Классическая и экспресс-выдача проводится просто в автосалонах Москвы и городах России. Получить новую машину с оплатой в кредит предлагает «Сетелем банк» в местах своего присутствия в 74 регионах.

На сегодняшний день они предоставляются под низкие проценты при условии страхования в аккредитованной компании. Ставка с 7% годовых может возрасти до 14% без оформления полиса и зависит от предложений и марки автомобилей.

При отсутствии полиса КАСКО в период кредитования в течение месяца после окончания срока предыдущей страховки и непредоставления копий документов в «Сетелем банк» насчитывается штраф в сумме 10 000 рублей. Эти случаи могут возникать даже при своевременной пролонгации, когда вы поручаете страховщику передать договор или отправляете на указанный электронный адрес, но не прикладываете квитанцию платежа об оплате, или представляете документ, но представитель компании забыл поставить подпись и печать. При этом банк не принимает неполный пакет и применяет штрафные санкции.

Какие документы требуются для оформления автокредита?

В соответствии с программой «Классика» и «Экспресс» для получения автокредита в банке «Сетелем» требуется гражданский паспорт Российской Федерации плюс водительское удостоверение для подтверждения либо страховое свидетельство, ИНН, загранпаспорт. Молодые люди до 27 лет предъявляют военный билет.

В отличие от экспресс-автокредита программа «Классика» предусматривает предоставление подтверждения доходов.

• Формы 2-НДФЛ;
• Справки с места работы и копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом.

Военными, служащими по контракту, предоставляется удостоверение личности.

Какие марки автомобилей кредитует «Сетелем банк»?

Подать онлайн заявку на покупку по программе автокредитования в салоне и дилерском фирменном центре можно на новую и подержанную машину российского и импортного производства. Банк работает с разными представительствами известных мировых брендов от автопрома.

Автокредит оформляется независимо от марки и оснащения, эконом или бизнес-класса. Расчет проводится в соответствии с платежеспособностью покупателя.

Какие тарифы устанавливаются для автокредитов от «Сетелем банка»?

Огромный выбор предложений позволяет подобрать оптимальный вариант и купить новую машину в полном соответствии с пожеланиями владельца. Кредитная поддержка «Сетелем банка» помогает осуществить мечту и заказать максимальную комплектацию и престижную отделку салона. В тарифных пакетах на покупку авто также представлены проводимые акции с действующими правилами.

• Ставка ниже с GAP;
• Акция с более низкими процентами вместе с услугами;
• Ввод программы «Партнерский новый с многолетним КАСКО»;
• Автокредитование Ford Credit;
• «Партнерский» с 14.04.2017.

Начиная с 01 апреля 2017 года, введены новые тарифы по программам на приобретение разного вида автотранспорта.

• «Бизнес»;
• «Евростандарт»;
• «Мото»;
• «Надежный»;
• «Евростандарт новый»;
• «Специальный»;
• «Стандартный».

В силе остаются тарифы «Надежный: Евростандарт» и с новыми предложениями от 2015 года.

Последние пакеты от 14 апреля 2017 включают в себя многолетнее КАСКО, позволяющее предупредить отсутствие страхования кредитного авто и начисления штрафных санкций 10 000 рублей.

Почему выбирают «Сетелем банк» для кредита на покупку автомобиля?

Автокредиты от «Сетелем банка» отмечены разными отзывами, по досрочному погашению долга, страхованию КАСКО и пролонгации, комиссионных при очередном платеже. Однако финансовая структура без отделений позволяет воспользоваться также достоинствами.

• Можно купить автомобиль престижной модели без длительного накопления денег;
• Автокредит выдается для новых и подержанных машин;
• Банк работает с 2 600 дилерами;
• Заключает договора сотрудничества с известными мировыми автопроизводителями;
• Оформить кредит можно по паспорту и водительскому удостоверению;
• Принятие решения по оформлению проводится за 15 минут, за исключением времени подачи;
• Подписание кредитного договора в автосалоне и дилерском центре;
• Срок заявки может быть продлен до периода по решению банка.

Какой алгоритм оформления автомобиля в кредит?

Посещая дилерский центр и автосалон, уделяется пристальное внимание выбору престижной модели. Определившись с авто более дорогой марки по сравнению с финансовыми возможностями, можно подойти к экспертам и узнать ставки по кредиту. После подбора привлекательных условий можно подавать документы, и за чашечкой кофе ждать решения уполномоченного банка.

