Kui teie laenutaotlus lükatakse tagasi, on taotluse uuesti esitamine võimalik mitte varem kui 1-3 kuu pärast. See periood võib olla pikem või lühem, kõik sõltub konkreetsete pankade tingimustest. Laenu ei tasu küsida rohkem kui kord kuus – see võidakse automaatselt tagasi lükata ja teie krediidiajalugu saab kahjustada. Põhjus on selles, et teatud aja jooksul pärast keeldumist kuvab panga arvutiprogramm negatiivse otsuse.

Taotluste läbivaatamise iseärasused pankades

Pangas taotluste läbivaatamisel pööratakse lisaks maksevõimele ja krediidiajaloole tähelepanu ka kliendi välimusele, tema perekonnaseisule, muude isikute olemasolule. tasumata laenud, väljaandmise tingimuste täitmine jne.

Taotluste läbivaatamise mehhanism on järgmine:

1. Automaatne hindamine – spetsiaalne pangaprogramm hindab taotlust, et teha kindlaks, kas laenuvõtja vastab miinimumnõuetele.
2. Pärast edukat hindamist saab küsimustiku krediidiametnik, kes edastab teabe koos oma hinnanguga turvateenistusele.
3. Turvatöötajad kontrollivad potentsiaalset klienti karistusregistrite, tasumata võlgade, varasemate laenuvõlgnevuste jms suhtes.
4. Suure summa puhul teeb otsuse pärast turvateenistuse kooskõlastamist spetsiaalne krediidikomisjon, väikese summa puhul teeb otsuse krediidiinspektor.

Ka negatiivsel otsusel on nagu positiivselgi oma kehtivusaeg. Selle aja jooksul kuvatakse teave rikke kohta arvuti andmebaasis. Kui esitate selle perioodi jooksul uuesti taotluse, saate automaatselt keeldumise.

Taotluste hindamise kord

Kui laenu võtmise katse ebaõnnestub, võivad eitava vastuse põhjused olla järgmised:

1. Laenuvõtja vanus. 18-aastased kliendid, isegi kui see vanus on tingimustes ametlikult märgitud, ei soovi laenu väljastada laenu puudumise tõttu. stabiilne sissetulek ja suur tõenäosus (noormeestel) saada ajateenistusse kutse.
2. Varasemate võlgade tagasimaksmisega viivitamine on teine ​​keeldumise põhjus. Enne raha väljastamist kontrollitakse maksja ausust.
3. Suur summa. Kui klient ei ole varem raha laenanud, kui tal on madal maksevõime või võlgnevused, siis laenu saamise tõenäosus väheneb. Peetakse vastuvõetavaks kulutada maksetele mitte rohkem kui 50% kogutulust.
4. Esitatud ebatäpsed andmed.
5. Töötama üksikettevõtja– seda ei peeta usaldusväärseks.
6. Töökogemus ei vasta nõutavale tasemele.
7. Karistusregister, korralik välimus, joobeseisund isiklikul pangakülastusel.
8. Mehaanilised vead, kirjavead dokumentide täitmisel või tehniline rike.

Hindamisprogramm määrab automaatselt punktid teatud kriteeriumide alusel, näiteks:

• vanus – kõige rohkem punkte on keskealistel, kõige vähem noortel klientidel;
• sugu – naistele makstakse rohkem palka;
• laste olemasolu - mida rohkem on neid, seda madalam on skoor;
• haridus – kõrgharidus annab rohkem;
• positsioon – juhtivad positsioonid on prioriteetsed;
• perekonnaseis – vallalised saavad vähem punkte;
• vara – vara olemasolu tõstab hindamist;
• töökogemus – mida kõrgem, seda parem.

Taotlusi ei soovitata esitada rohkem kui seitse korda kuus, sest kõik järgnevad lükatakse automaatselt tagasi. Seetõttu kajastub see teave kõigi pankade andmebaasis rahaline seisukord Klient või vastutustundlik suhtumine raha tagastamisse ei loe – keeldumine väljastatakse liiga sagedase laenutaotlemise tõttu.

Sama tulemus võib juhtuda ka siis, kui te ei taotlenud nii sageli, kuid pärast positiivse vastuse saamist keeldusite ise laenu andmisest. Sellise lähenemise üheks põhjuseks on pankade ettevaatlik suhtumine laenuvõtja keeldumisse ja soov kaitsta end petturite või maksejõuetuse eest.

