On olukordi, kus laenuvõtjad ei suuda või ei taha tagasi maksta krediidifondid purk. Kuid te ei tohiks loota, et pank neile need võlad andeks annab. Igas krediidiorganisatsioon Oleme välja töötanud oma korra hoolimatute klientide võlgade sissenõudmiseks. Loe artiklist Kodukrediidi inkassoteenuse toimimine ja laenuvõla tasumata jätmise tagajärjed.

Kuidas tekib võlg Kodukrediidipangale?

Laenu taotledes loodab laenuvõtja selle täies mahus ja viivitusteta tagasi maksta. Kuid mõnikord tuleb ette olukordi, mis raskendavad õigeaegset maksete sooritamist. Nii juhtub laenuga, mis kõrgete intressimäärade tõttu kasvab väga kiiresti.

Kliendi rahaliste raskuste põhjused on järgmised:

• Töölt vallandamine või madalama palga määramine.
• Pikaajalist ravi vajav haigus.
• Kolimine teise linna.
• Rasedus- ja sünnituspuhkus ja lapsehoolduspuhkus.
• Vääramatu jõud: tulekahju, röövimine, üleujutus jne.
• Suur võlg erinevatelt finantsasutustelt saadud laenudelt.

Mõnikord tekib viivitus arusaamatuse tõttu. Selliste olukordade hulka kuulub laenusumma väike alamaksmine, mis on tingitud teadmatusest kontojäägist. Aastate jooksul muutub paar tasumata rubla märkimisväärseks võlaks. Kui laenusaaja tegi makseid graafikus ettenähtud summas ja ei viivitanud, siis viimase makse summat ei pea täpsustama.

Kui oli viivitusi, kuid maksti kuu jooksul tagasi, võis koguneda väiksemaid trahve. Sel juhul peate viimase makse tegemisel kontrollima laenujääki pangatöötaja või konsultandiga " vihjeliin" Igal juhul tuleb viivitus tagasi maksta.

Kodukrediit: tähtaja ületanud. Mida see laenuvõtja jaoks tähendab?

Sa ei saa lihtsalt unustada oma laenuvõlga ja elada rahus. Pank ei andesta võlgu ja teeb kõik võimalikud sammud omavahendite tagastamiseks. Laenuvõtja jaoks on kõige olulisem oma raskest majanduslikust olukorrast panka õigeaegselt teavitada. IN muidu võlg hakkab kasvama ja mõne aasta pärast on selle suurus esialgsest summast kordades suurem.

Kodukrediidipangas võlgade sissenõudmiseks kasutatakse järgmist toimingute jada:

• Trahvide kogunemine alates esimesest viivitamise päevast. Nende suurus sõltub laenu tüübist ja pangatariifidest tasumata võla tekkimise ajal.
• SMS-teated ja kõned laenusaaja taotlusvormis märgitud kliendi telefoninumbrile. Kui võlgniku reaktsioon on negatiivne ja ta ei vasta kõnedele, hakkab inkassoteenus helistama sugulastele ja sõpradele. Välistada ei saa võlgniku töökohas edasikaebamise võimalust. Panga arvestus: pidevatest kõnedest väsinud võlgniku lähikond julgustab teda võlga võimalikult kiiresti tasuma.
• "Automaatvalija" kasutamine. Kui võlgnik kõnedele ei vasta, suurendab pank nende sagedust. Helistatakse mitu korda päevas, mõnikord ka öösel. Viisakas toon muutub ähvardusteks. Vilepuhujat ootavad erinevad sanktsioonid.
• Kasutades "hea-kurja politseiniku" meetodit. Esiteks helistab inkassoteenuse töötaja ja hirmutab, ähvardab ja nõuab viivitamata summa kiiret tagasimaksmist. Mõni aeg pärast teda soovitab mõni teine ​​pangatöötaja vihjava häälega tal võlg tagasi maksta, sest see on võlgniku enda huvides. Ta kurdab “kurja politseiniku” labase käitumise üle ja lubab võlgnikusse head suhtumist, kui ta poolel teel pangale vastu tuleb. Pärast sellist pöördumist on laenuvõtja sageli kõigeks valmis.
• Võlgnikuga töötamisse on kaasatud inkasso. Enamasti ei seisa nad võlgade sissenõudmise meetodites tseremoonias. Selle teenuse sissetulek sõltub otseselt pangale tagastatud viiviste summast. Mõnikord piirneb võlgade sissenõudjate tegevus huligaansusega. Võlgnik peab lihtsalt olema kannatlik ja püüdma mitte sattuda paanikasse.
• Kui pank on kõik meetodid ammendanud, jääb viimaseks võimaluseks esitada nõue võlgniku vastu kohtusse. Laenuvõtja enda jaoks võib see olla palju tulusam kui laenuvõlgade eest suurte trahvide ja trahvide maksmine. Kohtus enamasti vabaneb võlgnik trahvidest või vähendatakse nende suurust oluliselt. Positiivne aspekt on ka laenumakse edasilükkamise ja võlgade restruktureerimise võimalus. Äärmuslikel juhtudel pöördub Kodukrediidipank võlgnikega kohtusse, kuna see pole talle rahalisest seisukohast kasulik.