Эксперт подтверждает положительное решение и рекомендует программы для кредитования авто.

• Владелец выбирает подходящий вариант, рассчитываются ежемесячные платежи с графиком погашения;
• Предоставляется бланк договора для ознакомления с условиями, сроками, процентной ставкой, наличием страхования КАСКО, жизни и здоровья, штрафными санкциями, с которыми следует ознакомиться предварительно;
• После согласования всех моментов можно делать первоначальный платеж за автомобиль;
• Владельцем подписывается договор купли-продажи, полис КАСКО;
• Оформляется кредит между банком и заемщиком для нового авто или подержанного ПТС.

С опытным экспертом для этих операций не требуется много времени, главное, точно определиться с программой и правильно выполнять пункты договора.

Как погашать автокредит без просрочек?

В отличие от обычных банков эта финансовая структура работает без отделений. Все операции по открытию автокредита, покупке полиса КАСКО, пакета «СМС информатор» проводятся в точке продаж в автосалоне и дилерском центре. «Сетелем банк» в соответствии с договором открывает ссудный счет и информирует клиента об остатке и ежемесячных платежах.

Погашение можно проводить различными способами, с комиссионными и без них, в разный срок прохождения платежа, в терминалах и через Интернет.

Погашать кредит на авто можно через «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж», «Элекснет», терминалы и QIWI-кошелек, перечислением с карты Visa, MasterCard на пластик «Сетелем банка»

Сервис предоставлен «Бест2пей» и работает только в направлении «Сетелем банка». Максимальная сумма в сутки составляет 75 000 рублей. Принимаются к оплате карты любых банков Российской Федерации. Перевод проводится с комиссией 1,4% от платежа, но не меньше 75 рублей.

Как оплачивать автокредит через систему «Сбербанк онлайн»?

Инструкция для погашения ежемесячных взносов этим способом содержит следующий алгоритм:

• Вход в кабинет «Сбербанка онлайн»;
• Выбор пункта «Погашение кредита в другом» финансовом учреждении;
• Из выпадающего перечня находим «Сетелем банк»;
• Вводится номер договора, счета, ФИО заемщика, телефон;
• Сумма платежа;
• Сверяются введенные реквизиты;
• Системой отображаются данные «Сбербанка»;
• Подтверждаем операцию.

Подключение «Сбербанка онлайн» позволяет платить кредит с 1% за услуги, и бесплатно при использовании «Автоплатежа». Без комиссий работает сервис «Элекснет», который принимает до 15 000 рублей. Сроки зачисления обычно составляют 4 рабочих дня. Это долго по сравнению с банковскими платежами и с учетом выходных и праздничных дней может привести к появлению просрочки и штрафам, поэтому перечисления лучше проводить заранее и не откладывать на последний момент.

На сегодняшний день под брендом «Сетелем» работает BNP Paribas Personal Finance, группа, которая занимает первое место по кредитованию физлиц во Франции и Европе.

По итогам 2014 года Frank Research Group отметила обороты по выданным автокредитам. «Сетелем банк» занял 1 место в этом сегменте и продолжает развиваться в этом направлении. Присутствие в непосредственной близости к продажам позволяет легко решать проблемы будущих владельцев новых иномарок и продукции российского автопрома.

Время чтения: 6 минут

Стать владельцем автомобиля мечтают многие наши соотечественники. Некоторые из них могут позволить себе купить в автосалоне новую машину или хотя бы подержанную, но для большинства это недоступная роскошь. Выход из такой ситуации видится в покупке транспортного средства с помощью заемных в банке денежных средств. Тем более что конкуренция вынуждает финансовые организации разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Автокредит в Сетелем Банке – один из них.

Немного информации о банке

Сетелем Банк является совместным предприятием ПАО “Сбербанк” и BNP Paribas Personal Finance. 80% его акций принадлежат Сбербанку. Основная сфера деятельности Сетелем Банка – предоставление физлицам займов на приобретение транспортных средств (ТС) в рамках совместных кредитных программ с автопроизводителями.

Передачей таких продуктов в пользование дочерней организации Сбербанк, по мнению экспертов, укрепил свои стратегические позиции в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка. Разделение специализаций продиктовано принятой и реализуемой данным учреждением розничной стратегии. Параллельно Сетелем Банк, используя наработанный потенциал продаж, запустил несколько партнёрских программ с предприятиями автопрома.