Sberbankis on soovitatav kordustaotluse esitamise tähtaeg 30 päeva. Alfa-Pangas on tingimused sarnased, lisaks on soovitatav proovida autolaenu saada mitte varem kui 3 kuud pärast keeldumist. Periood on veidi pikem: alates 60 päevast ja kuni 4 kuud - hüpoteegi puhul. Rosselkhozbankis on peaaegu igat tüüpi programmide periood 45 päeva. Pochta pangas on laenutingimused paindlikumad ning laenu saab uuesti taotleda nädala pärast.

Keeldumise põhjuse kõrvaldamine uuesti esitamisel

Enne uuesti panga poole pöördumist tuleks analüüsida laenu andmisest keeldumise põhjuseid. Saate seda teha ise või proovida saada teavet pangatöötajalt. Järgmised asjaolud võivad märkimisväärselt suurendada teie võimalusi pärast keeldumist laenu saada:

• madalapalgalise töökoha vahetamine kõrgemapalgalise vastu või lisasissetuleku näitamine;
• kaaslaenuvõtjate ja/või käendajate meelitamine;
• tagatise esitamine;
• eelmiste laenude võlgade tagasimaksmine;
• täiendavate dokumentide esitamine;
• laenusumma vähendamine või tagasimakseperioodi pikendamine;
• laenuprogrammi muudatus.

Samuti on üks viis panga “ülekavaldamiseks” taotleda samast asutusest teist tüüpi laenu (sarnase laenutoote jaoks). Arvutiandmebaasides peetakse taotlejate arvestust iga liigi kohta eraldi, seega automaatset keeldumist ei toimu. Kuid esitamisega pole vaja kiirustada, kõigepealt peate mõistma negatiivse otsuse põhjust - muidu, on tulemus sama.

Kuidas taotleda laenu kinnitamist

Et uuesti esitamine oleks edukas, peate järgima järgmist.

• täitke taotlusvorm õigesti ja täpselt;
• esitama kogu nõutava teabe, pöörates erilist tähelepanu tärniga tähistatud väljadele;
• Eelarvestage laenukalkulaatori abil, kas laen on eelarvele koormav;
• omama püsivat ja korraliku palgaga tööd;
• parandada oma krediidiajalugu;
• on korralik välimus;
• Vormi täitmisel märkige oma vaba kinnisvara ja muu vara.

Tähelepanematus avalduse täitmisel, lauatelefoni numbri asemel mobiilinumbri määramine ja muu hooletus võib punktirobotiga dokumentide kontrollimisel põhjustada keeldumise. Kui esialgse keeldumise põhjuseks oli esitatud andmete puudulikkus ja ebaõigsus, saab korduva taotluse õige täitmise korral suure tõenäosusega rahuldada. Kui teid on blokeerinud turvateenistus või krediidikomisjon, ei pruugi vähemalt selles pangas olla positiivset otsust isegi pärast ülaltoodud tähtaegade möödumist.

Mõned lihtsad reeglid aitavad.

2017. aasta sai alles hiljuti omaette, kuid mõned Venemaa elanikud on juba proovinud Sberbankist laenu saada, kuna neile on keeldutud. Maailma finantsolukord on ebastabiilne, mistõttu on laenust keeldumiste osakaal viimasel ajal tunduvalt kõrgem.

Et edaspidi pangast laenu edukalt saada, tuleks aru saada põhjustest, miks see viimasel katsel keeldus.

Põhjuseid võib olla mitu. Selles artiklis käsitletakse praktikas kõige levinumaid:

Kõige sagedamini saab laenu andmisest keelduda negatiivse krediidiajaloo tõttu. Kui laenutingimuste ajal rikuti mõnda lepingu punktidest, siis edaspidine koostöö pangaga rikutakse.

Kaasaegsed pangad püüavad omavahel koostööd teha, pidades isegi ühist “halbade” klientide andmebaasi. Pidage meeles, et krediidiajaloo rikkumiseks kulub vaid üks hilinenud makse.

Laenuotsuse tegemisel püüab pank oma klienti täielikult kontrollida. Tal on õigus pöörduda pädevate asutuste poole ja pettusejuhtumite või muude seaduserikkumiste ilmnemisel keeldutakse laenu andmisest.

Sarnane otsus tehakse siis, kui laenuvõtjal on veel mitu laenu, mis on täielikult tasumata. Sellist teavet on kõige parem pangatöötajate eest mitte varjata, kuna see kontrollitakse ikkagi.