Laenukontole laekuvate rahavoogude kontrollimiseks peab laenuvõtja olema pidevalt kursis laenujäägiga. Ta saab seda teha kolmel viisil:

• Helistage Kodukrediidipanga infotelefonile (8 800 700 800 6). Kõned kõigist riigi piirkondadest on tasuta. Ainus miinus on operaatori pikk ootamine liinil. Tugiteenus töötab ööpäevaringselt.
• Tutvuge teabega . Ressursi sisestamiseks peate hankima sisselogimise ja parooli. Seda saab teha vihjeliinile helistades või pangakontoris. Mõlemal juhul peate esitama oma passi andmed ja laenulepingu andmed. Kodukrediidi Internetipank võimaldab jälgida kõiki laenumakseid ja lahendada vaidlusi õigeaegselt.
• Mine panka ja uuri juhilt võla jääk. Kaasa tuleb võtta laen ja pass.

Kodukrediidi trahvid hilinenud laenumaksete eest

Teavet trahvide ja viiviste suuruse kohta laenumaksete hilinemise korral laenulepingus ei täpsustata. Ainus punkt, mis viitab maksete hilinemisele, on mitu rida, mis on raamis esile tõstetud hüüumärgiga. Enne 1. juulit 2014 väljastatud laenude puhul on kirjas, et viivisvõlg tekib kolmandast päevast peale maksekuupäeva + 20 päeva. Kui laenuvõtja hilineb maksega, kuid peab nendest tähtaegadest kinni, tuleb tal tasuda ainult 1% viivist viivitatud päevade eest. Vastasel juhul võetakse võla jäägilt trahvi kuni selle tagasimaksmiseni.

Laenuvõtjatele, kes väljastasid laenu pärast 1. juulit 2014, kogunevad viivised selle tekkimise 10. kuni 150. kuupäevani. Järgmisena nõuab pank kogu võlasumma tagastamist. Nõude kehtivuse ajaks trahvide kogunemine peatub. Pärast seda perioodi neid uuendatakse.

Õigusaktid näevad ette, et kui tasumata võlgnevuse suhtes kohaldatakse aasta intress laenu puhul ei saa trahvi nõuda üle 20% võlasummast. Vastasel juhul arvestatakse neid viivisvõlgade jäägilt 0,1% iga päeva kohta.

Kodukrediidi laenu mittemaksmine. Probleemi lahendamise võimalused

Kui te ei suuda laenu õigel ajal tagasi maksta ja pank keeldub võlga ümber kujundamast, peaksite küsima nõu advokaadilt. Kõige sagedamini soovitatakse järgmist:

• Ära paanitse.
• Pangalt sanktsioone ootamata pöörduge võlgade ümberkujundamise nõudega kohtusse.
• Kaasake nõudele panga sanktsioonide tühistamise nõue.
• Parim stsenaarium on tunnistada laenuleping tühiseks ja lõpetada. Siis laenuvõlg ei kasva.

Kui pank kohtub võlgnikuga pooleldi, tuleb nõustuda finantsasutuse pakutud võlgade ümberkujundamise tingimustega. Kõige sagedamini kasutatav laenulepingu pikendamine, mis vähendab oluliselt kuumakse. Võimalik kasutada krediidipuhkust. Refinantseerimine on halvim variant, kuna ühe laenu võlgade tasumine uuega on võlaauk.