Программы автокредитования Сетелем Банка и их условия

В 2019 году в данном финансовом учреждении действует 22 специальные программы. Из большого разнообразия предложений потенциальный заемщик наверняка сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредитная поддержка помогает заказать престижную отделку салона автомобиля и максимальную комплектацию.

Основные условия автокредита от Сетелем Банка следующие:

• сумма предоставляемого займа колеблется в диапазоне 100 тыс.- 16 млн руб. и зависит от установленного по выбранной программе тарифного плана;
• для получения ссуды требуется проведение авансового платежа – не менее 20% от цены приобретаемого ТС;
• срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Однако по ряду программ имеются ограничения;
• обязательное приобретение полиса страхования КАСКО и пролонгация его действия.

На покупку каких автомобилей выдается автокредит

Подать удалённо заявку на приобретение в дилерском центре или в автосалоне можно на новый автомобиль отечественного и иностранного производства. В отношении подержанных машин имеется существенное ограничение: кредитуется покупка легковых автомобилей с побегом только от зарубежных автопроизводителей.

Сетелем Банк сотрудничает с представительствами 22 брендов с мировым именем – например, Ford, Porsche, Bentley, Volkswagen, UAZ и ГАЗ. Полный перечень вы найдёте в таблице, которая размещена ниже.

«Классика»

Такая программа присутствует в каждой линейке доступных к приобретению марок ТС. Её главной отличительной особенностью является отсутствие привязки ставки к сумме кредита и к сроку. Это позволяет клиенту выбирать параметры займа, исходя из собственного дохода, без необходимости получения специальных условий. Кроме того, по желанию автолюбителя в сумму кредита возможно включить стоимость полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни, а также дополнительного оборудования.

«Экспресс»

Кредитование от Сетелем по этой программе предназначено для покупки новых иномарок и машин от отечественного автопрома. Основное отличие от «Классики» состоит в том, что заем оформляется в очень короткие сроки. При этом максимальная сумма займа – не более 2 млн руб. Обязательным является требование страхования автокредита.

Специальные программы

Для удобства информация по специальным программам от Сетелем Банка представлена в табличном формате. Обращаем ваше внимание на то, что ставка кредитования зависит от размера первоначального взноса, марки авто и наличия страховки КАСКО.

Программа	Сумма, рубли	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Ford Credit	до 4 млн	от 11,1	20-90
Hyundai Finance	до 8 млн	от 11,3	20-90
KIA Finance	до 8 млн	от 10,3	20-90
Lada Finance	до 9 млн	от 12	от 10
Porsche Finance	до 16 млн	от 13,5	20-90
Subaru Finance	до 8 млн	от 5	20-90
Foton Finance	до 3 млн	от 16,8	25 - 90
Bentley Finance	до 16 млн	от 13,5	20 - 90
Geely Finance	до 3 млн	от 1,9	20 - 90
Harley-Davidson Finance (мототехника)	до 3 млн	от 12,9	25 - 90
Lamborghini Finance	до 16 млн	от 13,5	20 - 90
Lifan Finance	до 3 млн	от 8,5	20 - 90
UAZ Finance	до 3 млн	от 12,6	20 - 90
ГАЗ кредит	до 3 млн	от 16,5	20 - 90
Audi Credit	до 8 млн	от 16,5	20 - 90
Volkswagen Credit	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
SKODA Credit	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
Cadillac Finance	до 8 млн	от 14,9	20 - 90
Chevrolet Finance	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
Ravon Finance	до 3 млн	от 12,4	20 - 90
Chevrolet Niva	до 8 млн	от 12,3	20 - 90
FAW Finance	до 3 млн	от 16,8	25 - 90

Тарифные планы

В Сетелем Банке существует 10 тарифных планов по автокредитам. Собственно, они и определяют процентные ставки, а также размер первоначального взноса по той или иной программе. Ознакомиться с условиями тарифных планов вы можете, изучив следующую таблицу:

Тариф	Годовая ставка, %	Размер первоначального взноса, %	Объём кредитования, рубли
"Стандартный"	14,9 – 16,8	20 - 90
"Партнерский"	13,8 – 18,4	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 8 млн
"Мото"	16,8	25 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 3 млн
"Форд Кредит"	16 – 21	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 4 млн
"Надежный"	17,9 – 29,9	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 4 млн
Бизнес	13,25 – 16,75	20 – 90	Мин. – 800 тыс.; макс. – 5 млн

Предлагаются ли автокредиты с господдержкой

Да, взять кредит с господдержкой на покупку авто в Сетелем возможно. Этот банк один из первых стал предоставлять льготные автокредиты. Вот и сегодня официальный сайт данного финансового учреждения предлагает «воспользоваться привлекательными условиями программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», предусматривающих госсубсидирование».

