Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным. Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Суть кредитных программ для фермеров в 2019 году

Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях (). Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

• гранты;
• субсидии;
• единоразовые выплаты;
• заем;
• кредит.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

• подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
• предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
• сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
• обязательно наличие образования по профилю;
• подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
• предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
• обязательно гражданство Российской Федерации.

Условия кредитования

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

• экономический расчет суммы субсидии;
• документальное подтверждение отсутствия кредитов;
• выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
• кредитный договор с банком;
• платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Размер кредита для фермеров

Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства. Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Где выгоднее взять кредит. Обзор банков

Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

• Сбербанк;
• «Возрождение»;
• «Агропромкредит»;
• «Россельхозбанк».

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Оформление кредита для фермера

О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.

Развитие сельского хозяйства и малого бизнеса – приоритетное направление экономической политики страны. Специально для поддержки фермеров и предпринимателей, работающих в аграрном секторе, некоторые банки ввели новый вид кредита. Целью кредита является помощь в развитии сельскохозяйственных предприятий, поэтому кредит предоставляется по выгодным условиям и низкой процентной ставке. Взять такой кредит не сложно, главное – соответствовать всем требованиям банка и приготовить пакет необходимых документов.

Выбираем банк, который предоставляет кредит на развитие фермерского хозяйства, модернизацию и расширение личного подсобного хозяйства. Такое кредитование предлагают банки: Сбербанк, Россельхозбанк, Внешторгбанк, Росбанк. Выясняем, на что имеем право потратить полученные средства. Низкая процентная ставка обеспечивается за счет субсидий государства, поэтому полученные в банке деньги можно использовать только на конкретные цели: покупку сельскохозяйственной техники, покупку молодняка, развитие подсобного хозяйства, проведение сезонных работ, проведение газа, развитие садоводства и т.п.

Выясняем требования банка для предоставления целевого кредита. Прежде всего необходимо иметь соответствующий возраст: финансовая ответственность начинается с 18 лет, и банки откажут в кредите лицам, ставшим старше 65 лет до полной выплаты кредита, в этом возрасте человек, по внутреннему уставу банка, не может иметь иных доходов, кроме пенсии. Следующее требование – наличие лицевого счета, о чем должна быть запись в специальной похозяйственной книге, и ходатайство местной администрации. Если вы – единственный работник фермерского предприятия, то обязаны застраховать здоровье и жизнь. Стаж постоянной работы – не меньше 1 года.

Оцените уровень развития своего хозяйства перед взятием кредита. Для получения займа необходимо иметь на ферме минимальный набор сельскохозяйственной техники и оборудования для нормального функционирования предприятия. Например, животноводческая ферма должна иметь помещение для скота, склады для кормов и продукции. Для хозяйства, занимающегося выращиванием зерновых и других культур, необходимы: техника для сбора и посадки урожая, амбары для его хранения.

Подтвердите свою платежеспособность. Представьте банку следующие документы: справки о заработной плате (в 2-НДФЛ формате), пенсии, расчетные документы о доходах с вашего предприятия. При необходимости в залог банку можно представить документы на ликвидное имущество – квартиру, машину, землю. Если сумма займа превышает 30000, то нужны поручители. Количество поручителей зависит от величины кредита.

Определите цель кредитования. Сроком до 5 лет сельхозкредит можно получить на капитальные вложения. На два года вам будут предоставлены льготные условия погашения кредита. Если заемщик собирается приобретать запасные части для техники, ГСМ, молодняк, семена, удобрения, корма, сельскохозяйственное оборудование или оплачивать аренду складов, амбаров, земли, то максимальный срок кредитования – 2 года. Льготный период погашения основной суммы кредита – 12 месяцев. Максимальная сумма кредита не превышает 300000 руб.

Все перечисленные требования довольно многочисленны и серьезны. Делаем вывод: получить в режиме онлайн сельхоз кредит в банке не получится. В интернете можно найти калькулятор расчета примерной суммы платежа по кредиту. Также можно подать онлайн заявку на просьбу о кредите: заполнить требуемые контактные поля и желаемую сумму. Это заказ «обратного звонка», решение по заявке принимает банк. После предоставления всех нужных документов банк примет окончательное решение примерно в течение недели.

Россельхозбанк - один из самых востребованных и популярных банков, который предоставляет различные виды и формы кредитования граждан на целевые и нецелевые нужды. тоже можно взять, но данный вид кредитования требует совсем других условий. Для развития личного подсобного хозяйства Россельхозбанк тоже готов выдать ссуду с государственной поддержкой под низкую процентную ставку.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо найти или придумать оригинальную бизнес-идею и узнать, . Подойдет или . Любые , тоже можно легко приспособить к местным условиям, например, или . Но для того, чтобы получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, необходимо, чтобы ваша идея ЛПХ подходила под одну из следующих категорий расходов:

• Приобретение горюче-смазочных материалов;
• Приобретение молодняка животных сельского хозяйства;
• Приобретение средств защиты и минеральных удобрений для сельскохозяйственных растений;
• Уплату электроэнергии;
• Уплату аренды земли и помещений, необходимых в вашем ЛПХ;
• Приобретение стройматериалов;
• Различные сезонные траты и расходы.