Kodukrediit. Inkassoteenus

Kodukrediidi pangas töötab 600 inimest. Kontor asub Moskvast 100 km kaugusel Obninskis. Teenus on jagatud mitmeks osakonnaks (oskusteks) sõltuvalt võla kestusest. Hilinenud maksete osakonnas töötavad kõige kogenumad töötajad. Personali voolavus on ca 30% aastas, mida mõjutab töö spetsiifika (töölt lahkunute küsitluste järgi).

Laenuvõtjate suhtumine sellesse teenusesse on mitmetähenduslik. Ühelt poolt tüütavad selle töötajad kõnede ja ähvardustega, teisalt oskavad nad kaaluda järelmaksu ja võlgade ümberkujundamise teemat ning seada end laenuvõtja olukorda.

Inkassoteenusega on võimalik kokkuleppele jõuda, kuid peitmine on problemaatiline. Keerulistes olukordades ei pruugi inkasso piirduda vaid telefonikõnedega, vaid tulla võlgniku elu- või töökohta. Üheks võimaluseks inkassoteenusele vastu astuda on töötajate labase käitumise kohta kaebuse esitamine pangajuhile, politseile või prokuratuurile. Äärmuslik võimalus kõnedest vabanemiseks võib olla telefoninumbri või isegi elukoha muutmine.

Laenusaaja saab laenu ülekandmisest teada järgmiselt:

• Saanud inkassofirmalt kirja.
• Olles saanud pangatöötajalt telefoni või kirjaliku teate.
• Saabub panka makset tegema ja saab teada, et krediidikonto on suletud.

Enne kõigi asjaolude selgitamist ei saa tasuda inkassode kirjas märgitud rekvisiite kasutades. Esmalt tuleb võtta ühendust panga krediidihalduriga ja saada kirjalik teade võlgade ülekandmise kohta kolmanda osapoole organisatsioon. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule krediidiasutus on kohustatud laenusaajat teavitama laenukohustuste nõudeõiguse üleminekust kolmandatele isikutele. Kui seda ei tehta, puudub seaduslik alus inkassofirmale võla tagasimaksmiseks summade maksmiseks.

Teine võimalus on hankida vajalikud dokumendid (loovutusleping) kogujatelt endilt. Kui nad keelduvad seda tegemast, võtavad nad ebasoodsate tagajärgede riski. Laenuvõtja ei ole seadusega kohustatud laenu eest makseid tegema.

Arusaamatuste ja vigade vältimiseks on laenuvõtjal parem kasutada krediidiadvokaadi teenuseid.

Inkassofirmad on organisatsioonid, mis töötavad õigusvaldkonna äärel. Enamik nende töötajatest on endised korrakaitsjad. Seaduse tundmine võimaldab neil tasakaalustada selle normide ja piiri vahel, mida ei saa ületada.

Igal juhul on seadus alati võlgniku poolel. Inkassodega pole mõtet võidelda. Parim variant vaidluste lahendamiseks on pöörduda kohtusse. Menetluse positiivse tulemuse saavutamiseks on parem palgata kvalifitseeritud advokaat. See aitab vähendada võlasummat trahvide ja trahvide võrra. Tema abiga on võimalik ähvarduste ja muude ebaseaduslike võlgade väljanõudmise viiside korral esitada inkassodele vastuhagi.

Kodukrediidi võlgade amnestia

2014. aastal käivitas Kodukrediidipank kampaania “Võlaamnestia”. See hõlmab ühekordset tagasimakset 20% võlasummast, mille järel võla jääk kantakse maha. Kõik võlgnikud aktsioonist osa ei võtnud. Valiku viisid läbi rahalise lepitusteenistuse töötajad paljudele inimestele teadmata tingimustel. Kampaanias osalema valitud "õnnelikud" said telefonikõne või e-kirja. e-kiri koos tingimuste selgitusega. Ametlikud kirjad saadeti võlgnike koduaadressidele.

Selle reklaami miinuseks on see, et võlgnevus on jätkuvalt tasumata krediidiajalugu laenuvõtja 15 aastaks. See mõjutab negatiivselt teiste pankade laenu väljastamise otsust. Lisaks ei saa tasumata võlaga välismaale reisida. Seega osutus amnestia "kahe teraga mõõgaks".

