Järjehoidjatesse lisatud: 0

Peaaegu iga päev hakkas saabuma uudiseid ühe või teise panga väljaastumise kohta OPC-st, mis peaaegu katkestas uudised litsentside tühistamise kohta

Mis juhtus, miks see juhtub?

Pangad hakkasid Ühinenud Arveldussüsteemist lahkuma oktoobri lõpus.

Kõige esimene oli Avangard Bank (oma nimele kohane viis sellega kõik kaasa), seejärel lahkusid OPC-st VTB24, OTP Bank, LOKO Bank ja teised mängijad. Ja kui sügisel olid OPC-st lahkumised üksikjuhtumid, siis nüüd pole see enam haruldane.

Ja aasta lõpuks lõpetavad kõik pangad eranditult tegevuse.

Millega see seotud on?

Sel aastal alustasime tööd Venemaal Riiklik süsteem maksekaardid. Valitsus on teinud kõik selleks, et seaduslikult piirata rahvusvaheliste maksesüsteemide kaartidega tehingute töötlemise võimalust – nüüd tuleb neid töödelda eranditult NSPK arvelduskeskuses.

„Seoses Venemaa Panga 16. detsembri 2014 direktiiviga nr 3493-U peatatakse alates 1. jaanuarist 2016 OPC raames toimingud Visa ja MasterCard kaartidega. See on NSPK loomise objektiivne tagajärg.

"Iga osaleja maksesüsteem OPC määrab iseseisvalt OPC maksesüsteemis maksekaartidega tehingute sooritamise kuupäeva. Osalejaid saab teenindada OPC maksesüsteemis kuni 31. detsembrini 2015 kaasa arvatud,” selgitab OPC pressiteenistus.

Ühine arveldussüsteem pärast seda kaotas see üldse mõtte. Tõenäoliselt jääb OPC tegutsema organisatsioonina - tal on muid teenuseid, kuid sularaha väljastamise ja sissemakse töötlemistoimingute osas Visa kaardid ja MasterCard, lõpetab see 1. jaanuaril 2016 oma tegevuse täielikult. Järgmise aasta alguseks lahkuvad kõik pangad OPC-st. Veelgi enam, kui mõni pank ikkagi saadab oma tehingud sinna töötlemiseks, rikub ta keskpanga juhiseid.

Miks see juhtub?

Valitsus on teinud kõik, et seaduslikult piirata sõltumatute organisatsioonide võimalust töödelda rahvusvaheliste maksesüsteemide kaartidega tehinguid - nüüd tuleb neid töödelda eranditult keskpanga kontrolli all olevas NSPK arvelduskeskuses. See võimaldas tagada kaartide katkematu töö Venemaa piires, vaatamata võimalikele sanktsioonidele.

Teine oluline punkt on see, et NSPK asutaja on keskpank. OPC asutaja on Rosbank, mis kuulub Prantsuse Societe General kontserni. Ilmselt seetõttu ei ehitanud nad NSPK-d ORS-i alusel, kuigi vundament oli laotud õigesti. Tegelikult ehitasime peaaegu samad ORS-id ainult erinevatel võimsustel ja keskpanga egiidi all.

Kuidas see pangakliente mõjutab?

Esiteks saavad OPC põhitegevuse lakkamist tunda pangakliendid, kes on harjunud kolmandate osapoolte sularahaautomaatides oma kaartidele raha välja võtma ja sissemaksma. Nüüd peavad nad selliste toimingute eest vahendustasu maksma.

Pangad vaatavad praegu tariife üle, et mitte jätta klienti ilma intressivabast väljavõtmisest.

Näiteks pank Neiva tegi ühe tariifi: saate tasuta sularaha välja võtta mis tahes sularahaautomaadist maailmas, kui väljavõtmise summa on üle 3 tuhande rubla. Avamine tühistas kolmandate osapoolte pankade sularahaautomaatidest sularaha väljavõtmise komisjonitasu palgalised kliendid kellel oli võimalus soodushinnaga taganeda Raha OPC võrgu sularahaautomaatides ja pensionikaardi omanikel.

jaoks pole midagi muutunud Tinkoffi pank või Aymanibank: krediidiasutuste kliendid saavad jätkata raha tasuta väljavõtmist alates 3 tuhandest rublast. ja teie piirides.

