiv, või tasuma tekkinud võlg, näidates, et tulevikus tema kohustustest kõrvalehoidmist ei toimu.

Mida teha, kui teie hüpoteek on tasumata

Probleemi lahendamiseks on mitu võimalust:

Krediidipuhkus	paljud pangad lubavad teil mitu kuud makseid mitte teha, suurendades samal ajal kogu makseperioodi. Teenuse eest peate maksma, kuid see väldib ebameeldivaid tagajärgi.
	kui rahalised raskused ei ole ajutised, vaid püsivad, võib pank maksete ajakava ja summa üle vaadata
korterid	kokkuleppel pangaga on võimalik müüa hüpoteegiga laetud korter. Sel juhul on võimalik saada rohkem raha kui siis, kui see pärast konfiskeerimist maha müüks. Koormatisega korteri müümine on aga üsna problemaatiline, ostjat on raske leida, välja arvatud tuttavad, kes on valmis riskima
	laenu töötlemine tähendab - see on panga eeltingimus. Kuid lisaks saab seda pakkuda ka töökaotusest. Ja kui juhtub lepingus märgitud kindlustusjuhtum, siis makstakse hüpoteegivõlg osaliselt või täielikult tagasi

1 päevaks

Erinevad asjaolud võivad viia hüpoteegi hilinemiseni vaid päeva võrra.

Mõned pangad lubavad 3-5 päeva viivitust ilma trahve ja trahve võtmata.

Teised ettevõtted hakkavad alates esimesest hilinemise päevast helistama sugulastele ja tööandjatele avaldusega laenuvõtja pahausksuse kohta.

Seetõttu sõltuvad ühepäevase hilinemise tagajärjed pangast.

Sõjaväe poolt

Riigieelarvest tagasi makstud. Igakuised ülekanded tehakse Rosvoenipoteka pangakontole.

Kuni laenuvõtja on sõjaväes, vastutab see asutus maksete tegemise eest, seega ei teki viivitusi.

Kui ta loobub, langeb tema õlgadele vastutus võlajäägi tasumise eest.

Ja edaspidi vastutab ta ise hüpoteegi hilinemise eest.

Otsesed tagajärjed

Kodu kaotus

Tagatisvara konfiskeerimine on äärmuslik meede, mida kohus rakendab pärast panga nõudmist.

Pangad annavad laenuvõtjale heauskse laenuvõtja staatuse taastamiseks reeglina aega umbes kuus kuud.

Pärast seda serveeritakse hagiavaldus. Protsess kestab vähemalt kaks kuud, selleks ajaks vara arestitakse.

Hüpoteeklaenu maksed tuleb kanda pangakontole vastavalt maksegraafikule. Sberbanki hüpoteeklaenude rikkumine on täis tõsiseid sanktsioone. Krediidiasutus määrab laenusaajale rahatrahvi ja võib temalt tagatisvara kohtumenetluses välja võtta. Laenu tagasimakse tingimusi rikkuv klient kantakse musta nimekirja ja tal ei ole võimalik ühestki pangast laenu võtta.

Laenu hilinenud tagasimaksmine erinevate asjaolude tõttu. Kõige tavalisem hilinemise põhjus on halvenemine finantsseisundit peredele. Inimesed kaotavad sageli oma töö ja täiendavad sissetulekuallikad. Kellelgi on vääramatu jõu asjaolud, mis nõuavad märkimisväärseid kulutusi (pulmad, matused, kallis operatsioon jne).

Mõnel laenuvõtjal puudub korralik rahaline enesedistsipliin. Nad lükkavad eluasemelaenu makse ülekandmise viimseni edasi ja mõnikord isegi unustavad selle teha. Selliste laenuvõtjate jaoks on parem kasutada elektroonilist korraldajat, mis tuletab neile ette kõik jooksvad maksed.

