Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история - на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история - признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро Государственный реестр бюро кредитных историй . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о .

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на и так далее. Как результат - пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки - плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное - не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда. Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить . Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше - откройте вклад.

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер - это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов ».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет , болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация - это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации - первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история - важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Получаем и анализируем кредитную историю

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

• бесплатно - один раз в течение года;
• на платной основе - в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

• Достоверны ли все указанные в ней сведения.
• Нет ли ошибок.
• Что именно вы хотите изменить/улучшить.

1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ - в судебном порядке.
2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Оспаривание кредитной истории

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

Для этой цели необходимо:

1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
2. Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории - это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

• о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
• о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.

Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

Изменение КИ путем ее улучшения

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и :

• частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
• погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
• своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.

1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение . Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.

В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

• различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
• полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
• все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
• наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

• полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
• систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие . Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

• с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как ;
• совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
• В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Ни одно банковское учреждение не любит, когда должники берут средства взаймы и не возвращают их. Если хотя бы один раз заемщик отнесся к необходимости возврата долга легкомысленно, это может в полной мере перечеркнуть его дальнейшие возможности общения с банками, ведь их сотрудники будут впоследствии рассматривать заявки очень неохотно.

Все данные о том, какие кредиты брали физические лица, насколько полноценно и своевременно их погашали, а также какие выплаты по процентам совершали, внесены в регистр - так называемое кредитное бюро, и хранятся там целых 15 лет с момента завершения сделки . Если задолженность по кредиту не погашалась, то данные хранятся порядка 40 лет и более. Поэтому в такой ситуации немаловажную роль играет исправление кредитной истории и восстановление доверительных отношений с банковской организацией.

Основные нарушения заемщиков

Не каждый раз после того как кредитные отношения были нарушены, кредитная история становилась плохой. Дело в том, что имеется три вида нарушений, по которым банками происходит классификация неплатежеспособности клиентов.

Если в первых двух случаях банки «закроют глаза» на нарушения, то в последнем придется серьезно задуматься о том, каким образом можно исправить ситуацию и «выйти сухим из воды». Еще один момент заключается в том, что далеко не все нарушения являются виной заемщика. Нередко даже у добросовестных клиентов возникают трудности. Например, задержки средств банковскими учреждениями или просрочка заработной платы на государственном предприятии. Вина может быть чьей угодно, но об исправлении кредитной истории все равно следует задуматься.

Как узнать свою кредитную историю

Перед принятием решения и размышлением о том, как исправить кредитную историю, необходимо ее узнать. При оформлении нового кредита клиенты должны обратиться в банк, в котором сотрудники делают запрос на предмет того, какой является кредитная история. На основании полученной информации выносится соответствующее решение: отказать в выдаче кредита или же предоставить требуемую сумму средств. Чтобы заемщику не приходилось попадать в трудную ситуацию, необходимо заранее владеть историей кредитных платежей. Или если банк дал отказ в предоставлении кредита, заемщик должен самостоятельно или же в банке выяснить причину, по которой произошел отказ.

Наиболее полная информация отражается в специальных бюро, но если необходимо получить детальные результаты, то есть смысл обратиться в Центральный банк России, посмотрев каталог кредитных историй.

На основании действующего законодательства, один раз в год каждый гражданин может посетить этот ресурс и проверить свою историю. Данная процедура может быть совершена в любом из бюро, для этого потребуется иметь при себе паспорт и заполнить на месте заявление.

Получение информации банками

В те времена, когда существовало не так уж много банковских учреждений, каждое заведение самостоятельно вело базу кредитных историй, доступ к которой мог получить далеко не каждый человек. Поэтому для получения данных об истории у другого банка, приходилось идти неофициальными путями.

После того как количество сделок по кредитам между специализированными учреждениями и физическими лицами значительно увеличилось, появилась необходимость создать единую базу, предоставляющую данные через бюро. Как происходит восстановление кредитной истории - служба не информирует, однако на основании полученных данных клиент может объективно оценить причину получаемых отказов и принять верное решение, направленное на улучшение репутации.

Самые главные моменты, которые интересуют банки - это факт наличия кредитов в других банках, своевременность выплат и отсутствие просрочек. Если у клиента наблюдается положительная история платежей по кредитам, то банк обычно «идет навстречу» и заинтересован в том, чтобы выдать кредит по доступной стоимости, то есть по сниженной ставке.

Особенности исправления

В связи с предоставленной информацией, возникает вопрос: как восстановить кредитную историю, чтобы наладить доверительные отношения с банками и получать кредиты на требуемые суммы? Если вы отправились в очередное кредитное заведение, и оно отказало вам в выдаче кредита, не стоит винить в этом банк, вполне возможно, что проблема в чем-то другом. Нужно обязательно узнать причины, по которым банк отказывает. Иногда это банальная невозможность получения выписки из регистра и соответственно – достоверной информации о кредитном опыте. Если причина в другом направлении, то нужно также найти ее и решить проблему.