Laenuandja kinnitusskeem.

Palga suurus on keeldumise põhjuseks üliharva – enamasti pakutakse neile teistsugust laenusummat või teistsugust tagasimakseperioodi.

Miks Sberbank keeldub palgaklientidest

On täiesti arusaadav, miks Sberbank võib keelduda laenu andmisest „esimesele, kellega ta kohtub”, kellega ta pole varem koostööd teinud. Miks ta siis võib keelduda isegi klientidest, kes saavad palka samast pangast? Põhjuseid võib olla palju.

Näiteks inimene, kes töötab, taotleb pangast laenu. peadirektor mis tahes ettevõte. Tegelikult pole ta veel 20-aastane ja tema haridus on parimal juhul keskharidusega.

See muutub keeldumise põhjuseks äärmiselt harva, eriti kui krediidiajalugu on hea. Kuid peate vastama mitmele ebamugavale küsimusele. Klienti ei kontrolli mitte ainult pangatöötajad, vaid ka turvatöötajad ning nende arvamus on sageli määrav.

Kuidas vähendada laenust keeldumise riski, vaadake seda videot:

Enamasti on keeldumise põhjuseks ebatäpsed andmed. Sel juhul piisab vaid väiksemast ja tahtmatust veast, näiteks töötelefoni numbrile vale numbri märkimisest.

Millal saab pärast keeldumist esitada uue laenutaotluse?

Sberbanki veebilehel on kirjas, et kui avaldusele ei ole avalduse esitamise päeva jooksul vastust laekunud, siis peaksite veel veidi ootama. Taotluse oleku saate igal ajal teada saada mis tahes Sberbanki filiaalist või helistades vihjeliinile.

Hetkel edastatakse otsuse tulemus SMS-teate teel. Aga kui pikka aega pole otsust laekunud, siis on panga negatiivse otsuse tõenäosus suur.

Sel juhul on soovitatav välja selgitada keeldumise põhjus, võimalusel parandada oma vead ja proovida uuesti taotleda.

Laenuvõtjad mõtlevad sageli, mitu päeva võtab laenu uuesti taotlemine aega. 2017. aastal seadusandlus piiranguid ei seadnud - taotleda saab isegi tund pärast esmast keeldumist.

Kas Sberbanki negatiivset otsust on võimalik vaidlustada?

Kui klient ei ole rahul Sberbanki otsusega laenu väljastada, on positiivse otsuse tegemiseks vaja krediidiajaloos teha järgmisi muudatusi:

• palgatõus;
• käendajate meelitamine;
• jooksvate laenude tasumine;
• lisatulu.

Mis on ilma intressita laenud, saate teada artiklist.

Te ei saa Sberbanki negatiivset otsust vaidlustada, jääb üle vaid parandada oma krediidiajalugu. Enne laenu taotlemist tuleks esmalt lahendada järgmised probleemid:

1. kas eelmiste laenude puhul on maksetähtaega ületanud;
2. kas igat liiki sissetulekuid saab tõendada dokumentidega;
3. kas krediitkaardivõlad on tasutud;
4. Kas sissetulek on vastavuses laenu suurusega ja kuumakse?

Laenust keeldumise peamised põhjused.

Kuidas muuta oma krediidiajalugu

Kahjustatud krediidiajalugu on suur ebamugavus ja on peaaegu alati garanteeritud laenu väljastamisest keeldumine. Kuid olukorda saab parandada mitmel viisil:

Alumine joon

Oma elu ilma laenudeta on raske ette kujutada, seetõttu peame sageli pöörduma Sberbanki teenuste poole. Sageli keeldutakse kliendile laenu andmisest, kuid ärge heitke meelt.

Paljud Venemaa elanikud soovivad saada Sberbankist tarbimis-, auto- või hüpoteeklaenu, kuna see on Venemaa kuulsaim ja suurim pank.

See organisatsioon võtab kõigi laenuvõtjate kontrollimist üsna tõsiselt, nii et sellest pangast laenu saamiseks peate täitma suure hulga nõudeid. Selgub, et mitte igaüks ei saa seda teha, mistõttu on raha väljastamisest keeldumiste sagedus üsna kõrge.

Kui teil ei õnnestu keeldumist saada, kuid te ei kavatse nii kergesti alla anda, peate enne järgmise krediiditaotluse esitamist teatud pausi tegema.