Ainus ebamugavus maksimaalsed summad väljamaksed, näiteks ORS-i sularahaautomaadid, võimaldasid teil korraga välja võtta 50–100 tuhat rubla või rohkem, nüüd tuleb suured summad jagada või otsida sularahapunkte ilma lisatasudeta (teisisõnu näiteks pangakassad, Avangard ja MDM Bank).

Teine võimalus on leida sularahaautomaat Alfa pank, alates selle aasta 1. aprillist tühistas pank oma sularahaautomaatides omanikele ühe sularahatehingu summa limiidid MasterCardi kaardid kolmandate isikute pankade poolt välja antud.

Viimased uudised: sularahaautomaadid Eesrind hakkas pakkuma ühekordseid väljamakseid kuni 50 tuhande rubla ulatuses.

Suurimad raskused tekkisid sularaha kaardile kandmisega. See probleem on eriti terav neile, kellel oli väike sularahaautomaatide võrk. Kliendid on sunnitud kulutama aega ja vaeva, et õige sularahaautomaadini jõuda.

Paljud pangad otsivad praegu aktiivselt lahendusi sularaha sissemakse teeninduspunktide jaoks (näiteks terminalivõrgud, mobiiltelefonide kauplused jne) ning partnerpankade otsinguid sularaha väljavõtmiseks.

ODS-ist lahkunud pangad

alates 15. detsembrist lahkusid sellest Alta-Bank, Millennium Bank, Southern Regional Bank, Avtotorgbank, Novikombank, Globex, Interprombank, Credit-Moscow, Orange, Mezhtrustbank, Russian Trust Bank, RSI Bank, Ishbank, Derzhava ", Svyaz-Bank, " Kama Horizon", "Finservice", "Premier Credit", "Trust", Moskva Tööstuspank, Express-Volga, VUZ-Bank, Solidarnost (Samara), Stolichny Credit ja Zhilkredit.

Alates 14. detsembrist 2015. “BaikalInvestBank”, “MOSKOMBANK”, “SDM-Pank”, IPB Bank, AVB Bank, JSCB “RosEvroBank”, “Interactive Bank”, CB “REB”, “IBA-MOSCOW”, “METCOMBANK” , “GUTA-PANK”.

Alates 10. detsembrist 2015. “HKF Bank”, “UGRA”, “Asian-Pacific Bank”, “Center-invest”, “Gazenergobank”.

“Bank BFA”, JSC “Tinkoff Bank”, JSCB “Izhkombank”, “RUBLEV”.

Mostransbank, LOCKO-Bank, JSCB PERESVET ja BANK NEYVA, PJSC RGS Bank.

ORSi aktiivsete liikmete nimekiri

Lühiülevaade OPC-st

Tõenäoliselt on iga plastkaardi omanik mõelnud, kui palju maksab "teiste inimeste" sularahaautomaatidest sularaha väljavõtmine. Me kõik teame, et kui võtate raha välja kolmandate osapoolte pankade seadmetega, debiteeritakse teie kaardikontolt tingimata täiendav vahendustasu, mis on sageli võrreldav taotletud summaga (kui vajate näiteks vaid paarsada rubla). Sellistes olukordades hakatakse otsima teie kaardi väljastanud panga lähimat sularahaautomaati ja on olukordi, kus selliseid sularahaautomaate läheduses pole. Selliste olukordade vältimiseks loodi mittetulundusühing krediidiorganisatsioon- United Settlement System (USS).

Mis on OPC

1999. aastal STB-kaartide baasil moodustatud mittetulunduslik krediidiorganisatsioon United Settlement System hakkab kohe aktiivselt meelitama Venemaa panku ja krediidiorganisatsioone maksesüsteemide ühendamisel osalema. MTÜ "ORS" loodi eesmärgiga ühendada erinevate organisatsioonide erinevad makseseadmed ühtse maksesüsteemi OPC alusel. See tähendab, et erinevate pankade (nimelt nad on OPC peamised osalejad) seadmed kombineeritakse ühe töötlemiskeskuse baasil. Sellest lähtuvalt kontrollitakse kõiki makseid ühest kohast, mis praktiliselt välistab vigade võimaluse. See on kasulik ka pankadele, sest kui panga seadmed on ühendatud OPC-süsteemiga, pole vaja nende töötlemist ise korraldada.