В случае когда запрос был отклонен, решающая роль приходится на то, что вы получили славу недобросовестного заемщика. В такой ситуации делается запрос в регистр и производится сверка выписки с имеющимися у вас документами. Если данные не совпадают, вполне возможно, что история содержит ошибки. Мало ли банковских служащих, которые могли допустить их по своей невнимательности? В этом случае исправить кредитную историю бесплатно достаточно просто - необходимо подать запрос в КБИ и изложить свою версию. Банк после этого получит нужные данные с записями.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Ситуация с плохим заемщиком

Если в истории никаких ошибок нет, а плохая история - это лично ваша заслуга, то можно исправить ситуацию, заново взяв кредиты и своевременно погасив их . Но проблема уже состоит в другом аспекте: как взять заем, если вы плохой заемщик, а банки не желают даже общаться с вами? На самом деле, этот замкнутый круг может быть разорван в том случае, если вы являетесь платежеспособным человеком.

Каждый банк предлагает своим клиентам экспресс-кредиты, и данная категория может относиться к вам в полной мере. Конечно, условия для предоставления таких программ менее выгодные, нежели базовые правила, зато для получения заветной суммы вам не потребуется предоставлять ни справки о доходах, ни приводить поручителей, ни проверять кредитную историю. Если этот вид кредитования окажется вам по силам, а проценты будут выплачены аккуратно, то кредитная история из плохой может перерасти в нейтральную позицию (в худшем случае) и даже в положительную. Главное – снова не пренебрегать выплатой.

Если нарушение будет снова отмечено, то исправить ситуацию будет значительно сложнее. Также есть еще один нюанс: если вы не устроите банк по каким-то причинам, он вправе дать отказ без пояснения. В таких ситуациях на помощь приходит действенный метод, связанный с получением кредитной карты, без предоставления справок и наличия поручителей.

Обратите внимание!

Таким образом, ситуация, когда испорчена кредитная история, знакома многим заемщикам, и есть несколько простых действий, которые помогут исправить положение вещей, и из плохого заемщика вы сможете превратиться в положительного клиента любого банка.

Обнуление кредитной истории

Можно также обнулить кредитную историю, то есть полностью убрать ее из базы и начать ведение ситуации с нуля . Это может быть достигнуто только в определенных случаях:

1. Во-первых, если истечет срок давности, составляющий 10 лет. Способ прост, но неудобен, поскольку ждать столько времени может не каждый.
2. Во-вторых, если в силу вступит решение суда, в котором вам удалось оспорить историю.
3. В-третьих, если само бюро внесло изменения в ситуацию на основании заявлений, предоставленных клиентом. Данный способ приемлем при допущенных в истории ошибках.

Так же можно, как и в предыдущем случае, получить несколько кредитов, а затем их оплатить своевременно, без нарушения условий договоров.

Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, положительный, однако стоит владеть определенной информацией для получения такой возможности.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял каждый второй. Кому-то выдают кредит, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из факторов, вопреки расхожим мнениям, является кредитный рейтинг, а вовсе не заработная плата заемщика.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это и как кредитная история влияет на получения кредита? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть в указанный в договоре срок.Вне зависимости, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной истории в прошлом, способы исправления будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	до 1 млн. руб.	от 25 лет	от 12,0%	2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	до 1 млн. руб.	от 18 лет	от 11,99%	590 руб. - годовое обслуживание 0% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО		Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,0%	350 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	1,0%	350 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	от 190 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	1,0%	350 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. В Займер одобрили 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

"Исправление кредитной истории"

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными 50 до 100 тыс. руб. на период до 6-9 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет, но Вы потратите 10 минут и получите решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. На сайте Platiza , в разделе "Кредитный рейтинг" можно узнать рейтинг бесплатно;
2. На сайте Миг кредит заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг" и получить бесплатно КИ;
3. На сайте Equifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за репутации не все хотят с ними связываться. Тогда используйте специальную программу "Исправления кредитной истории" в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам маленький кредит на срок 3-х до 9 месяцев.

Способ №7 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО	Процентная ставка в день	Если плохая кредитная история	Срок кредита	Сумма займа	Пример переплаты
	0%	одобрение	от 7 до 30 дней	до 30 000 руб.	-
Способ №8 - Рефинансирование Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов: Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,50% Способ №9 - Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о своевременном закрытии кредита, или Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников, то в таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заказным письмом заявление в бюро кредитных историй. Там обязаны на основании заявления перепроверить данные, сделать запрос в банк и в течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю. Скачать бланк заявления в бюро крединых историй. PS: У Вас хорошая кредитная история В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. У Вас положительная кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте консультанту ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации консультантов бесплатные.