Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

• Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
• Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
• Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
• Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом . Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

• Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
• Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
• В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

• Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
• Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
• От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
• На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости .

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

• Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
• Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
• Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
• Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

• Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
• Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
• Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
• Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
• Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
• При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки , так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи , при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Десятилетиями копить деньги на покупку дома или квартиры сейчас мало кто решается, и правильно. Кредитование - наиболее реальный способ приобрести собственное жильё. В договоре указана сумма к выплате, и на эту цифру уже не повлияют инфляция, экономическая нестабильность и другие факторы. Ипотека пенсионерам в Сбербанке - одна из востребованных услуг, благодаря которой пожилые люди могут получить жилплощадь на выгодных условиях.

Пенсионеры - категория граждан, для которой ипотечное кредитование доступно не во всех банках. Несмотря на стабильность ежемесячных выплат, многие учреждения считают пожилой возраст высоким риском невозврата займа. Большинство банков снижают уровень риска за счёт возрастного ограничения так, чтобы на момент окончания кредитного договора человеку было менее 65 лет.

Сбербанк перешагнул этот порог, повысив планку до 75 лет на дату истечения ипотечного договора. Правда, компромисс достигнут за счёт параллельного страхования жизни клиента. Вероятность оформить ипотеку возрастает и в том случае, если в том же банке открыт депозит, есть активные карты и счета.

Условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров несколько отличаются от услуги для более молодой категории с подтвержденным доходом:

• укороченный срок ипотечного кредитования;
• обязательное страхование жизни заемщика на весь период действия кредитного договора;
• максимальный размер суммы займа меньше, чем для трудоустроенных граждан;
• банк может увеличить первоначальный взнос.

Для пенсионеров предусмотрена аннуитетная система погашения, то есть ежемесячные платежи равны в течение всего периода ипотеки. Чтобы оформить ипотечный кредит, банк может предъявить требование по привлечению созаемщиков. Для одобрения сделки без внесения аванса или с небольшим уровнем дохода понадобится залоговое имущество. Расчет процентной ставки осуществляется согласно выбранному кредитному продукту, но возможны изменения некоторых пунктов в индивидуальном порядке.

Виды ипотечных программ

Сбербанком предусмотрены все варианты покупки жилья в кредит. Условия разных ипотечных программ немного отличаются в зависимости от цели и срока кредитования. Рассмотрим подробнее каждую целевую группу.

Покупка готового жилья

У клиентов ПАО «Сбербанк» есть возможность взять жильё на первичном и вторичном рынке. У каждой категории свои преимущества: дизайн квартир в новостройке более современный, тогда как обжитые помещения подогнаны под стандарты СССР. Зато вторичное жильё полностью приспособлено к въезду, включая разветвлённую инфраструктуру, а вселение в новую многоэтажку возможно только после реализации большей части квартир в здании.

Приобретение готовой квартиры для пенсионеров осуществляется на таких условиях:

• первоначальный взнос обязателен, размер аванса составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры;
• валюта кредита - только российские рубли;
• минимальный размер займа - 300 000 рублей;
• вознаграждение за предоставление ипотеки - от 8,6% годовых.

Следует быть готовым к тому, что реальный процент будет больше, так как сюда войдёт и плата за страховку. Максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет, но здесь учитываются ограничения по возрасту.

Приобретение строящейся недвижимости

В 2019 году Сбербанк предоставляет кредит на покупку квартир, расположенных в массиве строящихся зданий. В рамках продукта для пенсионеров предусмотрены такие условия:

• годовая процентная ставка - от 7,4%;
• минимальная сумма тела кредита - 300 000 рублей;
• необходимо внести первый взнос не менее 15% от суммы займа.

До полной выплаты ипотеки недвижимость остаётся предметом залога. Сниженная процентная ставка предлагается для поощрения данной кредитной услуги, так как полноценно заселиться в квартиру получится только через несколько лет после оформления. Обмана со стороны застройщика можно не опасаться, так как Сбербанк работает только с проверенными организациями. Некоторые застройщики предлагают акции, то есть часть процентов оплачивают за свой счет. Поэтому перед оформлением целесообразно получить развернутую консультацию по всем вопросам.

Оформление ипотеки на дом или земельный участок

Кредит на приобретение участка за чертой города - распространённая среди пенсионеров услуга. Заёмные средства позволяют построить на выбранном участке коттедж либо дачный домик для личного пользования. ПАО «Сбербанк» дает такой кредит на следующих условиях:

• ставка по процентам - от 9,5% годовых;
• минимальный размер аванса - 25%;
• ссуда должна превышать 300 000 рублей.