Hüpoteegid tasutakse järgmistel viisidel:

• Sularaha sissemaksmine Sberbanki kassasse;
• Sularahata ülekanded pangakontolt;
• Rahaliste vahendite automaatne mahakandmine palgakontolt (teostatakse ettevõtte töötaja avalduse alusel);
• Hüpoteeklaenude maksmine sularahaautomaatide ning info- ja makseterminalide kaudu;
• Maha kirjutama Raha plastkaardilt.

Teatud laenuvõtjate grupid mõtlevad eelnevalt läbi erinevad petuskeemid ja hoiavad kõrvale laenuvõla tagasimaksmisest. Nad loodavad õnnele, mõtlemata, et igasugune kuritegelik tegevus lõpeb vanglakaristusega. Sberbanki hüpoteegi hilinemise põhjuseks võib olla tehniline rike või töötajate hooletus. Sel juhul on vaja laekunud kviitungid kokku korjata ja võtta ühendust pangakontori juhiga.

Kui klient ei ole hüpoteegimakset kehtestatud tähtaegadel üle kandnud, tuleb tal tasuda viivis 0,1% iga viivitatud päeva eest. Kodanikud, kes ei maksa võlga 30 päeva jooksul, maksavad kõrgendatud trahvi intress(2-3% päevas laenusummast). Ärge unustage kindlustusmakse õigeaegset tasumist. Kui laenuvõtja kindlustuspoliisi ei uuenda, võib hüpoteegi määr oluliselt tõusta. Laenuvõtja, kes väldib laenuhalduriga suhtlemist, peab rääkima kollektsionääridega. Inkassoosakonna töötajad helistavad mitte ainult võlgnikule, vaid ka kaaslaenajatele. Keegi peab kollektsionääridega isiklikult suhtlema.

Pikaajaline viivitus (90 päeva) toob kaasa asjaolu, et pank esitab nõude kohtule. Hüpoteegiga koormatud vara arestitakse. Pärast seda kantakse korter Sberbanki bilanssi ja müüakse erioksjonitel. Mõned Sberbanki kliendid keelduvad arreteeritud ruumidest vabatahtlikult lahkumast. Sel juhul tõstetakse nad jõuga oma eluasemest välja. Katse vastu panna kohtutäiturid võib lõppeda erivägede üksuse kutsumisega, mis hakkab kasutama erivarustust ja relvi.

Mida teha, kui Sberbanki hüpoteek hilineb? Ärge vältige kontakti pangatöötajatega. Parem on külastada Sberbanki kontorit ja rääkida ausalt oma probleemidest. Pankurid on huvitatud võla täielikust tasumisest. Kindlasti kohtuvad nad laenuvõtjaga poolel teel ja pakuvad võlgade ümberkujundamise programmi.

Krediidikomitee võib laenu tähtaega pikendada ja kuumakse suurust ajutiselt vähendada. Samuti võib laenuvõtja saada "hüpoteeklaenupuhkuse" osalejaks ja saada edasilükkamist hüpoteeklaenukonto täiendamiseks. Selle aja jooksul võib inimene leida uue töökoha ja täiendavad sissetulekuallikad. Paljudel pankadel on laenude refinantseerimisprogrammid kulude vähendamiseks laenatud raha. Laenuvõtja, kes soovib seda teenust kasutada, peab Sberbankile esitama järgmised dokumendid:

• täidetud taotlusvorm;
• Passi originaal;
• sissetulekutõend Sberbanki või 2-NDFL-i kujul;
• Maksudeklaratsioon vormil 3-NDFL (täiendavate sissetulekuallikatega isikutele);
• Väljavõte USRR-ist;
• tõend töötu abiraha suuruse kohta (väljastatakse tööhõivetalituse poolt);
• Tõend kommunaalettevõtete võlgade puudumise kohta;
• Palgakonto väljavõte;
• kindlustuslepingu koopia ja kindlustusmakse tasumist kinnitav kviitung;
• Puuet või puuet kinnitavad dokumendid.

Refinantseerimine toimub kehtestatud vormi taotluse alusel. Hüpoteeklaenu uuesti väljastamiseks on vaja Sberbanki nõusolekut. Kui laenuvõtja ei suuda hüpoteeki keskpikas perspektiivis tagasi maksta, peaks ta müüma hüpoteegi korter või maja (Sberbanki nõusolekul).

