Tere. Mul on krediitkaart. Võlg praktiliselt ei vähene - kui ma raha ei deponeeri, hakkan seda uuesti kasutama krediidilimiit mida ma ei saa täielikult sulgeda. Tundub, et tegemist on väga suure enammaksega. Nii et ma mõtlesin selle teisendada tarbijakrediit. Et oleks selged maksed ja sellele rahale pole ligipääsu. Kas seda saab teha? Ja kuidas?

Julia (Urzhum)

Tere Julia! Jah, krediitkaardi saate muuta isiklikuks laenuks. Tegelikult on menetluse rakendamiseks kaks võimalust. Esimene on klassikaline. Võtad pangast laenu. Laekunud raha kasutatakse tagasimaksmiseks krediitkaart. Sulgege krediidilimiidiga konto.

Oluline nüanss on sel juhul vajadus kõrge tase maksevõime. See tähendab, et pank võtab arvesse, et teie sissetulekust peaks piisama mitte ainult äsja saadud laenu, vaid ka kehtiva krediitkaardi tagasimaksmiseks. Võlgade tagasimakseplaanide skoorimisel sihituid laene arvesse ei võeta.

Teine on refinantseerimine. Need on sihtotstarbelised laenud laenatud vahendid mida kasutatakse jooksvate võlgade tasumiseks. Seetõttu on selle teenuse taotluste heakskiitmise tõenäosus suurem. Kuna pank arvestab taotluse läbivaatamise käigus, et nimetatud laen suletakse.

Otseselt teie juhtumi jaoks on ka üks nüanss - kõik krediitkaardid pole kõigis edasilaenuprogrammides lubatud. Seetõttu on pakkumise valikul oluline tingimustega üksikasjalikult tutvuda. Täpsemalt tasub veenduda, et krediidilimiidiga kaartidele on võimalik refinantseerimist rakendada.

Krediitkaardi konverteerimine tarbijakrediidiks

Põhimõte, mis võimaldab muuta krediitkaardi tarbimislaenuks, vähendada laenuintressi ja vastavalt vähendada kuumakseühe või mitme varem võetud laenu puhul nimetatakse laenude refinantseerimiseks. Seda teenust pakuvad paljud pangad, sealhulgas Sberbank, VTB-24 ja muud krediidiasutused.

Mis on laenu refinantseerimine? Keerulise ja mõnevõrra hirmutava nime taga peitub lihtne tähendus. Pangad võitlevad klientide pärast ja on seetõttu valmis teie varasemaid laene tagasi maksma muul viisil krediidiasutused anda teile laenu laenuvõtja jaoks soodsamatel tingimustel.

Ühesõnaga, kui teil on üks või mitu laenu, mille kuumakse on teie jaoks hetkel liiga kõrge, võite pöörduda mõne teise panga poole, kes maksab teie laenud tagasi ja annab teile uus laen madalama protsendiga.

Tarbimislaen välislaenu refinantseerimiseks võimaldab tagasi maksta kuni 5 erinevat teistest pankadest saadud laenu. See on laenude refinantseerimise olemus.

Loomulikult saate sel viisil vähendada intresse ja vähendada makseid mitte ainult tarbimislaenu, autolaenu või hüpoteegi, vaid ka krediitkaardi pealt. Ainult krediitkaartide puhul maksab pank krediitkaardil oleva võla ära ja väljastab uue tarbimislaenu parema intressiga.

Nii saad krediitkaardi kanda teise panka tarbimislaenule, lisaks alandada intressi ja kuumakse.

Veelgi enam, laenu refinantseerimisoperatsiooni käivitamiseks ei pea te koguma suurt dokumentide paketti. Näiteks ei nõua Sberbank isegi sissetulekutõendit ja tööraamatut.

Kuidas panga krediitkaarti sulgeda

Panga krediitkaardi korrektse sulgemise teadmine on kasulik mitte ainult neile, kes kandsid krediitkaardi tarbimislaenule. Paljud saavad "vihmaseks päevaks" krediitkaardi ja avastavad siis äkki, et on pangale teatud summad võlgu, näiteks teenuse, internetipanga, SMS-teadete eest.

Seetõttu tuleb krediitkaardi sulgemist planeerides esmalt võlg tasuda ning seejärel pöörduda krediitkaardi väljastanud organisatsiooni poole, esitades kirjaliku avalduse kaardi sulgemiseks.

Meelerahu huvides tuleb kirjutada ka avaldus seotud teenuste keelamiseks, kui neid oli ühendatud (kindlustus, SMS-teavitamine jne). Kui saite kaardi näiteks eemalt, Tinkoffi krediit Süsteemi, siis tuleb helistada panga kontaktkeskusesse, selgitada välja võlgnevus ja jätta suuline korraldus sulgemiseks. Kaart tuleks pärast võla tasumist automaatselt sulgeda.