Займ на данные траты предоставляется сроком до 2-х лет, но можно получить кредит и до 5-ти лет, если планируются более крупные расходы:

• Приобретение взрослых животных сельского хозяйства;
• Ремонт и строительство животноводческих помещений и загонов;
• Приобретение сельскохозяйственного оборудования для животноводства;
• Приобретение оборудования для подключения газовых установок;
• Покупка земельных участков на различные нужды сельского хозяйства в личном пользовании;
• Другие расходы средних величин.

Получить кредит в Россельхозбанке можно не только на развитие сельского хозяйства. Если гражданин Российской Федерации живет в сельской местности, то он может получить деньги на срок до 5-ти лет и на следующие виды бизнеса:

• Развитие туризма;
• Развитие народных промыслов;
• Развитие торговли;
• Бытовое обслуживание сельских жителей;
• Заготовка различных плодов и ягод, трав и лекарственных растений.

Приобретение крупной сельскохозяйственной техники тоже возможно с помощью кредитных денег Россельхозбанка, выдаваемых на срок до 5-ти лет:

• Автомобили, самосвалы и прочие (массой не более 3,5 тонн);
• Тракторы мощностью до 100 лошадиных сил;
• Оборудование для полива;
• Тракторные прицепы;
• Оборудование для переработки сельского хозяйства.

Совет: прежде чем брать какой бы то ни было кредит, составьте бизнес-план по ведению вашего подсобного хозяйства, а также перечень необходимых расходов. Кроме этого, нелишним будет и последующее ведение статистики трат и доходов. Так вы облегчите процесс получения нужной суммы кредита с удобными сроками его выплаты, получите более объективную картину ведения своего ЛПХ и всегда будете осознавать, сколько денег потрачено и сколько ещё необходимо на определенные нужды.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке - условия

Для наиболее надежных и постоянных клиентов Россельхозбанк предлагает очень условия выгодные, но и на общих условиях заемщик может рассчитывать на денежный займ с минимальным сроком в 3 месяца и максимальной суммой в 1 миллион рублей (для надежных клиентов сумма увеличивается на 500 тысяч рублей). Кроме того, необходимо соблюсти некоторое обеспечение по кредиту, а именно поручительство не менее одного физического лица и не менее одного юридического. Плюс к этому, если вы захотите приобрести технику, может понадобиться и залог имущества. При этом банк может комбинировать эти условия на свое усмотрение.

Как получить кредит в Россельхозбанке на ЛПХ?

Итак, чтобы получить кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства, достаточно иметь бизнес-идею, определить свои расходы так, чтобы они подходили под одну из категорий выше, а также предоставить минимум двух поручителей.

Основные требования

Заемщик должен быть не моложе 23 лет и иметь гражданство Российский Федерации. Максимальный же возраст заемщика составляет 75 лет на момент погашения кредита и 65 лет для поручителя. Стаж работы варьируется в зависимости от занятости заемщика. Если он является клиентом-получателем заработной платы на счет Россельхозбанка, его стаж работы должен быть не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, для остальных клиентов - не менее 6-ти. Не менее 12 месяцев должен быть стаж у потенциального заемщика, ведущего личное подсобное хозяйство с записями в похозяйственной книге органов местного самоуправления.

Порядок предоставления кредита

Для того чтобы на руки получить необходимую сумму кредита, вам потребуется посетить офис банка с определенным пакетом документов и написать заявление. Заявка рассматривается банком в течение 5-ти рабочих дней, и после одобрения потенциальный заемщик имеет срок в 45 дней для оформления займа. Кредитные деньги банк перечисляет на счет заемщику, который должен будет ежемесячно вносить дифференцированные или аннуитетные платежи (только для несубсидированного кредита). Банк предоставляет возможность полного или частичного досрочного погашения.

Необходимый пакет документов

Если вы оплачивали товары и услуги по безналичному расчету, то в течение 90 календарных дней с момента получения кредита вы должны предоставить банку оригиналы документов, накладных и счетов, а при наличном расчете - оригиналы чеков, заверенных оттиском печати. В этот же срок необходимо предоставить документы на приобретение товаров и услуг частным образом у физических лиц.

При приобретении техники в течение 75 календарных дней необходимо будет предоставить паспорт транспортного средства, акт его передачи, документ о регистрации права залога в Гостехнадзоре.

При подключении газового оборудования в течение 180-ти календарных дней понадобится предоставить документы о расходах и свидетельство о праве собственности на жилое помещение.

Кроме этого может понадобиться дополнительный комплект документов, подтверждающий ведение или прекращение деятельности в сельском хозяйстве в качестве индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).

Плюс к перечню нужно предоставить паспорт, анкету-заявление на предоставление кредита, выписку о похозяйственной деятельности и справку о доходах.