Заёмщик получит выгодную ставку по кредиту – 11,2% годовых. Государство также компенсирует 10% его расходов на выплату первоначального взноса.

Однако существуют некоторые ограничения для участников этих программ.

Требования банка к заемщику

Сетелем Банк выдвигает к потенциальным заёмщикам ряд требований:

• Положительная кредитная история.
• Российское гражданство.
• Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитующего отделения банка.
• Возраст:
  • не моложе 21 года – на момент заключения договора займа;
  • не старше 75 лет – на дату последней выплаты по ссуде.

Требующиеся документы

Займы на покупку ТС в Сетелем Банке оформляются по двум основным программам – «Классика» и «Экспресс-кредитование». Пакет бумаг для каждой из них отличается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

По программе “Классика”

В данном случае клиент должен подготовить:

• Гражданский паспорт российского образца (предъявляется).
• Второй подтверждающий личность документ на выбор из следующего списка:
  • свидетельство о присвоении СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий имеющиеся доходы (один из нижеприведенного списка):
  • оригинал справки о доходах с места трудоустройства. Оформляется в свободной форме. Справка должна быть заверена подписью уполномоченного лица организации-работодателя;
  • копию трудовой книжки. Её требуется заверить таким же способом;
  • оригинал формы 2-НДФЛ.

По программе “Экспресс”

Для получения кредита на приобретение автомобиля по этой программе необходимо представить:

• паспорт гражданина РФ;
• один из следующих документов:
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт.

По обеим программам заёмщики мужского пола до 27 лет предъявляют военный билет.

Процедура оформления автокредита в Сетелем Банке предусматривает следующую последовательность действий:

1. Выбрать автомобиль.
2. Подать в банк заявку и документы на выбранное ТС. Так инициируется процедура оформления автозайма.
3. Дождаться предварительного решения финансовой организации.
4. Если марка, модель и цена машины кредитора устроит, с автосалоном необходимо заключить договор купли-продажи.
5. Внести первоначальный взнос и получить требуемые документы.
6. Подписать с банком договор автокредитования.
7. Приобрести полис КАСКО на авто.

После перечисления средств на счёт автосалона заемщик становится владельцем ТС.

Оформление онлайн

Прежде чем подать заявку на получение ссуды для покупки машины, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. На сайте Сетелем Банка есть сервис «Калькулятор автокредита», который, собственно, для этого и предназначен.

Использовать опцию достаточно просто – на странице высвечиваются подсказки:

1. Выбрать марку, а затем модель понравившегося автомобиля, кликнув на соответствующую картинку.
2. Указать комплектацию и стоимость ТС.
3. Внести размер первоначального взноса и дополнительные услуги (GAP-страхование, СМС-информирование и т.д.). После этого на мониторе высветится объём регулярных выплат. Если они доступны вашему бюджету – указать в форме Ф.И.О. заёмщика, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
4. Проверив корректность внесенных данных, согласиться на их обработку и передачу в БКИ – проставить галочки в соответствующих окнах.
5. Нажать на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявки банк выйдет с вами на связь не позднее следующего рабочего дня. В случае положительного решения для оформления договора займа потребуется лично посетить отделение финансового учреждения.

Порядок погашения займа на покупку автомобиля

Обычно процедура погашения займа выполняется путем ежемесячного внесения на кредитный счёт одинаковых по объёму сумм. В них, помимо основного долга, включены процентные начисления. Конечно, это удобно, поскольку клиент может планировать расходы по своему бюджету на обозримое будущее. Но иногда появляется возможность закрыть договор автокредитования раньше зафиксированного срока.

Возможна ли досрочная выплата долга

В кредит входит несколько составляющих:

• сумма займа;
• проценты, взимаемые за пользование банковскими средствами;
• штрафы, комиссии, страховка, оплата дополнительных услуг и пр.

Нельзя вносить коррективы только в первый пункт – вернуть кредитору нужно столько, сколько было получено. Уменьшить сумму, подлежащую возврату, можно за счёт сокращения процентных начислений.