Hüpoteeklaen avaldab leibkonna eelarvele tõsist rahalist survet. Enne hüpoteeklaenu taotlemist peate kainelt hindama oma rahalisi võimalusi ja koostama tegevusplaani töökaotuse korral. Installige arvutisse või nutitelefoni programm tulude ja kulude arvestamiseks. Keelduda tarbimislaenud, mikrolaenud ja pandilaenud.

Looge rahalised reservid 2-3 hüpoteegi osamakse katmiseks. Lugege hoolikalt lepingu tingimusi ja mõistke kontole raha deponeerimise funktsioone. Kõik arusaamatud tehnilised punktid tuleb selgitada osakonna spetsialistidega kasutajatugi. Jagage rahalist koormust kaaslaenajatega, ärge püüdke kõiki kulusid üksi maksta.

See lähenemisviis vähendab Sberbanki hüpoteeklaenude rikkumiste tõenäosust. Kui teil on vaba raha, saate need suunata hüpoteeklaenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks. Rahaliste vahendite plaaniväline deponeerimine vähendab oluliselt laenu üldist enammakset.

Hüpoteeklaenude viivised on tõusuteel

Seoses praeguse majandusolukorraga on pankade hinnangul kasvanud laenude viiviste arv, seda nii tarbimis- kui ka hüpoteeklaenude osas. Aprilli pangaaruannete kohaselt ei suuda 5 miljonit venelast oma laene tasuda. Oma kodanike toetamiseks otsustasid Venemaa võimud anda rahalist abi neile, kellel on hilinemine mitte rohkem kui neli kuud ehk probleemid tekkisid eelmise aasta detsembris seoses hüpata dollari vahetuskurss. Siiski väärib märkimist, et maksimaalne summa riigi abi on 200 tuhat rubla. Kinnisvaraturu eksperdid rääkisid, kuidas hüpoteegipidajatega lood on, kuidas võlgadega olukorrast välja tulla.

Keskpanga andmetel hakkas viivitus märgatavalt kasvama alates eelmise aasta keskpaigast, kuid maksimaalne kasv toimus 2015. aasta kahel esimesel kuul - rubla hüpoteeklaenude puhul korraga 4%. Ja aasta lõikes - 1. märtsist 2014 kuni 28. veebruarini 2015 - kasvas kuritegevuse kasv 16,6%, välisvaluutas hüpoteeklaenude puhul - võrreldes 1. märtsi 2014 andmetega - oli kasv 24%.

“Selle aasta alguses ulatus rublahüpoteeklaenude võlgnevus ligi 30 miljardi rublani, mis on 17% rohkem kui eelmisel aastal samal perioodil,” ütleb MIC Grupi hüpoteeklaenude osakonna direktor Konstantin Shibetsky. "Välisvaluutas hüpoteeklaenude puhul kasvas see arv enam kui 40% ja ulatus peaaegu 21 miljardi rublani."

Arvestades olukorda, on riik välja töötanud mehhanismi raskesse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjate toetamiseks. Toetusprogramm on järgmine. Eluasemelaenuagentuur (AHML) loob mittetulundusühing"Fond sotsiaalprogrammid”, millele eraldatakse 4,5 miljardit rubla. Neid vahendeid kavatsetakse kasutada raskesse olukorda sattunud laenuvõtjate abistamiseks.

Programmi liikmeks saamiseks peab laenuvõtja täitma mitmeid nõudeid: pärast hüpoteegi osamakse tasumist ei tohi laenuvõtja ülejäänud sissetulek ületada 1,5 elatusraha. Näiteks Moskva jaoks, vastavalt Mosgorstatile, elatusraha 2015. aasta esimeses kvartalis oli 16 tuhat 272 rubla. Lisaks peab laenuvõtjal olema vähemalt 30 ja mitte üle 120 päeva pikkune hüpoteeklaenu viivitus. Samuti väärib märkimist, et see programm kehtib ainult kahe või enama alaealise lapsega peredele või ühe lapsega peredele, kuid vanemate endi vanus ei tohi olla vanem kui 35 aastat.

