Font A A

Kui laenusaaja ei täida endale võetud ja fikseeritud kohustusi laenuleping, igakuiste maksete tasumise kohustus, finantsasutusel on õigus inkassoijatelt abi otsida. Sberbankis tegeleb halbade võlgadega spetsiaalne teenus "ActiveBusinessCollection".

Bankonoomika portaali toimetus on koostanud teabe, kuidas vältida võlgade ülekandmist inkassodele ja kuidas selle teenusega õigesti suhelda.

Aktiivne ärikollektsioon

Inkassoteenuse ActivBusinessCollection asutas Sberbank ja see on tegutsenud 2013. aasta algusest. Võlakohustused müüakse agentuurile edasi, kui:

• kliendi viivisvõlg on kuni 300 tuhat rubla;
• laenuvõtja ei tee kuumakseid üle 3 kuu;
• klient ei maksa trahve ja sunniraha üle 3 kuu;
• võlgnik ei võta pangatöötajaga ühendust ega selgita maksete viibimise põhjust.

Sberbanki võla tagastamine toimub kahel viisil:

1. Teenuslepingu alusel. Võlg jääb tasakaalu finantskorraldus, ja vahendajad aitavad sundida klienti võlga pangale tagastama.
2. Võlakohustuste täieliku edasimüügi kaudu inkassoteenuse varade arvelt.

Panga ja inkassofirma vahelised suhted on reguleeritud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 24. peatükis.

Töömeetodid

Inkassode tegutsemisviisid sõltuvad võla suurusest ja võlgade sissenõudmise etapist. Võlakohustuste täitmise sund jaguneb mitmeks etapiks:

1. Meeldetuletus. Laenu taotlemisel saadetakse laenusaaja poolt määratud numbrile SMS-teated ja helistatakse. Kui number ei tööta, helistavad kollektsionäärid kliendi lähedastele ja uurivad, kuidas temaga ühendust saada.
2. Külastage kodu. Kui laenuvõtja ei ole 30-90 päeva jooksul alates esimesest kõnest makset tasunud, tuleb inkasso tema koju või tööle, et pidada konstruktiivset dialoogi.
3. Inkasso kohtu kaudu. Inkasso koostab asja kohtusse üleandmiseks dokumentide paketi. Nõude rahuldamise korral tekib kliendil kohustus tasuda võlgnevus koos trahvide, sunniraha ja kuludega.

Tavaliselt asja kohtusse ei jõuta, laenuvõtja maksab võla tagasi kohe pärast helistamist ja koju minekut.

22. juunil 2016 jõustunud seaduseelnõu nr 985767-6 alusel on pangal õigus kohtust mööda minnes anda asi notari täitedokumendi alusel üle kohtutäituritele.

Inkasso ja võlgniku õigused

Võlgade sissenõudmise protsess on reguleeritud föderaalseadusega "Inkassotegevuse kohta". Tema sõnul on hagejal õigus:

• helistada kõikidele laenusaaja ankeedis märgitud telefonidele (kuid mitte hiljem kui 22.00 ja mitte varem kui 7.00);
• tulla suuliseks vestluseks ankeedis märgitud aadressile koju (kuid neil ei ole õigust korteriläve ületada);
• anda asi kohtusse;
• saata SMS-sõnumeid, e-kirju ja teateid Venemaa Posti kaudu.

Kogujatel ei ole lubatud:

• helistada rasedatele, alla pooleteiseaastaste laste emadele, psühhiaatriahaigla patsientidele ja 1. rühma puuetega inimestele;
• ähvardama ja alustama füüsilise vägivallaga;
• alandada kliendi väärikust;
• kirjeldada vara ja kahjustada seda;
• helista tööle ja võlgniku tuttavatele, kes ei ole laenuga seotud.

Kui inkasso on ületanud oma volitusi, peab võlgnik süüteo fikseerima ja esitama korrakaitsjale tõendid. Teda karistatakse vastavalt Vene Föderatsiooni föderaalkoodeksi seadusele nr 230.

