Sel suvel mõtles terve riik, et mis saab Voroneži elanikust, kes kirjutas ümber lepingu pangaga ja nõudis 24 miljonit hüvitist.Poolte õnneks lahenes konflikt "härrasmehelikult", advokaatide kahjuks , pretsedent ei leidnud kunagi kohtumenetluses lahendust, mis tähendab, et selles olukorras ei ole võimalik välja selgitada, kellel oli õigus ja kes eksis. Olgu kuidas on, “publikupreemia” saab kindlasti voronežilane, kes suutis panga üle kavaldada.

Panka petmise soovi tajutakse peaaegu et globaalse õigluse taastamise katsena. Seda soovi järgides ei saa teist aga mitte Robin Hood, vaid banaalne petis. Paljudel inimestel pole tänapäeval veel õrna aimugi, mis juhtub, kui nad panka petavad.

Usalda, aga kontrolli

Ärge arvake, et pangad võtavad teie sõna. Igal krediidiasutusel on oma turvateenus, mis kindlasti kontrollib absoluutselt kõiki laenusaajalt saadud dokumente. Vajadusel helistatakse teie töökohale, abikaasale või võetakse ühendust krediidiajaloo bürooga, et uurida, kas teil on kohustusi teiste pankade ees.

Muidugi on panku, kes annavad laenu ilma käendajateta ja sissetulekut tõendamata. Kuid on ebatõenäoline, et saate sellistel tingimustel suurt summat saada. Tõenäoliselt annavad nad teile esimesel korral ainult väikese laenu kõrge protsent, et mitte riskida ja laenuvõtjast aimu saada.

On ka erandjuhtumeid, kui näiteks Voroneži elaniku puhul õnnestub kliendil mõne probleemi või kellegi teise möödalaskmise tõttu panka siiski ära petta. Kuid enamikul juhtudel annab see talle tagasilöögi.
Kuritegevus

Laenu taotledes kardavad mõned laenuvõtjad niivõrd tagasilükkamist, et hakkavad oma küsimustele vastustes valetama, uskudes naiivselt, et tõe ilmsikstulekul on kõige hullem laenust keeldumine. Mõned pöörduvad isegi ettevõtete poole, kes pakuvad nn laenuabi, kuid tegelikult koostavad lihtsalt võltsitud tõendeid. Vaid 8-9 tuhande eest saab töötust paberil soliidse sissetulekuga mõne firma töötaja.

On ka neid, kes on uue laenu saamiseks valmis astuma täiesti erakordset sammu – vahetama perekonnanime ja passi. Ja mitte lihtsalt muutke, vaid tehke seda kaks korda, nii et dokumendi muutmise tempel ei sisalda teavet krediidiajaloo rikkunud nime kohta.

Tegelikult võib isegi ebaoluline vale kliendi arvates igaveseks rikkuda tema maine ja krediidiajaloo. Ja see, et pank sellist klienti hoolimatuks peab, pole kõige hullem. Fakt on see, et kriminaalkoodeksi artikli 159 järgi on panga väljapetmine tõeline kuritegu.

Ja karistus

Kui pettus avastati juba enne lepingu sõlmimist ja summa pole kolossaalne, ei raiska pank tõenäoliselt aega kohtumenetlusele ja keeldub laenu andmisest, pannes teid nn "musta nimekirja".

Kui kohutav tõde selgub pärast pangaga lepingu sõlmimist või veel hullem, laenu väljastamist ja sellega juba viivitatakse, siis kliendi jaoks võib kõik lõppeda kriminaalvastutusele võtmisega. Minimaalne trahv panga väljapetmise eest on 120 tuhat rubla või vabaduse piiramine – kirjalik lubadus mitte lahkuda. Pettuse eest võib saada reaalse kahe- kuni kümneaastase vangistuse.

Nii et pidage meeles, et on ainult üks juhtum, kui Voronežist pärit kliendil õnnestus panka petta (kuigi ta ei saanud kunagi 24 miljonit), ja juhtumeid, kus kogu riigis vahistatakse inimesi, kes üritasid panka petta, näiteks panga välja võttes. laenu, kasutades kellegi teise passi, toimub igal nädalal. Nii et õppige panku usaldama ja õigustage nende usaldust.