Услуга подходит для приобретения в кредит или строительства зданий потребительского назначения.

Строительство жилого дома

Ипотека, помимо готового или недостроенного жилья, выдаётся и на возведение дома по собственному проекту. Преимущество кредита - в возможности воплотить мечту о своём доме в реальность. Кредитные условия таковы:

• фиксированная ставка составляет от 10% годовых;
• займ выдаётся на сумму не менее 300 000 руб. только в отечественной валюте;
• первоначальный взнос - от 25%.

Чтобы взять ипотеку пенсионеру на строительство дома, желательно предоставить банку иную недвижимость в качестве залога.

Основные требования и условия

Выбор подходящего продукта осуществляется кредитным специалистом. Важна не только цель ипотечного займа, но и выполнение ряда условий:

1. Сумма и срок ипотеки. Здесь прослеживается такая зависимость: чем длиннее срок и больше сумма займа, тем меньше годовая ставка по процентам.
2. Размер дохода. Вероятность предоставления ипотеки всегда выше для категории работающих пенсионеров. Также можно не переживать неработающим людям с пенсией, превышающей среднюю отметку.
3. Заявки на ипотеку будут рассматриваться в случае, когда основанием пособия является достижение пенсионного возраста или льготный стаж. Если же у вас пенсия по инвалидности, будьте готовы получить отказ.

Лицам, у которых пособие ниже среднего уровня, для положительного исхода сделки придется прибегнуть к хитростям:

• привлечь поручителей с более высоким доходом;
• предоставить залог;
• внести первоначальный взнос в размере, превышающем минимальный;
• растянуть срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

К заемщику банк предъявляет ряд требований:

1. Гражданство РФ, которое подтверждается паспортом.
2. Прописка на территории РФ по месту жительства.
3. Возраст. Будучи пенсионером или человеком предпенсионного возраста, можно взять кредит на период до 30 лет. Но этот срок может быть меньшим из-за достижения человеком предельного возраста в 75 лет. То есть, срок ипотеки рассчитывается так, чтобы последний платеж был погашен до этой отметки. Если человек брал займ, будучи трудоспособным гражданином, а через несколько лет вышел на пенсию, банк может инициировать перерасчёт платежей по ипотеке.
4. Поручительство. Обязательное условие при оформлении ипотеки лицами старше 65 лет.
5. Достаточный уровень дохода. Ежемесячный подтверждённый доход должен быть таким, чтобы за вычетом кредитных платежей оставались средства на проживание. Если платежи занимают более 2/3 дохода, банк откажет в выдаче.
6. Отсутствие черных пятен в кредитной истории.

ПАО «Сбербанк» приветствует индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту, поэтому пробовать оформить ипотечный займ при необходимости следует пробовать, даже если не все условия из этого перечня выполнены.

Военный пенсионер

В 2004 году вышел Федеральный закон, согласно которому каждый военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной программы. Участники этой системы имеют право получить кредит на покупку жилья на специальных условиях:

• процентная ставка - 9,5% годовых;
• срок ипотечного кредитования - не более 20 лет;
• сумма кредита не может быть меньше 300 000 рублей.

Выгода кредитного продукта состоит в том, что с согласия военнослужащего на специальный счет государством переводятся денежные средства. Деньги можно потратить только на оплату долговых обязательств по ипотеке или внести их в счёт первоначального взноса на покупку жилья. Благодаря своеобразной субсидии долговая нагрузка военного пенсионера снижается.

Документы

Чтобы рассмотрение анкеты завершилось положительным ответом, необходимо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
• оригинал пенсионного удостоверения;
• справка о размере пенсионного пособия за последние 6 месяцев;
• документация на предмет залога;
• справка о заработной плате, если пенсионер официально трудоустроен;
• паспорт и справка о доходах для каждого из поручителей или созаемщиков.

На основании документов заполняется анкета-заявление, которую в дальнейшем тщательно рассматривает банк. Данные следует указывать правдивые, так как любая попытка добавить несуществующий доход будет считаться мошенничеством и приведёт к отказу.

Страхование

Ипотека выдается на длительный срок, поэтому страхование жизни клиента и залогового имущества играют важную роль в принятии решения по одобрению сделки. Страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, размер страховых взносов рассчитывается индивидуально для каждого случая.

В пользу страхования можно привести несколько аргументов:

• страховая компания берет на себя долговые обязательства при наступлении страхового случая на всю непогашенную сумму;
• при наличии договора страхования снимается финансовая ответственность с родственников заемщика и его поручителей.