Если свести продолжительность кредитования до минимума, размер переплаты значительно снизится.

Чтобы полностью погасить долг перед Сетелем Банком, нужно сначала уточнить его сумму. Получить эти сведения можно:

• позвонив дежурному оператору по телефону горячей линии. Его номер вы найдёте на сайте банка;
• на сайте финучреждения, перейдя на вкладку «Мой банк», а затем нажав на кнопку «Сумма досрочного погашения».

Важно учесть, что последний платёж не входит в остаток, поэтому он приплюсовывается к полученной в результате вышеописанных действий сумме. После её внесения на кредитный счёт, необходимо заказать досрочное погашение, позвонив по телефону или нажав соответствующую кнопку в Личном кабинете веб-ресурса Сетелем Банка. После того как заявка будет отправлена, на телефон клиента поступит сообщение о том, что такого-то числа такая-то сумма будет списана. Проверить этот факт можно в ЛК на следующий день.

Примерно такая же схема применяется при частичном досрочном погашении. Единственное, что предстоит сделать, – определить размер ежемесячной выплаты или срок действия договора. Корректировки можно будет увидеть тоже на сайте банка.

Подводим итоги

В завершение следует рассмотреть плюсы и минусы займов на приобретение ТС в Сетелем Банке. Начнём с преимуществ:

• можно приобрести авто с пробегом. Правда, только иностранного производства;
• короткие сроки оформления договора кредитования. Банк отводит себе на это 15 минут, но иногда процедура может затянуться до 24 часов;
• оформить заём можно в автосалоне, не посещая отделение финансового учреждения;
• допускается предоставление всего двух документов – паспорта и водительского удостоверения;
• поручители не требуются. Также нет необходимости предоставлять в залог дополнительное, кроме приобретаемой машины, имущество;
• впечатляющее количество программ автокредитования. Причём разрабатывались они совместно с автопроизводителями и дилерами;
• большое разнообразие способов погашения ссуды, начиная с терминалов Сбербанка, включая электронные платёжные системы, и заканчивая переводами через другие банки.

Из недостатков клиенты выделяют следующие:

• в отделениях регионального уровня наблюдаются очереди;
• в региональных офисах компетентность сотрудников оставляет желать лучшего;
• нередко, чтобы напомнить о скором списании денежных средств, сотрудники банка звонят за счёт заёмщика;
• неоправданно продолжительный срок зачисления денежных средств. Чтобы исключить просрочку, клиент должен провести оплату на 3 дня раньше указанной в графике даты;
• довольно скудный функционал сайта банка – кроме оплаты кредита, другие действия не предусмотрены.

Однако обширный выбор кредитных продуктов и, действительно, выгодные их условия делают услугу автокредитования в Сетелем Банке весьма востребованной.

Вход в личный кабинет Сетелем Банка: видео

Продолжая тему с автокредитованием, мы не можем не упомянуть автокредиты Сетелем банка. Банк этот не сильно известен обывателю (хотя и принадлежит ), но он активно занимается товарным кредитованием на стойках магазинов бытовой техники и раздачей кредитов на покупку автомобилей.

Так что, если вы ищете машину в кредит – повнимательней присмотритесь к нему!

Среди основных преимуществ автокредитов от Сетелем банка стоит отметить:

• доступные, простые и понятные условия по автокредитованию
• низкие процентные ставки
• наличие программы (по состоянию на 2017 год, ее мало где встретишь)
• выдача кредита на покупку авто происходит по простой схеме
• высокая скорость обработки заявок, которые подаются на получение денежного займа
• индивидуальный подход к каждому клиенту
• широкий ассортимент программ, разработанных с помощью автопроизводителей – ставки по ним действительно низкие (как по программе господдержка)
• есть возможность досрочного погашения кредита на авто без дополнительных штрафов и налогов

Кстати, господдержка еще есть в Юникредит банке , а например в Сбере ее давно уже нет!

Спрос на автокредиты от Сетелем банка не сильно, но постоянно растет, по сравнению вообще со стагнирующим автомобильным рынком. Оно и понятно – предложений в этом банке масса, а главное есть субсидирование процентной ставки от государства, так что, давайте, рассмотрим этот банк подробнее.

Что он предлагает?