• Laenuvõlg ei ole kuritegu, mitte plekk võlgniku mainele, vaid eluolude kokkulangevus. Peate seda rahulikult võtma.
• Ebaõnnestunud katsete korral pangaga makse edasilükkamises kokku leppida tuleb keeldumised kirjalikult fikseerida panga märguandega. Need dokumendid on kohtus nõude aluseks.
• 2014. aasta lõpus uuendatud eraisikute pankrotiseadus on väljapääs keerulisest olukorrast võlgnikele, kes ei suuda laenu tagasi maksta.
• Laenu maksmata jätmise pärast ei saa te vangi minna, hoolimata sellest, kui hirmutavad kollektsionäärid ka poleks. Kriminaalvastutus saab tekkida vaid juhul, kui laen on saadud võltsitud dokumente kasutades.

Sorteerime jätkuvalt ja kardame ahelakreditiive, mida kollektsionäärid ja pangad meile saadavad. Ja seekord tunneme külmavärinaid sundinkasso alguse teatest, mille saadab Home Credit Bank ehk HKF ehk Khomyak. Noh, kas olete valmis kartma? Mine.

Tahaksin kohe märkida, et kiri on ebaviisakas ja ütleb lihtsalt laenuvõtja täisnime ja "no hello, no shit" ning hakkab rääkima raha õigeaegse ülekandmise kohustuse jämedast rikkumisest. HKF-Pank ütleb, et on sundinkasso jaoks juba dokumendid kohtule ette valmistanud. Kurat, ma olen juba hirmul ja sina? Pealegi ütlevad pankurid, et summa on lõplik ja nõutav täielik tagasimaksmine laenu.

No siis liiguvad nad kuidagi järsult selleni, et kui dokumendid kohtusse lähevad, siis laenuvõtja ei maksa ainult võlga laenuleping, aga ka kohtukulud - riigilõivud. Ja lisaks lisandub summale 7% täitmistasu, mis makstakse kohtutäituritele. Jah, see on aus tõde, aga mõelgem, kui kallis see on.

• Panga nõutav summa on 8774,73 rubla. Varandus!
• Riigilõiv - 400 rubla. Laenu võlasumma on koos riigilõivuga kokku 9174,73 rubla
• Täitetasu 7% - 642,23 rubla. Kokku kokku - 9816,96 rubla. Erinevus on 1042,23 rubla.

Maksate pärast kohtuprotsessi, kui asi kohtutäituri kätte jõuab, tervelt tuhat rubla rohkem! Pealegi saad kohtutäiturile tasuda vabatahtlikult, kui kasutad kõiki Revitaliseerimiskoolil olevaid seaduslikke vahendeid ning kaitsed oma vara ja sissetulekuallikat. Näiteks maksate kohtutäiturile 500 rubla kuus või võib-olla isegi 300. Anname 300? Võla tasumiseks kulub teil 33 kuud. Ja selle eest maksate 1042,23 rubla. See on 11,8% 33 kuu võlasummast, mis tähendab 4,29% aastas. Pole paha? Minu arvates on see väga lojaalne ja mitte hirmutav, kui seda uurida.

1. No kartkem edasi. Nad ütlevad, et liikuv ja Kinnisvara vahistatakse pärast kohtuprotsessi. Kontode blokeerimine. Neil on muidugi õigus, aga Elustamiskoolis käijad juba teavad, kuidas oma kontodel nii vara kui raha kindlustada.
2. Siis ähvardatakse kõik krediitkaardid ära keelata. Oh jumal! See on midagi uut. See on täielik jama – keegi ei puutu su krediitkaarte teistes pankades. Arestida saab ainult deebetkaarte ja me teame, kuidas sellega toime tulla.
3. Noh, siis klassika - kriminaalsed hirmud - kunst. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artiklid 159.1, 165 177 – selle kohta, miks see ei kehti ja mida teha, kui pank politseiga ühendust võtab – on Revival Schoolis lingil juba ammu saadaval mitmeid juhiseid.
4. Noh, lõpuks öeldakse, et nad võivad teie laenuvõla müüa kolmandatele isikutele, kelle eest nad väidetavalt ei garanteeri. Aga arutasime juba varem, miks see naljakas on ja te ei tohiks karta selliseid ähvardusi, et pank müüb teie võla inkassodele - kui unustasite, vaadake linki.
5. Noh, lõpuks pole isegi tähtsust, et allkirja pole, kuid Kodukrediidi pank ütleb lihtsalt, et peate kiiresti helistama Marina Viktorovnale ja tasuma võla, et kõike seda kohutavat saaks vältida.

