Взять кредит в сбербанке под открытие ип. Кредитные программы для ИП

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

Кредит Доверие
Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
Тариф: 18,5% годовых
Кредитование производится в национальной валюте
Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
Комиссия не взымается
Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

Анкета
Паспорт гражданина РФ
Учредительные и регистрационные документы ИП
Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
Тариф: от 11,8% годовых
Отсрочка: до 1 года
Обязательно поручительство
Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
Тариф: от 14,52% годовых
Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

Цель: развитие бизнеса
Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
Поручительство
Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
Тариф: 17 - 19% годовых
Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

Возраст: 23 - 60 лет
Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

Фирма является резидентом РФ
Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Довольно обширный перечень кредитов для ИП в Сбербанке предполагает краткосрочное или долгосрочное кредитование, а также дает возможность получить денежный заем на открытие бизнеса. Каждый кредитный пакет имеет различные условия оформления и использования.

Программы

Сбербанк предлагает кредиты для ИП по таким наиболее популярным программам:

«Бизнес-авто». Позволяет приобрести любой вид транспорта, необходимый для развития бизнеса и реализации готовой продукции. Сумма займа от 150 000 рублей может быть получена на срок до 8 лет. Кредитная ставка от 14,5%.
«Бизнес-доверие». Подходит тем, кто нуждается в дополнительном финансировании для покрытия текущих расходов. ИП не потребуется подтверждать целевое использование средств. Сумма – до 3 млн рублей на период от 3 месяцев до 4 лет. Ставка от 19,98%.
«Бизнес-Инвест». Предоставляет возможность получить денежные средства на проведение необходимого ремонта или строительства, а также для рефинансирования текущих долгов перед другими кредитными и лизинговыми компаниями. Срок кредитования не превышает 10 лет. Сумма до 3 млн рублей под ставку от 14,82% выдается только под обеспечение.
«Бизнес-недвижимость». Имеется возможность приобрести недвижимость за счет кредитного финансирования на выгодных условиях. Сумма займа установлена от 150 000 рублей. Срок финансирования не более 10 лет при ставке 14,74%. Требуется обеспечение и оформление страховки на залоговое имущество.
«Бизнес-оборот». С помощью этой кредитной программы можно пополнить оборотные средства, оплатить текущие расходы, реализовать планы по развитию бизнеса. Срок кредитования – 4 года. Ставка – 14,8%. Займ от 150 000 рублей выдается под обеспечение.
«Доверие». Финансовая поддержка без обеспечения на любые цели, сроком на 3 года. Ставка – от 19%. Сумма – до 3 млн рублей.
«Экспресс-залог». Получение финансовой поддержки под залог недвижимости или оборудования на период от 6 месяцев до 4 лет. Ставка в диапазоне от 16 до 23%. Сумма – от 300 000 до 5 млн рублей.
«Экспресс-ипотека». Предоставление быстрого займа на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Срок – до 10 лет. Ставка – от 16, 5%. Сумма – до 7 млн. рублей.

По стандартной процедуре Сбербанк рассматривает заявление на выдачу кредита ИП не более трех дней.

Критерии для заемщика

Для получения финансовой поддержки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Владеть собственным бизнесом не менее двух лет в сфере торговли и не менее шести месяцев – в прочих отраслях предпринимательства.
Иметь годовую выручку в размере до 60 млн рублей.
Иметь постоянную регистрацию в РФ либо временную, срок окончания которой должен быть не менее полугода на момент подачи заявки.
Возраст 23-60 лет.

Документы для займа

Кредиты для ИП в Сбербанке оформляются при наличии обязательного пакета документов:

Заявление-анкета.
Паспорт индивидуального предпринимателя.
Регистрационные документы.
Бумаги, касающиеся хозяйственной деятельности.
Заявления для получения гарантии (если того требуют условия кредитования).

В зависимости от выбранной кредитной программы банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Рассмотрение заявки

Поданный заявителем пакет бумаг передается на рассмотрение в кредитный комитет банка.

При изучении документов учитываются следующие факторы:

Кредитная история ИП. Шансы на одобрение кредита уменьшаются, если предприниматель имеет долги в Сбербанке или в других кредитных учреждениях.

Размер выручки.

Наличие в собственности имущества.

Каким потенциалом обладает бизнес, имеется ли грамотно составленный проект и бизнес-план.

Кредитный комитет может учитывать те обстоятельства, которые не зависят от воли предпринимателя.