Me kõik vajame aeg-ajalt laenu. Tänapäeval väljastatakse need väga kiiresti ja minimaalsete dokumentidega. Pankade kõige olulisem probleem on suutmatus 100% kindlusega öelda, kas laenuvõtja maksab või mitte. Vaatamata positiivsele krediidiajaloole muudavad paljud inimesed aja jooksul kategooriliselt oma suhtumist võlgade tagasimaksmisse. Selle põhjuseks võivad olla erinevad tegurid, töökaotus, tervisekaotus ja muud olulised põhjused. Kuid on ka kontingent inimesi, kes panku sihilikult valelikult petavad. Sellised inimesed on äärmiselt meeleheitel või isegi, vastupidi, targad.

Kuidas pangad petavad?

Isegi vaatamata kaasaegsetele IT-tehnoloogiatele ja tarkvarale, mis võimaldab jälgida ühe kodaniku pangakõnede arvu, on paljud juhid oma töö suhtes tähelepanelikud. Teine asi on see, kui inimene esitab mitu avaldust, näiteks selleks tarbimislaen, oletame 5 pangas. Viiest pangast, isegi vaatamata taotluste arvu kontrollimise süsteemile, kinnitab 2 laenu esialgsel krediidiajalugu pole rikutud. Raske on ette kujutada olukorda, kus potentsiaalne laenuvõtja esitab päeva jooksul avalduse korraga 10 või isegi enamale pangale. Samal ajal toob potentsiaalne laenuvõtja igasse panka erinevaid tõendeid ja dokumente oma sissetulekute seisu kohta tõendi 2 kujul üksikisiku tulumaksu ja tööraamatu koopiana. Pangad ei salvesta isegi kõnesid tööandjatele, inimesed ostavad otsenumbreid ja paluvad kellelgi tuttaval kõnele vastata, kuid nad ei kõhkle seda ka ise tegemast. Kui on olemas spetsiaalne tarkvara, millega pangad organisatsiooni kontrollivad. Kuid väärib märkimist, et palju laene kuni 500 000 rubla saab ainult ühe passiga.

Ja nüüd on potentsiaalne laenuvõtja saanud heakskiidu 4 pangalt ja külastab tööpäeva jooksul kõiki 4. Esitati erinevaid taotlusi, summadele alates 100 000 kuni 1 000 000 rubla. Mõnes kohas kärpisid pangad laenusummat ja teisal mitte ning lõpuks saab inimene kergelt kätte umbes 2 000 000 rubla, mida pole vähe. Reeglina väljastavad pangad mõne laenu puhul kohe krediitkaardid, siin on teile veel üks allikas Raha. Pealegi tarbimislaenud, inimene saab samaaegselt taotleda autolaenu, paneme tähele, et pangad, kes jätavad PTS-i kätte, kuid see pole isegi kõige olulisem, sest saate PTS-i küsida liikluspolitseist ja nad annavad teile duplikaat. Olles leidnud autole tähelepanematu ostja, müüakse auto pangale pandituna maha. Ja nüüd jääb panga petmiseks viimane piisk karikasse - see kaubalaenud. Need väljastatakse punktiarvestuse režiimis ja sageli isegi ilma operaatori või juhi sekkumiseta. Nii saabki laenuvõtja, esitades pankadele avalduse koos teatud eelnevalt koostatud dokumentidega, ligi 3 000 000 rubla ebaseaduslikult võetud laenudest, kaubanduslaenu ja auto müügist, samuti plastkaardi klaarimisest.

Vene Föderatsiooni seadus näeb ette, et laenu mittemaksmise korral on võlausaldajal õigus pöörduda kohtusse. Kuid kujutame ette sellist olukorda, sellise kuriteo eostanud isik on ilmselgelt valmistunud lahkuma alaliselt teise riiki, ta müüb kogu oma vara maha, võtab kogu raha välja ja lahkub riigist umbes 10 000 000 rubla suuruse summaga. Mida saab pank sel juhul teha? Pärast lahkumist mööduvad kuud, tulevad kõned automaatsüsteemidelt ja operaatoritelt, kirjad postkasti, kõned tööle. Ja inimest pole enam maal! Mida pank siis teeb? Asi kohtust on möödas pool aastat, kohus otsustab kõik võlad laenuvõtjalt sisse nõuda, kohtusse ta ei ilmunud, asi läheb kohtutäituritele, 7 kuud möödas, täitur tuleb elukohta ja sissekirjutus ning seal, oih, on teine ​​korteri omanik. Vene Föderatsiooni seaduste kohaselt loetakse kõik tehingud võlgnikuga kuni 3 aastat tagasi kehtetuks. See tähendab, et korter, mille ostis aus omanik, jääb võlausaldajate omandisse, nagu konfiskeeritaks auto.