Kuid peate mõistma, et kaarti ei saa kohe sulgeda. Krediitkaarditehinguid saab ju teha mõne päeva jooksul pärast viimast ostu. Näiteks maksite laupäeval suure ostu eest krediitkaardiga ja kaarditehing toimub alles järgmise kolme tööpäeva jooksul või isegi hiljem. Seetõttu panevad pangad kõigi tehingute tegemiseks kaardile aja. Reeglina on see periood kuni 45 päeva.

Seetõttu peate pärast seda perioodi uuesti pangaga ühendust võtma ja saama tõendi, mis kinnitab, et teie krediit- ja kaardikonto on suletud. IN rahaasjad parem olla turvaline, kui hiljem oma "rasket raha" maksta.

Krediitkaardivõlgade refinantseerimine on kõigile kättesaadav. Inimesed, kes pole igakuiste kaardimaksetega rahul, otsustavad need üle kanda tarbimislaenule. See olukord vähendab huvi, aga ka täiesti lähedal.

Krediitkaardivõlgade refinantseerimine ja krediitkaardi muutmine tarbimislaenuks

Saate vähendada makseid mitte ainult ühe programmi, vaid ka mitme korraga. See valik nimetatakse laenu refinantseerimiseks.

Mõned pangad pakuvad sarnaseid teenuseid. Selles loendis on Sberbank, VTB ja teised.

Mis on refinantseerimine?

See termin on viis maksekoormuse vähendamiseks, parandades seeläbi teie finantsseisundit. Pangad kiidavad sellise kohtlemise sageli heaks, kuna kliendid on tänapäeval kulda väärt.

Finantsasutused on valmis laenuvõtjate võlgu teistele pankadele tagasi maksma, et väljastada summat oma organisatsioonis soodsamatel tingimustel. Siin pole mingit saaki, sest mõnikord on refinantseerimistingimused üsna ahvatlevad ja vaeva väärt.

Tegelikult on refinantseerimine uue laenu vormistamine, mille eesmärk on praegune laen tagasi maksta.

Võite kirjutada avalduse võla tasumise aja kohta. See pikendab teie laenu tagasimakse perioodi ja vähendab igakuiseid makseid.

Kokku võtma:

• Teenus võib toimuda intressimäära alandamise vormis.
• Refinantseerimine võib olla tagasimakseperioodi pikendamiseks.

Koostööd saab korraldada ka pikemaks perioodiks kui võla tasumise kohustus, siis toob see kaasa ka maksete vähenemise. Pärast uue laenu taotlemist tasuge laenuga saadud võlg ära.

Ja selleks, et mitte sattuda uutesse teenindus- ja vahendustasude summadesse, on vaja kirjutada panka avaldus lepingu lõpetamise soovist.

Arvestada tuleks ka asjaoluga, et lisatasusid pole. See kehtib ühendatud teenuste kohta, mille hulka kuuluvad: SMS-teavitus või kaardilt raha väljavõtmine, samuti võidakse nõuda kaardi iga-aastase hoolduse tasu.

Viimaseks punktiks on pangalt tõendi nõue, et võlg on täielikult suletud ja kõik võlad tasutud.

Seda pole raske tõlkida. Kuid peaksite olema protsessi suhtes tähelepanelik ja jälgima raha liikumist kontol.

“Elu laenu pealt” muutub venelaste seas iga aastaga üha populaarsemaks. Finantsasutused konkureerivad omavahel, pakkudes laenuvõtjatele madal intress ja suuri summasid. Laenuvõtjatel on raha saamiseks kaks võimalust – võtta tarbimislaen või võtta krediitkaart. Mõlemal variandil on oma plussid ja miinused, millega tuleb arvestada, et mitte oma rahalist olukorda veelgi halvendada.

Veel paar aastat tagasi olid venelased krediitkaartide suhtes ettevaatlikud, eelistades tuttavamat tarbijakrediiti. Tänapäeval on asjad teisiti ja need kaks laenuliiki on võrdselt nõutud. Harvad pole juhtumid, kus inimesel on “igaks juhuks” üks-kaks laenu ja limiidiga plastikkaart. Seda võib seletada mitte ainult riigi keerulise majandusliku olukorraga, vaid ka soovimatusega endale naudinguid ja oste keelata.

Terminoloogia

Sularahalaen on sularahalaen, mille pank väljastab kliendile kindlaksmääratud perioodiks kindla protsendiga. Reeglina väljastatakse ilma käendajate ja tagatiseta (väikese summa eest).

Krediitkaart on finantsinstrument, mida saab laenusaaja äranägemisel kasutada igal ajal plastiku kehtivusaja jooksul. Põhimõtteliselt on krediitkaardid ette nähtud ostude eest tasumiseks, kuna pangad seavad seda tüüpi toimingute jaoks soodsamad tingimused.