Условия

На данный момент «Сетелем Банк» безусловно лидирует по трем основным позициям, среди которых:

1. огромное количество автопроизводителей, которые являются партнерами банка
2. многочисленность партнеров-автодилеров
3. большое количество уже выданных кредитных займов на приобретение транспортного средства

Купить новое авто можно по любой из предлагаемых программ (смотрите в таблице ниже) без каких-либо на то ограничений.

Название	Подкатегория	Первоначальный взнос	Максимальная Сумма	Ставка
Ford		20%	4 млн	от 11%
Hyundai		20%	8 млн	от 6,7%
KIA		20%	8 млн	от 6,7%
Lada		20%	0,9 млн	от 7%
Porsche		20%	16 млн	от 15,5%
Subaru		20%	4 млн	от 7%
Foton		20%	3 млн	от 19,5%
Chevrolet		20%	4 млн	от 8,56%
Bentley		20%	16 млн	от 15,5%
Gily		20%	3 млн	от 19,5%
Harley Davidson		20%	3 млн	от 12,8%
Lamborghini		20%	16 млн	от 15,5%
Lifan		20%	3 млн	от 19,5%
УАЗ		20%	3 млн	от 9,6%
ГАЗ		20%	3 млн	от 11,33%
Audi		20%	8 млн	от 16,9%
Volkswagen		20%	8 млн	от 7,56%
Skoda		20%	8 млн	от 7,56%
Ravon		25%	3 млн	от 19%
FAW		25%	3 млн	от 18,5%

Однако если гражданин желает воспользоваться программой льготного кредитования от государства, то стоимость транспортного средства ограничивается в 1 150 миллион рублей.

Автомобили, цена которых выше указанной покупаются по стандартным процентным ставкам, скидки учитываться не будут.

А обычные потребительские кредиты банк выдает на .

Кроме этого «Сетелем банк» предоставляет кредиты на поддержанные авто по двум условиям:

1. не старше 5 лет, если это отечественный автопром
2. не старше 10, для авто иностранного производства

В 2014 году этот банк был назван лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, такой вывод сделало крупное аналитическое агентство Frank Research Group.

Основным отличием и преимуществом является использование квазикэптивной модели, что является основой автомобильного бизнеса «Сетелем Банка» и отличает его от других организаций, которые занимаются выдачей кредитов на покупку авто.

Главной целью любого банка является собственная выгода, и увеличение своей прибыли, в то время как данный банк стремится к тому, чтобы повысить численность продаж своих партнеров. Именно этот аспект привлекает и дилеров, и производителей, что способствует в дальнейшем и повышению доходов банка.

В большинстве случаев банки выдающие кредиты отнимают у людей много времени, так как заемщику необходимо собирать пакет документов, неоднократно посещать банк для согласований и подписания документов, кроме этого нужно долго ожидать решения по выдаче займа.

Это часто отталкивает заинтересованных в сотрудничестве партнеров, так как кредитополучателю нужно покинуть дилерский центр для того, чтобы оформить кредитный займ. Все эти процессы сильно противоречат концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент за это время может передумать, обратится к конкурентам, у которых это происходит значительно быстрее или просто отказаться от покупки, что влечет за собой потерю денежного капитала со стороны дилеров и производителей.

«Сетелем банк» тщательно рассматривает и учитывает все эти нюансы в своей работе и придерживается концепции, по которой гражданин может получить весь пакет услуг прямо на месте, в дилерском центре.

Как оплатить

Оплачивать автокредит Сетелем банка можно многими способами, но всех, конечно, интересуют, прежде всего, безкомиссионные варианты – есть и такие.

Вся инфраструктура Сбербанка для вас будет бесплатной:

• погашение задолженности с помощью Сбербанка
• используя банкоматы и терминалы самообслуживания этого же банка
• зарегистрировавшись на сайте Сбербанка и подключившись к их онлайн-сервису

Погашать задолженность по кредитному займу с взиманием комиссии, в зависимости от тарифа конкретной организации, можно, воспользовавшись:

• «Почтой России»
• любым другим банком, банкоматом
• Киви (терминал или кошелек)
• терминалами системы «Рапида» или «Элексент»
• автоплатежом – автоматическим удержанием с зарплаты установленной части средств, что особенно актуально для тех, кто владеет зарплатной картой в Сбербанке России.

Сетелем Банк впервые получил лицензию на деятельность в России в 2007 году. В настоящее время компания имеет 77 официальных представительств в различных регионах РФ. Основной специализацией структуры является потребительское кредитование населения, в том числе и предоставление автозаймов физическим лицам.