Raskesse rahalisse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjate toetusmehhanism on riigipoolne õigeaegne meede, mille eesmärk on vähendada sotsiaalseid pingeid ja pakkuda reaalset abi enim puudust kannatavatele laenuvõtjatele. Arvestades rangeid kriteeriume, on abi sihipärane, sellele saab loota vaid kitsas kategooria inimesi.

Võib läbi rääkida

Väärib märkimist, et kuni 7-päevast viivitust pankades peetakse ebaoluliseks, kuigi sellel perioodil jääb laenuvõtja ikkagi trahvi alla. Kui teil ei olnud aega või unustasite raha õigel ajal kontole sisse kanda, samuti kui need ei jõudnud tähtaegselt pühade või krediidiasutustevahelise pika ülekande tõttu, loetakse sellised viivitused "tehniliseks". Pangad hakkavad ärevust tekitama üle 30-päevase maksetähtajaga laenud. Üle 90-päevaseid viivitusi peetakse tõsisemaks. Sõltuvalt sellest, sisepoliitika, määrab iga pank ise, kui kaua ta iseseisvalt kliendiga laenu tagasimaksmiseks suhtleb.

«Hüpoteegi tasumisega mitmepäevase hilinemise korral arvestatakse viivist iga viivitatud päeva eest. laenuleping, - kommenteerib Est-a-Teti hüpoteegikeskuse juht Aleksei Novikov. "Kui viiviste ümberarvestus liigub juba kuude peale, siis kui viivitus on üle 3 kuu, võib pank anda asja kas kohtusse või inkassodesse."

Lisaks riigile on praeguse raske majandusolukorra tõttu lojaalsemaks muutunud ka pangad. Metrium Grupi peadirektori Maria Litinetskaja sõnul pikendavad pangad laenukohustuste olemasolul ebastabiilses majandusolukorras kliendi elu lihtsamaks muutmiseks laenu tähtaega, et vähendada kuumakseid ning kehtestavad ka “krediidipuhkused”. mille jooksul laenuvõtjad maksavad tagasi ainult intressi, mitte aga põhivõlga. Lisaks viivad krediidiasutused läbi restruktureerimisi individuaalsete tagasimaksegraafikute kehtestamisega.

Kui rääkida ümberkorraldustest hüpoteeklaenu võlg Sündmuste arenguks on kaks stsenaariumi: pank saab hüpoteeklaenu maksetähtaega pikendada, samas kui summa igakuised maksed vähendatakse või tagatakse laenuvõtjale "maksepuhkus", mille jooksul laenuvõtja on kohustatud tasuma ainult pangaintressi, - märgib Aleksei Šmonov, tegevdirektor kinnisvaraportaal Move.su. - "Hüpoteeklaenupuhkuste" kasutamiseks peab laenuvõtja esitama pangale dokumentaalsed tõendid sündmuste kohta, mis viisid tema finantsolukorra halvenemiseni. Näiteks töötõend ettevõtte – tööandja – vähenemise või pankroti korral või muul viisil kindlustuse sõlmimiseks mittemaksmise riski vastu. Näiteks kui laenuvõtja elu ja tervis on kindlustatud, tuleb haigestumise ja puude korral võlad pangale tasuda kindlustusseltsil.

Konstantin Shibetsky omakorda lisab, et reeglina lähevad laenuvõtjad keerulise finantsolukorra korral pangaga dialoogi. "Nad annavad oma rahalistest raskustest teada, koos panga esindajatega arutatakse kõige mugavamaid laenuteeninduse võimalusi," ütleb ta. "Äärmisel juhul, kui inimene ei suuda igakuiseid laenumakseid tasuda, pakutakse talle tagatist iseseisvalt müüa."