Mõelgem välja, millal saate oma taotlust korrata, kui Sberbank on laenu andmisest keeldunud, ja kuidas suurendada selle heakskiitmise võimalusi.

Miks pank keeldub laenu andmast?

Enne esitamist uuesti taotlemine Sberbanki laenu saamiseks töötage vigade kallal. Selle protsessi käigus proovige mõista, miks turvateenistus teid keeldus.

Levinud põhjused:

• Valesti täidetud taotlus. Sberbanki turvateenistus uurib hoolikalt mitte ainult laenuvõtja esitatud dokumente, vaid ka tema täidetud taotlust. Kui esitate tõese teabe asemel ebaõigeid või kellegi teise andmeid, põrkate suure tõenäosusega laenust keeldumiseni. Panka petta on halb samm. Parem on avaldus täita ausalt – edaspidi on see lihtsam. Sama kehtib ka dokumentide kohta – ei tasu tulutõendit võltsida ja panka petta.
• Kõrge krediidikoormus. Laenuvõtja kontrollimise ajal kontrollib Sberbank tema krediidiajalugu. Kui see sisaldab kirjeid olemasolevate laenude olemasolu kohta kolmandate osapoolte pangad, võib organisatsioon keelduda raha väljastamisest. Tasub mainida, et kõik oleneb ametliku sissetuleku suurusest. Kui ka pärast laenumaksete tasumist järelejäänud kuupalk on suur, saate kinnituse.
• Kahjustatud krediidiajalugu. Kas olete varem Sberbanki või muude organisatsioonide laenude hilinenud maksetega olnud hooletu? Olge valmis selleks, et turvateenistus keeldub laenu väljastamast. Kui teie puhul oli keeldumise põhjuseks just teie halb krediidiajalugu, peate seda parandama. Selleks tuleks võtta väikelaen ja seda regulaarselt tagasi maksta ning seejärel veel mitu korda korrata.
• Väike suurus igakuine sissetulek. Veel üks põhjus, kui Sberbank keeldus laenu andmisest. Väikese ametliku sissetulekuga suure laenu saamine on peaaegu võimatu ülesanne. Turvateenistus võrdleb kontrolli käigus laenumakse suurust ja kuu sissetuleku suurust. Kui makse on suurem kui 40% sissetulekust, siis keeldutakse. Oma laenusaamise võimaluste eelhindamiseks võite kasutada laenukalkulaator panga ametlikul veebisaidil. See võimaldab teil arvutada optimaalse maksesumma.
• Sissetuleku või töö puudumine. See on peamine põhjus, kui Sberbank keeldus laenu andmisest. Kuna ilma tööta ja ametliku sissetulekuta pole laenu tagasimaksmiseks midagi maksta, ei saa te loota raha laekumisele. Sberbankil on teatud nõuded nii sissetuleku suurusele kui ka praegusel ametikohal tööstaažile.

Teine keeldumise põhjus, mis esineb üsna sageli, kuid ei ole nii ilmne, on laenuvõtja kergemeelne välimus pangakontorit külastades.

Krediidihalduri usalduse võitmiseks tuleb riietuda väärikalt ja korralikult. Isegi kui väljas on palav, ei tasu laenule tulla lühikeste pükste ja T-särgiga.

Sberbanki nõuded klientidele

Kuna laenust keeldumise üheks peamiseks põhjuseks on laenuvõtja suutmatus täita ettevõtte nõudeid, on nende nõuete täitmise kindlakstegemiseks oluline läbi viia objektiivne analüüs. Need näevad välja sellised:

• laenusaajal on Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• ajutine või alaline registreerimine riigi mis tahes piirkonnas;
• vanus laenu taotlemise hetkel – 21 aastat või rohkem;
• vanus laenu tagasimaksmise ajal - mitte rohkem kui 65 aastat;
• tööaeg praegusel ametikohal – vähemalt 6 kuud;
• kogustaaži viimase 5 aasta jooksul – vähemalt 12 kuud.

Kui täidate need taotlused, kuid saate keeldumisi, siis on põhjus mujal – leidke see.

Millal saan uuesti kandideerida?

Nüüd, kui teate, milliste punktidega peaksite tegelema, kui Sberbank laenu andmisest keeldub, mõtleme välja, millal oleks asjakohane esitada teine ​​​​taotlus.

Enamuses pangandusorganisatsioonid, ja Sberbank pole erand, kehtib väljaütlemata reegel, mille kohaselt sularahalaenu väljastamise negatiivne otsus kestab 60 kalendripäeva.