Kuidas toimida

Kui kollektsionäär helistas, peate järgima teatud plaani:

1. Kõnedele tuleb ise vastata. See takistab kollektsionääril helistada kliendi lähedastele ja koju tulla.
2. Suhelda tuleb viisakalt ja asjatundlikult. Ebaviisakad avaldused ja suulised ähvardused on vastuvõetamatud. Need on ebaseaduslikud tegevused ja neid saab kohtus vaidlustada.
3. Soovitatav on öelda võlausaldajale võla tasumata jätmise tegelik põhjus, mitte püüda petta.

Telefoni teel ähvardades peaksite:

• lubage funktsioon "Salvesta praegune vestlus";
• märkamatult küsida perekonnanime, ametikohta ja organisatsiooni nime, kus kollektsionäär töötab;
• kirjutada avaldus politseisse ja lisada avaldusele sissenõudjaga peetud vestluse salvestis.

Kui tõendatakse, et koguja tegevus oli ebaseaduslik, võetakse ta vastutusele väljapressimise, elu puutumatuse rikkumise, tapmisega ähvardamise või kahju eest.

Kui agentuuri töötaja ähvardab isikliku vestluse kaudu, siis tuleks tema käitumist filmida või kaasata tunnistajad (näiteks naabrid), kes aitavad võlgniku juhtumit korrakaitsjatele tõestada.

Järeldus

Sberbanki kogujad, nagu agentuuri töötajatele kohane suur pank täidavad oma ülesandeid korrektselt. Nende tegevus on reguleeritud föderaalseadus N 230-FZ. Eeskujulikus asutuses võib aga ette tulla ka seaduserikkumisi. Kui võlgnik käitub inkasso ebaseadusliku tegevuse korral õigesti, võib sissenõudja vastutusele võtta.

Ähvardused, petmine, kõnedega pommitamine - need on mitte ainult hallide kollektsionääride, vaid ka Sberbanki töömeetodid. Pangal on oma inkassobüroo ActiveBusinessCollection ning selle töötajad on kohtuotsuste kohaselt korduvalt seadust rikkunud.

Kui nad mulle esimest korda helistasid, öeldi, et see on inkassoteenus ja mingi naine on võlgu. Ja väidetavalt jättis ta mu telefoninumbri, - rääkis elule Stavropoli elanik Natalja Kamyzina. - Ma ei tunne seda naist ja ma ei võtnud laenu.

Natalja püüdis kollektsionääridele õigesti selgitada, et nad ilmselt eksisid. Aga see ei õnnestunud.

Nad helistasid mitu korda nädalas, siis hakkasid nad helistama iga päev ja siis said nad helistada kümme korda päevas! Nad hakkasid ähvardama. Nad ütlesid, et tuleme koju, lööme võla ära. See oli väga hirmutav. Teate, ma olen 60-aastane, olen Venemaa austatud ämmaemand, töötan Stavropoli sünnitusmajas. Kõik need kõned olid moraalselt väga masendavad, eriti kui seda korrati mitu korda päevas.

Ainus, mis aitas, oli politseisse pöördumine.

Umbes pool aastat nad meile enam ei helista, mul on väga hea meel! - ta ütles.

föderaalteenistus kohtutäiturid Inkassoturgu jälgiv (FSSP) viis läbi auditi ja esitas Active Business Collectioni vastu hagi.

"Vaatamata sellele, et [Natalja nimi on märgitud] telefonivestlustes ütles, et on kolmas isik, ja väljendas oma mittenõustumist suhtlusega, jätkas Active Business Collection LLC meetmeid, mille eesmärk oli tasumata võlg," seisab kohtuotsuses. .

14. detsembril 2017 määras Moskva arbitraažikohus agentuurile 50 000 rubla trahvi. Ettevõte ei tunnista oma töötajate süüd ja üritab otsust kõrgemas võimuses vaidlustada.