Что из себя представляет автокредит от Сетелем Банка, подробно расскажем далее.

Условия

Автомобили в кредит компания Сетелем предоставляет всем физическим лицам, соответствующим требованиям организации.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 75 лет), обладать стабильным и достаточным ежемесячным доходом и иметь регистрацию в одном из регионов, где есть представительство банка.

Целевая направленность автоссуды – покупка легкового транспортного средства российского либо иностранного производства, эконом или бизнес-класса.

Важно! Все программы по автокредитованию Сбербанка были перенаправлены в Сетелем банк в этом году, поэтому именно здесь самое больше разнообразие доступных предложений.

В этом году Сетелем Банк предлагает пользователям несколько кредитных программ на приобретение автомобиля:

• Автокредит «Партнерский»
• «Ford Credit»
• «Стандартный»
• «Бизнес»
• «Надежный»
• «Мото»
• «Универсальный»
• «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый»
• «Авто с пробегом»
• «Авто онлайн»

Рассмотрим условия самых популярных из них:

Автозайм «Стандартный» — выдается физическим лицам на приобретение личного легкового транспорта. Его условия:

• размер первоначального взноса – от 20% от стоимости машины;
• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• максимальный объем ссуды – 4 000 000 (для новых авто);
• срок погашения – от 24 до 60 месяцев;
• процентная ставка – 16,50% в год.

Автокредит «Авто с пробегом» предоставляется на неновые автомобили возрастом не старше 8 лет:

• начальный платеж – от 0% до 90%;
• сумма кредита – от 100 000 до 2 миллионов руб.;
• период выплаты – 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
• годовая ставка – от 12,9% до 19,4%.

Автокредит «Универсальный» выдается по расширенному списку предоставленных заемщиком документов. Условия тарифа:

• первоначальный взнос – 20% — 90%;
• размер ссуды – от 100 000 до 4 000 000 руб.;
• период выплаты – до 36 месяцев;
• процентная ставка – 16,5%.

Еще одно условие – автомобили, оформляемые в кредит, должны быть приобретены у дилера компании. Но это будет сделать несложно, поскольку Сетелем сотрудничает со многими крупными автосалонами России.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в Сетелем Банке носит фиксированный характер. Ее размер определяется в первую очередь состоянием автомобиля, если приобретается неновое транспортное средство. Так,

• годовой процент по займу на иномарку возрастом 8 лет будет составлять около 19% ;
• ставка на новое авто будет равна не более 16% .

Можно ли оформить с господдержной?

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли сегодня в Сетелем Банке получить автозайм с господдержкой? Да, такая возможность есть. В 2018 году организация предлагает две программы с государственным субсидированием:

• «Первый автомобиль» — предоставляется при условии, что ранее у заемщика в собственности не было личного авто.
• «Семейный автомобиль» — выдается семьям, имеющим двое и более детей.

Основные условия по программам:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок предоставления — до 5 лет;
• стоимость машины — до 1 450 000 руб.

Обязательное условие для участия в программе «Автокредит с господдержкой»- наличие у заемщика водительского удостоверения.

Подача заявки

Оформление кредита на приобретение легкового транспортного средства осуществляется по такой инструкции:

1. Выберите в автосалоне дилера понравившийся автомобиль.
2. Подойдите к кредитному эксперту и обсудите базовые вопросы.
3. Подайте документы.
4. Внесите первоначальный взнос.
5. Подпишите договор купли-продажи.
6. Подпишите кредитное соглашение с банком.
7. Заберите свой автотранспорт.

Отличительной особенностью оформления автозайма в Сетелем является то, что весь процесс происходит при личном присутствии клиента, без возможности подачи предварительной онлайн заявки.

Необходимые документы

Для получения кредита в Сетелем Банке пользователь должен подготовить следующую документацию:

1. гражданское удостоверение личности (паспорт РФ);
2. второй документ (на выбор) – водительские права, загранпаспорт, свидетельство ИНН и т.д.;
3. акт, подтверждающий доход (справка 2- НДФЛ);
4. страховое свидетельство СНИЛС;
5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Сетелем банк: досрочное погашение автокредита

Сетелем Банк всегда идет навстречу своим клиентам, и, если заемщик решил раньше срока погасить свой займ, то это возможно. Причем досрочная выплата всего долга по автоссуде не облагается налогом и дополнительными комиссиями.