Aga meie seadused välismaal ei kehti ja kuidas kaubanduslik organisatsioon(pank) saab anda väidetava võlgniku tundmatust riigist kohtu ette. Absurdne. Nii kaotab pank sellises olukorras raha.

Kujutagem ette teist olukorda

Näiteks sai kodanik laenu, tal oli töökoht, võlgu polnud ja siis polnud tööd, polnud midagi maksta, intressid muutusid talumatuks koormaks ja maksta oli lihtsalt võimatu. Kuud venivad enne kohtuprotsessi, kõnesid, inkasso ja nüüd kauaoodatud kohtu ja kohtutäiturite otsus. Kuid Vene Föderatsiooni seaduste kohaselt ei saa nad ainsat eluasemekohta ära võtta, nagu paljud muud asjad. Mis siis pangale jääb? Ei midagi, oodake, kuni laenuvõtja tööle saab ja makseid tegema hakkab täitmismäärus. Aga kohtutäiturid Samuti on aegumistähtajad. 5 aastat tasumata juhtum lõpetatakse tavaliselt sissenõudmise võimatuse tõttu. Ja pank ei saa jälle midagi.

Sageli kasutavad seda ära inimesed, kes teavad süsteemi vigu või selle puudusi või raskendavaid asjaolusid. Ütleme, milline kohus lubab toitjata jäänud üksikema võla tasuda? Ei. Kui palju laenu saavad inimesed võltsitud dokumentidega?

Olukord number kolm

Me kõik oleme inimesed, laenuvõtja surmaga ei kaasne rahalisi kohustusi lähedaste ees, välja arvatud juhul, kui tegemist on käendajaga, mida viimasel ajal tehakse väga harva. Hea, kui laen oli kindlustatud, aga mis siis, kui mitte? Inimene pole enam elus, taastuda pole midagi. Pank võib võla lihtsalt maha kanda ja ongi kõik ning see on kahjum.

Statistika järgi on Venemaal iga 9 laenu lootusetu ja iga 5 tagasivõtmatu, iga 3 laen on vähemalt korra võlgu jäänud. See viitab sellele, et inimesed hindavad oma võimeid halvasti ega ole valmis tõsisteks finantssuheteks mitte ainult riigis, vaid ka iseendas üldiselt.

Tekst
Veronica Kushnareva

Seadustest möödahiilimine ja süsteemi vigade leidmine pole mõeldud ainult petturitele. Ettevõtlikud inimesed üle kogu maailma leiavad tänu kastist välja mõtlemisele kasumit sealt, kus näib, et seda ei saagi olla. Ja sellised lood pole alati ainult Hollywoodi stsenaristide väljamõeldised. Selles artiklis meenutasime 10 "eluhäkkerit", kes mängisid reeglite järgi, kuid saavutasid suure võidu.

Panga vastu pangandusmeetodeid kasutades

Endine korrakaitsja 42-aastane Dmitri Agarkov leidis tänu oma naljale Tinkoffi pangas tuntust kogu maailmas. Krediidisüsteemid" Ta skaneeris talle posti teel saadetud lepingu ja tegi selles väikeses kirjas oma muudatused, lisades selle intress laenu kasutamise eest ja sularaha väljastamise vahendustasu on 0%. Pank kirjutas sellele dokumendile alla lihtsalt seetõttu, et keegi töötajatest ei vaevunud lepingut uuesti läbi lugema. Pärast seda, kui Agarkov oli kaks aastat pangandust kasutanud krediitkaart tema vastu esitati hagi, mida kohus keeldus rahuldamast. Agarkov ise asus oma õigusi kohtu kaudu maksma, otsustades krediidiasutuselt 24 miljoni rubla kohtusse kaevata, kuid pärast pikka menetlust nõustusid mõlemad pooled kokkuleppega.