В чем причины отказов

Самыми частыми причинами отказов в выдаче займа бывают следующие:

Предприниматель не вызвал доверия у кредитного комитета.

Был подан неполный пакет документов.

Приведено недостаточное количество доводов в пользу ликвидности бизнеса.

Бизнес-план не несет в себе необходимых сведений, из которых можно было бы проследить реальное развитие бизнеса.

Сбербанк может отказать в кредите ИП даже в том случае, если тем используется упрощенная система налогообложения или ЕНВД.

Если в выдаче кредита все же было отказано, предприниматель может попробовать взять потребительский кредит. Минусом такого займа будут более высокие процентные ставки, чем по кредитам для бизнеса. Но требования к заемщикам и обязательному пакету документов более лояльные.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
Регистрационные и учредительные документы ИП .
Документы по хозяйственной деятельности .
Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

компания являлась резидентом РФ ;
срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
дополнительное обеспечение не требуется;
предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
величина процентной ставки – 18.5% ;
величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
имущество подлежит обязательному страхованию.

«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).

Кредитуют на следующих условиях:

величина процентной ставки составляет 18.5% ;
сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
срок кредитования может достигать 60 месяцев;
величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

за заемщика поручается Партнер банка;
кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
за заемщика поручается физическое лицо.
имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

анкета, в которой указаны все необходимые данные;
паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

анкета, заполненная достоверными данными;
паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

бизнес-модель от компании франчайзера;
бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

особенности самой кредитной программы;
величина суммы, взятой в кредит;
кредитная история заемщика;
цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
наличие поручителя;
убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в «Сбербанке». Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).

В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.

Граждане, решившие заняться предпринимательской деятельностью, часто сталкиваются с недостатком финансовых средств. Многие банки отказываются выдавать займы начинающим бизнесменам либо устанавливают для них слишком высокие проценты. Кредит в Сбербанке для ИП можно получить на более выгодных условиях, чем в других финансовых организациях. Малому и среднему бизнесу организация выдает ссуды под сниженные проценты и без залога.

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Одним из главных плюсов сотрудничества с компанией является возможность досрочного погашения займа без начисления комиссии. Сбербанк защищает своих клиентов от действий мошенников путем аккредитивной формы расчета, т.е. деньги переводятся в пользу партнера ИП путем безналичного расчета. Если тендер или платежные документы оказались сфальсифицированными третьими лицами с целью получения незаконной выгоды, банк отменит транзакцию. Остальные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

Предоставление отсрочки на погашение основной части долга. Гражданину придется выплачивать проценты по кредиту, но ежемесячные платежи будет меньше, чем изначально установленные по займу.
Предоставление денег на развитие собственного дела. Если заемщик только решил открыть собственный бизнес, он может получить финансирование от кредитора. На решение по таким программам кредитования влияет специфика предпринимательской деятельности.
Возможность оформления беззалоговой ссуды.
Отсутствуют комиссии за выдачу наличных средств.

Виды кредитования малого бизнеса

Сбербанк предоставляет разные виды ссуд бизнесменам. Юридическое лицо вправе выбрать программу кредитования и способ погашения задолженности. По целевым займам годовая ставка ниже, а сроки выплат больше. Нецелевые ссуды бизнесмены часто берут для того, чтобы восполнить недостаток оборотных средств. Сбербанк для ИП разработал следующие программы кредитования:

На любые цели без залога и поручителей. Предпринимателю не нужно привлекать своих знакомых для получения ссуды или закладывать какую-либо недвижимость, но при этом компания гражданина должна пройти официальную аттестацию в своей отрасли и приносить стабильный доход.
Залоговые на любые цели. Клиент сможет вложить деньги на свое усмотрение, но при этом обязан заложить движимое или недвижимое имущество.
На пополнение оборотных средств. ИП может пополнить капитал компании с помощью этого займа. Деньги могут быть выданы под залог или под поручительство.
На приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости. Ссуда клиенту предоставляется для того, чтобы он обновил парк техники и повысил эффективность собственного производства.
Лизинг. С помощью Сбербанка ИП берет в долгосрочную аренду технику, недвижимость, автотранспорт. После того, как долг будет полностью погашен, клиент может выкупить оборудование со значительной скидкой.
Предоставление банковских гарантий. ИП выдаются средства для обеспечения обязательств по сделке с партнером.
Рефинансирование кредитов других банков. Юридические лица, взявшие ссуды у других кредиторов под менее выгодные проценты, могут переоформить займы в Сбербанке.
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Согласно этому государственному проекту, бизнесменам выдают деньги для расширения деятельности под сниженные проценты.