See on vastus teid huvitavale küsimusele – veel kord saada rahasumma Saab tulla vähemalt 2 kuud pärast eelmise keeldumise saamist.

Oluline lahkumissõna – on tungivalt soovitatav mitte kiirustada avalduse uuesti esitamisega, kui te pole veel selleks valmis ega ole kõrvaldanud ülaltoodud keeldumise põhjuseid. Samuti ei tohiks te Sberbankile laenu uuesti taotleda pärast keeldumist enne 60 kalendripäeva möödumist.

Selline taotlus lükatakse automaatselt tagasi ja peate uuesti tähtaega ootama. Lisaks ei mõjuta regulaarsed laenust keeldumised laenuvõtja krediidiajaloole kõige paremini.

Kui esitate avaldusi sageli ja enne tähtaega, saades keeldumisi, võite statistikat rikkuda ja teistesse pankadesse pöördumisel tekkida probleeme.

Kuidas suurendada oma heakskiiduvõimalusi?

Kuna te juba teate, et Sberbankis laenu uuesti taotlemisel on ajapiirang, on aeg välja mõelda, kuidas saate positiivse otsuse tõenäosust suurendada.

Lisaks varem mainitud peamiste ebaõnnestumise põhjuste kõrvaldamisele on veel 4 tõhusamat võimalust - valige sobiv:

• laenu taotlema väiksem suurus kui varem taotletud;
• korja üles krediidiprogramm lojaalsemate nõudmistega laenuvõtjale;
• taotleda valitud programmile pikemat laenutähtaega;
• anda pangale laenu tagatis – tagatis või kolmanda isiku käendus.

Kui Sberbank keeldus laenu andmisest (te juba teate, millal saate uuesti taotleda), parim viis Ettevõtte usalduse võitmine on tagatise andmine. Likviidne kinnisvara, sõidukit või maksejõuline käendaja - pank suhtub sellesse kõigesse ülimalt positiivselt.

Isegi suure sissetuleku puudumine ei saa saamisel takistuseks suur laen, kui on turvalisus.

Proovige neid näpunäiteid praktikas - oodake hetke, mil Sberbanki korduv laenutaotlus on asjakohane ja tehke seda. Te ei pea isegi esindusega ühendust võtma – veebilehel avalduse esitamine on mugavam.

Võite kasutada ka laenukalkulaatorit Sberbanki ametlikul veebisaidil. See on lihtne ja funktsionaalne tööriist, mis aitab välja arvutada mugava maksesumma ja tagasimakseperioodi.

Selles artiklis vaatleme, kuidas Sberbankist laenu uuesti taotleda. Uurime, kui kaua pärast keeldumist saate pangaga ühendust võtta. Oleme teie jaoks ette valmistanud samm-sammult juhised esitades avalduse veebis ja koostanud soovitused, mida järgides saad laenu ilma keeldumiseta.

Pärast Sberbanki laenutaotluse tagasilükkamist saate uuesti laenu taotleda. Sel juhul on registreerimise esimene etapp avalduse esitamine. Siiski peate arvestama, et Sberbank on määranud tähtaja, mille jooksul te ei tohiks korduvat taotlust esitada. See kestab 60 päeva alates keeldumise kättesaamise kuupäevast ja kehtib ainult konkreetsele krediiditoode.

Millal saab uuesti kandideerida?

Sberbankist laenu uuesti taotlemine on mõttekas alles 60 päeva pärast keeldumise saamist. Enne selle aja möödumist saabub automaatselt negatiivne otsus taotlusvormi kohta ja tähtaega hakatakse uuesti arvestama. Kuid peaksite mõistma, et see periood arvutatakse iga laenutoote jaoks eraldi. Kui teile sularahas tarbimislaenu ei anta, võite proovida seda saada krediitkaart või võtta laenu kinnisvara tagatisel.

Kuidas uuesti taotleda

Sberbanki esimeste ja korduvate taotluste esitamisel pole põhimõttelisi erinevusi. Peate täitma täpselt sama vormi ja kogu registreerimisprotseduur toimub uuesti. Korduva taotluse saate esitada pangakontoris või Interneti kaudu.

Olemasolevatel klientidel on kõige mugavam seda taotleda Sberbank Online'i kaudu. Sel juhul kuvatakse koheselt taotluse töötlemise olek ja seejärel teave tehtud otsuse kohta.