VIP-teenuse aasta tasuta

Hiinlane Kwong Yif Yi Po oli terve aasta lennujaama VIP-tsooni klient, kuigi ta ei lennanud kunagi kuhugi. Lennujaamateenus äriklassi klientidele pakkus tervet rida teenuseid, mille maksumus pidi juba piletis sisalduma. Nende hulgas oli esmaklassiline toit, baar, puhkeala – ja kõik oli täiesti tasuta. Kwong Yif, kes oli kunagi ostnud äriklassi pileti China Eastern Airlinesi lennukilt, lükkas seda iga kord edasi, pikendades sellega oma "liikmelisust" Yushu Xiani lennujaama VIP-klubis. Ta registreeris end iga päev, et einestada kõrgeimal tasemel, ja seejärel, muutes oma lennu järgmisele päevale, naasis turvaliselt koju. Seda korrati iga päev terve aasta, kuni ta lõpuks paljastati: fakt on see, et tema nime polnud kunagi pardal olnud reisijate nimekirjas ja ta muutis lendu umbes 300 korda.

Hiinast pärit programmeerijate palgatud tööjõud

Ühe Ameerika ettevõtte turvaosakond avastas kord, et üks selle töötajatest kulutab liiga palju Interneti-liiklust videote otsimisele, samuti mitteseotud Interneti-sirvimisele Redditis ja eBays. Selgus, et neljakümneaastane spetsialist aastal tarkvara Delegeerisin lihtsalt kogu oma töö Hiinast pärit spetsialistidele. Muide, ta kulutas vaid viiendiku oma isiklikust sissetulekust Shanghai töötajate teenuste eest tasumisele, nii et talle maksti ka kassidega videote vaatamise ja veebiostude eest üsna hästi.

Tubakavastastest seadustest mööda hiilimine
Minnesotas

2007. aastal võttis USA Minnesota osariik vastu tubakavastase seaduse, mis keelas baarides suitsetamise. Talvel ei tahtnud ükski baarikülastaja suure pakase tõttu õue suitsetama minna, mistõttu suitsetajad jäid koju ning baaride ja restoranide omanikud jäid kasumist ilma. Seaduses leiti üsna ebatavaline lünk. Seaduse järgi olete vabastatud vales kohas suitsetamise eest vastutusest, kui olete näitleja ja mängite rolli, mis hõlmab sigarettide ja tubaka suitsetamist. Kuna seadus ei täpsustanud, kas see kehtib ainult professionaalsete esinejate või amatööride kohta, hakkasid kohaliku Barnacle baari omanikud korraldama õhtuseid teatrietendusi, kus näitlejateks said kõik töötajad ja patroonid. Selliste “näitlejate” pidude formaat on Ameerika tubakasõprade rõõmuks ja seadusekaitsjatele vaatamata läinud riigi piiridest kaugele.

Puhkusel pudingitootja kulul

Teismelised, kes said maasikasõpradest kasu

Kaks noort meest New Jerseyst avaldasid New York Postis kuulutuse, milles müüdi 10 parimat XXX filmi vaid 49,95 dollari eest. Tavaliselt maksis 10 kassetist koosnev komplekt vähemalt 100 dollarit ja pakkumine tundus žanri austajatele väga tulus. Tehingu põhitingimus oli tasumine rahaülekandega või tšekiga posti teel - sularaha ja pangakaarte ei aktsepteerita. Ostjaid oli palju. Ettevõtlikud poisid avasid pangakonto, kuhu kandsid saadud tšekkidest raha üle. Nad andsid oma ettevõttele, mille jaoks konto avati, valjuhäälseks nimeks LAPSEPORNOGRAAFIA VIDEOD KORRASTATUD. Pärast seda saatsid noorukid tagasisaatmiskirja, milles teatasid, et soovijate suure arvu tõttu ei suuda nad kõiki tellimusi rahuldada. Kirjas toodud vabandusega oli kaasas 49,95 dollari suurune tšekk firmalt CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED, kuid keegi ei kiirustanud seda rahaks tegema, et mitte kahtlust äratada. Kuigi kõik tšekid ja arved olid täiesti seaduslikud, ei võidelnud kliendid eetilistel põhjustel oma õiguste eest.