Оформление страхового полиса переводит кредит в разряд защищенных, процентная ставка автоматически понижается на 1%. За весь срок кредита все равно набежит немалая переплата, но по факту банк не одобрит долгосрочный займ пенсионеру без страховки, даже если этот пункт не указан как обязательный.

Как происходит оформление

При желании взять ипотечный займ, оцените вначале свои силы. Посчитать примерные ежемесячные платежи можно на кредитном калькуляторе, который находится на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Если вы считаете, что сможете выплатить задолженность без задержек, заполните онлайн-анкету на сайте Сбербанка. Также соберите необходимые документы:

• общегражданский паспорт и ИНН;
• справки о доходах;
• оценочную документацию на залоговое имущество и т. д.

Заявка рассматривается в течение 5–6 дней, после чего при положительном ответе вас пригласят в банк для подписания кредитного договора. Если у потенциального заемщика нет счетов, карт и прочих продуктов Сбербанка, период ожидания решения может продлиться дольше.

Настоятельно рекомендуем прийти для подачи заявки лично в отделение Сбербанка. Так можно сразу получить информацию о доступных кредитных продуктах, изменениях процентной ставки в зависимости от условий, сумме страховки и других нюансах. После подписания договора ипотеки на руки клиенту выдаются все документы, включая бумаги по страховке и график погашения.

Подводные камни

Сбербанк - известное учреждение, заслужившее добрую репутацию за годы работы. Тем не менее, сюрпризы могут ожидать человека даже здесь. Итак, на что следует направить бдительность:

1. Процентная ставка. В любом варианте ипотечного кредитования для пенсионеров указана только годовая ставка по процентам. Всегда уточняйте, есть ли дополнительные надбавки за какие-либо сопутствующие услуги.
2. Страховка. Кредитный специалист скажет, что страхование жизни обязательно, в любом случае. Выполнить план по сопутствующим продуктам надо всем. Здесь надо выбирать: оформить ипотеку со страховыми взносами и не задумываться о возможных внезапных неприятностях со здоровьем или понадеяться на «авось», отказаться от услуги и не переплачивать.
3. Размер страховых взносов. Так как возраст - один из главных факторов риска, для пенсионеров процент страховки может достигнуть более 3% ежемесячно от суммы обязательного платежа.
4. Пеня. Не опаздывайте с оплатой, так как пеня за просрочки насчитывается ежедневно в размере 0,3-0,5% от размера обязательного платежа.
5. Платное ведение счета. После заключения договора банк открывает счет, обслуживание которого осуществляется за вознаграждение. Будьте к этому готовы.
6. Для объективной оценки приобретаемого и залогового имущества необходимо нанять специалиста, у которого есть право на оценочную деятельность. Услуги оценщика также не бесплатны.

Зато с погашением ипотеки, оформленной в Сбербанке, проблем не будет: заплатить можно через кассу или терминал банка, переводом с другой карты между счетами. Возможно и досрочное погашение, только следует уведомить об этом банк заранее и в письменном виде.

Ипотечные программы на приобретение жилья в Сбербанке достаточно прозрачны, но условия могут меняться при выполнении или несоблюдении требований. Разветвленная сеть отделений позволит в любой момент обратиться в банк с вопросами либо за кредитом. Здесь пенсионер старше 65 лет чувствует себя полноценным членом общества, так как пожилому человеку предоставляют ипотеку и другие кредиты.

В 2017 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в «кризисное окно» значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

• Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
• Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
• Сомнения в выборе подходящего банка.

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

• Уменьшенная максимальная сумма займа.
• Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
• Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
• Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

При оформлении кредита в возрасте 60/55 (мужчины/женщины) применяется система оплаты, когда долг погашается в равных частях.

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

1. Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
2. Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для .

Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

1. Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
2. Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
3. На основании расчётов оценить свои возможности.

Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
2. На строительство жилья.
3. На приобретение загородного жилья.

На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

1. Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
2. Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
3. Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.

Наличие обеспечения. В качестве залога может выступать либо купленная квартира, либо имеющееся приватизированное жильё. Данные условия предлагаются для покупки жилья на вторичном рынке, дополнительные доплаты и комиссии не предусматриваются.

Ипотечный кредит на строящееся жилье выдаётся при аналогичных условиях, но с увеличенной процентной ставкой до 13,5% и минимальной суммой первоначального взноса – 300 000 рублей.