Процентные ставки

Если вы получаете кредит на срок до 12 месяцев впервые, ваша процентная ставка будет от 16,5%. Если же вы попадаете под категорию надежных клиентов, то можете рассчитывать на ставку от 14,9%. На срок от 12 до 60 месяцев действует предложение по ставке от 16,5% для новых клиентов и 15,5% для надежных. Если же вы нарушите условия по предоставлению документов, подтверждающих целевое направление кредита, Россельхозбанк может увеличить процентную ставку на 2,5%. Если вы откажетесь страховать жизнь и здоровье согласно условиям предоставления кредита на ЛПХ и условиям страховой компании, вам стоит ожидать автоматического повышения процентной ставки на 4,5-5%.

Совет: очень часто клиенты стремятся отказываться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита и в чем-то оказываются правы. Ведь зачастую даже со всеми комиссиями и увеличениями ставки по кредиту выплаты заемщика ожидаются меньше, чем вместе с выплатами по страховке. Однако если вы планируете досрочно погасить свой кредит, лучше согласиться на страхование, ведь при досрочном погашении деньги за него можно вернуть, обратившись с письменным заявлением в страховую компанию.

Сохраните статью в 2 клика:

Правительство Российской Федерации сегодня всячески старается поддерживать сельских жителей и развитие сельского хозяйства. В частности, государство готово субсидировать часть кредита на расходы по развитию личного подсобного хозяйства любого гражданина России, живущего в сельской местности и готового серьезно взяться за данный вид деятельности. При этом Россельхозбанк предлагает кредит на развитие ЛПХ на выгодных условиях, сравнительно небольшой пакет документов, выгодную процентную ставку и срок кредитования до 5 лет.

Вконтакте

Результатом урбанизации стало то, что в сельской местности осталось мало молодежи, трудоспособного населения. Жизнь в селе замирает. Государством долгое время данная проблема игнорировалась.

И вот теперь правительство решило исправить ситуацию и вернуть людей в село. Разрабатываются меры по стимулированию россиян к переезду в сельскую местность и ведению там трудовой деятельности.

Способствует этому и программа по льготному кредитованию сельского хозяйства.

Виды сельскохозяйственного или «сельского» кредита

Для выполнения сезонных сельскохозяйственных работ или для удовлетворения текущих потребностей фермеров предлагается льготный сельскохозяйственный заем, выдающийся на 2 года.

Такой сельский кредит можно использовать для покупки посевного материала (исключительно отечественного), запчастей и материалов для сельхозтехники, горюче-смазочных материалов, удобрений, корма для скота, молодняка домашних животных.

Другой вариант кредита на сельский бизнес — это инвестиционный кредит. Его выдают только начинающим фермерам.

Назначение такого кредита — это приобретение сельскохозяйственной техники (тоже только у российских производителей), транспортных средств и поголовья элитного скота. Выдается он на 3-5 лет.

Как получить кредит на (под) сельское хозяйство

Сельский кредит предоставляется исключительно предприятиям, работающим в соответствующей сфере, а также потребительским кооперативам. Такие учреждения обязательно должны иметь здание администрации, которое оборудовано средствами связи. Численность коллектива не должна быть менее 5 человек, при чем 2 из них должны иметь статус юрлиц.

Обязательное условие — это наличие у работников таких предприятий образования, соответствующего профилю деятельности. Естественно, получатели кредита должны иметь трудоспособный возраст.

Если предприятие планирует получение инвестиционного кредита, то ему нужно создать резервный фонд, составляющий не менее 10% от общего фонда пайщиков .

А фонд пайщиков должен быть сформирован исключительно из их личных средств. Размер фонда не может превышать размеров чистых активов кооператива.

Для оформления кредита представителю предприятия необходимо лично явиться в банк , где нужно будет заполнить разработанную банком анкету. После этого потребуется собрать и подать в банк пакет документов, необходимых для получения займа.

Ставка по сельскому кредиту обычно колеблется в пределах 14-17% . Размер кредита согласовывается с банком в зависимости от целей, минимум — 300 тысяч рублей.

Также банк может потребовать от фермеров наличия бизнес-плана. Потому о его составлении нужно будет побеспокоиться заранее. Бизнес-план должен подтверждать, что предприятие будет прибыльным. Также для успешного получения кредита нужно позаботиться и о наличии у предприятия собственных средств. Они должны составлять не менее четверти стоимости всего проекта.

Если речь идет о большой сумме сельскохозяйственного кредита, то банк может потребовать передачу в залог недвижимого имущества или оборудования, а также наличие поручителей. Нужно будет подать ходатайство местной администрации и предоставить выписку из хозяйственной книги.

Необходимо учесть , что банк может ограничить срок использования кредитных средств (обычно это 3 месяца). По его истечении необходимо будет предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование средств.

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

1. Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

• закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
• покупка животных для сельского хозяйства;
• оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
• приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства;
• покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
• расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
• покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.

Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:

Для получения кредита требуются следующие документы:

1. Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
2. Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
3. Документы, которые подтверждают занятость клиента.
4. Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
5. Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
6. Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
7. Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

• Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
• Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
• Рекомендации городской или сельской администрации;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

1. Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки , целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться.
2. Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге.
3. Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
4. Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
5. После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.