Условия предоставления кредитов

Особенности кредитования ИП зависят от выбранного банковского продукта и состояния бизнеса. У гражданина обязательно должен быть постоянный доход. По некоторым банковским продуктам ссуду смогут получить даже лица старше 65 лет. ИП считаются самозанятыми гражданами, но Сбербанк настаивает на их официальном трудоустройстве. Особенно это касается физических лиц, недавно занявшихся своим делом. Стандартные условия предоставления займов следующие:

Возраст заемщика от 22 до 60 лет.
Наличие поручителя в виде физического лица или совладельца предприятия.
Минимальная процентная ставка – 12,3%.
Возраст компании – не менее 12 месяцев.
Величина первоначального взноса, необходимого для реализации проекта, не должна быть меньше 15% от величины ссуды.

Требования Сбербанка к заемщикам

Сбербанк старается максимально обезопасить себя от рисков и убытков, поэтому тщательно проверяет потенциальных заемщиков. ИП, соответствующие списку требований, смогут получить ссуду, а остальным предпринимателям откажут. Если существует вероятность неполной выплаты долга, заявку клиента отклонят. При проверке заемщиков андеррайтеры обращают внимание на следующие моменты:

Возраст. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Предприниматели пенсионного возраста могут воспользоваться только некоторыми кредитными продуктами.
Заемщик обязан иметь оригинал свидетельства о регистрации ИП.
В качестве субъекта малого и среднего бизнеса ИП должно проработать 12 месяцев.
Успешная предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении 6 месяцев. Данный критерий относительно расплывчатый и зависит от сферы деятельности гражданина. Компаниям, у которых величина расходов превышает размер доходов, предоставлять займ не станут.
Наличие поручителей и ликвидной собственности.

Как получить кредит для ИП

Предпринимателю следует обратиться в кредитующее отделение компании. Не обязательно посещать офис лично, чтобы оформить предварительную заявку на кредит для ИП в Сбербанке. Анкету можно заполнить на сайте кредитора или оставить устный запрос, позвонив на горячую линию. После того, как гражданин получит предварительное одобрение на выдачу кредита для ИП, он должен выполнить следующие действия:

Посетить ближайший филиал организации для подачи второго заявления. Список требуемых документов может перечислить менеджер службы поддержки Сбербанка. При подаче заявления следует узнать время и дату, когда банковский служащий посетит компания потенциального заемщика для проверки.
Дождаться решения по заявке. С заявителем свяжутся после того, как проверят деятельность организации.
Получить кредит. При положительном решении гражданину могут выдать деньги наличными, перевести на счет или сразу отправить по платежному документу в другую компанию.

Порядок оформления

Физические лица после получения статуса ИП редко точно знают, какой кредитный продукт им подойдет. Помочь с подбором кредита могут представители Сбербанка на консультации. Менеджеры обязаны представить всю информацию об условиях кредитования и при желании клиента просчитать размер переплаты. После того, как продукт кредитования выбран, нужно обратиться к менеджеру, чтобы узнать о том, какие справки и документы понадобятся. Порядок оформления кредита:

Подача предварительной заявки. При желании гражданин может сразу представить готовый пакет документов. Это немного сэкономит время на оформлении займа.
Анализ представленной клиентом информации. Аналитики вместе с залоговой службой проверяют юридическую чистоту заключаемой сделки. По программам кредитования, не требующим предоставления залога, анализом данных занимается менеджер.
Отправка информации о заемщике и сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценят платежеспособность, благонадежность физического лица и рискованность сделки. По факту они предоставляют конечное решение по заявке.
Подписание договора. Если клиент признан благонадежным, то в ближайшем к месту жительства или работы заемщика банковском отделении подписывается соглашение. При сделке дороже 5 млн р. в комнате присутствует специалист службы безопасности.
Перевод денег на клиентский счет. При целевом займе средства переводят сразу на счет организации, предоставляющей услуги или продукцию ИП.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки

Дома надо скачать с сайта Сбербанка и заполнить анкету заемщика. Образец заполненного бланка можно найти там же. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (удостоверения моряка, пенсионного удостоверения, военного билета и т.д.), потребуется собрать всю учредительную и регистрационную документацию ИП. Без нее сотрудники банка откажутся принимать у клиента заявления. К обязательным документам относят:

справку, подтверждающую уплату налогов на предпринимательскую деятельность;
банковскую выписку, где указаны движения средств по счету;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
лицензия, подтверждающая аккредитацию компании в конкретной сфере деятельности (если необходима);
финансовую отчетность за последний отчетный период;
справку 2-НДФЛ, если предприниматель трудоустроен в другой компании.