MIEL-Novostroyki tegevjuht Sofia Lebedeva usub aga, et laenuvõtjad käituvad erinevalt. "Nad ei ole sellisteks olukordadeks ette valmistunud ja enamasti püüavad nad end varjata," ütleb ta. - Laenuvõtja peab võtma ühendust pangaga ja kirjutama avalduse laenumaksete edasilükkamise või laenu ümberstruktureerimise taotlusega. Kui laenuvõtja on selgelt otsustanud, et tal ei ole võimalik laenu edasi teenindada, tuleb koos panga või agentuuriga korter maha müüa, et võlg pangale tasuda. Pangad on valmis laenuvõtjaga suhtlema ja abistama hetkeolukorra lahendamisel. Kuid ainult siis, kui laenuvõtja ei varja end ja teavitab panka raskustest viivitamatult.

Oksana Vikulova, osakonnajuhataja hüpoteeklaen AN Ithaca väidab, et kuni 5-päevane hilinemine ei ole nii kriitiline, näiteks hilines ülekanne puhkuse tõttu või maksti palka paar päeva hiljem, aga kui hilinemine on pikem, siis on see juba hullem. „Igal juhul, kui laenuvõtja saab aru, et ta ei saa õigeks ajaks makset tasuda, peaks ta sellest laenuhaldurile teatama, isegi kui hilinemine on üks päev,“ soovitab ta ka. - Vastasel juhul hakkavad kõned panga turvateenistusest. Pangad püüavad rahuldada oma klientide vajadusi ja igas olukorras lahendavad kõik küsimused individuaalselt. Nad võivad pakkuda laenu restruktureerimist või muid võimalusi, millest saavad kasu mõlemad pooled. Kõige sagedamini otsivad raskes olukorras laenuvõtjad kas täiendavaid vahendeid olukorra parandamiseks või laenu refinantseerimiseks.

Karmid meetmed

Pange tähele, et pangad kasutavad võlgade tekkimisel viimase abinõuna karme meetmeid. Lisaks ei ole pangal õigust seda teha iseseisvalt, vaid ainult kohtuotsusega. Peamine tingimus, mille korral olukord kohtusse jõuab, on laenuvõtja pahatahtlik kõrvalehoidmine pangaga suhtlemisest, et töötada välja ühised meetmed olukorra parandamiseks, samuti laenuandjaga suhtlemise täielik lõpetamine või laenu tagasimaksmise lubaduste regulaarne rikkumine. kokkulepitud individuaalne ajakava.

"Tegelikult ei lõpe iga kohtuprotsess kautsjoni tagasivõtmisega," märgib Maria Litinetskaja. "Olulised asjaolud, mida kohtunik sellisel juhul arvesse võtab, on: kas see on ainuke eluase või mitte ja kas registreeritud on alaealisi lapsi, kellele pole muud elukohta."

Kui asi läheb kohtusse, siis ei pruugi see laenuvõtja jaoks olla halvim variant. Kohus muidugi võla põhisummat temalt ära ei võta, küll aga võib korraliku intressi ja trahvisumma maha kanda. Kuid seda muidugi laenuvõtja jaoks positiivse stsenaariumi korral.

Nagu näitab praktika, kui laenuvõtja ei ole lepingu pahatahtlik rikkuja, kuid muutub samal ajal mingil põhjusel asjaolude pantvangiks, mida ta püüab kõigest jõust parandada, siis kohus arutab tema juhtumit. See tähendab, et kõigepealt peab võlgnik võtma pangaga ühendust ja töötama välja ühised reaalsed väljapääsud olukorrast. Andmeid on parem mitte rikkuda krediidiasutus lubadusi või vähemalt hoiatab nende täitmise võimatuse eest mõjuvatel põhjustel.