Vaatame, millist teavet peate vormis esitama:

• täisnimi ja passi andmed;
• elu- ja registreerimisaadress;
• info sissetulekute ja regulaarsete kulude kohta;
• andmed perekonna koosseisu kohta;
• teave muude olemasolevate laenude kohta.

Pärast andmete saamist krediidiasutus kontrollib neid ja viib läbi analüüsi. Kui uuesti taotledes laen heaks kiidetakse, tuleb dokumentide vormistamiseks ja raha kättesaamiseks pöörduda filiaali poole.

Keeldumise põhjused

Sberbank, nagu enamik teisi finants institutsioonid, tavaliselt ei selgitata, miks otsustati laenu andmisest keelduda. Ainult mõnikord saavad juhid anda oma selgitused.

Vaatame, mis viib kõige sagedamini laenu andmisest keeldumiseni:

1. Ankeedis esinevad vead ja ebatäpsused. Isegi lihtne kirjaviga veebitaotluse täitmisel võib viia negatiivse otsuseni.
2. Krediidiajaloos on valed andmed. Kui mõni krediidiasutustest ei edastanud BKI-le õiget teavet võlgade tagasimaksmise kohta või tegi selles vea, võib see kaasa tuua uue laenu väljastamisest keeldumise.
3. Kõrge laenukoormus. Kui laene on palju, siis pank uut laenu ei väljasta, kartes võimalikke probleeme tagasimaksmisega.
4. Ebapiisav sissetulek. Otsuse tegemisel keskendub Sberbank ainult ametlikult kinnitatud sissetulekutele; kui sellest laenu teenindamiseks ei piisa, on taotluse kohta tehtud otsus negatiivne.

Kuidas suurendada oma heakskiiduvõimalusi

Iga negatiivne otsus tehakse individuaalselt. Alati pole lihtne kindlaks teha, mis põhjustas laenu andmisest keeldumise.

Siin on mõned põhilised näpunäited neile, kes soovivad suurendada oma võimalusi saada Sberbanki poolt heaks kiidetud laenu:

1. Kontrollige oma krediidiajalugu. Kui see sisaldab ebaõigeid andmeid, näiteks võlga, mida pole kunagi olnud, peaksite võtma ühendust krediidiasutus, kes sisestas teabe BKI-sse ja nõuab vea parandamist.
2. Võimalusel kontrollige oma sissetulekuid.. Sberbank võtab arvesse ainult ametlikult kinnitatud sissetulekuid. Enne uue taotluse esitamist koguge kindlasti kõik tõendid ja muud tõendavad dokumendid.
3. Vähendage oma krediidikoormust. Seda saab teha, tasudes osa olemasolevast võlast või refinantseerides madalama intressimääraga või kuumakse summaga.
4. Kontrollige taotlusvormis kõiki andmeid ja ärge püüdke panga eest teavet varjata. Kohustuste olemasolu näiteks alimentide osas pole tegelikult keeruline kontrollida ja katse neid andmeid varjata toob kaasa vaid keeldumise.

Mida teha, kui pank keeldub laenu väljastamast? Kas hüpoteeklaenu on võimalik uuesti taotleda? Kuidas vältida korduvat keeldumist ja suurendada positiivse tulemuse tõenäosust? Vastused neile küsimustele sõltuvad pangast, kuhu dokumendid esitati, ja keeldumise põhjusest. Igal juhul on keeldumise saatetekstis märgitud konkreetne periood, enne mida pank dokumente vastu ei võta. Sberbankil ja VTB 24-l on reegel, mille kohaselt saab esitada uue dokumentide komplekti mitte varem kui 2 kuud.

On ainult kaks erandit:

• Dokumentatsiooni koostamisel tehti tehnilisi vigu. Muudatusi on vaja teha.
• Äkiline oluline muutus rahalised tingimused laenuvõtja. Näiteks suurus on dramaatiliselt muutunud palgad, või saadakse pärand ja sissemakse summat võidakse suurendada.

Selle stsenaariumi korral saate pangaga ühendust võtta kaks päeva pärast keeldumist ja esitada uued dokumendid.

Hüpoteeklaenu taotlemise kordade arv on piiramatu. Kuid samade dokumentide esitamine on mõttetu. Peavad toimuma muudatused, mis võivad oluliselt muuta panga hinnangut oma riskidele laenu väljastamisel.