CitiBanki krediitkaardisüsteemi rikkumine

CitiBankil on krediitkaart, mis võimaldab teil Airteli, BSNL-i, Vodafone'i jt kaudu oma telefoniarvelt 5% raha tagasi saada. Telekomiteenuste kontrollimine toimub kaupmehe kategooria koodide alusel ning finantside edastamine ja nende staatuse määramine MasterCard ja Visa. Airtel käivitas oma Interneti-rahakott, mida saab täiendada krediitkaardi, internetipanga abil ja kasutada veebiostudeks. MCC (4-kohaline number, mis klassifitseerib maksetehingus oleva müügikoha tegevuse liigi pangakaardid) Airtel ja CitiBank on samad, seega saab teatud protsendi pangakaardiga tehtud tehingutest kanda telefonioperaatori rahakotti ja seejärel tagasi kaardikontole saata. Paljud ameeriklased suutsid seda lünka ära kasutada.

Austraalia 30 inimesega vürstiriik

60ndate lõpus sai Austraalia farmer Leonard Casley väga suure nisusaagi. Arvestades riigi kehtestatud põllumajanduskvoote, võib see tema jaoks probleemiks kujuneda. Valitsusel ei olnud kavatsust legaalse teravilja müügimahtusid suurendada ja vastupidi, ähvardas “lisa” maa ära võtta. Sellise ebaõigluse pärast meeleheitel Leonard püüdis Austraaliast lahku lüüa ja kuulutada oma maa iseseisvaks riigiks. Nii ühinesid viis Hutti jõe provintsi perekonda vürstiriigiks, millel oli iseseisev valuuta, sümbolid ja valitseja Tema Kõrgus prints Hutt Leonard I isikus. Pikaajalise menetluse tõttu ei suutnud Austraalia valitsus seda eraldusprotsessi takistada, kuna edasikaebamise tähtaeg oli möödunud. Nii lõpetas provints 1972. aastal maksude maksmise ja tänaseni elab iseseisvas riigis 30 inimest (kuigi passe on välja antud umbes 14 000). Muide, Casley eeskuju inspireeris paljude mikronatsioonide loomisel üle maailma.

Maksuvabad majapaadid Seattle'is

Aastaid tagasi muutis Ameerika Seattle'i elanike massiline ümberpaigutamine linna sees dramaatiliselt selle välimust. Kõik sai alguse sellest, et 20. sajandi alguses avastas üks eriti ettevõtlik linlane, et seaduse järgi vallasvara, nagu paadid, parved ja muu veetransport, ei maksustata, mis tähendab, et saab vee peale maja ehitada ja selle eest riigile mitte midagi maksta. Nii et ühelt poolt Vaikse ookeani laht ja teiselt poolt Washingtoni järv uhutuna kasvas Seattle kiiresti parvedel ja paatidel asuvate majadega. Neid elamuid ehitasid peamiselt need, kellel polnud võimalik maad osta. Aja jooksul täitsid ujuvmajad kogu järve, mis tõi kaasa veehoidla ökosüsteemi reostuse ja valitsuse sekkumise. Piirati veehoonete arvu, toodi majadesse elekter, parvemajade staatus võrdsustati tavaliste hoonetega. Vaeste varjupaikadest said need majad eriti jõukate kodanike kodudeks. Nüüd peetakse ujuvmaju üheks linna vaatamisväärsuseks.

Lennupiletid maksab USA rahapaja

On teada, et 1-dollarine arve maksab USA-le rohkem kui 1-dollarine münt, mis võib olla ringluses palju kauem. 2010. aastal otsustas rahapaja suurendada dollarimüntide ringlust, pakkudes kõigile võimalust neid krediitkaarte kasutades internetist osta. Pealegi polnud piiranguid ostetud müntide arvule, mida igaüks võis tellida. Jane Liau Liau oli üks väheseid, kes mõtles välja, kuidas järgmise skeemi järgi sellega raha teenida. Ta tellis suures koguses münte, kasutades Cash Back kaarti, mis võimaldab tal väikese protsendi ostusummast tagasi saada boonusmiile lennufirmalt. Seejärel sai ta mündid tasuta kohale, viis need panka deposiitkonto saamiseks ja maksis krediidijäägi ära. Tänu süsteemi veale suutis Jane piletite pealt kokku hoida ja puhkusel tasuta lennata. Teised sama ettevõtlikud inimesed kasutasid ära muid boonuseid, mis neid sisaldasid Panga sularaha Tagasi krediitkaardid. Mint peal Sel hetkel piiratud müntide müük, mida üks inimene saab teatud aja jooksul tellida.