"Laenuvõtja peab pangaga läbirääkimisi pidama," ütleb Sofia Lebedeva. - Ärge andke asja kohtusse ja inkassobüroodesse. Mis puutub inkassofirmadesse, siis on oluline teada, et seaduse järgi ei saa inkasso sarnaselt pangatöötajatega teha muud, kui selgitada võla tagastamata jätmise põhjust. Nad ei saa laenuvõtjat vara ilma jätta. Suheldes pole aga kollektsionäärid kuigi lahked. Spetsialistid avaldavad oskuslikult survet psüühikale, ähvardavad ja mõnikord kasutavad füüsilist sekkumist. Sellistes olukordades on parem end kindlustada ja suheldes võtta kaasas diktofon, et salvestada vestlusi ning füüsilise segamise korral pöörduda koheselt direktori poole. inkassobüroo või õiguskaitseorganitele. Peaasi, et oleks kaine mõistus ja rahulik meel. Ärge mingil juhul paanitsege, ärge heitke meelt ega langege depressiooni.

Kas see aitab

Muidugi oli juhtumeid, kui pangad võtsid laenuvõtjatelt kortereid ära. Reeglina tekkis selline olukord järgmistel põhjustel: esiteks, kui laenuvõtja hoidis pahatahtlikult kõrvale pangaga suhtlemisest mugava tagasimaksegraafiku väljatöötamiseks, ei võtnud ühendust või lubas teatud toiminguid teha ja rikkus regulaarselt oma lubadusi. Teiseks, kui panditud vara polnud ainuke vara ja laenusaaja ei olnud piisavalt motiveeritud seda hoidma. Kolmandaks, kui nendesse korteritesse ei oleks sisse kirjutatud alaealisi lapsi, kellele see eluase oli ainuvõimalik elukoht.

"Venemaal on väga vähe pretsedente, kui kohus arestis ainsa korteri, ja see tähendab, et sellel laenuvõtjal polnud muud väljapääsu oma laenu tasumiseks," ütleb Maria Litinetskaja. - Kohtu hinnangul pannakse vara esmalt enampakkumisele ja ainult juhul, kui korterile ostjaid ei leidunud, pidi pank selle oma bilanssi võtma. Sellest tulenevalt näeme suurimate krediidiasutuste ettepanekuid varem hüpoteegiga panditud objektide väljaostmiseks.

Tuleb märkida, et pankade veebisaitidel on spetsiaalne rubriik "Tagatise vitriin", kus saate selliseid objekte näha.

Kui rääkida sellest, mis saab tulevikus laenudest ja majandusest tervikuna, siis analüütikud ütlevad üksmeelselt, et veel on raske öelda, kui kauaks raske majandusolukord riigis venib ja mil moel hüpoteeklaenu võtjad. säilitavad oma maksete korrektsuse. Juba praegu näeme, et ettevõtted on alustanud koondamist. Vastavalt tööseadustele peab koondatud töötaja saama 3 keskmist kuupalka – see võimaldab tal uue töö otsimise perioodiks jääda laenu tagasimaksegraafikusse. Kui tööle asumine viibib või töötaja vallandatakse mitte täiesti seaduslikul meetodil (ilma rahalise “langevarjuta”), tekib sel juhul tõenäoliselt raskusi laenu tagasimaksmisega. Edukad näited, kuidas sellest olukorrast välja tulla, on järgmised: rahalise turvapadja olemasolu, sujuvamaks muutmine pere eelarve(kallite valikuliste ostude välistamine), puhkuse ja meelelahutuse kokkuhoid, muu vara müük - autod, suvilad, muu kinnisvara. Vähem õnnestunud näited on krediitkaardivahendite ja tarbimislaenud.

Paljude jaoks on pikaajaline hüpoteek ainus viis oma kodu omamiseks. Võlgnevuse õigeaegne tasumine võimaldab laenusaajal kasutada korterit või maja täisomanikuna. Rahaliste raskuste tekkides muutub olukord kardinaalselt. Pank hakkab nõudma laenu tasumist ja ähvardab kinnisvara müümiseks eluasemest välja tõsta. Mida teha Sberbanki hüpoteegi hilinemise korral - lugege artiklit.