Laenu liigid

Enne kui vastata küsimusele, mis on tulusam - tarbimislaen või krediitkaart, on vaja uurida laenamise liike. Sularahalaenud võib olla kahte tüüpi:

• sihtmärk;
• mittesihitud.

Esimene tüüp hõlmab konkreetse toote või teenuse eest tasumist. See tähendab, et te ei saa auto ostmiseks väljastatud raha kulutada reisile või korteri remondile, kuna pank kontrollib tehingut hõlpsalt ja lükkab toimingu tagasi. Teine tüüp võimaldab teil raha kulutada oma äranägemise järgi, ilma finantsasutusele aru andmata.

Krediitkaarte on veidi keerulisem klassifitseerida, kuna need erinevad kategooria järgi – klassikaline ja premium. Viimastel on suurem hoolduskulu ja lisahüved. Need erinevad ka maksesüsteemi tüübi poolest. Maailmas on levinud mitu tüüpi – VISA, MasterCard, American Express. Venemaa käivitas hiljuti oma maksesüsteem"MAAILMA".

Vastavalt pakutavale krediidi tüübile võib kaart olla:

• käibel – igakuiselt maksab laenuvõtja osa võlast tagasi, et laen tagasi maksta ja seda edaspidi kasutada;
• arvelduskrediit - laenuvõtja saab kasutada ette nähtud limiiti, kuid võlgnevus tuleb tasuda kuu aja jooksul täies mahus (tingimused võivad pankade lõikes erineda).

Venemaal on populaarsemad taastuvlimiidiga ringluskaardid.

Mis on tulusam?

Iga inimene otsustab juba enne panka minekut ise, mis on tulusam: krediitkaart või tarbimislaen. Seda mõjutavad paljud tegurid, näiteks:

• intress;
• krediidisumma;
• võlgade tagasimaksmise tingimused;
• muud krediiditingimused;
• nõuded laenuvõtjatele ja registreerimiseks vajalikud dokumendid.

Selleks, et mõista, mida oleks tulusam väljastada, peaksite seda tegema võrdlev analüüs iga esitatud eseme kohta.

Intress

Võrreldes pankade limiidiga tarbimislaenu ja plastikkaartide pakkumisi, ei ole raske märgata, et esimesele liigile pakutakse soodsamaid tingimusi. Võtame näiteks Sberbankile Venemaa laenu andmise tingimused. Ilma tagatiseta sularahalaenu taotlemisel pakutakse intressimääraks 12,9% ja klassikalise krediitkaardi taotlemisel on intressimäär 23,9% aastas (personaalse pakkumise olemasolul).

Nagu näete, võidab sel juhul sularahalaen.

Krediidi summa

Üks olulisi aspekte, mida laenu valikul arvesse võetakse. Tarbimislaenuks on reeglina ette nähtud suur summa. Sberbanki näitel näete, et laenusumma on kuni 3 miljonit rubla, klassikalise kaardiga aga kuni 600 tuhat rubla. Kuid pidage meeles, et on lisatasu pakkumisi, mille limiit on kuni 3 miljonit rubla.

Sel juhul pole selget võitjat, kuna mõlemad laenuvõimalused hõlmavad üsna suurt limiiti.

Võla tagasimaksmise tingimused

Tarbimiskrediiti väljastatakse võimalusega kuni 5 aastaks ennetähtaegne tagasimaksmine. Plastkaartide kehtivusaeg on reeglina 3 aastat. Mõnes pangas 5 aastat või rohkem (Vene standard, Sovcombank).

Võlgade tagasimaksmise tingimused on krediitkaartide puhul lojaalsemad. Võla tagasimaksmiseks tuleb tasuda kuni 10% võlgnetavast summast. Kui te aga ei kasuta krediidifondid sa ei pea midagi maksma. Tarbimislaenu puhul on asjad teisiti: isegi kui raha ei kuluta, tuleb pangale ikkagi maksta. Maksesumma arvutamisel lähtutakse laenu tähtajast ja summast.

Sel hetkel võidavad krediitkaardid.

Muud tingimused

Muud tingimused hõlmavad olemasolu armuaeg, sularaha väljavõtmise tasu, kulu aastateenistus ja nii edasi.

Laenu taotlemisel ei kehti ajapikendus, iga-aastane hooldus ja väljamaksetasu. Kui kaks viimast punkti on eelised, siis ajapikendusperioodi puudumine on pigem miinus. Krediitkaarte kasutades on laenuvõtjatel võimalus teatud aja jooksul intressi mitte maksta. See on pluss, kuid arvestades teenustasu ja taganemistasu, on miinuseid rohkem.

Rahalaen võidab.