Срок рассмотрения заявки

По предварительному заявлению ответ часто приходит в течение дня. По программам кредитования, не требующим оформления залога, заявки рассматривают в течение 3 суток. Если же гражданин собирается взять крупную денежную сумму, то проверка может затянуться на 2-3 недели. По небольшим займам до 500000 рублей ответ приходит через 2 суток. Длительность проверки документов по лизингу составляет 2 рабочих дня.

Причины отказа

После подачи документов для получения кредита для ИП в Сбербанке отрицательное решение приходит, если заемщику присвоили статус неблагонадежного. Отказать в выдаче займа могут предпринимателю, который имеет стабильный доход и высокие показатели прибыли, но при этом его компания не соответствует другим критериям, установленным в банке. Возможные причины отказа по заявке:

Плохая кредитная история. Гражданин может оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. Это поможет банку компенсировать риски, возникающие при выдаче денег гражданам с плохой кредитной историей.
Ликвидность компании не обоснована. Предпринимателю следует переработать имеющийся бизнес-план. Особое внимание надо уделить презентации проекта. Бизнес-план не должен содержать ошибок и иметь все нужные расчеты.
Фирма пользуется упрощенной системой налогообложения или платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Единственным выходом в такой ситуации будет изменение налогового режима.

Статус ненадежного заемщика бизнесмену присваивают после оценки его предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, если ему отказали выдать ссуду для юридического лица, может подать документы на потребительский кредит. Главным минусом подобных займов являются высокие проценты, что для развития собственного дела критично. Гражданин может повторно обратиться в банк, когда накопит небольшой капитал и увеличит окупаемость бизнеса. Тогда первоначальное решение компания может отменить и предоставить предпринимателю заемные средства.

Какой можно взять кредит для ИП в Сбербанке в 2019 году

Организация разработала много программ кредитования для начинающих и развивающихся бизнесменов. Они отличаются не только процентной ставкой и суммой займа, но и назначением. Малые денежные суммы предпринимателям при условии прибыльности дела компания предоставит без залога и без необходимости подтверждения цели. В таблице представлены актуальные условия по разным видам кредитов для ИП в Сбербанке:

Наименование программы кредитования	Цели и назначение	Процентная ставка (%)		Срок кредитования в месяцах
Доверие (без залога и поручителей)	Финансирование текущих потребностей проекта без подтверждения целевого расходования средств		от 80000 до 3 млн
Экспресс под залог	Развитие собственного дела, покупка активов		от 300000 до 5 млн
Бизнес-Оборот	Компенсация текущих расходов, пополнение оборотных средств, участие в тендерах
Экспресс-Овердрафт	Исполнение платежных поручений, аккредитивов		от 50000 до 2,5 млн
Бизнес-Овердрафт	Погашение задолженности перед другими компаниями, осуществление плановых расходных операций		от 100000 до 17 млн
Бизнес-Недвижимость	Покупка торговых центров, складских помещений, земельных участков, торговых площадей и прочих объектов коммерческой недвижимости
Бизнес-Актив	Покупка оборудования для организации сельскохозяйственной деятельности
Бизнес-Авто	Приобретение легковых автомобилей, грузового, общественного коммерческого автотранспорта, спецтехники и других разновидностей транспортных средств
Экспресс-Ипотека	Покупка жилой и коммерческой недвижимости в официально эксплуатируемых объектах

Кредит «Доверие» без залога и поручителей

Обратиться за получением денежных средств по этому банковскому продукту могут юридический лица с доходом менее 60 млн р. за год. Для индивидуальных предпринимателей обязательным является поручительство физических лиц. Полученные деньги гражданин может потратить как захочет. Предпринимательской деятельностью клиент обязан заниматься не менее 24 месяцев, из которых 18 месяцев сопровождаются получением стабильного дохода.