1 päev hilinenud hüpoteek

Paljudele võib tunduda, et ühepäevane eluasemelaenu makse hilinemine on tühiasi. Kuid suure eluasemelaenu puhul võib isegi selline hilinemine muutuda tõsiseks probleemiks. Kui laenuvõtja hilineb maksega vaid ühe päeva, siis pank sellele suure tõenäosusega ei reageeri. Laenuandja arvestab tehniline viivitus”, mis toimub ilma kliendi süül. Mõnikord ulatub ühest krediidiasutusest teise raha ülekandmise viivitus 5 päevani. Pank teavitab klienti hilinemisest SMS-teate teel.

Kuid olenemata makse hilinemise põhjusest hõlmab see trahvide kogunemist. Nende suurus on ette nähtud konkreetses laenulepingus. Krediidiajalugu tõenäoliselt ei kannata.

Mitu päeva viivituse Sberbank andestab

Alates järgmise makse kuupäevale järgnevast päevast loetakse laen maksetähtajaks, kui summat ei ole laenukontole laekunud. Tähtaeg, mille jooksul pank aktiivselt võlgnikku ei otsi, on 10 päeva alates viivitamise kuupäevast. Lisaks alustavad krediidiasutuse töötajad laenuvõtja vastu “rünnakut”. Helistatakse ja küsitakse laenu.

Sberbank ei andesta ühtegi päeva võlga. Lepingutingimustes ette nähtud viivist arvestatakse kuni kogu võlasumma tasumiseni.

Üle ühe kuu pikkune hilinemine ähvardab laenusaajat krediidireitingu languse ja krediidiajaloo kahjustamisega. Lisaks alustab pank tekkepõhiselt. Temaga edasilükkamises kokku leppimine muutub palju keerulisemaks. Mõnikord võib võlausaldaja nõuda lepingu ühepoolset lõpetamist. Klient peab kiiresti tasuma kogu võla koos kogunenud intresside ja trahvidega. Kui viivitus venib mitu kuud, annab võlausaldaja juhtumi üle Sberbanki baasil tegutsevale inkassoüksusele. Viimane abinõu on kohus.

Trahvid ja trahvid Sberbanki hüpoteekide hilinenud maksete eest

Sberbanki hüpoteeklaenulepingu trahv on 20% aastas võla summast (*). Seda arvestatakse alates viivitamise hetkest kuni võla täieliku tagasimaksmise kuupäevani. Võib tunduda, et sanktsioonid pole kuigi karmid. Kuid kui rakendate neid enam kui miljoni rubla suuruse laenu puhul, on trahvisumma üsna muljetavaldav.

Kuidas saada Sberbankis hüpoteeklaenu edasilükkamist

Ükski laenuvõtja ei taha hüpoteegi tasumata jätmise tõttu oma kodu kaotada. Seega peamine, mida hilinemise korral teha ei tohiks, on panga eest peitmine. Laenuvõtja ja laenuandja on partnerid, seega on alati võimalik leida vastuvõetav lahendus.

Õigeaegse panga poole pöördumisega pakuvad krediidiasutuse töötajad välja ühe võimaluse olukorrast väljapääsuks. Kui hüpoteeklaenuleping ei näe ette krediidipuhkuse võimaldamist, siis tuleks kirjutada vastav avaldus. Tuleb välja tuua tegelikud põhjused, miks laenu ei ole võimalik tagasi maksta. Võlausaldaja võib anda edasilükkamise aastaks või kauemaks. Samas vabastatakse laenuvõtja vastavalt panga otsusele ainult laenu põhiosa või kogu makse tasumisest.

Ajutiste finantsraskuste ilmnemise kinnitamiseks esitab klient pangale järgmised dokumendid:

• Tööraamat koos vallandamise kirjega.
• Haigusleht, mis näitab pikaajalist ravi.
• Tõend lapsehoolduspuhkuse kohta ja muu teave.

Kliendi hüpoteegi edasilükkamise avaldust vaatavad läbi Sberbanki volitatud töötajad. Kui võlgnik on panga lojaalne klient, kes pole varem viivitusi lubanud, siis tehakse otsus tema kasuks. Pahatahtlikel mittemaksjatel on hilinemist palju keerulisem saavutada. Pank eelistab sel juhul lepingu lõpetada panditud vara arestimisega.