Hüpoteegi andmisest keeldumine ei ole loo lõpp, vaid algus

Kui pank keeldub hüpoteegi väljastamisest, ärge ärrituge. Peaksite püüdma pangatöötajalt teada saada maksimaalselt talle saadaolevat teavet keeldumise põhjuse kohta (tal ei pruugi seda teavet olla) ning analüüsida iseseisvalt esitatud dokumente panga nõuetele vastavuse kohta. Pärast võimalike takistuste kõrvaldamist peaksite koguma uue dokumendipaketi ja uuesti esitama. Ühes pangas keeldumine ei tähenda, et otsus ka teises pangas oleks negatiivne. Peate lihtsalt olukorrast aru saama ja tegema kõik võimaliku negatiivse stsenaariumi kõrvaldamiseks.

Mida teha pärast hüpoteegitaotluse tagasilükkamist?

Sõltuvalt sellest, mis võib olla keeldumise põhjus, võib laenuvõtja kaaluda järgmisi võimalusi:

Laenu väljastamisest keeldumise väidetav põhjus	Võimalikud valikud laenuvõtjale
Halb krediidiajalugu, võlad	Sulgege olemasolevate laenude võlad, hankige kreeditorpankadelt tõendid võlasumma täieliku tasumise kohta, esitage need andmed büroole krediidiajalugu, kus hoitakse laenuvõtja andmeid (sellist BKI-d võib olla kuni kolm).Positiivse krediidiajaloo saab luua ka enne hüpoteegi taotlemist. Selleks peate registreeruma tarbimislaen ja sulgege see õigel ajal või enne tähtaega. Seda tuleks siiski teha eelnevalt, kuna BKI-sse siseneva teabe kiirus on väike.
Valesti täidetud taotlused, tehnilised vead dokumentides	Koostage uusi rakendusi, asendage valed sertifikaadid.
Ei ole rahul tagatiseks oleva kinnisvara kvaliteediga	Muutke tagatist (kui tagatiseks ei ole ostetav vara, vaid mõni muu kinnisvara) või valige ostmiseks mõni muu kinnisvara ja koguge uus dokumentide komplekt.
Laenu jaoks ebapiisav rahaline tagatis	Võimalikud on mitu võimalust: vähendada taotletava laenu summat; leida täiendav sissetulekuallikas; laenutaotlemist mõneks ajaks edasi lükata, säästa rohkem esialgne tasu; meelitada ligi kaaslaenaja; kaasata laenule lisatagatist.
Võltsitud dokumendid	Sel juhul võib pank keelduda laenuvõtja dokumentide arvestamisest põhimõtteliselt.

Kuidas pangad hüpoteeklaenutaotlust läbi vaatavad?

Kui laenuvõtja esitab pangale avalduse talle anda hüpoteeklaen, lisab ta avaldusele küllaltki suure paki dokumente. Igal pangal on oma dokumentide loend.

Aja säästmiseks on vaja hoolikalt uurida panga nõudeid laenuvõtjatele ja kinnisvarale. Valmistage ette kõige täielikum ja usutavam dokumentide komplekt. Laadige alla kõik hüpoteegi taotlusvormid ainult pankade ametlikelt veebisaitidelt.

Pank hindab kõiki andmeid paljude parameetrite järgi:

• taotleja vastavus laenuvõtjale esitatavatele miinimumnõuetele (kodakondsus, vanus, töökoht, registreering);
• dokumentide autentsus (pass, sertifikaadid, dokumentide vastavus taotlusvormis märgitud andmetele);
• rahalise tagatise aste, võimalus anda taotletava laenu tagatis;
• kaebaja usaldusväärsus (kas meil on karistusregister, kas ta on kohtualune kohtuasjad, kas ta on seotud haldusõiguserikkumiste juhtumitega, kas ta on FSSP võlgnik jne);
• kontrollitakse krediidiajaloo olemasolu ja selle kvaliteeti (kas maksed hilinesid, kas asi läks kohtusse jne);
• taotleja tööandja usaldusväärsus (kas ettevõte töötab, kas tema kontod on arestitud, kas ta maksab makse jne).

Pärast kogu teabe saamist hindab pank oma riske. Mõnikord teostab riskianalüüsi arvutiprogramm, mõnikord laenu ametnik. Kontrolli tulemuste põhjal tehakse otsus laenu väljastamise või väljastamata jätmise kohta.