Vestlus petturitega, kes saavad laenu võltsitud dokumentide abil, on lühike. Kui sellised lood avastatakse, ootab nende autoreid kriminaalvastutus. Aga petta krediidiorganisatsioonidÜsna ausad kodanikud püüavad ka, nagu on näinud portaal Banki.ru.

Hiljuti võttis üks mu sõber üsna suure autolaenu 12 miljoni rubla suuruse hüpoteegiga. Seda oma krediidiajaloo detaili ta taotlusvormis ei maininud. Ühes pangas kinnitati talle limiit vaid 120 tuhat rubla ja teises kogu vajalik 1,5 miljonit. Asi on selles, et kui kaaluda laenutaotlus teises pangas hüpoteek lihtsalt ei "peegeldunud" seal. Meie kangelane ei mõelnud isegi krediidiasutuse petmisele, ta lihtsalt "unustas" olemasolevale näidata Eluasemelaen. Kuid seda tegevust on raske nimetada muuks kui petmiskatseks. Lõppude lõpuks sisaldavad küsimustikud reeglina küsimust muude olemasolevate laenude kohta.

Teoreetiliselt ja praktikas võitlevad pangad muidugi selliste "unustavate" klientidega. Kuid nagu ülaltoodud näide näitab, mitte kõik. Mõne jaoks finantsorganisatsioonid palju olulisem on kiiremas korras laenuportfelli suurendamine.

Kõrval üldreegel Laenutaotluse läbivaatamisel arvestab pank reeglina laenuvõtja maksedistsipliini viimase 3-5 aasta jooksul, olenevalt kliendi riskiprofiilist, laenu liigist ja tähtajast, samuti täitmata laenude olemasolust. varasematest lepingutest tulenevad kliendi kohustused.

"Kui pank teeb BKI-ga koostööd, ei ole võimalik olemasolevaid laene ja viivisvõlgade olemasolu varjata," kinnitab Stroykredit Banki kontrolli- ja kindlustusosakonna juhataja Grigori Perepelov. “Loomulikult saab passi ja perekonnanime muuta, kuid pädev pangatöötaja teeb BKI-le “käsitsi päringu”, kasutades passi viimasele lehele templina pandud eelmist seeriat ja numbrit ning kehtestab krediidi. ajalugu, kasutades kliendi varasemaid seadeid. Sama olukord kehtib tema sõnul viivisvõla pikkuse kohta: krediidiajaloo büroo väljavõttes kuvatakse absoluutselt kogu teave.

Perepelov märgib, et nende laenuvõtjate protsent, kes võtsid laenu ja ei plaani seda tagasi maksta, on äärmiselt väike. Muidugi, kui me ei räägi konkreetselt sotsiaalsest või pettustega seotud maksejõuetusest. "Petised kaovad tavaliselt panga jaoks ära, SIM-kaart hävib, inimene muutub kättesaamatuks," ütleb ta. - Sotsiaalse vaikimise puhul räägime ühiskonna marginaalsest kihist: alkohoolikutest ja muudest asotsiaalsetest elementidest. Samal ajal on inimene kontaktide saamiseks kättesaadav, ta ei plaaninud panga silmist kaduda. See kategooria elimineeritakse reeglina pangakontoris avalduse esitamise etapis või panga eriteenistuste kontrollitoimingute käigus.

Mitte kõik eksperdid ei suhtu panka petmiskatsetesse nii skeptiliselt. "Venemaal tegutseb täna umbes 31 krediidiajaloo bürood," ütleb keskuse juhataja krediiditooted B&N Bank Julia Tuzovskaja. "Tavaliselt suhtlevad pangad kahe või kolme suure pangakontoga, et edastada ja saada täielikumalt teavet kõigi oma praeguste ja potentsiaalsete klientide kohta." See tähendab, et selgub, et teave selle kohta potentsiaalne laenuvõtja ei ole võimalik saada täies mahus.