Nad lõid välja võla, mida seal polnud

Sberbank püüab olla lahe. Järjekorrad kadusid, seal on üsna mugav mobiilirakendus, panga juht German Gref hommikusöögil Davosi robotis Sofias ... Aga äge kassatädi, kes ütleb midagi sarjast: "Kus sa kaardi avasid, mine sinna," on Sberbankis hävimatu. Võib-olla töötab ta praegu ettevõttes ActiveBusinessCollection.

FSSP-st on saanud sellel turul järelevalveasutus 2017. aasta algusest ning selle aja jooksul on õnnestunud agentuuri vastu esitada seitse avaldust.

Ja nüüd üritab agentuur neid meeleheitlikult kohtus välja võidelda. Trahvid ületavad sageli summasid, mida inkasso võlgnikelt välja pressis. Kuid ikkagi on see sellise organisatsiooni jaoks tühiasi (tavaliselt on see 50 tuhat rubla). Asi pole rahas, vaid maines.

Agentuuril õnnestus läbi lüüa kaks kohtutäiturite avaldust (Novosibirski piirkonna FSSP büroo ja Hantõ-Mansiiski autonoomse ringkonna büroo said lüüa). Menetluses on veel viis juhtumit. Advokaadid ütlevad, et agentuur kaotab tõenäoliselt vähemalt osa neist.

Näiteks Permi territooriumi föderaalse kohtutäiturite talituse büroo võitis "Aktiivse äritegevuse inkasso" juba kolmandas astmes (26. jaanuaril 2018 tegi otsuse Moskva rajooni arbitraažikohus). Nagu juhtumi materjalidest järeldub, üritas agentuur Permi elanikult välja pressida kuus tuhat rubla (asjas on märgitud ainult perekonnanimi ja initsiaalid, nimetagem teda Ninaks).

Kollektsionäärid saatsid talle kirja, et Sberbank "taotles Föderaalteenistus kohtutäiturid eest jõustamine võlg." Kuid nagu kohus välja selgitas, täitemenetlus ei olnud Nina vastu, seega oli see kiri vale ja katse hirmutada. Ja üldiselt ei olnud ta pangale midagi võlgu - seda tunnistas varem teine ​​kohus.

Huvitav, kuidas amet end õigustas. Tema advokaadid märkisid, et ActiveBusinessCollection oli lihtsalt Sberbanki agent. Töötajad lihtsalt helistasid panga poolt antud nimekirja järgi (kus Nina oli). Seetõttu "ei teadnud ega pidanudki agentuur Ninalt võlgade puudumisest teadma". Kohus ei pidanud neid argumente põhjendatuks. Ettevõte peab maksma trahvi 50 tuhat rubla.

Advokaat Konstantin Trapaidze usub, et kui amet läheb võimude kaudu kaugemale, kaotab ta ka seal.

Isegi kui nad otsuse vaidlustavad, kaotavad nad tõenäoliselt uuesti, ütles ta. - Ilmselgelt on kohus selle juhtumiga juba tegelenud ja inkassoagentuur ise ilmselt ei suutnud tõendada, et tema töötajad tegutsesid seaduslikult. Siin võib isegi Sberbanki vastutusele võtta: mille alusel ta kollektsionääridele materjale üle andis, kui inimene pole midagi võlgu? Ilmselgelt esines mõningaid bürokraatlikke ebakõlasid, kuid see ei muuda asjaolu, et kogujate tegevus oli ebaseaduslik.

Sberbanki ja ActiveBusinessCollectioni pressiteenistus Life’i palvele ei vastanud. Samas varasem Life agentuuris läbiviidud kontrollidest. Siis selgus, et Tomski oblastis hirmutas inkasso võlgnikku, valetas ja liialdas teda ähvardanud hädadega.

Pärast seda saatis ActiveBusinessCollection Life'ile nõudekirja, milles teatas, et see "teave on ebausaldusväärne". 2017. aasta detsembris jõudis Moskva arbitraažikohus järeldusele, et agentuuri töötajad Tomski oblastis rikkusid siiski seadust ja määras talle 50 000 rubla trahvi. ActiveBusinessCollection vaidlustab selle otsuse nüüd teises astmes.