VTB juht Andrei Kostin märkis, et viimaste kuude jooksul on Venemaa ebastabiilse majandusolukorra tõttu järsult kasvanud tasumata laenude osakaal. Perioodil detsember-märts 2015 kasvab laenuvõtjate hulk, kes ühel või teisel põhjusel ei saa täita oma kohustusi panga ees. Ta märgib, et eluasemelaenud on ühed ohtlikumad laenud, kuna antud juhul räägime suurtest rahasummadest ja soetatud kinnisvarast, mis on tagatiseks.

Kui Sberbankil on hüpoteegi maksmisega viivitus, siis võla moodustamise esimeses etapis on panga ainus meede nõuda laenuvõtjalt trahvi summas 500–1000 rubla. Iga järgneva hilinemisega trahvi suurus vastavalt sõlmitud lepingule suureneb. Lisaks trahvidele määrab Sberbank aga igapäevase laenu tagasimakse summale viivise. Trahvi suurus on 0,5–1%.

Jättes vahele ühe makse teise järel, kogunevad laenuvõtjale võlad ja trahvid. Kõige hullem selles olukorras on aga see, et pangal on õigus hüpoteeklaenu andmise tulemusena soetatud kinnisvara kohustuste täitmata jätmise eest ära võtta. Korter või maja jääb pangale pandituks kuni kõigi laenumaksete sooritamiseni. Sberbank võtab aga viimase abinõuna kasutusele drastilisi meetmeid, enne seda püüavad töötajad olukorra "rahumeelselt" lahendada: tagastada maksegraafik, lükata seda mitu kuud edasi jne.

Kuidas vältida hüpoteeklaenude rikkumist?

Esialgu peate arvutama oma rahalised võimalused. Lisaks selleks, et end kaitsta ja mitte silmitsi seista sellise probleemiga nagu laenumakse hilinemine, peab sul olema turvaline "padi", mis sisaldab 2-3 igakuist hüpoteeklaenu makset.

Kui teil on ettenägematuid põhjusi, miks te ei saa sissemakset teha kohustuslik makse, on kõige parem pangaga eelnevalt ühendust võtta ja oma probleemidest hoiatada. Sel juhul võib pank anda teatud aja makse edasilükkamise ilma trahve ja trahve võtmata. Seda nimetatakse krediidipühad, mille tähtaeg ei ületa 6 kuud. Või restruktureerib ta laenu – pikendab kogutähtaega, mille jooksul igakuised maksed vähenevad.

Isegi kui Sberbanki makse viivitus, on parem võtta ühendust pangaga, kes võtab meetmeid hea säilitamiseks. krediidiajalugu. Varjamise ja võlgade tasumata jätmise korral võib Sberbank lõpuks alustada teie korterist väljatõstmise ja müügiga. Kinnisvara laenude ja trahvide tasumiseks. Sel juhul ei saa laenuvõtja midagi teha, seega on parem oma tuleviku eest eelnevalt hoolt kanda.

Lähitulevikus laenuvõtjatele Sberbank ja teised pangandusasutused annab laenu, sealhulgas soodsamatel tingimustel hüpoteeklaenu. Keskpanga juhi Elvira Nabiullina sõnul toimub 30. aprillil Venemaa Panga koosolek, kus arutatakse baasintressi veel ühe protsendi võrra alandamise küsimust. Selle tulemusel on nõudlus Sberbanki krediitkaardi ja muude krediiditoodete järele.

Suhteliselt stabiilne olukord Venemaa majandus mis sai kuju 2015. aasta märtsis. Inflatsioonimäär oli 8%, lähiajal on kõik võimalused jõuda 4% tasemeni, mis võimaldab keskpanga baasintressi vähendada. Venemaa 2015. aasta prognooside kohaselt jääb keskmiseks inflatsioonimääraks 10-12%.