ORS pangad

Selleks, et säästa oma kliente väljastanud panga lähima sularahaautomaadi otsimisest, on paljud Venemaa pangad liituge ORS-iga. Loomulikult on enamasti need pangad, mille sularahaautomaatide võrk ei ole väga suur ega rahulda täielikult klientide vajadusi sularaha järele. OPC pankade seas võib aga märkida järgmist: suured pangad nagu AK Bars, Orient Express Bank, Avangard Bank, Gazprombank, OTP Bank, Rosbank, Pank Tinkoff Krediidisüsteemid Ja terve rida teised pangad. Kokku on OPC-süsteemiga ühendatud üle 120 Venemaa panga, mille täieliku loendi leiate.

OPC sularahaautomaadid

Praegu on OPC-süsteemiga ühendatud umbes 20 tuhat seadet (sularahaautomaadid ja terminalid). Neid kõiki teenindab üks töötlemiskeskus. OPC sularahaautomaate on väga lihtne eristada - igal seadmel peab olema sinine ruudukujuline kleebis kirjaga “ORS”. Suur hulk sularahaautomaate võimaldab enamikul kommertspankade klientidel arvestada sellega, et kui neil on vaja kiiresti sularaha välja võtta, ei võta neil palju aega selleks sobiva seadme leidmiseks.

Ühinenud arveldussüsteemi veebisaidil saate lihtsa ja mugava liidese abil otsida teile lähimat OPC sularahaautomaati. Lisaks on võimalik alla laadida vastav rakendus mobiiltelefon(allalaadimine on saadaval ka QR-koodi abil) ja otsige sularahaautomaati igas teile sobivas kohas.

OPC sularahaautomaatidest väljavõtmise tariifid

Sularaha väljavõtmise hind OPC terminalides ja sularahaautomaatides sõltub teie pangast. Fakt on see, et komisjonitasu täpse summa ei määra mitte Ameerika arveldussüsteemi spetsialistid, vaid teie panga tariifid OPC-süsteemi kuuluvate seadmete abil raha väljavõtmisel. Enamik OPC panku, nagu näiteks Bank Trust, ei võta sellistel juhtudel oma klientidelt mingeid lisatasusid, st võtate raha välja samadel tingimustel kui oma panga sularahaautomaatidest (0,5% nõutud summast). Seetõttu lugege hoolikalt oma kaardil olevaid tariife ja kasutage julgelt sinise “ORS” kleebisega sularahaautomaate.

Otsige lähima OPC sularahaautomaati organisatsiooni veebisaidilt: http://www.ors.ru/cashpoints/

Praegune ORS-pankade nimekiri: http://www.ors.ru/Banks.asp

• 150 000 hõõruda.
• ravipäeval
• 55 päeva
• 2 dokumendi järgi
• 24.9-37%
• 24-65 aastat vana
• 0 hõõruda. / 0 hõõruda.
• 2,9% + 290 hõõruda.
• Master Card
• 1% (lihtsad rõõmud)
• Krediitkaart koos tasuta teenus, mis väljastatakse passi ja teie valitud teise dokumendiga. Kaart on tasuline boonuspunktid- 1% ja kuni 10% valitud kategooriates (muuda igakuiselt). Kogunenud boonuseid saab vahetada rublade vastu. loe arvustust

• 300 000 hõõruda.
• ravipäeval
• 50 päeva
• 2 dokumendi järgi
• 22,9-32,9%
• 22-60 aastat
• 1450 hõõruda.
• posti/kulleriga
• 4,9%, min 490 hõõruda.
• Master Card
• Jah
• Jah
• 1,5 vali 30 rubla eest
• Selecta ostude boonuspunkte saab vahetada partneritega miilide, allahindluste või saada raha tagasi. Lisaks 1,5-2 valitud dollarile kulutatud dollari kohta saate te tervitus- ja aastaboonuseid. Saate korraldada "järelmaksu" intressimääraga 13,9-29,9%. loe arvustust

Pankadevahelised liidud

Tabelis on nimekiri pankadest, kes on oma sularahaautomaatide võrgud ühendanud, et võimaldada klientidel sularaha ilma vahendustasuta välja võtta.