Kõik rikuvad seadust

Nagu teatatud, arutasid 2017. aastal ainult FSSP Moskva osakonna avalduste alusel kohtud 100 haldusasja inkassofirmade rikkumiste kohta. 99 juhul tehti otsus määrata karistused haldustrahvina. Kokku peavad kollektsionäärid-rikkujad maksma üle nelja miljoni rubla.

Eksperdid märgivad, et enamasti rikuvad seadust töötavad inkassofirmad ja suurte pankade ettevõtted - palju harvemini. Kõrgematesse skandaalidesse satuvad aga ka pangaagentuurid. Näiteks sai 2018. aasta jaanuaris tuntuks Post-Banki Permi filiaali töötaja.

"Ma peatan su ära, saad aru, saast? Ma ütlesin sulle, mida teha, mis sa loll oled? Pane suu kinni," ütles ta panka tulnud tüdrukule.

Russian Standardis tabas juht ka osavalt põhja: "Mis teil seal on? Hüpoteegid? Russian Standard Bank sobib inimeste eluga nii, et see saab esimese hilinemisega otsa!"

Tavaliselt töötavad suurte pankade inkassobürood võlgnikega korrektselt, - ütles turuekspert Jelena Dokuchaeva. - Samal ajal on kollektsionäärid inimesed. Ka eeskujulikus asutuses võib töötada inimene, kes ühel hetkel murrab võlgniku sisse, vastab talle ebaviisakalt jne. Kahjuks pole keegi sellest immuunne.

Viimastel aastatel on riigi majanduslik olukord halvenenud, mille tagajärjel on paljud kodanikud kaotanud võime oma laene teenindada. Paljud laenuvõtjad kogevad viivitusi, mis põhjustavad finantsasutustega tõsiseid probleeme. Raha tagasi saamiseks müüvad pangad eraisikute võlgu sageli edasi agentuuridele, mis on spetsialiseerunud maksejõuetute klientidega töötamisele. Selle taustal tekib paljudel kodanikel täiesti loomulik küsimus: ?

Kas laenuvõtja saab takistada oma võlgade üleandmist inkassodele?

Krediidi- ja finantseerimisasutuste kliendid peavad igakuised maksed kandma oma pangakontodele kehtestatud tähtaegade jooksul. Kui nad ei täida oma kohustusi, hakkavad võlausaldajad rakendama erinevaid meetodeid ja kasutama survevahendeid, eelkõige kaasavad nad probleemi lahendamiseks kolmandaid isikuid.

Nõuanne: Maksejõuetud laenuvõtjad võivad takistada oma võlgade üleandmist inkassodele, kui loovutamise protseduur ei ole dokumenteeritud ja sobiva sisuga kirjad ei ole hakanud nende koju jõudma.

Võlad, milliste krediidiprogrammide raames saab kollektsionääridele edasi müüa?

Vastavalt määrusele föderaalseadus Venemaa, finantsasutused saavad võlgu inkassobüroodele edasi müüa järgmised tüübid laenud:

• laenud, mis üksikisikud ei andnud tagatist (näiteks pank ei saa inkassodele edasi müüa);
• tarbijakrediiditooted;
• laenud, mille puhul ei kaasatud käendajaid (näiteks vastavalt);
• krediidiprogrammid koos;
• laenud, mille võlg ületas 300 000 rubla.

Nõuanne: Vene Föderatsiooni territooriumil äritegevusega tegelevad finantsasutused eelistavad anda eraisikutele lühiajaliselt laene, mis ei ole liiga suured. Probleemide ilmnemisel kipuvad pangad kohtukuludeks raha mitte kulutama, mis mõnel juhul võib viivituse summat oluliselt ületada, ning müüvad võlad inkassodele edasi.

Kuidas saab laenuvõtja teada, et tema võlg on inkassodele müüdud?