Paljud mõtlevad, kas krediitkaarti on võimalik tarbimislaenule üle kanda ja kuidas seda teha? Saate taotleda võlgade refinantseerimist. Sel juhul saab pank pakkuda paremat intressi ja kombineerida mitu laenu üheks, vähendades seeläbi üldist enammakset.

Nõuded ja dokumendid

Sularahalaenu saamine on palju keerulisem, kuna pangad esitavad laenuvõtjatele tõsiseid nõudmisi. See kehtib ka dokumentide paketi kohta. Näiteks saada plastkaart vaja passi ja lisadokument, ja laenu saamiseks on vaja sissetulekutõendit, tööraamatu koopiat ja mõnikord ka käendajat.

Arvestades registreerimise keerukust, on krediitkaardi saamine lihtsam.

Summeerida

Lühike võrdlev analüüs näitas, et igal meetodil on oma plussid ja miinused. Väikese summa jaoks sobib paremini krediitkaart, kuna seda on lihtsam saada kui sularahalaenu. Ja saada suur laen tarbijakrediit on tulusam.

Mida valida, on teie otsustada.

Raha ülekandmine krediitkaardilt kontole deebetkaart võimalik, kuid on vaja pöörata tähelepanu konkreetse panga krediitkaardi lepingu tingimustele. Näiteks Sberbank ja Alfa-Bank sellist võimalust ei paku, samas kui Raiffeisenbank ja Tinkoff on selles küsimuses lojaalsemad.

Raha ülekandmine krediitkaartidelt deebetkaartidele

Raha saate Raiffeisenbanki krediitkaardilt teisele üle kanda järgmistel viisidel:

• Terminalis/pangaautomaadis. Sisestage plastik ja sisestage PIN-kood. Ilmuvas menüüs valige üksus "Ülekanded", sisestage saaja kaardi number, kinnitage toiming ja koguge tšekk.
• Mobiilirakenduse kasutamine. Selleks peate sisestama oma isikliku konto ja valima "Ülekandmine kaardilt kaardile". Ilmuvas aknas märkige krediitkaardi number, sisestage summa ja kinnitage toiming, näidates SMS-i koodi.

Kaardilt kaardile ülekandmise vahendustasu on 3% summast pluss 300 rubla. Pangasiseste ja pankadevaheliste tehingute vahendustasud on samad. Intressivaba periood ülekandmiseks Raha krediitkaardilt deebetkaardile ei salvestata.Üks operatsioon võimaldab teil korraga üle kanda kuni 150 000 rubla.

Krediitkaardi abil saate oma qiwi rahakoti kontot täiendada sama vahendustasuga (3% + 300 rubla). Ülekandetoimingute läbiviimise meetodid on sarnased: sularahaautomaadis (jaotises "maksed", valige QIWI rahakott ja märkige saaja number), mobiilirakendus või ametlikul Qiwi veebisaidil (pärast kaardi sidumist rahakotiga).

Mõned pangad (näiteks Tinkoff) võimaldavad siduda teise panga plastiku isiklik konto ja täiendage oma kontosid sellest. Toiming on saadaval ainult siis, kui mõlema kaardi omanik on sama isik.

Lisaks saab Tinkoffi krediitkaarti kasutada hea näitena raha deebetkaardile ülekandmisel. Lihtsalt minge ametlikule veebisaidile finantskorraldus järgi linki ja ankeedi paremasse ossa märgi saatja andmed (number, aegumiskuupäev, turvakood plastiku tagaküljel) ning vasakule saaja andmed. Kui saaja on klient Tinkoffi pank"Piisab teha linnuke sõna "Tinkoffi pangaleping" vastas olevale kastikesele või valida "Kaart", kui saajat teenindab teine ​​pank.

Tinkoff Banki raha krediteeritakse koheselt ilma vahendustasuta. Pankadevahelise ülekande tasu on 1,5% (minimaalselt 30 rubla) summast, ülekande teostamise aeg on kuni 5 tööpäeva.

Kas krediitkaarti on võimalik konverteerida tarbimislaenuks

Kui krediitkaardi intress on kõrge ja olete kogu limiidi ammendanud, kaaluge kasu saamiseks refinantseerimist. Paljud pangad pakuvad 3–5 laenu, sealhulgas krediitkaardi, ülekandmist ühte ja sobiva makseviisi valimiseks.

Alustuseks võtke ühendust oma pangaga ja uurige, kas saate siin refinantseerida olemasolevaid laene. välja maksma uus laen peab olema nagu tavaline tarbija intress 12-13%, iga kuu võrdsetes osades. Lisateavet selle kohta saate lugeda meie lehelt.

Näiteks saab Sberbank refinantseerida kuni 5 teiste pankade laenu, kuid nad ei refinantseeri oma krediitkaarte. Hind alates 13,5%, võimalik võtta täiendavaid vahendeid mis tahes eesmärgil. Lisateavet refinantseerimise kohta saate lugeda Sberbankist.