Кредит «Экспресс под залог»

При наличии обеспечения заявку рассмотрят за 2-3 дня. Подтверждение цели расходования средств не требуется, но клиенту придется представить документы, доказывающие прибыльность бизнеса. Если заемщик владеет собственным магазином, то перед заключением договора здание посетят эксперты Сбербанка. Получить ссуду по этой программе смогут бизнесмены, чей годовой доход не превышает 60 млн р.

Кредит «Бизнес-Оборот»

В рамках данной программы предприниматели, чья годовая выручка менее 400 млн р., могут получить средства для покупки производственного сырья, пополнения товарных запасов, обеспечения гарантийных взносов на тендерах, погашения задолженности перед другими финансовыми организациями. Банк предоставляет деньги под частичное обеспечение. Залогом могут выступать объекты имущества или товарно-материальные запасы.

Кредит «Экспресс-Овердрафт»

Воспользоваться этим банковским продуктом могут клиенты, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства компании. Они должны иметь сбербанковский расчетный счет, открытый не менее 6 месяцев назад. Вторым обязательным условием выдачи денег является наличие регулярных поступлений от покупателей и контрагентов. Заемщик обязан вернуть долг через 360 дней.

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Сельхозпроизводители по этой программе кредитования могут оформить займ на 100000 рублей. Для остальных категорий заемщиков минимальный размер ссуды – 300000 р. Поручительство владельцев бизнеса и юридических лиц, связанных с заемщиком, является обязательным. Предприятие должно иметь статус резидента России. Возраст гражданина, берущего займ, не может превышать 70 лет на момент полного погашения кредита, а годовая выручка не больше 400 млн р. Сельхозпроизводители смогут получить этот кредит, если ведут свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Эта программа кредитования апробирована многими бизнесменами. Одним из преимуществ займа является то, что использовать средства можно не только на приобретение коммерческой, но и на жилой недвижимости. Существуют определенные ограничения. Купить квартиру или офис можно в готовых для эксплуатации объектах. Использовать деньги по этой программе для взноса при начале строительства новостройки не получится.

Кредит «Бизнес-Актив»

С помощью этого займа бизнесмен сможет приобрести оборудование, необходимое для ведения хозяйственной деятельности. В стоимость займа можно включить цену пуско-наладочных работ, страховку на приобретаемую технику на 1 год, затраты на покупку дополнительных компонентов. По этой программе кредитования разрешено покупать как новое, так и бывшее в употреблении оборудование. Предварительно технику должен оценить эксперт, если ею уже раньше пользовались.

Кредит «Бизнес-Авто»

В рамках этого банковского продукта предприниматель может получить деньги на покупку транспортных средств для ведения бизнеса. Главное отличие от лизинга заключается в том, что заемщик самостоятельно выбирает компании, у которых он будет приобретать автотранспорт. Под эту программу кредитования попадает спецтехника. В сумму займа можно включить стоимость дополнительных запчастей и страховки.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Заемщик получает возможность приобрести офис или другой объект в строящемся здании у аккредитованных Сбербанком застройщиков. При принятии решения о предоставлении денежных средств банк учитывает специфику деятельности предпринимателя. Клиент может приобрести готовую коммерческую недвижимость. Перед выдачей заемных средств эксперт организации произведет оценку состояния объекта.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк на правах аккредитованного финансового учреждения принимает участие в некоторых государственных проектах. Главным из них является программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. По этому проекту граждане, решившие стать предпринимателями, смогут получить ссуду за счет частичного привлечения государственных средств по сниженной процентной ставке. Программа рефинансирования кредитов и лизинг автотранспорта тоже относятся к этой категории.

Лизинг автотранспорта

Долгосрочная аренда оборудования и транспортных средств является одним из самых легких способов расширения деятельности компании. Эту процедуру и представляет собой лизинг. Участие в сделке принимают лизингодатель, лизингополучатель, продавец, страховщик и страхователь. Обязательным условием при взаимодействии с банком по программам лизинга является страхование автотранспорта. Сумма финансирования – не более 24 млн рублей. Нужно оформить полис ОСАГО и КАСКО. ИП смогут воспользоваться следующими банковскими продуктами по лизингу:

Коммерческий автотранспорт. Величина авансового платежа – 15%. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили до 5 тонн.
Грузовой автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4,97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

Бизнес-Оборот.
Бизнес-Инвест.
Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10,6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9,6%. Кредитование преследует несколько целей:

покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
старт новых проектов;
пополнение оборотных средств;
модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).