Pank – kaardi väljastaja	Partnerpangad, kus saate sularaha välja võtta kodukursiga
Alfa pank	MDM – pank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Uurali pank Rekonstrueerimine ja areng, Moskva Krediidipank
	Moskva Pank, TransCreditBank, Leto Bank, Almazenergobank
	Moskva Pank, Raiffeisenbank, Rosgosstrahhi pank
Raiffeisenbank	Rosbank, Uralsib, MDM Bank, UniCredit Bank
	Alfa pank, Raiffeisenbank
Promsvyazbank	Alfa Bank, Rosselkhozbank, MDM Bank
Vene standard
	Alfa Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, OTP-Bank, Raiffeisenbank, Ida ekspress pank
UniCredit pank	Raiffeisenbank, Moskva krediidipank
Moskva krediidipank	Alfa pank, UniCredit Bank, Rosgosstrakh pank
Pank Rosgosstrah	Uralsib, Moskva krediidipank, Tatfondbank

Aga nagu öeldakse, tasuta juust tuleb ainult hiirelõksus.

Esiteks ainuke soodusoperatsioon sularaha väljavõtmine partneri sularahaautomaatidest. Kõik muud tehingud on tasulised. Tõsi, ka siin on erand - see on Alfa panga ja Moskva krediidipanga liit, mis ühendas sularahaautomaadid mitte ainult sularaha väljavõtmiseks, vaid ka sissemaksmiseks.

Teiseks ei tähenda soodustingimused alati seda, et sularaha väljavõtmise eest üldse vahendustasu ei võeta, samuti ei tähenda see, et tariifid oleksid samad, mis sularaha väljastanud pangas. Seega toimub Alfa panga partnerpankades sularaha väljavõtmine samadel tingimustel kui Alfa pangas. Ja näiteks Master Bank pakub partneritelt sularaha väljavõtmist soodusvahendustasuga 0,2%, samas kui teistes krediidiasutustes Master Banki kaardilt raha väljavõtmisel peate maksma 1% summast, vähemalt 100 rubla. Sularaha väljavõtmine Master Banki sularahaautomaatidest on tasuta.

Kolmandaks pange tähele, et erinevad kaardid, näiteks krediidi ja palga jaoks, erinevad tariifiplaanid, aga ka erinevate kategooriate kaartidele. Näiteks Rosbankis sõltub vahendustasu partnerpankadest sularaha väljavõtmisel kaardikategooriast ja on plaatina- ja kuldkaartide puhul 0,5%, klassikaliste kaartide puhul 0,7% ja elektrooniliste kaartide puhul 1%.

No ja lõpuks, selline lihtne toiming nagu kaardil saldo küsimine, mida me enamasti teeme lihtsalt automaatselt ja teades ette, kui palju meil seal raha on, võib ka päris kopsaka raha maksta. Nii et näiteks Alfa Panga partnersularahaautomaadist oma kaardikonto saldot taotledes võetakse teilt tasu 30 rubla. Master Banki partnerpankadel on samuti 30 rubla, kuid Rosbank on kehtestanud partnersularahaautomaatides saldo küsimiseks leebemad tariifid - ainult 10 rubla.

OJSC "Mittepanganduslik krediidiorganisatsioon" Ühendatud Arveldussüsteem"(ORS), registreerimisnumber (litsents) 3342-K. Registreeritud Venemaa Pangas 11. augustil 1999. aastal. See on teenindavate omanike samanimelise infrastruktuuri koondprojekti operaator ja arvelduskeskus pangakaardid erinevad pangad - "Ühtne arveldussüsteem" "ORS". Enamasti on ajakirjanduses mainitud mõisted “MTÜ “ORS” ja “ORS-süsteem” samaväärsed. See on ka Western Unioni maksesüsteemi volitatud arvelduskeskus ( Western Union).