Nagu praktika näitab, teatavad pangad üksikutel juhtudel oma maksejõuetutele laenuvõtjatele, et nende võlad on inkassobüroodele müüdud. Tavaliselt saavad finantsasutuste kliendid läbiviidud õigustoimingutest teada inkassode saadetud teatest. Kui eraisikud said sellised kirjad oma kodusele aadressile, tähendab see, et nad hakkasid neilt võlgade tagasimaksmist nõudma.

Nõuanne: Venemaa pangad võib pöörduda inkassofirmade poole abi saamiseks viivislaenude väljamaksmisel. Kui nad ei soovi kulutada aega laenuvõtjatega läbirääkimistele, siis sel juhul müüvad nad oma võlad edasi. Kui teates võla staatust ei selgitata, peaksid eraisikud helistama määratud number helista ja täpsusta kõik küsimused.

Finantsasutuste kliendid saavad oma võla müügist teada telefoni teel. Teabe saamiseks peaksid nad helistama vihjeliin oma finantsasutusest ja uurige kohustusliku makse summa kohta. Kui pangatöötaja vastab, et konto on suletud ja klient ei saa hoiustada kuumakse, mis tähendab, et tema võlg müüdi. Mõnikord teavitab pank probleemseid laenuvõtjaid nende võlgade õiguste üleandmisest inkassobüroodele. Seda saab teha mitmel viisil:

• SMS-i või e-posti teel;
• telefonirežiimis;
• kirjalikul kujul.

Miks müüvad võlausaldajad klientide võlgu inkassodele edasi?

Iga laenuvõtja, kes otsustab laenu anda, peab enne oma allkirja panemist lepinguga hoolikalt tutvuma. See dokument näeb reeglina ette tingimused, mille alusel pank saab laenu võla edasi müüa. Tuleb märkida, et nõudeõiguste ülemineku vormistamiseks ei ole vaja kliendi nõusolekut. Kui laenulepingus ei olnud võla edasimüümise korda ja alust ette nähtud, siis ei ole pangal võimalik viivislaenu õigusi seaduslikult inkassole üle anda. Kui finantsasutus rikub föderaalseaduse norme, võivad üksikisikud esitada kaebuse õiguskaitseorganitele või prokuratuurile.

Kui pank müüs võla inkassodele, kas on võimalik mitte maksta?

Mõned laenuvõtjad arvavad, et kui nende võlad kanti inkassodele, võivad nad need unustada ja rahulikult magada. Kahjuks pärast dokumentatsioon võlgade õiguste üleandmine üksikisikutele peab läbi viima praktiliselt “võitlusoperatsioone” inkassokontorite töötajatega, kes pidevalt tüütavad kõnedega, tulevad nii koju kui ka tööle ning häirivad sugulasi. Kui võlgnikud keelduvad oma rahalisi kohustusi täitmast, saavad inkasso oma raha nõuda kohtus. Üksikisikud saavad sama vastuse küsimusele: ?

Kas Sberbank saab võlgu inkassodele müüa?

Sberbank on juba mitu aastat oma klientide võlgu inkassobüroodele edasi müünud. 2013. aasta aprillis lõi see finantsasutus oma inkassobüroo nimega "ActiveBusinessCollection". See ettevõte ei tee aktiivset koostööd mitte ainult Sberbankiga, vaid pakub eriteenuseid kindlustusseltsidele, teistele pankadele ja jne. Tänu hästi koolitatud töötajatele ja individuaalsele lähenemisele igale konkreetsele juhtumile, inkassobüroo suudab enamiku võlgadest tagasi maksta. Tasub ära märkida üks positiivne moment. Ettevõtte "ActiveBusinessCollection" töötajad ei ületa oma töös õiguslikku raamistikku.

Mida teha, kui pank müüs võla inkassodele?

Föderaalseadus lubab pankadel võlgu inkassodele müüa. Laenuvõtjad saavad sellest reeglina teada kohtukutsetest, SMS-idest ja inkassofirmade kõnedest. Sellise teate saamisel ei tohiks nad kohe paanikasse sattuda. Parim lahendus selles olukorras oleks võtta ühendust kitsa profiiliga juristiga, kes aitab probleemi minimaalse rahalise kahjuga lahendada.