При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

При покупке недвижимости в виде загородного дома первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15%, процентная ставка – 13%. Минимальная сумма ежемесячных выплат – 45 000 рублей. Максимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

О требованиях к заёмщику

Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация по месту жительства.
• Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
• Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.

Пенсионеры в России, как это ни странно, являются одной из самых платежеспособных категорий населения. Разумеется, в расчет здесь берется не сумма ежемесячного дохода, а полная стабильность его получения. Благодаря этому, почти все большие банки страны постоянно разрабатывают все новые и новые предложения, рассчитанные именно на пенсионеров. В том числе и ипотечные, позволяющие прибрести жилье на первичном либо вторичном рынке.

Но все же ипотека для пенсионеров доступна далеко не всем и далеко не в каждом финансовом учреждении. Связано это с тем, что многие банки, желая подстраховаться, требуют привлечения к сделке поручителей или созаемщиков, в качестве которых могут выступать родственники клиентов либо просто знакомые, имеющие документы, подтверждающие получение стабильного дохода. Не у всех граждан пенсионного возраста есть возможность (и желание тоже) взваливать свои финансовые дела на других людей, поэтому они просто воздерживаются от оформления ипотеки.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров: никаких поручителей и созаемщиков

Впрочем, если пенсионер не может найти созаемщиков, ему лучше воспользоваться услугами Сбербанка, который сумел решить данную проблему более простым и элегантным способом. Главное финансовое учреждение страны просто страхует заемщика преклонного возраста от единственно возможного риска – смерти до завершения действия договора. Так что ипотека на квартиру для пенсионеров является вполне реальным предложением.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться этим самым предложением в 2019 году? Не так уж много. Разумеется, потребуется пакет документов, включающий в себя следующее:

• документ, подтверждающий факт выхода на пенсию;
• справка о размере ежемесячных выплат;
• для все еще работающих граждан – справка о получаемой заработной плате. Этот документ значительно повысит шансы на получение кредита.

В чем заключаются основные особенности ипотеки для пенсионеров

Как и все остальные заемщики, по условиям ипотечного кредитования клиенты пенсионного возраста получают средства под залог приобретаемых метров квадратных. Но все же ипотека для пенсионеров обладает целым рядом своих особенностей:

• несколько уменьшенная максимальная сумма кредитования;
• срок предоставления средств также меньше, чем для остальных клиентов. Сегодня он составляет 10 лет. Причем возможность воспользоваться предложением Сбербанка имеют все граждане до 75 лет. В других финансовых учреждениях возрастное ограничение несколько строже и достигает лишь 65 лет;
• процентная ставка способна колебаться от 11 до 16%.

Кроме того, можно выделить еще одно важное отличие. Если ипотека оформляется еще до выхода на заслуженный отдых, сумма ежемесячных платежей рассчитывается по классической схеме. То есть если вы еще не вышли на пенсию, то будете платить больше, а после вхождения в пенсионный возраст – уже меньше. Если же кредит оформляется в возрасте 55 лет (женщинам) или 60 лет (мужчинам), применяется стандартная сегодня аннуитетная система. То есть погашение долга равными частями. Это правило касается как гражданских, так и военных пенсионеров.

Можно ли получить кредит на приобретение жилья неработающему пенсионеру

Ипотека во многих банках выдается пенсионеру также при условии, что он продолжает работать и имеет стабильную заработную плату. При этом пенсия не рассматривается ими в качестве дохода. В отличие от таких учреждений, Сбербанк предлагает кредитование и неработающим. Впрочем, в подобных ситуациях он предпочитает разрабатывать индивидуальные финансовые решения, очень тщательно проверяя потенциального заемщика, его потребности и возможности.

Стоит ли оформлять ипотеку пенсионеру? Это сложный вопрос, который зависит, опять же, от размера вашей пенсии, ежемесячных расходов и множества других факторов. Чтобы принять правильное решение, достаточно выполнить несколько простых действий:

• уточнить, дают ли интересующие вас банковские учреждения кредиты пенсионерам, а также очень тщательно изучить их условия;
• используя кредитный калькулятор, который, как правило, можно найти на официальном интернет-ресурсе любого банка, рассчитать сумму платежей как по классической, так и по аннуитетной схеме;
• взвесить свои возможности и либо взять кредит, либо отказаться от этой идеи в ожидании более выгодных предложений.

Ипотека для пенсионеров в 2017 году уже не кажется каким-то особенным делом. Если раньше к этой категории граждан банки относились с некоторой долей опаски, то сейчас возможность получения ипотечного кредита пожилым гражданам стала реальностью.