Как вернуть страховку по автокредиту Сетелем банка при досрочном погашении долга?

В соответствии с законодательством, от полиса можно отказаться в течение пяти дней от даты его оформления. В ситуации с досрочным погашением вернуть страховку не получится.

Какая ставка рефинансирования?

Рефинансирование автокредита в Сетелем Банке в настоящее время не предусмотрено.

Банк был зарегистрирован в 1992 году в Саратове. В 2005 году 51 % акций банка выкупила французская группа BNP Paribas, в 2012 году 70 % акций кредитной организации приобрел Сбербанк. Сегодня «Сетелем банк» – совместное финучреждение французской BNP Paribas, у которой остался 21 % акций, и крупнейшего российского банка (79 % акций). Свое нынешнее название банк «Сетелем» получил в 2013 году.

Основная сфера деятельности – выдача кредитов физическим лицам, в том числе на приобретение автомобилей в автомобильных салонах и разнообразных товаров в магазинах (банк выступает партнером многих торговых сетей).

Автокредит от «Сетелем банка»

Оформить покупку автомобиля в кредит можно непосредственно в салоне, где вы приобретаете авто. Заявка оформляется у кредитного специалиста. В течение часа после составления заявки и подачи документов приходит ответ. Сразу после этого клиент может внести необходимый первоначальный взнос, подписать договор купли-продажи, оформить КАСКО и уехать из салона на собственном автомобиле.

Купить в кредит можно как новое, так и подержанное авто иностранного или отечественного производства.

Клиенты имеют возможность оформить займ по программе «Экспресс» - понадобятся всего два документа плюс военный билет для мужчин. Действует также программа «Классика», в рамках которой необходимо предоставить более полный пакет документов, в том числе сведения о трудоустройстве и размере доходов.

Условия кредитования

Займ является целевым. В банке действует несколько тарифных планов для клиентов, желающих приобрести автомобиль. Наиболее выгодные условия можно получить, оформив КАСКО на весь период кредитования, а также приобретая автомобили определенных брендов, с которыми у банка заключены партнерские соглашения (Hyundai, KIA, Porsche, Bentley и Lamborghini, Subaru, Lifan, Geely и другие).

Обеспечением по любому кредиту выступает приобретаемый автомобиль (необходимо подписать договор залога в пользу банка).

Авто с пробегом

Можно приобрести иномарку (за исключением автомобилей китайских производителей) не старше 7 лет или отечественное авто не старше 3 лет. Возраст авто определяется на дату оформления займа согласно данным ПТС.

Сумма кредита от 100 000 рублей до 2 миллионов рублей (на полмиллиона рублей меньше по программе «Экспресс»).

Размер первоначального взноса составляет от 0 до 90 %. Сроки кредитования 12-60 месяцев, кратно 1 году. Ставка для кредита по двум документам начинается от 15,4 %, с предоставлением всех документов – от 12,9 %.

КАСКО можно не оформлять, но тогда ставка увеличится на 2 %, а максимальная сумма кредита уменьшится до 1,5 миллионов (до 1 миллиона по программе «Экспресс»).

Новое авто

Условия кредитования отличаются для иномарок и отечественных автомобилей.

Иномарки: можно взять от 100 000 рублей до 4 миллионов, минимальный первоначальный взнос составляет 20 %, сроки кредитования от 24 до 60 месяцев, кратно 12 месяцам. Ставка 16,5 %.

Отечественные авто: сумма от 100 000 рублей до 3 миллионов, внести необходимо минимум 25 %, сроки кредитования 24-60 месяцев, ставка 18,2 %.

При экспресс-кредитовании по двум документам максимальная сумма кредита сокращается вдвое, для отечественных авто сумма минимального первоначального взноса увеличивается на 5 %, ставка не меняется.

Для автомобилей премиум-класса действуют особые условия: сумма от 850 000 рублей до 8 миллионов (или 5 миллионов по двум документам). Сроки кредитования 3-5 лет. Первоначальный взнос от 20 %. Ставка 15,9 % (при сумме первоначального взноса от 50 % ставка снижается на 1 пункт).

Требования к заемщику

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет (максимум на момент окончания срока действия кредитного договора).
• Постоянная регистрация в регионе, где есть офис банка.

Перечень требуемых документов

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН – на выбор.
• Мужчины в возрасте до 27 лет предъявляют военный билет.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Справка 2-НДФЛ или справка о размере доходов по форме работодателя.