Algselt loodi OPC Rosbanki struktuuriüksusena (praegu kuulub Prantsuse Societe Generale kontserni), kuid pärast vaikimisi ja finantskriis 1998. aastal otsustati süsteem eraldada eraldi juriidiliseks isikuks.

Seisuga 23. september 2014 on OPC ametlikul veebisaidil selle osalejatena loetletud üle 160 panga, mis teeb süsteemist Venemaa pankade suurima pankadevahelise arveldusühenduse.

15. mail 2014 astus VTB Grupp MTÜ “United Settlement System” liikmeks. Pangaautomaatide võrkude ühendamine toimus hostidevahelise ühenduse alusel. Tekkinud ühendus (nimi pole ametlik) “ORS - VTB Group” hakkas koosnema ligikaudu 300 Venemaa pangast (üle 4000 kontorist) ja kombineeritud sularahaautomaatide võrgust - umbes 40 tuhandest seadmest.

Tehniliselt koondab OPC ühtse tehnoloogilise ja rahalised tingimused kõikide osalevate pankade kontorid, sularahaautomaatide võrgud, sularahapunktid (CPO) ja makseteenused. Kliendi jaoks tähendab see , esiteks, et mis tahes OPC-s osaleva panga väljastatud kaarte teenindatakse kõigis teiste OPC-s osalevate pankade sularahaautomaatides kas tasuta või soodustingimustel.

Lubage mul tuua teile näide. Kujutagem ette tingimuslikku panka "Z", mis on osa OPC-st. Väljavõtmise määrades omavahendid selle panga deebetkaardil on kirjas, et kolmandate osapoolte pankade sularahaautomaatidest väljamaksete puhul kehtib vahendustasu 3%, kuid OPC-s osalevate pankade sularahaautomaatidest väljamaksete puhul on see 0,5% (või paljude pankade puhul vahendustasu puudub).

Klientide jaoks on kasu ilmselge – nad ei pea mööda linna ringi jooksma, otsides oma "kohalikku sularahaautomaati". Pankade jaoks on kasu sisuliselt sama – klient ei pea oma “kohalikku sularahaautomaati” otsides mööda linna jooksma. Panga jaoks tähendab see suurenenud lojaalsust olemasolevad kliendid ja uute juurdevool. Alternatiiviks on luua oma sularahaautomaatide lai võrk, kuid see on tehnoloogiliselt äärmiselt keerukas ja kulukas lahendus luua ja hooldada ning seetõttu eelistab enamik väikepankasid liituda mõne pankadevahelise ühendusega (millest suurim on OPC). võrku laiendada. Teine võimalus selleks väike pank on töötlemisteenust pakkuva panga sularahaautomaatide võrgu kasutamine soodustingimustel plastkaardid. Seda võimalust rakendatakse kõige sagedamini VTB grupi (VTB, VTB24, Moskva Pank) baasil.

Ühest küljest on OPC positsioon aastal tugevnenud viimastel kuudel lääneriikide poolt Venemaa vastu kehtestatud sanktsioonide tõttu finantssektoris ja laiemate sanktsioonide ohu tõttu. Selle taustal asus keskpank aktiivselt julgustama panku looma siseriiklikke pankadevahelisi arveldussüsteeme, mis ei ole avatud välispoliitilistele riskidele.

Teisest küljest kuulub MTÜ "ORS" Rosbankile, mida omakorda kontrollib täielikult Prantsuse Societe Generale S.A. See tähendab, et hiljutiste andmete põhjal vastu võetud seadus OPC ei saa omandada riiklikult olulise maksesüsteemi staatust, kuna peetakse võõraks süsteemiks. See pidurdab tulevikus ORSi arengut. Lisaks on OPC sunnitud maksma keskpangale garantiitasu. 18. septembril 2014 teatasid ORS-i esindajad, et ettevõte nõustub töötama uutel tingimustel ja teeb peagi esimese makse summas 300 miljonit rubla.