Условия для пенсионеров

Пенсионеры показали себя в последние нелегкие десятилетия, в том числе во время кризисов, ответственными и платежеспособными гражданами. Как подчеркивают кредитные специалисты, именно эти качества являются важными для получения кредитов. К тому же пенсии, в отличие от зарплат выдаются вовремя и постоянно индексируются.

Пенсии, как и зарплаты, могут сильно отличаться друг от друга по размеру, но пенсионеры все равно вовремя платят коммунальные платежи и потребительские кредиты. Но не все банки предлагают приобретение жилья в новостройке под ипотеку пенсионерам. Сбербанк входит в список кредитных организаций, которые работают с пенсионерами на особых условиях.

Интересно сопоставить основные правила кредитования под ипотечный залог с условиями, в которых находятся пенсионеры. Вот, что приблизительно получается:

1. Возраст. Вспомним, в каком возрасте выходит на пенсию большая часть граждан России. Женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины - в 60. Возрастные ограничения для ипотеки различны и зависят от банка, но в среднем - 18-65 лет. Путем простейших вычислений у нас получается цифра 5-10 лет пенсионного возраста на выплату кредита. Этого, конечно, не хватит. Более короткий срок потребует серьезных ежемесячных платежей, которые не сможет осилить большая часть пенсионеров.
2. Размер дохода. Даже получая большую пенсию, пожилой человек вряд ли сможет одновременно платить ипотечный кредит, коммунальные платежи и проживание. Поэтому банки предпочитают работающих пенсионеров с активной жизненной позицией. Наличие и размер пенсии, а также работы у супруга(и) повышает вероятность получения ипотеки.
3. Страхование. Самая деликатная проблема. Дело в том, что страхование так называемого конструктива (самого объекта недвижимости: квартиры или дома) входит в обязательный пакет платных услуг при получении ипотечного кредита в любом банке. Это право защищено законом. Но многие банки предлагают комплексное страхование: конструктива, титула, жизни и здоровья. Дело в том, что речь идет вовсе не о пожилых людях, а о молодых и здоровых, которые за время выплаты по ипотеке могут по причине болезни отказаться от выплат. Здесь и поможет страховка, которая компенсирует пробел. Поэтому не стоит огорчаться, если специалист предложит страховку, состоящую из трех видов.

Но даже при соблюдении всех этих условий не стоит удивляться, если вам откажут в кредите. В различных банках требования к заемщикам разные и велика вероятность того, что их общая сумма окажется не в вашу пользу.

Правила кредитования для пенсионеров в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования, которые введены специально для пенсионеров:

Но, несмотря на то, что банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, они предъявляют ко всем заемщикам определенные требования. В Сбербанке правила следующие:

• обязательное гражданство РФ;
• прописка или регистрация по месту жительства;
• возраст не должен превышать 75 лет, когда будет уплачена последняя сумма по графику платежей;
• регулярный доход, который будет соответствовать ежемесячным взносам.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям одновременно, иначе ему будет отказано в кредите. Если вы соответствуете этим пожеланиям, но сомнения остаются, нужно посоветоваться с кредитным специалистом.

Ипотечный кредит представлен несколькими видами:

• на получение нового жилья;
• на приобретение стройматериалов и наем рабочей силы для строительства жилья;
• на покупку жилья за пределами города.

Когда оформляется договор на ипотечный кредит, то в него входят следующие условия:

1. Первоначальный взнос. В разных банках размер первоначального взноса различен. Сбербанк предлагает внести 15 процентов от стоимости объекта недвижимости.
2. Процентная ставка для пенсионеров в Сберегательном банке России равен 12 процентам.
3. Ипотека выдается на 10 лет для пенсионеров. На общих основаниях срок составляет 30 лет.

Залогом служит как уже имеющаяся квартира, так и жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Эти условия выдвигаются для жилья на вторичном рынке недвижимости. «Первичка» обойдется дороже. Процентная ставка на новостройку будет равна 13,5%, а сумма первоначального взноса - 300 000 рублей.

Если пенсионер хочет купить загородный домик, то первоначальный взнос в Сбербанке будет такой же, 15 процентов, а годовой процент поднимется до 13. Максимальная сумма займа при этом равна десяти миллионам рублей, а ежемесячные выплаты составят 45 тысяч рублей.

На видео о получении ипотеки в Сбербанке

Если вам осталось не очень много до достижения пенсионного возраста, а ипотечный кредит уже оформлен, то проценты распределяются в соответствии с вашим возрастом. До наступления пенсии - по общему тарифу, после - условия ипотеки изменяются.