Laenuvõtjad püüavad üsna sageli krediidiasutust petta ja veelgi sagedamini - selle eest mingit teavet varjata. oluline teave. „Laenutaotluse saamisel eeldab pank eelkõige, et klient on esitanud enda ja oma krediidiajaloo kohta kogu vajaliku ja usaldusväärse teabe,“ kommenteerib Tuzovskaja. "Kahjuks pole see alati nii." “Olemasolevad laenud, võlgnevused, tõsi finantsseisundit ja raskused maksedistsipliiniga – seda kõike saab varjata. Ja seda juhtub üsna sageli,” märgib osakonna direktor German Belous jaekaubandus SB pank.

"Panka on endiselt võimalik petta, kuigi see muutub sõna otseses mõttes iga päevaga keerulisemaks," usub Transcapitalbanki juhatuse aseesimees Jevgeni Ivanovski. "Palju sõltub konkreetse panga poliitikast krediidiajaloo büroodega töötamisel (protsesside automatiseerimine, andmeedastuse sagedus ja ajastus, ühendatud krediidiajaloo büroode andmebaasi arv ja täielikkus)." Arvestades, et tänapäeval järgib valdav enamus jaepankadest pangakontodega töötamisel ranget ja isegi üliranget poliitikat (protsessid on automatiseeritud, andmeedastus toimub "päevast päeva"), on tema hinnangul võimalik olemasolevaid laene varjata. /krediidiasutuse viivislaenud ei ületa 8-10%. Need numbrid ei ole hirmutavad, kuid märkimisväärsed. Lisaks ei kavatse Ivanovski sõnul umbes 15% laenuvõtjatest laenu üldse tagasi maksta.

Seega on “unustavaid” laenuvõtjaid päris palju. Läbirääkimistel ebaõnnestudes saavad nad väga ihaldatud laene, kuid samal ajal seisavad nad silmitsi suurte riskidega enda ja oma krediidiajaloo jaoks. "Kui klient petab panka teadlikult, varjates mingeid andmeid, mis võiksid mõjutada laenutaotluse kohta positiivse otsuse tegemist, ja pank selle fakti auditi käigus paljastab, siis tõenäoliselt kantakse selline laenuvõtja panga poolt musta nimekirja," - hoiatab Julia Tuzovskaja.

Ikkagi üks alus Pole ühtegi laenuvõtjat, kes oleks püüdnud panku petta või nende eest midagi varjata, kuid mõnikord jagavad krediidiasutused omavahel sarnaseid nimekirju. Mis puutub BKI-sse, siis seal hoitakse loomulikult kogu info viiviste kohta ja sellel ei ole aegumist, samuti laenu saamise katsete kohta (kõikide esitatud taotluste kohta). Kuid laenuvõtjate nimetamata laenude kohta pole teavet. Võib-olla saavad pangad ja finantsasutused lähitulevikus aru, et see on probleem, ja leiavad lahenduse. Kuid praegu on ausatel, mitte eriti hea mälestusega laenuvõtjatel veel võimalus panka teadlikult või tahtmatult petta.

(isegi väike piirkondlik, rääkimata Sberbankist, Tinkoffi krediit süsteemid, Renaissance Credit, Trust jne) on mitmeid teenuseid, mis kontrollivad laenuvõtjaid:

• Krediidihaldurid. Esmapilgul näib finantsasutuse filiaalis taotlemise protsess olevat juhuslik vestlus või viisakas intervjuu, mille viib läbi juht. Tegelikult on teiega vestleja professionaal, kes käib regulaarselt erinevatel koolitustel ja seminaridel, talle õpetatakse, kuidas potentsiaalsete klientidega õigesti rääkida. Enamasti sõltub pangajuhtide boonus lootusetute võlgade protsendist laenuportfell Seetõttu on petturi valest tabamine nende inimeste "eluline huvi". Juht püüab olla erapooletu (kuna teine ​​tema sissetuleku lõppsummat mõjutav parameeter on väljastatud “heade” laenude arv), kuid on alati äärmiselt tähelepanelik. Ta võib samu küsimusi esitada mitu korda ja kui mõni aspekt tekitab temas kahtlusi, siis ta kindlasti kontrollib seda. Lihtsaim näide on kõrghariduse diplomid. See on laenuvõtja jaoks alati "pluss", nii et kui töötaja arvab, et olete ebaviisakas ega lõpetanud ülikooli, palutakse teil esitada tõend - diplom. Kui te seda ei tee, on võimalus sattuda musta nimekirja ja teile antakse ka garanteeritud keeldumine.
• Panga turvateenus. Ametlikult või mitte päris ametlikult saavad selle üksuse töötajad ligipääsu erinevatele andmebaasidele ja registritele. Nad kontrollivad, kas teie vara on arestitud, kas olete varem karistatud, ja saavad teada teie ametlikud sissetulekud, esitades taotluse Pensionifond ja suuruse arvutamine palgad, mis põhineb makstud sissemaksete summal. Lisaks on olemas “laenuvõtjate mustad nimekirjad”, kuhu kuuluvad kõik inimesed, kes on vähemalt korra panka petta püüdnud. Igal pangal on oma nimekiri, kuid mõned krediidiasutused vahetavad andmeid meelsasti vastastikuse abi alusel.
• Underwriters. Kinnitamine , mille üheks komponendiks on skoorimine, võimaldab kontrollida ka laenuvõtjat. Osa turvateenistuse volitusi võidakse üle anda kindlustusandjatele. Lisaks on nende kohustus kontrollida taotlusvormis märgitud andmeid. Kindlustusandja helistab Teile kindlasti töökohale, raamatupidamisosakonda või juhatajale, olles eelnevalt telefoniraamatust kontrollinud, kas olete märkinud õige numbri. Ta võtab teie sugulastega ühendust ja võib küsida, miks te laenu võtate. Lisaks kontrollitakse kogu võimalikku infot laste ja teiste pereliikmete kohta. On teada juhtumeid, kui suurte laenusummade puhul pöördusid pangad isegi poole sotsiaalsed võrgustikud et saada neilt kliendi kohta maksimaalset infot.
• Krediidikomitee. Kollegiaalne organ, kes teeb lõpliku otsuse laenu väljastamise kohta. Ta vaatab läbi kindlustusandjate ja turvameeskonna esitatud taotlusvormis sisalduva teabe ning teeb lõpliku otsuse.

Samuti ei tohi unustada krediidiajaloo bürood. Finantsasutuse töötajad saadavad sinna kindlasti päringud ja uurivad kõike sinu krediidiajalooga. Te ei tohiks valetada ja väita, et te pole kunagi laenu võtnud või teil pole praegu tasumata võlga, kui see nii ei ole. Rahastajad ei tee koostööd laenuvõtjatega, kes on vähemalt mingil moel valetamisega vahele jäänud.

Kriminaalvastutus laenupettuse eest

Süüdistada ei saa kõrghariduse, laste puudumise, teiste pankade laenuvõlgade jms kohta valetamise eest. Kui aga üritad laenu saada kellegi teise passi ja “võltsitud” sissetulekutõendi abil, ootab sind trahv ja isegi vangistus. Me ei tohi seda unustada. Tänapäeval on internet täis kuulutusi “Aitan laenu saada”, “Teen päringud” jne. Ärge riskige oma tulevikuga kurjategijatega seotult. Võite maksta 10 000 rubla ja saada ihaldatud tunnistuse, kuid juba järgmisel päeval leiate end uurimise all. Kriminaalkoodeksi artikkel 159 näeb ette just sellised kuriteod, mille eest on minimaalne karistus 120 tuhat rubla või vangistus 2–10 aastat. Venemaal algatatakse iga päev pettuste eest kriminaalasju ja kurjategijaid karistatakse vastavalt seadusele. Pangal on kõik tööriistad teie dokumentides märgitud teabe kontrollimiseks. Lisaks, kui pettus avastatakse enne lepingu sõlmimist, võib õnnetul laenuvõtjal siiski olla võimalik vastutusest kõrvale hiilida; kui leping on allkirjastatud, ja veelgi enam, kui te ei suutnud oma kohustusi nõuetekohaselt täita, on teile garanteeritud ainult trahv, aga ja tõsisemad karistused.

Ärge proovige petta finants institutsioonid. Kui te ei suuda sissetulekut tõendada või teie krediidiajalugu on kahjustatud, leidke olukorrast muud väljapääsud. Lihtsaim ontaotlege veebist mikrolaenu . Puudub negatiivne suhtumine ametlikult töötutesse kodanikesse ega teiste pankade võlgnikesse. Võib-olla saate väiksema summa ja kõrgema intressiga, kuid jääte seaduse ja oma südametunnistuse ees puhtaks.