Siin on vaid mõned tuntud osalevad pangad: Bank - T, Absolut Bank, AVANTGARD, Asian-Pacific Bank, AiManiBank, Baltika, Vostochny, VTB 24, GLOBEX, Gazprombank, " GUTA-BANK", Bank "ZENIT", "CREDIT" EUROOPA PANK, M PANK, MOSKVA KREDIIDIPANK, MTS-Pank, Rahvakrediit, Nordea Pank, OTKRITIE pank, FC Otkritie pank, OTP pank, Renaissance Krediit", "ROSBANK", "RosEvroBank", "Rosinterbank", "ROSSIYSKY CAPITAL", "ROSSIYSKY CREDIT BANK", "AB "RUSSIA", Svyaznoy Bank, "Svyaz-Bank", "SMP Bank", " Tinkoffi krediit Süsteemid", "Transport", "TRUST", "HKF Bank", "UNIASTRUM BANK".

Pangaväline arveldusorganisatsioon "Ühinenud arveldussüsteem" on positsioneeritud pankadevaheliseks arvelduskeskuseks, millel on ühtne võrgustik väga erinevate pankade väljastatud pangakaartide teenindamiseks.

Moskvas on süsteemis 2898 sularahaautomaati, mis asuvad kõigis pealinna linnaosades.

Partnerpankade kaardiomanikud saavad OPC sularahaautomaatide kaudu teha järgmisi toiminguid:

• Sularaha väljavõtmine kaardilt
• Täiendage oma kontot sularahaga
• Raha ülekandmine kaardilt kaardile
• Erinevate maksete tegemine: kommunaalteenuste, mobiilside, telefoni, Interneti ja nii edasi maksed.
• Kontojäägi kohta teabe hankimine

Millised on OPC kasutamise eelised kaardiomanikele?

• Tegevuse geograafia laieneb oluliselt. Saate kasutada rohkem kui lihtsalt sularahaautomaate oma pank, aga ka OPC terminalid.
• Soodsad hinnad. Komisjonitasu, mille kaardiomanik maksab süsteemi sularahaautomaadis, on võrreldav kaarti teenindava panga tariifidega. Kolmandate osapoolte sularahaautomaatide kasutamisel on vahendustasu palju suurem.
• Raha kiire ülekandmine kontole. Reaalajas brutoarveldussüsteemi rakendamine võimaldab süsteemi kasutajate vahel arveldada ööpäevaringselt ja seitse päeva nädalas.

Kasutajate mugavuse huvides on välja töötatud erinevad mobiilirakendused, mida saab tasuta alla laadida ja installida. Need on mõeldud iPhone'i telefonide, iPadi tahvelarvutite ja Android-seadmete jaoks. Kasutades mobiilirakendus leiate lähima sularahaautomaadi või terminali, saate juhiseid virtuaalne kaart ja printige ka vajalik teave spetsiaalse vormi abil.

Mida peate teadma?

• Kõigi sularahaautomaatide, terminalide ja ODS-i filiaalide loend on saadaval veebisaidil. Süsteemis osalevatel sularahaautomaatidel on reeglina spetsiaalne kleebis.
• Teavet selle kohta, kas teie pank on OPC-s osaleja, saate panga kontaktkeskusest või süsteemi veebisaidilt.
• Sularaha väljavõtmise limiidi määrab sularahaautomaati omav pank.
• Sularaha kantakse maha kaardiomaniku panga intressimäärade alusel. Muude tehingute, näiteks mobiilside eest maksmise tariifide osas, kommunaalteenused, siis määrab need ka pank. Reeglina maksavad OPC-s osalevad pangad vähendatud vahendustasu. Näiteks Gazprombankis on kolmandate osapoolte sularahaautomaatide kaudu konto sularaha täiendamise tariif 1% ja süsteemi sularahaautomaatide puhul 0,5%.
• Sularaha sissemaksmiseks peab sularahaautomaadil olema sularaha sissemakse funktsioon. Seda saate kontrollida süsteemi veebisaidil, valides soovitud sularahaautomaadi ja leides veerust "toimingud" märkuse sularaha vastuvõtmise kohta.
• ORS on süsteemide arvelduskeskus rahaülekanded Allure ja Western Union? Nii et selle kaudu saate raha kanda ka Venemaa piires või välismaal.

Peaaegu kõik suured Moskva pangad on OPC liikmed, mis annab lisafunktsioone kiire ja tõhus finantsjuhtimine pangakaardi omanikele.