Taotluse läbivaatamise tähtajad, otsustamise kord

Mõned pangad on valmis esmalt taotleja jaoks vastu võtma dokumentide paketi ja hindama sellisele kliendile laenu väljastamise võimalust tervikuna ning seejärel kaaluma ostetud kinnisvara dokumentide komplekti. Teised nõuavad kohe kõigi punktide kohta täielikku dokumentide paketti. Enamik panku töötab endiselt esimese variandi järgi.

Otsus taotleja isiku kohta tehakse reeglina üsna kiiresti. Näiteks Sberbank väidab, et otsuse kliendile laenu andmise kohta saab teha 2-5 päeva jooksul (pärast täielik pakett dokumendid taotlejale). Kuid praktikas saab esialgse arvutuse teha otse kliendi kontoris.

VTB pank 24 otsuse tegemiseks kulub 3-4 päeva. Kuid need arvud ei ole standardsed, taotluse läbivaatamise perioodi määrab iga pank eraldi.

Positiivse otsuse (laenu heakskiitmise) kehtivusaeg sõltub ka pangast, kuhu taotlus esitati. Sberbanki puhul on see 90 kalendripäeva, VTB pangal 24–120 kalendripäeva. Selle perioodi jooksul valib laenuvõtja kinnisvara, koostab kõik tõendid ja dokumendid.

Laenu väljastamisest keeldumine: miks?

Kui probleem laheneb positiivselt, annab pank kliendile täpset teavet selle kohta, kui suur laenusumma ja mis tingimustel (suurus) heaks kiideti intress, aastate arv, minimaalne sissemakse jne).

Eitava otsuse tegemisel teavitab pank sellest ka klienti. Kuna igal pangal on oma tehnoloogia riskiparameetrite analüüsimiseks ja seda ei avalikustata, on laenu väljastamisest keeldumise täpset põhjust raske välja selgitada. Kliendi dokumente vastu võtnud pangatöötaja oskab vaid oletada, milles probleem võib olla.

Eitava otsuse põhjuseks võib olla mõne laenuvõtjale esitatava nõude täitmata jätmine. Siiski, kõige rohkem levinud põhjused hüpoteegi väljastamisest keeldumine on:

1. Valed andmed (lahknevus taotlusvormi andmete ning passi ja tõendavate dokumentide andmete vahel) on tehniline viga, mille laenuvõtja tegi ja mida dokumente vastu võtnud pangatöötaja ei näinud. Lihtsaim variant ja kõige kergemini parandatav.
2. Laenuvõtja sissetulek pole taotletud laenusumma saamiseks piisav. Tavaliselt suurus kuumakse laenusumma ei tohiks ületada 30-35% taotleja sissetulekust (või kaaslaenuvõtjate ühisest sissetulekust). Loogika on see, et lisaks hüpoteegi maksetele on taotlejatel vaja raha ka toidu, riiete, kommunaalteenused jne. Seetõttu lepib pank kokku makses 10 000 rubla kuus kogutulu 12 000 rubla kuus pole võimalik.
3. Halb krediidiajalugu. Krediidiajaloo büroole päringu tulemuste põhjal näeb pank varem väljastatud laenude hilinenud makseid, kogunenud võlgnevusi jms. Pangal pole mõtet sellist klienti omandada, kuna olukorra kordumise oht on suur.
4. Ostetud kinnisvara halb kvaliteet. Ostetud korter panditakse reeglina pangale laenu tagatiseks juhuks, kui laenusaaja ei suuda oma maksekohustusi täita. Sel juhul müüb pank korteri enampakkumisel, enamasti turuhinnast madalama hinnaga. Sellest lähtuvalt peab korter olema piisavalt likviidne, et pärast selle müüki saaks pank tasumata hüpoteeklaenu jäägi tasuda. Selleks peaks küsitava laenusumma katmiseks piisama korteri turuväärtusest, mida vähendatakse 10-15% võrra.

Samuti ei pruugi pank olla nõus finantseerima korteriostu vanasse, kulunud ebakvaliteetsesse majja või puitpõrandaga majja. Igal pangal on ostetavale kinnisvarale oma nõuded ning nendega tasuks tutvuda enne, kui asud dokumente koguma ja laenutaotlust esitama.

laenuvõtja töökoha sagedane muutmine; suutmatus tööandjaga ühendust saada ja taotlusvormis märgitud andmeid kinnitada; Keeldumise põhjuseks võib olla ka valedokumentide esitamine.