Loodan, et te enam ei karda ja saate aru, et teil on vaja kindlustada oma vara ja sissetulekuallikas ning oodata rahulikult kohtuprotsessi, millega nad teid nii usinalt hirmutavad ja saate täiturile vabatahtlikult maksta nii palju kui saate. Loodan, et info oli teile kasulik - kui jah, siis likege ja jagage seda oma sõpradega, et ka nemad ei kardaks kohtuvaidlusi pankadega ja oma laenuvõlgasid. Ja kirjuta kommentaaridesse, kas sul oli Kodukrediidipangaga proovikivi ja kuidas sa end pärast seda tunned.

Elanikkonnale laenuteenust pakkudes seisab pangaaparaat sageli silmitsi laenuvõtja poolse tagastamata jätmise või maksetega hilinemise probleemiga. Inkassoteenus aitab teil raha õigeaegselt ja täies mahus tagastada.

Inkassoteenus on tõhus vahend hoolimatute laenuvõtjate vastu võitlemiseks

Kui inkassoteenust ei ole võimalik ise korraldada, siis seda pakkunud pank üksikisikule, võite pöörduda professionaalse inkassofirma poole. Inkassoküsimusi lahendavad spetsiaalselt koolitatud töötajad, samal ajal kui pank jätkab põhitegevusega. Koostöö kollektsionääridega võimaldab määra tõsta finantsaruanded, vähendada maineriski, vähendada võlgnikega töötamise kulusid.

Inkassofirmade allhangete tegevus on suunatud pankade rahalise kahju hüvitamisele, ilma et see katkestaks pankade põhitegevuse.

Riiklik võlgade sissenõudmise teenistus – Venemaa liider inkassoteenuste pakkumisel

Riigivõlgade sissenõudmise talitus osutab haldusteenust alates 2005. aastast saadaolevad arved kogumise erinevates etappides:

• kohtueelne;
• kohtulik;
• tegevjuht

Allhankefirma NSV klientideks on pangad, kindlustusfirmad, mobiilioperaatorid, jaekaubanduse omanikud jaeketid, pakkudes kaupu . Mittepõhitegevuste allhange NSV-le võimaldab klientidel vabastada ajutisi töötajaid, finantsilised vahendid keskenduda ettevõtte juhtimisele.

Lisaks inkassotegevusele rakendab NSV ettevõte ennetavaid meetmeid võlajuhtumite ennetamiseks.

Inkassoteenus Kodukrediit: võlgnikega võitlemine telefoni teel

Kodukrediidi inkassoteenus on inkassofirma, mis töötab võlgnikega eemalt, telefoni teel. Teenus on suur kõnekeskus, mille viiest osakonnast igaüks tegeleb erinevate aegumistähtaegadega tasumata maksetega. Esimesel etapil (kui viivitus on alla 30 päeva) tuletavad ettevõtte töötajad õrnalt meelde tasumata laenumakset ja trahvi. Viiendal tasemel esitatakse kliendile nõue ennetähtaegne tagasimaksmine laenu.

Kodukrediidi töötajate võlgnikega käitumisreeglid on skriptides selgelt välja toodud, mis erinevad olenevalt maksete hilinemise määrast.

Föderaalne võlgade sissenõudmise teenus: rakendame äärmuslikke meetmeid

Kui laenu andnud organisatsioon (pank, Kindlustusselts), ei suuda võlga omal jõul tagasi maksta, tal on õigus võlgniku vastu kohtusse kaevata. Kohtumenetluse tulemuste põhjal tehakse otsus võla sundhüvitise kohta, milleks föderaalteenistus võlgade sissenõudmine. Kohtutäiturid tegutsevad selle alusel täitmismäärus Ja Föderaalseadus, seega pole soovitatav püüda nende eest peitu pugeda.

Haldus- ja kriminaalvastutuse vältimiseks pärast kohtumist kohtutäiturid peaksite laenuvõla vabatahtlikult likvideerima.